国际结算之银行保函
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（2）特点 • 解决了受益人对国外担保行不了解和不信任的问题 • 真伪易辩 • 索赔方便
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通过转开行转开的保函业务流程图
Principal 保证申请人
7
保2
、
函、 反
和委 担
反托 保
担开 索
保立 款
指示行
Instructing Bank
1、基础合同 Beneficiary 受益人
3、转递保函委
45 、、 开索 立偿 保 函
的人。 （2）责任 • 在担保行向受益人付款后，须立即偿还担保行垫付
之款。 • 负担保函项下一切费用及利息 • 需要时，应预支部分或全部保函押金。
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2、受益人(Beneficiary)
（1）有权按保函规定，向担保行索款的人。
（2）责任：索偿时，应按保函规定，提交相符的索款 书和/或有关单据。
（3）权利：凭提交与保函条款相符的索款书及/或保 函规定的其他单据，就可要求担保人付款。
托并反担保
保证行 6、反担保索款 Guaranteeing Bank
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（二）银行保函业务的办理程序 1、申请人向银行申请开立保函 2、担保行审查 3、担保行开立保函 4、保函的修改 5、保函的索赔与赔付 6、保函的注销
16
第三节 银行保函种类
一、出口类保函 指银行应出口方申请，向进口方开出的保函，
Principal 保证申请人
Beneficiary
1、基础合同
受益人
2 、 申 请 开 立 保 函
保证行
Guaranteeing Bank
寄3 或、 快开 递立 方保 式函 ）（
邮
4、申请人违约，受益人索偿
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2、通过通知行通知的方式 （1）真假易辩 （2）索赔不便
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通过通知行开立保函的流程图 （有通知行）
3、担保行(Guarantor Bank)
（1）开立保函的银行。
（2）责任
• 有责任按照申请书开立保函。
• 有责任按照保函承诺条件，对受益人付款。
（3）权利：如委托人不能偿还担保行已付之款，则有 权处置押金、抵押品、或担保品。
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4、通知行(Advising Bank) 接受担保行的委托，将保函通知给受益人的银
益人，中间不经过其他当事人环节，这是保函开立 方式中最简单、最直接的一种。 （2）特点 • 涉及当事人少，关系简单； • 受益人接到担保行开来的保函后，无法辨别保函真 伪，因此无法保障自身的权利； • 索偿不方便。即使申请人违约，受益人具备索偿条 件，但是要求国外担保行进行赔偿有诸多不便。
10
直接开给受益人的银行保函流程图 （无通知行）
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1、投标保函(Tender Guarantee) Applicant：投标人 Beneficiary：招标人
保证如投标人有下列违约事项之一，担保行将 按保函金额赔付招标人。 （1）在投标的有效期内，撤回该项投标或修改原报价 。 （2）在中标后，未与招标人签订合同。 （3）在招标人规定的日期内未提交履约保函。 保函金额：一般为投标金额的1％～5％。 有效期：至开标日为止，有时再加3～15天索偿期。如 投标人中标，则有效期自19动延长至投标人与招标人 签订合同交来履约保函时为止。
第九章 银行保函
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第一节 银行保函的定义、作用与特点
一、定义
银行保函(Letter of Guarantee，缩写为L/G)是银 行应委托人的要求，向受益人开出的担保申请人正常 履行合同义务的书面保证文件。 • 实质 • 主要作用
2
二、银行保函的作用
1、保证合同价款的支付。 2、发生合同违约时，对受害方进行补偿并对违约责任
人进行惩罚。
3
Baidu Nhomakorabea
三、银行保函的特点
1、开立的目的是担保申请人履行合同 2、有从属性保函与独立性保函之分 3、银行付款责任因保函性质不同而不同 4、银行付款的依据是单据及其他证明文件 5、银行保函的适用范围广泛
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第二节 银行保函的当事人及其权责
一、保函的基本当事人
1、委托人(Principal) （1）也称申请人(Applicant) ，向担保行申请开立保函
2、履约保函(Performance Guarantee) Applicant: 中标人 Beneficiary:招标人
保证：如招标人不履行合同规定的责任义务，担保行 就按保函金额赔付招标人，以弥补其所受损失。 保函金额:一般为合同金额的5％～10％。
