货币银行学讲义
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总结：因此，在金属货币条件下，货币名义价值与实 际价值的比较、抉择机制使货币贮藏手段职能发挥着货币流通 的调节器的功能，货币过多时会自动趋于减少，在过少时会自 动趋于增加，货币具有自我调节机制，使得流通中的货币恰好 满足流通的需要，既不过多，也不过少。
拓展：在现代信用货币制度下是否存在，WHY 货币失去实际价值，只有名义价值。货币 名义价值的 任何下降（通货膨胀）都只会促使人们加速出让自己手中的货 币，货币数量不是减少反而是增加；货币名义价值的任何上升 （通货紧缩）都只会促使人们推迟货币的支付，货币数量不是 增加反而是减少。 “越多越多的货币，越少越少的货币” 1.2.4 支付手段 1.概念：货币作为交换价值而独立存在，并非伴随着 商品运动而作单方面的转移，就执行着支付手段职能。 2.表现形式：商品的让渡与货币的回流出现分离 活学活用： 在现行工资制度下，货币在工资的发放中执行支付手段职 能还是流通手段职能？
货币银行学 （1）含义：主币以下的小额通货，供日常零星交易与找
零之用。 （2）特点：名义价值高于实际价值 （3）有限法偿货币 （4）垄断铸造 举例与思考： 1.如何理解我国 20 元纸币的发行？ 我国于 2000 年发行了面额为 20 元的新版纸币，这是我
国经济发展的必然。在币种设计时，人们遵循一个基本的进制 原则，一次支付最后能用两张以下的货币就能够结清，这样才 既方便，又有效率，因此，正如我国原来的货币进制一样， 1、 2、5、10 的进制最为合理，也是我国取消 3 元纸币的原因（1953 年版）。但随着经济的发展和社会的进步，在人们的日常支付中 ， 数额为几十元的支付日益普遍，几元则更多地用于找零，因此， 迫切需要出现 20 元面额的纸币 2.如何理解我国收回第四版人民币，发行第五版人民币？
2
东北财经大学 1.3.3 货币形式的最新发展——电子货币 （E-money ）
1.概念：所谓电子货币，在目前的情况下，一般是对“通 过电子信息的交换完成结算的系统”的总称。
2.特征： 基本特征：用一定数额的现金或存款从发 行者处兑换 并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数 据直接支付给支付对象，从而能够清偿债务。 其他特征：技术方面的特征（使用了电子 化方法并采 用了安全对策），结算方式的特征（分为预付型、即付型和后 付型），流通规律的特征（既有允许一次换手，也有可多次换 手的形式），电子化的结算可以分为支付手段的电子化和支付 方法的电子化。 1.4 货币制度的演变和发展 （Monetary System）
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货币银行学 解决了时间上的双重巧合问题。 拓展了交易的地域。 使购买力一般化，有利于资源的市场化配置：货币选票(Money Vote) 1.1.2 货币的本质 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会 生产关系。
1.货币是从商品中游离出来的 固定地充当 一般等价物 的特殊商品。
货币是商品。 货币是一种特殊的商品：表现一切商品价值的材料，具 有直接同所有商品相交换的能力。 2.货币体现一定的社会生产关系。商品生产者之间的交 换关系，体现着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实 现他们之间的社会联系。 1.2 货币的职能 (Functions of Money) 1.2.1 价值尺度(Unit of Account) 1.2.2 流通手段(Medium of Exchange) 1.2.3 贮藏手段(Store of Value) 1.2.4 支付手段(Repayment of Debt) 1.2.5 世界货币(International Money) 1.2.1 价值尺度 1.