个人住房抵押贷款风险有哪些
个人住房贷款风险及其防范措施
个⼈住房贷款风险及其防范措施个⼈住房贷款是很常见的⼀种，相对于其他类型的贷款也有⾃⾝的风险。
我们需要了解清楚这⾥⾯的风险有哪些，以及⾯对这些风险应该有什么样的防范措施呢?这是⼤家需要通过本⽂了解清楚的问题，下⾯店铺⼩编整理了以下内容为您解答，希望对您有所帮助。
⼀、个⼈住房贷款风险及其防范措施(⼀)系统风险1、利率风险：个⼈住房按揭贷款业务的期限⼀般都⽐较长，在五年以上，最长可达三⼗年。
在这种跨度较⼤的时间内，可能会出现⼏次⼤型经济波动，导致市场利率出现变化。
在商业银⾏的经营过程中，当个⼈住房按揭贷款业务所占的资产达到某⼀界限时，利率的变化就可能会给其带来⽆法避免的经济风险。
2、流动型风险银⾏的资⾦⼤都始终处于⼀个流动状态，当银⾏的流动资⾦⽆法满⾜其流动需求量时，就会出现银⾏资⾦⽆法满⾜⽀出资⾦需求量的风险，个⼈住房按揭贷款是⼀种有效期⽐较长的业务，其资⾦流动特性⽐较低，⽽在银⾏中的资⾦来源⼤都期限不长，会导致其将短期资⾦⽤于长期运作，造成⽀付现⾦⽆法达到⽀付需求的风险。
3、住房贬值风险新世纪以来，我国的住房价格⼀路上涨，但随着我国政府对房地产经纪的宏观调控⼒度不断加⼤，其市场回归理性发展，有些城市的住房价格将会逐渐下降，⼀旦房价下降幅度超出购买者原来的预算范围，就会给商业银⾏的贷款造成⼀定的风险。
(⼆)银⾏后期管理风险个⼈住房按揭贷款是⼀种有效期在5-20年的长期业务，在贷款发放完以后，银⾏需要投⼊⼤量的⼈⼒、物⼒和财⼒对相关资料进⾏整理和管控。
在这期间会出现风险主要有：①相关资料在整理、移交以及保管等过程中受到损害或者丢失，导致贷款依据缺失;②抵押登记不规范，导致抵押物品的价值⽆法达到贷款需要偿付的价值;③贷款发放以后，银⾏因监控管理以及催款不⼒，导致借款⼈出现拖款和赖账⾏为。
(三)开发商带来的风险新世纪以来，我国房地产市场飞速发展，⼤量房地产开发企业不断崛起，有些企业因具有⽐较雄厚的资⾦后盾以及良好的经营业绩，成为各银⾏所争夺的合作对象，但这种竞争会给⼀些信誉较差的企业带来可乘之机，使⽤各种不法⼿段对银⾏进⾏欺诈，以虚假信息向银⾏申请住房按揭贷款，达到⽬的后即进⾏资⾦转移。
商业银行个人住房贷款风险
商业银行个人住房贷款风险随着人民生活水平的提高，个人住房贷款已经成为许多家庭购房的首选方式。
商业银行作为主要的房屋贷款提供方，参与了大量个人住房贷款业务。
个人住房贷款业务也带来了一定的风险，商业银行需要认真对待并加以控制。
贷款风险。
个人住房贷款通常数量巨大，还款期限长，风险相对较高。
由于购房者个人经济状况、职业状况、信用状况等因素的不同，存在一定的还款风险。
购房者收入下降、失业、离婚等情况都可能导致还款能力下降，甚至违约。
对于商业银行来说，如果大量贷款违约，将对银行的资产质量产生很大影响。
利率风险。
个人住房贷款通常是长期固定利率或浮动利率，而银行的资金成本是浮动的。
如果银行的资金成本上升，而个人住房贷款利率没有及时调整，将导致银行的利润下降。
而如果个人住房贷款利率上升，将增加购房者的还款负担，增加还款风险。
商业银行需要定期评估和调整个人住房贷款利率，以平衡风险和收益。
抵押风险。
个人住房贷款通常以购房物业作为抵押物。
如果购房者违约无法按时还款，银行将面临处置抵押物的问题。
由于房地产市场的波动性较高，商业银行可能面临房价下降、抵押物贬值的风险。
为了减少风险，商业银行在发放个人住房贷款时需要严格评估购房者的还款能力和房价走势，确保贷款与抵押物价值相符。
市场风险。
个人住房贷款业务受房地产市场的影响较大，房价波动、政策调控等因素都会对个人住房贷款业务产生重大影响。
如果房地产市场出现大幅下跌，购房者可能会选择无视还款义务，导致银行面临大量不良贷款。
商业银行需要关注房地产市场的动态，及时调整个人住房贷款的政策和风险控制措施。
在面对个人住房贷款风险时，商业银行需要采取一系列风险管理措施来降低风险。
加强风险评估。
商业银行在发放个人住房贷款前需要对购房者的还款能力进行评估，包括购房者的收入、负债、信用记录等。
通过全面的风险评估，可以减少不良贷款的风险。
严格抵押物估价。
商业银行需要对购房物业进行准确的估价，确保贷款与抵押物价值相符。
商业银行个人住房贷款风险
商业银行个人住房贷款风险商业银行个人住房贷款是银行业务中的主要业务之一，也是一种风险较大的业务。
在金融环境不断变化的背景下，商业银行个人住房贷款风险也日益凸显。
本文将对商业银行个人住房贷款风险进行深入分析和探讨。
一、商业银行个人住房贷款概述商业银行个人住房贷款是指银行向个人提供的用于购买住房或改善住房条件的贷款。
这种贷款通常以被购买的住房作为抵押物，贷款期限较长，利率相对较低。
商业银行通过个人住房贷款业务可以实现利润的最大化，同时也为居民提供了购房的资金支持。
1. 房地产市场风险商业银行个人住房贷款的首要风险是房地产市场风险。
房地产市场的波动会直接影响贷款的还款能力和抵押物的价值。
当房地产市场出现下跌时，借款人的还款能力可能会受到影响，抵押物的价值也会减少，从而增加了贷款违约的风险。
2. 借款人信用风险商业银行在个人住房贷款中面临的另一个风险是借款人信用风险。
借款人的还款能力和还款意愿是影响贷款违约的重要因素。
如果借款人的信用状况不佳，还款能力较差，或者存在不良的信用记录，那么银行的贷款风险就会增加。
3. 利率风险利率的波动也是商业银行个人住房贷款面临的重要风险之一。
如果利率大幅上涨，借款人的还款压力会增加，可能导致贷款违约风险的上升。
而银行通常会面临资金成本上升和资产报酬下降的情况，从而影响盈利能力。
4. 法律与监管风险商业银行在开展个人住房贷款业务时，还会面临着法律与监管风险。
借款人的合法性、贷款合同的完整性、抵押物权益的清晰性等法律问题都可能对银行的贷款业务造成风险。
监管政策的变化也可能影响银行的贷款业务。
5. 技术风险随着金融科技的发展，商业银行个人住房贷款还面临着技术风险。
信息系统的安全性、数据的准确性、信息传递的及时性等问题都可能对贷款业务造成影响。
