网络银行与网上支付PPT课件
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《电子商务基础》教学课件—08网上支付与网络银行
付 流
商家用客户的公钥确认客户的数字签名
程
支票有效，商家则确认客户的购货行为，并给客户发货
商家将电子支票向收单行背书提示，请求兑付
进行支票的清算
（二）电子支票的优势
为新型的在线服务提供便利
电
运作方式与传统支票相同，简化了顾客的学习过程
子
支
票
电子支票非常适合小额结算
的
优
势
电子支票可为企业市场提供服务
（二）银行卡的应用领域
无现金购物
银
启动ATM系统
行
卡
企业银行联机
的
应
用
家庭银行联机
领
域
网上交易
银行柜台交易
个人资产管理
（三）银行卡对银行和社会发展的影响
银行卡对银行和社会发展的影响 促进社会商品的生产和产品的流通 。
推动银行实现电子化 。 深刻地改变着人们的金融习惯和社会的支付体制 。
第三节 电子商务网上支付
(二)通过第三方经纪人支付的模式
特点：① 户账户的开设不通过网络；② 信用卡信息不在开放的网络上传 送；③ 通过电子邮件来确认用户身份；④ 商家自由度大，风险小；⑤ 支付是通过双方都信任的第三方（经纪人 ）完成的。
(三) 数字现金支付模式
特点：：① 银行和商家之间应有协议和授权关系；② 用户、商家和数字现金
一、电子商务支付平台
网上支付的支撑网络平台可以总结为如下两类平台， 一类是单纯性电子商务交易平台，另一类是基于 Internet的电子商务综合服务平台。
（一）单纯性电子商务交易平台
电话交换网（PSTN）
电话交换网就是指通过普通电话线上网。用户在上网的同时，不 能再接收电话。
电子支付PPT
4．第三方网上支付平台
一般在线支付平台支持国内多家银行和多种银行卡 在线实时支付接口，支付转账过程全在网上完成， eBay易趣的贝宝(Paypal)与淘宝的支付宝都是典型 的第三方支付平台。
首页
一. 电子支付中使用的货币
——电子货币
电子货币：
电子货币是采用电子技术和通信手段在信用市场上流 通的，以法定货币单位反映商品价值的信用货币。最常 见的电子货币是各种银行发行的储蓄卡和信用卡。
国际信用卡组织介绍
国际上主要有威士国际组织（VISA International） 和万事达卡国际组织（MasterCard International） 两大组织及美国运通国际股份有限公司（America Express）、大来信用证有限公司（Diners Club）、 JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡 公司。 在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如 欧洲的EUROPAY、我国的银联、台湾地区的联合 信用卡中心等等。
信用卡的外观
(1)该种信用卡的注册商标图案和卡组织标识； (2)信用卡专用标志或防伪标志； (3)发卡银行(或者公司)的发行银行代号、信用卡号码、持卡人
姓名拼音、有效期限等内容。
信用卡的背面
(1)一个磁性带，上面记录有持卡人的账号、可用金额、个人密码等信息资 料；
(2)信用卡持卡人签字，签名栏上，紧跟在卡号末3位数字，用作安全认证； (3)发卡银行的简单申明； (4)24小时客户服务热线
(3)网上购物
商业银行的网上银 行设立的网上购物协助 服务，大大方便了客户 网上购物，为客户在相 同的服务品种上提供了 优质的金融服务或相关 的信息服务，加强了商 业银行在传统竞争领域 的竞争优势。
(4)个人理财助理
《建设银行网上银行》PPT演示课件
• 4、信用体系尚不完善 • 我国正处于从计划经济向市场经济的过渡阶段，信用体系建设
刚刚开始，企业和个人的信用程度较低，贷款的呆坏账比例远高 于西方发达国家。全民的信用意识比较淡薄，违约、毁约甚至欺 诈等现象屡见不鲜，更不用说是在完全虚拟的网络环境中了。
9
我国网上银行发展中存在的问题
• 5、安全风险问题 • 计算机网络犯罪是网上银行面临的主要安全风险。网上银行务功能为：缴费支付，批量缴费，预约缴费，缴费支付记录查 询，E付通，银行卡网上小额支付，功能介绍。
• “缴费支付”为您提供全方位的缴费服务，包括缴纳手机费、电
