保险产品最佳组合
新华保险公司产品组合
当尊享福星照进现实
医疗关爱
以35岁男性，10年交 费，60岁领取养老金 为例
重疾呵护
年金返还 养老支持
35岁
45岁 交费期间
60岁
80岁
意外保障
当尊享福星照进现实
当尊享福星照进现实
尊享福星保障计划
险种名称
尊享人生 健康福星
基本保额
10万 10万
交费期间
10年 10年
保险期间
80岁 终身
年交保费
能够合理的进行资产的传承。它还具有抵押贷款功能，能解燃眉之急。
促成：您看，这个方案即能让您守住钱，又能让财富增值，多好啊！您觉得五份够 用吗？
03
当伙伴销售尊享福星
当伙伴销售尊享福星
条款简单，产品责任相对简单 特点鲜明，解决众多需求 满足品质养老的新需求
好讲
客户需求大 目标人群广
这里添加文字
好卖
好收益
佣金收益高 折标系数大 达成方案更容易
当伙伴销售尊享福星
工具支持
“幸福人生” 展业手册
E家支持
电子化投保，方便快捷， 实现理财、养老、健康 一站式综合保险服务
谢谢聆听!
额，年龄越大，身价越高
多种权益 人性关爱
特别关爱投保人，保费豁免保证理财利益
抵押贷款、累积生息，彰显产品贵族品质
当尊享福星照进现实
尊享福星——保障利益
合理理财，规划精彩 年金返还：每二年领取9000元+分红；60岁到80岁，每年领取9000元+分红； 规划理财：保额分红，复利递增，累积生息账户月复利增值，每年可按需领取 全面保障，固定增长 投保一年后，终身10万元32种重大疾病保障，且每年固定增加保障3000元 投保一年后，终身10万元全残和身故保障，且每年固定增加保障1000元 多种权益，人性关爱 投保人因意外伤害身故或身体全残，豁免保费保障被保险人享有相应的利益 抵押贷款、累积生息等保单功能，合理地将资产进行传承，彰显产品贵族品质
保险公司组合营销策划方案
保险公司组合营销策划方案第一节组合营销策划概述1.1 背景和目标随着经济的不断发展，人们对于保险的需求越来越高。
传统的保险公司主要通过单一的产品进行销售，但随着竞争的加剧和市场的变化，单一产品的销售模式已经难以满足人们的需求。
因此，保险公司需要转变策略，采用组合营销的方式来满足客户的多样化需求，提高市场占有率和销售额。
本文将从市场分析、目标群体确定、产品设计、渠道选择和推广策略等方面，提出一套保险公司组合营销策划方案，力求实现市场份额的增加和销售业绩的提升。
1.2 策划原则在制定组合营销策划方案之前，需要明确几个策划原则，以指导具体的操作步骤：1) 客户需求导向原则：以客户为中心，根据客户的需求和偏好，设计合适的保险产品组合。
2) 差异化竞争原则：通过不同的产品组合，与竞争对手进行差异化竞争，提高自身的市场竞争力。
3) 整合资源原则：充分整合内部和外部资源，实现组合营销的最佳效果。
第二节市场分析2.1 市场需求分析首先，需要对市场需求进行深入分析，了解消费者对保险产品的需求和偏好。
据市场调研显示，当前市场需求主要集中在以下几个方面：1) 健康保险：随着人们健康意识的提高和医疗费用的增加，健康保险成为当前市场最重要的保险产品之一。
2) 财产保险：人们对财产保险的需求也在不断增加，包括家庭财产保险、汽车保险和财产损失保险等。
3) 寿险和养老保险：随着人口老龄化的趋势，寿险和养老保险的需求也在逐渐增加。
2.2 市场竞争分析在制定组合营销策划方案之前，需要对市场竞争进行深入分析，了解竞争对手的产品和市场份额。
目前，市场上主要的竞争对手有以下几家保险公司：1) A公司：拥有较高的市场份额，主要产品包括健康保险、财产保险和寿险。
2) B公司：主要产品为健康保险和车险，在某些地区有一定的市场份额。
3) C公司：主要产品为养老保险和寿险，在老年人市场占有较高的份额。
2.3 市场机会分析通过对市场需求和竞争对手的分析，可以得出以下市场机会：1) 健康保险市场需求大，市场潜力巨大。
平安少儿平安福终身寿险产品组合介绍(2016年3月版)0
25
保全规则
• 儿重疾基本（1167J）、少儿豁免（1170）不可单独犹豫期 退保/退保，需整单犹豫期退保/退保 犹豫期退保 • 当少儿平安福（1166）与少儿重疾基本（1167J）基本保额 /退保 非1：1时，附加豁免重疾（C，加强版）（1148）时，1148 不可单独退保，需整单犹豫期退保/退保 新增附险 • 少儿重疾基本（1167J）、少儿豁免（1170）仅在新契约销售， 不受理保全新增 • 少儿长期意外（1168）、少儿定期（1169）、少儿重疾可选 （1167K）可受理保全新增，具体要求同投保规则要求 • 少儿平安福、少儿重疾基本需等额减保 • 减保后，少儿平安福、少儿重疾基本、少儿长期意外、少儿 定期保额、少儿重疾可选需符合投保规则要求
备注：数据来源于全球儿童安全组织调查报告
7
在重疾面前，如何让我们的生活不被改变？
美副总统乔· 拜登曾为了治疗 患脑癌的儿子，曾考虑卖房筹
钱。
奥巴马和他说：“别卖房子， 我给你钱，不管你需要多少， 我都会给你。”
8
少儿保障的5个真相
少儿大病治疗费用高，至少40万起，对家 庭影响巨大 少儿重疾发病率高，中国0-14岁儿童的恶 性肿瘤患病人数在每年4万左右，并且以 2%的速度在增长 少儿重疾治愈率高，最普遍的儿童恶性淋 巴瘤治愈率是85%，儿童白血病治愈率也 在80%以上 少儿重疾死亡率低，20岁之前患恶性肿瘤
少儿平安福产品组合及销售
方法介绍
·2016年3月版·
课程大纲
• 产品开发理念 • 产品基础知识 • 产品卖点总结
2
每个孩子都是上天赐予父母的天使，惟愿每个 孩子都平安、健康、快乐
3
要记得 我很爱你…… 我希望 生活的风险永远不要 降临在你 身上……
5-产品组合技巧(2011年9月第五版)
20
险种组合建议：
最低保障型（年交保费5478元） 鑫盛20万+提前给付重疾20万+附加意外20万+附加意外医疗2万