在面对以上风险的情况下，商业银行需要采取一系列有效的风险管理措施，降低个人住房贷款业务的风险，保障自身的利益和稳健经营。
1. 严格的审查程序商业银行应建立完善的个人住房贷款审查程序，对借款人的还款能力、信用状况、抵押物价值等进行严格的审查。
房产抵押贷款的风险及防范对策
房产抵押贷款的风险及防范对策当前，由于信用贷款、保证贷款风险相对较大，机器设备抵押贷款抵押物又难以处置变现，因此，近年来银行发放的房产抵押贷款越来越多。
房产抵押贷款具有抵押物易处置变现、升值潜力大、处置方式灵活等优势，综合分析风险相对较小，但是，由于房产抵押贷款涉及环节较多，专业性较强，内容较复杂，如果不注意办理中存在的风险点，不采取有效措施防范，也可能形成贷款风险，甚至造成贷款损失。
一、房产抵押贷款存在的风险(一)租赁权对抗的风险1、抵押物难以处置。
按照“买卖不破租赁”的原则，如果“先租后抵”，借款人即使不能按期还贷，由于租赁仍然有效，银行也很难处理抵押房产。
2、租金收入难以获得。
借款人与银行签订借款合同前，如果与抵押房产承租人签订时间较长的租赁协议，并且要求承租人一次性付清租赁费;或者借款人以明显低于市场价格的租金将房屋出租给关系人，银行将很难获得租金收入用于还贷。
3、抵押物拍卖价格不公正。
如果借款人不按期还贷，银行有权处置抵押房产用来归还贷款。
当银行拍卖抵押房产时，按照我国目前的法律规定，承租人具有优先购买权，将可能采取措施故意压低房产的拍卖价格。
(二)抵押登记权的风险1、“一物多押”的风险。
《担保法》第三十五条第二款规定：“财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。
”借款人将房产抵押给多个银行后，一旦破产倒闭，抵押房产将很难处置变现。
2、土地使用权的风险。
银行办理房产抵押登记手续时，如果只是办理了房产抵押登记，而没有办理土地使用权抵押登记，抵押的房产将无法处置变现。
另外，我国法律规定：集体土地不可以用来抵押。
因此，农村的集体土地如果用来办理抵押贷款，必须转化为国有土地。
3、登记期限的风险。
银行办理房产抵押贷款时，如果将贷款的期限与抵押物登记的期限设为一致，一旦贷款到期无法收回，抵押登记也将到期，银行将无法处置抵押房产。
(三)土地性质引发的风险1、土地使用期限。
商业银行个人住房贷款风险
商业银行个人住房贷款风险
首先，个人住房贷款的贷款额度较大，贷款周期较长，商业银行所面临的违约风险较高。
在个人住房贷款的申请过程中，银行需要根据借款人的财务情况、信用记录等方面进
行评估和审核。
尽管银行会尽可能保证贷款的收回，但是如果借款人在贷款期内出现还款
困难，银行的风险就会加大。
其次，个人住房贷款的担保方式也是商业银行需要关注的问题。
个人住房贷款的抵押
物一般为房屋，但是在中国的土地制度上，房地产属于国家所有，个人只能获得房产的使
用权。
因此，房产的抵押和转让都需要办理相关的手续，手续复杂、时间较长，这也给银
行带来了相应的运营和法律风险。
如果发生法律纠纷，银行的贷款收回可能会受到影响。
对于商业银行而言，掌握好个人住房贷款的风险点是很关键的。
商业银行应该在借款
人的资质审核上加强力度，排除不良信用记录，采取有效的还款保证措施。
在担保方式上，商业银行应该对房产的所有权和使用权认真审查，严格对外担保规定。
另外，也可以通过
多样化担保方式、科技创新等手段，提高企业财务风险管理的水平，有效控制风险的发
生。
商业银行个人住房贷款风险与防范
商业银行个人住房贷款风险与防范随着我国经济的发展和人民生活水平的提高，个人住房购买需求日益增长，房地产市场火爆，住房贷款也成为大部分人购房的必要途径。
而商业银行作为住房贷款的主要提供者，需要了解住房贷款风险并采取有效措施进行防范。
1. 经济风险经济风险是个人住房贷款最主要的风险之一。
经济环境恶化导致借款人突然失业、经济能力下滑等情况，可能导致其无法按时还款，进而导致逾期、违约等情况的出现。
此外，若住房价格下跌，导致房屋抵押价值下降，也会增加借款人的还款压力。
2. 利率风险利率风险是银行个人住房贷款风险的重要组成部分。
由于房贷的期限往往较长，很可能在期间内出现利率上涨的情况，使借款人的还款压力增大。
此外，个人住房贷款利率也存在浮动的情况，如果借款人的贷款利率上升，其还款能力将大幅下降。
3. 政策风险政策风险是个人住房贷款的另一个风险因素。
政府政策的调整可能导致住房市场的波动，从而影响银行的贷款回收和逾期率。
同时，政府对贷款领域法规的制定和调整也可能对银行的个人住房贷款业务产生影响。
1. 细致审查借款人商业银行在发放个人住房贷款之前，需要对借款人的还款能力进行细致审查。
银行需要对借款人的个人信用记录、工作稳定性、收入水平、偿债能力等进行评估，这样可以有效降低贷款违约率和逾期率。
2. 合理制定还款计划商业银行在发放个人住房贷款时，需要根据借款人的财务状况和还款能力，合理制定还款计划。
借款人还款的月支付额度不能超过个人月收入的40%左右，这样可以减少客户因还款负担过重而不能按时还款的情况。
3. 严格核查房屋质量和价值商业银行在发放个人住房贷款前，应严格核查房屋的质量和价值。
银行可以依靠房屋评估机构对房屋进行评估，确保房屋价格不偏离市场价值，降低银行在贷款回收时的风险。
4. 坚持风险分散投资商业银行在个人住房贷款的业务中，需要坚持分散投资原则，分散风险。
分散投资的方式有多种，可以通过将贷款分散到不同地区、不同类型的借款人和不同的贷款类型等，从而降低风险。
商业银行个人住房贷款风险
商业银行个人住房贷款风险随着我国经济的快速发展以及城镇化进程的加快，个人住房贷款需求不断增加，商业银行个人住房贷款业务也日益繁荣。
个人住房贷款业务的风险也日益凸显，成为商业银行面临的重要挑战之一。
本文将从宏观经济环境、政策风险、借款人风险、抵押物风险等方面，对商业银行个人住房贷款风险进行分析。
一、宏观经济环境风险宏观经济环境是商业银行个人住房贷款风险的重要影响因素之一。
