第六章商业银行(练习题)
风险管理(第六章测试题-流动风险)
《风险管理》第六章测试题一、单选题共57 题1、以下情况说明商业银行流动性强的是( C)A、现金头寸指标低B、大型商业银行的大额负债依赖度为10%C、贷款总额与核心存款的比率小D、贷款总额与总资产的比率高2、测量银行流动性状况的指标包括(D )。
A、现金头寸指标B、核心存款比例C、贷款总额与总资产的比率D、以上都是3、以下关于核心存款的说法不正确的是(D )A、短期内被提取的可能性较小B、对利率变动不敏感C、核心存款比例的计算公式是：核心存款比例=核心存款/总资产D、不包括活期存款，因为其流动性太高。
4、(D )是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。
A、法律风险B、流动性风险C、声誉风险D、国家风险5、在分析国家风险的方法中，( A)是根据标准化的国家风险评估报告，结合部分经济统计，对不同国家的贷款风险做出比较。
它综合了对政治社会因素的定性分析和对经济金融因素的定量分析。
A、结构定性分析B、完全定性分析C、清单分析D、定量分析6、使用现金流分析中，当商业银行的来源金额小于使用金额时，表明(B )A、商业银行流动性相对充足B、可能给运营带来风险C、商业银行的流动性供给大D、商业银行可以把差额通过其他途径投资7、( A)足指因不可执行合约、诉讼或不利判决而可能使银行的运作或财务状况出现混乱或负面影响的风险。
A、法律风险B、流动性风险C、声誉风险D、国家风险8、银行要承受不同形式的( A)。
这包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。
A、法律风险B、流动性风险C、声誉风险D、国家风险9、当商业银行的来源金额大于使用金额，出现所谓“剩余”，此时商业银行要考虑这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是(C )A、流动性剩余头寸会带来持有成本B、流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险C、流动性剩余头寸可以通过其他途径赚取更高收益D、流动性剩余头寸盈利能力强10、通过(D )可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行流动性风险压力。
商业银行业务与经营综合练习题-附答案
《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。
A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。
A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。
A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。
2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。
3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。
4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。
5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。
6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。
7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。
而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。
第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。
银行会计练习题及参考答案
贷：应付利息7 695
单位活期存款——方达集团户157 695
4、储户王为持活期存折支取现金6 000元。编制会计分录。
借：活期储蓄存款——王为户6 000
贷：现金6 000
5、储户陈玲在2005年1月10日存入100 000元三年期存款，利率2.25% ,该储户在存款到期日来行提交存单要求将其本金转存一年期存款。计算该储户在存款到期日银行实际应付利息额？编制相应账务处理的会计分录。
出票人开户行分录：
借：单位活期存款——外贸公司户200 000
贷：清算资金往来200 000
持票人进帐分录为：
借：其他应付款200 000
贷：单位活期存款——针织厂户200 000
5、虹图集团申请签发银行本票一张，金额30 000元。
借：单位活期存款——虹图集团户30 000
贷：开出本票30 000
借：保证金存款——信用证保证金户20 000
单位活期存款——电子公司户80 000
贷：清算资金往来100 000
第六章练习题及参考答案：
1、工商银行某市支行向发行支库支取现金2 000 000元。作出人民银行支行与工商银行支行以及有关发行库账务处理会计分录。
工行:
借:现金2 000 000
贷:存放中央银行款项2 000 000
6、开户单位电子公司付款的一笔委托收款，金额85 000元，该单位同意付款，作出划款的会计分录。
借：单位活期存款——电子公司户85 000
贷；清算资金往来85 000
付出：代收托收款项85 000
7、开户单位美化环境企业于7月12日签发银行承兑汇票，期限三个月，金额185 000元，收款人为昆明花卉园，开户银行为昆明市工商银行营业部。当日向银行申请承兑。经银行审核同意办理。签定承兑协议，并收取手续费。要求：