基本保障型（年交保费6000元） 智胜35万+提前给付重疾20万+附加无忧意外20万+附加无忧意外
医疗2万
综合保障型（6562元） 智胜35万+提前给付重疾20万+附加无忧意外20万+附加无忧意外
一般以退休后基本的生活费用开支的一定倍数确定。一般 为20倍以上。
一般以主要大病治疗费用为依据,一般在15万以上。
有计划的理 一般根据客户计划和实际情况结合客户风险偏好及个性确
财
定。
12
注意要点
• 设计保额时切记：人有所值 • 可根据客户的需要在主险的基础上附加意外险，且附加意
外险的保额可为主险保额的2-5倍，从而提升对客户的保障 • 当客户交费能力提高时，可在适当时候用长期险替换附加
的附加险，使保障更加全面
15
小结：
• 根据客户的目前状况“量体裁衣” • 组合一定要合理 • 重点突出附加险的优势
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产品组合的案例实做
• 基本资料:
陈先生，男，25岁未婚，有社保 5000元/月收入，1500元/月支出
• 其他资料:
陈先生的父母55岁，身体健康无家庭病史，年基本支出1万元 陈先生有一套价值25万的房子，目前自己住，贷款15万元 陈先生的事业正处于发展期，所以经常出差学习交流 陈先生保险意识比较强，持相对保守的投资观念…
24
• 请分享你的分析过程 和设计的保障计划
25
李工程师所需要的保障建议如下：
平安保险居家养老标准的产品组合险种要求
平安保险居家养老标准的产品组合险种要求对于平安保险居家养老标准的产品组合险种，需满足以下要求：
1. 养老年金保险：养老年金保险是居家养老的重要保障之一。
产品应当提供固定的养老金支付期限，确保被保险人在退休后能够获得每月稳定的养老金收入。
2. 人身意外伤害保险：人身意外伤害保险是为了应对日常生活中发生的意外伤害所产生的费用。
该险种的保障范围应包括因自然灾害、车祸、跌倒等意外事件导致的身体伤害，并提供相应的医疗费用、残疾和身故赔偿。
3. 重大疾病保险：重大疾病保险是为了应对可能发生的严重疾病而提供的经济保障。
产品应涵盖常见的重大疾病，如癌症、心脏病、中风等，提供相应的治疗费用或一次性赔偿，以帮助被保险人应对医疗费用的压力。
4. 住院医疗保险：住院医疗保险是为了应对意外的住院治疗费用而设计的保险产品。
该险种应包括住院期间的医疗费用、手术费用、护理费用等，并提供相应的赔偿。
同时，产品还应覆盖康复期间的医疗费用，以确保被保险人在康复期间能够得到必要的医疗支持。
5. 身故保险：身故保险提供的是对家庭成员的经济保障。
产品应当设定一定的保额，以保证被保险人一旦不幸身故，其家庭能够得到相应的赔偿，以应对喪葬费用、债务等经济压力。
综上所述，平安保险居家养老标准的产品组合险种应包括养老年金保险、人身意外伤害保险、重大疾病保险、住院医疗保险和身故保险。
这些保险产品的综合覆盖能够为被保险人提供全方位的经济保障，以确保其在居家养老过程中能够享受稳定安宁的生活。
K康宁终身重大疾病保险典型组合方案
康宁终身B
+
鸿宇两全
2019/12/26
个险销售部培训处－新产品培训
9
典型组合方案（四）
关注点：
定期返还、高额保障、 健康保障逐年递增， 投资收益一生相随。
+ 康宁终身B
金鑫两全
2019/12/26
个险销售部培训处－新产品培训
10
课程大纲
I. 组合销售的原则 II. 产品组合方式 III. 典型组合方案 IV. 组合销售的利益
4
产品组合的方式
健康险+养老险 健康险+卡折式业务 健康险+少儿险 健康险+两全险
2019/12/26
个险销售部培训处－新产品培训
5
课程大纲
I. 组合销售的原则 II. 产品组合方式 III. 典型组合方案 IV. 组合销售的利益
2019/12/26
个险销售部培训处－新产品培训
6
典型组合方案（一）
课程目标
了解组合销售的原则，掌握产 品组合的方法，进一步理解产品 的功能，灵活运用产品组合进行 销售，更好的满足多方位需求。
2019/12/26
个险销售部培训处－新产品培训
1
课程大纲
I. 组合销售的原则 II. 产品组合方式 III. 典型组合方案 IV. 组合销售的利益
2019/12/26
个险销售部培训处－新产品培训
注:本图示红利按中等红利预测
总收益 95.6万元
“珍爱嘉年华” 计划特点
健康教育嘉年华 幸福成长保障佳 父母关爱伴一生 保障计划锦上花
2
组合销售的原则
保障责任更满足需求 保险期间更符合人性 交费期间更利于客户 兼顾客户、业务员、公司利益
保险产品组合策略 - 副本
四、保险单设计方法 （一）组合法 （二）反求工程法
9
5、产品组合的规则
医疗保障型的产品组合搭配规则:
险别 主险 具有住院补偿功能的产品 附险 具有意外伤害、意外医疗、住院津贴、手术津贴保障功能 保额 根据客户需求设定保额，费用补偿最好选择以每次事故住院最高 补偿型 搭配要求
一种组合并非适合于所有的客户 最重要是“对症下药”
第四节
(一)投入期 (二)成长期 (三)成熟期 (四)衰退期
二、新险种开发程序
(一)新险种构思的形成 (二)新险种构思的筛选 (三)新险种构思的市场分析 (四)新险种设计 (五)试点与营销策略的制定 (六)商品化
第一节 新险种开发概述
三、新险种开发程序
（一）适应消费者需求 （二）培养优秀的营销人员 （三）解决经营目标问题 （四）开发有竞争力强的险种
第二节 保险单设计
保险产品生命周期策略
一 保险产品生命周期概 念、内容
二 保险产品生命周期营 销策略
(一)投入期的营销策略 (二)成长期的营销策略 (三)成熟期的营销策略 (四)衰退期的营销策略
第八章 新险种开发策略
第一节新险种开发概述
一、新险种的概念
