购房贷款决策问题.pptx
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研究性学习——购房贷款决策问题 ppt课件
•背 景
目 的
当前的购房贷款形式 各相关群体的利益及风险和对宏观经济的影响
•研
4
研究性学习——购房贷款决策
•问
问题
题
提 出
•背 景
目 的
2008年中国楼市在前期不正常 的房价上涨过快，在持续加息 提高存款准备金率，严控房地 产信贷安全等严厉的调控之后， 骤然间房地产业快步进入了严 冬，在楼市频遭“冬夜”之时， 国务院又通过一系列措施出台 救市政策：税收减免·利率下 调·首付下调等政策提振低迷楼
•问 题
提 出
问题
(1)先把要研究的课题确定 下来
(2)小组讨论再分配任务，研讨 研究方案，分工合作进行 调查，收集，分析数据
(3)收集相关资料并做出相 关的整理
(4)确定调查的方案，进行 问卷调查
•背 景
目 的
(5)对数据进行处理并列出 相关图表
(7)对本次调查结果提出一 些建议
(6)得出结论 (8)归纳感想
•背 景
目 的
运用数学知识作出科学 的决策。
认真计划，合理分工， 各尽其责，归纳总结。
•研
调查问题，问卷调查， 查阅资料。
贷款年限，利率及支付 方式对购房成本的影响 要充分考虑各方面因素，
明智地完成购房。
Page 3
研究性学习——购房贷款决策
•问 题
提 出
问题
国家的相关政策及注意事项
正在采用购房贷款的人群及特征和购房贷款的市场需求
•背 景
目 的
第一阶段：动员 和培训（初步认 识研究性学习、理 解研究性学习的研
究方法）
第二阶段 课题 第三阶段：课题实
准备阶段（提出 施阶段（各成员按
高一11班--购房贷款决策问题
（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有 关资料。 （2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷 款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同， 并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。 （3） 开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订 委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用 的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要 在贷款行开立售房结算账户或存款专户。（4）支用贷款。 经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照 借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存 款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立 的存款账户内。
• 1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇 购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段 性保证个人住房贷款。 • 2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民， 在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的 港澳台自然人 。 • 3、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款 或评估价值（以低者为准）的80％。 • 4、贷款期限：一般最长不超过30年 。
贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到 期本息一次性清偿的还款方法。 贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还 款法和等额本金还款法。借款人可以根据 需要选择还款方法，但一笔借款合同只能 选择一种还款方法，合同签订后，不得更 改。
参考网站
• /question/2297611 50.html • /question/1939971. html • /qபைடு நூலகம்estion/2721363 93.html
（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、 还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方 式有委托扣款和柜面还款两种方式。 （6）贷款 结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。 提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷 款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清 贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付 息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清 贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各 项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清 申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取"贷款结 清证明"，取回房地产权属抵押登记证明文件及保 险单正本，并持贷款行出具的"贷款结清证明"到 原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
《购房与房屋贷款》ppt课件
貳、如何評估房屋的價值
市場分析 商業活動和地區規劃的影響
鄰近地區有商業活動 地區規劃
尋求第二意見 講價
參、購屋的交易本钱
頭期款
交屋過戶規費
貸款申辦費 點數 貸款開辦費 估價費用 產權查驗和費用
肆、固定利率貸款的特性
分期攤還表〔表7.3 〕 貸款總額對月貸款額的影響〔表7.4〕 利率對月付款額的影響〔表7.5〕 貸款期限對月付貸款的影響〔表7.6〕 估算月付貸款額
7%
$479
$647
7.5
$503
$667
8
$528
$688
8.5
$554
$709
9
$579
$730
9.5
$605
$752
註：所有數字四捨五入至各位數為止
表7.6 比較15年期和30年期貸款的貸款餘額 〔初始貸款金額為72,000美元，利率為8%〕
年底
30年期的貸款餘額
15年期的貸款餘額
1
$71,399
第七章 購屋與房屋貸款
壹、如何選擇要買的房屋 貳、如何評估房屋的價值 參、購屋時有哪些手續開銷 肆、固定利率貸款的特性 伍、浮動利率貸款的特性 陸、比較租屋與買屋的花費 柒、如何辦理二胎貸款
壹、如何選擇要買的房屋
你可以負擔多少錢?