宏观经济环境的不稳定性可能导致房地产市场价格波动、居民收入下降、就业形势恶化等，从而增加借款人偿还贷款的压力，增加贷款违约的可能性。
近年来我国房地产市场的快速升温，房价持续走高，当地居民收入却没有相应增加，导致许多借款人在偿还贷款时面临较大压力，其违约风险显著增加。
二、政策风险政策风险是商业银行个人住房贷款业务面临的重要风险之一。
政府出台的房地产调控政策对个人住房贷款业务有着直接影响。
一旦政府出台限制房地产投资政策、收紧信贷政策等，将直接影响到商业银行的个人住房贷款业务规模和利润水平。
政府出台的限贷政策可能导致借款人的购房需求下降，从而影响商业银行的住房贷款业务规模和盈利能力。
三、借款人风险借款人风险是商业银行个人住房贷款业务面临的核心风险之一。
借款人的信用状况、偿债能力、还款意愿等因素直接影响着个人住房贷款的违约风险。
如果借款人信用记录较差、收入稳定性差、还款意愿不强等，将增加个人住房贷款的风险。
在实际业务中，商业银行需要通过严格的风险审查机制，评估借款人的信用状况和偿还能力，降低个人住房贷款的风险。
四、抵押物风险抵押物风险是商业银行个人住房贷款业务面临的重要风险之一。
个人住房贷款通常以房产作为抵押物，而房地产市场的波动性、抵押物价值变化、变现难度等因素都会影响抵押品的价值和可变现性，从而影响商业银行的贷款风险。
当房地产市场价格下跌时，抵押物价值可能随之下降，进而增加商业银行的资产损失。
商业银行个人住房贷款业务面临着多方面的风险，需要采取一系列有效的风险管理措施，降低风险程度。
银行个人住房贷款风险及控制分析
银行个人住房贷款风险及控制分析随着经济的快速发展，人们对于购买房产的需求也在逐渐增加。
而对大多数人来说，购房需要依靠银行的个人住房贷款来实现。
个人住房贷款不仅是银行的主要业务之一，也是国民经济的重要支柱。
随之而来的风险也不可忽视。
本文将分析银行个人住房贷款的风险，并提出相应的控制措施。
一、银行个人住房贷款风险分析1. 信用风险银行在放贷时首要考虑的因素就是借款人的信用状况。
而在个人住房贷款中，借款人的信用风险是比较大的。
因为房贷是一笔较为巨大的贷款，借款人可能会因为各种原因无法按时按量还款，这就会给银行带来较大的信用风险。
2. 利率风险利率的变动对于银行的个人住房贷款会产生极大的影响。
一旦利率上升，借款人的偿债压力就会增加，从而增加了违约的风险。
银行自身也会面临着资金成本上升的问题，导致银行盈利能力下降，进而造成风险的增加。
3. 抵押物风险在个人住房贷款中，抵押物是银行获取贷款风险的主要手段。
如果抵押物的价值下跌，或者抵押物的质量不合格，一旦借款人不能按时偿还贷款，银行可能无法通过抵押物变现，从而导致风险的增加。
4. 法律风险个人住房贷款可能涉及到法律方面的风险。
借款人可能会因为各种纠纷导致无法按时还款，银行也需要面对着复杂的诉讼和执行问题。
二、银行个人住房贷款风险控制措施1. 严格的风险管理制度银行应建立完善的风险管理制度，包括信用风险管理、利率风险管理、抵押物风险管理和法律风险管理等各个方面的管理措施。
对于借款人的信用状况要进行全面的审查和评估，避免信用风险的发生。
也要对贷款利率的变动进行及时的监控与调整，以降低利率风险。
2. 合理的抵押物要求银行在放贷时应对抵押物的价值进行全面的评估，确保抵押物的价值稳定和真实性。
也要对抵押物的质量进行监控，避免因抵押物质量问题导致的风险。
3. 加强法律风险管理银行应建立健全的法律风险管理体系，规范个人住房贷款的法律程序和流程，合理化债权债务关系，降低法律纠纷的发生和处理成本。
房产抵押的风险预警与监控
房产抵押的风险预警与监控随着房地产市场的繁荣，房产抵押已成为一种常见的融资方式。
然而，房产抵押不仅涉及巨额资金，还可能引发一系列风险。
本文将讨论房产抵押的风险预警与监控的重要性，并提供一些实用策略。
一、风险预警1.借款人信用风险：房产抵押贷款的风险首先源于借款人的信用状况。
对于房产抵押贷款而言，借款人的信用历史、收入稳定性、负债状况等因素都可能影响其还款能力。
因此，金融机构需要仔细评估借款人的信用风险，制定相应的贷款政策。
2.市场风险：房产抵押贷款的市场风险主要来自于房地产市场的波动。
如果房地产市场发生重大变化，房价下跌或房地产市场萧条，可能会导致借款人无法按期还款。
为防范市场风险，金融机构需要密切关注房地产市场的变化，制定相应的风险管理措施。
3.法律风险：在房产抵押过程中，法律风险不容忽视。
如借款人违约或欺诈行为，都可能导致法律纠纷。
因此，金融机构需要严格遵守相关法律法规，确保抵押过程的合法性。
二、风险监控1.定期检查：金融机构应定期对抵押的房产进行检查，确保其价值仍符合贷款条件。
这包括对房屋的状况、市场价值、租赁情况等各方面的评估。
如果发现房产价值下降或存在潜在风险，应及时采取措施，如追加担保或调整贷款额度。
2.贷款监控：金融机构应密切关注借款人的还款情况，确保借款人按期还款。
一旦发现还款逾期或违约行为，应及时采取相应措施，如增加催收力度、启动法律程序等。
此外，金融机构还应定期对借款人的信用状况进行评估，调整贷款政策。
3.风险管理工具：金融机构可以采用各种风险管理工具来降低风险，如保险、担保、信用评级等。
通过这些工具，金融机构可以更准确地评估风险，制定更合理的贷款政策，降低不良贷款率。
4.建立风险预警系统：为了更有效地监控风险，金融机构可以建立一套风险预警系统。
该系统可以通过数据分析、数据挖掘等技术手段，对借款人的信用状况、市场变化、法律环境等进行实时监测，及时发现潜在风险，并采取相应的应对措施。
商业银行个人住房贷款风险
商业银行个人住房贷款风险在中国，购买房子是许多人一生中最重要的决定之一。
由于房价的不断上涨，很多人需要依靠商业银行提供的个人住房贷款来帮助他们实现自己的住房梦想。
个人住房贷款在一定程度上可以促进居民消费和投资，但同时也带来了一定的风险。
本文将从商业银行角度探讨个人住房贷款的风险，并提出相应的对策。
一、个人住房贷款风险的特点1. 信用风险个人住房贷款的最大风险来自于借款人的信用状况。
如果借款人有还款困难或者违约行为，将会给银行带来不良贷款损失。