整体险种或其中一部分有所 创新或有所改革的能够给消费者带 来新利益和满足的险种（也含保险 公司）可分为四类：1、完全创新 的险种；2、模仿的新险种；3、改 进的新险种；4、换代的新险种
一、保险单及保险单设计
保险合同的正式书面凭证主要含保 险单格式和保险条款二个方面内容。 具体为：保险公司介绍、保险标的、 保险责任、保险金额、保险期限、 保险费率、除外责任、声明事项、 投保书复印件等。 有的公司理赔 须知和风险确认书等
第二节 保险单设计
保险产品设计中的产品组合与交叉销售策略
保险产品设计中的产品组合与交叉销售策略在保险行业中，产品组合与交叉销售策略是非常重要的，它们能够满足客户多样化的需求，并提供更全面的保障。
本文将介绍保险产品设计中的产品组合与交叉销售策略的重要性，以及如何优化这些策略，提升销售业绩。
一、产品组合的意义与优势产品组合是指将多个保险产品进行有机结合，形成一个完整的保险方案，以满足客户不同的需求。
产品组合有以下几个重要意义和优势：1. 完善的保障：通过产品组合，可以为客户提供更全面、多元的保障，包括寿险、意外险、医疗险等。
这样一来，客户在购买保险时可以根据自己的实际需求选择适合的产品，提高保障的全面性。
2. 资金规划：产品组合也可以满足客户在资金规划方面的需求。
比如，客户可以选择投资型保险产品，实现资产的增值，同时又享受到保险的保障。
这种组合不仅满足了客户的保障需求，还满足了他们对资金增值的追求。
3. 简化购买过程：产品组合使得购买保险变得更加便捷。
客户可以通过一次购买获得多种保障，无需多次与保险销售人员进行沟通和交流。
这对于节省时间和提高效率来说是非常重要的。
二、交叉销售策略的核心要点交叉销售策略是指将不同类型的保险产品进行组合销售，以充分满足客户的多重需求。
它有以下核心要点：1. 深入了解客户需求：在进行交叉销售时，保险销售人员应该通过深入对客户进行调查与了解，了解他们的家庭状况、职业、财务状况等信息，以便更好地推荐适合的产品组合。
2. 提供个性化推荐：根据客户的需求及风险承受能力，保险销售人员应该灵活地推荐不同类型的保险产品。
比如，对于风险投资型的客户，可以推荐投资连结保险；而对于追求保障安全的客户，则可以推荐传统的寿险。
3. 交叉销售技巧：保险销售人员应该具备一定的交叉销售技巧，如善于把握销售节点、合理搭配推荐产品等。
通过合理的销售技巧，可以更好地引导客户，提高销售转化率。
三、优化产品组合与交叉销售策略的方法为了更好地开展产品组合与交叉销售，以下是一些优化策略供参考：1. 联合销售：保险公司可以与其他金融机构合作，实现产品的联合销售。
保险产品应该如何组合
保险产品组合案例
陈先生的事业正处于发展期， 所以经常出差学习交流 因为经常出差， 应考虑对于意外风险的保障； 同时应考虑重疾保障， 按重大疾病平均的医疗费用， 保额至少30万元
陈先生保险意识比较强， 持相对保守的财务管理观念
以保障型险种为主， 暂不考虑财务管理型险种， 可以在以后交往中传输 账务管理的观念， 再要求陈先生考虑。
保险产品组合案例
保费： 由于陈先生处于单身期， 还要考虑婚嫁等支出， 01 保费最好控制在年收入的5-15%， 即4800-14400元
陈先生， 男， 30岁， 02 险种： 正处于单身期， 该阶段以自身保障为主，
重点考虑意外、 重疾及身故保障
未婚， 有社保
03 有社保： 可以补充部分医疗型保险
保险产品组合案例
保险产品组合的好处
对业务员的好处
01 提高业务员的收入 02 保障全面客户不易退保 03 易获得理赔客户转介绍
02保险产品组合的要点
保险产品组合的要点
1. 保费预算先行预估
2. 险种选择仔细拿捏
3. 保额根据需要确定
4. 个性差异略作微调
保险产品组合的要点
1. 保费预算先行预估
购买保险的总保费占家庭年收入的5%-15% 计算保费时切记： 永远把客户利益放在第一位！
• 收入较高、 家庭负担轻的客户保费占比可以高些 • 收入较低、 家庭负担重的客户保费占比可以低些 • 动态分析客户收入水平在未来的变化趋势 • 不要轻易设计交费的最高限度使保险成为家庭负担 • 预留一些交费空间， 以后可以补充一些新险种
保险产品组合的要点
2、 险种选择仔细拿捏
• 保险防范风险的功能是独一无二的 • 意外与疾病是随时可能发生的， 先予考虑 • 子女教育金越早考虑越好 • 养老问题的设计应尽量不晚于35岁 • 投资与有计划的财务管理并不是保险的强 项， 设计时应因人而异
产品组合技巧
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业务员针对客户陈先生的资料进行了需求分析： 业务员针对客户陈先生的资料进行了需求分析：
• 基本资料 基本资料:
陈先生， 岁未婚， 陈先生，男，25岁未婚，有社保 岁未婚 ---正处于单身期，该阶段以自身保障为主，重点考虑意外、疾病及身 正处于单身期，该阶段以自身保障为主，重点考虑意外、 正处于单身期 故保障，同时应考虑到一旦自己身故，父母未来生活的需要 故保障，同时应考虑到一旦自己身故， ---有社保 可以补充部分医疗型保险或暂时不考虑 有社保:可以补充部分医疗型保险或暂时不考虑 有社保
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• 请分享你的分析过程 和设计的保障计划。 和设计的保障计划。
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陈工程师所需要的保障建议如下： 陈工程师所需要的保障建议如下：
保障范围：夫妻身故、重疾和意外保障；教育保障； 保障范围：夫妻身故、重疾和意外保障；教育保障； 基本保额： （最低房贷保障） 基本保额：20（最低房贷保障）—100万（房贷、双方 万 房贷、 父母养老40万 重大疾病 万 意外保障20万 父母养老 万、重大疾病20万、意外保障 万） 年交保费： 年交保费：10000-20000元 元 可考虑的险种：智盈 重疾 意外+医疗 重疾+意外 医疗、 可考虑的险种：智盈+重疾 意外 医疗、 鑫盛+重疾 意外 医疗、 鑫盛 重疾+意外 医疗、 重疾 意外+医疗 天使+重疾 天使 重疾…… 重疾