頭期款 月付貸款額
選擇房屋時的考量條件
價格 地區便利性 維護費用 學區 房屋保險 房屋稅 社區委員會 轉售房屋 個人爱好
比30年期少一半的時間就可還完貸款， 利息總額較少。 $668-$600=$88
30年期貸款〔利率8%〕 $528 $118,192 月付款較少。
$528-$600=-$72
決策
购房贷款的决策问题
购房贷款的决策问题摘要：自2000年以来，房地产价格持续上涨。
从长期来看，在我国经济持续快速发展和高速城市化的进程中，房价下跌的可能性不大，住房价格的上涨将可能是一个常态。
导致近几年房价快速上涨的因素是多方面的。
第一、良好的经济基本面推动了房价的上涨；第二，城市拆迁和投机炒作导致房屋需求过度旺盛；第三，成本是推动房价上涨的内在因素；第四，结构性矛盾未得到根本解决；第五，影响房价上涨还有其他深层次因素。
所以，越来越多的中国人开始选择通过购房贷款来解决购房问题。
正文一、当前的购房贷款方式：当前银行主要提供的购房贷款方式有以下几种：（1）个人住房一手房按揭贷款（2）个人住房二手房贷款（3）个人住房公积金委托贷款（4）个人住房组合贷款（5）个人自建房贷款（6）个人房屋装修贷款（7）加按贷款（8）转按贷款二、正在采用购房贷款的人群及特征通过问卷调查（抽取其中50份）我们可以发现采用购房贷款的购房者工资分布比例如下：工资收入情况对当前的购房贷款形式的了解比例如下：对当前购房形式的了解情况申请贷款额度时是否充分考虑了还款能力：是否充分考虑了还款能力010203040是否人数是否对要承担的利息支出进行过精确计算：人数是否对利息支出有过精确的计算是否会拖欠还款：是否会拖欠还款是否担心无法偿还贷款：是否担心会无法偿还贷款20%64%16%经常偶尔从不◆“量入为出”申请房贷调查显示，这些贷款购房者在申请贷款额度时大都充分考虑了还款能力。
66%的人对将要承担的利息支出进行过精确计算，70%的人能够按时还款，有24%的人会偶尔拖欠，还有6%的人经常拖欠还款（这些人多为收入较低者）。
银行按揭与家庭收入之间的平均比例为0.37，这一比例比理财专家建议的“月还款额不应超过家庭总收入的三成”略高，说明人们理性地权衡了收入、还款额和生活负担之后，尽量选择好一点的房子◆ 还贷：压力与动力并存调查显示，68%的人“很担心”或“有时担心”不能还清按揭贷款，74%的人认为按揭贷款“有一些压力”。
2024版住房按揭贷款知识精品PPT课件
住房按揭贷款知识精品PPT课件•住房按揭贷款基本概念目录•住房按揭贷款申请条件与流程•住房按揭贷款额度、期限与利率•还款方式与还款计划制定•住房按揭贷款风险与防范目录•住房按揭贷款相关法律法规解读•住房按揭贷款市场现状及趋势分析01住房按揭贷款基本概念定义与特点定义住房按揭贷款是指购房者以所购住房做抵押，并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。
特点贷款期限长、还款方式灵活、利率较低对于购房者对于房地产市场对于银行促进了房地产市场的繁荣和发展，增加了市场活力。
扩大了贷款业务范围，增加了贷款收入来源。
0302 01能够提前实现购房梦想，缓解资金压力。
由商业银行提供的个人住房贷款，利率较高。
商业性贷款由住房公积金管理中心提供的个人住房贷款，利率较低。
公积金贷款商业性贷款和公积金贷款的组合，利率和额度根据具体情况而定。
组合贷款02住房按揭贷款申请条件与流程申请条件借款人需年满18周岁，具备完全民事行为能力。
借款人需具有合法有效的身份证明和户籍证明。
借款人需有稳定的收入来源，具备按时偿还贷款本息的能力。
借款人需具有良好的信用记录，无严重不良信用行为。
年龄要求户籍要求收入要求信用要求申请材料准备户籍证明购房合同户口簿或有效居住证明原件及复印件。
与开发商或卖家签订的购房合同原件及复印件。
身份证明收入证明首付款证明借款人及配偶的身份证原件及复印件。
工资收入证明、银行流水、纳税证明等。
已支付首付款的凭证原件及复印件。
提交申请借款人向银行提交住房按揭贷款申请及相关材料。
贷款受理银行受理借款人的贷款申请，并进行初步审查。
评估房产银行对借款人购买的房产进行评估，确定房产价值。
审批贷款签订合同办理抵押发放贷款01020304银行根据借款人的申请材料及房产评估结果，进行贷款审批。
借款人与银行签订住房按揭贷款合同，明确贷款金额、期限、利率等条款。
借款人将所购房产抵押给银行，并办理相关抵押手续。
银行按照合同约定，将贷款资金发放给借款人。
2024年住房贷款ppt课件
成本法
19
2024/2/29
定期监测报告
定期对各项风险预警指标进行监测和报告，及时发现潜在风险。
设立风险预警指标
根据历史数据和经验，设定一系列风险预警指标，如逾期率、坏账率等。
快速响应机制
建立快速响应机制，对触发风险预警的贷款及时采取应对措施。
20
2024/2/29
针对暂时出现还款困难的借款人，提供个性化还款计划调整、展期等措施。
23
2024/2/29
24
2024/2/29
1
2
3
随着利率市场化改革的推进，住房贷款利率将更加灵活，购房者将享受到更多优惠。
利率市场化改革加速
金融科技的发展将为住房贷款提供更加便捷、高效的服务体验，如线上申请、智能审批等。
金融科技助力贷款服务升级
在监管部门政策调控下，房地产市场将保持平稳发展态势，住房贷款市场也将保持稳定增长。
智能语音应答
根据客户需求，推荐最合适的贷款产品
智能推荐
29
2024/2/29
与房地产开发商合作
提供一站式购房贷款服务
30