商业银行经营学复习题
商业银行经营学复习题《商业银行经营学》练习题第一章导论一、名词解释商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通。
支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
格拉斯—斯蒂格尔法：也称作《1933年银行法》。
在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。
该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
持股公司制银行：有一个集团公司成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
流动性：指银行资产的变现能力。
商业银行制度：是指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。
五、问答1、什么是商业银行？它有哪些功能？商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。
2、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？安全性目标；流动性目标；盈利性目标；如何贯彻这些原则：从第1章第五节自己凝练第二章商业银行资本一、名词解释普通股：普通股是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份，代表满足所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权，它构成公司资本的基础。
商业银行课后题1-10章
第一章一．简答题1.商业银行的定义是什么？我国商业银行可以办理那些基本业务?2.商业银行的主要特征有那些表现？3。
商业银行的职能是什么？4。
商业银行在国民经济中占用怎样的地位？5.如何理解商业银行“三性原则"之间的关系？6。
商业银行在经营中要坚持什么样的方针？7.商业银行经营的内外环境是指什么？二．多选题1。
我国规定设立商业银行的注册资本，均为（BCD）A 全部资本B 部分资本C 实缴资本D 核心资本2。
从商业银行的定义可以看出，商业银行的性质体现在（ACD）A 商业银行是企业B 商业银行是一种特殊的企业C 商业银行是一种特殊的金融机关D 商业银行是一种特殊的金融企业3.商业银行的信用中介职能有（ABC）A 把社会闲置资金集中起来B 把闲置的储蓄货币转化为职能资本C 实现资本的续短为长D 信息的生产与传递4。
商业银行的二级准备金包括（ABCD)A 超额准备金B 短期国债C 其他易于转让的短期证券D 商业票据和银行承兑汇票5。
商业银行转移风险的办法有（ABCD）A 参加保险B 订立抵押、担保条款C 套期保值 D及时转让相关债权债务第二章一．简答题1.商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题?2.什么是银行并购? 银行并购的动机有哪些？3。
怎样看待国际银行近年来发生的大规模并购行为？4。
对我国未来银行业的并购趋势你有什么想法？5.现代商业银行面临哪些挑战？6.银行经营的发展趋势是什么？7.银行监管的发展趋势是什么？8。
2008年的国际金融危机暴露了银行监管存在哪些漏洞？应怎样完善银行监管？二．单选题1。
商业银行发展至今，已有（ C )的历史。
A 100年B 200年C 300年D 500年2.银行业产生于( C ）A 英国B 美国C 意大利 D德国3、最早设立股份制银行的国家是（ A )A 英国B 美国C 意大利 D德国4.1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立的一家股份制银行是（ A ）A 英格兰银行B 曼切斯特银行C 汇丰银行D 利物浦银行5.北宋真宗时，由四川富商发行的（ A ），成为我国早期的纸币。
江西财经大学学6、7、8、9、15货银习题
第六章商业银行：管理与创新一、名词解释：利率风险、信贷风险、资本充足率、资产负债比例管理、资金总库法、资金转换法、核心资本、附属资本、监管资本、经济资本、洗黑钱、金融创新二、选择题：1、商业银行经营风险中，属于系统性风险的有：（）A 购买力风险B 利率风险C 汇率风险D 管理风险2、根据《巴塞尔协议》的规定，核心资本不低于风险资产的：（）A 4%B 6%C 8% D13%3、以下属于商业银行附属资本的是：（）A 资产重估储备B 次级长期债务C 公开储备D 普通准备金4、属于商业银行核心资本的是：（）A 普通股本 B普通准备金C 公开储备D 债务性资本工具5、可以用来充当商业银行二线准备的资产有：（）A.拆放同业资金B. CDsC.在中央银行的存款D.国库券6、商业银行资产负债表是重要的财务报表，由以下部分组成：（）A资产 B负债 C股东产权 D存款7、商业银行资产负债表的资产方反映银行资金运用，它的组成有：（）A现金资产 B投资 C贷款 D资本E其他资产8、商业银行资产负债表的负债方是反映商业银行资金来源的，包括：（）A股东权益 B投资 C借款及其他负债D存款 E公积金9、银行的资产业务包括：（）A贷款业务 B借款业务C信托业务 D承兑业务E证券业务10、商业银行的投资业务是指银行从事（）的经营活动。