尤其是在经济下行期间，借款人的收入减少或者失业的风险增加，导致偿债能力下降，信用风险随之增加。
2. 利率风险个人住房贷款一般是长期贷款，利率变动会直接影响借款人的还款能力。
尤其是在利率大幅上升的情况下，借款人的还款压力大幅增加，这可能导致还款困难，从而加大了商业银行的信用风险。
3. 市场风险个人住房贷款的风险还包括市场风险，即房价的波动对抵押物价值的影响。
如果房价出现大幅下跌，借款人抵押物价值可能无法覆盖贷款金额，银行将可能面临损失。
4. 政策风险政府宏观经济政策的变化也会直接影响个人住房贷款的风险。
房地产调控政策的变化会影响房价、借款人的购房需求和还款能力，带来一定的贷款违约风险。
二、个人住房贷款风险的对策1. 严格风险控制和审查商业银行在发放个人住房贷款时，首先要加强对借款人的风险审查，严格控制信用贷款的比例，确保借款人有足够的还款能力和还款意愿。
除了信用调查外，还可以通过收入证明、资产证明、担保等手段来降低信用风险。
2. 优化贷款结构商业银行应该优化个人住房贷款结构，采取差异化的贷款政策，降低利率风险和市场风险。
可以通过设置贷款期限、利率浮动方式、还款方式等来满足不同借款人的需求，减少还款压力和违约风险。
3. 建立风险预警系统商业银行应建立完善的个人住房贷款风险预警系统，及时监测借款人的还款情况，一旦发现风险信号，及时采取相应措施，减少不良贷款的发生。
个人房产抵押的注意事项
个人房产抵押的注意事项房产抵押是指借款人以自有或第三人的房产作抵押向贷款机构（银行或其他金融机构）取得贷款，并在约定期限内按时偿还贷款本息的一种经济行为。
在进行个人房产抵押时，需要注意以下事项：一、明确抵押物价值在进行房产抵押前，首先要对所抵押房产的价值进行评估，并明确其市场价值。
这有助于确定抵押物的实际价值，并确保抵押物的安全性和可靠性。
同时，在评估过程中，要考虑到房产的地理位置、周边环境、房屋结构、装修等因素，以确保评估结果的准确性。
二、选择合适的贷款机构在选择贷款机构时，应考虑其资质、信誉、利率等因素。
一般来说，银行是办理房产抵押贷款的首选机构，因为其具有较高的信誉度和较强的风险控制能力。
同时，在选择贷款机构时，应了解其贷款条件、流程、期限、利率等相关信息，以便做出明智的决策。
三、了解贷款利率和还款方式房产抵押贷款的利率通常高于一般商业贷款利率。
在选择贷款机构时，应了解其贷款利率以及是否可申请优惠利率等优惠政策。
同时，还应了解还款方式，如等额本息、等额本金等，以确定适合自己的还款方式。
此外，在贷款期间应密切关注利率变动情况，以便及时调整还款计划。
四、确保还款能力在申请房产抵押贷款前，应评估自己的还款能力。
确保有足够的收入来源和稳定的收入，以确保按时偿还贷款本息。
同时，应尽量避免债务过多或信用记录不良等不良情况的发生，以免影响贷款审批结果。
五、注意法律风险在进行房产抵押时，应确保合法合规操作。
借款人应与贷款机构签订合法有效的抵押合同，并办理合法有效的抵押登记手续。
在抵押期间，借款人应妥善保管和使用房产证等相关证件，不得私自转让或抵押该房产。
如发生抵押物灭失、毁损或被查封、扣押等情况，应及时向贷款机构报告，并采取相应的补救措施。
六、注意续贷和提前还款事项在抵押期间，如借款人按时偿还贷款本息，可考虑进行续贷操作。
在续贷前，应与贷款机构协商签订新的抵押合同，并按时偿还后续贷款本息。
如借款人提前还款，也应与贷款机构协商相关事宜，并按照约定进行提前还款操作。
个人住房抵押贷款风险分析
个人住房抵押贷款风险分析个人住房抵押贷款是指通过将自己的住房作为抵押物，向银行等金融机构借取资金的行为。
这种贷款方式在当前社会中非常普遍，因为个人住房拥有相当高的价值，可以用作抵押物，同时又符合人们的住房需求。
但是，与此同时，个人住房抵押贷款也带来了一定的风险。
本文将从风险的角度出发，对个人住房抵押贷款的风险进行分析。
第一章：前言本章主要是对本文的研究背景、目的、意义以及内容进行介绍。
1.1 研究背景个人住房抵押贷款已经成为我国金融业的主要业务之一，也是许多个人购房或经营房产的主要资金来源。
但是，伴随着经济环境的变化，个人住房抵押贷款所面临的风险也在不断增加。
因此，对于这一领域的风险进行深入的研究，是具有重要意义的。
1.2 研究目的本文旨在通过深入分析个人住房抵押贷款的风险，探究如何减少这一领域的风险并保障借款人和贷款机构的双重利益。
1.3 研究意义个人住房抵押贷款的风险直接关系到金融机构和借款人的安全，同时也关系到整个金融体系的稳定。
因此，通过对该领域的风险进行研究，可以提高社会对金融机构的信任度，从而推动我国金融市场的发展。
1.4 研究内容本文主要分为以下三个方面展开研究：（1）个人住房抵押贷款的概念、特点和分类；（2）个人住房抵押贷款风险的分析及应对策略；（3）个人住房抵押贷款的风险监管。
第二章：个人住房抵押贷款的概念、特点和分类本章主要是对个人住房抵押贷款的基本概念、特点以及分类进行介绍。
2.1 个人住房抵押贷款的概念个人住房抵押贷款是指借款人将自己的住房作为抵押物，从金融机构借取资金的行为。
借款人必须按照贷款合同规定的时间和方式还款，否则贷款机构有权依法处理抵押物以弥补损失。
个人住房抵押贷款是一种形式最基本、最广泛的房地产信贷。
2.2 个人住房抵押贷款的特点个人住房抵押贷款具有以下三个基本特点：（1）以房产为抵押物。
个人住房抵押贷款的最大特点是以房产作为抵押品。
借款人的财务状况不是借款的最重要条件，而是房产的价值。
我国商业银行个人住房抵押贷款风险分析
意 向渐 趋 强 烈 。房 价 不 断 上 涨 以及 住 房 市 场 中存 在 的供 给 与 当 期 有 效 需 求 不 足 的 矛 盾 使 得 住 房 按 揭 贷 款 应 运 而生 。 由于 我 国
二、市场风险
１通 货 膨胀 风险 ．
我 国现 有 的 ，票 据 法 明确 规定 票 据 必 须具 有 真 实 的交 易 关 系或
日期 ，金额 等方面 实行更 为灵活 的办法 以确认 企业 的交易背 景 。
