第九章商业银行国际业务管理培训教材
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国际业务管理PPT课件
过另一家保兑银行保兑。当开证行资信好和成交金额不大时，一般都使用这种不保兑的信
用证。
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• 4）即期信用证和远期信用证
•
即期信用证（Sight Credit），开证行或付款行收到符合信用证条款的跟单汇票或
装运单据后，立即履行付款义务的信用证。
•
这种信用证能使出口商收汇迅速安全、有利于资金周转，因而在国际贸易结算中被广
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• 9）预支信用证
•
预支信用证（Anticipatory L/C）是开证行授权代付行（通常是通知行）向
受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证。
• 10）备用信用证
•
备 用 信 用 证 （ Standby letter of Credit ） 又 称 商 业 票 据 信 用 证
（即开证申请书）。
• 申请人一般应支付信用证业务活动中的费用，并从银 行取得提取货物的全部单据。信用证开立后，买方有凭单 付款的义务和验单退单的权利。在开证行履行付款责任后， 申请人应及时将货款偿还开证行，并赎取单据，对不符合 信用证条款的单据也有权拒绝赎取。信用证到期后，应收
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• 2）开证行（Issuing Bank or Opening Bank） • 开证行指接受开证申请人的委托，开立信用证的银行。
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• 2）不可撤销信用证和可撤销信用证
•
不可撤销信用证（Irrevocable Letter of Credit），是指信用证一经开出，在其
有效期内，未经受益人及各有关当事人的同意，开证行不得片面修改和撤销的信用证。只
要受益人提交了符合信用证规定的单据，开证行就必须履行付款义务。这种信用证对受益
商业银行国际业务概述商业银行外汇买卖业务商业银行国际结算业ppt课件
〔三〕汇兑结算方式的管理
汇兑业务与托收业务属于有一样管理特点的结算 业务，虽然银行不承当任何风险，但这种业务 多为个人或者单位的小额款项，业务分散，每 笔业务数额不大。这正可以表达银行细微周到 的效力之处，银行要更精益求精，做好优质效 力，以博得客户的信任。
第四节
商业银行国际信贷 与投资业务的管理
流动性与盈利性的有机结合。有条件的商业银行应积极介入这类业务 ，这既是本身业务开展的需求，也是提高本身国际市场声誉的时机。 中长期信贷市场〔欧洲资本市场〕主要业务是进展期限在1年至10年左右 的中长期欧洲信贷，往往采取国际辛迪加贷款方式。 辛迪加贷款的借款本钱比普通贷款高，主要表达在除借款人归还贷款本金 外，还需负担以下两项本钱： 第一，期间本钱。 期间本钱=贷款金额中已动用的金额×〔基准利率+加息率〕+贷款金额中 未动用部分的金额×承诺费率+代理费 第二，前置本钱。 通常按贷款总额的0.5%--2.5%收取，付给主牵头行或代理行，作为管理 此笔贷款业务的费用。
指出口商以商业信誉的方式将出口商品装船后由商业银行或专业代理融通公司将代表出口应收货款权益的发票承兑汇票货物提单等商业单据买进使出口商在货款收回前获得资金融通的融资业二商业银行欧洲信贷业务包括欧洲短期信贷业务和欧洲资金头寸情况实现流动性与盈利性的有机结合
的外汇买卖为主，买卖方式应以即期、 远期、 掉期买 卖和以套期保值为目的的期货、 期权、 互换买卖为主 ，而少从事有风险的以投机为目的的套汇、 套利及期 货、 期权等衍生金融买卖。 〔2〕从事外汇买卖特别是从事以风险套利为目的的买卖 员，要有较高的业务素质，需求才思矫捷，意志顽强， 冷静冷静，不要急躁；必需有高度的责任感，严守纪律 ，有较强的风险认识，有全局观念，可以团结协作，忠 于职守。 〔3〕制定严厉的外汇买卖管理内控制度和规那么。 〔4〕运用快捷通畅的外汇买卖通讯工具。
银行国际业务部培训课件：国际贸易融资与汇率风险防范
出口保理指出口商发货后，采用商业承兑交单（D/A）或赊销(O/A)方式收取货款的情况下，将应收账款转让给出口方银行，再由出口方银行转让给国外进口保理商，由进口保理商为出口商提供应收账款的催收与坏账担保，并由出口方银行向出口商提供融资与收账管理的一种授信业务。
*
（四）福费廷
*
福费廷指出口方银行无追索权地买入出口商持有的、经银行保付的远期汇票或本票的一种授信业务。
出口商通过向银行申请办理福费廷业务，既可提前收汇，又可规避未来收汇风险；出口商办理福费廷业务获得的外汇，既可保留现汇，又可办理结汇手续。这样可实现规避汇率风险的目的。
*
（五）远期结售汇
*
远期结售汇业务是确定汇率在前而实际外汇收支发生在后的结售汇业务。客户与银行协商签订远期结售汇合同，约定未来办理结汇或售汇的人民币兑外汇币种、金额、汇率以及交割期限。在交割日当天，客户按照远期结售汇合同所确定的币种、金额、汇率向银行办理结汇或售汇，如到期违约则需缴纳违约金。
