中国银联跨行分期付款业务介绍_图文.ppt
银联在线支付产品介绍课件
无卡支付存在巨大的市场需求
• 境内各行业对无卡支付存在巨大的市场需求，客户寄望银联提供统 一的跨行无卡支付服务。
• 银联境外收单网络已达一定规模，国际市场对无卡支付业务需求强 烈
持卡人希望便捷安全的支付产品
按照无卡支付 产品的要求明 确业务各方责 任。在规则设 计上降低发卡 行风险承担， 强化收单侧业 务运作与风险 控制要求，促 进发卡银行开 放无卡支付通 道
重点定位于收 单侧风险防范， 从商户准入、 业务运作环节 把控业务风险， 对潜在的风险 问题明确各方 风险责任承担 并建立相应的
赔付机制。
设计兼顾市场 环节与各方业 务角色，提升 业务参与方积 极性，实现合 作共赢。业务 定价综合考虑 互联网与线下 业务、借记卡 与贷记卡业务 的差异化定价
小额支付
小额支付是银联为持卡人提供的一种单笔不超过100元的便捷 支付方式。您在支付时无需短信验证，只要输入银行卡信息（卡号、 密码、CVN2等）即可完成支付。 应用场景：适用于支付金额较小且商户风险较低的应用场景
验证要素：卡号+密码（或CVN2和有效期）
认证支付
认证支付是指持卡人在银联支付页面上输入银行卡信息（卡号、 密码、CVN2等）和手机号码（已在银行预留），通过银行认证 即可完成交易的支付方式。 应用场景：适用于所有网上支付的应用场景 验证要素：卡号+密码（或CVN2和有效期）+手机号码
第三方
• 网银 • 借记卡卡通 • 信用卡快捷支付
银联优势
目标
以转接清算为基础，联合各成员机构，整合银联体 系资源，构建开放式商圈，满足消费者在多种应用场景 的互联网支付服务需求
中国银联TSM业务介绍PPT
目录
01.银联移动支付发展背景 02.TSM产品方案及合作现状 03.TSM业务模式的三个阶段 04.失卡保障方案 05.银行接入TSM流程 06.产品演示
2
一
移动支付背景介绍
3
移动支付定义
移动支付(Mobile Payment)：也称手机支付，
用户使用移动终端对所购买的商品或者服务进行账务支付。
移动 TSM
银联建设TSM平台，与各银行发卡系统互联，与运营商TSM系统互联。 运营商定制NFC-SIM卡，预置银联安全域 运营商与银联联合开发钱包客户端，其中金融应用相关的远程申请、下载、空 圈等由银联实现。
运营商合作模式业务场景
远程申请/下载
2
客户
卡片申领
1
银行 卡应生银行
北京银行 建设银行 合计
5万 1万
4万 35万
全国
北京 四川、宁波、 河北、厦门
合作现状-银行接入现状
区域银行 目前，区域性银行中有16家完成协议签署（包括大连银行），5家进入协议 签署流程，18家达成合作意向。 已上线银行有：江苏银行、南充银行、宁波银行、浙江农信。大连银行即将 上线。 银行接入预计 预计到2013年年底，完成合作协议签署银行达到40家，上线银行达到20家 ；预计到明年合作银行达到100家，全部实现主要机构的接入。
大力向商户宣传非接受理的理念和优势，投入相应的营销资源拉动普及。
合作现状-银行接入现状
全国性银行 目前，共实现11家全国性银行、22款应用接入银联TSM平台；农业银行 、招商银行、华夏银行、邮储银行、兴业银行正在技术开发或联调测试。
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 已上线机构 中国银行 建设银行 交通银行 光大银行 民生银行 上海银行 北京银行 浦发银行 中信银行 广发银行 平安银行
中国银联跨行分期付款业务发卡机构接入指引
中国银联跨行分期付款业务发卡机构接入指引目录1概述 (1)1.1编写目的 (1)1.2定义 (1)1.3适用范围 (1)2业务处理流程及要求 (1)2.1交易流程 (1)2.2业务要求 (2)2.2.1业务开通 (2)2.2.2分期信息提供 (2)2.2.3业务定价 (3)2.2.4资金清算 (3)2.2.5差错处理与退货 (4)2.2.6失败交易应答码的填写要求 (5)3技术方案 (6)3.1联机报文 (6)3.2清算文件 (6)3.3发卡机构系统改造 (10)4发卡机构接入流程 (10)4.1角色和职责 (10)4.2流程图 (11)4.3流程步骤描述 (11)4.3.1协议签订阶段 (11)4.3.2改造与测试阶段 (12)4.3.3投产与上线阶段 (12)4.4附件清单 (13)5处理时限 (13)6附录 (14)6.1附录A 《中国银联跨行分期付款业务合作协议》 (14)6.2附录B 《分期付款业务联网联合规范V2.0&V2.1系统改造指南》 (14)6.3附录C 《银联清算报表RD1002表样》 (14)1 概述1.1 编写目的为适应银联卡跨行分期产品（以下简称“分期产品”）的发展需要，提高银联卡服务品质，明确发卡机构接入该产品的相关要求，特制定本指引。