５ 应调 控 票 据 业 务 总量 ．
债权债务关系，没有规定融资性票据业务的合法地位 ，而且 目前 融资性票据需求较为旺盛 ， 现在银行办理的不具 备贸易背景的银
造成损失。 ２ 存 款 利率 风 险 ． 由于 内外 部 环境 的 改变 ，导 致存 款 利 率上 升 ，利率 的 上升 意 味 着融 资 成 本 的增 加 ， 是 贷 款利 率 是根 据 当时 的利 率情 况加 上 但
一
款风险就会随之提高 。另外 ， 即使开发商准确估价， 自然环境 ， 若
汇票手续费比率 ， 有利与调动商业银 行审批承兑汇票贸易背景的积极性 。 ４ 修 订 有 关 票据 业 务 制 度 ． 如现 行制 度要求 银行 签发银 行承 兑汇票 需要 有相应 的增值税 发
三 、改进措施
因此 ， 目前 要治 理 商 业 票 据 业 务 中 的违 规 问题 需 要 从 制 度 ，
融 理
我 国商业银行个 人住房抵 押贷款风 险分 析
林 琳
（ 东北财经大 学旅游与酒店管理 学院 ，辽 宁 大连 １ ６ ２ ） ０ １ ３
摘要 ： 个人住房贷款业务开办之初就被视为一种风险低、利润稳定 的信贷产品。但 从 目前 国内商业银行个人住房贷款 的实际来看 ，该项贷款业务仍然具有诸多风险。 关键词 ： 个人住房贷款 ； 贷款 ； 风险
商业银行个人住房贷款风险与防范
商业银行个人住房贷款风险与防范随着我国经济的不断发展，房地产市场的持续升温，个人住房贷款逐渐成为商业银行重要的贷款业务之一。
但是，随着房地产市场泡沫的逐渐涨大以及贷款利率的不断提高，商业银行个人住房贷款存在不可忽视的风险。
为了防范这些风险，商业银行应该采取一些措施进行风险管理。
一、风险分析1.借款人信用风险：借款人的信用状况是银行考虑是否放款的一个重要因素，如果借款人的信用状况不佳，容易出现违约的情况。
2.贷款利率风险：由于我国房地产市场的泡沫逐渐涨大，导致贷款利率持续上涨，如果银行贷款利率过高，会导致部分借款人无法承担高额利息，导致贷款违约。
3.抵押物价值风险：个人住房贷款的抵押物是房产，由于房地产市场价格波动较大，抵押物的价值存在不确定性，可能会出现部分抵押物价值下降，导致银行无法收回贷款本金的情况。
4.政策风险：政策风险是指政府发布的有关住房贷款方面的法规、政策等因素对住房贷款业务的影响。
政策的变动可能会导致个人住房贷款的利率上涨或者贷款额度的下降，导致银行无法回收贷款本金的情况。
5.市场风险：市场风险是指市场供求关系变化所带来的风险，即在特定情况下市场需求下降或者房地产市场价格大幅下跌，可能会导致抵押物质量下降或者抵押物无法卖出，导致银行无法收回贷款本金。
二、风险防范1.建立合理的贷款政策：银行应该建立合理的贷款利率和贷款额度政策，避免过分提高贷款利率，导致借款人还不上贷款。
2.贷款审查和评估管理：银行要严格审查借款人的信用状况和还款能力，了解借款人的经济状况和财产状况，避免对不符合信用状况的借款人放款，同时要对抵押物进行评估管理，确保抵押物价值不会下降。
3.开展风险管理工作：银行要对借款人进行风险管理，通过强化风险监控、建立风险防范机制等方式进行风险管理，提高防范个人住房贷款业务风险的能力。
4.制定健全的风险控制机制：银行应该建立完善的风险控制机制，规范业务操作流程，防范可能出现的风险情况，提高贷款业务风险控制水平。
个人住房抵押贷款的风险与防范（5篇模版）
个人住房抵押贷款的风险与防范（5篇模版）第一篇：个人住房抵押贷款的风险与防范一、抵押贷款风险表现形式1、抵押物价值高估风险。
由于农信社缺乏抵押物评估的专门人才，贷款抵押物价值评估普遍依赖资产评估中介机构，因此易出现抵押物价值高估风险。
一方面中介机构是按照评估值的一定比例收费，标的物价值越高，评估费收取越多；另一方面借款人主观上希望通过抵押物价值高估而多获得贷款，所以采取不正当手段诱使评估机构高估被评估物价值，在对评估机构的监督约束机制不健全的情况下，评估机构往往与借款人串通一气，“溢价评估”。
2、抵押物管理风险。
在住房贷款抵押过程中，由于借款人只通过办理他项权证进行抵押权出让，但抵押物的实际管理权并未改变。
在日常管理过程中，抵押人因信用与法制观念淡薄而随意处置抵押物或外部的原因(如不可抗力)而致使抵押房屋毁损、灭失，极易造成贷款的损失。
3、抵贷资产的接收、管理和处置风险。
抵押贷款逾期，抵押物转化为抵贷资产后，农信社往往面临抵贷资产接收难、管理难、处置难的问题。
《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》中规定，对被执行人及其所扶养家属生活所必须的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债，而允许其使用，致使农信社许多抵押贷款成为“信用贷款”，抵押物毫无意义。
同时，因抵贷资产常常被高估，收回物所不值，不收则贷款会完全损失，农信社往往处于两难境地，而且由于时间推移和市场变化，导致抵贷资产贬值，形成抵贷资产的“冰棍效应”。
二、抵押贷款风险防范建议要树立贷款抵押有风险的观念，防止片面追求抵押率而忽视风险管理，不能单纯以是否办理抵押来判断贷款风险。
1、注重对借款人的第一还款来源审查。
借款人的借款资格、还款能力和信用状况情况是住房抵押贷款风险的关键。
在发放抵押贷款前，必须审查借款人是否有可靠的资金来源，根据借款人的工作情况、收入情况、文化程度、专业技能等方面综合平衡后作出抵押期内是否具有可靠收入的判断，设置个人信用等级，以此作为是否贷款和贷款多少的基本依据。
我国个人住房抵押信贷的风险及对策分析