A购买有价证券 B租赁C代理买卖 D现金管理11、可以归人商业银行中间业务的有：（）A信贷业务 B汇兑业务C信用证业务 D代收、代客买卖业务E投资业务 F贴现业务12、银行代客户买卖外汇和有价证券的业务属于：（）A汇兑业务 B证券业务C承兑业务 D信托业务13、商业银行替客户办理中间业务可能获得的实际好处是：（）A手续费收入 B控制企业C双方分成 D暂时占用客户资金14、认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是：（）A转换理论 B预期收人理论C真实票据理论 D超货币供给理论三、判断题(1)商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能够接受、创造和收缩活期存款的金融中介机构。
第六章 商业银行 练习题
第六章商业银行第一部分填空题1、1694年成立的英格兰银行是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
2、中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。
3、商业银行主要通过以下两条途径产生：一是，二是。
4、信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
5、商业银行的信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。
6、商业银行的业务大体上可以分为三类：资产业务、负债业务、表外业务和中间业务。
7、商业银行的资金来源可以分为银行负债和银行资本两大类。
8、和共同组成商业银行的准备金。
是商业银行用于应付日常提存的现金资产。
9、中国商业银行的资产业务一般分为以下几类：、、和其他资产。
10、传统中间业务包括、、、和。
11、狭义的表外业务大致可分为、、等资产转换业务，衍生工具的交易以及与等有关的投资银行业务。
12、商业银行的经营原则是、和。
13、西方商业银行的经营管理理论经历了、、以及四个阶段。
14、资产担保证券是商业银行将某些传统的非流动性贷款经过技术处理后重新组合为同质量并可分割的标准贷款组合，以此为本金与利息的现金收入保证来发行证券，即。
其中，住房抵押贷款一般采用的形式。
15、1988年通过的对表内资产和表外业务都确定了不同的风险权数以及相应的资本充足率，它是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论完善与统一的标志。
第二部分单项选择题1、是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
A、德意志银行B、法兰西银行C、英格兰银行D、日本银行2、是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。
A、中国通商银行B、中国交通银行C、户部银行D、中国实业银行3、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用创造B、支付中介C、信用中介D、金融服务4、下列不属于商业银行的交易存款。
A、支票存款B、储蓄存款C、NOWsD、CDs5、下列不属于商业银行的现金资产。
蒋先玲货币金融学习题册 第六章 商业银行及经营管理
第六章商业银行及经营管理一、名词解释1. 绿色金融：2. 法定存款准备金：3. 银行信用：4. 资本性债券：5. 贷款承诺：二、单项选择1. 下列不属于总分行制优点的是（） .A. 便于商业银行吸收存款，扩大经营规模B. 便于中央银行宏观管理C. 有利于银行业自由竞争D. 可避免过多的行政干预2. 银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的（）。
A. 第一道防线B. 第二道防线C. 第三道防线D. 第四道防线3. 银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是（） .A. 单一银行制B. 总分行制C. 持股公司制D. 连锁银行制4. 1694年， () 的成立标志着现代商业银行制度的建立。
A. 威尼斯银行B. 阿姆斯特丹银行C. 汉堡银行D. 英格兰银行5. 在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是（）。
A. 盈利性原则B. 流动性原则C. 安全性原则D. 效益性原则6. 商业银行三大经营原则中流动性原则是指（） .A. 资产流动性B. 负债流动性C. 资产和负债流动性D. 贷款和存款流动性7. 下列哪种不属于可管理的负债（） .A. 可转让存单B. 支票存款C. 同业拆借D. 向中央银行借款8. 两家以上商业银行受控于同一个人或同一集团但又不以股权公司的形式出现的制度，称为（）。
A. 代理银行制B. 总分行制C. 连锁银行制D. 银行控股公司制9. 下列不属于大额可转让定期存单（CDs) 特点的是（）。
A. 不记名B. 面额为整数C. 可流通转让D. 利率低于同期银行定期存款利率10. 被称为商业银行二级准备资产的是（）。
A. 在央行存款B. 在同业存款C. 短期政府债券D. 库存现金11. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A. 交通银行B. 浙江兴业银行C. 中国通商银行D. 北洋银行12.下列银行资产中流动性最高的是（）。
A. 结算过程中占用的现金B. 消费贷款C. 政府债券D. 准备金存款13. 一般地，当一家商业银行面临准备金不足时，它首先会（） .A. 回收贷款B. 向央行借款C. 出售债券D. 向同业拆借14. 利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额称为（） .A. 持续期缺口B. 利率敏感性指数C. 利率风险指数D. 利率敏感性缺口15, 商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（）职能。