5000元/月收入，1500元/月支出 元 月收入 月收入， 元 月支出 ---保险费：保费应控制年收入的10-15%，即6000-9000元 保险费：保费应控制年收入的 保险费 ， 元
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• 其他资料: 其他资料:
陈先生的父母55岁 身体健康无家庭病史，年基本支出1 陈先生的父母55岁，身体健康无家庭病史，年基本支出1万元 55 ---中国老百姓的平均寿命约为75岁，父母未来养老的费用至少为20万以 ---中国老百姓的平均寿命约为75岁 父母未来养老的费用至少为20万以 中国老百姓的平均寿命约为75 20 因此张老师的身故保障应至少20 20万 未考虑通货膨胀）， ），才能够解 上，因此张老师的身故保障应至少20万（未考虑通货膨胀），才能够解 决父母的后顾之忧 陈先生有一套价值25万的房子，目前自己住，贷款15万元 陈先生有一套价值25万的房子，目前自己住，贷款15万元 25万的房子 15 ---一旦身故，家人需要负担15万元的房贷，因此至少需要保额15万元 ---一旦身故，家人需要负担15万元的房贷，因此至少需要保额15万元 一旦身故 15万元的房贷 15 陈先生的事业正处于发展期， 陈先生的事业正处于发展期，所以经常出差学习交流 ---因为经常出差 应考虑对于意外风险的保障；同时应考虑重疾保障， 因为经常出差， ---因为经常出差，应考虑对于意外风险的保障；同时应考虑重疾保障， 按照大病平均医疗费用，保额至少20 20万元 按照大病平均医疗费用，保额至少20万元 陈先生保险意识比较强，持相对保守的投资观念 陈先生保险意识比较强，持相对保守的投资观念… ---以保障型险种为主 以保障型险种为主， ---以保障型险种为主，不考虑风险较大的投资型险种
新华保险—百万人生产品组合
体现专业，培养忠实客户
以长期规划的产品组合彰显专业，并能够增加续收人员以后与 客户的见面次数，同时增加转介绍机会
简单易讲好销售，提升工作效率
通过优化组合，让产品更容易开口，使投保更简便，提高工 作效率。
目录 Content
1
组合销售，魅力无限 讲好寿功，找准需求 熟知产品，组合创新 组合范例，解析训练
就有一个老人！
到2050年，60岁以上人口将达到4.87亿！三个人里面就有一个是老 人，这个“三个人”包括正值壮年的中年人，刚步入社会的年轻人， 正在上学的大学生、中学生、小学生，婴儿、残疾人、卧床不起的老
人……能工作、提供生产力的人数比例非常小。
这不仅仅是最糟糕的。糟糕的是中国现在的养老缺口已然达到了18.3 万亿,也就是说，未来的老人会越来越多，社会生产力却是越来越低， 现在尚有我们可以为上两代人养老弥补养老金缺口，等到我们老了， 难道只能靠现在这批本来人就不多的人交的那点儿钱？这个问题不解 决，中国未来的社会就会出大问题，从这个意义讲，社保与养老才是 中国最大的民生问题。
肝癌多发生于31-50岁的中年人，有人统计过3254例原发性肝癌，平均发 病年龄为43.7岁；
跑步进入老龄化，措手不及，忧心忡忡
黄金：可适当配置 靠谱指数：★★ 抗通胀指数：A 点评：黄金可作为投资养老工具，在于其具备易流通、易兑现、商品属性长久等特 性。但是黄金在经历了10年的牛市后，开始萎靡不济，近期更是创下了历史新低。 至于未来金价会怎样，依旧是个未知数。所以，黄金的功能更多的是保值避险，保 障养老的几率却较小。 股票：理论上很好 靠谱指数：★ 抗通胀指数：A 点评：股票资本市场的统计数据显示，股票的长期回报率明显高于其他投资品种。 但从近10年的上证综指变化来看，其过山车式的行情着实让长期持有的股民们难 言收益，大多数散户都是“七赔二平一赚钱”。因此，从资金长期的成长性和稳定 性来说，养老规划对于股票的配置还是少点为妙。
保险公司产品组合与销售
产品差异化策略
分析竞争对手的产品特点、优势 和劣势，寻找产品差异化的突破
口。
通过创新产品设计、增加附加服 务、提高产品质量等方式，实现
产品差异化。
突出产品差异化特点，在宣传和 推广中强调产品的独特性和优势。
04
产品组合设计与优化
产品组合设计原则
客户需求导向
以客户需求为核心，设计 符合不同客户群体风险保 障和投资理财需求的产品 组合。
个性化定制
借助大数据和人工智能技术，互联网保险可为客户提供个性化定 制的产品推荐和购买方案。
跨界合作
互联网保险公司可与电商、社交平台等跨界合作，拓展销售渠道 并降低获客成本。
多渠道整合营销策略
统一品牌形象
在不同销售渠道中保持统一的品牌形 象和宣传口径，增强客户对品牌的认 知度和信任感。
个性化产品策略
效果受限于其社交能力和专业知识。
高成本、低效率
02
传统销售渠道需要大量人力物力投入，包括代理人培训、广告
投放等，成本较高且转化率低。
难以满足个性化需求
03
传统保险产品通常标准化程度较高，难以满足客户的个性化需
求。
互联网销售渠道发展趋势
便捷性
互联网保险销售可随时随地进行，客户可自主选择产品并在线完 成购买流程。
针对不同销售渠道的客户群体特点， 设计个性化的产品策略和营销方案。
数据驱动决策
通过收集和分析各销售渠道的数据， 了解客户需求和购买行为，为产品组 合和销售策略提供数据支持。
协同合作
加强不同销售渠道之间的协同合作， 实现资源共享和优势互补，提高整体 销售效率和客户满意度。
06
风险管理与合规经营
风险评估及防范措施
产品组合投保举例说明
