雇主责任险与人身意外伤害险的区别
雇主责任险与人身伤害保险
雇主责任险与人身伤害保险1. 引言雇主责任险和人身伤害保险是保险领域中常见的两种险种。
它们在保障雇员权益和给予雇主保障方面起到了重要的作用。
本文将对雇主责任险和人身伤害保险进行比较和分析，以帮助读者更好地了解它们的不同之处和适用场景。
2. 雇主责任险2.1 定义雇主责任险是一种保险形式，旨在保障雇主对雇员因工作岗位相关事故或疾病造成的人身伤害或死亡负有的赔偿责任。
其保险责任通常包括赔偿雇员医疗费、丧失劳动能力或死亡给予的赔偿等。
2.2 保障范围雇主责任险通常包括但不限于以下范围的保障：- 雇员意外伤害或疾病医疗费用的赔偿；- 雇员丧失劳动能力所造成的收入损失的赔偿；- 雇员因意外伤害或疾病身故给予的身故赔偿。
2.3 适用场景雇主责任险主要适用于雇主拥有大量雇员的企业或机构。
尤其是在高风险行业，如建筑业、制造业和物流业等，事故和疾病的风险较高。
此外，雇主责任险对于跨国公司、全球供应链企业等跨境经营的企业也具有重要意义。
3. 人身伤害保险3.1 定义人身伤害保险是一种保险形式，旨在保障被保险人在意外事故或疾病导致的人身伤害或死亡的风险。
其保险责任通常包括赔偿被保险人医疗费、残疾或死亡给予的赔偿等。
3.2 保障范围人身伤害保险通常包括但不限于以下范围的保障：- 被保险人意外伤害或疾病医疗费用的赔偿；- 被保险人因意外伤害或疾病导致的全残、半残或伤残给予的赔偿；- 被保险人因意外伤害或疾病身故给予的身故赔偿。
3.3 适用场景人身伤害保险适用于个人或家庭，以保障个人的人身安全和生活稳定。
在日常生活中，无论是上班、出行还是日常活动，人身伤害都是无法避免的风险。
因此，个人和家庭购买人身伤害保险可以有效地缓解医疗费用、收入损失和家庭经济压力等问题。
4. 雇主责任险与人身伤害保险的比较4.1 区别雇主责任险和人身伤害保险在以下方面存在一些区别：- 保障对象不同：雇主责任险主要保障雇主对雇员的赔偿责任，而人身伤害保险主要保障个人或家庭的人身安全和生活稳定；- 适用场景不同：雇主责任险适用于企业或机构，尤其是雇员较多且风险较高的行业；人身伤害保险适用于个人或家庭，适合日常生活中的各种风险；- 保障范围不同：雇主责任险主要保障雇员在工作岗位相关事故或疾病造成的人身伤害或死亡负有的赔偿责任；人身伤害保险则覆盖更广泛，包括意外事故和疾病等多种情况。
雇主险、意外险和工伤险区别PPT课件
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因工死亡待遇标准
依据《工伤保险条例》第三十九条规定，职工因工死亡，其近亲属按照下列规定从工伤保险基金领取 丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金：
一次性工伤医疗补助金（解除 劳动关系）
5级-10级
一次性伤残就业补助金（解除 劳动关系）
5级-10级
死亡或宣 告死亡
丧葬补助金 供养亲属抚恤金 一次性工亡补助金
工伤保险基金 工伤保险基金
用人单位
工伤保险基金
用人单位 工伤保险基金 工伤保险基金 工伤保险基.金
27、25、23、21、18、16、13、11、9、7个月本人工资 本人工资的90%、85%、80%、75% 本人工资的70%、60%
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股东介绍
【台湾国泰人寿保险股份有限公司】 国泰人寿保险股份有限公司为台湾地区寿险业龙头，目前客户人数超过750万人，每三个台湾居
民中就有一个是国泰人寿的保户。公司资产超过9500亿元人民币，多年名列FORTUNE杂志全球500强， 位列全球第14大保险集团(以国泰人寿为主体的国泰金控公司)，被誉为华人的保险专家。
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公司介绍
陆家嘴国泰人寿保险有限责任公司是海峡两岸第一家合资寿险公司，总部设在上海。公司注 册资本30亿元人民币，于2005年1月正式对外销售保单。开业以来，陆家嘴国泰人寿已顺利筹设 江苏、浙江、福建、北京、山东、广东、辽宁、天津、厦门、四川、河南10家分公司，超过40个 服务网点。
到目前为止，陆家嘴国泰人寿已开发和销售包括寿险、健康险、意外险、年金险在内的百余 种商品，其长期看护类产品填补了业内在此方向的空白，荣获多种奖项。同时，不断扩展的营销 渠道及服务平台也为保户快速了解产品及享受服务提供了便利。截至2014年底，陆家嘴国泰人寿 总资产增长至近30亿元人民币。
浅论团体意外伤害保险与雇主责任保险
浅论团体意外伤害保险与雇主责任保险董天天摘㊀要:现代社会属于风险社会ꎮ城镇化的快速推进ꎬ大幅增加的用工需求ꎬ更增大了用工风险ꎮ用人单位为了化解用工风险ꎬ防范自身赔偿责任ꎬ往往在工伤保险之外ꎬ为劳动者投保有团体意外伤害保险和雇主责任保险等商业保险ꎮ但是一旦出现用工事故ꎬ相应保险的保险金请求权主体是雇主还是雇员?雇员以及近亲属取得保险金后ꎬ能否减轻雇主相应的赔偿责任和法定义务?这类争议层出不穷ꎬ至今在保险理赔和司法领域仍未达成共识ꎮ本文通过阐述两种保险产品的性质ꎬ结合保险理赔实务经验和司法判例ꎬ总结两份保险产品应起的作用ꎬ归纳保险金的归属权和对雇主责任的影响ꎮ关键词:商业保险ꎻ雇主责任ꎻ保险金请求权中图分类号:Ｄ９２２.２９㊀㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码:Ａ㊀㊀㊀㊀㊀㊀文章编号:１００８－４４２８(２０２０)３３－０１５０－０２㊀㊀改革开放后ꎬ随着我国工业化和城镇化的发展ꎬ人口流动性的增强ꎬ城乡二元体制藩篱进一步松动ꎬ越来越多的劳动者背井离乡进入城市ꎬ成为外来务工人员ꎮ我国在法律上对劳动者有诸多的保护ꎬ原则上以«中华人民共和国劳动法»和«中华人民共和国劳动合同法»为要求ꎬ要求用人单位和劳动者依据该法签订劳动合同ꎬ形成劳动关系ꎬ并依据«中华人民共和国社会保险法»缴纳社会保险费ꎬ使劳动者享受工伤保险等社会保险待遇ꎮ但由于我国经济形态多样ꎬ在劳务市场供求关系的影响下形成多种用工形态ꎬ除了基本的劳动关系外ꎬ还存在雇佣关系㊁加工承揽关系㊁无偿帮工关系等ꎬ很多用人者基于自身行业的特性或出于成本考虑ꎬ不与劳动者签订书面劳动合同ꎬ也不给劳动者缴纳社会保险ꎬ只是给劳动者投保相应的商业保险ꎬ其中以团体人员意外伤害保险和雇主责任保险居多ꎮ然而在司法实践中ꎬ经常会出现劳动者在提供劳务过程中受到伤害ꎬ这两份保险金归属发生争议ꎬ以及受害人或者受害人家属在得到这笔保险金后能否减轻雇主责任或者抵免用人单位未给劳动者依法缴纳工伤保险而承担的工伤保险待遇ꎬ这些问题在司法实践中ꎬ由于司法认知不同ꎬ也存在相当的争议ꎮ一㊁团体意外伤害保险和雇主责任保险的区别(一)从属性上分析工伤保险属于社会保险ꎬ适用«中华人民共和国社会保险法»调整ꎬ而团体人员意外伤害保险和雇主责任保险则属于商业保险ꎬ适用«中华人民共和国保险法»调整ꎮ(二)从类型上分析根据«中华人民共和国保险法»第九十五条的规定ꎬ 