*
（四）多元化经营
*
市场多元化：产品销售到多个国家和市场，其中一个国家的货币汇率波动带来的风险可能被另一个国家的货币汇率波动所抵消，从而降低了整个企业的汇率风险。
财务多元化：筹备多种货币资金，可以利用货币之间波动降低汇率风险。
*
运用结算方式，规避汇率风险
预付货款 跟单信用证 跟单托收 赊销
（一）预付货款
采用固定汇率锁定成本
企业在对外签订商务合同时，可与对方协商，在合同中的价格条款上规定使用固定汇率，即在签订合同时约定一个汇率，如果未来汇率发生超过一定范围的波动，则价格条款按汇率波动幅度进行调节。
01
*
（二）正确预测汇率走势
*
企业应密切关注国际、国内种种可能对汇率产生重要影响的因素，据此形成对汇率趋势的合理判断。只有对汇率变动方向有准确的判断，才能有效防范风险，降低风险管理成本。
*
（四）福费廷
*
福费廷指出口方银行无追索权地买入出口商持有的、经银行保付的远期汇票或本票的一种授信业务。
出口商通过向银行申请办理福费廷业务，既可提前收汇，又可规避未来收汇风险；出口商办理福费廷业务获得的外汇，既可保留现汇，又可办理结汇手续。这样可实现规避汇率风险的目的。
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（五）远期结售汇
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远期结售汇业务是确定汇率在前而实际外汇收支发生在后的结售汇业务。客户与银行协商签订远期结售汇合同，约定未来办理结汇或售汇的人民币兑外汇币种、金额、汇率以及交割期限。在交割日当天，客户按照远期结售汇合同所确定的币种、金额、汇率向银行办理结汇或售汇，如到期违约则需缴纳违约金。
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（四）多元化经营
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市场多元化：产品销售到多个国家和市场，其中一个国家的货币汇率波动带来的风险可能被另一个国家的货币汇率波动所抵消，从而降低了整个企业的汇率风险。
财务多元化：筹备多种货币资金，可以利用货币之间波动降低汇率风险。
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运用结算方式，规避汇率风险
预付货款 跟单信用证 跟单托收 赊销
（一）预付货款
采用固定汇率锁定成本
企业在对外签订商务合同时，可与对方协商，在合同中的价格条款上规定使用固定汇率，即在签订合同时约定一个汇率，如果未来汇率发生超过一定范围的波动，则价格条款按汇率波动幅度进行调节。
01
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（二）正确预测汇率走势
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企业应密切关注国际、国内种种可能对汇率产生重要影响的因素，据此形成对汇率趋势的合理判断。只有对汇率变动方向有准确的判断，才能有效防范风险，降低风险管理成本。
商业银行的国际业务课件
离岸金融业务的类型
内外混合型 内外分离型 避税港型
6
第十章 商业银行国际业务
• 通过本章的学习，掌握商业银行主要的国 际业务及其特点
1
1.商业银行从事国际业务的机构
– 国际业务部 – 国外分支行 – 国外代表处 – 国外代理行 – 国外子银行
2
2.国际业务的额外风险
– 信用风险 – 汇率风险 – 国家风险
3
3.商业银行主要的国际业务
– 进出口押汇 – 短期贸易贷款：打包放款 – 票据承兑 – 购买应收账款 – 出口信贷：买方信贷和卖方信贷 – 保理业务 – 福费廷 – 银团贷款
4
4.外汇买卖
• 参与外汇买卖的方式
– 现货交易 – 远期交易 – 期货交易 – 期权交易 – 互换交易
• 参与外汇买卖的原因
– 规避外汇风险 – 调节币结构 – 调剂外汇头寸
5
5.离岸金融业务
定义：本国境内发生的外国机构（或个人）之间 以外币进行的交易，它特指非居民间的融资活动
特点：
币种多、规模大 借贷关系单一 一般不受所在地金融当局的约束
内外混合型 内外分离型 避税港型
6
第十章 商业银行国际业务
• 通过本章的学习，掌握商业银行主要的国 际业务及其特点
1
1.商业银行从事国际业务的机构
– 国际业务部 – 国外分支行 – 国外代表处 – 国外代理行 – 国外子银行
2
2.国际业务的额外风险
– 信用风险 – 汇率风险 – 国家风险
3
3.商业银行主要的国际业务
– 进出口押汇 – 短期贸易贷款：打包放款 – 票据承兑 – 购买应收账款 – 出口信贷：买方信贷和卖方信贷 – 保理业务 – 福费廷 – 银团贷款
4
4.外汇买卖
• 参与外汇买卖的方式
– 现货交易 – 远期交易 – 期货交易 – 期权交易 – 互换交易
• 参与外汇买卖的原因
– 规避外汇风险 – 调节币结构 – 调剂外汇头寸
5
5.离岸金融业务
定义：本国境内发生的外国机构（或个人）之间 以外币进行的交易，它特指非居民间的融资活动
特点：
