第6讲-控制型风险管理技术
财务管理风险控制大型工程技术风险控制要点讲义
财务管理风险控制大型工程技术风险控制要点讲义大型工程技术风险控制要点住房城乡建设部2017年10月目次1总则12术语23基本规定43.1风险管理目标43.2风险管理阶段43.3风险等级43.3.1概率等级43.3.2损失等级43.3.3风险等级确定53.3.4风险接受准则64风险控制方法74.1风险识别与分析74.1.1风险识别与分析工作内容74.1.2风险识别与分析工作流程84.1.3风险识别与分析工作方法84.2风险评估与预控94.2.1风险评估与预控工作内容94.2.2风险评估与预控工作流程94.2.3风险评估与预控工作方法104.2.4风险评估报告格式114.3风险跟踪与监测114.3.1风险跟踪与监测工作内容114.3.2风险跟踪与监测工作流程124.3.3风险跟踪与监测工作方法124.4风险预警与应急124.4.1风险预警与应急工作内容134.4.2风险预警与应急工作流程134.4.3风险预警与应急工作方法14 5风险控制的组织和管理职责155.1风险控制的组织155.1.1组织形式155.1.2风险管理委员会155.1.3风险控制小组155.2各参建单位的风险控制职责155.2.1建设单位职责155.2.2勘察单位职责165.2.3设计单位职责165.2.4施工单位职责175.2.5监理单位职责175.2.6风险管理委员会职责175.2.7风险控制小组职责176勘察阶段的风险控制要点196.1场址稳定性和适宜性196.2地基基础206.3地铁隧道227设计阶段的风险控制要点247.1地基基础247.1.1基坑坍塌风险247.1.2坑底突涌风险257.1.3坑底隆起风险257.1.4桩基断裂风险267.1.5地下结构上浮和受浮力破坏风险267.1.6高切坡工程风险277.1.7高填方工程风险297.2大跨度结构307.2.1大跨钢结构屋盖坍塌风险307.2.2雨棚坍塌风险317.3超高层结构317.3.1超长、超大截面混凝土结构裂缝风险317.3.2结构大面积漏水风险327.4地铁隧道327.4.1盾构始发/到达时发生涌水涌砂、隧道破坏、地面沉降风险327.4.2盾构隧道掘进过程中地面沉降、塌方风险337.4.3区间隧道联络通道集水井涌水并引发塌陷风险337.4.4联络通道开挖过程中发生塌方引起地面坍塌风险347.4.5矿山法塌方事故风险348施工阶段的风险控制要点358.1地基基础358.1.1桩基断裂风险358.1.2高填方土基滑塌风险358.1.3高切坡失稳风险368.1.4深基坑边坡坍塌风险368.1.5坑底突涌风险388.1.6地下结构上浮风险388.2大跨度结构398.2.1结构整体倾覆风险398.2.2超长、超大截面混凝土结构裂缝风险408.2.3超长预应力张拉断裂风险408.2.4大跨钢结构屋盖坍塌风险418.2.5大跨钢结构屋面板被大风破坏风险418.2.6钢结构支撑架垮塌风险428.2.7大跨度钢结构滑移（顶升）安装坍塌风险428.3超高层结构448.3.1核心筒模架系统垮塌与坠落风险448.3.2核心筒外挂内爬塔吊机体失稳倾翻、坠落风险488.3.3超高层建筑钢结构桁架垮塌、坠落风险508.3.4施工期间火灾风险538.4盾构法隧道558.4.1盾构机刀盘刀具出现故障风险558.4.2泥水排送系统故障风险558.4.3在上软下硬地层中掘进中土体流失风险568.4.4盾尾注浆时发生错台、涌水、涌砂风险568.4.5管片安装机构出现故障风险578.4.6盾构始发时发生姿态偏差风险578.4.7盾构始发和到达时发生涌水涌砂风险588.4.8敞开式盾构在硬岩掘进中发生岩爆风险588.4.9盾构施工过程中引起地表沉降、管线沉降的风险598.5浅埋暗挖法隧道598.5.1塌方事故风险598.5.2涌水、涌砂事故风险618.5.3地下管线破坏事故风险61附录A风险评估报告格式62附录B动态风险跟踪表63附录C风险管理工作月报65附录D风险管理总结报告格式67附录E风险分析方法68附录F风险评估方法691总则1.0.1为了指导我国大型工程建设技术风险的控制，有效减少风险事故的发生，降低工程经济损失、人员伤亡和环境影响，保障工程建设和城市运行安全，特制定本控制要点。
风险管理与保险(含答案)
对外经济贸易大学远程教育学院2007-2008学年第一学期风险管理与保险期末考试复习大纲（请和本学期公布的大纲核对，答案供参考）本复习大纲适用于本学期期末考试，所列题目为期末考试的出题范围本次考试题型分为三种：单项选择题，多项选择题，判断题，全部为客观题。
单选题60% 多选题20% 判断题20%一、单选题1．从狭义上讲，风险仅指（ C ）发生的不确定性。
A．过失 B．盈利 C．损失 D．事件2．促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度原因或条件，被称作（ B ）。
A．风险 B．风险因素 C．风险事故 D．损失3．在风险管理中，损失一般是指（ C ）。
A．物质损失 B．精神损失 C．经济损失 D．政治损失4．按风险损害的性质进行分类,风险可分为(B )A人身风险与财产风险 B纯粹风险与投机风险C经济风险与技术风险 D自然风险与社会风险5．造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物的是（ B ）。
A．风险概率 B．风险事故 C．损失 D．风险因素6．按风险损害的性质进行分类,风险可分为(B )A人身风险与财产风险 B纯粹风险与投机风险C经济风险与技术风险 D自然风险与社会风险7．风险管理的第一步，即风险管理的基础是（D ）。
A．选择风险管理技术 B．风险评价C．风险估测 D．风险识别8．风险管理技术中（ C ）的目的是降低损失频率和减少损失幅度，重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件。
A．估算型风险管理技术 B．财务型风险管理技术C．控制型风险管理技术 D．概率型风险管理技术9．通常在风险所致损失频率和程度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用（A）的方法。