保险公司的业务范围:(一)人身保险业务ꎬ包括意外伤害保险等保险业务ꎻ(二)财产保险业务ꎬ包括责任保险等保险业务ꎮ 财产保险中的责任险ꎬ是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险ꎮ责任险包括雇主责任险等ꎬ因此ꎬ雇主责任险应当定性为财产保险ꎬ适用损失补偿原则ꎮ团体人员意外伤害保险应当定性为人身保险ꎬ属于给付性合同ꎬ不适用损失补偿原则ꎮ(三)从被保险人上分析团体意外伤害险的被保险人是保险合同中约定的记名或者不记名雇员ꎬ实践中一般在保险合同附件中列明被保险人名单ꎮ而雇主责任险的被保险人是雇主ꎮ(四)从保险标的上分析根据«中华人民共和国保险法»第十二条的规定ꎬ人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险ꎬ当被保险人死亡㊁伤残㊁疾病或者达到合同约定的年龄㊁期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为ꎮ财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险ꎬ保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任ꎮ作为人身意外伤害险的团体意外伤害险保险标的是被保险人即员工自身的人身利益ꎻ而雇主责任险的保险标的则是被保险人即雇主ꎬ对其雇员在受雇期间从事工作时因意外事故或患职业病导致伤残死亡或其他损失的赔偿责任ꎮ(五)从受益人上分析根据«中华人民共和国保险法»第十八条规定ꎬ受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人ꎮ投保人和被保险人可以为受益人ꎮ«中华人民共和国保险法»第三十九条ꎬ 投保人指定受益人时须经被保险人同意ꎮ投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险ꎬ不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人ꎮ 团体意外伤害险属于人身保险ꎬ具有受益人ꎬ受益人可以是被保险人ꎬ也可以是经被保险人同意的近亲属ꎬ但是雇主不得为受益人ꎮ而雇主责任险属于财产保险ꎬ所以法律上不存在受益人这个概念ꎮ二㊁团体意外伤害保险和雇主责任保险的保险金归属和法律性质分析(一)从保险金的性质和归属上分析团体意外伤害险的保险金归属于受益人ꎬ一般为作为雇员的被保险人或者被保险人的近亲属或者被保险人指定的受益人ꎮ该保险金是受益人基于保险合同关系而获得的ꎬ是保险人依照保险合同承担的合同责任ꎬ并不能抵偿雇主依照法律规定应当向雇员或其近亲属承担的法定的侵权责任ꎮ而雇主责任险的保险金则是支付给雇主的ꎬ并且该保险金的支付是以雇主对雇员承担了相应的赔偿责任为前提ꎮ雇员并不能直接获得雇主责任险保险金ꎮ(二)从保险金请求权主体上分析团体意外伤害险的保险金请求权从原则上应当为作为雇员的被保险人或者被保险人的近亲属以及被保险人指定０５１法学研究Һ㊀的受益人ꎬ只有保险事故发生后ꎬ作为投保人的雇主已经向受益人承担了赔偿责任ꎬ且赔偿协议上明确写明该份保险合同所有受益人均同意将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给雇主后ꎬ作为投保人的雇主才能对该份团体意外伤害险享有保险金请求权ꎮ否则作为投保人的雇主无权向保险人主张保险金以及无权起诉ꎬ不属于适格主体ꎬ即使起诉也应当被人民法院裁定驳回起诉ꎮ①而雇主责任保险的保险金请求权从原则上应当为作为被保险人的雇主ꎬ因为首先ꎬ该保险合同的相对人为投保人雇主以及保险人ꎬ被保险人也为雇主自身ꎬ该保险标的为雇主应当对雇员承担的赔偿责任ꎬ该保险险种设计的目的也是为了减轻雇主赔偿责任ꎮ所以雇主向保险人行使雇主责任险的保险金请求权的前提是已经向雇员或者雇员的近亲属履行了雇主赔偿责任ꎬ得到雇员或者雇员的近亲属的认可ꎮ从法律证据形式上ꎬ一般是与雇员或者雇员的近亲属签署赔偿协议并已经履行完毕ꎬ得到雇员或者雇员的近亲属的收到证明或者银行转账凭证等履行证明ꎮ本保险的性质为财产保险ꎬ适用损失补偿原则ꎬ雇主只能在保险金限额内得到已履行雇主责任内的保险金ꎬ不能因此获益ꎬ得到超出赔偿之外的保险金ꎮ从理论和保险理赔实践中ꎬ由被保险人即雇主获取雇主责任险保险金是通常的ꎬ然而在司法实践中ꎬ雇员及其近亲属能否有权直接主张雇主责任保险保险金请求权ꎬ各地司法判例不一ꎬ最高院的意见是应当严格遵守合同相对性的原则ꎬ只有雇主享有雇主责任险的保险金请求权②ꎮ雇员以及雇员的近亲属对雇主责任险不享有保险金请求权ꎮ起诉的也以主体不适格为由ꎬ裁定驳回起诉ꎮ然而在司法实践中ꎬ部分法院在雇员以及雇员的近亲属对雇主提起的提供劳务者受害责任纠纷中ꎬ将承保雇主责任险的保险公司作为共同被告合并审理ꎬ以«中华人民共和国保险法»第六十五条之规定ꎬ认定雇主责任保险属于责任保险的一种ꎮ在雇主责任保险范围内ꎬ雇员在为雇主服务过程中遇害ꎬ保险人可以依照法律的规定或者合同的约定ꎬ直接向雇员赔偿保险金ꎮ雇员损失确定的ꎬ根据雇主的请求ꎬ保险人可以直接向雇员进行赔偿ꎮ雇主怠于请求的ꎬ雇员有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金ꎮ以此判决保险公司在雇主责任险的保险金额内向雇员承担保险赔偿责任ꎬ不足部分由雇主承担③ꎮ从法律分析来看ꎬ部分法院在提供劳务者受害责任纠纷中ꎬ将承保雇主责任险的保险公司作为共同被告合并审理ꎬ赋予雇员以及雇员的近亲属对雇主责任保险的保险金请求权是存在争议的ꎬ因为这突破了保险合同的相对性ꎬ在机动车交通事故责任纠纷中ꎬ当事人可以同时起诉侵权人和交强险㊁商业险保险公司是根据«最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