1.2 定义银联卡跨行分期产品是指持卡人通过POS、互联网、移动支付等受理渠道向发卡机构系统联机获取分期消费交易授权，清算时由发卡机构向商户全额垫付交易资金，持卡人分期向发卡机构偿还消费款项的创新银联卡业务。
1.3 适用范围本指引适用于已签署协议，拟接入开展分期业务的中国境内成员机构应履行的事宜。
2 业务处理流程及要求2.1 交易流程图1. 分期交易流程分期交易流程如上图所示，具体如下：①持卡人申请分期交易。
②通过POS、MIS或电商平台发起分期交易，上送分期交易请求报文至前置系统。
③ CUPA（处理直联POS分期交易）、UPOP（处理直联无卡分期交易）或间联收单平台（处理间联分期交易）等前置系统作商户编码检查后，转发请求报文至CUPS。
银联代收代付业务演示
信誉
领先
创新
Trusted. Leading. Innovative
交易流程
商户财务 人员
计算机终端
保险公司通过互联网登陆 代收付系统进行文件上传。
75 80
保险公司与客户达成 合作意向，签署相关 授权书。
70 60 50 40 30 20 10 0 1st Qtr 25.4 50 45
银联网络收到交易请求后， 完成扣款/付款工作。
信誉
领先
创新
Trusted. Leading. Innovative
银联网络优势
中国银联重要战略发展 支柱，享誉全国。
品牌
技术研发团队超过80人，均 具备丰富IT业、银行业实践 经验，研发创新能力极强， 随时应对市场变化。
经验
02年开始开展代收业务， 保险商户超过40家，合作 伙伴包括中人寿、平安、 泰康、太平洋等。
技术
银联网络
产品线丰富、为商户提供个 性化整体解决方案。
团队
集团公司员工近1000人，知识型 员工队伍，年轻化、专业化。
服务
信誉
领先
创新
Trusted. Leading. Innovative
1 2 3 4 5
公司介绍
合作背景
流程介绍 成功案例 合作前景
代收代付业务
代收付系统
由于系统对接暂时无法进行演示， 已手动上传文件的模式进行详细说 明。
1 2 3 4 5
公司介绍
合作背景
业务介绍 成功案例 合作前景
1
工、农、中、建、招直联银行合作
统一文件（接口）格式，无需直联多家银行。
2
费用低廉
无接入费用（专线费用除外）。
ChinaPay跨境业务介绍
海关合作经验丰 富，已与杭州、 广州、重庆等多 地电子口岸对接
经验
银联品牌，广大商 户及亿万银联持卡 人的信赖
品牌
ChinaPay 优势：五大模块、系统保障
商户审核模块
（含商户资质审核 及入网）
风险管控模块
（含交易数据监听跟 踪及商户风险管控）
ChinaPay跨 境支付平台
支付模块
（含汇率转换、在 线支付）
汇出银行自有关注名单
撤汇
汇款人在汇出汇款后，如发现风险，可在收汇 人提款前主动撤汇
一旦汇出，如发现风险，无法撤汇
❶外管局个人额度查询系统开放时间 ❷根据境外中转银行时间各异
合作汇款公司简介：西联汇款
西联汇款作为连接世界各地人们的纽带,已经有超过 140年的历史。通过200多个国家和地区的500,000 余个合作网点，为客户提供便捷可靠国际汇款服务。 今年是西联汇款进入中国20周年。 自1995年开始，西联汇款逐个与中国各大银行及银 联建立合作关系，通过各大银行网点网银及银联在 线为广大客户提供一站式国际汇款收发汇解决方案。 当前西联汇款在中国的合作网点已超过27,000个， 服务覆盖全国31个省、自治区和直辖市。
清结算模块
（含对账、资金划付 及交易数据报送）
客户身份核查模块 （含身份验证及关
注名单检查）
第二部分
国际汇款业务
市场背景