个阶段时期，即从 １ ９ ９ ８年至 ２ ０ ０ ９年 ，在这一段 时期 内，我 国 的个人住房抵押贷款 已经处于快速发 展时期，而且房价 日益剧 增 ，需要购买商 品房 的人们 也越 来越 多，并且人们对个人分 住 房抵押贷款也 比较熟悉和信任 了，国家的个人住房抵押贷款 的 相关法律制度和金融政策也越来 越全 面、健全和完善 。因此 ， 随着个人住房抵押贷款 的实际交 易越 来越 频繁 ，反过来促进个 人住房抵押贷款 的本 身和相 关政策也发展得越来越好和越来越 快 。第三个阶段 时期 ，即从 ２ ０ ０ ９年至今 ，在这一段 时期内，我 国的房价处于一个 空前 居高的价位水平 ，商 品房刚 需 日益加 大 的现象也是客观地存在着 ，与此同时 ，我 国的个人住房抵押贷 款也 已经发展得相对成熟和完善 ， 尽管与西方的发达 国家相 比， 还是存在着一 定的差距 的。并且 ，在全球经济一体化 的总发展 趋势下 ，我 国的个 人住房抵押贷款的相关法律制度和金 融政策 也是 日益 与国际相关水平状况相靠拢和接轨 ，在未 来还 是有着 很好 的发展前 景，个 人住房抵押贷款 的相关政策和 办理 手续 事 宜也会变得越来越人性化 、合理化和科学化 的。 （ 三 ）我 国个人住房抵押贷款 的规模及质量状况 我 国的个 人住房抵押贷款在经历过上 文所述的三个阶段时 期的洗 礼和发展 ，在数量上也是具有着一 定的规模 了，而在质 量上 也是 具有着 一定的相当的水平 了。具体来讲 ，现 阶段，我 国的个人住 房抵押贷款在规模上和质量上 的情 形状 况主要表现 为这样 的几点：第一、总体来看 ，我 国的个人 住房抵押贷款是
４ 、订单合作模式 。 招 生与招工 同步 ，教 学与生产 同步， 入学 与就业 同步 ： 企业需要什么样 的人才 ， 学校就培养什么样的 人才 。定向培 。我校可 以利用毗 邻港 澳、服务珠三 角的优势 ，开展粤 、港 、澳 的交流与合作 。 人才 培养 方案、 专业课程建 设离不 开校企合作 。 该 院经济管 理 （ 金融保 险）专业按 照以上职业指 导思路，采取相应 的措 施， 取得 了较 好的效果。 据该 院与麦可 思公 司合作开展 的 “ 广东工程 职业技术学院应届毕业生半年后跟踪调研 ”项 目 ２ ０ １ ３ 年年度报 告显示 ，经济管理专业 学生的就业现状满意度达 ８ ６ ％，全校排 名第 一 ，高于全国同类院校平均水平 （ ８ ３ ％） 。 参考文献： ［ １ ］（ 《 创 新职业指 导一一新 理念 》． 主编 田光哲 李祥 伟．付 主编 廉 串德 安燕． 中国劳动社 会保 障 出版社 ．２ ０ ０ ５年 ４月 出
商业银行个人住房贷款风险
商业银行个人住房贷款风险住房贷款是商业银行最常见的贷款产品之一。
商业银行个人住房贷款存在一定的风险，如下所述。
市场风险是个人住房贷款的一个重要风险。
市场条件的变化会影响房价水平和房屋供求关系，从而对住房抵押贷款产生影响。
如果房价下跌，房屋抵押物的价值可能低于贷款金额，导致银行无法通过拍卖或其他手段收回剩余贷款。
经济情况的不稳定也可能导致贷款人无法偿还贷款，增加了个人住房贷款的市场风险。
个人信用风险是商业银行个人住房贷款的一大风险。
个人住房贷款通常是长期贷款，贷款时间可能长达二十年或更长。
在这段时间内，借款人的经济状况可能发生变化，如失业、离婚等，导致偿还能力下降。
借款人的信用记录也可能受到不良影响，例如逾期付款或违约行为，使得商业银行难以收回贷款本金和利息。
政策风险也是商业银行个人住房贷款的一个重要风险。
政府的宏观调控政策和监管政策的变化可能对个人住房贷款产生重大影响。
政府可能采取限制房价上涨的政策，使得房屋抵押物的价值下降。
政府也可能出台紧缩政策，提高贷款利率，增加贷款人的还款压力。
流动性风险也是商业银行个人住房贷款的一个风险。
商业银行个人住房贷款通常是长期贷款，银行资金长期被锁定，无法灵活运用。
如果商业银行遇到大量还款或提前还款的情况，可能会导致资金短缺，影响正常运营。
为了应对这些风险，商业银行可以采取一系列风险管理措施。
商业银行需要进行风险评估，对贷款人的还款能力进行评估，并确保贷款金额与借款人的负债能力相匹配。
商业银行可以采取抵押品管理措施，申请抵押贷款的借款人需提供足够的抵押物，并确保抵押物的价值能够覆盖贷款金额和利息。
商业银行还可以制定风险溢价策略，提高贷款利率以应对潜在风险。
商业银行需要密切关注市场和政策变化，及时调整风险管理策略。
商业银行个人住房贷款存在市场风险、个人信用风险、政策风险和流动性风险等多种风险。
商业银行应采取相应的风险管理措施，以减少和控制这些风险，确保个人住房贷款业务的稳健运营。
商业银行个人住房贷款风险与防范
商业银行个人住房贷款风险与防范一、风险1. 信用风险信贷风险是指在资金融通的过程中，借款人因自身经济原因或者意外风险，导致还款不能按照合同约定进行的风险。
对于银行而言，住房贷款信用风险是相对较高的，因为住房贷款金额较大，贷款期限较长，借款人的还款能力不易获得充分的、确凿的保障。
2. 利率风险利率风险是指银行在发放个人住房贷款时，面临的实际贷款利率可能与预期利率出现偏差，从而导致银行收益下降的风险。
由于住房贷款长期，利率风险相对较小。
3. 法律风险银行在发放住房贷款时，可能面临的法律风险包括合同纠纷、贷款者违约、以及抵押物意外受损或被侵犯等。
对于银行而言，防范法律风险的措施在于建立健全的风险管理制度和风险事件的处置机制。
4. 抵押物价值风险抵押物价值风险是指因房价下跌、房屋折旧或维修不及时等原因导致抵押物价值下降的风险。
对于住房抵押贷款而言，抵押物价值风险一直是银行借款业务中最常见的风险之一。
5. 流动性风险银行在发放住房贷款时，可能会面临到资金流动性问题，如果买房的人将银行贷款全部提取，那么银行就会面临流动性风险，因为银行要负责发放贷款的资金，并且负责还款的追缴，这就需要银行具备足够的现金储备和流动性安排来应对意外情况。
二、防范1. 严格管理贷款风险首先，银行应该在贷款前仔细审查借款人的财务状况和信用记录，确定其还款能力。
其次，在贷款放款后，银行应建立完整的风险措施和管理制度，及时进行监测和干预，确保贷款按时还款。
2. 完善贷后管理银行应健全完善的贷后管理制度，根据借款人信贷记录监测其信用行为，及时调整贷款利率，防范各类风险，以保障银行借贷利益。
银行应根据当地的房价走势，及时估计抵押物价值所处的市场地位，评估其动态风险，以保证抵押物的价值不因市场变动而出现价值下跌的风险。