话费、水费、电费等各种日常生活费用，并且可以批量缴纳、预
约缴纳，免去您的奔波之苦。新推出的银行卡网上小额支付功能
让您的银行卡即便不开通网上银行，也能进行网上支付。
• 便捷易用 您只要进入建设银行网站，填写6项基本要素，即可成为个人网上银行客户。 从此不用跑网点排长队，不再发愁错过营业时间，足不出户即可享受7×24小时全天候 个人金融服务。站内功能设计人性化，无需学习即会使用。
• 安全可靠 给您提供先进的建设银行网银盾和动态口令等安全产品，并提供短信通知、 身份认证、限额控制、多重密码验证、银行后台实时交易监控，预留防伪信息验证、 私密问题设置，以及国际先进的软、硬件网络技术保障信息传输的安全性，重重保护 您的资金安全。
者的吸引力非常大，世界上第一家网上银行——SFNB开业仅两个月， 就有1万名黑客企图入侵。据报道，美国金融界每年由于计算机犯罪造 成的损失近百亿美元，而近年来在我国金融系统发生的计算机犯罪也呈 上升趋势 。 • 6、监管和法制建设相对滞后 • 虽然我国在网上银行的监管方面有所创新，但与网上银行的发展相比， 还是相对滞后。各地自行建立认证中心，各认证中心之间的关系及如何 相互认证尚不明确，这给金融监管和网上银行的标准化建设增加了困难。 虽然《合同法》明确了电子合同的法律地位，但电子票据的有效性、数 字签章的合法性等诸多问题还没有明确的法律依据。
刚刚开始，企业和个人的信用程度较低，贷款的呆坏账比例远高 于西方发达国家。全民的信用意识比较淡薄，违约、毁约甚至欺 诈等现象屡见不鲜，更不用说是在完全虚拟的网络环境中了。
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我国网上银行发展中存在的问题
• 5、安全风险问题 • 计算机网络犯罪是网上银行面临的主要安全风险。网上银行务功能为：缴费支付，批量缴费，预约缴费，缴费支付记录查 询，E付通，银行卡网上小额支付，功能介绍。
• “缴费支付”为您提供全方位的缴费服务，包括缴纳手机费、电
话费、水费、电费等各种日常生活费用，并且可以批量缴纳、预
约缴纳，免去您的奔波之苦。新推出的银行卡网上小额支付功能
让您的银行卡即便不开通网上银行，也能进行网上支付。
• 便捷易用 您只要进入建设银行网站，填写6项基本要素，即可成为个人网上银行客户。 从此不用跑网点排长队，不再发愁错过营业时间，足不出户即可享受7×24小时全天候 个人金融服务。站内功能设计人性化，无需学习即会使用。
• 安全可靠 给您提供先进的建设银行网银盾和动态口令等安全产品，并提供短信通知、 身份认证、限额控制、多重密码验证、银行后台实时交易监控，预留防伪信息验证、 私密问题设置，以及国际先进的软、硬件网络技术保障信息传输的安全性，重重保护 您的资金安全。
者的吸引力非常大，世界上第一家网上银行——SFNB开业仅两个月， 就有1万名黑客企图入侵。据报道，美国金融界每年由于计算机犯罪造 成的损失近百亿美元，而近年来在我国金融系统发生的计算机犯罪也呈 上升趋势 。 • 6、监管和法制建设相对滞后 • 虽然我国在网上银行的监管方面有所创新，但与网上银行的发展相比， 还是相对滞后。各地自行建立认证中心，各认证中心之间的关系及如何 相互认证尚不明确，这给金融监管和网上银行的标准化建设增加了困难。 虽然《合同法》明确了电子合同的法律地位，但电子票据的有效性、数 字签章的合法性等诸多问题还没有明确的法律依据。
网上支付与网上银行概述PPT课件( 26页)
河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。
•
8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。
•
9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人，
DigiCash 、 CyberCoin 、 NetCash 、 MilliCent、IBM Micro Payment
E-Cash在线支付流程图
1 请 求 开 设 E-cash帐 户
2 帐号
买
银
方 3 购买数字现金请求
行
4 银行数字签名的随机数
7 核对 数字现 金库