近年来，境内外华人汇款市场规模日益扩大。据不完全统计，2011年中国公民向海外汇出外 币总额达到了创纪录的200亿美元。迅速膨胀的市场，对传统结售汇和汇款业务提出了新的 挑战。 传统国际汇款业务：到款时间长；操作流程长；安全保障性较低，一旦发出，不可追回；标 准费率较高。 客户体验、安全性、效率、费用成为客户选择汇款渠道的准则。利用高效的互联网渠道将成 为主流趋势。 随着国家一带一路战略的进一步铺开，跨境汇款市场将进一步扩大，快速、便捷、安全的汇 款通道将为市场所亟需。 在此潜在市场推动下，银联电子支付与境外汇款公司合作，研发了新型跨境汇款业务平台。
银行商户收单业务与分期付款业务介绍.ppt
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商户类别码的设置
• 第二步：确定商户主营业务所提供的商品或服务 的性质和类 – 根据商户的实际主营业务，参考商户营业执照 所列经营范围，为商户选择适合的商户类别码。 不得任意选取商户营业执照所列商户经营范围， 尤其是其中扣率最低的业务类型，来确定商户 类别码。
• 批发商户及批发业务的认定
➢批发商可以对所批发的货物拥有所有权，也可 以是代理销售商。也包括批发市场中固定摊位。
➢不得使用批发类MCC的商户 综合零售企业的销售活动，宾馆饭店、剧场、
单位的小卖部等
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批发商户的分类和说明
• 正确设置批零兼营商户的MCC • 商户营业执照列举商户经营范围，有“XX行业批
零兼营”字样 • 具备批发类商户基本条件，具有开展批发业务必
须的场地、商品陈列、仓储等设施。 • 批发业务交易量占商户全部交易金额的80%以上
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批发商户的认定标准
• 拟申请成为批发类商户的，除提供“三证 一表”外，各收单机构还应根据商户的业 务性质要求其提供相应证明文件。
• 以下三类商户可认定为批发类商户： • （一）批发市场场内商户，应提交批发市
POS机介绍
POS是英文Point of Sales 的缩写，意为销售点终端。 POS是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服 务的专用银行电子设备。POS通过通讯线路和收单银行或银 联中心与发卡机构的主机相连，可自动鉴别银行卡的真实性、 合法性、有效性，具有自动授权和自动转帐的功能，是实现 消费不用现金、将纸币交易转化为电子流的一种银行专用电 子设备。
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中国银行分期业务介绍(08)PPT课件
分期付款业务种类
支持卡种：总行平台的中银系列信用卡、长城信用卡个人卡（不含公务卡\ 单位卡\附属卡）
支持期数：3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期（大额分期）共7种
手续费收取：卡户分期向持卡人收取，商户分期支持向商户和持卡人一方或 同时收取，持卡人手续费在首期收取（也可分期收取）（以最新公布的手续 率为准）。
手续费在第一次账单日扣收（注意提醒客户扣款余额不足会产 生超限手续费） ；
刷卡扣大额专向分期额度，不影响循环信用额度； 选择正确分期计划进行分期交易；
对合作商家的意义
增加客源—中国银行通过对自有客户进行宣传，商户可将 支付能力不足的潜在客户群纳入销售范围，提高营业额；
商户可通过与银行合作针对目标客户群进行定向宣传； 免费宣传--中国银行通过自有渠道包括网站、网点显示屏
锁定低利率------中国经济发展形势好转，面临通胀压力增大， 加息可能性增大。对于汽车分期的客户由于所付手续费是在第 一期账单中体现，央行调息就与客户无关，不受其影响，所以 锁定了低利率，一次付费，避免加息带来的还款增加，这是给 客户介绍产品的一个卖点；
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沟通内容
一、中国银行信用卡分期付款业务种类
二、信用卡汽车专向分期付款业务简介
三、普通分期创新：五种
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一、中国银行信用卡分期付款业务种类