A．自留风险 B．转移风险C．预防风险 D．抑止风险10．保险的职能是集散风险、（ A ）。
A．分摊损失 B．承担赔偿责任C．控制风险 D．化解风险11．保费收入总额占国内生产总值的比重是指（ B ）。
第五章对付风险的方法
财产直接损失
❖ 中国人保云南分公司承保了飞机机身一切险， 机身险保额为2300万美元。
人员损失
❖ 遇难的6名机组人员投保了太平洋人寿的团体人身意外伤害 保险，保额为90万元，其中飞行员３人，每人保额20万元； 乘务人员２人及安全员１人，每人保额10万元。 其中，1人 购买了太平洋人寿的“老来福”和“步步高”寿险，保额共 计11,400元。
专栏一： 风险管理技术：保险
❖ 以11.21空难为例
本次坠机事件发生在2004年11月21日早8 时21分，东航云南公司的一驾庞巴迪 CRJ200客机从内蒙古自治区包头市飞往上 海市的MU5210航班起飞不久后坠入机场 附近南海公园的湖里，包括机组人员在内 53人全部遇难。本次空难，包括岸上遇难 者在内，死亡人数为55人。
改变风险因素和所处环境的相互作用的防范 活动
1、相互作用：加热过程可能使周围设备过热
损失防范活动： 水降温系统 2、相互作用：消费者使用危险产品
损失防范活动： 安全说明 3、相互作用：道路光滑容易翻车
损失防范活动： 反锁刹车 4、相互作用：地下储存箱发生燃料渗漏
损失防范活动： 双层燃料箱
2.减损（loss reduction）
1、改变风险因素
2、改变风险因素所在的环境
3、改变风险因素和其所处的环境相互作用的机 制
改变风险因素的防范活动
1、风险因素：物业看管疏忽 损失防范活动：培训和监督
2、风险因素：洪水 损失防范活动：水坝、水源管理
3、风险因素：污染 损失防范活动：达成处理污染协议
4、风险因素：吸烟 损失防范活动：禁止吸烟，只允许在规定区域吸烟
成本： － 更高风险增大公司陷入财务危机的可能性 － 昂贵的外部资金，机会成本 － 减少服务
风险管理
一、风险﹡风险、风险因素、风险事故和损失风险是潜在损失（损害、灾害、危害）或损失的可能性。
（[美]海恩斯Haynes）//风险是损失的不确定性。
风险：指在给定的客观情形下，在特定的时间内，实际可能结果与预期（期望）结果间的差异程度。
风险因素：是指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。
是损失发生的内在或间接原因。
分为：物质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。
风险事故又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因，它是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介，也就是说风险是通过风险事故的发生来导致损失的。
损失：一般是风险事故给风险主体带来的负面影响（物质和精神）。
意外性，它是非故意、非计划、非预期的且能以货币计量的。
可分为直接损失和间接损失风险因素→风险事故→损失风险因素、风险事故、损失三者之间的关系是：风险因素引起风险事故，风险事故导致损失。
风险与危险的区别：危险指发生损害的可能性很高，结果可能是损害发生或不发生；风险指发生损害的不确定性很强，可能的结果除损害发生或不发生外，还可能获利。
﹡风险分类㈠纯粹风险和投机风险按可能的后果分类，此种分法以同一时间同一个体观察时区别较明显。
纯粹风险：只有损失可能而无获利。
可重复出现、可预测、可管理、具可保性；损失绝对，厌恶投机风险：既有损失可能又有获利。
较复杂、难预测、难管理、越受重视、一般不可保；损失相对，有人喜有人厌，高风险高回报㈡静态风险和动态风险按风险所处的社会经济技术条件变动与否分类静态风险是在社会经济技术条件处于稳定均衡情况下，由于自然力的不规则变动或人的行为失当所形成的风险。
如自然灾害、车祸、破产等形成的风险。
⊕对社会无益，有规律，可预测，可投保动态风险是在社会经济技术条件变动情况下，由于政治经济技术和社会变动所形成的风险。
如由于经济周期、政权变动、技术进步、环境改变、市场变化、人口增加、政策变化、爱好转移等形成的风险。
第三组 风险管理的方法,技术与工具
• 专业自保公司是由非保险企业建立的保险公司， 主要向母公司及其子公司提供保险。母公司及其 下属企业通过向自己的保险公司购买保险，把不 可免税的损失准备金变成可以免税的保险费。
利用合同的筹资措施
• 利用合同，在发生损失时由他人提供补偿损失的 资金。 • 方式一：订立保证合同
其中：合同保证对合同中履行义务的一方履行的保证，以免在其不 履行义务时使合同中的另一方遭受损失。忠诚保证是保证当被保证人 发生不诚实行为，致使另一方遭受损失时，由保证人负赔偿责任。
生长 环境
人的 过失
人为 或机 械危 险因 素
事故
人身 伤害 或财 产损 失
亨里奇得出：
• 对损失控制负责的人必须对所有五个因素都予以 关注，但主要精力应该集中在事故以及事故的直 接原因。事故之前的因素是最要重视的。如果这 第三块骨牌可以被移去，连锁反应就会中断，即 使前两块骨牌倒下了，损失也不会发生。
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专用基金
• 对大多数企业而言，风险单位数量有限，特别是 一些重大的损失，可能几年甚至几十年才发生一 次。每年的预算资金常常是不足以补偿的，这时 候可以采取基金的形式，企业每年从现金流量中 提取一定的资金，逐年积累，形成意外损失补偿 的专用基金。 • 特点：专用基金是跨年度的。
返回
专业自保公司
损失控制方法
控制损失的途径主要由两个：
改变损失频率
风险避免
改变损失程度
风险减缓
• 风险避免
从技术上讲，当决策不让风险发生时，就是采用了风险避免的 应对措施。
风险避免的措施是指通过避免任何损失发生的可能性来避免风
险。 但是由于风险避免是一个消极的方法，使企业在很多情况下都 无所作为，无法实现基本的目标，所以，从某种意义上讲，风险避免 是对付风险的最后一种办法。