5 订单及加密 的数字现金 卖方 9 确认信息
电子支付
用数字化方式 基于Internet
先进 方便、快捷、
经济
传统支付
以物理实体流 封闭系统 没要求
时间长、费用 高
4.1.2 电子支付流程
4.1.3 电子支付系统
预支付（pre-paid）系统 即时支付（instant-paid）系统 后支付（post-paid）系统
电子支付工具
网上银行能做什么
信息服务类
银行形象介绍、金融信息、储蓄业务品种介绍、业务办理办法 和须知、储蓄网点、ATM网点、信用卡特约商户名单、个人 理财建议
企业贷款申请、股市、债市、房地产行情的即时显示、分析预 测
查询类
个人综合帐户余额查询、交易历史查询、个人挂失 企业综合帐户余额查询、交易历史查询、支票情况查询、汇兑
•信用卡 •智能卡与电子钱包 •电子现金 •电子支票
网上银行与电子支付 PPT
2
2、网上银行的主要特征
降低经营成本：传统银行拓展业务依靠简单 地增设营业网点，需要大量的土地、设备、资金、人力 等资源的投入。相比较而言，网上银行投入少量的资金、 设备、人力，就可以将银行业务拓展到更大的地域范围。 降低交易成本：据国外资料统计，通过不同 途径进行每笔交易的成本为：营业点1.07美元、电话银 行 0.54 美元、 ATM0.27 美元、 PC 为 0.15 美元、 Internet 为0.1美元，可见，网上银行交易成本是最低的。 更好的客户服务模式：网上银行可以为用户 提供任何时间（ Anytime ）、任何地点（ Anywhere ）、 任何方式（ Anyhow ）的全年 365 天、每天 24 小时全天候 服务。随着WAP应用的普及，可以为用户提供WAP网上银 行业务，进一步拓展客户服务模式。
4
2、网上银行的主要特征
按照服务对象划分，网络银行又可以划分为企业网 络银行和个人网络银行。 （ 1 ）企业网络银行。主要适用于企业与政府部门等企事 业组织。适合较大的支付结算业务。实时了解企业财务运 作情况，及时在组织内部地调配资金，处理大批量网络支 付和工资发放，处理与信用证相关业务，对安全性要求很 高。 （ 2 ）个人网络银行。适用于个人与家庭的日常消费支付 与转账。完成查询、转账、网络支付和汇款。
3
更好的客户服务内容：网上银行除可以为用 户提供基本的对私账户查询、转账结算、代缴费等，对 公账户查询、转账、代发工资等网上支付业务外，还可 以充分利用Internet提供理财助理、财务分析、个性化 服务、目标营销、客户关系管理等特色服务。 更好的商家服务内容：网上银行可以提供网 上支付功能，解决电子商务的资金结算环节，促进更多 的商家利用Internet展开电子商务活动。 更好的企业宣传方式：充分利用 Internet 的 互动性、实时性，通过网站、用户免费E-mail等方式宣 传企业理念、树立品牌形象、介绍业务流程、发布企业 信息等。
《网上支付》PPT课件
ＷＳＢＣＣ是ＩＢＭ为金融机构提供的面向金融行业电子商 务应用框架模型。 ３．e-Teller(电子柜员)
ＩＢＭ基于网络计算的银行前端系统平台ＩＢＭｅ－Teller， 是基于网络计算的分行级系统解决方案。
e-Teller的三层模式
e-Teller的网络方案
3.3 金融现代化和防范金融风险的关系
1. 金融现代化使机遇和金融风险并存 2. 完善电子金融系统，增强防范金融风险能力
3.4 IT技术在金融企业中的作用
3.4.1 IT应用对现代金融企业具有生死攸关的作用
金融业实现现代化后， IT和金融业务融为一体，金融 企业的传统业务部门通过IT转向后台。 这样， IT部门对企业业务部门的作用，不仅是单纯的 技术支持和服务，而且还是直接管理和监控着金融 企业的业务处理过程，确保其安全高效运营； 此外，很多新型金融产品，如金融信息增值服务、自 助银行服务、网上银行服务、网上证券服务、网上 保险服务等，都只能依靠IT的实际应用来实现； 最后，在防范金融风险方面也离不开IT。
信息技术的应用，使企业能从过细分工转向跨部门 工作进行组织整合，使企业团队化。
项目
传统组织结构
新型组织结构
组织结构的模式
职能式
有机式
组织活动特征
稳定、重复、单一 灵活、自主、分散
结构形式特征
金字塔式
扁平式、团队式
主要结构单元
职能部门
团队、团队网络