中国银行信用卡分期付款业务从2009年3月在全国推出， 目前已逐渐形成完整的产品体系，并已设计“分 期通”品牌作 为宣传标识。
信用卡分期付款业务分为“卡户分期”、“商户分期”两 大类，各自细分了多个子产品。
中国银行信用卡分期付款业务介绍
中国银行洛阳分行
2012.08
1
发展信用卡分期业务主要原因 一、快速提升我行中间业务收益； 二、减轻持卡人还款压力，刺激消费； 三、利用商户宣传我行。
中国银行分期付款业务
中国银行分期轻松购一、业务介绍“分期轻松购”是中国银行为信用卡持卡人特别定制的分期付款方式：您只需消费满一定金额，并在指定日期前致电24小时服务热线40066-95566，即可申请将普通消费转为分期付款。
分期轻松购·消费分期：交易日后至最近一期账单日2天前致电，即可申请将单笔600元（含）以上的普通刷卡消费交易转为分期偿还。
分期轻松购·账单分期：账单日后至当期账单还款日2天前致电，即可申请将当期账单人民币新增刷卡消费金额转为分期偿还。
每期账单申请账单分期的金额需为整数，最低为人民币1,000元，最高不超过当期账单新增刷卡消费（不含预借现金、分期付款交易以及其他本行指定的交易）总额的90%。
二、业务特点不限地域~ 不限商品~免除利息~超低手续费~分期金额更有双倍积分！分期轻松购，让您心愿顷刻实现！·任意——申请不受消费商户和商品限制。
·自主——3、6、9、12、18、24期分期，让您自主选择。
·超值——免收利息，每期最低0.6%的超低费率，分期金额还享双倍积分。
分期手续费率表：分期手续费将在首期一次性收取，一经收取不予退还。
本费率表将根据市场情况适时调整。
·便捷——致电24小时客服热线40066-95566，随时可以办理。
·轻松——分期金额同样适用免息还款期和最小还款额规定。
“分期轻松购”的分期扣账，采取月均等额扣账款的方式，取整入账。
当总金额无法整除期数时，剩余金额全部加总在首次入账金额中进行扣账。
如：张先生购买家电消费1210元，采用12个月分期，则首期扣款金额为110元，后十一期的扣款金额相同，都为100元。
最低还款额首期为11元，以后每期为10元。
三、业务流程温馨提示：分期轻松购·账单分期还可通过IVR语音系统自助办理，让您轻松分期无等候！办理只需拨打40066-95566选择“3.持卡人服务”—>“7.分期付款及查询”—>“3.账单分期”后按语音提示操作即可。
003.分期付款业务
第三节分期付款业务 本节考点01定义及基本规定02分期业务的分类考点1：定义及基本规定一、定义分期付款：持卡人使用信用卡消费时，银行向商户一次性支付其所购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人分期偿还的业务。
信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。
二、分期利息分期付款业务可针对不同客户进行差异化定价。
分期利息收取方式一般为分期收取，即按照分期期数逐期收取分期利息。
假设分期付款本金为A元，分n期，分期利率 (n期)为x% ，假设分期利息收取方式为分期收取。
则每月(期)还款本金 A/n元，每月偿还分期利息A×x%/n元。
但是实际上持卡人并非一直欠银行A元，欠款本金随着持卡人的还款而逐渐减小，到最后一个月持卡人只欠银行本金A/n元，但银行分期付款的计息规则却始终以初始本金A元为基准，因此，折算的同期实际利率远高于×%。
2023年修订三、其他规定分期付款期数最长不超过60期（每月为1期）。
分期付款金额应小于等于信用卡可用额度。
分期付款的首期扣款日一般为办理分期付款业务当日，以后每月的扣款日与首期扣款日一致。
如果首期扣款日大于以后还款月的天数，则以后各月扣款日为当月最后一天。
分期付款每期本金扣款金额入账后全额计入下期最低还款额，其他如还款规则、计息规则以及违约金等费用计收规则与普通消费相同。
办理分期付款的信用卡挂失新开更换卡号后，可以继续在原账户中扣款，并可以通过新卡号办理分期付款的查询和调整业务。
分期付款业务可办理全额或部分退货。
办理分期付款业务的当日不得办理提前还款或展期。
对于在约定期限内银行尚未通过持卡人信用卡账户扣收的分期付款余额，可以办理全额提前还款，也可以办理部分金额的提前还款。
已办理分期的资金余额不得再次办理分期（个性化分期还款协议除外）。
不得对分期业务提供最低还款额服务。
