工商银行小企业融资业务简介

• 小企业界定标准： • 1、工业企业小企业：职工人数300人以内，销售额3000万元以内
，资产总额4000万元； • 2、建筑业：职工人数600人以内，销售额3000万元内，资产总额
4000万元内； • 3、零售业：职工人数100人内，销售额1000万元内； • 4、批发业：职工人数100人内，销售额3000万元内； • 5、交通运输业：职工人数500人内，销售额3000万元内； • 6、住宿餐饮业：职工人数400人内，销售额3000万元内。
二、ICBC小企业办理融资基本条件
• 小企业信贷业务是指贷款行为小企业办理的贷款、贸易融资、贴 现、银行承兑汇票、保函等表内、表外业务。
• （一）小型企业信贷业务办理条件 • （二）微型企业信贷业务办理条件 • （三）信贷业务的用途、期限、利率、费率、还款方式等要求 • （四）贷款利率、手续费费率、承诺费费率
工商银行小企业融资业 务简介
2020年7月11日星期六
目录
• 一、小企业基本概念 • 二、ICBC小企业办理融资基本条件 • 三、ICBC小企业信用评级简介 • 四、ICBC小企业授信简介 • 五、ICBC小企业主要融资产品简介
一、小企业基本概念
• 1、小企业是指符合《中小企业界定标准》规定的小企业(标准见 下页）和从事生产经营活动、不拥有技术监督局代码的个体工商 户。但以下企业不作为中小企业：
（二）微型企业信贷业务办理条件（3—1）
• 3、微型企业只能办理抵（质）押方式信贷业务，不得采用信用方式和保 证方式（属总行规定的低风险保证方式的除外）。
• 微型企业所适用的抵（质）押物仅限于： • （1）房地产抵押。必须符合下列要求： • ①房地产抵押物必须为足值、合法有效、易变现的营业用房（厂房从严
（一）小型企业信贷业务办理条件（3）
• 3、aa级（含）以上小型企业还可以办理以下业务： • ①流动资金循环贷款（即借款人与我行一次性签订循环借款合同
，在合同规定的期限和额度内允许借款人多次提款、逐笔归还、 循环使用）； • ②买断型国内保理业务； • ③融资性出口保理业务； • ④我行创新并允许其办理的其它业务。 • 办理小型企业信贷业务，主要采用抵（质）押方式，其次采用保 证方式。
（一）小型企业信贷业务办理条件（1）
• 1、办理信贷业务的小型企业应具备以下条件： • （1）在我行开立基本结算账户或一般结算户，有一定的存款或
国际结算业务； • （2）经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续； • （3）持有人民银行核发的贷款卡； • （4）有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度； • （5）信誉良好（含企业本身和企业法人均要有良好的信誉），
（二）微型企业信贷业务办理条件（1）
• 1、信贷业务办理基本条件： • （1）在我行开立基本结算账户、一般结算账户或个人结算账户； • （2）经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续； • （3）持有中国人民银行核发的正常有效的贷款卡（人行不要求的除外）
； • （4）在贷款行所在地有固定经营场所，经营者个人（或业主）有固定的
• （1）房地产企业； • （2）纳入合并报表的集团成员企业； • （3）学校、医院、出版社、电视台等非生产流通企业； • （4）符合我行定性评级客户条件的企业。 • 2、小企业划分为小型企业和微型企业 • （1）小型企业，指不能提供经审计财务报表的符合《中小企业
界定标准》规定的中型企业和融资总余额超过200万元的符合《 中小企业界定标准》规定的小型ห้องสมุดไป่ตู้业； • （2）微型企业，指个体工商户和融资总余额低于200万元（含） 的符合《中小企业界定标准》规定的小型企业。
）及依法出让的土地使用权或个人住房。 • ②房地产抵押物必须为借款人或自愿为其抵押的第三人拥有，抵押人依
法有权处分，不存在产权纠纷。以共有人或第三人房产作抵押的，须提 供共有人或第三人同意抵押的相应依据，并当场在合同上签字加盖手印 。 • ③房地产抵押物必须经我行认可的评估机构进行评估。 • ④抵押贷款额最高不得超过房地产评估价的70%。 • （2）在建工程抵押。抵押贷款额不得超过抵押物评估价或协商价的70% ，并明确建筑商放弃优先受偿权。 • （3）人民币存单质押。质押贷款额可按“贷款期贷款本息小于质押存单 本息”掌握。外汇存单或外汇现汇质押。质押贷款额不得超过外汇折算金 额的90%。
• （1）a级（含）以上小型企业可以办理以下业务： • ①贷款业务，包括本外币短期流动资金贷款； • ②银行承兑汇票； • ③非融资类人民币保函（是指我行为被担保人在非融资性交易项
下的责任或义务提供的担保，如：投标保函、履约保函、质量及 维修保函等） • ④贸易融资业务； • ⑤贴现业务； • 我行创新并允许其办理的其它业务。
具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录； • （6）有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益
； • （7）我行要求的其它条件。
（一）小型企业信贷业务办理条件（2）
• 2、小型企业办理全额担保风险系数为零的担保方式下的信贷业 务可不受客户分类的限制，办理非担保风险系数为零的担保方式 下信贷业务的客户分类条件为：
险系数为零的担保； • （10）我行要求的其它条件。
（二）微型企业信贷业务办理条件（2）
• 2、符合以上条件的微型企业可办理以下信贷业务： • 微型企业除可办理全额担保风险系数为零的担保方式下的信贷业
务以外，还可以办理以下非担保风险系数为零的担保方式下的信 贷业务： • （1）短期流动资金贷款； • （2）部分贸易融资产品，如：打包贷款、出口押汇及出口贴现 ； • （3）贴现； • （4）我行创新并允许微型企业办理的其它业务。
住所，有常住户口（或有效居住证明）； • （5）信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录； • （6）经营者个人品行端正，社会反映良好； • （7）能遵守国家金融法规政策及银行有关规定； • （8）有充足还贷来源和良好的还款意愿，能按期还本付息； • （9）能按规定提供足值有效的抵（质）押担保或符合总行规定的担保风