国外相互保险公司的发展路径及影响
国外农业保险模式分析及对我国农业保险发展的启示
难以支付足够的财政资金用于扶持农业保险， 一条可供参考的路径是通过我国当前迅速发展的资本市场为 农业保险筹措必要的资金 。鼓励公司对农业风险开展研究 ， 通过提高经营效率， 细分投保群体 、 投保地区等 措施来降低农业保险费率， 吸引更多的农户参与到农业保险当中。 （ 加强农业风险科学研究 ， 三） 逐步推出切合各地实际的保险品种。目前我 国农业保险经营经营效率不 高， 主要 原 因在 于管 理机构 不健全 ， 险种 设计 不科学 。政府 应组 织保 险公 司及科 研机 构 ， 强对农 业风 险科 加
二、 国外 成功经 验对我 国农业保 险发展 的启示
（ ） 一 尽快设 立政策 性农 业 保险公 司 ， 分发பைடு நூலகம்挥农业 保 险的农 业保 护功 能 。加 人 ＷＴ 充 Ｏ后 ， 国对 农业 的 我 保 护 主要 被 限定 于非价 格保 护 ， 因此必 须 充分 发挥农 业保 险 的农 业保 护 功能 ， 而建 立政 策性 的农 业保 险公 司是 一条重要 的途径 。政 策性农业 保 险公 司不 以盈 利 为 目的 ， 着眼于 为农业 生产发 生 的风 险提供经 济补偿 ，
吻 合 。 此 ， 入 分 析 国 外 主要 农 业 保 险 的 模 式 ， 鉴 其 成 功 经 验 ， 因 深 借 对促 进 我 国农 业保 险 全 面发 展 具 有 十 分 重要 的意 义 。
关 键 词 ： 业保 险 ： 外 经验 农 国
中 Ｎ． 类 号 ：８ ０５ ４ － Ｊ ＂ Ｆ３．
组 织 中的成 员 是精 通农 业 技术 的农户 ， 投 保人 和 保 险人 的统一 体 ， 是 双重 身 份具 有 的共 同利 益 关 系有利 于 形成 相互 监督机 制 ， 以有 效 防止道 德危 险和 逆 向选 择 。这 种组 织 的非 盈利 性 和成员 问 的利益制 衡机 制 ， 可 有 利 于降低农 业保 险 的费率成 本 和信息 不对 称程 度
跨国企业全球经营的风险及防范分析为例
跨国企业全球经营的风险及防范分析为例一、概述1. 跨国企业全球经营背景介绍在全球化的浪潮下，跨国企业以其独特的优势成为了世界经济的重要推动力。
随着科技的进步和市场的开放，越来越多的企业开始跨越国界，寻求更广阔的市场空间和资源。
跨国企业全球经营，不仅意味着企业要在不同的文化、政治、法律和经济环境中运营，更要求企业具备全球视野和战略思维，以应对复杂多变的国际环境。
这种全球经营也带来了诸多风险，如政治风险、经济风险、文化风险、法律风险等，这些都要求跨国企业具备高度的风险识别和防范能力。
对跨国企业全球经营的风险及防范进行深入分析，具有重要的现实意义和实践价值。
2. 全球经营中面临的主要风险概述在全球经营中，跨国企业面临着多种主要风险，这些风险可能源自政治、经济、文化、法律、技术等多个方面。
政治风险是一个不可忽视的因素。
这包括但不限于政策变动、政权更迭、战争冲突、恐怖主义活动等。
例如，某些国家可能会突然改变对外资企业的政策，提高税收、限制经营或没收资产，这些都会对跨国企业的全球经营造成巨大影响。
经济风险也是全球经营中常见的风险。
汇率波动、通货膨胀、经济衰退等都可能对跨国企业的财务状况造成冲击。
特别是在全球经济一体化的今天，任何一个主要经济体的风吹草动都可能引发全球范围内的经济波动。
文化差异带来的风险也不可忽视。
不同国家和地区的文化背景、价值观念、消费习惯等都可能影响跨国企业的产品和服务的市场接受度。
如果不能妥善处理这些文化差异，可能会导致企业面临市场萎缩、品牌形象受损等风险。
法律风险也是全球经营中必须考虑的因素。
不同国家和地区的法律体系、法规规定、执法力度等都可能不同，这就要求跨国企业在全球经营中必须严格遵守当地的法律法规，否则可能会面临法律诉讼、罚款甚至被迫退出市场等风险。
技术风险也是全球经营中不可忽视的一环。
随着科技的快速发展，新的技术不断涌现，如果跨国企业不能及时跟上技术创新的步伐，可能会被竞争对手超越，甚至可能被市场淘汰。
西方社会福利制度的改革及启示
西方社会福利制度的改革及启示西方社会福利制度的发展历程是一个不断改革和完善的过程。
这些改革措施旨在解决社会福利制度面临的挑战和问题，提高公民的生活水平和幸福感。
本文将探讨西方社会福利制度改革的历程和措施，并从中得出启示和建议，以期为我国社会福利制度的改革与发展提供借鉴。
自二战以来，西方社会福利制度经历了以下几个阶段的改革：在二战后，西方国家为了重建经济和社会秩序，开始建立全面的社会福利制度。
这个阶段的主要目标是提供基本的保障，包括医疗保险、失业救济和养老金等。
20世纪60年代到70年代，西方国家的社会福利制度得到了进一步的发展。
这个阶段的特点是政府加大对福利事业的投入，建立起广泛的社会保障体系。
20世纪80年代，西方国家经济状况下滑，财政压力增大，福利国家开始面临挑战。
