商户收单业务与分期付款业务介绍

发展什么样的商户?
根据中国银联发布的《银行卡特约商户类别码使 用细则》，将银行卡特约商户分成五类，并分别执行 不同的扣率标准。
宾馆、餐饮、娱乐、珠宝、工艺类商户包括5094、5812、5813、 5970、7011、7911、7933、7941、7993、7996、7997、7998等类别码， 其标准扣率为2%。
• 批发商户：
主要是指面向各类经营单位、企事业、机关批量销售生产资料和生 活用品的活动，以及从事进出口贸易和贸易经纪与代理的活动。
• 直销商户：
用于产品或服务不通过固定的零售店铺和场所，而是通过销售人员 （或者销售顾问、销售代表等）将产品或服务一对一的直接销售给消 费者的销售活动。
17
批发商户的分类和说明
2、议价标准：
• 根据特约商户刷卡结算量、存款额等，原则上按以下标准相 应给予适当的扣率优惠：
• （1）对于宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类商 户（按规定每笔商户结算手续费发卡行的固定收益为交易金 额的1.4%，银联网络服务费标准为交易金额的0.2%，一般 对商户设定的收费扣率为2%。），月均刷卡交易额50万元 以下的执行2%的扣率标准；月均刷卡交易额达到50万元以 上的，经省行批准可给予适当优惠扣率。
➢混业经营商户涉及的多个业务类别相互独立 （或相对独立）经营，可以区分时，可根据交 易发生的实际业务类别分别编制商户代码，设 置MCC。
➢百货商户、家电销售、大型仓储式超市等综合 零售企业不是混业经营商户
16
商户的分类
• 零售商户：
主要是指百货商店、超级市场、专门零售商店、品牌专场店、售货摊 等主要面向最终消费者（如社会公众、广大持卡人）开展销售活动的 特约商户，包括以互联网、邮政、电话、售货机等方式的销售活动。
未包含于上述商户服务类别码内的其他商户均视为一般类型商户， 标准扣率为1%。
商户类别码的设置、分类和说明
• 商户类别码的设置
了解商户的实际主营业务 主营业务是指对商户日常营业收入贡献最大的业务类型。 按照《中国银联特约商户编码规则》对签约商户进行编
码 机构代码（3位）+地区代码（4位）+商户类型（4位） +商户顺序号（4位） 为商户设定的商户类别码必须与商户的主营业务保持一 致 当商户的主营业务或经营范围发生变更，应及时对商户 重新进行编码
• 批发市场具体名录可由当地金融监管机构、同业 协会或者中国银联分支机构,在政府主管部门批准 设立的批发市场名单内确定并发布、更新。
21
批发商户的认定标准
• （二）从事品牌商品区域代理且开展批发销售的
企业，应提交品牌代理授权书或者代理资质证明 文件。 • （三）生产性企业销售自有产品的，应提交经营 范围中含有“生产”、“制造”、“加工”等字 样或类似表述的营业执照，出具销售自有产品的 承诺书。 • 经营范围中含有“批发”字样的营业执照申请入 网，但无法提供上述材料的商户不得使用批发类 MCC。
发卡相辅相成 收单商户的业务需求促进了发卡业务 收单商户成为了最主要的发卡渠道
大商户即企业 卡业务与对公业务结合，为商户提供
一揽子服务
受理银行卡对特约商户的益处
冲动消费
方便消费者购物和消费， 刺激了大额采购和冲动性购 物，增加商户的销售额。使 用银行卡进行消费，消费者 可以避免随身携带大量现金， 而且由于银行卡消费结算过 程中，没有实物现金付出的 概念，消费者往往容易产生 冲动性购物的欲望和购物消 费的随意性。
POS机介绍
POS是英文Point of Sales 的缩写，意为销售点终端。 POS是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服 务的专用银行电子设备。POS通过通讯线路和收单银行或银 联中心与发卡机构的主机相连，可自动鉴别银行卡的真实性、 合法性、有效性，具有自动授权和自动转帐的功能，是实现 消费不用现金、将纸币交易转化为电子流的一种银行专用电 子设备。
其次商户主营业务是指对商户日常营业 收入贡献最大的业务类型。当商户营业执照采 用列举方式描述时，可将经营范围第一项排序 作为商户的主营业务。