《内部控制与风险管理》 教案全套 第1--6章 企业内部控制导论--- 企业内部控制审计
教案湖南财经工业职业技术学院课程授课教案湖南财经工业职业技术学院课程授课教案湖南财经工业职业技术学院课程授课教案湖南财经工业职业技术学院课程授课教案湖南财经工业职业技术学院课程授课教案课后小结湖南财经工业职业技术学院课程授课教案(3)梳理筹资、投资活动的业务流程，明确业务环节三、课堂练习1.学生分组讨论案例中存在的内控问题并提出解决措施。
2.学生将分组讨论结果上传职教云，并进行个别讲解。
3 .教师点评和学生互评。
四、课堂小结回顾本次课的学习内容，并进行重点和难点总结。
作业(思考题) 练习：完成课后练习、职教云习题。
预习：任务一资金活动内部控制之资金营运活动控制和货币资金管理课后小结 教学过程教学手段方法设计(4)筹资、投资活动的关键风险控制点及控制措施(略)(6)筹资、投资业务的流程与风险控制图3.思政教学：融入案例分析、知识讲解、课后练习中。
湖南财经工业职业技术学院课程授课教案授课内容第四章（项目四）企业主要业务内部控制制度任务一资金活动内部控制教学目的与要求运用内控方法和理论，建立和完善企业资金活动内控制度。
重点难点企业资金活动的业务流程、主要风险的识别、关键风险的管控。
参考资料我国企业内部控制基本规范和配套指引，国外内部控制相关法规制度。
教学林案例导入、问题启发、教学研讨、理实结合教学手段多媒体教学教学过程教学手段方法设计一、教学设计1 .复习（5分钟）筹资、投资活动的主要风险。
2 .授课（70分钟）案例导入：“90后出纳贪污公款280万元，打赏网络主播200万元”案例o 案例解析：日常资金管理的活动。
问题思考：如何管控资金营运活动的风险？课堂讲授：资金收入、支出、调剂的关键控制。
思政目标：增强风险意识，强化法制观念，提高职业道德修养。
3 .总结（5分钟）总结本次教学内容：营运资金概念，货币资金管理的关键风险控制。
二、教学过程1 .复习：筹资、投资活动的主要风险。
2 .结合案例讲解（1）营运资金的定义和营运资金的循环营运资金也叫营运资本，有广义和狭义之分。
第6讲控制型风险管理技术
地区进行一系列的试验。在准备试验的过程中，研究人员 发现，他们的试验项目对该地区的财产造成巨大的损失。 该化学品公司决定终止原计划的试验。
某政府机构接受了一个捐赠的小型游乐场，该游乐场里面
有许多破旧的儿童小车。政府机构与捐赠人协商，决定把 这些小车作为废品出售，留下的空地改造成开放式公园。
第6讲控制型风险管理技术
•贰 •损失控制
•壹
•损失预防
•一般来说，损失预防措施是一种行动或安全设备装置，在损失发生 前将引发事故的因素或环境进行隔离，在损失发生前切断事故链条。
第6讲控制型风险管理技术
• 所谓损失预防是指为了消除或减少可能引起损失的各项因 素所采取的具体措施，其目标是消除或减少危险因素以降低损 失发生的频率。 • 在各种风险管理技术中，损失预防占有极重要的地位。保 险公司常以客户们能采取损失预防措施作为投保和减少保险费 用的条件。 • 损失预防措施常在损失频率高但损失幅度低时采用。
第6讲控制型风险管理技术
•损失预防的相关理论 •2
•能量释放理论
• 能量释放理论(Energe Release Theory)为美国学者米歇尔·查 皮塔基斯所提出。该理论指出，大多数事故是由于意外释放能量 (机械能、化学能、热能等)或危险材料(如有毒气体、放射性物质 等)所造成的。在大多数情况下，这些能量或危险物质的意外释放 主要是由风险因素引起的，即由不安全行为或不安全状态引起的。 • 不安全行为或不安全状态的根本原因是管理(Management)因 素、人(Man)的因素、环境(Medium)因素以及机器(Machine)因素。 简称4M理论。根据能量释放理论，预防事故的重点应放在限制能 量和防止能量逸散等方面（具体见工程物理法）。
保险基础知识-章节练习题及答案(全部)
保险基础知识-章节练习题及答案(全部)第一章风险与风险管理1、从广义上讲风险是指（ C ）A、损失的不确定性B、盈利的不确定性C、既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性D、损失的可能性2、风险由（ A ）三个要素所构成A、风险因素、风险事故、损失B、风险单位、风险事故、损失C、风险因素、风险责任、损失D、风险因素、风险事故、责任3、一个人的身体状况属于（ B ）A、无形风险因素B、有形风险因素C、道德风险因素D、心理风险因素4、由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素是指（ C ）A、无形风险因素B、有形风险因素C、道德风险因素D、心理风险因素5、风险因素是风险事故发生的（ D ），是造成损失的（）。
A、间接原因外部原因B、直接原因间接原因C、外部原因内部原因D、潜在原因间接原因6、损失的直接的或外在的原因是（ B ）A、风险因素B、风险事故C、风险单位D、风险责任7、某日天下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡。
此事件的风险因素是（A ）A、冰雹B、路滑C、车祸D、人员伤亡8、空气污染属于（ D ）A、社会风险B、政治风险C、经济风险D、技术风险9、盗窃属于（ A ）A、社会风险B、政治风险C、经济风险D、技术风险10、依据风险性质分类，风险可分为（ D ）A、静态风险与动态风险B、基本风险与特定风险C、责任风险与信用风险D、纯粹风险与投机风险11、（ A ）是指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。