这个阶段的主要改革目标是提高效率、减少政府干预和降低财政赤字。
西方国家在社会福利制度改革过程中采取了多种措施，包括以下几个方面：一些西方国家开始调整社会保障政策，包括改革医疗保险制度、调整养老金政策以及减少失业救济等。
这些措施旨在降低政府财政压力，并提高社会保障制度的效率。
一些西方国家在福利改革中引入了市场化机制，通过私有化和市场化来提高效率。
例如，政府通过向私营公司委托服务、发放补贴等方式，鼓励私营机构参与社会福利事业。
福利制度改革还强调社会参与和家庭责任。
一些国家通过税收政策、奖励措施等方式，鼓励企业和个人参与社会福利事业，同时降低家庭在福利方面的依赖。
从西方社会福利制度改革的历程和措施中，我们可以得到以下启示和建议：在推进社会福利制度改革时，必须考虑其可持续性和长期发展。
这需要平衡财政承受能力、经济发展水平和人口老龄化等因素，确保福利制度能够长期稳定运行。
在福利制度改革中引入市场化机制可以带来更高的效率和更好的服务质量。
但是，必须重视市场机制的负面影响，避免出现过度私有化和市场化的问题。
在发挥市场机制积极作用的同时，也要保证社会福利制度的公平性和普及性。
保险行业的职业发展与晋升路径
保险行业的职业发展与晋升路径保险行业作为一种稳定且具有广阔发展前景的行业，在如今的职业市场上备受关注。
随着保险业务的不断发展与细分，职业发展和晋升路径也变得多样化和灵活。
本文将分析保险行业的职业发展与晋升路径，并为有志于进入保险行业或已在保险行业工作的人士提供相关建议。
一、保险行业的职业发展概述保险行业包括保险公司、代理人、调查员、理赔员等岗位。
职业发展的路径可以分为专业路径和管理路径两个方向。
专业路径注重技能的积累与业务精进，而管理路径则侧重于团队管理、战略规划以及决策层职位的晋升。
保险行业职业发展的初级路径是从基层岗位如销售代理人、保险顾问等起步，通过积累经验和学习提升自身的能力和业务水平。
随着经验的积累和知识的增长，人们可以逐渐晋升到高级职位，如团队经理、部门主管等。
此外，还可以通过参加行业内的专业认证考试，提高自身竞争力并拓宽职业发展的机会。
二、专业路径的职业发展与晋升专业路径是保险行业职业发展中的重要方向，它注重个人在专业领域内的技能和知识积累。
在初级阶段，人们可以选择成为销售代理人或保险顾问，通过学习产品知识和市场销售技巧来开拓客户和销售保险产品。
随着经验的积累和业务水平的提高，可以晋升为中级职位，如销售经理或渠道经理，负责管理销售团队和开发销售渠道。
在保险行业中，专业知识的深化和学术背景的丰富也是获得晋升机会的重要因素。
因此，通过参加行业认证考试，如保险从业资格考试、保险代理人资格考试等，可以提升个人在专业领域的竞争力，并为职业发展打下坚实的基础。
三、管理路径的职业发展与晋升除了专业路径，保险行业的管理路径也是职业发展的重要方向。
管理路径主要关注个人的管理能力和领导力，并通过团队管理和决策层职位的晋升来实现职业发展的目标。
在保险行业中，可以从初级管理职位如团队副经理、部门主管开始，通过管理团队、制定销售策略和协调业务推进来提升管理能力。
在管理路径中，除了具备良好的人际沟通与团队合作能力外，还需要深入了解行业发展趋势和市场变化，从而制定相应的业务和管理战略。
“银保联合”的意义及未来发展模式的路径选择
Financial View | 金融视线MODERN BUSINESS现代商业136“银保联合”的意义及未来发展模式的路径选择南若怡河北大学经济学院 河北保定 071000摘要:在我国的金融监管体系中有三大监督机构，中国银监会，证监会和保监会，随着银保监会的合并，说明中国的金融秩序将迎来新纪元。
我国之前采用分业监管的模式。
但是随着金融各方面的合作，银行，证券，保险彼此之间的界线已经不再那么清晰明了。
也就意味着金融领域加强银保合作是必然趋势，而银行保险机构一体化，服务多元化也是未来银保合作的路径选择。
关键词:银保合作；财富管理；服务多元化一、银保联合的概念的提出(一)背景上世纪80年代，西方一些经济先进国家率先开始在银行销售保险。
银行既可以成立自己出资的保险公司，也可以为专门的保险公司代理销售保险产品。
它是银行与保险混业经营下的产物，为顾客提供了更加便利的服务。
20世纪80年代，银保业务手续费收入已经占到西方商业银行零售业务总利润的20%—40%,银保渠道保费收入也占到了保费总收入的20%—70%。
90年代，我国银行、保险业也开始了业务合作，在21世纪银保合作正式得到发展。
近年来，银保业务量激增，成为保险销售主要渠道之一。
(二)银保联合的概念银保联合是通过共同的销售渠道向客户提供银行和保险的综合性产品与服务的一种形式，是当今金融一体化下混业经营的产物，也是不同金融形式结合的良好开端。
银行业与保险业的合作，为彼此开辟市场，实现共同利益最大化。
对于银行来讲，银行与保险的合作，丰富了业务的种类，增加了更多的收入来源，并且降低了风险。
除此之外，可以为客户提供更加多元化和综合性的产品服务，提高客户满意度和忠诚度，稳定客户源。
