互联网金融平台的监管问题研究

互联网金融平台的监管问题研究

互联网金融平台监管成为当前国内金融领域的热点话题。伴随

着互联网金融行业的迅速发展，一系列的诸如P2P网贷、众筹、

第三方支付、虚拟货币等新型金融模式层出不穷，这些新型金融

业务也吸引着广大投资者积极参与。

然而，随着互联网金融平台出现越来越多的问题，这些问题的

爆发也导致政府对互联网金融平台的监管日益严格。同时，互联

网金融行业监管的滞后也引起了各种风险和问题，投资者也面临

着越来越多的风险。因此，本文拟探讨互联网金融平台监管问题，并根据国内外的监管实践，提出合理有效的互联网金融监管模式。

一、互联网金融平台监管问题的现状

随着投资热潮，互联网金融平台主要存在着以下几方面问题：（1）信息披露问题。互联网金融行业长期以来存在着虚假宣传、欺诈违规等信息披露问题，严重扰乱了市场秩序，损害了投

资者的利益。例如，有些平台虚构项目、夸大收益、隐瞒风险、

恶意挪用资金等行为。

（2）资金安全问题。由于缺乏有效、严格的监管，投资人的

资金保障难以得到有效保障。如有些平台没有专用账户，投资人

的资金与运营资金混为一谈，发生风险时难以分清。有的平台甚

至出现了不能提现、跑路等问题。

（3）平台合规问题。部分互联网金融平台不具备合规化经营，无法确保项目真实，平台也无法承担责任。例如，一些平台的股

权众筹业务未获得相关部门的批准，即便发生了问题也难以追究

平台的责任。

二、国内外互联网金融行业监管实践

互联网金融平台监管是多个监管部门共同协调工作的结果。近

年来，互联网金融行业监管逐渐走向合规化，而监管部门需要不

断完善监管制度和政策。以下是国内外互联网金融行业监管实践

的一些案例。

（1）德国的监管制度模式：德国的金融监管工作相对全面，

国内所有金融市场都受到监管部门的调控。此外，德国政府还鼓

励金融机构提供更加便利、创新的金融产品，但是监管部门同时

也加强对产品的审查，确保相关产品满足相应标准。

（2）美国的监管制度模式：美国金融市场比较发达，各种新

型金融模式出现的时间较早，其监管制度也相对完善。美国特别

强调对新金融出现的监管，财政监管部门要求各个金融机构遵守

相关的法规，并适应趋势，开发出具有竞争力的金融产品。

（3）中国的监管制度模式：由于国内互联网金融行业的起步

阶段比较晚，监管部门也在不断的完善监管制度。中国政府出台

的互联网金融监管政策聚焦点分别有四个，分别是信息披露，资

金安全，合规化经营，风险评估和风险防范。通过行政法规的立法与监管制度的建立，外部监管部门如银行保险监管机构通过立法和法规极力遏制各类资产持有、贷款、投资等无证金融活动，减轻金融机构所面临的政策风险；而内部监管部门如大型金融机构自己的内控制度也得到了很强的保障。

三、建立互联网金融行业更为完善的监管模式的建议

（1）加强互联网金融行业的监管力度。互联网金融平台应该与监管部门实现闭环管理，加强对平台的监管和管理力度，杜绝违规行为的发生，保障投资者利益。

（2）完善信息披露制度。监管部门应该强化互联网金融行业的信息披露制度，确保信息的真实、完整，并对虚假和不当的宣传进行监管。

（3）建立风险防范机制。互联网金融平台应在合规化、标准化建设的过程中，建立完善的风险防范机制，对平台的每一笔资金都进行监测和管理，保障投资人资金的安全性。

（4）加快监管制度体系建设。监管部门需要加快监管制度的建设和完善，制定针对性的政策，以逐步推进互联网金融行业的规范化、透明化、有序化发展。

综上所述，互联网金融行业面临着诸多的问题，监管机制需要加强，促进其健康可持续发展。希望各界能够共同努力，推进互

联网金融行业的监管工作。同时，监管部门也要不断调整、完善监管体系，实现有序、规范、健康的金融市场生态环境。