2024/2/29
THANKS
感谢您的观看。
31
2024/2/29
借款人还款能力恢复
抵押物处置预案
多元化风险分散
合作与追偿
制定抵押物处置预案，在借款人无法偿还贷款时，及时启动抵押物处置程序。
通过资产证券化、贷款出售等方式，将风险分散到更广泛的投资者群体中。
积极与其他金融机构、法律机构合作，共同追偿不良贷款，降低损失。
21
2024/2/29
05
CHAPTER
住房贷款市场动态与监管政策解读
收入稳定性评估
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定期监测报告
定期对各项风险预警指标进行监测和报告，及时发现潜在风险。
设立风险预警指标
根据历史数据和经验，设定一系列风险预警指标，如逾期率、坏账率等。
快速响应机制
建立快速响应机制，对触发风险预警的贷款及时采取应对措施。
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针对暂时出现还款困难的借款人，提供个性化还款计划调整、展期等措施。
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随着利率市场化改革的推进，住房贷款利率将更加灵活，购房者将享受到更多优惠。
利率市场化改革加速
金融科技的发展将为住房贷款提供更加便捷、高效的服务体验，如线上申请、智能审批等。
金融科技助力贷款服务升级
在监管部门政策调控下，房地产市场将保持平稳发展态势，住房贷款市场也将保持稳定增长。
智能语音应答
根据客户需求，推荐最合适的贷款产品
智能推荐
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与房地产开发商合作
提供一站式购房贷款服务
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THANKS
感谢您的观看。
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借款人还款能力恢复
抵押物处置预案
多元化风险分散
合作与追偿
制定抵押物处置预案，在借款人无法偿还贷款时，及时启动抵押物处置程序。
通过资产证券化、贷款出售等方式，将风险分散到更广泛的投资者群体中。
积极与其他金融机构、法律机构合作，共同追偿不良贷款，降低损失。
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05
CHAPTER
住房贷款市场动态与监管政策解读
收入稳定性评估
房屋贷款.pptx
按时还款
务必按照合同约定的还款计划和方式按时进行还款，以维 护良好的信用记录并避免不必要的罚息或违约金。
03
利率分析与计算方法论述
Chapter
利率类型及影响因素分析
01
基准利率
由央行制定并公布的 指导性利率，作为其 他利率的基准。
02
浮动利率
在基准利率的基础上 ，根据市场供求关系 和银行自身情况调整 的利率。
03
固定利率
在贷款期限内，利率 保持不变，不受市场 波动的影响。
04
影响因素
包括宏观经济状况、 货币政策、市场竞争 、贷款人信用状况等 。
利率调整规则及政策解读
利率调整周期
根据贷款合同约定，利率可能按 年、季、月等周期进行调整。
调整方式
包括等额本息还款法中的利率调 整和等额本金还款法中的利率调
整等。
定义
性质
房屋贷款属于一种中长期贷款，是银行为满足购房者购房资金不足而提供的信贷支持。
房屋贷款种类介绍
公积金贷款
01
利用住房公积金制度发放的贷款，具有政策补贴性质，贷款利
率较低。
商业贷款
02
银行发放的住房按揭贷款，贷款利率相对较高，但贷款额度更
灵活。
组合贷款
03
公积金贷款与商业贷款的组合，既享受公积金贷款的优惠政策
）、购房合同或意向书等。
评估信用状况
银行会查看申请人的征信报告，以评 估其信用状况和还款能力。
选择合适银行
比较不同银行提供的贷款产品，选择 最适合自己需求的银行。
提交申请并等待审批结果
填写贷款申请表
前往银行或其网站上获取贷款申请表格，并认真填写相关信息。
提交申请资料
务必按照合同约定的还款计划和方式按时进行还款，以维 护良好的信用记录并避免不必要的罚息或违约金。
03
利率分析与计算方法论述
Chapter
利率类型及影响因素分析
01
基准利率
由央行制定并公布的 指导性利率，作为其 他利率的基准。
02
浮动利率
在基准利率的基础上 ，根据市场供求关系 和银行自身情况调整 的利率。
03
固定利率
在贷款期限内，利率 保持不变，不受市场 波动的影响。
04
影响因素
包括宏观经济状况、 货币政策、市场竞争 、贷款人信用状况等 。
利率调整规则及政策解读
利率调整周期
根据贷款合同约定，利率可能按 年、季、月等周期进行调整。
调整方式
包括等额本息还款法中的利率调 整和等额本金还款法中的利率调
整等。
定义
性质
房屋贷款属于一种中长期贷款，是银行为满足购房者购房资金不足而提供的信贷支持。
房屋贷款种类介绍
公积金贷款
01
利用住房公积金制度发放的贷款，具有政策补贴性质，贷款利
率较低。
商业贷款
02
银行发放的住房按揭贷款，贷款利率相对较高，但贷款额度更
灵活。
组合贷款
03
公积金贷款与商业贷款的组合，既享受公积金贷款的优惠政策
）、购房合同或意向书等。
评估信用状况
银行会查看申请人的征信报告，以评 估其信用状况和还款能力。
选择合适银行
比较不同银行提供的贷款产品，选择 最适合自己需求的银行。