更重要的是，可以吸收保险公司收取积聚的保险金，利用保险资金进行再投资。
对于保险公司来讲，银行业发展至少比保险业早几十年，早已形成了成熟的销售网络和固定的客户源，因此，利用银行渠道可以迅速开拓市场并且降低营销成本，还可以利用银行联合好的声誉建立自己的企业名誉，扩大客户群体。
国外相互保险公司发展
国外相互保险公司发展我国正在建立多层次的资本市场，其中包括多层次、多种形态的金融机构组织形式。
相互保险公司作为保险业企业组织形态的一个特色，近年来也为我国保险业界高度关注，第一家相互制的保险公司一一阳光农业相互保险公司已正式营业。
目前正在进行的〈〈保险法》修改也将相互保险公司制度作为一个重要议题。
但是，因为相互保险公司这一特殊的商业组织形式在各国〈〈公司法》中并没有规定，法学界，特别是公司法学者对这一组织形式的法律定位还存有很多疑惑。
近年来国外大型相互保险公司纷纷向股份公司转制的浪潮，也使一些人质疑我国〈〈保险法》确认相互保险公司这一组织形式的必要性。
一、国外相互保险公司的发展路径（一）早期的相互保险制度：互助理念的实践相互公司作为投保人白愿联合、相互扶助、分担风险的一种组织形态，与保险这种集腋成裘、分散风险并给予补偿的经济制度具有天然的契合隹。
因此，在现代保险制度发展的初期，各国都陆续出现了相互型的保险提供者。
1756年英国出现的公平保险公司以及1778年德国汉堡地区出现的HamburgischeAllgemeineVersorgungs-Arstalt ,通常被认为是现代相互保险公司形态的起源。
在此之前也存有过一些原始的、小规模的互助协会，如1666年英国伦敦大火后出现的火灾互助保险社，1735年美洲大陆出现的家庭火险互助社，但这些早期的互助组织大多以即收即付制为基础，缺乏以精算学为基础进行经营的现代保险的一些基本要素。
在大陆法系与英美法系国家，相互保险公司的发展路径各有特点。
在德国，19世纪20年代诞生的相互型保险公司一一科达生命，提出了一种德意志型的相互公司形式，侧重于强调成员的民主白治权利。
它的运作及其理念在半个多世纪后深深影响了日本保险业。
日本最大的保险公司一一第一生命保险相互公司的创始人矢野恒太在考察研究德国相互保险公司、特别科达生命之后，从19世纪末开始在日本积极倡导相互型保险机构的设立。
我国国际投资合作发展历程回顾-文档
我国国际投资合作发展历程回顾我国参与国际投资合作有一百多年的历史，最早是初步尝试阶段，此阶段从林则徐提出向西方学习先进技术开始至解放前。
由于当时我国面对外资处于弱势地位，利用外资也处于被动利用局面，实质上是西方掠夺的载体，但客观上对促进我国技术发展也起到了一定的作用。
解放后至改革开放前是停滞阶段，此阶段我国经济建设很封闭，基本没有外资引人，同时也束缚了经济的健康发展，另外由于意识形态的对立，利用外资也主要集中在社会主义阵营国家和华侨资金。
真正意义上的国际投资合作始于改革开放后，通过利用外资，积累了社会主义建设资金，学习了西方先进的技术及管理经验，使我国进入了快速发展阶段。
38 年前，我国做出了历史性的选择，向国外资本开放国内市场和资源，实行改革开放。
从此，我国经济发展步入了快车道，社会主义制度不断完善、社会生产力不断提高、人民生活水平逐渐提高推动着社会的文明水平向前发展。
在此进程中，我国也由资本输入国发展成为资本净输出国，国内产业开始走向世界，参与到国际市场的竞争中。
我国的国际投资合作经历了三个阶段，从最初的单向的“引进来”为主发展到以“引进来”与“走出去”并重到以“走出去”为突出特点的国际投资合作新阶段。
一、第一阶段（ 1979-2001 年）：利用外资发展国内经济党的十一届三中全会提出实行“对内改革、对外开放”的政策，拉开了改革的大幕。
我国经济社会开始转向对外开放，社会主义现代化建设进入新时期，经济体制逐渐由计划经济向市场经济转变，从此我国经济发展迅速。
我国的经济体制、机制也得到改善，引进大量资金、技术及管理经验，建立了现代产业，增强了社会主义市场经济活力。
（一）逐步建立社会主义市场经济体制，引入现代管理制度通过经济体制改革，初步建立了社会主义市场经济体制的基本框架，形成了以公有制为主体，多种所有制共同发展的格局，建立了按劳分配为主，多种分配方式并存，效率优先，兼顾公平的分配制度，调动了各种生产要素的积极性。
跨国公司与国际投资
跨国公司及其对世界经济的影响摘要：跨国公司（Transnational Corporation），又称多国公司（Multi-national Enterprise）、国际公司（International Firm）、超国家公司（Supranational Enterprise）和宇宙公司（Cosmo-corporation）等。
一般是指大型企业或集团以来雄厚的资本和先进的科学技术，通过对外直接投资等方式，在国外设立分公司或者控制东道国当地企业，使之成为其子公司，并从事国际化生产，销售和其他经营活动，以获取高额利润为目的的国际性企业。