币种多、规模大 借贷关系单一 一般不受所在地金融当局的约束
商业银行经营管理学
调节经济
调剂社会各部门的资金余缺;调节经济结构 投资与消费; 产业结构调整;发挥消费对生产的引导作用;调节本国国 际收支
风险管理
管理信用风险和市场风险;风险套利
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二 商业银行在国民经济中的地位
国民经济活动的中枢 对货币供给具有重要影响 社会经济活动的信息中心 国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 社会资本运动的中心
《商业银行经营学》课程说明
二 课程的性质 金融专业主干课 三 课程教学目标 本课程的教学;要求学生掌握有关商业银行的基本理论和
基本知识;掌握商业银行的本质属性及其经营原则;掌握商 业银行各项业务的经营要点;掌握商业银行经营管理的一 般原则和一般方法;评价银行经营效果;把握商业银行经营 发展的趋势;并能够运用所学的理论 知识和方法分析问题; 达到金融学专业学生培养目标的要求;培养适应21世纪金 融业发展所需要的专门人才
中国通商银行
1896年盛宣怀 向清政府奏请开办 中国通商银行;于 1897年4月26日正 式开业
中国通商银行 是中国历史上第一 家发行纸币的银行
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三 商业银行的发展
尽管各国商业银行产生的条件不同;称谓也 不一样;但其发展基本上是循着两种传统： 一是英国式融通短期资金传统 一是德国式综合银行传统
持股公司制
• 持股公司是指为持有至少一家银行股票为 目的而注册成立的公司
• 类型 – 非银行性持股公司 – 银行性持股公司
非银行持股公司
银行性持股公司
银行控股公司制
银行控股公司对银行的有效控制权为持有该银 行25%以上的股票
具体分为： 单一银行控股公司：指仅拥有或控制一家商
业银行的控股公司 多元银行控股公司：指拥有或控制两家以上
商业管理培训教材(PPT 48张)
一、营运决策信息的管理 1、营运基础信息 广场基本信息
•项目总面积 •住宅面积 •商场面积 •商场公摊面积 •停车场面积 •商场楼层 •楼层层高 •百货大堂面积 •百货大堂挑高 •商场楼号及功能分区 •楼层荷载 •楼板厚度 •大型设备安装预留位情况 •停车位数量 •主出入口 •柱间距 •卫生间分布 •配电房分布 •客货梯数量及技术参数 •空调系统 •空调制冷模式 •新风量 •空调配置情况 •消防火灾报警监控系统 •火灾探测系统 •疏散系统 •走火楼梯数量 •给排水系统 •给水模式 •排水系统模式及水管尺寸
招商人员尽快完成招商工作。
三、广场运营关系管理
广 运 营 关 系 管 理 的 内 容
•公共关系管理
•客服关系管理 •媒体关系管理
1.进行大型购物中心投资前应考虑的问题
一般情况下，对购物中心而言，公共关系主要涉及政府、媒体和社区。从商业地产的角 度，在进行大型购物中心投资前，有四个要重点考虑的问题：第一，市场吸引力，即从 长远性战略性考虑项目所在地的商圈人口、消费潜力的成长是否足够等。第二，零售商 的支持，是否有足够的零售商认同这个购物中心开发商，愿意追随开发商而进入该购物 中心设置网点。第三，金融机构的支持，即金融机构是否愿意贷款。第四，当地政府的 支持，地方政府在整个开发过程中可以说起到了举足轻重的作用，不但会影响土地使用 用途变更的可行和快慢，而且还有相关交通建设的配合，以及各项许可证的审批等。以 上四个问题，除了第一个问题外，都要求购物中心搞好公关工作。因为购物中心开发经 营者涉及面很广，涉及融资、招商、建设、管理等业务过程，迫使投资商在整个过程中， 不仅要做好企业内部公共关系，而且要做好企业外部公共关系。企业外部公共关系对象 包括诸如新闻媒体、设计院、银行、策略投资者、政府部门、建筑商、管理商、零售商、 消费者等。因此必须有效做好公共关系工作，以促进购物中心建设项目的顺利开展，否 则将增大项目的投资风险。对于市场运营经验丰富的购物中心来说，有效的政府公关与 购物中心的经营战略管理一样重要：后者可以保证购物中心发展沿着正确的道路前进， 而前者则可以加速购物中心在正确的道路上发展得更快。所以，几乎每家购物中心，都 将构建良好的政府关系提升到战略层面加以重视。
商业银行第八章商业银行国际业务管理.课件
案例： ——中国银行外汇保证金交易“双向宝”
双向宝(个人保证金外汇买卖业务)
“双向宝”业务是指个人客户通过中国银行所提供 的报价和交易平台，在事前存入与建仓货币名义金 额相等的交易保证金后，实现做多与做空双向选择 的外汇交易工具，包括“双向外汇宝”和“双向账 户贵金属”。
3、外汇结构性存款
外汇结构性存款是客户根据自身对某种货币汇率波 动的把握，在普通外汇存款的基础上嵌入期权组合， 通过与利率、汇率、股票指数等的波动挂钩，在承 担一定利息损失风险的前提下，与商业银行签订存 款协议，以争取获得比定期存款利率更高的收益率
保函和备用信用证的性质 会形成银行的或有负债，属于有风险的中间
2013年末，工行境外机构覆盖全球40个国家和地 区，境外机构达300余家，并通过参股南非标准银 行间接延伸至18个非洲国家，形成了横跨亚、非、 拉、欧、美、澳的全球服务网络。