提交申请并等待审批结果
填写贷款申请表
前往银行或其网站上获取贷款申请表格，并认真填写相关信息。
提交申请资料
《购房与房屋贷款》课件
贷款额度计算
根据自身情况，计算出最大贷款额度，确保购房顺利进行。
还款方式选择
结合个人收入情况和未来发展计划，选择最适合的还款方式，确保贷款还款顺利。
贷款风险评估
评估贷款的风险，包括利率上升、收入下降等因素，提前做好风险应对措施。
附录
1 常见房屋贷款问题解答
解答购房和房屋贷款过程中常见问题，为购房者提供帮助和指导。
房屋贷款还款方式
1
等额本息还款
每月还款固定且相等，适合稳定收入的人群。
2
等额本金还款
每月还款逐渐递减，适合收入逐年增加的人群。
3
先息本还款
初始阶段只还利息，后期结清本金，适合短期资金缺口较大的人群。
4
一次性还本付息还款
贷款到期时一次性偿还本金和利息，适合有强烈还款能力的人群。
购房注意事项
购房资金来源
了解和掌握最新的楼市政 策，为购房决策提供参考 和指导。
房屋贷款知识
房屋贷款种类
了解各种房屋贷款类型，包 括商业贷款、公积金贷款等， 选择最适合自己的贷款方式。
申请流程
掌握房屋贷款的申请流程， 包括材料准备、审批流程等， 确保申请成功。
贷款利率和费用
了解不同贷款利率和相关费 用的计算方法，选择最优惠 的贷款方案。
《购房与房屋贷款》PPT 课件
本PPT课件将介绍购房与房屋贷款的重要知识，包括购房前需要了解的知识、 房屋贷款种类、还款方式、购房注意事项、案例分析等内容。
购房前需要了解的知识
1 房价构成
学习房价构成有助于了解 房价形成的机制，提高购 房决策的准确性。
2 购房流程
3 楼市政策
掌握购房流程，包括签订 购房合同、产权交易手续 等，确保交易的顺利进行。
根据自身情况，计算出最大贷款额度，确保购房顺利进行。
还款方式选择
结合个人收入情况和未来发展计划，选择最适合的还款方式，确保贷款还款顺利。
贷款风险评估
评估贷款的风险，包括利率上升、收入下降等因素，提前做好风险应对措施。
附录
1 常见房屋贷款问题解答
解答购房和房屋贷款过程中常见问题，为购房者提供帮助和指导。
房屋贷款还款方式
1
等额本息还款
每月还款固定且相等，适合稳定收入的人群。
2
等额本金还款
每月还款逐渐递减，适合收入逐年增加的人群。
3
先息本还款
初始阶段只还利息，后期结清本金，适合短期资金缺口较大的人群。
4
一次性还本付息还款
贷款到期时一次性偿还本金和利息，适合有强烈还款能力的人群。
购房注意事项
购房资金来源
了解和掌握最新的楼市政 策，为购房决策提供参考 和指导。
房屋贷款知识
房屋贷款种类
了解各种房屋贷款类型，包 括商业贷款、公积金贷款等， 选择最适合自己的贷款方式。
申请流程
掌握房屋贷款的申请流程， 包括材料准备、审批流程等， 确保申请成功。
贷款利率和费用
了解不同贷款利率和相关费 用的计算方法，选择最优惠 的贷款方案。
《购房与房屋贷款》PPT 课件
本PPT课件将介绍购房与房屋贷款的重要知识，包括购房前需要了解的知识、 房屋贷款种类、还款方式、购房注意事项、案例分析等内容。
购房前需要了解的知识
1 房价构成
学习房价构成有助于了解 房价形成的机制，提高购 房决策的准确性。
2 购房流程
3 楼市政策
掌握购房流程，包括签订 购房合同、产权交易手续 等，确保交易的顺利进行。
《怎么选择合适房贷》PPT课件
接力房贷
适合年轻的暂时低收入一族 个人住房“接力”贷款指父母双方或一方与某一子女作为
共同借款人，贷款购买住房，父母和子女共同构成还款能力。 同时，父母必须将所购房子的所有权归给子女，或在产权证上 同时写明双方名字。
此接力贷款主要适用于两类情况，一类是贷款对象为年龄 偏大（不超过60 岁），按现时规定（借款人年龄＋贷款年限 ≤65）来收入情况较好，但目前收入偏低，可贷年限较短，月 还款压力较大，希望通过指定子女作为连带还款人以延长还款 期限的借款人。
“气球贷”房贷
气球贷房贷是个人房贷市场的又一创举，放在最后一次性偿还。胡先生向 某银行申办5年期的气球贷款时，与银行约定按更长期限20 年来计算月供。 胡先生在5年之内每个月的月供与20年期贷款的月供差不多。在5年期的最 后一个月将剩余未还的本息一次性还一次性还给银行。
气球贷在减轻购房者每月还款压力的同时，也让购房者享受短期贷款 的低利率。例如：50 万元的房贷，选择气球贷比30 年普通将有大额资金 进账者；三是计划在短期内换房贷款5年期末提前一次性还款节省了7000 多元的利息，这主要是因为气球贷适用的5年期贷款利率比长期贷款利率 低。
短期贷款的低利率。例限（最长10 年）内资金实力显著增强或是后期如， 的客户也是气球贷的目标客户；四是借款期内元的利息，这主要是因为气 球贷适用的5年期仅想偿还较少月供，而将节余下的款项运用至贷款利率 比长期贷款利率低。其节息功能显其他具有更高投资回报的领域者。
谢谢
兰德华庭A组___ 张安琦
“随借随还”房贷
适合家有“闲钱”的人 办理该业务前，购房者需在银行办理个人住房抵押循环授信。办理
“随借随还”后，客户每天都可以通过网上银行和 银行即时归还贷款 或立刻提取贷款资金，有钱就还款，要用钱就贷款，既方便又省息。还 可以选择“自动还”功能，设置好关联的还款账户，该账户的活期存款 超过约定的部分，每天都会自动用于提前还款。当客户资金紧缺时，只 需要通过网上银行或 银行就能马上在授信额度内从银行借取资金。比 如李先生在银行贷款了50 万元，并获得了银行20 万元的授信额度；如 已还款10 万元，那么李先生可以随时借出10 万元。