4. 加强流动性管理对于流动性风险的防范，银行应做好资产结构和流动资金的平衡，在发放住房贷款时应预留充足的流动资金，确保个体借款人提前还款的风险得到控制，有效保障了银行贷款业务的健康发展。
我国个人住房抵押贷款的违约风险及防范
我国个人住房抵押贷款的违约风险及防范，不少于1000字个人住房抵押贷款是指以个人住房为抵押物，向银行或其他金融机构借款的一种贷款形式。
由于个人住房是家庭最重要的资产之一，同时抵押贷款的额度也相对较高，因此个人住房抵押贷款的违约风险较高，需要采取相应的防范措施。
本文将从以下几个方面对我国个人住房抵押贷款的违约风险及防范进行探讨。
一、我国个人住房抵押贷款的违约风险个人住房抵押贷款的违约风险主要有以下几方面：1. 经济风险经济因素是影响住房抵押贷款违约的最主要因素之一。
例如，当房地产市场出现滞涨或下跌时，房屋价格下降，贷款金额可能会超过房屋的价值，借款人可能无法及时偿还贷款，从而导致违约。
2. 个人信用风险个人信用状况也是影响住房抵押贷款违约的重要因素之一。
如借款人信用记录不良，或者无法证明其偿债能力，在银行或其他金融机构审批时难以通过贷款申请。
即使被批准贷款，借款人可能也面临无法按时还款的问题。
3. 法律风险个人住房抵押贷款涉及大量法律问题，如借款合同、抵押合同、担保合同等，其中可能会发生许多法律纠纷。
例如，如果银行或金融机构的抵押评估不确定或评估失误，可能导致借款人贷款金额偏高而违约；如果借款人在还款期限内没有办法在银行或金融机构规定的时间内偿还贷款，可能面临银行起诉和资产被拍卖的风险。
二、防范个人住房抵押贷款违约的措施1. 加强贷前审查银行或其他金融机构在借款人提交贷款申请时，应严格审查借款人的财务状况、信用状况以及还款来源等信息，避免出现无偿违约或提前还款的情况。
同时，银行或其他金融机构应加强房屋估价和抵押物评估工作，在确保抵押物价值的前提下，防范贷款违约的风险。
2. 变通还款方式银行或其他金融机构可以根据借款人的实际情况，灵活变通还款方式。
例如，提供灵活还款期限、借款延期、收益再结算、利率浮动等服务，以减轻借款人的负担和压力，防范贷款违约。
3. 提高个人信用意识加强个人信用意识教育，引导借款人树立良好的信用意识，理性消费，合理规划借贷行为，避免过度依赖信贷等方式，这也是减少个人住房抵押贷款违约的一项有效措施。
房产抵押贷款存在的14类风险
房产抵押贷款存在的14类风险来源｜风控讲堂（一）租赁权对抗抵押权的风险1、抵押物难以处置。
我国法律有“买卖不破租赁”的规定。
我们先看一下法条：《合同法》第二百二十九条租赁物在租赁期间发生所有权变动的，不影响租赁合同的效力。
可见，“买卖不破租赁”的前提是：租赁在先，所有权变动在后。
但抵押与买卖有所不同。
如果出租在前，抵押在后，则抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效，这时，抵押不破除租赁。
反之，如果抵押在前，出租在后，则抵押可破除租赁，即抵押权人在实现抵押权后，新的所有权人有权解除租赁关系。
抵押权是抵押权人直接对物享有的权利，可以对抗物的所有人及第三人，因此，抵押权是一种物权，而租赁关系中承租人的承租权是基于租赁合同而形成的一种债权。
对此，最高法院专门作出了司法解释，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第65条规定：抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效；第66条规定：抵押人将已抵押的财产出租的，抵押权实现后，租赁合同对受让人不具有约束力。
如果抵押房产存在“先租赁后抵押”，借款人（第三人）即使不能按期还贷，由于租赁合同仍然有效，很难顺利处理抵押房地产。
2、代位收取租金收入难以实现。
借款人（第三人）与银行签订借款合同、抵押合同前，如果与抵押房地产承租人签订时间较长的租赁合同，并且要求承租人一次性付清租赁费；或者借款人（第三人）以明显低于市场价格的租金将房屋出租给关系人，银行将很难获得租金收入用于偿还贷款。
代位收取租金的法律依据：《担保法》第四十七条债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物分离的天然孽息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孽息。
3、抵押物拍卖保留价不客观。
如果借款人不按期还贷，银行有权依法处置抵押房地产用来归还贷款本息。
当银行拍卖抵押房地产时，按照我国目前的法律规定，承租人具有优先购买权，由于借款人（第三人）与承租人签订的长期租赁合同存在，房租明显低于市场价格且早在抵押贷款前已一次性收取，借款人（第三人）就以此为由达到了故意压低抵押房地产拍卖价格的目的。
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5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。
我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。
”
6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。
”
7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。
8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。
9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。
1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！”
2.老人们都笑了，自巨石上起身。
而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。
个人住房抵押贷款风险有哪些？