联合国跨国公司委员会认为跨国公司应具备以下三个要素：第一，跨国公司是指一个工商企业，组成这个企业的实体在两个或两个以上的国家内经营业务，而不论其采取何种法律形式经营，也不论其在哪一经济部门经营;第二，这种企业有一个中央决策体系，因而具有共同的政策，此类政策可能反映企业的全球战略目标;第三，这种企业的各个实体分享资源、信息以及分担责任。
跨国公司的历史可以至少追溯到19世纪60年代，当时西欧和美国的一些大企业开始在海外设立生产性分支机构，从事制造业跨国经营活动，已初具跨国公司的雏形。
第二次世界大战后，特别是20世纪50年代后，随着西方发达国家垄断资本的大规模对外扩张和生产的进一步国际化，对外直接投资迅猛增加，跨国公司得到了迅速发展。
（一）跨国公司的形成跨国公司是垄断资本主义发展的产物。
19世纪60年代，资本主义从自由竞争逐渐向垄断阶段过渡，“过剩资本”的大量形成直接成为资本国际流动的动力和源泉，西方国家的一些大企业开始向海外投资，资本输出成为这一阶段的重要特征。
垄断组织通过资本输出把资本主义生产方式扩大到殖民地与半殖民地国家，使得传统的垂直分工体系进一步深化，与此同时，资本输出实现了世界范围的生产国际化和社会化，加强了世界各国的相互依赖及各国对国际分工的依赖。
这时的资本输出主要是英、法、德、美等资本主义强国向海外进行以证券投资为主的间接对外投资，至于对外直接投资，其数额和比重都很小，并且主要是投资到殖民地和附属国的资源开发项目（如采煤、采油、开矿）以及农业种植园等，只有极少数企业在海外从事制造业生产性投资。
中美BIT及其对中美相互直接投资影响研究
中美BIT的主要内容和特点
中美BIT是两国之间的投资协定，旨在促进和保护两国之间的投资
中美BIT的主要内容包括投资准入、投资保护、投资促进和投资争端解决等 方面
中美BIT的特点包括平等互利、透明公正、稳定可预期等
中美BIT的实施对中美相互直接投资具有重要影响，有助于提高投资效率和 保护投资者权益
中美BIT的谈判历程和现状
中美相互直接投资的典型案例
苹果公司在中国的投资：苹果公司在中国设立生产基地，雇佣大量中国员工，为中国经济 带来巨大贡献。
通用汽车在中国的投资：通用汽车在中国设立合资企业，生产汽车，为中国汽车市场带来 新的选择。
华为公司在美国的投资：华为公司在美国设立研发中心，雇佣大量美国员工，为美国科技 产业带来新的活力。
数据来源：主要依赖公开资料，缺乏一手数据
研究深度：对中美BIT的影响分析较为浅显，缺乏深入探讨 展望：未来可以进一步开展实证研究，增加数据来源，深入探讨中 美BIT对中美相互直接投资的影响。
优化投资结பைடு நூலகம்：通过BIT引 导投资流向高附加值、高科 技领域
促进产业升级：通过BIT推 动产业升级，提高产品质量
和技术水平
提高投资效率：通过BIT降 低投资成本，提高投资效率
扩大市场规模：通过BIT扩 大市场规模，提高企业竞争
力和盈利能力
提升相互直接投资的市场竞争力和创新能力
中美BIT的签署 有助于提高中美 两国市场的透明 度和可预测性， 降低投资风险， 从而吸引更多的 外国投资者。
谈判历程：中美 BIT谈判始于 1982年，历经 多次谈判，至今 尚未达成协议
现状：目前中美 BIT谈判处于停 滞状态，双方在 市场准入、知识 产权保护等方面 存在分歧
国外证券行业发展趋势研究
国内券商应关注国外证券行业的发展趋势，研究国内证券行业可能出现的变化，使自身在激烈的竞争中始终保持主动地位。
国外证券行业发展趋势研究招商证券钟惠玲无论是在成熟市场还是新兴市场，国外证券行业都是随着资本市场的发展而成长，并在金融管制放松、行业竞争以及社会、经济等因素的影响与推动下不断进化、走向成熟的。
在过去的２０年里，国外证券行业获得了前所未有的高速发展，对全球经济产生了重大的影响。
国外证券行业的发展与变化对中国证券行业未来的发展趋势有着重要的启示。
本文将以美国、英国、日本、新加坡和韩国等国家的证券行业为主要研究对象（除特别说明外，本文中有关美国、英国、韩国的数据分别来自美国证券业协会（ＳＩＡ）、伦敦股票交易所和韩国证券业协会），探讨国外证券行业的主要发展趋势，希望有助于我们加深对证券行业的理解，并对研究中国证券行业未来的发展趋势有所启发。
资本市场和证券行业规模高速发展证券行业是依托于资本市场而存在的，由于资本市场活动在经济发展中发挥着不可替代的作用，因此，随着各国经济的发展，资本市场和证券行业都获得了高速的增长。
一、资本市场日趋活跃从上世纪８０年代起，国外资本市场活动日趋活跃，带动二级市场交易活动急剧增长。
以美国为例，１９８０一２００２年，企业筹资额从７４０亿美元增长到３．１万亿美元，年均复合增长率（ＣＡＧＲ）为３６．５％（见图１）；股票交易量从１８０亿股增长到９０６０亿股，增长了４９倍，同期股票交易金额增长了近７０倍。
收购与兼并交易也大幅增长，１９８０～２００２年累计完成收购与兼并交易超过１Ｏ万笔，交易金额达１Ｏ．０８万亿美元。