分工
高度分工和专业化 分工程度低
权利的集中程度
高度集中注重权威 高度分散
• 理解电子银行建设的目标、评判标准、系统设 计所涉及的主要因素。
3.1 电子银行体系
电子银行的构成
电子银行是由电子资金转帐（ＥＦＴ）系统发 展起来的。
ＩＢＭ基于网络计算的银行前端系统平台ＩＢＭｅ－Teller， 是基于网络计算的分行级系统解决方案。
e-Teller的三层模式
e-Teller的网络方案
3.3 金融现代化和防范金融风险的关系
1. 金融现代化使机遇和金融风险并存 2. 完善电子金融系统，增强防范金融风险能力
3.4 IT技术在金融企业中的作用
3.4.1 IT应用对现代金融企业具有生死攸关的作用
金融业实现现代化后， IT和金融业务融为一体，金融 企业的传统业务部门通过IT转向后台。 这样， IT部门对企业业务部门的作用，不仅是单纯的 技术支持和服务，而且还是直接管理和监控着金融 企业的业务处理过程，确保其安全高效运营； 此外，很多新型金融产品，如金融信息增值服务、自 助银行服务、网上银行服务、网上证券服务、网上 保险服务等，都只能依靠IT的实际应用来实现； 最后，在防范金融风险方面也离不开IT。
信息技术的应用，使企业能从过细分工转向跨部门 工作进行组织整合，使企业团队化。
项目
传统组织结构
新型组织结构
组织结构的模式
职能式
有机式
组织活动特征
稳定、重复、单一 灵活、自主、分散
结构形式特征
金字塔式
扁平式、团队式
主要结构单元
职能部门
团队、团队网络
分工
高度分工和专业化 分工程度低
权利的集中程度
高度集中注重权威 高度分散
• 理解电子银行建设的目标、评判标准、系统设 计所涉及的主要因素。
3.1 电子银行体系
电子银行的构成
电子银行是由电子资金转帐（ＥＦＴ）系统发 展起来的。
第四章 网络银行与支付 电子商务实务课件
第四章 网络银行与支付
学习目标
▪ 了解电子货币的概念、性质和分类；掌握电子现金、电 子支票、银行卡、电子钱包各自的概念、特点、支付流 程等。
▪ 了解网上银行与传统银行的区别、开展的服务，掌握其 发展模式；了解网上银行的优势、给传统银行的挑战、 对网上支付的影响等。
▪ 掌握网上支付系统的构成，熟悉典型的网上支付工具， 能够自行申请开通和使用网上银行进行转账汇款、缴费、 购物等。
4.2 网络银行
一、网络银行
▪ 网络银行(Internet Bank)又称网上银行或 电子银行，是指利用Internet、Intranet 及相关技术处理传统的银行业务，客户提 供综合、实时的全方位的银行服务，并支 持电子商务网上支付的新型银行。
▪ 网上银行是建立在Internet上的虚拟银行 柜台。
▪ 了解第三方平台的特点、功能等，熟悉我国的一些有代 表性的第三方平台，能使用第三方支付为自己的学习生 活带来便捷。
▪ 了解电子金融。
4.1 传统支付与电子支付
一、传统支付方式概述
1. 现金支付 ▪ 现金交易过程的主要特点是：
• 现金具有匿名性 • 现金支付具有分散性的特点 • 交易双方可以马上实现交易
▪ 按电子支付指令发起方式的不同，电子支 付的业务类型分为网上支付、电话支付、 移动支付、销售点终端交易、自动柜员机 交易和其他电子支付。
▪ 从法学界的研究情况来看，电子支付可有 广义和狭义之分：广义的电子支付指支付 系统中所包括的所有以电子方式，或者说 是以无纸化方式进行的资金的划拨与结算； 而狭义的电子支付也称作网上支付。
▪ 电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台之 中；而传统的支付则是用最先进的通信手段；而传统支付使 用的是传统的通信媒介。
学习目标
▪ 了解电子货币的概念、性质和分类；掌握电子现金、电 子支票、银行卡、电子钱包各自的概念、特点、支付流 程等。
▪ 了解网上银行与传统银行的区别、开展的服务，掌握其 发展模式；了解网上银行的优势、给传统银行的挑战、 对网上支付的影响等。
▪ 掌握网上支付系统的构成，熟悉典型的网上支付工具， 能够自行申请开通和使用网上银行进行转账汇款、缴费、 购物等。
4.2 网络银行
一、网络银行