释»第十六条规定ꎬ而雇主责任保险不同于第三者责任商业保险ꎬ雇主责任保险并没有法律或者司法解释明文规定可以直接向第三者赔偿保险金ꎬ且雇主责任保险合同条款也未明文规定可以直接向第三者赔偿保险金ꎮ所以人民法院无权依据«中华人民共和国保险法»第六十五条之规定ꎬ随意突破合同相对性ꎬ赋予雇员对雇主责任险的保险金请求权ꎮ应当根据«中华人民共和国合同法»«中华人民共和国保险法»以及保险合同条款的约定ꎬ严格遵守合同约定ꎬ保障雇主权益ꎮ雇员作为第三人无权以自己名义向保险人主张保险金ꎬ其与本案无直接利害关系ꎬ诉讼主体也不适格ꎬ起诉时人民法院应当裁定驳回起诉ꎮ三㊁商业保险在承担雇主责任中起到的作用在现实用工领域ꎬ商业保险中的雇主责任险很好地起到减少雇主赔偿责任的作用ꎬ使雇主赔偿责任最终由保险公司承担ꎮ但其作为商业保险不能替代社会保险中的工伤保险ꎬ一旦劳动者和用人单位之间被认定为劳动关系或者事实劳动关系ꎬ用人单位必须承担工伤保险待遇ꎬ这是用人单位的义务ꎮ而商业保险非强制性投保ꎬ为用人单位自愿为其职工投保ꎬ应当视为职工福利ꎮ因此ꎬ商业保险不能取代工伤保险ꎬ二者不存在替代或包容关系ꎮ商业保险赔偿金不能从工伤赔偿款中扣除ꎮ用人单位应当重视用工风险ꎬ原则上应当与劳动者签订劳动合同ꎬ缴纳社保ꎮ只有基于特殊情形ꎬ不存在固定的用工关系的ꎬ为减轻雇主赔偿责任ꎬ雇主选择投保雇主责任保险ꎬ将雇主赔偿责任转嫁给保险公司ꎬ如果为员工投保意外伤害保险ꎬ这只能视为单位为员工购买的福利ꎬ保险金只能由员工及其近亲属获得ꎬ不能减轻雇主相应的赔偿责任④ꎮ参考文献:[１]许永成.浅论团体意外伤害保险和雇主责任[Ｊ].山东省人力资源与社会保障ꎬ２０１４(８).[２]刘干.为雇员购买意外伤害保险能否抵扣雇主责任[Ｊ].人民司法ꎬ２０１８(１２).[３]张金星.为雇员购买团体意外伤害保险能否抵扣雇主责任[Ｊ].工友ꎬ２０１９(１２).作者简介:董天天ꎬ男ꎬ河南焦作人ꎬ河南财经政法大学经济法研究生ꎬ研究方向:比较经济法学ꎮ１５１①②③④河南省博爱县人民法院(２０１９)豫０８２２民初３１２号民事裁定书ꎮ中华人民共和国最高人民法院民事裁定书(２０１７)最高法民申４０５８号ꎮ河南省焦作市中级人民法院民事判决书(２０１８)豫０８民终２８１０号ꎮ陕西省高级人民法院民事判决书(２０１５)陕民提字第００００９号。
雇主险、意外险和工伤险区别 PPT
股东介绍
【台湾国泰人寿保险股份有限公司】 国泰人寿保险股份有限公司为台湾地区寿险业龙头，目前客户人数超过750万人，每三个台湾居
2、供养亲属抚恤金：按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生前提供主要生活来源、无劳 动能力的亲属。标准为：配偶每月40%，其他亲属每人每月30%，孤寡老人或者孤儿每人每月在上述标准的 基础上增加10%。核定的各供养亲属的抚恤金之和不应高于因工死亡职工生前的工资;
3、一次性工亡补助金：标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍 （国家统计局发布《中华人民共和国2017年国民经济和社会发展统计公报》，公布2017年度全国居民 人均可支配收入25974元，按常住地分，城镇居民人均可支配收入36396元，农村居民人均可支配收入 13432元。）
为员工购买社会保障 （工伤保险）
工伤认定的情形
《工伤保险条例》第十四、十五条： 1、在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的； 2、工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的； 3、在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的； 4、患职业病的； 5、因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的； 6、在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的； 7、法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。 8、在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的； 9、在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的； 10、职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。
雇主责任险VS人身伤害意外险
团体人身意外伤害保险与雇主责任险的保险标的都是保证人身遭受意外伤害时负赔偿责任，但两者之间有重要区别。
区别如下：雇主责任险和团体人身意外伤害险的区别1、二者的被保险人不同。
在雇主责任险中被保险人是雇主，而在团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的雇员（职工）。
2、二者的保险标的不同。
雇主责任险的标的是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任，团体人身意外伤害保险的保险标的则是被保险人（雇员）的身体或生命。
3、二者的赔偿依据不同。
雇主责任险的赔偿依据是法律或雇佣合同，只有在根据法律或雇佣合同雇主应对雇员承担经济赔偿责任时，保险人才负责赔偿。
团体人身意外伤害保险的赔偿依据则是保险合同所约定的内容。
保险人是根据约定的保险金额和被保险人的死亡或伤残程度予以给付。
4、二者的法律后果不同。
在雇主责任险中，保险人的赔偿是代替被保险人（雇主）履行了应尽的赔偿责任的一部或全部。
团体人身意外伤害中，保险人根据条款对被保险人进行给付，但这种给付并不能免除或减少投保的单位或雇主对被保险人应尽的赔偿责任。
从法律上讲，得到团体意外险给付的职工仍可根据法律或雇佣合同在向雇主行使要求赔偿的权利，因为团体意外险是雇主给雇员的一种福利。
5、保险金额不同。
雇主责任险的保额一般确定为雇员年工资的一定倍数。
而团体人身意外险的保额由投保方自行确定。
主险和意外险的区别（一）雇主责任险与意外险的比较雇主责任险与工伤责任险同属责任保险范畴，与团体意外险在本质上有所不同。
∙责任保险只能由财产保险公司经营，而团体意外险只能由人寿保险公司经营。