图２展示了美国资本市场收购与兼并活动的增长情况。
二、证券行业规模保持高速增长在资本市场活动的推动下，证券行业得到了持续发展。
例如，１９８０～２００２年，美国证券行业的总资本、总股本呈现了稳步增长（见图３）；与此同时，行业的总收入、总利润和就业人数呈现大幅增长（见表１）。
保险业运营模式变革和优化的路径与趋势
保险业运营模式变革和优化的路径与趋势一、保险业运营模式变革和优化的驱动因素保险企业的经营始终面临风险、成本和效率的挑战，以合理甚至低廉的价格,通过成熟而便捷的渠道，在风险可控的情况下为客户提供多元化的产品和服务以应对日益激烈的竞争，是保险企业不断变革和创新运营模式的巨大动力。
(一)运营标准参差不齐隐含巨大经营风险保险企业在快速发展过程中，为抢占市场份额而大量铺设机构，核保、核赔、客户服务、财务管理,IT系统等后援支持性职能和资源分散在分公司、中心支公司甚至营销服务部等各级分支机构,分支机构在运营和管理上具有较大的自主权，过分强调自身差异性，不严格执行总公司制定的运营制度和业务流程,造成运营和服务标准在各地和各业务条线之间的差异极大。
同时,由于分支机构往往以业务规模和销售业绩为导向,容易对核保、核赔、财务管理等后援支持性部门施加影响，违反总公司规章制度,隐含巨大的经营风险。
(二）规模不经济导致经营成本高企由于后援支持性职能和资源分散，任何一家分支机构都是“大而全”、“小而全”，每个分支机构都有后台运营，保险企业在各地的资源和专业技能不能共享，重复建设严重,前期投入大，无法实现规模经济效益。
最核心的不足是,由于分散在各地的客户数据缺乏分类、挖掘和整合，保险企业难于发现最有价值的客户和综合评估客户的全部风险,并为其提供全面保险解决方案,不利于向“客户资产管理”的现代保险企业方向转型,客户拓展成本高。
(三)客户理性选择能力和多元化需求不断增强由于消费者的价值观、社会背景和行为特征日趋多样化,理性选择能力不断增强，消费者对保险产品和服务的个性化、多样化需求更加强烈,对保险产品性能和保险服务品质的要求越来越高。
美国权威机构调查研究发现，中上收入水平的家庭平均拥有20种不同的金融服务产品和12家不同的产品提供者，而与此同时，75%的消费者希望将其金融服务产品归到一家机构。
因此,越来越多的保险企业走上综合经营和集团化发展道路，以保险业务为核心，以统一的品牌向客户提供包括保险、银行、证券、信托等在内的多元化金融产品和服务。
我国相互制保险公司治理法律规制分析
131区域治理RULE OF LAW作者简介：陈 娜，生于1987年，硕士，研究方向为经济法。
我国相互制保险公司治理法律规制分析前海财险 陈娜摘要：我国保险市场经历了以国有独资企业独家经营到以国有独资企业为主导、国有独资企业与股份制公司并存，再到以股份制公司为主导、股份制公司与相互制公司并存的三个阶段。
保险组织制度变迁推进了我国保险法律制度建设、公司治理结构建设。
2015年2月，原中国保监会发布了《相互保险组织监管试行办法》，对相互保险和相互保险组织进行了界定，明确了保单持有人在保险公司中的所有权地位和参与公司治理的权利义务与路径。
关键词：相互制保险；公司治理；法律规制中图分类号：F840.3文献标识码：A文章编号：2096-4595（2021）01-0131-0002一、相互保险组织的定义与资本要求（一）相互保险的定义根据原中国银保监会下发的《相互保险组织监管试行办法》（以下简称《试行办法》）规定，相互保险是指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。
相互保险组织，是指在平等自愿、民主管理的基础上，由全体会员持有并以互助合作方式为会员提供保险服务的组织，包括一般相互保险组织，专业性、区域性相互保险组织等组织形式。
相互保险在国外发展较早，如美国在1752年就已经产生了第一家相互制保险公司。
相互制保险公司目前在国际上已经是一种发展较为成熟完善的保险组织形式，在很多领域具有较强的竞争力和比较优势。
与股份制等传统保险形式相比，相互制保险本身具有一些显著的优势：一方面，相互制保险公司采取参保会员自主管理的经营模式，会员即为所有权人，会员相互监督，能够有效规避道德风险；另一方面，相较于股份制保险公司，相互制保险公司没有太大的盈利压力，在不追求短期商业利润的情况下，能更好地从公司长远发展的角度出发，开拓并发展更有利于被保险人长期利益的保险产品，更有效地维护与保障会员权益。
对我国相互制农业保险模式的分析及优化设计
３建立科 学的业绩 评价 机制 。 村信 用社 要谋 求全面协 学出版社 ， ０ 、 农 ２ ２ ０ 调的可持续发展 ， 业绩评价机制应该做 出相应 的调整 ， 以实现 【何广文农 村信用社 制度创 新不存在最优模式 集约 时报 ，∞３ 一１ ２ ：ｌ ６
ｆ１ ６ 范静 ， 李秀茹对农 村合作金 融发展取 向的思考 【＇ Ｊ 中国 】
２ 改进对 员工激励机制 。农村信用社是智 力密集型服务 版社 ，ｏ ６ 、 ２。