2024年度住房贷款问题课件pptx
等。
智能化贷款服务
运用大数据、人工智能等技术， 提升贷款申请、审批、放款等环 节的智能化水平，提高服务效率
和客户体验。
多元化还款方式
提供多种还款方式供客户选择， 如等额本息、等额本金、按期付 息一次还本等，以满足客户不同
的还款需求。
2024/3/23
25
拓展方向建议提
2024/3/23
租赁市场贷款产品
住房贷款问题课件pptx
2024/3/23
1
目
CONTENCT
录
2024/3/23
• 住房贷款基本概念与原理 • 住房贷款申请条件与流程 • 住房贷款额度评估与计算 • 住房贷款风险防范与控制 • 住房贷款市场现状及趋势分析 • 住房贷款产品创新及拓展方向
2
01
住房贷款基本概念与原理
2024/3/23
01
针对租赁市场，开发专门的租赁住房贷款产品，支持长租公寓
、租赁住房等项目的建设和运营。
绿色建筑贷款产品
02
鼓励和支持绿色建筑发展，为符合绿色建筑标准的项目提供优
惠的住房贷款产品。
跨境贷款服务
03
为在境外购房的中国公民或在中国购房的外籍人士提供跨境住
房贷款服务，满足其跨境购房的金融需求。
26
实践经验分享
征信要求
申请人需具有良好的信用记录 ，无严重不良征信记录。
收入要求
申请人需具备稳定的收入来源 ，通常要求月收入达到月供的 两倍以上。
2024/3/23
8
申请材料准备
01
身份证明
02
户籍证明
03 收入证明
04
征信报告
购房合同
05
2024/3/23
智能化贷款服务
运用大数据、人工智能等技术， 提升贷款申请、审批、放款等环 节的智能化水平，提高服务效率
和客户体验。
多元化还款方式
提供多种还款方式供客户选择， 如等额本息、等额本金、按期付 息一次还本等，以满足客户不同
的还款需求。
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拓展方向建议提
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租赁市场贷款产品
住房贷款问题课件pptx
2024/3/23
1
目
CONTENCT
录
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• 住房贷款基本概念与原理 • 住房贷款申请条件与流程 • 住房贷款额度评估与计算 • 住房贷款风险防范与控制 • 住房贷款市场现状及趋势分析 • 住房贷款产品创新及拓展方向
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01
住房贷款基本概念与原理
2024/3/23
01
针对租赁市场，开发专门的租赁住房贷款产品，支持长租公寓
、租赁住房等项目的建设和运营。
绿色建筑贷款产品
02
鼓励和支持绿色建筑发展，为符合绿色建筑标准的项目提供优
惠的住房贷款产品。
跨境贷款服务
03
为在境外购房的中国公民或在中国购房的外籍人士提供跨境住
房贷款服务，满足其跨境购房的金融需求。
26
实践经验分享
征信要求
申请人需具有良好的信用记录 ，无严重不良征信记录。
收入要求
申请人需具备稳定的收入来源 ，通常要求月收入达到月供的 两倍以上。
2024/3/23
8
申请材料准备
01
身份证明
02
户籍证明
03 收入证明
04
征信报告
购房合同
05
2024/3/23
《怎么选择合适房贷》课件
对购房计划进行可行性分析，考虑房价、市场趋势和个人需求。
3 市场利率的变动风险
评估市场利率的变动风险，选择适应经济环境的房贷方案。
计算贷款能力并预估还款额
贷款额度与首付金额
确定能够贷款的金额和合理的 首付金额。
还款期限
选择适合自己的还款期限，根 据个人财务状况和偿还能力进 行决策。
计算总利息和还款额
使用贷款计算器预估总利息和 每月还款额，评估还款能力。
选择合适的房贷方案
1
与不同机构协商
2
与银行和贷款机构协商，寻求最优惠的
房贷方案。
3
根据以上因素综合考虑
综合考虑个人财务状况、贷款类型、利 率、可行性等因素进行选择。
总结得出适合自己的房贷方案
总结上述分析和谈判结果，得出最适合 自己的房贷方案。
结论
比较商业贷款和公积金贷款的 优缺点，并选择适合自己的类 型。
固定利率 vs 浮动利 率
比较固定利率和浮动利率的风 险和利益，选择适合自己的付 息方式。
利率水平的比较
调查不同银行和贷款机构的利 率，并进行综合分析。
考虑排除因素
1 购房目的地的政策
了解购房目的地的政策和限制，确保能够顺利购房。
2 购房的可行性
选择适合自己的房贷方案很重要
合理选择房贷方案，关系到个人经济和资产。
计划好自己的财务状况和还款能力
充分了解自己定可靠的贷款机构
选择信誉良好、服务稳定的贷款机构，降低风险。
长期规划，避免因各种因素影响还款能 力
做好长期规划，预防贷款偿还风险，保护自己的 利益。
《怎么选择合适房贷》 PPT课件
# 怎么选择合适房贷
了解自己的财务状况
收入和支出情况
3 市场利率的变动风险
评估市场利率的变动风险，选择适应经济环境的房贷方案。
计算贷款能力并预估还款额
贷款额度与首付金额
确定能够贷款的金额和合理的 首付金额。
还款期限
选择适合自己的还款期限，根 据个人财务状况和偿还能力进 行决策。
计算总利息和还款额
使用贷款计算器预估总利息和 每月还款额，评估还款能力。
选择合适的房贷方案
1
与不同机构协商
2
与银行和贷款机构协商，寻求最优惠的
房贷方案。
3
根据以上因素综合考虑