▪ 网络银行(Internet Bank)又称网上银行或 电子银行，是指利用Internet、Intranet 及相关技术处理传统的银行业务，客户提 供综合、实时的全方位的银行服务，并支 持电子商务网上支付的新型银行。
▪ 网上银行是建立在Internet上的虚拟银行 柜台。
▪ 了解第三方平台的特点、功能等，熟悉我国的一些有代 表性的第三方平台，能使用第三方支付为自己的学习生 活带来便捷。
▪ 了解电子金融。
4.1 传统支付与电子支付
一、传统支付方式概述
1. 现金支付 ▪ 现金交易过程的主要特点是：
• 现金具有匿名性 • 现金支付具有分散性的特点 • 交易双方可以马上实现交易
▪ 按电子支付指令发起方式的不同，电子支 付的业务类型分为网上支付、电话支付、 移动支付、销售点终端交易、自动柜员机 交易和其他电子支付。
▪ 从法学界的研究情况来看，电子支付可有 广义和狭义之分：广义的电子支付指支付 系统中所包括的所有以电子方式，或者说 是以无纸化方式进行的资金的划拨与结算； 而狭义的电子支付也称作网上支付。
▪ 电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台之 中；而传统的支付则是用最先进的通信手段；而传统支付使 用的是传统的通信媒介。
第4讲 网上银行与电子支付
网上银行提供的服务可以分为三大类： 一类是提供即时资讯，如查询结存的余额、 外币报价、黄金及金币买卖报价、定期存 款利率的资料等； 二是办理银行一般交易，如客户往来、储 蓄、定期账户间的转账、新做定期存款及 更改存款的到期指示、申领支票薄等； 三是为在线交易的买卖双方办理交割手续。
4.1.5网上银行的特点
3.简单易用。使用网上银行的服务不需要特别 的软件，甚至不需要任何专门的培训 4.经营成本低廉。根据BoozAllen&Hamilton公 司公布的调查报告，因特网银行经营成本只 相于经营收入的15—20%，而普通银行的经营 成本占收入的60%。开办一个网上银行所需的 成本只有100万美元，还可以利用电子邮件、 讨论组等技术，提供一种全新的真正的双向 交流方式。而建立一个传统银行分行，需要 成本150万—200万美元，外加每年的附加经 营费35万—50万美元 。
（二）数字证书
数字证书是认证机构用其私钥进行了数字签 名的包含用户身份、公开密钥、有效期等许 多相关信息的权威性的电子文件，是各实体 在网上的电子身份证。 2000年6月29日，由中国人民银行组织工、农、 中、建、招商、广发、深发、光大、华夏、 中信、民生等十二家商业银行共同组建中国 金融认证中心（CFCA），该中心为目前国内 最具权威性的金融认证机构。P52
第4讲网上银行与电子支付
4.1电子银行
4.2电子支付系统概述
4.3安全协议与认证系统
4.4在线支付方式
教学要求
1、了解网上银行 2、理解网上支付的安全性 3、了解安全协议 4、掌握在线支付
4.1
案例：招商银行
电子银行
4.1.1电子银行的概述 （一）电子银行的概念 电子银行（E-Banking）是以知识经济为背景，以 电子货币为经营对象，充分利用计算机、通讯、 安全等技术手段，突破地域、文化界限，服务于 人们各个生活领域的金融实体。电子银行使客户 能够随时随地安全便捷地管理存款帐户、掌握资 金动态、灵活调拨资金，随时支付转帐。
4.1.5网上银行的特点
3.简单易用。使用网上银行的服务不需要特别 的软件，甚至不需要任何专门的培训 4.经营成本低廉。根据BoozAllen&Hamilton公 司公布的调查报告，因特网银行经营成本只 相于经营收入的15—20%，而普通银行的经营 成本占收入的60%。开办一个网上银行所需的 成本只有100万美元，还可以利用电子邮件、 讨论组等技术，提供一种全新的真正的双向 交流方式。而建立一个传统银行分行，需要 成本150万—200万美元，外加每年的附加经 营费35万—50万美元 。
（二）数字证书
数字证书是认证机构用其私钥进行了数字签 名的包含用户身份、公开密钥、有效期等许 多相关信息的权威性的电子文件，是各实体 在网上的电子身份证。 2000年6月29日，由中国人民银行组织工、农、 中、建、招商、广发、深发、光大、华夏、 中信、民生等十二家商业银行共同组建中国 金融认证中心（CFCA），该中心为目前国内 最具权威性的金融认证机构。P52
第4讲网上银行与电子支付