概念：货币在表现和衡量商 品的价值时 ，执行着价 值尺度职能。 2.货币执行价值尺度职能并不 需要现实的 货币，只需 要观念的货币。 3.价格标准(Price Standard)：货币计量单位，包含一定金 属重量的货币单位及其等分。如：1 两黄金，1 两又分为 10 钱。 4.价值尺度与价格标准的关系 价格标准是为价值尺度职能服务的一种技术性的规定。 区别：前者代表一定数量的社会劳动，用来衡量其他商 品的价值；后者代表一定的技术重量，用来衡量货币金属本身 的量。前者是在商品交换中自发形成的，后者是由国家用法律 加以规定的。前者随着劳动生产率的变动而变动，后者一经规 定就比较稳定。 1.2.2 流通手段 1.概念：货币在商品交换中起 媒介作用时 执行着流通 手段职能。 2.作为流通手段的货币，必须是现实的货币。 3.货币作为流通手段的必要量 货币作为流通手段的必要量 =商品价格总额/货币流通 速度=商品价格×待流通的商品数/货币流通速度 1.2.3 贮藏手段 1.概念：货币退出流通，贮藏 起来，就执 行贮藏手段 的职能
1.实物货币(Commodity Money) 2.金属货币(Gold Standard) 3.纸币(Fiat Money) 4.存款货币(Credit Money) 货币形态发展的基本规律：货币必须具有实际价值即必 须是商品的属性日益减弱，货币的普遍接受性特征日益增强。 现代货币都是信用货币。 概念：信用货币是指以信用作为担保，通过信用程序发 行和创造的货币。 信用货币流通的基础：信用货币的流通是建立在一种信 念的基础之上的，即持有者相信信用货币能够购买到其所载明 的价值量。这一信念一旦破灭，整个货币体系和信用体系将彻 底崩溃。因此，现代中央银行的最重要职责是保持货币币值的 稳定。 形态：流通中的现金(Currency) ，即辅币和纸币；银行 存款 (Bank Deposit) ，主要是银行活期存款 (Demand Deposit, Sight Deposit)
1.概念：货币越出国界，在世界市场发挥一般等价物 作用时便执行世界货币的职能。
2.表现 （1）国际间的支付手段
货币银行学 （2）国际间的一般购买手段 （3）国际间财富转移的一种手段 一点总结：在五大职能中，价值尺度和流通手段职能是
货币两个最早的、最基本的职能，而价值尺度又先于流通手段 职能。 补充：西方货币银行学中的货币的职能
1
东北财经大学 2.发挥贮藏手段职能的货币必须是真实的、具有完全 价值的货币。 3.货币流通的调节器：举例
在金属货币条件下，货币既有名义价值（即货币的 购买力），又有实际价值（自身内含的价值量）。假设社会上有 1000 件等价值的商品，一件商品内含的价值量与一枚金币内含 的价值量一样，同时假设一枚货币在一年只流通一次，则社会 上需要 1000 枚金币。
1.需求的双重巧合(Double Coincidence of Wants) 2.交换系列的无限延长 3.难以建立相互一致的交叉兑换比率 4.缺少普遍接受的价值储存手段
时间的双重巧合(Double Coincidence of Time) 地域的限制(Restriction of Region) ：郑和下西洋与丝 绸之路 货币对市场经济发展的重要意义 1.简化交换的方式，扩大交换的范围。 2.提高经济效率和挖掘生产潜力。 3.为整个经济结构的演变与经济范围的拓展奠定了基础。 4.促成商品跨时间的交换。 解决了需求上的双重巧合问题。
Money is something act as medium of exchange and store of value.
Money is anything that is generally accepted in payment for goods or services or in the repayment of debts.