A、静态风险B、动态风险C、基本风险D、特定风险12、只有损失机会而无获利可能的风险是（ B ）A、投机风险B、纯粹风险C、社会风险D、政治风险13、风险管理的基本目标是（ C ）A、以最小的成本获得最小的安全保障B、以最大的成本获得最大的安全保障C、以最小的成本获得最大的安全保障D、以最大的成本获得最小的安全保障14、风险管理开始进入到了“国际化阶段”，是在（ B ）A、1960年B、20世纪70年代中期C、20世纪90年代D、21世纪15、风险管理的第一步是（ A ）A、风险识别B、风险评价C、选择风险管理技术 D评估风险管理效果16、风险管理的基本程序正确的是（ A ）A、风险识别—风险估测—风险评价—选择风险管理技术—评估风险管理效果B、风险识别—风险评价—风险估测—选择风险管理技术—评估风险管理效果C、风险评价—风险识别—风险估测—选择风险管理技术—评估风险管理效果D、风险评价—风险估测—风险识别—选择风险管理技术—评估风险管理效果17、风险管理中最为重要的环节是（ C ）A、风险识别B、风险评价C、选择风险管理技术 D评估风险管理效果18、风险管理中损失前目标是（ B ）A、消除和降低风险发生的必然性B、消除和降低风险发生的可能性C、使受损企业的生产得以迅速恢复D、使受损家园得以迅速重建。
风险管理基础(四)有答案
风险管理基础(四)单选题1. 在风险管理演变过程中，大多数现代风险管理形式就是从______中发展而来的。
A.保险规避B.保险研究C.保险分析D.购买保险实践答案：D2. 在风险管理演变过程中，最有影响的风险管理形式是______。
A.企业向保险公司购买保险B.自我承担风险C.风险管理联合体D.成立自保公司答案：A3. 风险管理是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的______。
A.决策过程B.管理过程C.测算过程D.评价过程答案：A4. 风险管理的基本目标是______。
A.彻底消除风险B.减少风险发生的可能性C.以最小的成本获得最大的安全保障D.增加对风险的测算精度答案：C5. 通过风险管理消除和降低风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境是风险管理的______。
A.损失后目标B.最终目标C.损失发生时的目标D.损失前目标答案：D6. 及时采取措施，使受损企业的生产得以迅速恢复，或使受损家庭得以迅速重建，是风险管理的______。
A.损失后目标B.最终目标C.损失发生时的目标D.损失前目标答案：A7. 风险管理的具体目标可以分为______。
A.初始目标和最终目标B.损失前目标和损失后目标C.经济目标和社会目标D.个人目标和企业目标答案：B8. 目标的确定应在时间上和空间上进行考虑，这是指确定风险管理目标的______因素。
A.现实性B.层次性C.明确性D.定量化答案：A9. 目前，一般讲的风险管理范围，主要指狭义的风险管理，即对经济单位的______予以管理。
A.可保风险B.动态风险C.静态风险D.动态风险和静态风险。
保险学原理复习测试(一)500题含答案
21. 保险是一种通过集合多数人的保险费，补偿少数被保险人损失的行为，这一行为体现了保 险（ ）的特征。[单选题] *
A：补偿性 B：互助性(正确答案) C：救济性 D：慈善性 答案解析： 这是一人为众，众人为一的互助共济性的体现。
答案解析： 扔烟头是导致事故发生的直接原因，符合风险因素的定义。
16. “保险是一种财务安排”的特性表现得最为明显的险种是（ ）。[单选题] * A：人寿保险(正确答案) B：财产保险 C：信用保险 D：再保险
答案解析： 这是由于人寿保险的长期性决定的。
17. 兼具储蓄、投资和理财特征的险种是（ ）。[单选题] * A：财产保险 B：人寿保险(正确答案) C：信用保险 D：再保险
答案解析： 自然风险普遍存在，与人们的日常生活和经济活动密切相关，也是导致损失可能性最多的风险。
5. 某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷。造成这一损失事故发生的风险因素是 （ ）。[单选题] *
A：物质风险因素 B：心理风险因素 C：道德风险因素(正确答案)
D：思想风险因素 答案解析： 在施工中偷工减料是违背道德的行为，所以其属于道德风险因素。
22. 在种类、品质、性能、价值等方面大体相近的风险属于（ ）。[单选题] * A：纯粹风险 B：同等风险 C：同质风险(正确答案) D：对等风险
答案解析： 只有同质风险符合这些条件。
23. 损失频率亦称（ ），是指在一定时间内一定数目的危险单位中可能受到损失的次数或程 度。[单选题] *
A：损失次数 B：损失单位 C：损失的可能性 D：损失机会(正确答案) 答案解析： 损失频率和损失机会为同义词。
风险管理专题讲座
静态风险与动态风险的区别
• 风险性质不同。静态风险一般均为纯粹风险 ；而动态风险则既包含纯粹风险也包含投机 风险。
• 发生特点不同。静态风险在一定条件下具有 一定的规律性，变化比较规则，可以通过大 数法则加以测算；动态风险的变化却往往不 规则，无规律可循，难以用大数法则进行测 算。
• 首先，由于科学技术的飞速发展及其广泛应 用
• 其次，国内外众多商家的激烈竞争
４、风险管理的形式
• 保险型风险管理，其经营范围仅限于纯粹风 险；
• 经营型风险管理，其经营范围不仅包括静态 风险，还包括动态风险。
５、风险管理的范围
识别和衡量风险，决定是否投保。 损失管理工程。 安全保卫与防止工伤事故。 损失统计资料的记录与分析。
四、 风险成本
• 风险成本，是指由于风险的存在和风险事故 发生后，人们所必须支出的费用和预期经济 利益的减少。
• 损失成本。 由风险事故发生而造成的财产 损失及人身伤害。这种损失可能是直接的， 也可能是间接的。
• 机会成本。某些活动因其不确定性的后果而 被迫取消，由此而引起的机会损失成本。也 可称之为社会成本。
2．风险事故
• 风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件 。
• 风险事故发生的根源主要有三种：即自然现 象非预期的、非计划的经 济价值的减少，即经济损失。
• 在保险实务中，通常将损失可分为两种形态 ，即直接损失和间接损失。
• 直接损失是由风险事故导致的财产本身的损 失和人身的伤害。
三、风险的分类
• 1.按损失的原因分类 • 自然风险：是指由于自然现象或物理现象所
导致的风险。如洪水、地震、风暴、火灾、 泥石流等所致的人身伤亡或财产损失的风险 。
1第一章风险和风险管理.