商业银行业务与经营第六章的形考题及答案
商业银行业务与经营第六章的形考题及答案注意：选项（abcd）后面数字是一道题对这题的的评分，也就是答案，如果是0，是错误的，.就不要选择。
绿色为：单选题蓝色为：多选题紫色为：判断题top/第6章/单选题第六章单选题以下关于商业银行证券投资的主要功能说法错误的是（）。
A. 分散风险，获取稳定的收益0B. 保持流动性0C. 顺经济周期的调节手段100D. 合理避税0第六章单选题以下关于商业银行证券投资具有逆经济周期的调节手段这一功能说法错误的是（）。
A. 贷款是逆经济周期的资产100B. 贷款和证券在许多方面是资产组合的最好互补对象0C. 在经济高涨时期，贷款需求旺盛，银行减少对证券的投资0D. 在经济衰退期，贷款需求下降，风险增大，银行扩大对证券的投资，从而可以熨平银行收益的波动0第六章单选题（）是指除中央财政部门以外其他政府机构所发行的债券。
A. 国库券0B. 中长期国债0C. 政府机构证券100D. 各种资产抵押类证券0第六章单选题（）是企业对外筹集资金而发行的一种债务凭证。
A. 国库券0B. 中长期国债0C. 公司债券100D. 各种资产抵押类证券0第六章单选题（）指债务人到期不能偿还本息的可能性A. 信用风险100B. 利率风险0C. 通货膨胀风险0D. 流动性风险0第六章单选题（）指由于不可预期的物价波动而使证券投资实际收入下降的可能性。
A. 信用风险0B. 通货膨胀风险100C. 利率风险0D. 流动性风险0第六章单选题（）指由于市场利率水平波动而引起证券价格的变动，从而给银行证券投资造成资本损失的可能性。
A. 信用风险0B. 通货膨胀风险0C. 利率风险100D. 流动性风险0第六章单选题（）指某些证券由于难以交易而使银行收入损失的可能性。
A. 信用风险0B. 通货膨胀风险0C. 利率风险0D. 流动性风险100第六章单选题零息票证券不含息，以贴现的方式发行或交易，（）是反映这类证券投资回报的收益率。
《金融法规形成性考核册》
A同一支票即可以支付现金,也可以支取现金
B转帐支票中专门用于转帐的,不得支取现金
C用于转账时,应当在支票正面注明 D现金支票只能用于支取现金
4.下列行为中属于票据欺诈行为的是( ABCD )
A伪造票据 B变造票据
A信用证 B支票 C本票 D汇票
二、多项选择题
1.可以依法无偿取得票据,不受给付对价限制的情形有( ABC )
A税收 B继承 C赠与 D拾得
2.根据我国票据法,本票可适用关于汇票的规定的行为有( ABCD )
A背书 B保证 C付款行为 D追索权的行使
3.储蓄存款的原则( ABCD )
A存款自愿 B取款自由 C存款有息 D为储户保密
4.借款合同的担保方式有( ABC )
A保证 B抵押 C质押 D扣押
5.我国商业银行的监管体制由以下方面构成( ABCD )
4.下列关于保证说法正确的有( AD )
A保证期间债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，否则，保证人对未经其同意转让部分的债务不再承担保证责任，但是保证人仍然应当对未转让部分的债务承担保证责任。
B债权人与债务人协议变更主合同的任何条款，都应当取得保证人的书面同意，否则保证人不再承担保证责任。
C前者质权人优先于抵押权人受偿,后者留置权人优先于抵押权人受偿
D前者抵押权人优先于质权人受偿,后者留置权人优先于抵押权人受偿
8.下列不属于权利质押客体的是( C )
A汇票 B公司债券 C著作权中的署名权 D商标权
9.被担保的合同被确认无效后,( B )
C保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，必须经保证人同意，否则保证人可以拒绝承担保证责任。
商业银行经营管理试题库
习题商业银行银行经营管理商业银行经营管理习题第一章导论一、名词解释商业银行信用中介支付中介格拉斯-斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度二、填空1、商业银行是以（)为目标，以（）为经营对象，（）的企业。
2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生.3、现代商业银行形成的途径有（);（）。
4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：( )和（）。
5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（)、（)、( ）、( ）和（）。
6、股份制商业银行的组织结构包括（)、（）、（）和( ）。
7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。
8、股份制商业银行的最高权力机构是( ）.9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。
10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（).11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和( ).12、实行单元银行制的典型国家是（）。
13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。
14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。
三、不定项选择１、商业银行发展至今，已有（）的历史。
Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国B英格兰C丽如D东方3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。
这种功能被称为（)功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务4、下列银行体制中,只存在于美国的是（）A分行制B私人银行C国有银行D单元制5、我国商业银行的组织形式是( ）A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行6、实行分支行制最典型的国家是( ）Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国7、股份制商业银行的最高权利机构是（）.A董事会B股东大会C监事会D总经理8、银行业的兼并对其产生的优势是（）.A扩大了规模B有利于进行金融创新C取得优势互补，拓展业务范围D提高盈利能力9、对银行业加强监管的意义体现在（）。
A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。
商业银行考题整理(修改)
名词解释：1.基础头寸：是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。
基础头寸是银行最具流动性的资产。
库存现金和超额准备金可以互相转化，本质上没有区别。
2.流动性风险：是指因流动性不足从而不能很好履行支付承诺的风险。
无力支付即是流动性风险的极端表现。
3.核心存款：银行在争取存款时，通常喜欢稳定性强的存款，即核心存款。
核心存款是指对市场利率变动和外部经济因素变化反应不敏感的存款。
4.租赁业务：是指以收取租金为条件让渡物件使用权的经济行为，既由财产所有者（出租人）按契约规定，将财产的使用权转让给承租人使用，出租人对财产始终抱有所有权，承租人根据契约按期交纳一定租金给出租人的经济行为。
5.所谓利率敏感缺口是指利率敏感资产与利率敏感负债之间的差额。
用公式表示为：利率敏感缺口(GAP)=利率敏感资产(RSA) -利率敏感负债(RSL) 6.贸易融资：所谓贸易融资，是指商业银行对进出口贸易的资金融通。
贸易融资是商业银行最古老的业务形式之一。
目前贸易融资仍然是商业银行最大的国际业务，同时，也是国际结算、外汇买卖等业务的基础。
根据期限长短，贸易融资分为短期贸易融资和中长期贸易融资。
7.资产证券化：资产证券化是指将缺乏流动性的资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为，使其具有流动性。
是通过在资本市场和货币市场发行证券筹资的一种直接融资方式。
8.信用贷款：信用贷款是指完全根据借款人的信用发放的，无需任何担保品的贷款。
信用贷款一般只贷给那些信誉卓越的大公司。
9.出口信贷：中长期贸易融资又称为出口信贷，不论是对出口商提供贷款，还是对进口商提供信贷，大多数情况下都是由出口国的银行在国家的支持下提供的，其目的都是为了促进本国的出口，增强本国商品的国际竞争力。
10.可用头寸：是指扣除了法定准备金以后的所有现金资产，包括库存现金、在中央银行的超额准备金以及存放同业存款，也称可用现金。
可用头寸的多少与法定存款准备金增加和减少成反比。
第六章商业银行
商业银行一、辨析题1．17世纪,随着资本主义经济的发展，近代商业银行已经生成，它们虽已具备了支付中介和信用中介职能,但并非现代意义上的商业银行.A．正确B．错误2．商业银行是一种特殊的金融企业。
A．正确B．错误3．银行的现金越多越好，表明较好的流动性.A．正确B．错误4．中间业务收入已经成为现代商业银行利润的重要来源.A．正确B．错误5．商业银行进行证券投资业务增加了商业银行的风险，但从另一个角度来看，又分散了商业银行的风险。
A．正确B．错误二、单项选择题1．人们公认的近代商业银行起源于（）。
A．英国伦敦B．意大利的威尼斯C．荷兰阿姆斯特丹D．法国巴黎2．公认的第一家现代商业银行是（）。
A．米兰银行B．阿姆斯特丹银行C．英格兰银行D．汉堡银行3．商业银行新发行普通股或增资扩股时，由于股票的市场价格高于票面价格而产生的溢价部分必须计入().A．资本盈余B．实收资本C．未分配利润D．公益金4．商业银行的期限较短、有大小不同发行额度的银行借据是指（）。
A．资本性债券B．资本性票据C．优先股D．可转换债券5．商业银行的期限较长、发行面额较大的债务凭证是指（）。
A．资本性债券B．资本性票据C．优先股D．可转换债券6．．可转让定期存单（Negotiable Certificate of Deposit，CDs)首创于（)。
A．英国英格兰银行B．美国第一银行C．汇丰银行D．美国花旗银行7．商业银行把自己办理贴现业务时买进的未到期票据，如短期商业票据、国库券等转卖给中央银行，获取现款，这种借款形式称为（）。
A．再贴现B．同业拆借C．回购协议D．直接借款7．银行之间利用资金融通过程中的时间差、空间差和行际差进行调剂资金头寸的短期借贷，这种借款形式称为（）。
B．同业拆借C．回购协议D．直接借款8．商业银行将其持有的有价证券，如国库券、政府债券等,暂时出售给其他金融机构、政府甚至企业，并在将来约定的日期以约定价格购回，这种借款形式称为（）.A．再贴现B．同业拆借C．回购协议D．直接借款9．商业银行经营管理的目标是（）。
《商业银行管理学》课后习题答案..
商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1" 2.X 3.X 4" 5.X 6" 7.X 8" 9"、略；三、略第二章 商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为 4％。