产品组合投保举例说明1. 介绍产品组合投保是一种保险策略，通过将不同的保险产品组合起来，以达到更全面、更有效的保险保障。
本文将以车险和家庭保险为例，详细说明产品组合投保的意义、优势以及如何进行产品组合投保。
2. 车险车险是指车辆所有人为保护车辆及其使用者免受意外损失的一种保险。
根据车险的保险责任范围，主要包括车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险等。
在选择车险时，根据个人需求可以选择不同的保险责任范围。
3. 家庭保险家庭保险是一种可以全面保障家庭财产和家庭成员的保险产品。
根据不同的保险责任范围，家庭保险主要包括住房保险、财产保险、家庭成员意外伤害保险等。
家庭保险的投保对象可以是家庭所有成员，以及与投保人具有一定关系的人员。
4. 产品组合投保的意义产品组合投保可以提供更全面的保险保障，弥补单一保险产品的不足。
以车险和家庭保险为例，单独购买车险只能保障车辆及其损失，而组合车险和家庭保险可以保障车辆、家庭成员以及家庭财产的安全，实现全方位的保险保障。
5. 产品组合投保的优势5.1 综合保障产品组合投保可以基于个人需求，选择不同的保险产品，从而实现更全面的保险保障。
例如，车险可以保障车辆和驾驶员的安全，而家庭保险可以保障家庭财产和家庭成员的安全。
综合保障可以覆盖更多的风险，提供更加全面的保护。
5.2 成本优势产品组合投保可以根据个人需求选择不同的保险产品，避免重复投保和浪费。
同时，保险公司在产品组合投保方面通常会提供一定的优惠政策，包括保费折扣、附加保险等。
通过产品组合投保，可以获得更多的成本优势。
5.3 方便管理产品组合投保可以将不同的保险产品集中管理，方便投保人进行管理和理赔操作。
通过集中管理，可以减少繁琐的保险事务处理，并能够更好地把握自己的保险情况，及时调整保险策略。
6. 如何进行产品组合投保6.1 了解需求在进行产品组合投保之前，需要了解自己的保险需求。
例如，如果拥有一辆车和一个家庭，需要车险和家庭保险作为基础保险，然后根据个人需求选择其他附加保险。
保险组合方案
保险组合方案引言：随着人们生活水平的提高，越来越多的人开始关注自己和家人的保险问题。
在不可预测的风险面前，保险成为了保护个人和家庭的重要方式之一。
而为了更好地应对各种风险，保险组合方案成为了一种备受关注的选择。
本文将介绍保险组合方案的概念、优势以及如何制定一个适合自己的保险组合方案。
一、什么是保险组合方案保险组合方案是指根据个人或家庭的具体情况，结合各种不同的保险产品，以达到综合保护的目的。
一般来说，保险组合方案包括人寿保险、医疗保险、意外保险、财产保险等多种类型的保险产品。
通过合理搭配这些保险产品，可以实现全面保障个人和家庭在各种不同风险下的经济安全。
二、保险组合方案的优势1. 综合保障：通过搭配不同类型的保险产品，可以实现对个人和家庭在多个方面的保障。
例如，人寿保险可以解决意外的死亡风险，医疗保险可以应对意外的医疗费用，财产保险可以保护财产损失等等。
综合保障可以最大程度地降低个人和家庭在各种风险下的损失。
2. 灵活性：保险组合方案可以根据个人和家庭的具体需求进行灵活调整。
不同人有不同的需求，可以根据自己的具体情况，选择适合自己的保险产品。
例如，年轻人可以选择更多的意外保险和医疗保险，而中年人可以选择更多的人寿保险和财产保险。
3. 经济性：通过选择合适的保险产品，可以实现最佳的经济效益。
保险组合方案可以基于对不同保险产品的需求和风险评估进行制定，避免购买重复或不必要的保险，从而减少保险支出。
三、如何制定一个适合自己的保险组合方案1. 了解自己的需求：首先要对自己的需求进行全面了解。
需要考虑的因素包括年龄、职业、家庭状况、财务状况等。
通过了解自身情况，可以确定所需的保险类型和保额。
2. 选择适合的保险产品：根据自己的需求，选择适合的保险产品。
可以通过咨询保险专业人士或者比较不同保险公司的产品来做出决策。
需要综合考虑保险产品的保障范围、保费、赔付方式等因素。
3. 平衡保险额度：在制定保险组合方案时，需要平衡不同保险产品的保额。
如何进行保险产品的组合搭配
如何进行保险产品的组合搭配在生活中，我们面临着各种各样的风险，而保险作为一种风险管理工具，可以为我们提供经济上的保障和安全感。
然而，单一的保险产品往往难以满足我们全面的保障需求，这时候就需要进行保险产品的组合搭配。
那么，如何才能做好保险产品的组合搭配呢？这可不是一件简单的事情，需要我们综合考虑多方面的因素。
首先，我们要明确自己的保障需求。
这是进行保险产品组合搭配的基础。
比如说，我们要考虑自己的家庭状况，包括家庭成员的数量、年龄、健康状况等。
如果您是一个年轻的单身人士，可能重点关注的是自身的健康保障和意外风险；而如果您已经组建了家庭，有了孩子，那么除了自身的保障，还需要考虑为家人提供足够的经济保障，以防万一自己发生意外或疾病，家庭的经济生活不会受到太大影响。
再比如，我们还要考虑自己的经济状况。
包括收入水平、支出情况、负债情况等。
如果您的收入较高，并且有较多的负债，比如房贷、车贷等，那么您可能需要更高额度的寿险保障，以确保在不幸发生时，债务能够得到偿还，家人的生活质量不会大幅下降。
其次，了解不同类型的保险产品及其特点也是至关重要的。
常见的保险产品主要有寿险、医疗险、重疾险、意外险和财产险等。
寿险，主要是为了保障被保险人在不幸身故或全残时，家人能够得到一笔经济补偿。
它可以分为定期寿险和终身寿险。
定期寿险通常保障期限固定，比如 10 年、20 年或 30 年，保费相对较低，适合经济压力较大的人群；终身寿险则提供终身保障，保费相对较高，具有一定的储蓄和财富传承功能。
医疗险，用于报销因疾病或意外导致的医疗费用。
目前市场上的医疗险种类繁多，有普通医疗险、百万医疗险、中端医疗险和高端医疗险等。