（一）风险因素
类型：
根据风险因素的性质不同，可将其分为：
⑴有形风险因素
⑵无形风险因素
（一）风险因素
有形风险因素
定义：也称实质风险因素，是指某一标的本身所
具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或 加重损失程度的因素。
举例：建筑材料不善是引起建筑物火灾的实质风
险因素。
（一）风险因素
是与人的心理状态有关的无形因素，即由
于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不 关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生 的机会和加大损失的严重性的因素。
举例：由于投保人疏忽，出门忘了锁门。
（二）风险事故
定义：
风险事故（也称风险事件）是指造成人 身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损 失的直接或外在的原因，是损失的媒介物 。
纯粹风险与投机风险之比较
风险 种类 纯粹 风险 投机 风险 损失 损失 造成的后果 无 失 无 失 损 损 有盈利 举例 死亡、 疾病 赌博、 炒股
四、风险的特征
（一）风险的不确定性
（二）风险的客观性
（三）风险的普遍性
（四）风险的可测定性 （五）风险的发展性
课程回顾
一、风险的含义
（三）损失
定义：
在风险管理中，损失是指非故意的、非 预期的、非计划的经济价值的减少。
衡量损失的两个指标---损失频率
损失程度
• 损失频率：是在一定时间内一定数目的危险单位 中可能受到损失的次数或程度。
• 损失程度：是标的物发生一次事故损失的额度与 标的完好价值的比率。
损失的分类
直接损失：是指风险事故导致的财产本身损失和
无风险，无保险。风险无处 不在无时不有，比如车祸、疾病、 死亡等。要学习保险，先要学习 风险。何为风险？ 从通俗的角度来理解就是可 能发生的危险。
2020年企业管理知识试卷答案二
2020年企业管理知识试卷答案二单选题1、()是指将有助于公司实现战略总目标的营销战略形成的具体方案。
A．市场营销分析B．市场营销计划C．市场营销实施D．市场营销控制单选题2、款式、皮质差不多的一双皮鞋，在普通的鞋店卖80元，进入大商场的柜台，就要卖到几百元，却总有人愿意买。
1.66万元的眼镜架、6.88万元的纪念表、168万元的顶级钢琴，这些近乎“天价”的商品，往往也能在市场上走俏。
其实，消费者购买这类商品的目的并不仅仅是为了获得直接的物质满足和享受，更大程度上是为了获得心理上的满足。
这就出现了一种奇特的经济现象，即一些商品价格定得越高，就越能受到消费者的青睐。
由于这一现象最早由美国经济学家凡勃伦注意到，因此被命名为“凡勃伦效应”。
了解了“凡勃伦效应”，我们也可以利用它来探索开展新的经营活动。
这段文字主要谈论的是()。
A．我们要了解“凡勃伦效应”B．什么是“凡勃伦效应”C．一种奇特的经济现象“凡勃伦效应”D．美国经济学家凡勃伦注意到“凡勃伦效应”单选题3、某股票同时在纽约交易所和香港证券交易所交易。
假设在纽约的股价为10美元，在香港的股价为70港元，而汇率为6.5港元兑1美元。
则不考虑交易费用的情况下，下列关于套利者行为说法正确的是()。
A．在纽约市场上买入股票同时在香港卖出这些股票B．在香港市场上买入股票同时在纽约卖出这些股票C．不进行操作D．在两个市场同时购买股票待日后出售单选题4、网络营销策略的制定与______无关。
A．企业所处行业B．企业规模C．目标人群属性D．网络编程技术多选题5、下列有关财务报表的表述中，正确的有()。
A．财务报表是对企业财务状况、经营成果和现金流量的结构性表述B．财务报表的目标是提供企业财务状况、经营成果和现金流量等会计信息C．财务报表只是财务会计报告的一个部分D．财务报表包括主表和附表单选题6、现代企业财务管理的功能一般不包括()。
A．核算员角色B．管家角色C．战略决策者角色D．培训员角色多选题7、下列对消费者购买动机的叙述中，正确的有：()。
第一章风险与风险管理
三、风险管理目标 基本目标：以最小成本获得最大安全保障 具体目标：可以分为损失前目标和损失后目标
1-14
1、减小风险事故发生的机会
损 2、以经济、合理的方法预防潜在损
失
失的发生
前 3、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在
目 损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生
标 产经营环境，为家庭提供良好的生活环境
• 客观性 • 普遍性
产生的结果不确定
• 可测性？？？？ • 发展性
1-10
各种风险发生的概率
• 受伤：危险概率是1/3;
• 车祸：危险概率是1/12;
• 死于心脏病：危险概率是1/340;
一
• 乳腺癌(女性)：危险概率是1/2500;
定
• 死于中风：危险概率是1/1700;
要
• 死于车祸：危险概率是1/1500;
参知政事范仲淹等人遭谗离职，欧阳修上书替他们分辩，被贬到滁州做了两年知州。到任以后，他内心抑郁，但还能发挥“宽简而不扰”的作风，取得了某些政绩。《醉翁亭记》就是在这个时期写就的。目标导学二：朗读文章，通文顺字1．初读文章，结合工具书梳理文章字词。2．朗读文章，划分文章节奏，标出节奏划分有疑难的语句。节奏划分示例
是在此期间，欧阳修在滁州留下了不逊于《岳阳楼记》的千古名篇——《醉翁亭记》。接下来就让我们一起来学习这篇课文吧！【教学提示】结合前文教学，有利于学生把握本文写作背景，进而加深学生对作品含义的理解。二、教学新课目标导学一：认识作者，了解作品背景作者简介：欧阳修(1007—1072)，字永叔，自号醉翁，晚年又号“六一居士”。吉州永丰(今属