综合考虑个人财务状况、贷款类型、利 率、可行性等因素进行选择。
总结得出适合自己的房贷方案
总结上述分析和谈判结果，得出最适合 自己的房贷方案。
结论
比较商业贷款和公积金贷款的 优缺点，并选择适合自己的类 型。
固定利率 vs 浮动利 率
比较固定利率和浮动利率的风 险和利益，选择适合自己的付 息方式。
利率水平的比较
调查不同银行和贷款机构的利 率，并进行综合分析。
考虑排除因素
1 购房目的地的政策
了解购房目的地的政策和限制，确保能够顺利购房。
2 购房的可行性
选择适合自己的房贷方案很重要
合理选择房贷方案，关系到个人经济和资产。
计划好自己的财务状况和还款能力
充分了解自己定可靠的贷款机构
选择信誉良好、服务稳定的贷款机构，降低风险。
长期规划，避免因各种因素影响还款能 力
做好长期规划，预防贷款偿还风险，保护自己的 利益。
《怎么选择合适房贷》 PPT课件
# 怎么选择合适房贷
了解自己的财务状况
收入和支出情况
财务管理学购房决策.pptx
事实上，我国房屋的价值应该低于基准模型 计算的数值，因为出租期限不是无限的。（土地 使用权的年限仅是70年，普通住宅的使用年限是？ 年（通常小于70年），故购得房屋的使用价值将 在一定的年限内消失殆尽。请注意，土地是在增 值的，但房屋是在贬值的，而土地是国有的，只 有房屋产权是私有的。）
第8页/共13页
第10页/共13页
“假设3折现率”的分析 使用哪个比率做为折现率是一个个性化问
题，取决于决策的基本情况，如存量现金数量， 其他投资机会等。
第11页/共13页
基本结论
第12页/共13页
感谢您的观看！
中国药科大学国际医药商学院 常峰
第13页/共13页
现值专题-12
1 基准分析模型
显然，对房屋本身价值判断是购房决策的重要参考依据。
第2页/共13页
房屋价值几何？
价值估计方法 1)现值法 2)实物期权定价法 ……
第3页/共13页
现值法
房屋的价值是所有的未来租金的现值（自已居住相当于将房屋自己租 给自己）。
第4页/共13页
简化分析
假设： 1）租赁期无限（为讨论简便起见）； 2）房屋年租金为A，并在租赁期内保持不变； 3）折现率为i：可以是借贷成本，可以是税后机会收益率。
“假设1 租赁期无限”的分析（续）：
若把模型中期限改为70年，模型计算只 是比较繁琐而已，对结论影响并不大。
此外，根据我国改革惯例，国家不太可能 在70年时无偿收回土地。
因此，以下仍以基准模式为基础分析。
第9页/共13页
“假设2年租金问题”的分析 模型中使用的年租金应当是一个与未来收
入相关的均值概念。房屋租金与居民收入水平 相关。过去二十年中国居民的年收入增长了数 十倍，可以承受的年租金应当也增长了不止十 倍，可以推测二十年后居民的平均收入水平可 能是今天的十倍以上。也就是说，在其他因素 不变的情况下房屋的价值（特别注意，不是价 格）会增长大约十倍以上。
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第10页/共13页
“假设3折现率”的分析 使用哪个比率做为折现率是一个个性化问
题，取决于决策的基本情况，如存量现金数量， 其他投资机会等。
第11页/共13页
基本结论
第12页/共13页
感谢您的观看！
中国药科大学国际医药商学院 常峰
第13页/共13页
现值专题-12
1 基准分析模型
显然，对房屋本身价值判断是购房决策的重要参考依据。
第2页/共13页
房屋价值几何？
价值估计方法 1)现值法 2)实物期权定价法 ……
第3页/共13页
现值法
房屋的价值是所有的未来租金的现值（自已居住相当于将房屋自己租 给自己）。
第4页/共13页
简化分析
假设： 1）租赁期无限（为讨论简便起见）； 2）房屋年租金为A，并在租赁期内保持不变； 3）折现率为i：可以是借贷成本，可以是税后机会收益率。
“假设1 租赁期无限”的分析（续）：
若把模型中期限改为70年，模型计算只 是比较繁琐而已，对结论影响并不大。
此外，根据我国改革惯例，国家不太可能 在70年时无偿收回土地。
因此，以下仍以基准模式为基础分析。
第9页/共13页
“假设2年租金问题”的分析 模型中使用的年租金应当是一个与未来收
入相关的均值概念。房屋租金与居民收入水平 相关。过去二十年中国居民的年收入增长了数 十倍，可以承受的年租金应当也增长了不止十 倍，可以推测二十年后居民的平均收入水平可 能是今天的十倍以上。也就是说，在其他因素 不变的情况下房屋的价值（特别注意，不是价 格）会增长大约十倍以上。
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各成员认真思考，以便确立课题计划 活动过程记录 1.在老师和所有成员的讨论下，我们确立了课题
2. 成员各抒己见，相互协作制作了计划，并制成了开：我们成功确立了课题，并制定了计划，还将开题报告公开展 示 成功之处或收获：
组员团结协作，集思广益 失败之处或教训：对开题报告的讲解没有抓重点 我们对自己在活动中的表现分析如下：
•
T H E E N D 17、一个人如果不到最高峰，他就没有片刻的安宁，他也就不会感到生命的恬静和光荣。下午8时34分2秒下午8时34分20:34:0221.5.4
谢谢观看
。2021年5月4日星期二下午8时34分2秒20:34:0221.5.4
• 15、会当凌绝顶，一览众山小。2021年5月下午8时34分21.5.420:34May 4, 2021