不得仅提供或者默认勾选一次性收取全额分期利息的选项。
信用卡分期付款业务介绍PPT课件
消费信贷业务部 二○一一年八月
-1-
前言
今年2月份省行下发<关于进一步加快信用卡分期 付款业务发展的意见>(工银冀发[2011]7号文)后, 我行信用卡分期付款业务健康快速发展。截至7月 31日，全行信用卡分期付款余额达到20.2亿,较年初 增长206%,其中,消费信贷分期付款余额达到12.6亿 元,较年初增长162.5%，购车分期付款业务仍为发 展主力，余额12.1亿元，较年初增长152.1%；小 企业业主分期付款业务今年异军突起，余额达到4.9 亿，发展迅猛。
5.办理担保。经办行与客户签订分期付款合同。采用抵押担保方式 的，经办行与客户签订抵押合同，并按规定办妥抵押登记手续。采 用其它担保方式的，经办行与客户签订相应担保合同，办妥担保手 续。
个人分期付款业务流程
6.业务调额。支行客户经理将调额业务申请书、已签批 的审查审批意见表、分期付款合同及相关担保合同、已 办妥的担保手续，报二级分行银行卡业务部。二级分行 银行卡业务部对相关调额业务资料进行审核，填写《信 用卡信用额度分级审批单》，报本行调额有权人（经授 权的二级分行信贷分管行长）审批，对分期付款专用卡 进行调额。
（1）客户是否接受信用卡分期付款的还款方式、期限、违约处置 等
（2）客户交易对手是否明确，是否符合我行特约商户准入条件， 是否能为其安装POS机。
2.业务发起。业务调查工作由经办行客户经理负责，实行双人调 查和见客谈话制度。调查人对业务申请资料的真实性负责，调查 要点按照相关贷款业务管理办法执行。并按贷款流程将贷款全部 资料录入PCM2003系统。
✓ 信用卡分期付款额度（本金部分）采取分期付款归还方式， 分期付款期限分为3、6、9、12、18、24期，一般最高为2 年（24期），购自用车分期最高可为3年（36期）
银行商户收单业务与分期付款业务介绍.ppt
大商户即企业 卡业务与对公业务结合，为商户提供
一揽子服务
受理银行卡对特约商户的益处
冲动消费
方便消费者购物和消费， 刺激了大额采购和冲动性购 物，增加商户的销售额。使 用银行卡进行消费，消费者 可以避免随身携带大量现金， 而且由于银行卡消费结算过 程中，没有实物现金付出的 概念，消费者往往容易产生 冲动性购物的欲望和购物消 费的随意性。
安全卫生
比收取现金安全、 卫生，还减少了从 客户→收银员→商 户会计→银行 的现金清点环节。
受理银行卡对特约商户的益处
提升受理速度
提升了交易处理速度， 加快了商户资金的使用 效率。商户受理银行卡， 不仅在消费结算时交易 速度更快，而且款项入 账及时、账务清楚，方 便商户对资金的调度， 提高了商户资金的使用 效率。
提升形象
吸引了更多的消费者。 由于不少消费者已经习惯 利用银行卡进行消费，商 户接受银行卡交易，可以 提供给消费者更多的方便 和选择，吸引更多的新消 费群体，也提升了商户形 象。
受理银行卡对特约商户的益处
建立优势地位 帮助商户在市场竞争中的建立优势地位。通过受理
银行卡，商户能够收集到相关消费者数据，通过对数据 的分析、研究，可以制订出具有针对性的客户服务计划， 开展多种形式的促销活动，以及和其它行业的企业结盟 进行联合营销等。
未包含于上述商户服务类别码内的其他商户均视为一般类型商户， 标准扣率为1%。
商户类别码的设置、分类和说明
• 商户类别码的设置
了解商户的实际主营业务 主营业务是指对商户日常营业收入贡献最大的业务类型。 按照《中国银联特约商户编码规则》对签约商户进行编
码 机构代码（3位）+地区代码（4位）+商户类型（4位） +商户顺序号（4位） 为商户设定的商户类别码必须与商户的主营业务保持一 致 当商户的主营业务或经营范围发生变更，应及时对商户 重新进行编码
分期付款业务介绍共25页
1、纪律是管理关系的形式。——阿法 纳西耶 夫 2、改革如果不讲纪律，就难以成功。
3、道德行为训练，不是通过语言影响 ，而是 让儿童等不良 行为。 4、学校没有纪律便如磨房里没有水。 ——夸 美纽斯
5、教导儿童服从真理、服从集体，养 成儿童 自觉的 纪律性 ，这是 儿童道 德教育 最重要 的部分 。—— 陈鹤琴
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过。——卢梭