第九章商业银行国际业务管理培训教材

第九章 商业银行国际业务管理
一、国际负债业务 指银行在国际范围内筹集资金的业务，是银行负债业务在国际 范围的延伸。
1.国际借款：银行为应付业务经营过程中出现的临时性的资金 短缺及短期资金周转的需要，而在国际之间进行的同业拆借业 务。
•是国际借贷的主要方式
•一般是通过其国外分支机构向外国银行借入
•借款期限较短，一年以内
跨国银行就可以通过入股控制当地银行或非银行机构，从而间 接达到在该国开展国际业务目的。 5．合资联营银行 • 合资联营银行是由两家或多家银行(经常是不同国籍的银行)共同 出资组建的一种海外分支形式，其中每家银行的股份均不超过 50％。
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联行（sister bank）： • 是指银行根据业务发展的需要，在国内(Domestic
Sister Bank)、国外(Oversea Sister Bank)设置的分 支机构。 主要有： • （1）分行(Branch) • （2）子银行或附属银行(Subsidiary) • （3）代表处 • （4）代理处 • （5）联营银行 • （6）银团银行
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第二节 商业银行国际融资业务管理
银行。 • 在无法设立分支机构的情况下，这种形式有利于跨国银行有效
地处理相关的国际金融业务 • 代理行关系含义：两家不同国籍的银行，互相委托，互为办理
国际银行业务所发生的往来关系。
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3．分行 • 分行是总行派出在国外的部门齐全的分支机构。 • 从业务上来讲，分行是总行的一个组成部分，总行对它具有完
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第九章 商业银行国际业务管理
第九章 商业银行国际业务管理
一、商业银行国际业务概述 二、商业银行国际融资业务管理 三、商业银行国际结算业务管理 四、商业银行其他国际业务管理——外汇买卖业务、离岸业务
第九章 商业银行国际业务管理
第一节 商业银行国际业务概述
一、商业银行国际业务的含义 又称国际银行业务，广义上是指所有涉及外币或外国客户的活动， 包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务。 确定商业银行国际业务的标准有两条：
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五、商业银行国际业务的组织形式 1．代表处 • 比较初级的海外分支形式 • 前哨站 • 在没有条件设立分行或子银行的地方，银行往往先在该地成立
一个代表处 • 规模很小，不经营一般的银行业务
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2．代理行 • 代理行是指与跨国银行建立长期、固定的业务代理关系的当地
二、国际信贷业务
（一）进出口押汇业务
进出口押汇属于贸易融资方式，指进出口商在进出口合同的执行 过程和货款的收回过程中，从商业银行获得信用担保和资金融 通的信贷方式，分为进口押汇和出口押汇。
量大 3．经营风险大——国内风险+国际风险
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四、商业银行国际业务的种类 • 1. 国际结算：指银行办理国际货币资金的收支调拨以结算不同
国家当事人之间的债权债务关系。 • 2．贸易融资：指在进出口贸易中，银行向本国和外国的进出口
商提供的资金融通，又称为进出口融资。 • 3．国际贷款：指银行对境外借款人发放的贷款。 • 4．国际筹资：银行在国际范围内筹集资金的业务。 • 5．外汇买卖：零售性+批发性
全的控制权。 • 从法律上看，海外分行不是一个独立的法人实体 • 东道国对外国银行在本国设立分行的控制相当严格
中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国家 和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系。
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4．子公司或附属机构 • 一些国家或地区的法律不允许外国银行在本地Leabharlann Baidu立分行，这时
•利率一般以“伦敦银行同业拆借利率”为基础
•属信用贷款
伦敦银行同业拆放利率（London Inter bank Offered Rate，LIBOR）已 成为全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最 常用的市场利率基准。
伦敦银行同业拆放利率是英国银行家协会根据其选定的银行在伦敦市场报 出的银行同业拆借利率，进行取样并平均计算成为基准利率。是伦敦金融 市场上银行之间相互拆放英镑、欧洲美元及其它欧洲货币资金时计息用的 一种利率。报价银行在每个工作日11时向外报出的。该利率一般分为两个 利率，即贷款利率和存款利率，两者之间的差额为银行利润。 Libor作为全球最重要的基准利率之一，影响着大量互换和期货合约、大宗 商品、衍生品、个人消费贷款、房屋抵押贷款以及其他交易，是一个规模 以万亿美元计算的金融交易市场的基础，甚至影响着央行对货币及经济政 策的判断，在全球市场上的地位举足轻重。 从LIBOR变化出来的，还有新加坡同业拆放利率(SIBOR)、纽约同业拆放 利率(NIBOR)、香港同业拆放利率(HIBOR)等。
一是货币标准——以外国货币为载体开展的业务 二是业务对象的国籍标准——对外国居民开展的业务 商业银行对本国居民开展的外汇业务和对外国居民开展的本币业 务都属于国际业务。
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三、商业银行国际业务的特点 1. 参与主体——一般都是跨国公司、企业和外国政府 2．交易规模——比较大，大多属于批发性业务，金额起点高，数
2、国际存款：包括同业存款和非银行存款
同业存款是指国外其他银行存放在本行的存款，其主 要目的是便利国际支付与清算，使用的货币大多为欧 洲货币
3、发行国际债券——筹集长期资金的重要方式
4、欧洲货币存款：商业银行在资金充裕的欧洲货币 市场上发行大额存单来筹集资金
5、回购协议：商业银行在需要周转资金时，将其所 持有的有价证券等资产出售以获取资金，同时买卖双 方约定在某一特定时间，出售者再将有价证券购回的 融资方式。
国际融资：又称贸易融资或进出口融资，是指在国际贸易活动 中，银行对资金周转有困难的进出品商提供的资金融通。
一、国际负债业务：国际借款；国际存款；发行国际债券；欧 洲货币存款和回购协议 二、国际信贷业务：进出口押汇业务—进口押汇，出口押汇
打包放款 出口信贷—卖方信贷，买方信贷 福费廷 保理业务 国际银团贷款 三、国际投资业务