企业 ， 专业性强 ， 许多 岗位需要 专门技术和专 业人员 ， 知识和
位的员工给予特别激励 ， 促使其 努力工作 。 改变 “ 官本位 ” 的机
给 保证 ， 快与 资本 市场 对接 ， 强理论 研 究是促 使其 不 断优化 的根 本 策略 。 加 加
关键词 ： 农业保险 相互制 经营模 式 优化设计
作为现代农 业发展的三大支柱之一 ，农业保险是农村经 保险业总资产的 ４％。 ３ 可见 ， 相互制保险形式在全球保险市场
济健康持续发展 的重要保障机制。在我国过去二十多年的农 中具有很强的竞争力 。 如何结合我国农业保险发展实际 ， 深入
维普资讯
对我 国相互制农 业保 险模式 的分析及优化设计
◎王 韧
摘
要 ： 国农 业保 险 在原有 的 商业化 经 营模 式 下 发展缓慢 ， 农村 建设 背景 下对其进 行 优化 设 计刻 不容 缓 。相 互制 农 业保 我 在新 ．
保险营销
量销售人员的成绩造成了销售人员重业绩轻服务。激励措施以物质奖
励为主，更是无形中激励销售人员要尽可能多的销售保单，获取保费。
•
4．配套的约束保险销售人员行为的法规还不够。
Provider of High Quality Information
Crediteyes International Credit & Collection Co., Ltd.
•
（二）公司经营保险组织
•
属民营保险组织之一。根据责任形式，公司包括有限责任公司、股份有
限公司、无限公司等形态。股份保险公司组织具有经营灵活、业务效率高的
特点，但由于公司的控制权操纵在股东手中，被保险人的权益易受到限制和
忽略，因而各国立法上均对公司经营保险组织进行监督管理。
•
（三）保险合作组织
•
属民营保险中非公司形式的一种，是一种由社会上需要保险保障的人或
保险营销
简介
•
保险业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以
补偿被保险人的经济利益业务的行业。
•
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险
费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而
造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人
死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保
险金责任的行为。
我国保险业营销模式现状
二、发展阶段 保险代理人模式引入我国之后：代理人制度
长期占据主导地位，并得到了一定的发展。
Crediteyes International Credit & Collection Co., Ltd.
Provider of High Quality Information
互保联保责任制度（5篇）
互保联保责任制度为提高职工安全意识，加强职工团结的精神与互保互助的自主保安意识，特制订本制度。
1、成立互保互助领导小组，各带班长领导小组成员，形成全体员工共同参与的安全生产互保互助体系。
2、互保互助的原则是。
互保互助人员实行相互监督、互相制约的原则，积极行动，杜绝现场“三违”的发生，上标准岗，干标准活，做到自身无“三违”、身边无“三违”，对现场发生的“三违”现象要及时制止，不能相互隐瞒。
3、凡是管理人员必须做到上岗承诺，具体内容如下：1)坚持落实“安全第一，预防为主”的安全生产方针；2)真正做到不安全不生产；3)不违章指挥，不违章作业，严格现场交接班制度；4)紧跟作业现场，认真排查隐患，及时安排落实整改，努力提高现场质量标准化水平；5)保证本班安全生产，杜绝各种事故发生。
4、凡是上岗员工必须做出上岗承诺，具体内容如下：1)精力集中、按章操作，拒绝违章指挥；2)真正做到“三不伤害”3)服从领导，听从指挥，及时落实隐患整改措施；4)认真执行交接班制度，保证本班组安全生产。
5、所有上岗人员必须在入井签字薄上亲自签字，不得让其他人代签或不签。
6、下井后，跟班副队长为本班第一安全生产责任人，保证本班所有人员的安全；本班成员必须保证个人的安全生产，并且做到“三不伤害”和保证身边人员的安全。
7、在一个场所工作的人员超过两人，就要指定一名安全负责人，负责同时工作人员的安全。
8、当班出现安全事故，全班人员都要受到应有的处罚。
联保互保责任书为加强我矿安全生产，落实岗位安全生产责任制，实现“人人讲安全，人人要安全”的安全工作氛围，从思想上，从根本上杜绝井上、下各类事故隐患与“三违”行为，形成“有保、互保、联保”全员参与的安全管理机制。
1工人之间形成联保小组，签订联保责任书，对对方的“三违”行为有权进行监督、警示、制止，发现不安全隐患有责任互相提醒，采取防范措施，防止事故的发生，对对方的作业区域内的任何违章行为有权进行警示、制止。
保险营销渠道现状【我国保险营销渠道的现状与发展】