2. 巴塞尔协议规定， 银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型 法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规 定。
商业银行经营管理课后练习题
《商业银行经营管理》课后练习题第一章变化中的金融服务部门概览1、什么是银行?银行与其它金融机构有什么不同之处？2、根据美国法律，一家金融企业怎样才能成为合格的商业银行？3、为什么商业银行要拓展经营范围以成为提供一站式金融服务的联合体?你认为这种做法可取吗？4、哪些公司与银行最接近,是银行最强有力的竞争者?它们提供哪些服务于银行进行激烈的竞争？5、银行金融市场份额正在发生哪些变化?为什么？6、商业银行主要向公众提供哪些金融服务?列举一个与商业银行业务相近的非银行金融机构，比较之间差别？7、什么是金融百货公司?什么是全能银行?为什么这些机构在现代金融系统中变得如此重要？8、银行是金融中介，为什么银行作为金融中介会存在于现代社会？(**第一章探索性问题论坛:银行是什么？话题1：什么是银行？话题2:如何区别银行和其他金融机构？话题3:在银行什么岗位需要的人是最多的？第二章政府政策及监管对银行的影响1、银行有哪些重要领域和职能受到监管?*2、为什么要对银行的这些领域和职能进行监管?*3、（美国货币监理署的主要作用是什么？4、FDIC的主要工作是什么？5、联邦储备系统在银行和金融系统中的关键作用是什么?*6、什么是《格拉斯---斯蒂格尔法案》？该法案在银行业历史上为何重要?*9、FDIC是如何处理银行破产的？12、《金融服务现代法案》为银行业带来哪些变化?为什么会有这些变化?14、我们在使用金融服务用户的信息时为什么必须关注隐私问题?15、*（为什么《爱国者法案》和《萨班斯---奥克斯利法案》在美国得以通过?这些新法律及相关监管将会对金融机构产生哪些影响？22*。
（略（**第二章探索性问题论坛:为什么对银行的监管如此严格?话题1：在美国，监管银行的法律法规有哪些?主要监管哪些方面？话题2:在中国，监管银行的法律法规有哪些?主要监管哪些方面？话题3:对银行严格监管真的有必要吗?有观点认为,监管只会阻碍银行的发展… 你同意否？第三章银行的组织与结构1、画出一家小银行、一家大银行的组织结构图。
第六章-商业银行存款业务案例
2008-2015我国城乡居民储蓄存款余额与增长率
二、存款工具创新
（一）存款工具创新的原则 所谓存款工具创新，是指银行根据客户的动机和需求， 创造并推出新的存款品种，以满足客户需求的过程。在实 际操作过程中，应遵循以下原则： 1、创新必须符合存款的基本特征和规范。也就是说，要依 据银行存款固有的功能进行设计，对不同的利率形式、计 息方法、服务特点、期限差异、流通转让程度、提取方式 等进行选择、排列和组合，以创造出无限丰富的存款品种。 失败案例：我国于1998.7月停止的有奖储蓄。 2、必须坚持效益性原则。失败案例：前一时期我国银行搞 “协议存款”给予利息补贴，“以贷引存”、“假性委托 贷款”等种种变相提高存款利率的手段揽存，陡然增加了 银行的经营成本和风险，现已被明令禁止。
（二）定期存款
1、定期存款的概念 定期存款是相对于活期存款而言的，它是一种由存户 预先约定存储期限的存款。定期存款一般要在到期日凭银 行签发的定期存单来提取，银行根据到期的存单计算应付 本息。如果持有到期存单的存户要求续存时，银行则另外 签发新的存单。传统的定期存款不能转让。 存款期限在美国最短为7天。我国通常为3个月、6个 月和1年不等。最长可达5到10年。对于到期未提取的存单， 国际惯例是不对过期的这段存款支付利息，我国目前则是 以活期利率对其计息；对于提前支取，西方国家一般罚息 较高，我国过去是按原存单利息计付利息，但要扣除提前 日期的利息，目前是按国际惯例全部按活期利率计息，并 扣除提前日期的利息。
储蓄存款通常由银行发给存户存折，以此作为存款和 提现的凭证（一般不能签发支票），其利率一般较高。储 蓄存款按其支付方式可以分为活期储蓄和定期储蓄两种。
由于我国长期以来坚持贯彻“存款自愿、取款自由、 存款有息、为储户保密”的储蓄政策，因此定期储蓄存款 实际上已成为居民投资的首选项目。截至2002年11月，我 国城乡居民储蓄存款已达8.5万亿人民币，远远超过了企 业单位和财政性存款的总和。
货币银行学习题及答案
货币银行学习题及答案货币银行学习题及答案第六章商业银行第一部分填空题1、商业银行的组织形式可分为：单一银行制、分支银行制、银行控股公司制、连锁银行制、代理银行制、，其中更有利于地方经济发展的是单一银行制2、商业银行资产负债表中的银行同业存款属于银行的资产业务3、按是否在资产负债表中体现，商业银行的业务可分为表内业务和表外业务4、商业银行的表外业务可分为中间业务和有风险的表外业务5、狭义的表外业务大致可分为贷款承诺、担保、衍生金融工具业务等。
6、按巴塞尔协议，商业银行的资本分为：核心资本、附属资本，其中核心资本是所有者权益型资本。
7、商业银行的资金来源可以分为自有资本和负债两大类。
8、按存放地点分，在央行存款和库存现金共同组成商业银行的准备金。
库存现金是商业银行用于应付日常提存的现金资产。
9、贷款的五级分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失。
10、商业银行的资产业务一般分为以下几类：现金资产、贷款、证券投资和其他资产。
第二部分单项选择题1、属于存款货币银行负债业务的是：DA 、贴现B 、贷款C 、证券投资D 、发行金融债券2、如果借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息，那么该笔贷款属于五级分类法中的：BA 、关注B 、次级C 、可疑D 、损失3、按巴塞尔协议，商业银行的资本充足率和核心资本充足率分别为：BA 、8%，10%B 、8%，4%C 、4%，8%D 、10%，8%4、商业银行向同一客户发放贷款，下列贷款方式中风险最大的是A 。