∙雇主责任险和工伤责任险所保障的是雇主，即企业、公司根据中国现行的劳动法律法规的规定，应当承担的对员工的经济赔偿责任。
而团体意外险保障的是源公司员工因意外所造成伤害，被保险对象是员工个人。
下面是我们总结出的不同：1.在雇主和工伤责任保险中被保险人是雇主，而在团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的雇员（职工）。
2.雇主和工伤责任保险的标的是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任，团体人身意外伤害保险的保险标的则是被保险人（雇员）的身体或生命。
劳动法吧丨工伤保险、商业保险、人身意外险和雇主责任险的区别
劳动法吧丨工伤保险、商业保险、人身意外险和雇主责任险的区别作者：段海宇单位：广东瀛尊律师事务所案情简介孙某系某纺织公司职工，公司为其购买人身意外伤害保险但未参加工伤保险。
2013年6月，孙某操作机器时不慎挤伤右手。
公司对孙某工伤赔偿数额无异议，但认为应从中扣除其已获得的人身意外伤害险赔偿3万元。
裁判结果法院认为，根据劳动和社会保障部办公厅《关于参加商业保险中的人身意外伤害险后是否还应当参加工伤保险问题的复函》的有关规定，工伤保险是社会保险的一个重要组成部分，是国家强制实施的一项社会保障制度。
按照劳动法第七十二条“用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费”的规定，中国境内的企业无论是否参加了商业保险中的人身意外伤害险，都必须按照国家规定参加工伤保险。
人身意外伤害险不能代替工伤保险。
企业在参加工伤保险的同时，可以根据本单位的实际情况，为职工办理人身意外伤害险。
用人单位的投保行为纯粹属于给员工的额外福利，无法起到替代工伤保险的功能。
案件分析深圳资深劳动法专业律师，广东瀛尊律师事务所劳专委主任，瀛和律师机构劳专委副主任段海宇律师认为本案涉及两个争议焦点：一是商业保险能否替代工伤保险，工伤保险待遇和商业保险待遇能否兼得？二是人身意外险能否免除雇主责任？下面进行详细的分析。
一、商业保险不能替代工伤保险，工伤保险待遇和商业保险待遇可以兼得。
这是由两者不同的性质和功能决定的，他们两者的区别如下：首先，工伤保险是一种政府行为，而人身意外伤害险是一种商业行为。
工伤保险所提供的保障水平一般仅满足于被保险人的基本生活需要,高于社会贫困线，低于劳动期间的工资标准；人身意外伤害险所提供的保障水平的高低完全取决保险双方当事人的约定和投保人交费的多少而决定，投保人只要有缴费能力、身体健康状况符合合同规定的要求，投保金额不论多少都是可以的。
其次，从性质上说，工伤保险属于法定的社会保险，由政府的劳动和社会保障部门(社会保险机构)管理，具有强制性，如果用人单位违反规定不为职工购买工伤保险，将承担一定的社会责任。
团体人身意外伤害险和雇主责任险的区别[修改版]
![团体人身意外伤害险和雇主责任险的区别[修改版]](https://img.taocdn.com/s3/m/b8758ff4b52acfc788ebc9a3.png)
第一篇：团体人身意外伤害险和雇主责任险的区别团体人身意外伤害险和雇主责任险的区别这两个险种都能给企业或单位的职工提供经济上的保障，但二者却属于不同范畴的保险，其区别主要体现在：(1).两者的被保险人不同。
在雇主责任险中被保险人是雇主，而在团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的职工。
(2).两者的保险对象不同。
雇主责任险的保险对象是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任，团体人身意外伤害保险的保险对象则是职工的身体或生命。
(3).两者的赔偿依据不同。
雇主责任险的赔偿依据是法律或雇佣合同，团体人身意外伤害保险的赔偿依据则是保险合同所约定的内容。
(4).两者的法律后果不同。
在雇主责任险中，保险人的赔偿是代替雇主履行了应尽的赔偿责任的一部分或全部。
团体人身意外伤害中，保险人根据条款对被保险人进行给付，得到团体意外险给付的职工仍可根据法律或雇佣合同在向雇主行使要求赔偿的权利。
(5).保险金额不同。
雇主责任险的保额一般确定为雇员年工资的一定倍数，而团体人身意外险的保额由投保方自行确定。
第二篇：团体人身意外伤害险（范文）团体人身意外伤害险目录1 团体人身意外伤害险2 团体人身意外伤害保险条款1 团体人身意外伤害险团体人身意外保险（Group Life Accident Insurance）。
团体人身意外伤害保险与意外伤害保险具有同样性质的一种保险。
团体人身意外伤害保险是以机关、团体、企事业单位在职的、身体健康能正常工作或正常劳动的职工为保险对象，单位为投保人的意外伤害保险。
团体人身意外伤害保险的保险费率根据被保险人所从事的行业、工种的危险程度分为三个档次，分别确定：机关、团体、事业单位、一般工商企业单位的职工为第一档，费率为千分之二；建筑、冶金、勘探、航海、伐木、搬运、装卸、地面采矿、汽车驾驶、高空作业人员为第三档，费率为千分之四；井下采矿、海上钻探、海上捕鱼、航空执勤人员为第三档，费率为千分之七。
2 团体人身意外伤害保险条款2.1 第一条保险合同构成本保险合同（以下简称“本合同”）由保险单或保险凭证及所附条款、投保单与本合同有关的其它投保文件、声明、批注、附贴批单以及其它书面文件构成。
雇主责任险和团体意外险的区别
雇主责任险和团体意外险的区别司法实践中，有时会混淆团体意外险和雇主责任险，做出错误的决定，实则两者有重大区别，先从四个方面做对比在从六个方面作详细介绍。
1、保险责任雇主责任险：死亡伤残，医疗费用，误工费，伤残津贴，法律费用，职业性疾病给付等。
团体意外险：意外身故、伤残、医疗费用等。
2、赔付对象雇主责任险：直接赔付给雇主，然后由雇主转给雇员。
团体责任险：直接赔付给雇员。
3、伤残等级雇主责任险：针对工伤按工伤实际伤残鉴定标准赔付，包括职业病，针对非工伤意外按照商业意外实际赔付。
团体意外险：按照商业意外实际赔付。
4、法律后果雇主责任险：雇主依法履行经济赔偿责任，不再承办法律责任。
团体意外险：不能免除雇主责任，员工及家属获得保险赔偿后，还可以要求雇主赔偿，法律是支持的。
所以雇主责任险的保险责任可以说是等于工伤的责任加团体意外险的责任，保障更为全面。