对个人住房抵押贷款金融风险隐患日益暴露的今天，为避免个人住房抵押贷款风险给金融单位及个人造成严重损害，下面房金所小编就告诉大家：个人住房抵押贷款风险有哪些？
（一）信用风险
因为住房抵押贷款期限都很长，在贷款期间贷款人对借款人的经济状况既难以预测又无法保持持续的监控，对借款人的信誉、品德、工作状况难以做到全面准确的掌握，对抵押物在贷款期间的价格损益难以准确评估等，都可能造成违约行为，出现信用风险。
违约行为发生后，即使银行能将抵押物变卖，但由于住房市场的价格波动，也可能使其收回的资金额少于贷款余额，使银行资产受损。
(二)流动性风险
由于目前金融机构办理的住房贷款资金来源主要是公积金存款与储蓄存款，这种短存长贷的行为，影响银行的兑付能力，产生流动性风险。
一方面由于国家经济形势旺盛时，不论银行还是个人都对未来充满着乐观的预期，出现房地产热，银行大量投放住房抵押贷款。
另
5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。
我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。
”
6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。
”
7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。
8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。
9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。
一方面经济衰退时，房地产滞销，价格急剧下降，偿还能力出现严重困难，进一步转变为银行的不良债权或损失。
当这种现象大量出现时,巨额的住房抵押贷款演变成巨额的银行不良贷款，银行开始出现流动性风险。
(三)抵押物风险
一方面由于抵押物受市场价格、经济环境、市场需求下滑等因素的影响，导致抵押物很难处置变现，贷款人通过拍卖抵押房产所得价款来清偿银行贷款，在实践中的阻力很大、困难重重，难以实施。
另一方面借款人在其抵押期限内对房屋的损坏、自然磨损等，即使变现也会造成一部分损失，包括处置变现产生的费用，会给银行带来大量的资金损失。
(四)利率风险
住房抵押贷款（房产抵押贷款）的利率风险是由其业务短存长贷的资本结构所决定的。
只要利率发生波动，无论是涨还是跌，银行都会遭受损失。
如果利率上涨，对借款人来说，借款额度越高，借款期限越长，其影响度也就越大。
因为在借款人本来的收入就比较吃紧的情况下，增加的每月还款额无疑会加大借款人的还款压力，从而使银行的风险加大。
如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，从而使银行预期的利息收入无法实现。
（五）提前还款风险
个人住房抵押贷款的额度一般都比较大，期限也较长，个人要支付大量的利息，且年限越长，这个比例越大。
因此，只要个人多余资金的期望投资收益率小于银行的贷款利率,他就会选择提前还款。
这种借款人在合约到期之前偿付其所有借款的行为，之所以会给银行带来风险，是因为该行为的发生使得住房贷款（住房抵押、房产抵押）的现金流量产生不确定
性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。
1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！”
2.老人们都笑了，自巨石上起身。
而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。
5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。
我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。
”
6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。
”
7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。
8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。
9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。
（六）政策性风险
一方面由于我国目前与个人消费能力严重脱节的高房价，使部分商品房有行无市，这种供需不平衡却被片面理解为个人住房“有效”需求不足，单纯依靠扩张性的金融政策来扩大住房需求。
这样在短期提高住房需求的同时，不可避免地增加了金融机构的政策风险。
另一方面由于不可预见的政策变动。
如在办理抵押时，抵押权人一般难以确定或预测在未来较长时期内住房因国防建设、城市规划、市政建设等政策因素产生变动的情况。
一旦因这些建设需要而征用或拆迁抵押住房时，对被征用人或被拆迁人的补偿是根据城市房屋拆迁管理等有关规定协商确定，其补偿价格往往低于房地产市场价格，使贷款人面临着相应的风险。
虽说目前在银行经营个人住房抵押贷款业务过程中，业务人员通常对各类风险已特别警惕和关注，银行也正在通过法人治理和完善制度建设等方面措施来加强预防，社会各界特别是政策性部门也要给予支持，降低个人住房抵押贷款风险，维护商业银行利益，促进社会和谐发展。
小编还是要提醒大家：在办理个人住房抵押贷款的时候一定要仔细辨别以上抵押贷款的风险。
不管您贷款是为了买房、理财、以房养老还是为了P2P理财，找房金所就对了，没有它们解决不了的，前提是你有房哦！
1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！”
2.老人们都笑了，自巨石上起身。
而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。