1.货币作为交换媒介（Medium of Value ）：首要功能 2.货币作为记账单位（Unit of Account） 3.货币作为价值的贮藏（Store of Value） 4.货币作为延期支付的标准（Standard of Deferred Payment） 下列阐述分别描述的是货币的什么职能： 这个人很有钱。价值贮藏 他一个月挣 1 万多元。支付手段 张三从商业银行贷款 10 万元购买住房。支付手段 李四花了 1 万元买了一台笔记本电脑。流通手段 王五今天在大连市商业银行存入了 2 万元。贮藏手段 物价上涨了，钱毛了。价值尺度 现在商场都在打折，皮尔·卡丹西服才卖 2000 多元。价值尺度 1.3 货币形态的演变及其最新发展 1.3.1 支付制度的变化 1.以贵金属为基础的支付制度 2.纸币的使用 3.支票的使用 4.资金调拨电子系统 1.3. 2 货币的形态
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货币银行学
第一章 货币与货币制度 (Money and Monetary System) 本章为货币银行学的基础。应重点掌握和理解货币是如何产生 的，掌握货币的职能和货币形态的演变，把握其演变规律，同 时了解一些货币的相关理论和知识，在此基础上研究货币制度 的构成要素及其历史演变、货币层次的划分等问题，为货币银 行学课程的学习打下基础。 1.1 货币的产生与本质 1.2 货币的职能 1.3 货币形态的演变及其最新发展 1.4 货币制度的演变和发 展 1.5 货币的层次划分 1.1 货币的产生与本质 1.1.1 市场经济与交换行为 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会 生产关系。 1.货币是从商品中游离出来的固定地充当一般等价物的特殊商 品。 货币是商品。
货币是一种特殊的商品：表现一切商品价值的材料，具 有直接同所有商品相交换的能力。
2.货币体现一定的社会生产关系。商品生产者之间的交 换关系，体现着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实 现他们之间的社会联系。 交换制度的发展与货币的产生 交换的两种形式：物物交换(Barter)与以货币为媒介的交换 物物交换向以货币为媒介的交换的演变 物物交换存在的弊端
反证：假设发行了 1100 枚金币，在此情况下，金币 的实际价值仍为一件商品，而名义价值则低于一件商品，理性 的人必然将金币从流通中撤出一部分，以金属条块的形式保持 价值。
假设发行了 900 枚金币，在此情况下，金币的实际价 值仍为一件商品，而名义价值则高于一件商品，理性的人必然 会将原先收藏起来的金币或金属条块重新投入流通。
分析的出发点：二者的区别在于商品的让 渡与货币 的回流之间是否存在时间间隔。流通手段下为一手交钱，一手 交货，钱货两清，商品让渡与货币回流之 间不存在时间间隔； 支付手段下商品让渡和货币回流之间存在时间间隔。在现行工 资制度下，无论是月工资制度还是周工资制度，劳动是每天每 时每秒进行的，而工资只在某一天发放，因此货币执行支付手 段职能而非流通手段职能。 1.2.5 世界货币
几个值得思考的问题 1.中国是世界上现金流通最多的国家，为什么？ 2.2003 年 1 月 21 日某乘客乘飞机到英国， 2004 年 1 月 10 日乘机返回。在飞机上所提供的免税商品名录中商品同 时以英镑和美元标价，在返程的飞机上该乘客发现价目表并未 发生调整，因此，决定将美元消费掉购买一些商品。上述行为 是否合理？试阐述你的理由。（或假设仅以美元标价） 3.某人于 2000 年 2 月将 5 万元存入商业银行，选择 了 5 年期的定期存款，将于 2005 年 2 月份到期。但在 2004 年 2 月份由于急于购买住房，需要资金，鉴于定期存款未到期支 取将视同活期存款，损失很多利息收入，因此，不将存款取出 ， 而是先向商业银行贷款，然后等存款到期时归还。上述决定是 否合理？试阐述你的理由。 1.4.1 货币制度的形成 1.4.1 货币制度的基本内容 1.