更详细的说：1、两类险种释义不同团体意外险，就是以一张总保单为某一企业单位的所有成员或大多数员工提供人身保障的保险。
雇主责任险，则指企业所投的对雇佣的员工在受雇过程中，从事与保险单所载明的与企业业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤残或死亡，企业应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险公司在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
公司可以通过购买雇主责任保险转嫁公司责任。
2、保险标的不同团体意外险的保险标的是作为公司员工的生命或身体，属于人身保险范围，《中华人民共和国保险法》第二节人身保险合同第31条“投保人对下列人员具有保险利益：（四）与投保人有劳动关系的劳动者”。
雇主责任险的保障对象是企业，更确切的说是企业主，其保险标的是雇主对雇员在法律上应负的赔偿责任，属于财产险类别，《中华人民共和国保险法》第三节财产保险合同第65条“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
雇主责任险与人身意外伤害险的区别
雇主责任险与人身意外伤害险的区别总结备注1：举例发生符合工伤范围的意外伤害，在获取意外保险的保险赔偿金之后，员工有权利追责公司索要事故赔偿金（雇主应承担责任）明细【雇主责任险】一般是指以被保险人对其所雇用的员工在受雇期间从事相关工作时因意外事故或患职业病导致伤残、死亡或其他损失的赔偿责任为保险标的的保险，为财产险。
【雇主责任险】在增加了扩展24小时意外险后，其便涵盖了团体意外险的保障范围补充。
【团体人身意外伤害保险】是保障被保险人因意外伤害事故导致死亡或残疾的保险。
团体意外险可以相当于一种福利，是公司帮员工出钱买了一份保险。
【雇主责任险】实际上是给公司给自己买的保险，保护公司的利益的。
如果作为员工的福利，请选择团体保险，可以让您的员工每天24小时拥有保障。
▶保险标的不同【人身意外伤害险】的保险标的是被保险人的人身，当被保险人因意外而受伤害时，保险人应当按照保险合同的约定赔偿。
而【雇主责任险】的保险标的是雇主承担的赔偿责任，雇主只有对雇员履行了赔偿义务后，保险人才对雇主赔偿。
构成【雇主责任险】的前提是雇主与雇员之间签订的书面雇佣合同（劳动合同）所确认的直接雇佣关系，而【人身意外伤害险】并不局限于这种雇佣关系，只要投保人认为与被保险人之间有利害关系就可以为他投保，这种利害关系包括亲友关系、同事关系等。
福利好的公司，可以购买（或支付一定比例）员工家属的【人身意外伤害险】，具体参保范围需要各公司与保险公司做明确的沟通和界定。
▶保障的范围不同对职业病的保障不同【人身意外伤害险】对职业病是不予承保也不予赔偿的，而【雇主责任险】对雇员在受雇期间因职业病导致的损害给予承保和赔偿。
对第三人侵权的保障不同【人身意外伤害险】仅对被保险人的损害进行补偿，如果被保险人对第三人侵权致有损害需要赔偿时，适用侵权行为法的规定，由被保险人自己承担民事责任，雇主、保险人均不承担赔偿责任；而【雇主责任险】则不同，当雇员在完成雇主交付的工作或者任务时，侵犯了第三人的合法权益导致第三人损害的，雇主与雇员承担连带赔偿责任，雇主赔偿给第三人的损失可向保险人索赔。
《雇主责任险的受益人应该是谁？》
《雇主责任险的受益人应该是谁？》
佚名
【期刊名称】《江淮法治》
【年(卷),期】2016(0)16
【摘要】团体人身意外伤害险与雇主责任险，虽然都能给企业或单位的职工提供经济上的保障，但二者有本质的区别：团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的职工，而雇主责任险中被保险人是雇主。
雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所栽明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病。
【总页数】1页(P59-59)
【关键词】雇主责任险;受益人;人身意外伤害保险;人身意外伤害险;被保险人;职业性疾病;国家规定;保险单
【正文语种】中文
【中图分类】D922.284
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5.对雇主责任险赔偿标准的探讨——兼谈“伤残表”在雇主责任保险赔偿中的作用[J], 丁国斌
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浅析工程保险险种的设置管理
浅析工程保险险种的设置管理工程保险主要分为强制性保险和自愿性保险。
强制性保险这是按照国家的有关法律规定，工程项目当事人必须投保的险种。
主要险种有：1.建筑工程一切险。
这是对工程项目提供全面保障的险种。
它既对施工期间的工程本身、施工机械、建筑设备所遭受的损失予以保险，也对因施工给第三者造成的人身、财产伤害承担赔偿责任。
被保险人包括业主、承包商、分包商、咨询工程师以及贷款的银行等。
如果被保险人不止一家，则各家接受赔偿的权利以不超过对保险标的的可保利益为限。
这一险种主要适用于房屋工程和公共工程。
其承保范围包括自然灾害、意外事故以及人为过失。
被保险人因违章建造或故意破坏、设计错误、战争原因所造成的损失，以及保单中规定应由被保险人自行承担的免赔额等除外。
保险期自工程开工或首批投保项目的材料、设备运至工程现场之日起生效，到工程竣工验收合格或保单开列的终止日期结束。
2.安装工程一切险。
此险种适用于以安装工程为主体的工程项目，亦附第三者责任险。
其保险期自工程开工或首批投保项目所用材料运至工程现场之日起生效，到安装完毕通过验收或保单开列的终止日期结束。
建筑工程一切险和安装工程一切硷，实质上都是对业主的财产进行保险，保险费均计人工程成本，最终由业主承担。
3.雇主责任险和人身意外伤害险。
雇主责任险，是雇主为其雇员办理的保险，以保障雇员在受雇期间因工作而遭受意外，导致伤亡或患有职业病后，将获得医疗费用、伤亡赔偿、工伤假期工资、康复费用以及必要的诉讼费用等。
多数国家雇主责任险的特点是：伤害损失由雇主负担，而不以雇主是否有过失为前提；赔付金额不基于实际损失，而是依据实际需要；对饬残死亡的赔付以年金形式代替一次性抚恤金；法律强制雇主对雇员可能遭受的伤害投保，不因雇主破产或停业而受影响。
