我国财产保险发展的现状和未来展望

我国财产保险发展的现状和未来展望

【摘要】：中国加入WTO以后，我国保险事业异军突起，在社会生活的方方面面发挥了巨大的作用。我国的保险业务与西方保险业务的划分略有不同，现在国际上大都把保险划分为寿险与非寿险两大类而我国将保险直接业务划分为财产保险与人身保险两大类。中国财产保险有自身的发展优势，当然在发展和探索中也产生了种种不利于发展之处，我国的财产保险正在国家的大力支持和自身的不断完善中，走出困境在全球化浪潮到来之际，中国保险事业没有在外来压力前止步，中国财产保险正在调整步伐，不断在改革中发展壮大，它正以新生保险业的活力，逐步的向世界保险业靠拢。相信在不久的将来，中国财产保险必定会以自身的独特方式，获得更大的进步，从而在国际大舞台上占据一席之地。

【关键字】：中国财产保险发展现状困境解决方案

【正文】

一：感知财产保险

财产保险，对于我们来说可能有点陌生，但是在上过一个学期课之后的我们还是对它有了进一步的学习和感知。

财产保险的定义：财产保险作为保险业务的组成部分，它与保险有着共同的基本职能，经济补偿是保险的基本职能，也是保险产生与发展的最初目的和最终目。.财产保险作为保险的一个大类，在社会生产和人民生活中发挥了重大作用，但是有些人因此却把它认为是取得额外利益的一种手段，这种思想是极为不对的。财产保险是指以各种物质和有关利益为保险标的，以补偿被保险人或投保人的经济损失为基本目标的一种社会化经济补偿制度。投保人或被保险人对保险标的的投保是不会带来额外收益的，它只是在保险标的发生保险事故，并在投保人做出补偿的申请时，对被保险人进行相关的经济补偿。在进行经济补偿时，保险人会根据保险标的的实际价值及损失情况进行适当的补偿，即使是在重复投保的情况下，保险人也会按照各自实际应该分担的比例进行经济补偿，不会出现一个保险标的重复补偿的情况。我国商业性财产保险业务体系大致包括财产损失保险、责任保险和其它商业性保险三大类，财产保险的性质是组织经济补偿。在保险事故发生之后，保险人会依据保险合同进行相关的经济补偿，以弥补保险事故对保险人带来的损失。在推定全损的情况下，保险人可以获得物上代位权取得对被保险物的支配权，同时，保险人还可依法向与事故有关的第三者进行追偿，这样一来，即可以避免了重复赔偿，又发挥了财产保险转架风险，稳定社会秩序，促进市场经济稳步发展的作用。

财产保险的由来历史：财产保险起源于共同分担海损的制度，经过海上保险和火灾保险两个阶段发展而来，在18世纪因汽车保险和工业保险的出现和迅速发展而跨入现代保险阶段。中国是财产保险思想萌芽最早的国家，大约在公元前三四千年，中国就已经产生了关于保险的一些思想，其中最主要的是风险分担思想，利用风险分担思想古人把货物放在不同的船只上，以尽可能减少损失。另外，在古代，中国还建立了各种各样的仓储制度，它是中国古代原始保险的一个重要标志。但是现代保险事业并不是在中国产生的，现代保险的最先形式是海上保险，它发源于14世纪中叶经济活跃的意大利。我国的财产保险事业起步较晚，现在并未出现规模效益，中国财产保险虽然起步较晚，但是它在国家相关政策的扶持下，正利用自身的显著优势努力发展。

二：财产保险在我国发展的现状

中国自1980年恢复国内保险业务，财险保费收入从1980年的4.6亿元，增加到2007年的1997.74亿元。如果不考虑价格因素，27年平均增长率约为25.3%，远远快于GDP9.7%的增速。财产保险保费收入长期快速增长的主要原因在于：1980年才恢复国内保险业务，起点较低；中国经济增长较快，保险需求量较大；截止2009年5月底，中国财产保险原保

费收入达到1209亿元，同比增长率为15.03%，2003-2008年间其年均复合增长率（CAGR）为21.9%。截止2009年5月底，财产保险的赔付支出为591亿元，同比增长15.88%，2003-2008年间, 财产保险的赔付支出年均复合增长率(CAGR)为24.4%。

近几年全球财产保险业面临增长放缓的局面，而金融危机是造成这种局面的因素之一，因投保人可能减少保险范围并增加自留额，以减少保费成本。随着中国改革开放的进一步深化，无论从风险层面的环境变化，还是宏观经济及制度环境的变化，都为财产保险的长远发展提供了充分的空间，也同时为财产保险业务开展的各个方面提出了更高的要求。在短期内，受世界宏观经济放缓以及中国监管方式转变的影响，中国财产保险保费收入的增长幅度在近几年内可能不会过高。但就长期而言，财产保险行业仍会保持高速的增长。这有三个方面的原因：一是中国产险业基数较小，待开发的市场很大；二是产权控制日益明晰；三是个人资产的迅速增长以及宏观经济的平稳运行为财产保险提供了强大的购买力支撑。

三：