作为海外经营网络的重要补充，工行代理行网络覆 盖至全球145个国家和地区，外资代理行总数跃升 至1730家。
•第二节 商业银行国际业务种类
为了最大可能地为客户提供优惠，部分分行的最低 金额在50美元或更优惠的水平
交易方式有市价交易，又称时价交易，即根据银行 当前的报价即时成交；委托交易，又称挂单交易 ——摘自中国银行总行网站2005年4月
工商银行的“汇市通”外汇买卖
“汇市通”是个人客户在规定的交易时间内，通过 工行个人外汇买卖交易系统，进行不同币种之间的 即期外汇交易
5．其他风险：产品本金和收益均以外币计算。在 产品提前终止或到期日之前，人民币汇率变化将可 能影响投资者以人民币币值计算的实际收益率。
结构性存款的风险点——认清结构条件
某银行2006年底到期的一款保本浮动收益结构理财 产品，该产品挂钩在香港上市的建设银行、中国人 寿、中银香港、招商银行四只股票，产品实际收益 取决于表现最好的股票与表现最差的股票涨跌幅之 差，差值越小其收益越高，最高16%封顶，如果差 值超过16%，则产品收益即为0。
商业银行的并购培训教材(PPT 112页)
《巴塞尔协议》规定资本与风险资产的比率不得 低于8%。该限制使得银行难以靠同步扩大资产负债 的规模来实现总资产规模的扩大，银行传统的金融 产品生产规模受到限制。
（一）股东利益最大化是银行并购的根本原因
银行并购的动力来自于追逐利润的要求和竞争 压力，推动银行并购的主体是股东和管理者
当并购为银行增加的价值超过并购成本时，就 达到了股东财富最大化：
银行间的并购活动一般有两种方式
合并 收购。
目前全球有5.3万多个跨国公司母公司 与45万个在国外的子公司和附属企业， 这些跨国公司控制了全球1/3的生产，2/3 的国际贸易，70％的对外直接投资。面对 世界经济全球化和跨国公司化的趋势， 为之服务的国际银行业势必要迎合这种 趋势，加快发展，以从形式上、规模上 和服务品种上满足跨国公司和经济全球化 的需求。
（三）银行并购效果的验证
1、股价是否会上升
1970—1987年的118桩银行并购事件：在消息 宣布的那周，目标银行的股价平均上升了 11.5%，然而并购银行的股价平均下降了大约 1.5%
2、银行的盈利能力是否得到提高
1997年，资产规模小于100亿美元的小型银行 服务一位客户的费用开支比率要比大型与超大 型银行低20%，对客户提供的放款与重整咨询 的获利比超大银行高出44%
并购的增加价值＝并购后双方的总价值—并购 前双方的总价值=股东股票价值增加额
管理者实施并购的原因 ：追求银行规模的增 加 、分散风险，使亏损和破产的财务费用最小 化 、避免被收购
（二）银行并购的具体动因分析
1、谋求市场份额效应
2、谋求经营协同效应 3、谋求管理协同效应
4、谋求财务协同效应 5、获得破产银行的优质资产
（一）股东利益最大化是银行并购的根本原因
银行并购的动力来自于追逐利润的要求和竞争 压力，推动银行并购的主体是股东和管理者
当并购为银行增加的价值超过并购成本时，就 达到了股东财富最大化：
银行间的并购活动一般有两种方式
合并 收购。
目前全球有5.3万多个跨国公司母公司 与45万个在国外的子公司和附属企业， 这些跨国公司控制了全球1/3的生产，2/3 的国际贸易，70％的对外直接投资。面对 世界经济全球化和跨国公司化的趋势， 为之服务的国际银行业势必要迎合这种 趋势，加快发展，以从形式上、规模上 和服务品种上满足跨国公司和经济全球化 的需求。
（三）银行并购效果的验证
1、股价是否会上升
1970—1987年的118桩银行并购事件：在消息 宣布的那周，目标银行的股价平均上升了 11.5%，然而并购银行的股价平均下降了大约 1.5%
2、银行的盈利能力是否得到提高
1997年，资产规模小于100亿美元的小型银行 服务一位客户的费用开支比率要比大型与超大 型银行低20%，对客户提供的放款与重整咨询 的获利比超大银行高出44%
并购的增加价值＝并购后双方的总价值—并购 前双方的总价值=股东股票价值增加额
管理者实施并购的原因 ：追求银行规模的增 加 、分散风险，使亏损和破产的财务费用最小 化 、避免被收购
（二）银行并购的具体动因分析
1、谋求市场份额效应
2、谋求经营协同效应 3、谋求管理协同效应
4、谋求财务协同效应 5、获得破产银行的优质资产
国际业务管理(ppt 95)
• 这种信用证一般用于来料加工、补偿贸易和易货贸易。
• 8）背对背信用证
• 背对背信用证（Back to Back Credit），又称转开信用证。 指 受益人以自己为申请人，要求原证的通知行或其它银行以原证为基础， 另开一张内容相似的以实际供货人为受益人的新信用证。
• 对背信用证的开立通常是中间商转售他人货物，从中图利，或两 国不能直接办理进出口贸易时通过第三者以此种方法来沟通贸易。
3.票汇(Demand Draft,D/D)。
票汇是汇出行应汇款人申请,开立以其分行或代理行为解付行的银行即 期汇票,支付一定金额给收款人的一种汇款方式。
• 票汇的基本做法是:由汇款人填写票汇申请书并向汇出行交款付费, 取得银行即期汇票,汇款人将汇票自行寄送收款人,收款人收到汇票后, 向汇入行提示汇票要求付款,付款后,汇入行将付讫借记通知寄汇出行。
14.1国际结算业务管理