A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、质押贷款5、下列 D 不属于商业银行的现金资产。
A、库存现金B、准备金C、存放同业款项D、应付款项6、下列 D 属于商业银行狭义的表外业务。
A、信托业务B、融资租赁业务C、信用卡业务D、贷款承诺业务7、信托与租赁属于商业银行的CD 。
A．资产业务B．负债业务C．中间业务D．表外业务8、下列 D 不属商业银行负债业务中借款业务类别。
第六章商业银行贷款业务管理
它的负债同主办单位资产负债表的负债分开，对主办
13
单位的信用能力和灵活性没有较大的影响。
①项目贷款
项目贷款主要有以下两种类型：无追索权项目 贷款和有限追索权项目贷款。
无追索权项目贷款又称作纯粹的项目融资，在 该种方式下，贷款机构对项目的主办单位没有 任何追索权，只能依靠项目所产生的收益作为 还本付息的来源，并可在该项目的资产上设立 担保权益。此外，项目主办单位不再提供任何 信用担保，如果该项目中途停建或经营失败， 其资产或收益不足以清偿全部贷款，贷款人也 无权向主办单位追偿。
24
一、贷款种类
5．按贷款的质量或风险程度分类 按照贷款质量或风险程度划分，银行贷款分
为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷 款、和损失贷款五类。 6．按银行发放贷款的自主程度分类 按发放贷款的自主程度划分，银行贷款可以 分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。
25
一、贷款种类
自营贷款是指银行以合法的方式筹集的资金自 主发放的贷款，贷款风险及贷款本金和利息的 回收责任都由银行自己承担，是商业银行最主 要的贷款。
10
（1）短期贷款
⑧过渡性贷款 过渡性贷款是向建筑商或房地产发展商提供有抵押品
担保的一种短期贷款，用于支持住宅、公寓、办公楼、 购物中心和其他永久性建筑的融资需求。 ⑨票据贴现 它是指银行应客户要求，以现金或活期存款买进客户 持有的未到期的商业票据的方式发放的贷款。商业银 行贴现的票据主要包括：银行承兑汇票、商业承兑汇 票、商业期票和政府债券。为避免风险，我国商业银 行一般只接受银行承兑汇票和国库券的贴现。
质押贷款是指按规定的质押方式以借款人或 第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。
保证贷款是指按规定的保证方式以第三人承 诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一 般保证责任或连带责任而发放的贷款。
商业银行习题及答案
商业银行习题及答案一、选择题1. 商业银行的主要经营范围是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 资金清算D. 承销业务答案：A、B、C、D2. 商业银行的主要职能是：A. 吸收储蓄B. 发放贷款C. 支付结算D. 提供金融咨询答案：A、B、C、D3. 商业银行的资本金主要来源于：A. 股东出资B. 利润积累C. 吸收存款D. 贷款收回答案：A、B、C、D4. 商业银行在金融市场上的角色主要包括：A. 资金供给者B. 资金需求者C. 资金交易者D. 资金监管者答案：A、B、C、D5. 商业银行的监管机构是：A. 中国人民银行B. 银监会C. 证监会D. 财政部答案：B二、填空题1. 商业银行的存款业务包括__________两部分。
答案：活期存款和定期存款2. 商业银行的信用创造是指基于______________的贷款。
答案：存款准备金3. 商业银行的票据业务指商业银行发行和贴现____________的业务。
答案：银行承兑的汇票4. 商业银行的外汇业务主要包括____________和国际结算。
答案：外汇买卖5. 商业银行的贷款业务分为___________和非担保贷款。
答案：担保贷款三、简答题1. 商业银行的风险管理主要包括哪些方面？答案：商业银行的风险管理主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等方面。
信用风险是指贷款违约、担保风险等；市场风险是指利率风险、汇率风险等；操作风险是指人为错误或意外事件带来的风险；流动性风险是指资金短缺或无法及时变现的风险。
2. 商业银行的中间业务是什么？答案：商业银行的中间业务是指除存款业务和贷款业务之外的其他业务，包括资金清算、承销业务、证券投资、信用卡业务等。
3. 商业银行的资金来源主要有哪些？答案：商业银行的资金来源主要包括吸收存款、发行债券、向央行借款、从其他金融机构融资等途径。
4. 商业银行的承销业务是指什么？答案：商业银行的承销业务是指代理企业、政府或其他机构发行证券，包括企业债、股票等，并负责在二级市场上进行交易和流通。
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第六章商业银行（练习题）
一、单项选择题
1、商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是（）A金融服务职能B信用创造职能
C支付中介职能D信用中介职能
2、商业银行应努力避免各种不确定因素对其的影响，保证其稳健经营和发展，这是指商业银行经营的（）
A安全性B流动性
C效益性D风险性
3、商业银行能够随时满足客户提存和必要的贷款需求的支付能力，这是指（）的要求。
A安全性B流动性
C效益性D风险性