人身意外伤害险与雇主责任险的保险标的相同，但两者之间又有区别：雇主责任险由雇主为雇员投保，保费由雇主承担；人身意外伤害险的投保人可以是雇主，也可以是雇员本人。
工程施工要买什么保险(3篇)
第1篇1. 雇主责任险雇主责任险是指当施工过程中，雇员因工作原因发生意外伤害、疾病或死亡时，由保险公司承担雇主对雇员的经济赔偿责任的保险。
这种保险是法定的强制性保险，有助于保护雇员的合法权益，减轻雇主的经济负担。
2. 建筑意外伤害保险建筑意外伤害保险是指在施工过程中，由于意外事故导致雇员受伤、残疾或死亡时，由保险公司承担相应赔偿责任的保险。
这种保险的投保范围应覆盖整个工程项目，确保施工现场的安全生产。
3. 建筑工程一切险建筑工程一切险是指在施工过程中，由于自然灾害、意外事故等原因导致工程本体、材料、设备等遭受损失时，由保险公司承担赔偿责任的保险。
这种保险的保障范围广泛，可以有效降低施工过程中的风险。
4. 安装工程一切险安装工程一切险是指在安装工程过程中，由于自然灾害、意外事故等原因导致工程本体、材料、设备等遭受损失时，由保险公司承担赔偿责任的保险。
这种保险适用于水电、煤气等固定设施的安装工程。
5. 职业责任险职业责任险是指当施工过程中，由于技术人员或管理人员的技术失误、管理不善等原因导致工程出现质量问题或安全事故时，由保险公司承担相应赔偿责任的保险。
6. 工程施工人员团体人身意外伤害保险这种保险是为施工现场从事管理和作业的员工购买的保障保险，旨在为员工提供意外伤害、疾病或死亡等风险的保障。
7. 建设工程施工合同履约保证保险这种保险是指当投保人违反《建设工程施工合同》约定进行转包或分包、采购和使用不合格的材料和工程设备等情况给被保险人造成直接经济损失时，由保险公司按照保险合同的约定承担赔偿责任。
综上所述，工程施工过程中需要购买的保险主要包括雇主责任险、建筑意外伤害保险、建筑工程一切险、安装工程一切险、职业责任险、工程施工人员团体人身意外伤害保险和建设工程施工合同履约保证保险。
这些保险可以有效降低施工过程中的风险，保障各方权益，确保工程顺利进行。
第2篇1. 意外险在施工过程中，意外伤害是常见风险。
购买意外险可以为施工人员提供保障，一旦发生意外伤害，保险公司将负责赔偿医疗费用、误工费等。
关于集体意外伤害险与雇主责任险不同分析
报告主旨：关于集体意外损害险与雇主责任险不同分析说明：一、雇主责任险与意外险的区别一、雇主责任险和集体意外损害保险保障内容不同A、集体意外损害保险保障范围：在保险期间内，被保险人因蒙受意外损害事故致使身故（不论是不是上班期间的事故）、残疾、烧烫伤或在医院同意医治的，保险人依照保险合同约定承担保险责任。
（补偿费用只有医疗费、残疾补偿金、死亡补偿补偿金）；B、雇主责任保险保障范围：在保险期间内，被保险雇员因工受到损害（包括上下班途中发生交通事故），依法应当由被保险人承担的经济补偿责任，保险人依照保险合同约定负责补偿。
（补偿费用包括：挂号费、医治费、手术费、检查费、医药费；住院期间的床位费、陪护费、伙食费、取暖费、空调费；就（转）诊交通费、急救车费；安装假肢、假牙、假眼和残疾用具费用。
）相较较集体意外损害保险，雇主责任保险加倍接近工伤保险。
二、法律意义不同依照我国当前法律，集体意外损害保险为员工福利性保险，受益人为员工本人或近亲属，保险赔款只能转入员工本人或近亲属帐户，在法律意义上不能减免企业应当承担的经济补偿责任，发生死亡或伤残时，员工或家眷还能够向企业再索取一份补偿金。
雇主责任险的保障范围以法律法规为基础，可作为一种法律风险转移，受益人为企业，保险赔款直接转入企业帐户，转移企业因员工意外事故而产生民事补偿风险。
3、纳税政策不同从税收政策上分析，集体意外损害保险因属于福利性保险，是企业志愿为员工赠送的保险，因此需要进行纳税申报。
而雇主责任险能够列入企业本钱进行开销，无需额外申报纳税。
4、补偿条件不同A、住院天数不同较大，集体意外损害保险对雇员住院时刻有明确约定，一样为事故发生后180天，关于小伤阻碍不大，单关于骨折等事故无法承担二次手术等费用。
B、残疾标准不同加大，集体意外损害保险残疾鉴定标准为保险公司名列的几种情形，通常需要缺肢或功能丧失方可理赔，条件十分苛刻。
而雇主责任险对伤残品级标准参照工伤部门的标准执行。
雇主责任保险与意外险的区别
雇主责任保险，工伤补充责任保险，团体意外保险一、雇主责任保险雇主责任保险，是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。
(一) 概念雇主责任保险，是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。
保险人所承担的责任风险将被保险人（雇主）的故意行为列为除外责任，主要承保被保险人（雇主）的过失行为所致的损害赔偿，或者将无过失风险一起纳入保险责任范围。
构成雇主责任的前提条件是雇主与雇员之间存在着直接的雇佣合同关系。
以下情况通常被视为雇主的过失或疏忽责任：①雇主提供危险的工作地点、机器工具或工作程序；②雇主提供的是不称职的管理人员；③雇主本人直接的疏忽或过失行为，如对有害工种未提供相应的合格的劳动保护用品等即为过失。
凡属于这些情形且不存在故意意图的均属于雇主的过失责任，由此而造成的雇员人身伤害，雇主应负经济赔偿责任。
（二）雇主责任保险的责任范围雇主责任保险的保险责任，包括在责任事故中雇主对雇员依法应负的经济赔偿责任和有关法律费用等，导致这种赔偿的原因主要是各种意外的工伤事故和职业病。
但下列原因导致的责任事故通常除外不保：一是战争、暴动、罢工、核风险等引起雇员的人身伤害；二是被保险人的故意行为或重大过失；三是被保险人对其承包人的雇员所负的经济赔偿责任；四是被保险人的合同项下的责任；五是被保险人的雇员因自己的故意行为导致的伤害；六是被保险人的雇员由于疾病、传染病、分娩、流产以及由此而施行的内、外科手术所致的伤害等。
（三）雇主责任保险的费率雇主责任保险的保险费率，一般根据一定的风险归类确定不同行业或不同工种的不同费率标准，同一行业基本上采用同一费率，但对于某些工作性质比较复杂、工种较多的行业，则还须规定每一工种的适用费率。
FIDIC合同条款解读-17-19风险管理知识讲解
17条风险和责任风险：即不确定因素不等于危险：带来不利的后果时才称为危险。
风险分担是合同中一项十分重要的内容，虽承包商的投标报价和工程实施都会产生很大影响。