• 在银行业务国际化发展中,国际间进行贸易和非贸易往来而 发生的债权债务,要用货币收付。一定形式和条件下结算,就产生 了国际结算方式。
• 国际结算方式是从简单的现金结算方式,发展到比较完善的 银行信用证方式。货币的收付形成资金的流动,而资金的流动又 须通过各种结算工具的传送来实现。目前,西方商业银行的国际 结算业务,主要是通过汇款、托收和信用证三种方式完成。
• 在国际结算中,汇款结算方式主要用于资本借贷、赠与、进出口贸 易从属费用的支付和个人款项的汇出、汇入。如出口贸易的预付货款, 先出后结和寄售,多采用汇入汇款方式；而进口贸易的进口订金,进口 货款,进口货款尾差以及出口贸易履约保证金,多采用汇出汇款方式。
14.1.2 托收结算方式
• 托收(collection)是债权人为向债务人收取款项而向其开发汇票,委 托银行代收的一种结算方式。一笔托收结算业务通常有四个当事人,即委 托人、托收银行、代收银行和付款人。
• 8）背对背信用证
• 背对背信用证（Back to Back Credit），又称转开信用证。 指 受益人以自己为申请人，要求原证的通知行或其它银行以原证为基础， 另开一张内容相似的以实际供货人为受益人的新信用证。
• 对背信用证的开立通常是中间商转售他人货物，从中图利，或两 国不能直接办理进出口贸易时通过第三者以此种方法来沟通贸易。
3.票汇(Demand Draft,D/D)。
票汇是汇出行应汇款人申请,开立以其分行或代理行为解付行的银行即 期汇票,支付一定金额给收款人的一种汇款方式。
• 票汇的基本做法是:由汇款人填写票汇申请书并向汇出行交款付费, 取得银行即期汇票,汇款人将汇票自行寄送收款人,收款人收到汇票后, 向汇入行提示汇票要求付款,付款后,汇入行将付讫借记通知寄汇出行。
14.1国际结算业务管理
• 在银行业务国际化发展中,国际间进行贸易和非贸易往来而 发生的债权债务,要用货币收付。一定形式和条件下结算,就产生 了国际结算方式。
• 国际结算方式是从简单的现金结算方式,发展到比较完善的 银行信用证方式。货币的收付形成资金的流动,而资金的流动又 须通过各种结算工具的传送来实现。目前,西方商业银行的国际 结算业务,主要是通过汇款、托收和信用证三种方式完成。
• 在国际结算中,汇款结算方式主要用于资本借贷、赠与、进出口贸 易从属费用的支付和个人款项的汇出、汇入。如出口贸易的预付货款, 先出后结和寄售,多采用汇入汇款方式；而进口贸易的进口订金,进口 货款,进口货款尾差以及出口贸易履约保证金,多采用汇出汇款方式。
14.1.2 托收结算方式
• 托收(collection)是债权人为向债务人收取款项而向其开发汇票,委 托银行代收的一种结算方式。一笔托收结算业务通常有四个当事人,即委 托人、托收银行、代收银行和付款人。
商业银行运营教学大纲
商业银行运营教学大纲一、课程简介商业银行运营是金融管理专业的一门重要课程，旨在帮助学生全面了解商业银行的机构运作、经营管理和风险防范等方面知识。
通过本课程的学习，学生将掌握商业银行运营的基本理论、核心业务和管理技能，为将来从事金融行业工作打下坚实的基础。
二、课程目标1. 理解商业银行的基本职能和作用；2. 掌握商业银行运营的基本理论和实践经验；3. 熟悉商业银行的产品和服务，了解市场需求和竞争态势；4. 理解商业银行的风险管理、合规监管和内部控制；5. 培养学生分析和解决商业银行运营问题的能力。
三、课程大纲1. 商业银行概论（1）商业银行的定义、功能和特点；（2）商业银行的组织结构和经营模式；（3）商业银行与中央银行、其他金融机构的关系。
2. 商业银行业务（1）存款业务：活期存款、定期存款、结算业务等；（2）贷款业务：个人贷款、企业贷款、信用业务等；（3）理财业务：基金销售、理财产品设计、投资顾问等；（4）国际业务：外汇交易、跨境资金流动、国际结算等。
3. 商业银行风险管理（1）信用风险：客户信用评级、贷款风险评估、不良资产管理等；（2）市场风险：利率风险、汇率风险、投资风险等；（3）操作风险：内部控制、合规风险、信息安全风险等。
4. 商业银行监管与合规（1）银行监管：央行监管、银监会监管、其他监管机构监管；（2）合规法规：《商业银行法》、《商业银行监督管理条例》等；（3）内部控制：风险管理制度、审计制度、合规培训等。
四、教学方法本课程采用讲授、案例分析、讨论等多种教学方法相结合的方式进行教学。
通过理论学习、案例分析和实践操作，引导学生深入理解商业银行运营的实质和关键问题，提升学生的综合素质和应用能力。
五、考核方式1. 平时表现（课堂参与、作业完成等）占总成绩的20%；2. 期中考试占总成绩的30%；3. 期末考试占总成绩的50%。
六、教材参考1. 陈国勇、彭文英、郑世兴等，《商业银行运营与管理》，中国财政经济出版社；2. 刘勇明、吴晓燕、杨帆，《商业银行风险管理》，中国金融出版社；3. 郝世星、林志良，《银行法规解读》，中国人民银行出版社。
第6章 商业银行国际业务管理 《商业银行经营管理》PPT课件
证 按受益人对信用证的权利是否可以转让：可转让信用证、
不可转让信用证 还包括循环信用证、对开信用证、对背信用证、预支信
用证、议付信用证、备用信用证等形式
（3）信用证结算的基本程序 ①申请 ②开证 ③通知受益人 ④交单 ⑤垫付 ⑥寄单 ⑦偿付 ⑧通知申请人 ⑨付款赎单
4）保函
（1）保函的含义 保函又称保证书，指银行、保险公司、担保公司