• 16、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2021年5月4日星期二8时34分2秒20:34:024 May 2021
• 9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。2 1.5.421.5.4Tuesday, May 04, 2021
• 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。20:34:0220:34:0220:345/4/2021 8:34:02 PM • 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。21.5.420:34:0220:34May-214-May-21 • 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。20:34:0220:34:0220:34Tuesday, May 04, 2021 • 13、志不立，天下无可成之事。21.5.421.5.420:34:0220:34:02May 4, 2021
2.各组员发表见解，老师提供经验介绍 3.对资料整理 任务完成情况：我们成功地将资料整理好，收获甚多 成功之处或收获：组员求知欲强，积极搜集资料，对购房贷款有了一定了解 失败之处或教训：资料太烦杂，不一定能很好应用 我们对自己在活动中的表现分析如下：各成员都有很强求知欲，有探索精神
返回
课题名称：购房贷款决策问题 活动时间：2008年10月2日 活动内容：了解购房贷款的有关知识 活动目的：对购房贷款进行初步了解 参与人员：全体成员 活动开始前，我们仔细进行了认真思考，认为需要做以下准备工作：
购房贷款决策问题
K=9 数学课题组
全体成员报到！
主导课题：数学 指导老师：王绍伟 课题组长：林文阳 组员：蔡元凯 陈世鹏 王芳尧 颜珏 苏鑫琪 吴珊雅 颜芙蓉 蔡巧玲
过程记录 成功之处
失败之处 阶段总结
过程记录1 过程记录2 过程记录3 过程记录4
课题名称：购房贷款决策问题 活动内容：制定并开展开题报告 活动目的：基本确立课题并制定计划 参与人员：全体成员 活动开始前，我们仔细进行了认真思考，认为需要做以下准备工作：
• 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of the other fam ous sights. If I'd gone alone, I couldn't have seen nearly as much, because I wouldn't have known my way about.
初次写作我们都充满激情，很有团队精神，我们会坚持到底 返回
课题名称：购房贷款决策问题 活动内容：对已查找资料进行汇总 活动目的：了解相关贷款信息 参与人员：全体成员 活动开始前，我们仔细进行了认真思考，认为需要做以下准备工作： 每个组员通过查找书籍，上网查询搜索相关贷款资料，以便适时交流、讨论 活动过程记录：1.组员展示各自的搜索成果
讨论活动内容，决定活动地点，确定活动方案 活动过程记录：
到相关企业、银行咨询购房贷款的相关情况，多层次地了解有关方面的问题 任务完成情况：达到了预期的成果，各成员均对购房贷款问题有了初步了解 成功之处或收获：从相关人员那里得到了专业知识，深为感慨 失败之处或教训：并不能够完全了解相关知识，有待提高 我们对自己在活动中的表现分析如下：
各组员都能各抒己见，分工明确，定时定量完成任务，对问卷的评论有理 有据
返回
成功之处
通过这次活动， 我们了解了很多 关于购房贷款方面的 知识，拓展了我们的 眼界，使我们更加贴 近生活。
返回
失败之处
（1）无法实地考察。 （2）入世未深，无法自行购款
决策问题。 （3）手头资料有限。
返回
阶段总结
我们所选择的研究课题符 合现在社会的生活观念。 依据政策作出的最好决策， 将有利于我们将来发展。 这一阶段的研究使我们 对购房贷款的兴趣更加浓厚， 实现了课内课外知识与现实 社会的融合。
在活动中，各成员都表现积极，不耻下问，对本课题充满兴趣，很有上进心
返回
课题名称：购房贷款决策问题 活动时间：2008年10月30日 活动内容：问卷调查 活动目的：
了解同学对购房贷款的态度 、意见及相关问题的想法 参与人员：全体成员 活动开始前，我们仔细进行了认真思考，认为需要做以下准备工作：
制定问卷表，分配工作，提出一些问题进行调查 活动过程记录：拟定问题，制定问卷表 ，分发各班进行填写，再回收 、统计 分析 任务完成情况：成功制定表格，科学合理统计分析，得出结果 成功之处或收获：各班都较认真地填写问卷表，我们通过分析也了解了更多 的社情民意 失败之处或教训：问卷表较粗糙，没有太大的吸引力 我们对自己在活动中的表现分析如下：
2. 成员各抒己见，相互协作制作了计划，并制成了开：我们成功确立了课题，并制定了计划，还将开题报告公开展 示 成功之处或收获：
组员团结协作，集思广益 失败之处或教训：对开题报告的讲解没有抓重点 我们对自己在活动中的表现分析如下：
•
T H E E N D 17、一个人如果不到最高峰，他就没有片刻的安宁，他也就不会感到生命的恬静和光荣。下午8时34分2秒下午8时34分20:34:0221.5.4
谢谢观看
。2021年5月4日星期二下午8时34分2秒20:34:0221.5.4
• 15、会当凌绝顶，一览众山小。2021年5月下午8时34分21.5.420:34May 4, 2021