有效期：至合同执行完。为止，有时再加3～15天索偿 期。如合同有质量保证期或工程维修期，则有效期 可延长到质量保证期或工程维修期满为止，再加上3 ～15天索偿期。
是为满足出口货物和出口劳务需要而开立的保函。
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（一）承包保函
第三世界国家进行工程建设，多采用招标、承包 方式，供应劳务、物料或设备的投标人和中标后的承 包人，须向招标人或向工程业主提供各种银行保函， 统称为承包保函(Contract Guarantee)。 • 投标保函 • 履约保函 • 预付金保函
根据担保行的要求，在保函上加具保兑，承诺 当担保行无力赔偿时，代其履行付款责任的银行， 亦称第二担保行。
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二、银行保函的开立与办理程序
（一）银行保函的开立方式 • 直接开给受益人的方式 • 通过通知行通知的方式 • 通过转开行转开的方式
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1、直接开给受益人的方式 （1）是指担保银行应申请人的要求直接将保函开给受
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3、预付金保函(Advance Payment Guarantee) Applicant: 承包人 Beneficiary:工程业主
保证申请人
1、基础合同
2 、 申 请 开 立 保 函
保证行
5、索赔
3、开立保函 （swift或telex方式）
受益人
4 、 通 知 保 函
通知行
Guaranteeing Bank 13
Advising Bank
3、通过转开行转开的方式
（1）当受益人只接受本地银行为担保人时，原担保人 要求受益人所在地的一家银行为转开行，转开保函给 受益人。
行。 5、转开行(Reissuing Bank)
接受原担保行（在申请人所在国）的要求，开 立以原担保行为申请人及反担保行、以自身为担保 行的保函的银行。
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6、反担保行(Counter Guarantor Bank) • 反担保行接受申请人的委托向担保行出具不可撤销
反担保，承诺在申请人违约且无法付款时，负责向 担保行进行支付的银行。 • 它负有向担保行(转开行)赔偿的责任，同时也有权向 申请人索偿。 7、保兑行(Confirming Bank)
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通过转开行转开的保函业务流程图
Principal 保证申请人
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保2
、
函、 反
和委 担
反托 保
担开 索
保立 款
指示行
Instructing Bank
1、基础合同 Beneficiary 受益人
3、转递保函委
45 、、 开索 立偿 保 函
的人。 （2）责任 • 在担保行向受益人付款后，须立即偿还担保行垫付
之款。 • 负担保函项下一切费用及利息 • 需要时，应预支部分或全部保函押金。
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2、受益人(Beneficiary)
（1）有权按保函规定，向担保行索款的人。
（2）责任：索偿时，应按保函规定，提交相符的索款 书和/或有关单据。
（3）权利：凭提交与保函条款相符的索款书及/或保 函规定的其他单据，就可要求担保人付款。
托并反担保
保证行 6、反担保索款 Guaranteeing Bank
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（二）银行保函业务的办理程序 1、申请人向银行申请开立保函 2、担保行审查 3、担保行开立保函 4、保函的修改 5、保函的索赔与赔付 6、保函的注销
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第三节 银行保函种类
一、出口类保函 指银行应出口方申请，向进口方开出的保函，
Principal 保证申请人
Beneficiary
1、基础合同
受益人
2 、 申 请 开 立 保 函
保证行
Guaranteeing Bank
寄3 或、 快开 递立 方保 式函 ）（
邮
4、申请人违约，受益人索偿
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2、通过通知行通知的方式 （1）真假易辩 （2）索赔不便
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通过通知行开立保函的流程图 （有通知行）
3、担保行(Guarantor Bank)
（1）开立保函的银行。
（2）责任
• 有责任按照申请书开立保函。
• 有责任按照保函承诺条件，对受益人付款。
（3）权利：如委托人不能偿还担保行已付之款，则有 权处置押金、抵押品、或担保品。
