最新商业银行监管存在的问题和对策

商业银行监管存在的问题和对策

摘要

银行业作为现在经济的核心，在一国的经济体系中占据主导地位，因此银行业的健康运行是一国经济的关键，而它的监管对银行业的正常运作起着至关重要的作用。现在的银行面对着外资银行的冲击，传统的银行产业面临着信息化，技术化，网络化的巨大变革，与此同时，我国传统银行潜在的金融风险也逐渐显露出来，这一切给我国银行的监管带来了巨大挑战。

本文从我国商业银行监管现状分析入手，进而发现我国银行监管的问题，指出我国在监管基础薄弱，法律法规建设不足等方面的问题，再利用对比的研究方法，通过借鉴发达国家的银行监管经验提出完善我国商业银行监管的建议。

关键词：银行监管；银行职能；监管体制；监管对策

Abstract

Banking is the core of the economy now, dominant in a country's economic system, therefore the health of the banking operation is the key to a country's economy, and its regulation in the banking sector plays a crucial role in normal operation. Banks now face the impact of foreign Banks, the traditional bank industry is facing the informationization, technology, network the huge change, at the same time, Chinese traditional Banks also gradually revealed potential financial risk, all this has brought about great challenge to our country bank regulation.

In this paper, from the status quo analysis of our country commercial bank supervision, and then found the problem of bank supervision in our country, points out that on the basis of the regulation in our country is weak, lack of laws and regulations construction problems, such as recycling comparison research method, by the banking regulatory experience of developed countries for reference Suggestions of perfecting our country's commercial bank regulation is put forward.

Keywords：regulatory bank；regulatory functions；Regulatory regime

目录

一、前言

商业银行监管是商业银行监督管理的简称，是指金融监督管理机构依照本国法律对银行进行监管。银行业是一国经济的核心，良好的监管是银行业安全和稳健运行的基本条件。随着各国银行金融监管的放宽以及金融自由化进程的加快，银行业发展也迅速加快，银行产品层出不穷，竞争日益激烈，伴随而来的银行经营风险也已巨大规模冲击着传统银行：1994年墨西哥金融危机、1995年巴林银行的倒闭、大和银行的毁灭以及太平洋银行的倒闭等危机事件都引起了国际的广泛关注。因此，加强银行监管以及防范化解金融风险等问题已被各国政府及银行监管当局所普遍关注。面对新形势，各国在加强研究新型银行监管的同时，调整原先的银行监管体系，进一步提高监管安全程度及效力。商业银行为了壮大自己业务的同时也进行积极的创新，这一方面既提高了银行业绩也方便了人民群众，同时又对监管当局的监管能力带来的巨大的挑战。监管当局面对复杂的国内外形势，如何把监管任务做好，这是值得重视的问题。我国银行监管虽然取得了良好成绩，但同时也有许多不足，也要与时俱进，在学习外国先进监管经验的同时，也要根据本国实际情况来完善我国监管。

二、我国银行监管的历史回顾与监管现状

2.1我国银行监管的历史回顾

我国的商业银行监管主体是中国人民银行。在发展过程中经历了不断地探索。大致可分为以下几个阶段：

2.1.1 1948-1978年的“大一统”银行监管体制

1948年12月，中国人民银行成立，在这一时期，中国人民银行身为唯一的一家银行身兼两职，既承担了央行的金融管理职能，集中分配和管理资金，又从事商业银行的工作。这种“大一统”的银行体制把商业银行职能与中央银行的职能混淆在一起，既不利于监督管理金融业，也不利于调控资金稳定金融业的发展。

2.1.2 1979-1984 调整恢复阶段

十一届三中全会以后，随着中国银行、中国农业银行从央行中分立出来以及中国建设银行从财政部独立出来，这种大一统的监管体制逐渐被打破，多种金融机构并存的格局出现。1982年外资银行开始引进，央行的监督管理任务加重，其双重身份已经不能适应新形势的需要。国务院决定从1984年起中国人民银行专门行使中央银行职能，并同时成立中国工商银行接管以前中国人民银行办理的城镇居民储蓄业务以及城镇工商企业存贷款。因此，国有银行格局已经形成，中国人民银行行使央行职能，标志着中央银行制度在我国初步形成。

2.1.3 1985-1993 改革探索阶段

这一探索阶段的开始标志性事件是中国人名银行二元制体制的形成。之所以把这一阶段称为商业银行的探索阶段，主要是这一阶段虽然虽然改革开放政策实施6年了。国家政治，经济以及社会均获得了相对于改革开放以前的较为快速的发展，但是国家的经济体制仍然处于计划经济体制的掌控之下，人们对于