判断、归类、鉴定的过程。 2、风险估测：利用概率统计理论，估计和预测风险发生 的概率和损失 3、风险评价：评估风险发生的可能性及危害的程度来决 定是否采取相应的管理措施。 4、选择风险管理技术：用评估的结果来选择用什么样 技术来对风险进行有效管理。 风险管理技术分为； 控制型和财务型两种。 5、评估风险管理效果 ：对风险管理技术适用性及收益性 情况进行分析、检查、修正和评估。
风险管理的措施
2.多米诺理论 1959年，美国人海因里希（H.W.Heinrich）通过对事故的因果关
系、人与机械的相互作用、不安全行为的潜在原因的研究，提出了经 典的多米诺理论。他将这一理论应用于雇员伤害风险管理中。按照多 米诺理论，雇员伤害事故的发生往往是以下存在因果关系的五个步骤 的必然结果。
（1）遗传和环境； （2）个人过失； （3）不安全的行为或存在某种有形的危险； （4）事故 （5）伤害
通过降低其损失发生的概率，或者缩小其损失发生的程度来
达到控制目的的各种控制技术和方法。
§
损失控制的目的在于积极改善风险单位的特性，使其
能为企业所接受，从而使企业不丧失获利机会。
Hale Waihona Puke §损失控制措施可以按多种方式分类：
1．依目的不同可分为损失预防和损失抑制两类。 § 前者以降低损失概率为目的，包括改变风险因素、改变风险
2．按照所采取措施的性质分，即依控制措施侧重点不同，可 分为工程法（Engineering Approach）和行为法 （Human Behavior Approach）两种。前者以风险单位 的物理性质为控制着眼点；后者则以人们的行为控制着眼 点，如教育法。
3．按照执行时间分，即以控制措施执行时间为标准可分为损 失发生前、损失发生时和损失发生后三种不同阶段的损失 控制方法。
§ 自保公司的不足：（1）自保公司的业务量有限；（2）风险过于集 中；（3）规模小，财务基础薄弱。
二、保险
§ 保险是对付可保的纯粹风险的一种重要风险融资工具。 § 按照承保风险范围的不同，保险可分为人身保险、财产保
险和责任保险。 § 1.人身保险 § （1）人寿保险 § （2）年金保险 § （3）意外与健康保险
§ 风险规避的常用形态有两种：一是将特定的风险单位予以根 本的免除。如企业主决定不制造危险物品，可以完全免除危 险物品所致的损失。二是中途放弃某些既存的风险单位。如 一个经销家庭日用品的企业在经销小儿麻痹疫苗的过程中发 现，有缺陷的小儿麻痹疫苗在某些情况下会导致小儿麻痹症， 于是决定终止这种经销活动，以免引致该产品责任索赔案。
风险管理基础(二)_真题-无答案
风险管理基础(二)(总分79,考试时间90分钟)单项选择题1. 由于社会经济、政治、技术及组织等方面发生变动而导致损失的风险属于( )。
A．动态风险 B．经济风险 C．政治风险 D．技术风险2. 下列各项中属于纯粹风险的是( )。
A．股票价格波动风险 B．海啸风险C．汇率变动风险 D．收益风险3. 下列关于风险含义的说法，错误的是( )。
A．风险是一种不确定性B．在保险理论分析和实务研究中，通常从广义的角度理解和界定风险C．特定的不确定事件并非对所有的微观经济主体都是风险，只有可能带来盈利或损失的不确定性才是风险D．从广义上讲，事件发生的不确定性或者说未来结果的不确定性既包括盈利的不确定性，也包括损失的不确定性4. 依据风险( )的不同，风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险。
A．产生的原因 B．影响的范围C．造成的后果 D．产生的社会环境5. 某些风险是伴着人类社会的发展而产生的，对人类的生产和生活形成了极大威胁，如核辐射等，这种风险属于( )。
A．特定风险 B．自然风险 C．纯粹风险 D．技术风险6. ( )是指在社会经济正常的情况下，由于自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。
A．动态风险 B．自然风险 C．纯粹风险 D．静态风险7. ( )是指因个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负法律责任或合同责任的风险。
A．人身风险 B．责任风险 C．财产风险 D．信用风险8. 在保险实务中，保险人所承保的责任风险仅限于法律责任中对民事损害的( )。
A．返还财产责任 B．消除危险责任C．支付违约金责任 D．经济赔偿责任9. 在进出口贸易的货物交易过程中，卖方发货后不知买方是否一定会按期付款，这时卖方面临着( )。
A．操作风险 B．财产风险 C．市场风险 D．信用风险10. ( )是指非个人行为引起的风险。
A．特定风险 B．基本风险C．不可分散风险 D．责任风险11. ( )是指个人行为引起的风险，它只与特定的个人或部门相关，而不影响整个团体和社会。
保险销售人考试：风险与风险管理考试考试题模拟考试卷.doc
保险销售人考试：风险与风险管理考试考试题模拟考试卷考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。
1、单项选择题风险管理的第一个步骤是什么（ ）。
A 、风险估测 B 、风险识别 C 、风险评价D 、选择风险管理技术 本题答案： 2、单项选择题运输公司通过订立保险合同，将其面临的风险转嫁给保险人的一种风险管理技术属于（ ）。
A ．控制型保险转移风险 B ．控制型非保险转移风险 C ．财务型非保险转移风险 D ．财务型保险转移风险 本题答案： 3、单项选择题在下雪天气，运输公司实行停业这一具体的风险管理方式属于（ ）A 、抑制 B 、避免 C 、预防 D 、自留 本题答案：姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线----------------------4、单项选择题人寿保险所承保的风险可以是生存，也可以是死亡，也可以同时承保生存和死亡。
人寿保险的种类包括（）。