17.1 保障1、承包商应向业主提供的保障：1）人身伤害：任何人员的身体伤害、疾病或死亡——承包商负责，无论承包商是否有过失（除非是由业主人员造成的）。
2）财产损失：承包商承担由于承包商过失或违约造成的财产损失（不包括工程本身），无论承包商是否有过失（除非是由业主人员造成的）。
问：非承包商过失造成的财产损失有谁承担？2、业主向承包商提供的保障：1）人身：业主人员渎职、恶意行为或违约造成了人员伤亡，发生疾病。
2）财产：第三方财产，18.3款第三方责任中不承保的内容。
17.2 承包商对工程的照管1、从开工到颁发接收证书为止，承包商负责：工程、货物、承包商文件（除业主风险所致）。
2、颁发接收证书后，承包商负责：1）由于他的之后的行为导致的损害；2）由于他之前的原因引起的。
3、颁发接收证书后，工程的照管责任转移给业主，承包商的文件应在承包商的照管之下。
4、接收证书上记载工程是在该日期若干天之前移交，责任转移是在签发接收证书之日。
17.3业主的风险FIDIC坚持的风险分担原则是：（风险控制性原则）哪一方能控制风险，哪一方承担，若双方均不能控制的风险由业主承担。
如：工程设备及材料的采购方面的风险、施工工艺及操作方法及工程照管方面的风险——承包商；价格与支付方面的风险、工程变更的风险、通货膨胀的风险、法律法规变动使成本增加的风险——业主；哪些属于“不可抗力”的异常事件或情况——业主。
（a）：战争不限于工程所在国：如欧洲发生战争造成准备要到中国施工的施工设备有损失，由业主承担。
（b）：“恐怖活动”：工程所在国、（c）：暴乱、骚乱的两个条件：工程所在国；非承包商雇员引起。
（d）：不包括承包商为实施工程自行适用饿情况，主要是指意外事故可能给承包商带来的影响。
（“军火”“爆炸性材料”为新加内容）（e）没有地理限制。
雇主险和工伤险及意外险的区别
雇主责任险同其他意外险和工伤保险的区别1.简单对比：2.雇主责任险同人意险的区别（1）保险责任不同。
雇主责任险保障的是雇员在工作期间遭受意外伤害，赔付项目为死亡给付、伤残给付、医疗费（没有限额）、职业性疾病给付、误工费；意外险保障的是雇员在24小时内遭受意外伤害，赔付项目一般为死亡给付、伤残给付、医疗费（有限额）。
（2）投保方式不同。
雇主责任险基本采用不记名投保；意外险一般必须采用记名的投保方式。
（3）保险标的不同。
雇主责任险的保险标的是雇主的赔偿责任，被保险人为雇主；意外险的保险标的是被保险人即雇员的生命或身体。
（4）保额确定方式不同。
雇主责任险的保险金额为雇员的工资，保险费按照雇员一年的工资收入总和乘上不同工种的相应费率进行计算；意外险的保险金额由投保人自行确定。
3.雇主责任险同工伤保险的区别：（1）保险责任不同。
雇主责任险的保险责任采取统括式；工伤保险的保险责任采取细分式，包括因工作原因受到事故伤害的，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的，患职业病的，因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的等等，共10种情形。
（2）投保方式不同。
雇主责任险基本采用不记名投保；工伤保险一般必须采用记名的投保方式。
（3）赔偿方式不同。
雇主责任险的赔偿先赔付给企业，由企业赔付给雇员；工伤保险规定对伤残补助按照1-10伤残级别给予24个月工资至6个月工资不等的一次性伤残补助金，另外，逐月发放伤残津贴、死亡给予一次性补偿，赔偿直接赔付给雇员个人。
（4）赔偿限额标准不同。
雇主责任险的赔偿限额一般对于死亡或伤残按照1-10伤残级别分别给予36个月或48个月工资的赔偿金额，当然，如果购买的限额越高，则同等伤残等级下可以获得的补偿则越高，影响雇员获得赔偿金的因素不仅仅是月工资，还有雇主购买的赔偿限额；工伤保险则是按照东营市平均工资水平在法律规定的限额内进行赔偿。
（5）自担风险程度不同。
雇主责任险中，雇主可以按照投保意愿选择无免赔额的承保条件，一旦出险，在保险金额内雇主可以获工伤保险条例中规定有些费用由雇主自行补足。
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雇主责任险与人身意外伤害险的区别总结
备注1：举例发生符合工伤范围的意外伤害，在获取意外保险的保险赔偿金之后，员工有权利追责公司索要事故赔偿金（雇主应承担责任）
明细
【雇主责任险】一般是指以被保险人对其所雇用的员工在受雇期间从事相关工作时因意外事故或患职业病导致伤残、死亡或其他损失的赔偿责任为保险标的的保险，为财产险。
【雇主责任险】在增加了扩展24小时意外险后，其便涵盖了团体意外险的保障范围补充。
【团体人身意外伤害保险】是保障被保险人因意外伤害事故导致死亡或残疾的保险。
团体意外险可以相当于一种福利，是公司帮员工出钱买了一份保险。
【雇主责任险】实际上是给公司给自己买的保险，保护公司的利益的。
如果作为员工的福利，请选择团体保险，可以让您的员工每天24小时拥有保障。
▶保险标的不同
【人身意外伤害险】的保险标的是被保险人的人身，当被保险人因意外而受伤害时，保险人应当按照保险合同的约定赔偿。
而【雇主责任险】的保险标的是雇主承担的赔偿责任，雇主只有对雇员履行了赔偿义务后，保险人才对雇主赔偿。
构成【雇主责任险】的前提是雇主与雇员之间签订的书面雇佣合同（劳动合同）所确认的直接雇佣关系，而【人身意外伤害险】并不局限于这种雇佣关系，只要投保人认为与被保险人之间有利害关系就可以为他投保，这种利害关系包括亲友关系、同事关系等。
福利好的公司，可以购买（或支付一定比例）员工家属的【人身意外伤害险】，具体参保范围需要各公司与保险公司做明确的沟通和界定。
▶保障的范围不同
对职业病的保障不同【人身意外伤害险】对职业病是不予承保也不予赔偿的，而【雇主责任险】对雇员在受雇期间因职业病导致的损害给予承保和赔偿。
对第三人侵权的保障不同【人身意外伤害险】仅对被保险人的损害进行补偿，如果被保险人对第三人侵权致有损害需要赔偿时，适用侵权行为法的规定，由被保险人自己承担民事责任，雇主、保险人均不承担赔偿责任；而【雇主责任险】则不同，当雇员在完成雇主交付的工作或者任务时，侵犯了第三人的合法权益导致第三人损害的，雇主与雇员承担连带赔偿责任，雇主赔偿给第三人的损失可向保险人索赔。
▶保障的期间不同
在保单有效期内【雇主责任险】只保障雇员在受雇并且在执行任务期间；虽然在保险期间，但雇员所受伤害或者侵犯第三人权益并不是发生在执行雇主安排的任务，或者与完成安排的任务有关的活动期间，雇主是不承担赔偿责任的，保险人也就当然地不承担对雇主的赔偿义务。
