融资风险：如何识破投融骗局

融资风险：如何识破投融骗局

随着中国社会经济的发展繁荣，国家政策的制定和开放，投融资行业作为一种桥梁贯通作用，也越来越受到企业家的重视和青睐。有利益的地方往往更容易滋生污垢。众多的骗子公司也借此时机在投融资圈中混迹，伺机利用一些中小企业主和创业者缺乏金融知识、工商信息封闭和急于成功心理等因素，进行诈骗。对于急需资金的企业和个人来说，遇到骗子，无疑是雪上加霜。

作为专业的投融资平台，投融天下总结多年经验，整理了关于投融资诈骗风险防范方面的知识，希望对广大用户有所帮助。其中诈骗主要分三个方面。

第一个方面是虚假的融资服务机构。

区别这类机构的真假，主要从八个方面入手：

1、有没有融资的经验和专业度；

2、有没有站在企业的角度考虑问题；

3、所提供的服务性价比如何；

4、是否针对企业的实际情况提供服务；

5、签订合同时注意是否存在合同条款陷阱；

6、机构是否为独立第三方，与资金方的关系是什么；

7、了解服务机构的背景，观察融资服务人员的品质；

8、真正的服务机构一般以提供智力服务或者风险代理为目的。

第二个方面是投资骗子公司。

区别这类公司，可以从以下十个方面考察：

1、真的投资公司一般自己承担交通费；

2、在融资过程中一般不要求企业进行资产或项目评估；

3、在操作过程中需要中介机构介入时，一般不会自己指定融资服务机构，如事物所、评估机构；

4、自己承担全部或一部分运作过程费用；

5、对拟投资的项目或拟合作企业从一开始就非常细致；会自己亲自和企业及其融资服务机构一起进行项目论证；

6、有严格的投资方向、投资原则；

7、对不具备条件的企业不往下进行；

8、在成功以前一般不收过程费用；

9、不急于与企业签订合作协议；

10.、签订的合作协议公平，不设置合同条款陷阱。

同时，在细节上还要注意几点：

一是名头响公司大也不一定是真的。他们目前多冠以x国xx国际投资集团代表处的名义，也会在一个相对体面的办公地点设立自己的办事机构。有些会选择城市中心的高级写字楼，装修豪华，非常肯下本钱。所以，项目方千万不能以此为判断其是否具备投资能力。注意，在接触时要要求对方提供国外总部的联系方式和联系人员，然后告诉对方，你在国外有

认识朋友、同学，可以去他们总部拜访一下。（特别注意，现在网络电话转接满天飞，不要以为海外电话能够打通就是真的，因为有可能你的电话通过网络被转接到国内来了。）

二是看人员素质及专业度。真正的投资公司人员素质一般都比较高，公司的投资经理、项目总监多见识广博，具有丰富的行业经验及良好的教育背景，对金融、政策变动等具有高度的敏感性，而骗子公司的业务员多素质不高（经常对自己意向投资的行业的一些比较大众化的专业知识或该行业大事件、对该行业发展会产生重大影响的政策调整都一无所知）。因为该类公司不会舍得花大价钱去请专业人士做业务，也不愿意培训这些素质不高的员工的基本能力，聘用的主要人员只是一些在不停地打电话开发客户的销售业务员，而正规公司的工作人员中具有良好教育背景的专业投资经理会居多。骗子公司经办人员大多对具体实质业务缺乏认识，这一点在谈判中对项目深入探讨时很容易看出来。这就决定了在谈判的过程中，骗子们不会和你深入探讨，只会与你谈如何贷款、必要的程序及花费。

三是看公司的专业度。真正的投资公司都有不同的投资侧重点，比如不同行业的项目、项目的不同时期，不是见项目就考虑投入的，所以当你发现一家公司什么项目都在考虑的时候，那就要提高警惕了。在了解对方的背景信息前，不要轻易提交自己的商业计划书；要详细询问其投资策略、方向偏好、投资项目审查和决策的程序。真正的投资公司，这些都是非常清晰的。

四是可以用假件做下试探。可以采用试探的方式，有网友建议“那些假投资机构几乎对任何一家有融资需求的企业，都会回复一份公函，不论其是否有投资价值，或是否具备融资条件，都告诉企业说“贵司符合我司投资策略”、“请提供评估报告和符合我司要求的商业计划书”，云云。据此，为验真伪，企业可以给他们提交一家明显不具备投资价值的外地公司资料，并注明外地联系方式，若他们回复也是一样的，则属骗子公司无疑。”

五是记住律师永远只能代表一方的利益。骗子们会特别的着重提醒你“不成功不收费”以及“我们的利润在你融到资金以后”，让你感觉到非常的保险，一步步地让企业向指定的第三方公司支付律师考察费、分析报告费、担保费等，最后提出一些不合理甚至不合法的要求，企业无法做到后，以此为由中断合作。比如双方共同负担律师费这一点，投融界咨询律师后得到回复：“一般的做法是双方各自委聘律师，或者谁委派谁出钱。不可能我委派你出钱，或者共同出钱，因为律师永远只能代表一方的利益。”也有分析指出，国外财团多是委托些知名公司在这里做项目调查的，他们是自费的，你不要以为只有你求他们，其实他们也在为资金找出路，很多项目方往往心态没有摆正，所以才误入骗子圈套。

第三个方面是无抵押贷款网站诈骗陷阱。

现在，在网上输入“无抵押贷款”、“无抵押担保”等关键词搜索，出现多达58万条相关信息，这些贷款公司的名称，都会和著名金融公司名称相近，公司网页设计也相对正规，贷款项目、贷款流程、贷款常识，一应俱全。

这类骗子往往会在网上论坛、QQ发布虚假信息，告诉可以办理小额无抵押贷款，留下电话号码。有人要是想办贷款，可以和XX取得联系。一般，他们会让贷方付一个月利息，支付一个月利息之后，再支付两个月、三个月利息，直到对方感觉到被骗为止，电话关机。

知道了这些行骗的手段之后，有人可能就有疑问了，正规的银行无抵押贷款，需要什么样的程序？无抵押贷款都需要注意哪些事项？

中国投融提醒广大用户：正规的无抵押贷款，实际上是用借款人的信用担保，自然要对借款人的资质设立门槛，提出要求。按照正规的流程，是需要你提供所在单位出具的收入证明，或者是工资卡的银行流水，需要提供个人所得税的缴纳凭证，需要借款人相关的资料原件，还必须是银行当面签订借款合同。

因为无抵押贷款风险过大，所以并非所有银行都有无抵押贷款业务。中国投融建议急需贷款的朋友，要以最稳定、最正规、最安全的方式获得融资。在申请无抵押贷款的时候，首先要看放款的是什么机构，要申请无抵押贷款，必须去正规的银行咨询，正规的金融机构在前期咨询时是不会收取任何费用的。勤劳的蜜蜂有糖吃

随着科技的进步发展，各种诈骗手法也是层出不穷，各个企业在投融资过程中，一定要加倍小心谨慎，多方考察验证，练就一双火眼金睛，识破各种骗局，保障自身利益。