网络银行与网上支付PPT课件
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第5章Βιβλιοθήκη Baidu网络银行与网上支付
17.04.2020
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主要内容
5.1 金融电子化与电子金融 5.2 网络银行 5.3 网上支付 5.4 第三方支付
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学习要求
• 了解移动金融电子化与电子金融的含义、 特点等相关知识；
• 掌握网络银行的含义、优势、提供的服 务及技术构成；
• 掌握网上支付及第三方支付的含义、特 点、支付模式及支付流程。
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4．我国网络银行的发展现状
我国的网络银行起步较晚，但发展十分迅速。 招商银行于1997年4月正式建立了网络银行，推 出了网络企业银行和个人银行业务。目前招商银 行已逐步建立起了由企业银行、个人银行、网上 证券、网上支付等组成的较为完善的网络银行体 系。继招商银行之后，国内的各家银行业相继建 立了自己的网络银行。
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• 4．电子金融的优势 • （1）实现电子金融可获取更多的销售收入。 • （2）实现电子金融可以降低经营成本。
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5.1.3 中国的金融电子化
1．我国金融电子化发展现状
我国金融电子化相对西方国家起步较晚， 但金融电子化建设进展神速。在金融通信网 络和金融业务处理等方面已发生了根本性变 化，已建成的电子化金融系统对加强金融宏 观调控、防范化解金融风险、加速资金周转、 降低经营成本和提高金融服务质量发挥了重 要作用，推进我国国民经济快速、健康和稳 定发展。
所提供的金融产品和服务。 2．基础网上服务 （1）银行零售业务 （2）银行批发业务
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5.2.3 网络银行的结构
1．网络银行的系统组成 ❖ 用户系统 ❖ 银行网站 ❖ 网银中心 ❖ 业务数据中心 ❖ 银行柜台 ❖ CA中心
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2．网络银行的技术构成 ❖ 客户端技术 ❖ 防火墙技术 ❖ 网站维护技术 ❖ 后台业务处理技术
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2．我国金融电子化发展存在的问题 （1）金融电子化缺乏战略性规划。 （2）金融企业间互联互通困难。 （3）服务产品的开发和管理信息应用滞后于信息基 础设施的建设和业务的快速发展。 （4）网上金融企业的认证中心建设速度缓慢。 （5）金融信息安全建设水平在很大程度上仍滞后于 电子化水平。 3．我国金融电子化发展展望
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5.1 金融电子化与电子金融
5.1.1 5.1.2 5.1.3
金融电子化 电子金融 中国的金融电子化
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5.1.1 金融电子化
1．金融电子化的含义 所谓金融电子化是指金融企业采用现代信息
技术手段，提高金融业务效率，降低经营成本， 实现业务处理自动化、管理信息化和决策科学化， 为客户提供更快捷方便的服务，从而提高企业市 场竞争力的过程。 2．金融电子化的发展阶段
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（1）手工业务时代 （2）电子化萌芽时代 （3）通存通兑的时代 （4）数据大集中时代 （5）多业务整合时代 3．金融电子化面临的挑战 （1）服务模式优化问题 （2）管理模式优化问题 （3）网络结构优化问题 （4）企业运营优化问题
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5.1.2 电子金融
1999年6月，中国银行总行正式推出网上服务 业务，内容包括网上查询、转账、支付以及结算 等。1999年8月，中国建设银行也正式推出了网 上银行业务。
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2000年7月，中国工商银行宣布在全国27个城 市推出网络银行业务。2000年1月建设银行北京分 行正式开通了个人理财业务，为客户提供有关个 人投资分析、个人储蓄、债券、个人住房贷款、
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5.2 网络银行
5.2.1 5.2.2 5.2.3 5.2.4
网络银行概述 网络银行提供的服务 网络银行的结构 网络银行发展中存在的问题