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4、通知行(Advising Bank) 接受担保行的委托，将保函通知给受益人的银
益人，中间不经过其他当事人环节，这是保函开立 方式中最简单、最直接的一种。 （2）特点 • 涉及当事人少，关系简单； • 受益人接到担保行开来的保函后，无法辨别保函真 伪，因此无法保障自身的权利； • 索偿不方便。即使申请人违约，受益人具备索偿条 件，但是要求国外担保行进行赔偿有诸多不便。
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直接开给受益人的银行保函流程图 （无通知行）
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1、投标保函(Tender Guarantee) Applicant：投标人 Beneficiary：招标人
保证如投标人有下列违约事项之一，担保行将 按保函金额赔付招标人。 （1）在投标的有效期内，撤回该项投标或修改原报价 。 （2）在中标后，未与招标人签订合同。 （3）在招标人规定的日期内未提交履约保函。 保函金额：一般为投标金额的1％～5％。 有效期：至开标日为止，有时再加3～15天索偿期。如 投标人中标，则有效期自19动延长至投标人与招标人 签订合同交来履约保函时为止。
第九章 银行保函
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第一节 银行保函的定义、作用与特点
一、定义
银行保函(Letter of Guarantee，缩写为L/G)是银 行应委托人的要求，向受益人开出的担保申请人正常 履行合同义务的书面保证文件。 • 实质 • 主要作用
2
二、银行保函的作用
1、保证合同价款的支付。 2、发生合同违约时，对受害方进行补偿并对违约责任
人进行惩罚。
3
Baidu Nhomakorabea
三、银行保函的特点
1、开立的目的是担保申请人履行合同 2、有从属性保函与独立性保函之分 3、银行付款责任因保函性质不同而不同 4、银行付款的依据是单据及其他证明文件 5、银行保函的适用范围广泛
4
第二节 银行保函的当事人及其权责
一、保函的基本当事人
1、委托人(Principal) （1）也称申请人(Applicant) ，向担保行申请开立保函
2、履约保函(Performance Guarantee) Applicant: 中标人 Beneficiary:招标人
保证：如招标人不履行合同规定的责任义务，担保行 就按保函金额赔付招标人，以弥补其所受损失。 保函金额:一般为合同金额的5％～10％。
有效期：至合同执行完。为止，有时再加3～15天索偿 期。如合同有质量保证期或工程维修期，则有效期 可延长到质量保证期或工程维修期满为止，再加上3 ～15天索偿期。
是为满足出口货物和出口劳务需要而开立的保函。
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（一）承包保函
第三世界国家进行工程建设，多采用招标、承包 方式，供应劳务、物料或设备的投标人和中标后的承 包人，须向招标人或向工程业主提供各种银行保函， 统称为承包保函(Contract Guarantee)。 • 投标保函 • 履约保函 • 预付金保函
根据担保行的要求，在保函上加具保兑，承诺 当担保行无力赔偿时，代其履行付款责任的银行， 亦称第二担保行。
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二、银行保函的开立与办理程序
（一）银行保函的开立方式 • 直接开给受益人的方式 • 通过通知行通知的方式 • 通过转开行转开的方式
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1、直接开给受益人的方式 （1）是指担保银行应申请人的要求直接将保函开给受
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3、预付金保函(Advance Payment Guarantee) Applicant: 承包人 Beneficiary:工程业主
保证申请人
1、基础合同
2 、 申 请 开 立 保 函
保证行
5、索赔
3、开立保函 （swift或telex方式）
受益人
4 、 通 知 保 函
通知行
Guaranteeing Bank 13
Advising Bank
3、通过转开行转开的方式
（1）当受益人只接受本地银行为担保人时，原担保人 要求受益人所在地的一家银行为转开行，转开保函给 受益人。
行。 5、转开行(Reissuing Bank)
接受原担保行（在申请人所在国）的要求，开 立以原担保行为申请人及反担保行、以自身为担保 行的保函的银行。
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6、反担保行(Counter Guarantor Bank) • 反担保行接受申请人的委托向担保行出具不可撤销
反担保，承诺在申请人违约且无法付款时，负责向 担保行进行支付的银行。 • 它负有向担保行(转开行)赔偿的责任，同时也有权向 申请人索偿。 7、保兑行(Confirming Bank)