当商户营业执照未列明具体经营范围时 ，收单机构有责任在商户资信调查中确定商户 主营业务范围。
13
商户类别码的设置
• 正确设置商户类别码
– 第一步：确定特约商户所属的行业类别
提升形象
吸引了更多的消费者。 由于不少消费者已经习惯 利用银行卡进行消费，商 户接受银行卡交易，可以 提供给消费者更多的方便 和选择，吸引更多的新消 费群体，也提升了商户形 象。
受理银行卡对特约商户的益处
建立优势地位 帮助商户在市场竞争中的建立优势地位。通过受理
银行卡，商户能够收集到相关消费者数据，通过对数据 的分析、研究，可以制订出具有针对性的客户服务计划， 开展多种形式的促销活动，以及和其它行业的企业结盟 进行联合营销等。
禁止发展的商户
非法设立的经营组织；
无固定经营场所的商户；
我国法律禁止的赌博及博彩类、色情服 务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版 物、军火弹药等其他与我国法律、法规 相抵触的商户；
涉嫌违规套现、非法洗钱或隐瞒实 际经营业态，故意套用其他行业分 类代码的商户。
注册地及经营场所不在中国的商户
发展商户过程中注意些什么？
11
商户类别码的设置、分类和说明
为进一步规范收单机构使用商户类别码， 解决当前商户类别码使用、管理工作中的突出 问题，银联制定了《银行卡特约商户类别码使 用细则》(银联业管委【2007】7号)。
12
商户类别码的设置、分类和说明
首先，签约特约商户应调查了解商户的实 际主营业务、业务范围和经营状况，确保商户 经营信誉良好、财务状况稳定。
场场内的摊位租赁协议（复印件）、产权 证明（复印件）或由批发市场管理机构出 具加盖公章的证明。
20
批发商户的认定标准
• 拟申请成为批发类商户的，除提供“三证 一表”外，各收单机构还应根据商户的业 务性质要求其提供相应证明文件。
• 以下三类商户可认定为批发类商户：
• （一）批发市场场内商户，应提交批发市场场内 的摊位租赁协议（复印件）、产权证明（复印件 ）或由批发市场管理机构出具加盖公章的证明。
零兼营”字样 • 具备批发类商户基本条件，具有开展批发业务必
须的场地、商品陈列、仓储等设施。 • 批发业务交易量占商户全部交易金额的80%以上
19
批发商户的认定标准
• 拟申请成为批发类商户的，除提供“三证 一表”外，各收单机构还应根据商户的业 务性质要求其提供相应证明文件。
• 以下三类商户可认定为批发类商户： • （一）批发市场场内商户，应提交批发市
➢ 零售业 ➢ 住宿、餐馆和休闲娱乐业 ➢ 房地产与金融业 ➢ 居民服务与商业服务 ➢ 批发业 ➢ 教育、卫生、福利及其他政府服务
14
商户类别码的设置
• 第二步：确定商户主营业务所提供的商品或服务 的性质和类 – 根据商户的实际主营业务，参考商户营业执照 所列经营范围，为商户选择适合的商户类别码。 不得任意选取商户营业执照所列商户经营范围， 尤其是其中扣率最低的业务类型，来确定商户 类别码。
房地产、汽车销售、批发类商户包括1520、5271、5511、5998商户服
务类别码，其标准扣率为1%，封顶手续费为100元和50元。
航空售票、加油、超市商户4511、5542、5411、4112、5722等商户服
务类别码，其标准扣率为0.5%。
公立医院、公共学校类商户包括8062、8211、8220、8398、8399、 9222、9223、9311、9399、9400、9411商户服务类别码，其标准扣 率为0。
• （2）对一般类型商户（按规定发卡行的固定收益为交易金 额的0.7%，银联网络服务费的标准为交易金额的0.1%。） ，若能为我行增加可观的存款或手续费收入，经省行批准可 给予适当优惠扣率。
如何发展商户？
利用亲戚、朋友、同学等各种社会关系，积极开展特约商户公关营销。
在营销相关产品时，及时掌握新营销客户信息，在新营销客户及存量优良客 户中发展特约商户。 客户经理等营销人员应通过报纸等媒体的企业招聘广告、工商等部门的信息 网，以及采用“扫街”方式，了解相关信息，对正在建设和新开业的潜在 POS商户，提前公关营销。
22
不接受标准扣率商户
• 在实际营销中会遇到不接受标准扣率的商 户，这当中多为宾馆、餐饮、娱乐、珠宝 金饰类高收益特约商户。