普通医疗险保额较低，报销范围有限；百万医疗险保额较高，通常可以报销大额的医疗费用，但一般有一定的免赔额；中端医疗险和高端医疗险则在保障范围和医疗服务上更加全面和优质，但保费也相对较高。
重疾险，当被保险人被确诊患有特定的重大疾病时，保险公司会一次性给付一笔保险金。
保险公司的产品组合与市场策略
保险公司的产品组合与市场策略保险业作为一种金融服务领域的重要组成部分，其产品组合和市场策略的设计对于公司的发展至关重要。
本文将探讨保险公司的产品组合和市场策略，并分析其对行业的影响和挑战。
一、产品组合的设计保险公司的产品组合是指公司所提供的各类保险产品的种类和数量。
产品组合的设计需要根据市场需求、竞争状况和公司实力等因素进行合理的规划。
1. 根据市场需求进行产品创新保险公司应密切关注市场需求的变化，并主动进行产品创新，以满足客户的多元化需求。
例如，在保险业务中，人寿保险、财产保险、健康保险等具有代表性的产品类别，都可以在不同细分领域中进行创新，例如推出儿童教育保险、旅行保险等。
2. 组合不同类型的保险产品为了满足客户的多样化需求，保险公司可以根据风险分散原理，将不同类型的保险产品进行组合销售。
例如，一份保单中可以包含人寿保险、意外保险和财产保险等多种保险，以提供全面的保障。
3. 引入衍生保险产品随着金融市场的发展和创新，保险公司还可以考虑引入衍生保险产品，如股指期货保险、信用违约互换等。
这些衍生保险产品可以满足投资者的定制化需求，并帮助公司进一步扩大市场份额。
二、市场策略的制定市场策略是指保险公司在市场竞争中采取的行动和手段，以实现公司目标的方式和路径。
保险公司在制定市场策略时需要考虑产品的定位、渠道的选择和市场推广等因素。
1. 产品定位和差异化竞争保险公司需要对产品进行定位，确定产品的目标客户和市场定位。
在市场竞争中，保险公司还应考虑如何通过差异化竞争来脱颖而出。
例如，通过特定的产品特色、服务质量或定价策略来与竞争对手区分开来。
2. 渠道的选择与合作保险公司在市场推广过程中需要选择适当的渠道来推销产品。
可以选择传统的保险代理人、经纪人等渠道，也可以借助互联网的发展拓展线上销售渠道。
此外，与银行、证券公司等金融机构进行合作也是一种有效的方式。
3. 市场推广与品牌建设市场推广是保险公司必不可少的一环，需要通过广告、宣传等手段向目标客户群体传递产品信息和品牌价值。
保险产品组合营销策划方案
保险产品组合营销策划方案第一部分：概述1.1 目标与背景目标：通过提供定制化的保险产品组合，吸引更多客户购买保险，增加销售额和市场份额。
背景：保险行业竞争激烈，客户需求多样化，传统的单一保险产品已经不能满足大多数客户的需求。
1.2 方案内容本方案将针对不同客户群体设计一系列保险产品组合，通过组合销售的方式来满足客户需求。
同时，利用市场营销手段，提高客户的认知度和购买意愿。
1.3 方案目标销售目标：增加保险产品销售额20%。
市场目标：增加市场份额5%。
客户目标：提高客户满意度和忠诚度。
第二部分：市场调研与定位2.1 市场调研通过市场调研了解客户需求和竞争对手现状。
调研内容包括：- 客户需求：不同群体的保险需求、购买偏好等。
- 竞争对手：竞争对手的产品组合、定价策略等。
2.2 产品定位根据市场调研结果，确定产品的定位。
- 目标客户：不同客户群体的特点和需求。
- 产品特色：产品组合的特点和优势。
- 定价策略：根据市场需求和竞争对手定价，保证产品的竞争力。
第三部分：产品组合策划3.1 针对不同客户群体设计产品组合根据市场调研结果和客户需求，针对不同客户群体设计产品组合，包括生命险、意外险、健康险等。
- 青年群体：设计灵活性较高、价格相对较低的产品组合，满足他们的风险保障需求。
- 成年群体：设计包括养老保险、重大疾病保险等的综合性产品组合，满足他们的全方位保障需求。
- 老年群体：设计主要包括养老保险、医疗保险等的保障性产品组合，满足他们的养老、医疗需求。
3.2 产品定价和优惠政策根据客户需求和市场价格水平，制定合理的产品定价，并结合促销活动和优惠政策来吸引更多客户购买。
3.3 产品创新和差异化通过产品创新和差异化，提高产品吸引力和竞争力。
例如，增加特色的保障项目、附加服务，提供更加灵活的理赔流程等。
第四部分：市场推广4.1 定义目标客户通过市场调研和产品定位，明确目标客户群体的特征和需求。
4.2 制定市场推广策略- 建立品牌形象：通过品牌包装、广告宣传等手段，树立信誉和形象。
七种投资保险组合策略的比较介绍
七种投资保险组合策略的比较介绍投资和保险是两种截然不同的金融产品，但它们可以结合起来，在投资组合中提供资金增长和风险保障。
以下是七种常见的投资保险组合策略的比较介绍。
1.保单贷款策略：保单贷款策略是一种利用寿险保单作为抵押品来提取现金的方法。
这种策略可以帮助投资者获得短期资金，并在保单持有人去世时提供保险保障。
保单的现金价值可以用于偿还贷款，而保单的受益人在保单持有人去世时可以获得剩余的保险金额。
2.投资链接保险策略：投资链接保险策略是一种将投资基金与保险合并在一起的策略。
投资链接保险产品将保险保障和资金增长相结合，使投资者能够在市场上获得投资回报，并在保单持有人去世时提供保险保障。
投资链接保险策略可以根据投资者的风险承受能力和投资目标来选择不同的投资基金。
3.长期护理保险策略：长期护理保险策略是一种专门用于支付长期护理费用的保险策略。
这种策略可以帮助投资者保护其投资组合免受不可预见的医疗费用的影响，并为其提供长期的支付能力。
长期护理保险策略通常包括护理费用的赔付和资金增长的组合。
4.不动产投资保险策略：不动产投资保险策略是一种保险产品，通过向不动产投资者提供保险保障，帮助其保护不动产投资组合的价值。
这种策略可以帮助投资者规避不动产市场的风险，例如租客不能履行租约或物业损坏。
不动产投资保险策略通常包括物业保险和租赁保证。