货币金属与货币单位 货币金属（Monetary Metal） ：货币由何种金属铸造， 金属货币制度的最基本要素。 货币单位（Monetary Unit） ：规定名称和所含的货币 金属量 2.通货的铸造、发行与流通程序 本位币(Standard Money)与辅币 (Fractional Money ) 3.金准备制度：增强公众对信用货币的信心 本位币(Standard Money) （ 1）含义：按照 国家 规定的 货币 单位所 铸成 的铸币， 亦称主币 （2）特点：名义价值与实际价值一致 （3）无限法偿货币 （4）自由铸造 现代信用货币制度下：垄断还是自由发行，理由 辅币(Fractional Money )
拓展：在现代信用货币制度下是否存在，WHY 货币失去实际价值，只有名义价值。货币 名义价值的 任何下降（通货膨胀）都只会促使人们加速出让自己手中的货 币，货币数量不是减少反而是增加；货币名义价值的任何上升 （通货紧缩）都只会促使人们推迟货币的支付，货币数量不是 增加反而是减少。 “越多越多的货币，越少越少的货币” 1.2.4 支付手段 1.概念：货币作为交换价值而独立存在，并非伴随着 商品运动而作单方面的转移，就执行着支付手段职能。 2.表现形式：商品的让渡与货币的回流出现分离 活学活用： 在现行工资制度下，货币在工资的发放中执行支付手段职 能还是流通手段职能？
货币银行学 （1）含义：主币以下的小额通货，供日常零星交易与找
零之用。 （2）特点：名义价值高于实际价值 （3）有限法偿货币 （4）垄断铸造 举例与思考： 1.如何理解我国 20 元纸币的发行？ 我国于 2000 年发行了面额为 20 元的新版纸币，这是我
国经济发展的必然。在币种设计时，人们遵循一个基本的进制 原则，一次支付最后能用两张以下的货币就能够结清，这样才 既方便，又有效率，因此，正如我国原来的货币进制一样， 1、 2、5、10 的进制最为合理，也是我国取消 3 元纸币的原因（1953 年版）。但随着经济的发展和社会的进步，在人们的日常支付中 ， 数额为几十元的支付日益普遍，几元则更多地用于找零，因此， 迫切需要出现 20 元面额的纸币 2.如何理解我国收回第四版人民币，发行第五版人民币？
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东北财经大学 1.3.3 货币形式的最新发展——电子货币 （E-money ）
1.概念：所谓电子货币，在目前的情况下，一般是对“通 过电子信息的交换完成结算的系统”的总称。
2.特征： 基本特征：用一定数额的现金或存款从发 行者处兑换 并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数 据直接支付给支付对象，从而能够清偿债务。 其他特征：技术方面的特征（使用了电子 化方法并采 用了安全对策），结算方式的特征（分为预付型、即付型和后 付型），流通规律的特征（既有允许一次换手，也有可多次换 手的形式），电子化的结算可以分为支付手段的电子化和支付 方法的电子化。 1.4 货币制度的演变和发展 （Monetary System）
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货币银行学 解决了时间上的双重巧合问题。 拓展了交易的地域。 使购买力一般化，有利于资源的市场化配置：货币选票(Money Vote) 1.1.2 货币的本质 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会 生产关系。
1.货币是从商品中游离出来的 固定地充当 一般等价物 的特殊商品。