• 16、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2021年5月4日星期二8时34分2秒20:34:024 May 2021
• 9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。2 1.5.421.5.4Tuesday, May 04, 2021
• 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。20:34:0220:34:0220:345/4/2021 8:34:02 PM • 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。21.5.420:34:0220:34May-214-May-21 • 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。20:34:0220:34:0220:34Tuesday, May 04, 2021 • 13、志不立，天下无可成之事。21.5.421.5.420:34:0220:34:02May 4, 2021
2.各组员发表见解，老师提供经验介绍 3.对资料整理 任务完成情况：我们成功地将资料整理好，收获甚多 成功之处或收获：组员求知欲强，积极搜集资料，对购房贷款有了一定了解 失败之处或教训：资料太烦杂，不一定能很好应用 我们对自己在活动中的表现分析如下：各成员都有很强求知欲，有探索精神
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课题名称：购房贷款决策问题 活动时间：2008年10月2日 活动内容：了解购房贷款的有关知识 活动目的：对购房贷款进行初步了解 参与人员：全体成员 活动开始前，我们仔细进行了认真思考，认为需要做以下准备工作：
购房贷款决策问题
K=9 数学课题组
全体成员报到！
主导课题：数学 指导老师：王绍伟 课题组长：林文阳 组员：蔡元凯 陈世鹏 王芳尧 颜珏 苏鑫琪 吴珊雅 颜芙蓉 蔡巧玲
过程记录 成功之处
失败之处 阶段总结
过程记录1 过程记录2 过程记录3 过程记录4
课题名称：购房贷款决策问题 活动内容：制定并开展开题报告 活动目的：基本确立课题并制定计划 参与人员：全体成员 活动开始前，我们仔细进行了认真思考，认为需要做以下准备工作：
• 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of the other fam ous sights. If I'd gone alone, I couldn't have seen nearly as much, because I wouldn't have known my way about.
初次写作我们都充满激情，很有团队精神，我们会坚持到底 返回
课题名称：购房贷款决策问题 活动内容：对已查找资料进行汇总 活动目的：了解相关贷款信息 参与人员：全体成员 活动开始前，我们仔细进行了认真思考，认为需要做以下准备工作： 每个组员通过查找书籍，上网查询搜索相关贷款资料，以便适时交流、讨论 活动过程记录：1.组员展示各自的搜索成果
讨论活动内容，决定活动地点，确定活动方案 活动过程记录：
到相关企业、银行咨询购房贷款的相关情况，多层次地了解有关方面的问题 任务完成情况：达到了预期的成果，各成员均对购房贷款问题有了初步了解 成功之处或收获：从相关人员那里得到了专业知识，深为感慨 失败之处或教训：并不能够完全了解相关知识，有待提高 我们对自己在活动中的表现分析如下：
各组员都能各抒己见，分工明确，定时定量完成任务，对问卷的评论有理 有据
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成功之处
通过这次活动， 我们了解了很多 关于购房贷款方面的 知识，拓展了我们的 眼界，使我们更加贴 近生活。
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失败之处
（1）无法实地考察。 （2）入世未深，无法自行购款
决策问题。 （3）手头资料有限。
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阶段总结
我们所选择的研究课题符 合现在社会的生活观念。 依据政策作出的最好决策， 将有利于我们将来发展。 这一阶段的研究使我们 对购房贷款的兴趣更加浓厚， 实现了课内课外知识与现实 社会的融合。
在活动中，各成员都表现积极，不耻下问，对本课题充满兴趣，很有上进心
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课题名称：购房贷款决策问题 活动时间：2008年10月30日 活动内容：问卷调查 活动目的：
了解同学对购房贷款的态度 、意见及相关问题的想法 参与人员：全体成员 活动开始前，我们仔细进行了认真思考，认为需要做以下准备工作：
制定问卷表，分配工作，提出一些问题进行调查 活动过程记录：拟定问题，制定问卷表 ，分发各班进行填写，再回收 、统计 分析 任务完成情况：成功制定表格，科学合理统计分析，得出结果 成功之处或收获：各班都较认真地填写问卷表，我们通过分析也了解了更多 的社情民意 失败之处或教训：问卷表较粗糙，没有太大的吸引力 我们对自己在活动中的表现分析如下：