4.1电子银行
4.2电子支付系统概述
4.3安全协议与认证系统
4.4在线支付方式
教学要求
1、了解网上银行 2、理解网上支付的安全性 3、了解安全协议 4、掌握在线支付
4.1
案例：招商银行
电子银行
4.1.1电子银行的概述 （一）电子银行的概念 电子银行（E-Banking）是以知识经济为背景，以 电子货币为经营对象，充分利用计算机、通讯、 安全等技术手段，突破地域、文化界限，服务于 人们各个生活领域的金融实体。电子银行使客户 能够随时随地安全便捷地管理存款帐户、掌握资 金动态、灵活调拨资金，随时支付转帐。
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中比较初级的内容，是传统业务在网上的延伸和
补充。现在国内的网络银行经营的业务主要是B2C
的商务模式。
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5.2.2 网络银行提供的服务
1．衍生网上服务 （1）网上支付 （2）其他衍生网上服务
❖ 网上信用卡业务。 ❖ 网上投资理财服务。 ❖ 网上金融信息咨询服务。 ❖ 网上消费贷款服务。 ❖ 通过网络向客户提供传统模式下由其他金融机构
1999年6月，中国银行总行正式推出网上服务 业务，内容包括网上查询、转账、支付以及结算 等。1999年8月，中国建设银行也正式推出了网 上银行业务。
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2000年7月，中国工商银行宣布在全国27个城 市推出网络银行业务。2000年1月建设银行北京分 行正式开通了个人理财业务，为客户提供有关个 人投资分析、个人储蓄、债券、个人住房贷款、
汽车消费贷款、个人小额抵押贷款、个人助学贷 款、个人住房装修贷款等8项服务内容。
据 中 国 金 融 认 证 中 心 （ CFCA ） 联 合 金 融 时 报
2006年12月发布的《2006中国网上银行调查报告》
显示，我国的网上银行得到了比较大的发展，总
用户数已经将近4000万。但从目前来看，国内网
络银行现在开通的服务基本上还是网络银行业务
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（1）手工业务时代 （2）电子化萌芽时代 （3）通存通兑的时代 （4）数据大集中时代 （5）多业务整合时代 3．金融电子化面临的挑战 （1）服务模式优化问题 （2）管理模式优化问题 （3）网络结构优化问题 （4）企业运营优化问题
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5.1.2 电子金融
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5.2.4 网络银行发展中存在的问题
1．安全问题 2．监管问题 3．规范业务运作程序问题 4．网络金融犯罪问题
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4．我国网络银行的发展现状
我国的网络银行起步较晚，但发展十分迅速。 招商银行于1997年4月正式建立了网络银行，推 出了网络企业银行和个人银行业务。目前招商银 行已逐步建立起了由企业银行、个人银行、网上 证券、网上支付等组成的较为完善的网络银行体 系。继招商银行之后，国内的各家银行业相继建 立了自己的网络银行。
所提供的金融产品和服务。 2．基础网上服务 （1）银行零售业务 （2）银行批发业务
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5.2.3 网络银行的结构
1．网络银行的系统组成 ❖ 用户系统 ❖ 银行网站 ❖ 网银中心 ❖ 业务数据中心 ❖ 银行柜台 ❖ CA中心
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2．网络银行的技术构成 ❖ 客户端技术 ❖ 防火墙技术 ❖ 网站维护技术 ❖ 后台业务处理技术
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• 4．电子金融的优势 • （1）实现电子金融可获取更多的销售收入。 • （2）实现电子金融可以降低经营成本。