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5.2.1 网络银行概述
1．网络银行的含义 网络银行也称为网上银行、在线银行，是指
利用Internet、Intranet及相关技术处理传统的 银行业务及支持电子商务网上支付的新型银行。 2．网络银行与传统银行的区别
汽车消费贷款、个人小额抵押贷款、个人助学贷 款、个人住房装修贷款等8项服务内容。
据 中 国 金 融 认 证 中 心 （ CFCA ） 联 合 金 融 时 报
2006年12月发布的《2006中国网上银行调查报告》
显示，我国的网上银行得到了比较大的发展，总
用户数已经将近4000万。但从目前来看，国内网
络银行现在开通的服务基本上还是网络银行业务
❖ 对信息网络技术的依赖程度不同 ❖ 是否受时空限制 ❖ 银行“无形化”和“有形化” ❖ 决定企业核心竞争力的基础不同
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❖ 经营理念的改变 ❖ 利润来源的差异 ❖ 货币形式的变化 ❖ 员工素质要求不同 3．网络银行的优势 （1）使用简单。 （2）服务多样化。 （3）用户使用成本低廉。 （4）银行交易成本降低。 （5）提高工作效率。
1．电子金融的含义 电子金融（E-finance）是金融电子化的最
新发展阶段，其运行的主要技术基础是日益完 善的互联网技术。 2．电子金融的构成
❖ 网络银行 ❖ 网上保险 ❖ 网上证券交易 ❖ 网上理财
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3．电子金融的特点 （1）电子金融实际上就是电子商务技术在金融服 务业的应用。 （2）在电子金融条件下，金融企业的品牌形象变 得比以往更重要。 （3）金融企业的经营特征还决定了企业赖以生存 的根本是企业信誉。
中比较初级的内容，是传统业务在网上的延伸和
补充。现在国内的网络银行经营的业务主要是B2C
的商务模式。
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5.2.2 网络银行提供的服务
1．衍生网上服务 （1）网上支付 （2）其他衍生网上服务
❖ 网上信用卡业务。 ❖ 网上投资理财服务。 ❖ 网上金融信息咨询服务。 ❖ 网上消费贷款服务。 ❖ 通过网络向客户提供传统模式下由其他金融机构
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5.2.4 网络银行发展中存在的问题
1．安全问题 2．监管问题 3．规范业务运作程序问题 4．网络金融犯罪问题
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主要内容
5.1 金融电子化与电子金融 5.2 网络银行 5.3 网上支付 5.4 第三方支付
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学习要求
• 了解移动金融电子化与电子金融的含义、 特点等相关知识；
• 掌握网络银行的含义、优势、提供的服 务及技术构成；
• 掌握网上支付及第三方支付的含义、特 点、支付模式及支付流程。
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4．我国网络银行的发展现状
我国的网络银行起步较晚，但发展十分迅速。 招商银行于1997年4月正式建立了网络银行，推 出了网络企业银行和个人银行业务。目前招商银 行已逐步建立起了由企业银行、个人银行、网上 证券、网上支付等组成的较为完善的网络银行体 系。继招商银行之后，国内的各家银行业相继建 立了自己的网络银行。
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• 4．电子金融的优势 • （1）实现电子金融可获取更多的销售收入。 • （2）实现电子金融可以降低经营成本。
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5.1.3 中国的金融电子化
1．我国金融电子化发展现状
我国金融电子化相对西方国家起步较晚， 但金融电子化建设进展神速。在金融通信网 络和金融业务处理等方面已发生了根本性变 化，已建成的电子化金融系统对加强金融宏 观调控、防范化解金融风险、加速资金周转、 降低经营成本和提高金融服务质量发挥了重 要作用，推进我国国民经济快速、健康和稳 定发展。
所提供的金融产品和服务。 2．基础网上服务 （1）银行零售业务 （2）银行批发业务
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5.2.3 网络银行的结构
1．网络银行的系统组成 ❖ 用户系统 ❖ 银行网站 ❖ 网银中心 ❖ 业务数据中心 ❖ 银行柜台 ❖ CA中心
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2．网络银行的技术构成 ❖ 客户端技术 ❖ 防火墙技术 ❖ 网站维护技术 ❖ 后台业务处理技术