保险营销渠道现状【我国保险营销渠道的现状与发展】一、保险营销渠道基础保险营销渠道是指保险产品从保险公司向保户转移过程中所经过的路径。
一般来说，保险营销渠道分为传统营销渠道和新型营销渠道。
传统营销渠道又可分为直接营销渠道和间接营销渠道：直接营销渠道是指保险公司的外勤人员直接面对面的向保户销售保单的方式，这也是我国保险业目前采取的最主要的营销方式；间接营销渠道是指保险公司与投保人之间不进行直接的接触，而是通过一个或几个、一层或几层中间商把保险产品销售出去，这种方式在欧美等发达保险市场较为普遍。
而新型营销渠道是保险产品为了适应社会的发展和竞争的加剧在传统的营销渠道的基础上演变发展而来，主要通过网络、媒体杂志、电话等手段进行营销。
二、目前保险营销渠道的优劣1、接营销渠道越来越受到保险企业的重视随着市场竞争的加剧，直销制的优势日益凸显。
依靠保险公司自己的员工和自己的销售渠道，用优质快捷的服务可以将大量优质客户牢牢掌握在企业自己手里，不用花高价依赖中介机构，从而掌握产业链的主动权。
直销渠道建设成为保险企业的工作重点，尤其以电话营销渠道建设为代表的电子商务在直销制中发挥着越来越重要的作用。
以电销和网销为主的新渠道除了具备高效的特点外，还可降低销售成本。
但是另一方面，这些新渠道的发展前景却不太明朗，频繁的电话骚扰使得客户极其反感。
创新意味着风险，对新渠道若管理不善、规制不严，可能使保险业的声誉每况愈下。
对于传统的直销渠道如团体保险、交叉销售，保险企业仍然非常看重，尤其强调关系营销，实现资源的共享。
在我国，集团经营模式的保险企业一般都会注重发展交叉销售，实现产寿险业务的资源共享、互利共赢。
但是目前的渠道都存在营销效率不高，各渠道间存在效率损耗的问题。
在保险界都知道保险营销工作辛苦，营销队伍建设是业内普遍存在的一个长期而艰巨的任务，无论是团险、电话直销还是间接营销，其营销效率都有待提高。
另一方面，各渠道间容易相互抢业务，导致营销工作效率的损耗。
对金融押运数字化转型的思考
栏目编辑：梁丽雯E-mail:****************对金融押运数字化转型的思考■ 广东安达金融押运有限公司 张 军摘要：金融押运作为金融服务的重要一环，在维护金融安全、提升金融服务质效方面有重要作用，但随着互联网金融和移动支付业务的盛行，也面临着传统现金业务萎缩的困境。
为解决这一发展难题，金融押运行业必须顺应数字经济趋势，利用人工智能、大数据等新兴技术进行业务创新，探索行业数字化转型方式。
本文在介绍国内外金融押运行业发展情况的基础上，分析新形势下金融押运的数字化转型途径，并以安达押运为例展示数字化转型成效，探讨该行业未来的发展方向。
关键词：金融押运；数字化；大数据；人工智能一、引言“十四五”规划和2035年远景目标纲要（草案）都明确提出要迎接数字时代，激活数据要素潜能，以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革；2021年两会的政府工作报告也指出要加快数字化发展，打造数字经济新优势，协同推进数字产业化和产业数字化转型，加快数字社会建设步伐。
向数字化转型已成为各行各业的发展共识，金融业亦是如此。
在金融科技的驱动下，金融业迎来了数字化转型浪潮，央行2021年金融科技工作部署也重点强调了提速金融数字化转型。
在市场及政策的双重推动下，金融业的全面数字化势在必行。
金融押运是金融服务中的重要一环，在维护金融安全、提升金融服务质效方面发挥了重要作用，但随着互联网金融和移动支付业务的盛行，全社会的现金流通使用量不断下降，现金押运等传统业务受到极大的影响。
为破解这一发展难题，金融押运必须利用新兴技术进行业务创新，打造多元化发展格局，加快向数字化转型。
二、国内外金融押运的数字化转型情况（一）国外标杆企业的发展路径近年来，全球保安行业的营业额持续上升，金融押运作为细分领域之一，其业务量占据着越来越大的比重。
金融押运业务涉及社会资金安全并具有很高风险，在全球新技术迅速发展应用的情况下，世界各大跨国保安公司纷纷利用科技提升金融押运的服务质量和安全性。
共享经济背景下的众筹相互保险
共享经济背景下的众筹相互保险
易辉;郝演苏
【期刊名称】《中央财经大学学报》
【年(卷),期】2016(0)4
【摘要】在国家“大众创业、万众创新”的政策指引之下,基于移动互联网等方式的创新创业蓬勃兴起,新模式、新业态在中国不断涌现.笔者在分析共享经济背景下社会组织结构变革的基础上,提出众筹是共享经济的重要果实,从而进一步揭示了基于共享经济的中国式众筹的发展状况,并从相互保险公司的不同发展阶段阐述了众筹相互保险作为一种崭新的业态产生的现实价值和意义.最后对众筹相互保险的未来发展的特点及发展趋势进行了梳理,并从政府层面提出相应的对策建议.众筹相互保险创新不仅将引领互联网金融大变革,其影响力不局限于经济领域,而是一场由新经济时代所有参与者推动的、全面的经济、社会和文化改革,其影响范围、深度和广度都具有划时代的意义.