1、议价原则：
• （1）执行人民银行关于各类商户固定发卡 行收益和银联网络服务费标准；
• （2）尽力争取收益最大化，不以赔钱为代 价发展商户；
• （3）根据优质商户为我行带来预期收益高 低给予适当优惠的收费扣率。
谨慎发展的商户
易发生伪卡欺诈或套现风险的 商户，如珠宝、工艺品、机票代售、 数码产品、高档电器、手机专卖、 名牌服饰皮具、夜总会、酒吧、卡 拉OK、桑拿、按摩等类型；
规模较小的批发类、房地产、 汽车销售类、航空售票、加油、超 市类等类型的商户。
提供中介、咨询类服务的商户；
持卡人需预付款的商户；
管理体制不完善、易发生内部 作案风险的小型私营企业、个体工 商户。
如何发展商户？
介绍吸引客户的收单业务“亮点”
向“餐饮娱乐类、商场百货类、超市类”等商户说明，采用POS结算，能够满足越 来越多的客户方便结算的需求，有利于稳定和发展客户。
向房地产企业、汽车经销商说明，由于其收款金额较大，通过POS 结算，可以减少 现金压力，提高收款效率。
在大市场内选择有代表性的商户，认真搞好服务和维护，形成一种广告效应，然后 向市场全面推广。向客户宣传：异地持卡客户刷卡消费，不收取异地交易手续费。
向中高档商场、酒店类商户说明，通过POS结算比使用现金更容易刺激客户进行大 额购物或是进行冲动性消费，因而利于扩大销售。目前全省已经达到人均一张银行卡的 水平，采用POS结算，可以有效提高“商户的营业额”。
如何发展商户？
介绍吸引客户的收单业务“亮点”
对于星级酒店及大型超市商场，可以为其安装MIS系统，解决财务管理问题。我行 已经率先为世佳购物中心、本溪县华龙购物中心、桓仁县鹏翔超市安装了MIS收单系统。
商户收单业务与分期付款业务介绍
一 商户收单业务介绍 二 分期付款业务介绍
收单业务定义
商
收单业务意义
户
收
受理银行卡对特约商户的益处
单
发展什么样的商户？
业
务
如何发展商户？
介
发展商户过程中注意些什么？
绍
POS机及使用范围介绍
特约商户准入条件及申办手续？
收单业务定义
商户收单业务是指我行各分支机 构通过POS 等机具向特约商户提供 的受理银行卡交易及资金结算等金 融服务，并按约定比例或金额向特 约商户收取手续费的业务。
安全卫生
比收取现金安全、 卫生，还减少了从 客户→收银员→商 户会计→银行 的现金清点环节。
受理银行卡对特约商户的益处
提升受理速度Leabharlann Baidu
提升了交易处理速度， 加快了商户资金的使用 效率。商户受理银行卡， 不仅在消费结算时交易 速度更快，而且款项入 账及时、账务清楚，方 便商户对资金的调度， 提高了商户资金的使用 效率。
对于农资销售、农产品销售等商户，强调我行对农户惠农借记卡的大量发行，将刺 激农户使用惠农借记卡购买农资产品。
对于旅游景点、旅游产品销售等商户，宣传我行商户收单能刷银联卡，从而刺激外 地旅游人士购物激情。
在从事农产品加工、肉食加工、乳制品生产等农业产业化龙头企业中发展结算类商 户。
发展商户过程中注意些什么？
• 第三步：确认所选商户类型码最恰当的描述了商 户的业务范围和业务性质 如果某商户在所列的商户类别码中没有合适的匹 配代码，可为该商户设置相应的通用代码。
15
商户类别码的设置
• 正确设置混业经营商户的MCC
➢混业经营商户涉及的各业务类别相互不独立， 无法严格区分时，必须按照混业经营商户的主 营业务设置MCC。
• 批发商户及批发业务的认定
➢批发商可以对所批发的货物拥有所有权，也可 以是代理销售商。也包括批发市场中固定摊位。
➢不得使用批发类MCC的商户 综合零售企业的销售活动，宾馆饭店、剧场、
单位的小卖部等
18
批发商户的分类和说明
• 正确设置批零兼营商户的MCC • 商户营业执照列举商户经营范围，有“XX行业批
www,378700000.com
收单业务意义——表面意义
吸收存款、绑定存款。做收单，先建户；降费率，多存 款；大客户，零扣率；车分期，引资金。
增加中间业务收入。主要为银行卡收单手续费收入和分 期付款手续费收入。
抢占市场,带动各项业务综合发展。
www,378700000.com
收单业务意义——潜在意义