6.4贸易融资业务管理
6.4.1贸易融资的含义
贸易融资是指银行对进口商或者出 口商提供的，与进口商贸易结算相关的 短期融资或信用便利
6.4.2贸易融资的方式
1）进出口押汇 （1）进出口押汇的含义
一般是指在不同的国家的进出口商之间的交易中， A国出口商以其所开的汇票，连同货物的提单、保险 单以及发票等全部有关单据为担保，向银行业界款项， 而由银行持全部单据到期后，向B国进口商收回贷款 本息的贸易融资业务活动
4）出口信贷
（1）出口信贷的含义：出口信贷是一种国际信贷方式， 它是一国政府为支持和扩大本国大型设备等产品的出 口，增强国际竞争力，对出口产品给予利息补贴、提 供出口信用保险及信贷担保，鼓励本国的银行或非银 行金融机构对本国的出口商或外国的进口商（或其银 行）提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周 转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款 需要的一种国际信贷方式
（2）进出口押汇的种类 进出口押汇，依据承做押汇业务的银行（押汇行）
所处地理位置的不同，可以分为出口押汇和进口押汇
2）打包放款 是短期贸易贷款的一种，是指在国际贸易中，银
行以该出口商为受益人的信用证为抵押，向该出口商 提供用以生产、备货、装船的贷款
3）票据承兑 是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为
不可转让信用证 还包括循环信用证、对开信用证、对背信用证、预支信
用证、议付信用证、备用信用证等形式
（3）信用证结算的基本程序 ①申请 ②开证 ③通知受益人 ④交单 ⑤垫付 ⑥寄单 ⑦偿付 ⑧通知申请人 ⑨付款赎单
4）保函
（1）保函的含义 保函又称保证书，指银行、保险公司、担保公司
6.4贸易融资业务管理
6.4.1贸易融资的含义
贸易融资是指银行对进口商或者出 口商提供的，与进口商贸易结算相关的 短期融资或信用便利
6.4.2贸易融资的方式
1）进出口押汇 （1）进出口押汇的含义
一般是指在不同的国家的进出口商之间的交易中， A国出口商以其所开的汇票，连同货物的提单、保险 单以及发票等全部有关单据为担保，向银行业界款项， 而由银行持全部单据到期后，向B国进口商收回贷款 本息的贸易融资业务活动
4）出口信贷
（1）出口信贷的含义：出口信贷是一种国际信贷方式， 它是一国政府为支持和扩大本国大型设备等产品的出 口，增强国际竞争力，对出口产品给予利息补贴、提 供出口信用保险及信贷担保，鼓励本国的银行或非银 行金融机构对本国的出口商或外国的进口商（或其银 行）提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周 转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款 需要的一种国际信贷方式
（2）进出口押汇的种类 进出口押汇，依据承做押汇业务的银行（押汇行）
所处地理位置的不同，可以分为出口押汇和进口押汇
2）打包放款 是短期贸易贷款的一种，是指在国际贸易中，银
行以该出口商为受益人的信用证为抵押，向该出口商 提供用以生产、备货、装船的贷款
3）票据承兑 是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为
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国际融资：又称贸易融资或进出口融资，是指在国际贸易活动 中，银行对资金周转有困难的进出品商提供的资金融通。
一、国际负债业务：国际借款；国际存款；发行国际债券；欧 洲货币存款和回购协议 二、国际信贷业务：进出口押汇业务—进口押汇，出口押汇
打包放款 出口信贷—卖方信贷，买方信贷 福费廷 保理业务 国际银团贷款 三、国际投资业务
2、国际存款：包括同业存款和非银行存款
同业存款是指国外其他银行存放在本行的存款，其主 要目的是便利国际支付与清算，使用的货币大多为欧 洲货币
3、发行国际债券——筹集长期资金的重要方式
4、欧洲货币存款：商业银行在资金充裕的欧洲货币 市场上发行大额存单来筹集资金
5、回购协议：商业银行在需要周转资金时，将其所 持有的有价证券等资产出售以获取资金，同时买卖双 方约定在某一特定时间，出售者再将有价证券购回的 融资方式。
全的控制权。 • 从法律上看，海外分行不是一个独立的法人实体 • 东道国对外国银行在本国设立分行的控制相当严格
中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国家 和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系。
第九章 商业银行国际业务管理
4．子公司或附属机构 • 一些国家或地区的法律不允许外国银行在本地建立分行，这时
二、国际信贷业务
（一）进出口押汇业务
进出口押汇属于贸易融资方式，指进出口商在进出口合同的执行 过程和货款的收回过程中，从商业银行获得信用担保和资金融 通的信贷方式，分为进口押汇和出口押汇。