5.债券投资保险策略：债券投资保险策略是一种通过购买保险产品来保护债券投资组合的价值的策略。
这种策略可以帮助投资者规避债券市场的风险，例如违约风险和利率风险。
债券投资保险策略通常包括债券保险和附加的债券收益。
6.终身保险策略：终身保险策略是一种为保单持有人的一生提供保险保障的策略。
这种策略可以帮助保单持有人在去世后为其家人提供经济支持，并在需要时偿还贷款。
终身保险策略通常包括死亡保险、现金价值积累和投资选择。
7.教育保险策略：教育保险策略是一种为孩子的教育提供保险保障的策略。
这种策略可以帮助家长在孩子上大学时提供经济支持，并在意外情况下提供保险保障。
保险销售-产品组合与销售
#2022
5
客户保障利益 1、80周岁以前可分段领取生存给付金共计20.7万元； 2、自投保后，每年均可从我司领取红利至终生； 3、因意外造成的残疾，最高可领取40万元； 4、70周岁以前意外身故，可获身故金70万元； 5、70周岁以后意外身故，可获身故金60万元； 6、70周岁以前疾病身故，可获身故金30万元+长顺 安全已缴保费； 7、70周岁以后疾病身故，可获身故金29.12万元； 8、住院医疗费用每年最高可报销2万元； 9、住院期间每天可领取补贴160元； 10、重大疾病医疗保障10万元。
产品组合案例一
4
长虹两全 100份 20年缴 12900元/年 长顺安全B 40份 20年缴 4560元/年 附加98住院医疗 1份 360元 PHI 4份 20年缴 1792元/年 合计： 19612元/年
产品组合与说明
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202X/XX/XX
汇报人姓名
产品组合的优势
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产品组合类型概述
健康+意外组合
投资+健康组合
养老+健康组合
基本保障+医疗组合
3
客户资料： 刘得桦，男性，30周岁、私营企业主，年平均收入约15万元左右，三口之家，太太为外企财务。育有一子。家庭年总收入约18万元，经常出差。
8
保险利益 1、每年领取红利至终生； 2、住院期间，每天可领取补贴金80元； 3、75周岁以前重大疾病保障20万元； 4、75周岁以后重大疾病保障5万元； 5、全残保障金20万元； 6、身故保障金20万元。
产品组合案例二
#2022
9
分组研讨
客户资料： 史泰龙，男30周岁，出租车司机，年收入6万元，妻子经营服装店，年收入5万元，育有一女。 要求： 1、说出客户保险需求 设计保险套餐 列出综合保障利益
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三、投保年后李先生因胃病住院天，花费社保内药品费元，社保外药品费元，住院费元， 其他检查、手术等费用元，期间做过次级手术；住院前后门诊花费元，请问他在我们
除外责任：条 产品特色： ■ 费用报销，不限次数 ■ 门诊住院，高额给付 ■ 重症监护，双重保障 ■ 老少皆宜，搭配自如
注：保险期内，被保险 人可接受一次或多次意 外伤害医疗治疗，每次 都按以上标准确定保险 金给付额度。
普通医疗险（三）
附加：信诚附加住院津贴医疗保险
保险责任：被保险人因意外伤害事故或疾病而住院治疗的，我们将给付以下保险金：
.住院医疗费用保险金 被保险人以社保参保人员身份住院治疗且获得社会医疗保险补偿的： 按被保险人实际支出、合理且必要的基本医疗费用的给付保险金，每次以保额为限。 同时按住院期间被保险人实际支出的、合理且必要的基本医疗外药品费的给付保险金，每
次住院以保险单位数×元为限。 被保险人住院治疗未获得社会医疗保险补偿的： 按被保险人实际支出、合理且必要的基本医疗费用的给付保险金，每次住院保险金给付金
以上两项保险金累计给付以附加合同的基础保险金额为限
除外责任：条
重大疾病种类
.恶性肿瘤—不包括部分早期恶 .慢性肝功能衰竭失代偿期—不 .严重度烧伤—至少达体
性肿瘤
包括酗酒或药物滥用所致
表面积的
.急性心肌梗塞
.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症— .严重原发性肺动脉高压
.脑中风后遗症—永久性的功能 永久性的功能障碍
.良性脑肿瘤—须开颅手术或放 .严重帕金森病—自主生活能力 .严重慢性呼吸衰竭
射治疗
完全丧失
案例
案例呈现 李先生，岁，已婚，程序员，月收入元左右。
■保障方案：
险种
保额
保障期 缴费期 年缴保险费
信诚「创未来」丰盈终身寿险
元
终身
年元信诚附加「及时予」期疾病保险元终身
年
元
合计
元
■利益诠释：
若李先生岁，患上前列腺原位癌 •及时援助保险金：元× 元
支出的门诊医疗费用的给付保险金，每次住院前后门诊医疗费用限额为保险单 位数× 元。 • 除外责任：条 • 产品特色： • 自费药品 填补空缺 • 住院费用 安享补偿 • 门诊费用 细心补贴 • 折扣优惠 回馈客户 • 单独购买 自主选择
案例分析
计划案例：李先生：岁，是一家电器公司的销售经理，经常出外洽谈业务，月薪元，去年 结婚，现每月供楼元，还要年供完。
信诚意外伤害保险
.意外身故保障 如因任何的发生的身故我们赔付保额
.双倍身故赔付 三种情况双倍给付:海 陆 空公共场所
.残疾及烧烫伤保障 意外伤残、严重烧烫伤可按比例获赔
.保险特点 缴费少纯意外高保障
重大疾病险<及时予>
• 产品特点： • ■ 业内独创“及时援助保险金”，人性化填补疾病保障空缺，真正“急患
产品组合
• 养老的大人：丰盈和丰裕组合 • 大人保障型：丰盈终身 • 成人的组合：安享未来和丰盈加心聆一生医疗组合《针对了解
保险较多的客户》 • 小孩存钱的：金色年华和投连 • 小孩教育的：未来有数和投连组合
计划书制作几点原则