货币是商品。 货币是一种特殊的商品：表现一切商品价值的材料，具 有直接同所有商品相交换的能力。 2.货币体现一定的社会生产关系。商品生产者之间的交 换关系，体现着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实 现他们之间的社会联系。 1.2 货币的职能 (Functions of Money) 1.2.1 价值尺度(Unit of Account) 1.2.2 流通手段(Medium of Exchange) 1.2.3 贮藏手段(Store of Value) 1.2.4 支付手段(Repayment of Debt) 1.2.5 世界货币(International Money) 1.2.1 价值尺度 1.概念：货币在表现和衡量商 品的价值时 ，执行着价 值尺度职能。 2.货币执行价值尺度职能并不 需要现实的 货币，只需 要观念的货币。 3.价格标准(Price Standard)：货币计量单位，包含一定金 属重量的货币单位及其等分。如：1 两黄金，1 两又分为 10 钱。 4.价值尺度与价格标准的关系 价格标准是为价值尺度职能服务的一种技术性的规定。 区别：前者代表一定数量的社会劳动，用来衡量其他商 品的价值；后者代表一定的技术重量，用来衡量货币金属本身 的量。前者是在商品交换中自发形成的，后者是由国家用法律 加以规定的。前者随着劳动生产率的变动而变动，后者一经规 定就比较稳定。 1.2.2 流通手段 1.概念：货币在商品交换中起 媒介作用时 执行着流通 手段职能。 2.作为流通手段的货币，必须是现实的货币。 3.货币作为流通手段的必要量 货币作为流通手段的必要量 =商品价格总额/货币流通 速度=商品价格×待流通的商品数/货币流通速度 1.2.3 贮藏手段 1.概念：货币退出流通，贮藏 起来，就执 行贮藏手段 的职能
1.实物货币(Commodity Money) 2.金属货币(Gold Standard) 3.纸币(Fiat Money) 4.存款货币(Credit Money) 货币形态发展的基本规律：货币必须具有实际价值即必 须是商品的属性日益减弱，货币的普遍接受性特征日益增强。 现代货币都是信用货币。 概念：信用货币是指以信用作为担保，通过信用程序发 行和创造的货币。 信用货币流通的基础：信用货币的流通是建立在一种信 念的基础之上的，即持有者相信信用货币能够购买到其所载明 的价值量。这一信念一旦破灭，整个货币体系和信用体系将彻 底崩溃。因此，现代中央银行的最重要职责是保持货币币值的 稳定。 形态：流通中的现金(Currency) ，即辅币和纸币；银行 存款 (Bank Deposit) ，主要是银行活期存款 (Demand Deposit, Sight Deposit)
1.概念：货币越出国界，在世界市场发挥一般等价物 作用时便执行世界货币的职能。
2.表现 （1）国际间的支付手段
货币银行学 （2）国际间的一般购买手段 （3）国际间财富转移的一种手段 一点总结：在五大职能中，价值尺度和流通手段职能是
货币两个最早的、最基本的职能，而价值尺度又先于流通手段 职能。 补充：西方货币银行学中的货币的职能
1
东北财经大学 2.发挥贮藏手段职能的货币必须是真实的、具有完全 价值的货币。 3.货币流通的调节器：举例
在金属货币条件下，货币既有名义价值（即货币的 购买力），又有实际价值（自身内含的价值量）。假设社会上有 1000 件等价值的商品，一件商品内含的价值量与一枚金币内含 的价值量一样，同时假设一枚货币在一年只流通一次，则社会 上需要 1000 枚金币。
1.需求的双重巧合(Double Coincidence of Wants) 2.交换系列的无限延长 3.难以建立相互一致的交叉兑换比率 4.缺少普遍接受的价值储存手段
时间的双重巧合(Double Coincidence of Time) 地域的限制(Restriction of Region) ：郑和下西洋与丝 绸之路 货币对市场经济发展的重要意义 1.简化交换的方式，扩大交换的范围。 2.提高经济效率和挖掘生产潜力。 3.为整个经济结构的演变与经济范围的拓展奠定了基础。 4.促成商品跨时间的交换。 解决了需求上的双重巧合问题。
Money is something act as medium of exchange and store of value.
Money is anything that is generally accepted in payment for goods or services or in the repayment of debts.