一是货币标准——以外国货币为载体开展的业务 二是业务对象的国籍标准——对外国居民开展的业务 商业银行对本国居民开展的外汇业务和对外国居民开展的本币业 务都属于国际业务。
第九章 商业银行国际业务管理
三、商业银行国际业务的特点 1. 参与主体——一般都是跨国公司、企业和外国政府 2．交易规模——比较大，大多属于批发性业务，金额起点高，数
跨国银行就可以通过入股控制当地银行或非银行机构，从而间 接达到在该国开展国际业务目的。 5．合资联营银行 • 合资联营银行是由两家或多家银行(经常是不同国籍的银行)共同 出资组建的一种海外分支形式，其中每家银行的股份均不超过 50％。
第九章 商业银行国际业务管理
联行（sister bank）： • 是指银行根据业务发展的需要，在国内(Domestic
Sister Bank)、国外(Oversea Sister Bank)设置的分 支机构。 主要有： • （1）分行(Branch) • （2）子银行或附属银行(Subsidiary) • （3）代表处 • （4）代理处 • （5）联营银行 • （6）银团银行
第九章 商业银行国际业务管理
第二节 商业银行国际融资业务管理
第九章 商业银行国际业务管理
五、商业银行国际业务的组织形式 1．代表处 • 比较初级的海外分支形式 • 前哨站 • 在没有条件设立分行或子银行的地方，银行往往先在该地成立
一个代表处 • 规模很小，不经营一是指与跨国银行建立长期、固定的业务代理关系的当地
银行。 • 在无法设立分支机构的情况下，这种形式有利于跨国银行有效
地处理相关的国际金融业务 • 代理行关系含义：两家不同国籍的银行，互相委托，互为办理
国际银行业务所发生的往来关系。
第九章 商业银行国际业务管理
3．分行 • 分行是总行派出在国外的部门齐全的分支机构。 • 从业务上来讲，分行是总行的一个组成部分，总行对它具有完
•利率一般以“伦敦银行同业拆借利率”为基础
•属信用贷款
伦敦银行同业拆放利率（London Inter bank Offered Rate，LIBOR）已 成为全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最 常用的市场利率基准。
伦敦银行同业拆放利率是英国银行家协会根据其选定的银行在伦敦市场报 出的银行同业拆借利率，进行取样并平均计算成为基准利率。是伦敦金融 市场上银行之间相互拆放英镑、欧洲美元及其它欧洲货币资金时计息用的 一种利率。报价银行在每个工作日11时向外报出的。该利率一般分为两个 利率，即贷款利率和存款利率，两者之间的差额为银行利润。 Libor作为全球最重要的基准利率之一，影响着大量互换和期货合约、大宗 商品、衍生品、个人消费贷款、房屋抵押贷款以及其他交易，是一个规模 以万亿美元计算的金融交易市场的基础，甚至影响着央行对货币及经济政 策的判断，在全球市场上的地位举足轻重。 从LIBOR变化出来的，还有新加坡同业拆放利率(SIBOR)、纽约同业拆放 利率(NIBOR)、香港同业拆放利率(HIBOR)等。
第九章 商业银行国际业务管理
一、国际负债业务 指银行在国际范围内筹集资金的业务，是银行负债业务在国际 范围的延伸。
1.国际借款：银行为应付业务经营过程中出现的临时性的资金 短缺及短期资金周转的需要，而在国际之间进行的同业拆借业 务。
•是国际借贷的主要方式
•一般是通过其国外分支机构向外国银行借入
•借款期限较短，一年以内
第九章 商业银行国际业务管理
第九章 商业银行国际业务管理
第九章 商业银行国际业务管理
一、商业银行国际业务概述 二、商业银行国际融资业务管理 三、商业银行国际结算业务管理 四、商业银行其他国际业务管理——外汇买卖业务、离岸业务
第九章 商业银行国际业务管理
第一节 商业银行国际业务概述
一、商业银行国际业务的含义 又称国际银行业务，广义上是指所有涉及外币或外国客户的活动， 包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务。 确定商业银行国际业务的标准有两条：
量大 3．经营风险大——国内风险+国际风险
第九章 商业银行国际业务管理
四、商业银行国际业务的种类 • 1. 国际结算：指银行办理国际货币资金的收支调拨以结算不同
国家当事人之间的债权债务关系。 • 2．贸易融资：指在进出口贸易中，银行向本国和外国的进出口
商提供的资金融通，又称为进出口融资。 • 3．国际贷款：指银行对境外借款人发放的贷款。 • 4．国际筹资：银行在国际范围内筹集资金的业务。 • 5．外汇买卖：零售性+批发性
一、国际负债业务：国际借款；国际存款；发行国际债券；欧 洲货币存款和回购协议 二、国际信贷业务：进出口押汇业务—进口押汇，出口押汇
打包放款 出口信贷—卖方信贷，买方信贷 福费廷 保理业务 国际银团贷款 三、国际投资业务
2、国际存款：包括同业存款和非银行存款
同业存款是指国外其他银行存放在本行的存款，其主 要目的是便利国际支付与清算，使用的货币大多为欧 洲货币
3、发行国际债券——筹集长期资金的重要方式
4、欧洲货币存款：商业银行在资金充裕的欧洲货币 市场上发行大额存单来筹集资金
5、回购协议：商业银行在需要周转资金时，将其所 持有的有价证券等资产出售以获取资金，同时买卖双 方约定在某一特定时间，出售者再将有价证券购回的 融资方式。