A、人身保险、健康保险和意外保险B、生存保险、终身寿险和两全保险C、死亡保险、生存保险和两全保险D、年金保险、分红保险和投资保险本题答案：5、单项选择题刚进企业的员工，单位组织学习安全防护条款和法律知识，该事件属于（）。
A．预防B．抑制C．自留D．避免本题答案：6、单项选择题以下（）其风险形成具有周期性。
A.社会风险B.自然风险C.政治风险D.经济风险本题答案：7、单项选择题根据风险管理理论，风险管理基本程序中的第一步骤是（）。
A、风险估测B、风险识别C、风险评估D、选择风险管理技术本题答案：8、单项选择题根据风险管理理论，风险管理的主体包括（）等。
风险管理组织与控制试题
30. 估计一定时期内风险事件发生次数的概率通常是通过运用二项式分布和（ 的。 A. 高斯分布 B. 正态分布 C. C2 分布 D. 泊松分布
）来估算
31. 估计一定时期内风险事件发生的次数的概率通常是运用二项分布和泊松分布来估算的。 可用于概率极小或时间、地点非常分散的对象的方法是（ ）。 A．指数分布估计 B. 泊松分布估计 C. 二项分布估计 D. 几何分布估计
35. 由保证人对被保证人因行为的不忠实或不履行契约义务所致权利人的损失予以赔偿的 契约叫做保证合同，保证合同属于（ ）。 A. 财务型非保险转移 B. 控制型风险转移 C. 保险 D. 风险自留
36. 以下情况将采用计划性承担风险（主动自留风险）的是（ ）。 A. 出于认识的限制，没有识别到某些风险的存在，或对其损失后果估计不足 B. 由于疏忽、侥幸，或根本无兴趣去分析所存在的风险 C. 识别了风险的存在并对损失的后果做了较为准确的评估 D. 留下那些损失不大的风险
25. 风险识别的途径不包括（ ）。 A. 借助风险主体的外部力量 B. 利用外界的风险信息、资料 C. 根据自身特性 D. 根据自身可以承受的风险的大小
批注 [U20]: A 6
批注 [U21]: B 6 批注 [u22]: A 7 批注 [u23]: A 8 批注 [u24]: C 8 批注 [U25]: D 8
批注 [u14]: D 5 批注 [U15]: B 5 批注 [u16]: A 6 批注 [u17]: B 6 批注 [u18]: D 6 批注 [U19]: B 6
风险管理与控制
20. 效益比值的公式为（ ）。
采取某项技术后减少的风险
A.
采取某项技术所支出的各项费用+机会成本
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按照执行时间划分
可分为损失发生前、损失发生时和损失发生后三种不同阶段 的损失控制方法。损失发生前的控制方法基本上相当于损失预防， 损失发生时和损失发生后的措施实际上就是损失抑制。
损失控制与风险回避的相同之处是两者都以处理风险单位 本身为对象而并非设立基金来消除其所导致的损失。 不同之处在于损失控制是处理风险主体不愿(能)放弃与不 愿(能)转移的风险，回避是放弃或中止某一风险单位；损失控 制的目的是改善风险单位的特性使其能为风险主体所接受，但 回避则是消极地放弃或个止。 损失控制是控制型风险管理技术中最为重要的一种。
险状况，调高市场保证金水平。 每日无负债结算制度
指在每日交易结束后，期货交易所按当日结算价结算所有合约
的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项实 行净额一次划转。
损失预防的主要方法
3
涨跌停板制度 交易所规定的股指期货合约的每日最大价格波动限幅。涨跌
停板的设置，能够有效地避免市场的过度反映。 限仓制度 限仓是指交易所规定会员或客户可持有的合约头寸的最大数 额。限仓制度可以防范股指期货交易的操纵行为，同时也可以防 止市场风险过度集中于少数投资者。
故发生的能量下限。
损失预防的主要方法
1
工程物理法-10项措施
⑤
在时间和空间上把风险因素与可能遭受损害的对象隔离 例如，在发生事故前(或发生事故时)，人员迅速撤离危险
区(或事故现场)，财物搬到安全可靠的地方或与灾源隔离，均 可以达到减小损失幅度的目的。
⑥
借助物质障碍将风险因素与人、财、物隔离
例如，防火墙将两栋紧靠的建筑物分隔开，当其中一栋
损失预防的主要方法
3
制度程序法
【实例】为了防止利用股指期货可能会给股市带来的冲击，可以 建立相应的风险管理制度。
会员资格审批制度
申请股指期货交易资格的会员须经过交易所严格的资格审批。
保证金制度 保证金是股指期货交易参与者履行其合约责任的财力担保，是
期货交易结算的核心制度。在异常情况下交易所有权根据市场的风
损失预防的主要方法
1
工程物理法-10项措施
③
防止已存在的风险因素释放能量 如保持汽车刹车系统处于良好状态，以保证其功能不致
失控而造成事故。又如发生火灾时，应立即把易燃、易爆物 质迅速运离火灾现场。 ④ 改善风险因素的空间分布和限制释放能量的速度 如使用限制能量释放速度的缓冲装置，能量一旦释放出
来，就能够加强通风、排气等措施，使之无法积累到导致事
贰 损失控制
壹
损失预防
一般来说，损失预防措施是一种行动或安全设备装置，在损失发生前 将引发事故的因素或环境进行隔离，在损失发生前切断事故链条。
所谓损失预防是指为了消除或减少可能引起损失的各项 因素所采取的具体措施，其目标是消除或减少危险因素以降 低损失发生的频率。 在各种风险管理技术中，损失预防占有极重要的地位。 保险公司常以客户们能采取损失预防措施作为投保和减少保 险费用的条件。 损失预防措施常在损失频率高但损失幅度低时采用。
①
防止危险因素的产生 如造纸厂在堆草垛时，应严格按照有关方面的规定，使
每一草垛的重量、体积、草垛之间的间隔距离等都满足规范 的要求，防止自燃。
②
减少已存在的风险因素
如用新的电线替换已老化、破损的旧电线等都是减少已
存在的风险因素的具体措施，都能达到降低损失发生概率的 目的。再如限制生产车间中易燃、易爆物质的存放量等等。