1.货币作为交换媒介（Medium of Value ）：首要功能 2.货币作为记账单位（Unit of Account） 3.货币作为价值的贮藏（Store of Value） 4.货币作为延期支付的标准（Standard of Deferred Payment） 下列阐述分别描述的是货币的什么职能： 这个人很有钱。价值贮藏 他一个月挣 1 万多元。支付手段 张三从商业银行贷款 10 万元购买住房。支付手段 李四花了 1 万元买了一台笔记本电脑。流通手段 王五今天在大连市商业银行存入了 2 万元。贮藏手段 物价上涨了，钱毛了。价值尺度 现在商场都在打折，皮尔·卡丹西服才卖 2000 多元。价值尺度 1.3 货币形态的演变及其最新发展 1.3.1 支付制度的变化 1.以贵金属为基础的支付制度 2.纸币的使用 3.支票的使用 4.资金调拨电子系统 1.3. 2 货币的形态
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货币银行学
第一章 货币与货币制度 (Money and Monetary System) 本章为货币银行学的基础。应重点掌握和理解货币是如何产生 的，掌握货币的职能和货币形态的演变，把握其演变规律，同 时了解一些货币的相关理论和知识，在此基础上研究货币制度 的构成要素及其历史演变、货币层次的划分等问题，为货币银 行学课程的学习打下基础。 1.1 货币的产生与本质 1.2 货币的职能 1.3 货币形态的演变及其最新发展 1.4 货币制度的演变和发 展 1.5 货币的层次划分 1.1 货币的产生与本质 1.1.1 市场经济与交换行为 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会 生产关系。 1.货币是从商品中游离出来的固定地充当一般等价物的特殊商 品。 货币是商品。
货币是一种特殊的商品：表现一切商品价值的材料，具 有直接同所有商品相交换的能力。
2.货币体现一定的社会生产关系。商品生产者之间的交 换关系，体现着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实 现他们之间的社会联系。 交换制度的发展与货币的产生 交换的两种形式：物物交换(Barter)与以货币为媒介的交换 物物交换向以货币为媒介的交换的演变 物物交换存在的弊端
反证：假设发行了 1100 枚金币，在此情况下，金币 的实际价值仍为一件商品，而名义价值则低于一件商品，理性 的人必然将金币从流通中撤出一部分，以金属条块的形式保持 价值。
假设发行了 900 枚金币，在此情况下，金币的实际价 值仍为一件商品，而名义价值则高于一件商品，理性的人必然 会将原先收藏起来的金币或金属条块重新投入流通。
分析的出发点：二者的区别在于商品的让 渡与货币 的回流之间是否存在时间间隔。流通手段下为一手交钱，一手 交货，钱货两清，商品让渡与货币回流之 间不存在时间间隔； 支付手段下商品让渡和货币回流之间存在时间间隔。在现行工 资制度下，无论是月工资制度还是周工资制度，劳动是每天每 时每秒进行的，而工资只在某一天发放，因此货币执行支付手 段职能而非流通手段职能。 1.2.5 世界货币
几个值得思考的问题 1.中国是世界上现金流通最多的国家，为什么？ 2.2003 年 1 月 21 日某乘客乘飞机到英国， 2004 年 1 月 10 日乘机返回。在飞机上所提供的免税商品名录中商品同 时以英镑和美元标价，在返程的飞机上该乘客发现价目表并未 发生调整，因此，决定将美元消费掉购买一些商品。上述行为 是否合理？试阐述你的理由。（或假设仅以美元标价） 3.某人于 2000 年 2 月将 5 万元存入商业银行，选择 了 5 年期的定期存款，将于 2005 年 2 月份到期。但在 2004 年 2 月份由于急于购买住房，需要资金，鉴于定期存款未到期支 取将视同活期存款，损失很多利息收入，因此，不将存款取出 ， 而是先向商业银行贷款，然后等存款到期时归还。上述决定是 否合理？试阐述你的理由。 1.4.1 货币制度的形成 1.4.1 货币制度的基本内容 1.货币金属与货币单位 货币金属（Monetary Metal） ：货币由何种金属铸造， 金属货币制度的最基本要素。 货币单位（Monetary Unit） ：规定名称和所含的货币 金属量 2.通货的铸造、发行与流通程序 本位币(Standard Money)与辅币 (Fractional Money ) 3.金准备制度：增强公众对信用货币的信心 本位币(Standard Money) （ 1）含义：按照 国家 规定的 货币 单位所 铸成 的铸币， 亦称主币 （2）特点：名义价值与实际价值一致 （3）无限法偿货币 （4）自由铸造 现代信用货币制度下：垄断还是自由发行，理由 辅币(Fractional Money )