全的控制权。 • 从法律上看，海外分行不是一个独立的法人实体 • 东道国对外国银行在本国设立分行的控制相当严格
中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国家 和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系。
第九章 商业银行国际业务管理
4．子公司或附属机构 • 一些国家或地区的法律不允许外国银行在本地建立分行，这时
二、国际信贷业务
（一）进出口押汇业务
进出口押汇属于贸易融资方式，指进出口商在进出口合同的执行 过程和货款的收回过程中，从商业银行获得信用担保和资金融 通的信贷方式，分为进口押汇和出口押汇。
一是货币标准——以外国货币为载体开展的业务 二是业务对象的国籍标准——对外国居民开展的业务 商业银行对本国居民开展的外汇业务和对外国居民开展的本币业 务都属于国际业务。
第九章 商业银行国际业务管理
三、商业银行国际业务的特点 1. 参与主体——一般都是跨国公司、企业和外国政府 2．交易规模——比较大，大多属于批发性业务，金额起点高，数
跨国银行就可以通过入股控制当地银行或非银行机构，从而间 接达到在该国开展国际业务目的。 5．合资联营银行 • 合资联营银行是由两家或多家银行(经常是不同国籍的银行)共同 出资组建的一种海外分支形式，其中每家银行的股份均不超过 50％。
第九章 商业银行国际业务管理
联行（sister bank）： • 是指银行根据业务发展的需要，在国内(Domestic
Sister Bank)、国外(Oversea Sister Bank)设置的分 支机构。 主要有： • （1）分行(Branch) • （2）子银行或附属银行(Subsidiary) • （3）代表处 • （4）代理处 • （5）联营银行 • （6）银团银行
第九章 商业银行国际业务管理
第二节 商业银行国际融资业务管理
第九章 商业银行国际业务管理
五、商业银行国际业务的组织形式 1．代表处 • 比较初级的海外分支形式 • 前哨站 • 在没有条件设立分行或子银行的地方，银行往往先在该地成立
一个代表处 • 规模很小，不经营一是指与跨国银行建立长期、固定的业务代理关系的当地
银行。 • 在无法设立分支机构的情况下，这种形式有利于跨国银行有效
地处理相关的国际金融业务 • 代理行关系含义：两家不同国籍的银行，互相委托，互为办理
国际银行业务所发生的往来关系。
第九章 商业银行国际业务管理
3．分行 • 分行是总行派出在国外的部门齐全的分支机构。 • 从业务上来讲，分行是总行的一个组成部分，总行对它具有完
•利率一般以“伦敦银行同业拆借利率”为基础
•属信用贷款
伦敦银行同业拆放利率（London Inter bank Offered Rate，LIBOR）已 成为全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最 常用的市场利率基准。
伦敦银行同业拆放利率是英国银行家协会根据其选定的银行在伦敦市场报 出的银行同业拆借利率，进行取样并平均计算成为基准利率。是伦敦金融 市场上银行之间相互拆放英镑、欧洲美元及其它欧洲货币资金时计息用的 一种利率。报价银行在每个工作日11时向外报出的。该利率一般分为两个 利率，即贷款利率和存款利率，两者之间的差额为银行利润。 Libor作为全球最重要的基准利率之一，影响着大量互换和期货合约、大宗 商品、衍生品、个人消费贷款、房屋抵押贷款以及其他交易，是一个规模 以万亿美元计算的金融交易市场的基础，甚至影响着央行对货币及经济政 策的判断，在全球市场上的地位举足轻重。 从LIBOR变化出来的，还有新加坡同业拆放利率(SIBOR)、纽约同业拆放 利率(NIBOR)、香港同业拆放利率(HIBOR)等。
第九章 商业银行国际业务管理
一、国际负债业务 指银行在国际范围内筹集资金的业务，是银行负债业务在国际 范围的延伸。
1.国际借款：银行为应付业务经营过程中出现的临时性的资金 短缺及短期资金周转的需要，而在国际之间进行的同业拆借业 务。
•是国际借贷的主要方式
•一般是通过其国外分支机构向外国银行借入
•借款期限较短，一年以内
第九章 商业银行国际业务管理
第九章 商业银行国际业务管理
第九章 商业银行国际业务管理
一、商业银行国际业务概述 二、商业银行国际融资业务管理 三、商业银行国际结算业务管理 四、商业银行其他国际业务管理——外汇买卖业务、离岸业务
第九章 商业银行国际业务管理
第一节 商业银行国际业务概述
一、商业银行国际业务的含义 又称国际银行业务，广义上是指所有涉及外币或外国客户的活动， 包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务。 确定商业银行国际业务的标准有两条：
量大 3．经营风险大——国内风险+国际风险
第九章 商业银行国际业务管理
四、商业银行国际业务的种类 • 1. 国际结算：指银行办理国际货币资金的收支调拨以结算不同
国家当事人之间的债权债务关系。 • 2．贸易融资：指在进出口贸易中，银行向本国和外国的进出口
商提供的资金融通，又称为进出口融资。 • 3．国际贷款：指银行对境外借款人发放的贷款。 • 4．国际筹资：银行在国际范围内筹集资金的业务。 • 5．外汇买卖：零售性+批发性