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5.1.3 中国的金融电子化
1．我国金融电子化发展现状
我国金融电子化相对西方国家起步较晚， 但金融电子化建设进展神速。在金融通信网 络和金融业务处理等方面已发生了根本性变 化，已建成的电子化金融系统对加强金融宏 观调控、防范化解金融风险、加速资金周转、 降低经营成本和提高金融服务质量发挥了重 要作用，推进我国国民经济快速、健康和稳 定发展。
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5.1 金融电子化与电子金融
5.1.1 5.1.2 5.1.3
金融电子化 电子金融 中国的金融电子化
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5.1.1 金融电子化
1．金融电子化的含义 所谓金融电子化是指金融企业采用现代信息
技术手段，提高金融业务效率，降低经营成本， 实现业务处理自动化、管理信息化和决策科学化， 为客户提供更快捷方便的服务，从而提高企业市 场竞争力的过程。 2．金融电子化的发展阶段
❖ 对信息网络技术的依赖程度不同 ❖ 是否受时空限制 ❖ 银行“无形化”和“有形化” ❖ 决定企业核心竞争力的基础不同
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❖ 经营理念的改变 ❖ 利润来源的差异 ❖ 货币形式的变化 ❖ 员工素质要求不同 3．网络银行的优势 （1）使用简单。 （2）服务多样化。 （3）用户使用成本低廉。 （4）银行交易成本降低。 （5）提高工作效率。
第5章 网络银行与网上支付
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主要内容
5.1 金融电子化与电子金融 5.2 网络银行 5.3 网上支付 5.4 第三方支付
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学习要求
• 了解移动金融电子化与电子金融的含义、 特点等相关知识；
• 掌握网络银行的含义、优势、提供的服 务及技术构成；
• 掌握网上支付及第三方支付的含义、特 点、支付模式及支付流程。
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5.2 网络银行
5.2.1 5.2.2 5.2.3 5.2.4
网络银行概述 网络银行提供的服务 网络银行的结构 网络银行发展中存在的问题
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5.2.1 网络银行概述
1．网络银行的含义 网络银行也称为网上银行、在线银行，是指
利用Internet、Intranet及相关技术处理传统的 银行业务及支持电子商务网上支付的新型银行。 2．网络银行与传统银行的区别
1．电子金融的含义 电子金融（E-finance）是金融电子化的最
新发展阶段，其运行的主要技术基础是日益完 善的互联网技术。 2．电子金融的构成
❖ 网络银行 ❖ 网上保险 ❖ 网上证券交易 ❖ 网上理财
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3．电子金融的特点 （1）电子金融实际上就是电子商务技术在金融服 务业的应用。 （2）在电子金融条件下，金融企业的品牌形象变 得比以往更重要。 （3）金融企业的经营特征还决定了企业赖以生存 的根本是企业信誉。
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2．我国金融电子化发展存在的问题 （1）金融电子化缺乏战略性规划。 （2）金融企业间互联互通困难。 （3）服务产品的开发和管理信息应用滞后于信息基 础设施的建设和业务的快速发展。 （4）网上金融企业的认证中心建设速度缓慢。 （5）金融信息安全建设水平在很大程度上仍滞后于 电子化水平。 3．我国金融电子化发展展望