一、保障要足够；尤其是对家庭的经济支柱，首先要有足够的重大意外与重大疾 病的保障；重疾保额与重大意外保额应足够支付一般的重疾（或意外）的医疗 费用外，还应该至少支付年的基本生活费；（适当做到小孩到成人期间的生活 费及日常开销）
一般住院津贴保险金
重症监护室津贴保险金
意外伤害
疾病
意外伤害 疾病
健康观察期
无
天
无
天
每日给付金额
元单位
元单位
给付方法
每日给付金额×（实际住院天数 每日给付金额×重症监护室住院
天）
天数
最高给付天数
天次
天次
备注：在保险有效期内，被保险人可接受一次或多次住院治疗，每次都按以上标准确定 保险金给付额度
普通医疗险（三）
• 根据卫生部统计，近年来，我国平均每年门诊费用增长，住院费用增长， 这些都超过了居民收入增长的幅度。且岁以上老年人年平均住院费用约为 岁以下人群的倍，因此您更需要及早准备，未雨绸缪。
• 据医学统计，近年来我国平均每年癌症的新发病患者达万人，平均每个人 中就有个人会在人生的某一时期患上癌症。
年市县前十位疾病死亡率
普通医疗险（二）
附加：信诚附加意外伤害医疗保险
保险责任：被保险人因意外伤害事故而发生的医疗费用，我们将按其实际支付的医疗费用 给付以下保险金：
免赔额 给付比例 给付特点
意外医疗保险金（包含门 急诊及住院医疗费用）
元次
每次意外医疗事故累计给 付不超过保险金额
重症监护室医疗保险金
元
每次意外医疗事故累计给付不超过保险金额；实 际费用超出的可结转到意外医疗保险金的给付
月
.终末期肾病（或称慢性肾功能 .心脏瓣膜手术—须开胸手术 .重型再生障碍性贫血
衰竭尿毒症期）—须透析治疗或 .严重阿尔茨海默病—自主生活 .主动脉手术—须开胸或
肾脏移植手术
能力完全丧失
开腹手术
.多个肢体缺失—完全性断离
.严重脑损伤—永久性的功能障 .严重多发性硬化症
.急性或亚急性重症肝炎
碍
.严重心肌病
产品特点： ■ 生命保障 终身无忧
重大疾病险（二）
附险：信诚附加「及时予」长期疾病保险
保险责任：
.及时援助保险金：合同生效日或复效日天后，首次发生并确诊的十 种长期疾病的，将按附加合同的基础保险金额的给付援助保险金 ；
.重大疾病保险金：合同生效日或复效日天后，首次发生并确诊患有 一种或一种以上的重大疾病，将按附加合同的基础保险金额给付 重大疾病保险金；（周岁期间按比例）
除外责任：条 产品特色： ■ 手术津贴，安康休复 ■ 老少皆宜，大众所需 ■ 手术关爱，无须发票 举例说明 若投保本附加合同个单位，被保险人因施行阑尾切除术（手术分类等级级）可获
我们手术津贴保险金给付为元： 单位×元单位×元
医疗险理赔案例分析
理赔案例：上面的李先生按你提供的方案投了保；
一、李先生在投保生效后第天时突然急性阑尾炎住院治疗天，并手术切除阑尾，共花费医 疗药品费元、住院费元、检查手术等费用元，合计为元，请问他在我们公司能理赔多 少保险金？
未来有数两全保险<分红型>
保险特点（万保额） .高等大学教育保险金：
岁、 岁、岁给付保额的元 岁、 岁、 岁、岁给付保额的元
.创业保险金：岁给付保额的元 .小孩教育基金的专属产品 .全面的意外伤害,伤残保障 .重大疾病额外给付 .投保人豁免保费，及保证险种转换
睿智系列<投连>
.缴费灵活 .随时支取 .帐户透明 .低保费高保障 .可转化成任何险种需求（养老 小孩教育 医疗重大疾病 投资） .可在人生不同阶段上下调节保额（所缴保费不变）
者之所急”、实现“病向浅中医”！ • ■ 保障覆盖种重大疾病，采用最新和最标准的疾病定义，提供全身保障！
• ■保险监管会要求有种常见 • 重大疾病必选种可选可 • 不选的,我们的重疾种必选的 • 和种可选的,全选了又另加了 • 种重疾!
• 年全球总死亡人数为 万人,其中近万人死于慢性病,中国慢性病死亡人数 为 万人；中国慢性病死亡人数占总死亡人数的,而这些慢性病可通过改变 生活习惯预防；传染病可通过打断传染三环节中任何一个环节,既能控制 流行。中国, 全国患慢性病人数为亿人,全国未就诊人次为亿人,全国未获 社会医疗保险的人数为亿人，预计未来年慢性病死亡还将上升。
假设一、公司有社保，请你为李先生设计一份全面的医疗保障计划；
假设二、公司无社保，请你为李先生设计一份全面的医疗保障计划；
理赔案例：上面的李先生按你提供的方案投了保；
一、李先生在投保生效后第天时突然急性阑尾炎住院治疗天，并手术切除阑尾，共花费医 疗药品费元、住院费元、检查手术等费用元，合计为元，请问他在我们公司能理赔多 少保险金？
•重大疾病保险金：元 元 元
李先生岁，经确诊患上胃癌
•累积现金红利和特别红利
备注：、假定李先生在投保时选定现金红利的领取方式为储存生息。
普通医疗险（一）
信诚「至佳搭档」住院费用补偿医疗保险 款
保险责任：合同有效期间，因意外伤害事故或合同生效天后首次确诊的疾病住院治疗的， 我们将按以下给予赔付保险金：
保险责任：被保险人因意外伤害事故或疾病而入院进行手术治疗的，我们将按以 下方法给付保险金：
健康观察 期
给付金额
意外伤害手术津贴保险金：无；
疾病手术津贴保险金：天 元次
给付办法
保险金额×施行手术的津贴等级对应的保险金给付比例
津贴等级
给付比例
备注：每一保单年度或每一事故手术津贴给付以次为限
普通医疗险（四）
小孩相对适合的产品
.未来有数<分红型> .信诚睿智系列<投资连结> .信诚创未来丰盈终身,丰裕两全<分红型> .不同返享<分红型> .保康医疗 . 信诚「金御双全」投资连结保险款 . 信诚「金色年华」两全保险（分红型） . 信诚终身寿险
成成人人相相对对适适合合的的产产品品
.信诚「安享未来」养老年金保险款（分红型） .信诚睿智系列<投资连结> .信诚创未来丰盈终身丰,裕两全保<分红型> .不同返享<分红型> . 信诚「金御双全」投资连结保险款 . 信诚终身寿险
年重大疾病医疗费用一览表
年居民医疗保障方式
怎样学习保险产品