第6讲 控制型风险管理技术
安徽财经大学经济学院
风险主体在风险衡量和风险评价之后，需要进一步分析 各种风险管理技术的成本和收益，作为选择风险管理策略、进 行风险管理决策的依据。要比较各种技术的成本和收益，就需 要对各种技术的优劣和适用情形加以了解。
一般而言，风险管理技术分为控制型和财务型两大类。
其中控制型风险管理技术主要包括风险回避、损失控制和控制 型风险转移等三种。财务型风险管理技术主要包括：财务型非 保险转移、风险自留和保险。
壹
风险回避
Avoidance
风险回避是各种风险管理技术中最简单，同时也是较为消极 的一种。它是指风险主体企图设法回避损失发生的可能性。
前摄性回避
即将特定的风险单位根本免除。它的特点足在于风险管 理者预见了风险的可能性，在风险未成立前进行处理。
一家著名的化学品公司曾经计划在某一个小镇周围的农村
损失预防的相关理论
2
能量释放理论
能量释放理论(Energe Release Theory)为美国学者米歇尔· 查
皮塔基斯所提出。该理论指出，大多数事故是由于意外释放能量 (机械能、化学能、热能等)或危险材料(如有毒气体、放射性物质 等)所造成的。在大多数情况下，这些能量或危险物质的意外释 放主要是由风险因素引起的，即由不安全行为或不安全状态引起
发生火灾时，它可阻止火势的蔓延，对那栋未发生火灾的房
屋而言，它起到了损失预防的作用。
损失预防的主要方法
1
工程物理法-10项措施
⑦
改变风险因素的基本性质 如在容易产生静电的绝缘材料中，加入少量抗静电
添加剂，以增加材料的吸湿性，加速静电泄漏。在有爆 炸粉尘飞扬的房间喷雾，使粉尘颗粒增大而下沉，粉尘
浓度达不列爆炸浓度下限。
损失预防的主要方法
2
人们行为法
①
安全法制教育 如《锅炉压力容器安全监察暂行条例》等。对这些法规的 了解，需要通过安全法制教育。 ② 风险知识教育 内容包括：企业现在面临着哪些风险，导致这些风险的风 险因素是什么，一旦事故发生可能会造成什么后果等。 ③ 安全技能教育 通过实践训练以掌握各种技能、技巧，使之对生产中可能 出现的情况，做出正确判断，进而迅速反应，熟练地进行操作。 ④ 安全态度教育 针对企业中每个人在进行判断时的“虽然知道，但不照办” 的错误态度，使之具有“不仅知道，而且照办”的正确态度。
损失预防的相关理论
1
血 统 和 社 会 环 境
人 的 缺 点
不 安 全 行 为 或 物 理 危 险
事 故
伤 害
损失预防的相关理论
1
造成伤害和损失有5个关键阶段或核心因素，像5张骨牌相互影响
和作用：社会环境可能影响人的情绪，改变人的行为方式，导致人的
过失；人的过失行为可能造成不安全行为；不安全行为是引起意外事 故的直接原因，而最终导致伤害和损失。
求助于证券投资基金。
风险回避的限制条件
风险不可回避。例如，对企业而言，有些基本风险如世界
性的经济风暴、能源危机难以回避。
风险回避可能损失经济效益。对某些风险即使可以回避，
但就经济效益而言也许不适当。例如，从事高技术、高智
能产品的生产，其成功率虽不足20％，但因为有巨额利润， 仍吸引着大量的投资者。
1
⑥ 控制风险可以采用4种总体方法：技术措施、说服教育、人事调整和加
强纪律。
⑦ 控制风险的大部分方法和控制产品质量、成本和产量的方法相类似。
⑧ 领导人和管理部门具有开展控制风险工作最好的条件和能力。因此，首
先应该承担责任。
⑨ 领导和工长是控制风险的关键人物，他们管理工作的好坏，对是否能成
功地控制风险起着关键性作用。
风险回避可能导致新风险产生。例如，企业主管考虑不以
轮船来运送产成品，然而采用别的运输噎废食、躲了初一躲不了十五
贰
损失控制
Loss Control
根据风险管理的目标，损失控制的目的在于最大限 度地降低致损事故发生的概率和减小损失幅度。
风 险 链
环 境
风险因素
大户报告制度
大户报告是指当会员或客户的持仓达到了交易所规定的一定
数量时，会员应向交易所报告其资金情况、头寸持有情况等，客
户也应通过其代理会员向交易所报告其有关的各项情况。
损失预防的主要方法
3
强行平仓制度 会员或客户出现不能按时缴付保证金、结算准备金不足、持仓超
出限额、违反交易所有关规定的情况时,交易所有权对相关的会员或客
损失预防的相关理论
1
多米诺骨牌理论
海因希里（1959）提出了一套控制事故发生的理论-10条工业安全公理。
① 损害事件总是由各种因素所构成的一个完整顺序引起的，其中最
后一个因素就是事故。而事故又总是直接由入为的风险因素和物
质风险因素所引起。
② 人的不安全行为是造成大多数事故的原因。 ③ 发生由于不安全行为而造成一个人的致残性伤害事故时，相当于
地区进行一系列的试验。在准备试验的过程中，研究人员 发现，他们的试验项目对该地区的财产造成巨大的损失。
该化学品公司决定终止原计划的试验。
某政府机构接受了一个捐赠的小型游乐场，该游乐场里面
有许多破旧的儿童小车。政府机构与捐赠人协商，决定把
这些小车作为废品出售，留下的空地改造成开放式公园。
居民放弃对风险性较大的股票的投资，转而投资其他金融
资产或不动产。
放弃性回避
即中途放弃某些已经存在的风险。它的特点在于风险已经存 在，并且为风险管理者所发现，然后及时进行风险控制。
某学校的风险管理者由于销售责任而禁止学校开办的商店
出售含酒精的饮料。
某制药公司发现其产品产生严重的副作用，该公司马上终
止该药品的生产。
当股市动荡剧烈时，居民改变直接参与股票投资的做法，
的。
不安全行为或不安全状态的根本原因是管理(Management)因 素、人(Man)的因素、环境(Medium)因素以及机器(Machine)因素。 简称4M理论。根据能量释放理论，预防事故的重点应放在限制 能量和防止能量逸散等方面（具体见工程物理法）。
损失预防的主要方法
1
工程物理法-10项措施
贰 损失控制
贰
损失抑制
一种伤害事故的发生，是这5个因素以一个固定的逻辑顺序，相