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2．我国金融电子化发展存在的问题 （1）金融电子化缺乏战略性规划。 （2）金融企业间互联互通困难。 （3）服务产品的开发和管理信息应用滞后于信息基 础设施的建设和业务的快速发展。 （4）网上金融企业的认证中心建设速度缓慢。 （5）金融信息安全建设水平在很大程度上仍滞后于 电子化水平。 3．我国金融电子化发展展望
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5.1 金融电子化与电子金融
5.1.1 5.1.2 5.1.3
金融电子化 电子金融 中国的金融电子化
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5.1.1 金融电子化
1．金融电子化的含义 所谓金融电子化是指金融企业采用现代信息
技术手段，提高金融业务效率，降低经营成本， 实现业务处理自动化、管理信息化和决策科学化， 为客户提供更快捷方便的服务，从而提高企业市 场竞争力的过程。 2．金融电子化的发展阶段
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（1）手工业务时代 （2）电子化萌芽时代 （3）通存通兑的时代 （4）数据大集中时代 （5）多业务整合时代 3．金融电子化面临的挑战 （1）服务模式优化问题 （2）管理模式优化问题 （3）网络结构优化问题 （4）企业运营优化问题
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5.1.2 电子金融
1999年6月，中国银行总行正式推出网上服务 业务，内容包括网上查询、转账、支付以及结算 等。1999年8月，中国建设银行也正式推出了网 上银行业务。
17.04.2020
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2000年7月，中国工商银行宣布在全国27个城 市推出网络银行业务。2000年1月建设银行北京分 行正式开通了个人理财业务，为客户提供有关个 人投资分析、个人储蓄、债券、个人住房贷款、
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5.2 网络银行
5.2.1 5.2.2 5.2.3 5.2.4
网络银行概述 网络银行提供的服务 网络银行的结构 网络银行发展中存在的问题
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5.2.1 网络银行概述
1．网络银行的含义 网络银行也称为网上银行、在线银行，是指
利用Internet、Intranet及相关技术处理传统的 银行业务及支持电子商务网上支付的新型银行。 2．网络银行与传统银行的区别
汽车消费贷款、个人小额抵押贷款、个人助学贷 款、个人住房装修贷款等8项服务内容。
据 中 国 金 融 认 证 中 心 （ CFCA ） 联 合 金 融 时 报
2006年12月发布的《2006中国网上银行调查报告》
显示，我国的网上银行得到了比较大的发展，总
用户数已经将近4000万。但从目前来看，国内网
络银行现在开通的服务基本上还是网络银行业务
❖ 对信息网络技术的依赖程度不同 ❖ 是否受时空限制 ❖ 银行“无形化”和“有形化” ❖ 决定企业核心竞争力的基础不同
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❖ 经营理念的改变 ❖ 利润来源的差异 ❖ 货币形式的变化 ❖ 员工素质要求不同 3．网络银行的优势 （1）使用简单。 （2）服务多样化。 （3）用户使用成本低廉。 （4）银行交易成本降低。 （5）提高工作效率。
1．电子金融的含义 电子金融（E-finance）是金融电子化的最
新发展阶段，其运行的主要技术基础是日益完 善的互联网技术。 2．电子金融的构成
❖ 网络银行 ❖ 网上保险 ❖ 网上证券交易 ❖ 网上理财
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3．电子金融的特点 （1）电子金融实际上就是电子商务技术在金融服 务业的应用。 （2）在电子金融条件下，金融企业的品牌形象变 得比以往更重要。 （3）金融企业的经营特征还决定了企业赖以生存 的根本是企业信誉。
中比较初级的内容，是传统业务在网上的延伸和
补充。现在国内的网络银行经营的业务主要是B2C
的商务模式。
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5.2.2 网络银行提供的服务
1．衍生网上服务 （1）网上支付 （2）其他衍生网上服务
❖ 网上信用卡业务。 ❖ 网上投资理财服务。 ❖ 网上金融信息咨询服务。 ❖ 网上消费贷款服务。 ❖ 通过网络向客户提供传统模式下由其他金融机构
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5.2.4 网络银行发展中存在的问题
1．安全问题 2．监管问题 3．规范业务运作程序问题 4．网络金融犯罪问题