【总页数】7页(P35-41)
【作者】易辉;郝演苏
【作者单位】中央财经大学保险学院;中央财经大学保险学院
【正文语种】中文
【中图分类】F840.5
【相关文献】
1.大病众筹:分享经济背景下的社会互助新模式 [J], 郑军;王茂福
2.基于共享经济背景下的众筹相互保险研究 [J], 苏占才;赵才超
3.我国众筹相互保险的运作模式及障碍分析 [J], 胡亚兰; 罗俊蓉
4.众筹理念下公共文化服务体系建设的路径探索——以四川省眉山市丹棱县"民间众筹文化院坝建设"为例 [J], 谭发祥
5.共享经济背景下我国图书馆众筹:现状梳理与路径优化 [J], 王朝霞
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国外相互保险公司的发展路径及影响
[摘要]相互保险公司是国外保险行业中一种历史悠久且具代表性的企业组织形式，近年来也为我国保险业界高度关注，成为目前正在进行修改的《保险法》中一个热点问题。
理论界对相互保险公司的法律定位以及《保险法》确认这一组织形式的必要性有一些争议。
本文拟通过对国外相互保险公司历史发展与相关立法的回顾，梳理相互保险公司的发展脉络，探讨相互保险公司法律框架的特殊性，为我国引入这一组织形态的立法提供一些参考。
[关键词]相互保险公司，发展路径，法律地位
我国正在建立多层次的资本市场，其中包括多层次、多种形态的金融机构组织形式。
相互保险公司作为保险业企业组织形态的一个特色，近年来也为我国保险业界高度关注，第一家相互制的保险公司——阳光农业相互保险公司已正式营业。
目前正在进行的《保险法》修改也将相互保险公司制度作为一个重要议题。
但是，由于相互保险公司这一特殊的商业组织形式在各国《公司法》中并没有规定，法学界，特别是公司法学者对这一组织形式的法律定位还存有不少疑惑。
近年来国外大型相互保险公司纷纷向股份公司转制的浪潮，也使一些人质疑我国《保险法》确认相互保险公司这一组织形式的必要性。
一、国外相互保险公司的发展路径
(一)早期的相互保险制度：互助理念的实践
相互公司作为投保人自愿联合、相互扶助、分担风险的一种组织形态，与保险这种集腋成裘、分散风险并给予补偿的经济制度具有天然的契合性。
因此，在现代保险制度发展的初期，各国都陆续出现了相互型的保险提供者。
1756年英国出现的公平保险公司以及1778年德国汉堡地区出现的Hamburgische Allgemeine Versorgungs-Arstalt，通常被认为是现代相互保险公司形态的起源。
在此之前也存在过一些原始的、小规模的互助协会，如1666年英国伦敦大火后出现的火灾互助保险社，1735年美洲大陆出现的家庭火险互助社，但这些早期的互助组织大多以即收即付制为基础，缺乏以精算学为基础进行经营的现代保险的一些基本要素。
在大陆法系与英美法系国家，相互保险公司的发展路径各有特点。
在德国，19世纪20年代诞生的相互型保险公司——科达生命，提出了一种德意志型的相互公司形式，侧重于强调成员的民主自治权利。
它的运作及其理念在半个多世纪后深深影响了日本保险业。
日本最大
的保险公司——第一生命保险相互公司的创始人矢野恒太在考察研究德国相互保险公司、特别科达生命之后，从19世纪末开始在日本积极倡导相互型保险机构的设立。
他在1894年将自己设立的共济五百名社改组为具有相互主义思想的人寿保险公司，并在1902年创立了日本第一家相互保险公司——第一生命保险相互公司。
在美国，经营财产和责任险的相互保险公司通常是某一特定地区、特定行业的企业主在劝说股份保险公司降低保费未果后，组织起来为自己的企业承保。
其特点是保费低，且只承保某一行业内那些风险系数比较低的项目。
这些保险公司会定期派人到承保的企业中去做检查，对风险发生的可能性进行评估，同时还会向企业推荐防范措施，充分体现出投保互助救济的特征。
总的来说，早期的相互保险制度是在中世纪的互助救济协会的基础上发展起来的，开始尝试运用现代保险精算技术来合理确定保费水平。
它基本上不存在法律的明确约束，而是通过互助保险组织的章程或合同条款来确立投保人与公司间的关系，更多地体现着“互助”与“保险”之间在理念上的贯通。
(二)相互保险公司在20世纪的发展：“社会本位”的张扬20世纪初是相互保险公司发展的黄金时期。
此时，自由竞争逐利的股份公司组织形式的消极一面已经暴露得比较充分，因此主要发达国家的民商。