而【人身意外伤害险】不同，只要在保单有效期内，排除合同规定的除外责任的情形，无论被保险人是在受雇期间并执行任务，还是受雇期间不执行任务，还是不受雇也不执行任务，被保险人由于意外事故受到伤害都能得到保险人的赔偿。
▶投保人的范围不同
【雇主责任险】的投保人是雇主。
雇主为了自己的利益购买【雇主责任险】；另外，政府或者政府职能部门为落实安全生产责任，也愿意为本地区高风险行业的雇员投保【雇主责任险】，政府及其职能部门也是【雇主责任险】的投保人；雇员不能为自己购买【雇主责任险】，不能成为【雇主责任险】的投保人。
【人身意外伤害险】的投保人是多样的。
雇主可以为自己买，也可以为雇员购买，还可以为与他有关系的第三人购买，雇主就是投保人；雇员也可以为自己购买，雇员自己是投保人；当然
与被保险人有关系的第三人也可以为被保险人购买【人身意外伤害险】，这时与被保险人有关系的第三人就是投保人。
由于【人身意外伤害险】的保单具有商品属性，一般排除政府或者政府部门作为本保险的投保人。
▶被保险人不同
【人身意外伤害险】的被保险人是保险合同中指明的具体的人，虽然是同一个单位或者是同一个企业甚至是同一条船的人，如果某雇员的名字不在保险名单中，这个人不是被保险人；而【雇主责任险】的被保险人是雇主，虽然雇主在投保时按规定向保险人提交了与雇员签订的劳动保险合同或者提交了签订劳动合同的全体雇员名单，确定的雇员名单不是保险项下的被保险人。
▶保险收益人不同
【人身意外伤害险】的被保险人可以指定与他有利害关系的第三人为受益人。
如果被保险人没有指定受益人，被保险人在事故中伤残的，保险金一般由被保险人自己享受。
如果被保险人在事故中死亡的，被保险人指定受益人的，那么被指定的人是保险受益人；没有指定受益人的，保险金按照法定继承的方式由法定继承人继承，法定继承人为保险受益人。
【雇主责任险】的受益人只能是雇主。
雇主如果先于雇员死亡，那么雇主的法定继承人在处理完与雇员的赔偿后是【雇主责任险】赔偿金的法定继承人；如果雇主在投保时指定了受益人的，那么被指定的人就是【雇主责任险】赔偿金的受益人。
由于雇员不是【雇主责任险】的被保险人，因此雇员不能指定第三人为保险赔偿金的受益人。
▶两种赔偿金的处理方式不同
事故赔偿金与保险赔偿金是两个不同的赔偿金。
【人身意外伤害险】的保险赔偿金是由保险人支付给受益人的，被保险人或者被保险人的法定继承人有权按照法律的规定继续向雇主或其他肇事者提出人身伤害赔偿请求，请求事故赔偿金，雇主或其他肇事者履行赔偿义务的，保险赔偿金不在事故赔偿金中扣除；而【雇主责任险】的保险赔偿金不是支付给受害的雇员或者他
的法定继承人的，而是支付给雇主的，或者支付给雇主指定的受益人或者他的法定继承人的，雇员只能得到雇主的事故赔偿金，不能得到【雇主责任险】的保险赔偿金。
如果雇主在赔偿雇员时的事故赔偿金低于雇主购买保险时的保险金额或赔偿约定，保险人只在雇主与雇员的赔偿协议范围内赔偿，不能超额赔偿，否则雇主就属不当得利，容易引发道德风险；如果雇主在赔偿雇员时的事故赔偿金超过了雇主购买保险时的保险金额或赔偿约定，保险人不赔偿超出的部分或者超出赔偿约定以外的损失，保险人的承保金额也就是【雇主责任险】的赔偿限制。
▶赔偿依据不同
【雇主责任险】的赔偿依据是法律或雇佣合同，只有在根据法律或雇佣合同雇主应对雇员承担经济赔偿责任时，保险人才负责赔偿。
团体人身意外伤害保险的赔偿依据则是保险合同所约定的内容。
保险人是根据约定的保险金额和被保险人的死亡或伤残程度予以给付。
▶法律后果不同
在【雇主责任险】中，保险人的赔偿是代替被保险人（雇主）履行了应尽的赔偿责任的一部或全部。
团体人身意外伤害中，保险人根据条款对被保险人进行给付，但这种给付并不能免除或减少投保的单位或雇主对被保险人应尽的赔偿责任。
新修订的《保险法》明确规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
投保人指定受益人时须经被保险人同意。
投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
从法律上讲，得到团体意外险给付的职工仍可根据法律同时再向雇主行使要求赔偿的权利。
▶保险金额不同
【雇主责任险】的保额一般确定为雇员年工资的一定倍数。
而【团体人身意外险】的保额由投保方自行确定。
▶经营主体不同
【团体意外险】寿险公司和财险公司都有，【雇主责任险】只有财险公司才可以经营。
FAQ
▶员工享受了企业投保的团体意外险，就不得向雇主要赔偿金了？
不是
▶雇主正常为员工缴纳工伤保险，那为何还买雇主责任险呢？
购买雇主责任险，因为
1）雇主责任险是工伤保险的有力补充，很多工伤由于伤情轻微，如果都走工伤保险流程的话，要先工伤认定后才能报销，周期太长，浪费人力和时间；
2）雇主责任险可以赔偿误工费，对达到等级的工伤，可以给付一次性赔偿；
3）对于小公司投保雇主责任险，可以通过保险经纪公司购买，这样会花更少的钱获得很多的保障。
因为保险经纪公司可以聚拢很多小公司，他们再去和保险公司谈判，获得的折扣更多。
▶企业应购买雇主责任险还是团体意外险呢？怎么选择呢？
雇主责任险保障公司的雇主责任，团体意外险属于员工福利。
建议企业购买雇主责任险，条件允许请同时购买团体意外险
1）当公司预算充裕，建议给员工购买团体意外险，在大部分企业是为员工提供的基础福利。
如果公司预算非常有限，建议给经常出差的员工购买团体意外险。
因为虽然雇主责任险能够保
障雇员出差工作中的风险，但雇员在出差过程中的睡觉，陪客户吃饭等等是不包含在雇主责任险内的，这时候意外险就可以作为一个补充了
2）当探讨购买商业保险事宜，各家保险公司有很多方案，建议认真评估“保障的类别、保费、客户服务、所涉及医院便利性”,可以咨询其他公司实际使用情况，便于做出合适的选择在保单有效期内【雇主责任险】只保障雇员在受雇并且在执行任务期间；虽然在保险期间，但雇员所受伤害或者侵犯第三人权益并不是发生在执行雇主安排的任务，或者与完成安排的任务有关的活动期间，雇主是不承担赔偿责任的，保险人也就当然地不承担对雇主的赔偿义务。
而【人身意外伤害险】不同，只要在保单有效期内，排除合同规定的除外责任的情形，无论被保险人是在受雇期间并执行任务，还是受雇期间不执行任务，还是不受雇也不执行任务，被保险人由于意外事故受到伤害都能得到保险人的赔偿。
在苏州，感受HR的深度。
向世界，展示HR的美。