4、一般来说，商业银行的第一级准备是指其（）
A现金B长期资产
C速动资产D流动资产
5、构成商业银行的第二级准备的是兼顾流动性和收益性的（）A速动资产B信贷资产
C现金D证券资产
6、商业银行负债的流动性是通过创造（）来进行的。
A主动负责B速动资产
C被动负债D长期负债
7、商业银行开始注重资金来源的管理是在20世纪（）年代以后。
A 50
B 60
C 70
D 80
8、NOWS是指（）
A活期存款B可转让支付命令账户
C货币市场存款账户D自动转账制度
9、以下属于商业银行非存款类负债的是（）
A同业拆借B货币市场存款账户
C活期存款D交易账户
10、涉及商业银行的流动性和收益状况，是商业银行经营管理的核心的是商业银行（）
A服务种类B资产的质量
C资产的流动性D负债的结构
11、商业银行按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是（）A中央银行拆借B存放中央银行款
C法定存款准备金D超额准备金
12、短期贷款也称为（）
A活期存款B信用贷款
C存放同业存款D流动资金贷款
13、中长期贷款一般是指贷款期限在（）以上的贷款。
A 1年B半年 C 2年 D 3年
14、一般认为，商业银行发放中长期贷款时，风险最大的是（）
A循环信贷B项目贷款
C证券抵押贷款D风险投资
15、活期贷款也称为（）
A短期贷款B项目贷款
C通知贷款D循环信贷
16、所谓二级储备，一般指商业银行的（）
A项目贷款B通知贷款
C短期证券贷款D短期证券投资
17、以下不属于商业银行进行证券投资的主要目的的是（）A获取资格B获取收益
C分散风险D增强流动性
18、以下不属于商业银行“批发”贷款特点的是（）
A借款期限可以是短期、中期或长期
B数额较小
C借款者的借款目的是经营获利
D可以采用抵押贷款也可以是信用贷款
19、被投资者誉为“金边债券”的是（）
A公司债券B政府机构债券
C国家债券D地方政府债券
20、国家债券是商业银行证券投资的主要种类，主要原因不包括（）
A安全性高B抵押代用率高
C流动性强D收益性强
21、一般认为风险最大的证券投资种类是（）
A股票B公司债券
C银行承兑票据D商业票据
22、商业银行服务功能的最大转变，集中体现在（）的发展上。
A负债业务B中间业务
C资产业务D创新业务
23、在中间业务中，往往以信用业务的替代形式出现，通常称为表外业务的是（）
A结算性中间业务B担保性中间业务
C融资性中间业务D管理性中间业务
24、是否同信用业务有关，实际上就是是否同货币（）的经营行为有关。
A支配权B收益权
C所有权D使用权
25、以下属于非信用性中间业务的是（）
A结算业务B担保性中间业务
C融资性中间业务D衍生金融工具业务
26、按照《巴塞尔协议》，商业银行全部资本与风险资产的比重要达到（）以上。
A 8%
B 4%
C 10%
D 12%
27、商业银行在争取存款时，通常喜欢稳定性强的存款，即（）
A长期存款B基本存款
C核心存款D附属存款
28、通常，与商业银行的核心存款相对应的是（）
A长期存款B附属存款
C基本存款D易变性存款
29、在贷款五级分类法中，当借款人的还款能力出现了明显的问题时，依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息时，应归为的类别是（）
A关注B次级C可疑D损失
30、商业银行发现有问题贷款的第一道防线是（）
A信贷员B贷款复核
C外部检查D内部稽核
31、在证券投资中将全部投资资金分为两个部分，一部分投放在短期证券上，一部分投放在长期证券上，对中期证券基本不投资，这种证券持有方式称为（）
A证券调换法B分散化投资方法
C杠铃投资战略D期限分离法
32、在商业银行经营管理理论的发展中，预期收入理论属于（）A商业贷款理论B综合管理理论
C负债管理理论D资产管理理论
二、多项选择题
1、以下属于商业银行速动资产的是（）
A通知贷款
B现金资产
C存放中央银行的准备金存款
D存放同业款项
E短期证券资产
2、以下属于商业银行非存款类负债的是（）
A同业拆借
B从中央银行的贴现借款
C证券回购
D国际金融市场融资
E发行中长期债券
3、以下属于商业银行现金资产范畴的是（）
A库存现金B托收中现金
C在中央银行存款D存放同业存款
E同业拆借
4、国家债券是商业银行证券投资的主要种类，主要原因包括（）A安全性高B抵押代用率高
C流动性强D收益性强
E期限较短
5、按照功能和形式划分，中间业务可以分为（）
A结算行中间业务B担保性中间业务
C融资性中间业务D管理性中间业务
E衍生金融工具业务
6、以下属于商业银行从外部募集资本的方法有（）
A出售资产与租赁设备
B发行普通股
C发行优先股
D发行中长期债券
E股票与债券互换
7、在贷款五级分类法中，属于不良贷款的是（）
A正常B关注C次级
D可疑E损失
8、一般而言，商业银行贷款的分级授权所包含的层次包括（）A审计部门的审批授权
B一般信贷员的审批授权
C贷款委员会或高级管理层的审批授权
D董事会的审批授权
E监事会的审批授权
9、西方商业银行进行证券投资的主要策略有（）
A分散化投资法B期限分离法
C灵活调整法D证券交换法
E利率曲线法
10、证券调换法的主要方法包括（）
A价格调换B收益率调换
C市场内部差额调换D利率预期调换
E减税调换
11、在商业银行经营管理理论的发展中，资产管理理论主要包括（）A商业贷款理论B资产转移理论
C预期收入理论D综合管理理论
E流动管理理论
12、银行要善于从早期信号中及早发现，特别是那些财务信息。
早期的财务信号主要有（）
A杠杆作用B获利能力
C流动性D行业、市场或产品的变化
E企业管理风格的变化
13、非财务信息的早期信号有很多，主要有（）
A企业管理风格的改变B行业、市场或产品的变化C信息获取的变化D杠杆作用
E获利能力。