课题)个人贷款尽职调查要点

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个人助业贷款尽职调查指引模版

个人助业贷款尽职调查指引为进一步规范个人助业贷款尽职调查相关操作，提高业务运作效率，制定本指引。

一、调查借款人提供资料的完整性、真实性和有效性（一）按照《银行个人信贷业务尽职调查操作要点指引（试行）》（以下简称《个贷尽职调查指引》）对客户身份证件、婚姻状况证明、现住所证明、担保材料进行调查。

（二）可通过工商管理部门（或工商管理部门网站）、市场管理方等，核验生产经营证明是否有效、是否在有效期限内。

二、调查客户民事行为能力按照《个贷尽职调查指引》有关规定执行。

三、调查借款人主体资格（一）借款人为个体工商户的，查验生产经营证明中记载的经营者姓名是否为借款人（或配偶）。

（二）借款人为个人独资企业投资人的，查验生产经营证明中记载的出资人（经营者）是否为借款人（或配偶）。

（三）借款人经营实体为合伙企业的，通过查验合伙协议，确认借款人是否为合伙人，合伙份额是否符合规定。

（四）借款人经营实体为小微公司的，通过查验企业营业执照、公司章程、验资报告等，调查借款人是否为公司主要股东，股东持股比例是否符合规定。

四、调查借款人从业经验可通过营业执照、摊位证、税务登记证等认定，也可由客户经理通过调查核实认定借款人从业年限。

五、调查客户信用状况（一）按照《个贷尽职调查指引》有关规定调查借款人及其配偶、自然人保证人信用状况。

（二）通过贷款卡查询人行企业征信系统，调查贷款投向经营实体信用记录；通过查询我行信贷管理系统，调查借款人经营实体当前与我行是否存在信贷业务关系。

六、调查借款人生产经营情况主要通过客户关键非财务信息，考察客户是否具备持续经营能力。

区分商贸类客户、加工制造类客户和产业链客户，分别调查借款人生产经营情况。

（一）商贸类客户。

1.人品，重点考察借款人品行是否端正，有无赌博、吸毒等不良嗜好；2.既往经营记录，重点分析借款人从业年限，对于品牌代理商，重点考察品牌代理年限、代理品牌知名度和市场占有情况；3.摊位情况，重点考察产权权属（自有或租赁）、摊位位置、面积；4.通过银行经营流水，考察客户银行经营流水进项是否稳定；5.借款人与我行合作情况（信贷、结算情况）以及在其他金融机构的个人经营性贷款情况。

课题)个人贷款尽职调查要点

个人贷款尽职调查要点1. 概述个人贷款是一种金融业务，借款人向贷款机构申请资金，并在约定的期限内按照约定的还款方式偿还借款本金和利息。

个人贷款尽职调查是贷款机构在决定是否批准贷款申请时进行的重要环节。

本文将介绍个人贷款尽职调查的要点，帮助贷款机构全面了解借款人的信用状况和还款能力。

2. 借款人信息调查个人贷款尽职调查的第一步是对借款人的信息进行全面调查。

以下是一些关键的要点：•个人身份：核实借款人的身份证明文件，例如身份证、护照等，并确保借款人的身份信息真实有效。

•联系信息：确定借款人的联系方式，包括手机号码、家庭地址、电子邮箱等，并确保这些信息是最新的和可靠的。

•婚姻状况：了解借款人的婚姻状况，包括是否已婚、是否离异等，这些信息可能会影响到借款人的还款能力。

•教育背景：了解借款人的教育背景，包括学历和毕业院校等，这些信息可能与借款人的职业发展和稳定性相关。

3. 财务状况调查了解借款人的财务状况是评估其还款能力的重要依据。

以下是一些关键的要点：•个人收入：核实借款人的个人收入情况，包括固定薪资、奖金、其他收入来源等。

了解借款人主要的收入来源以及收入稳定性。

•负债情况：了解借款人的负债情况，包括个人贷款、信用卡、其他债务等，确保借款人的还款负担合理可承受。

•资产状况：了解借款人的资产情况，包括房产、车辆、储蓄等，评估借款人的还款能力和还款意愿。

•征信报告：获取借款人的征信报告，了解借款人的信用记录和历史还款情况，判断其还款能力和信用状况。

4. 个人背景调查了解借款人的个人背景有助于评估其还款意愿和信用状况。

以下是一些关键的要点：•就业情况：了解借款人的就业情况，包括所在公司、职位、工作年限等，评估其职业发展和稳定性。

•职业背景：了解借款人的职业背景，包括从业经历、职业技能等，判断其从事行业的前景和风险。

•社会关系：了解借款人的社会关系网络，包括家庭成员、朋友、同事等，评估其还款意愿和风险。

5. 风险评估个人贷款尽职调查的最后一步是对借款人的风险进行评估，以决定是否批准贷款申请。

个人贷款尽职调查报告

全面评价，以确定其信用等级和还款能力。
收入和支出状况评价
02
对贷款申请人的收入来源、支出情况、财务状况等进行详细分
析和评价，以确定其是否有稳定的还款能力。
职业和行业稳定性评价
03
对贷款申请人的职业和行业发展趋势、稳定性以及未来发展潜
力进行评估，以确定其未来还款能力的稳定性。
贷款风险和防范措施
信用风险
提高透明度和信息披露
加强贷款申请人的信息披露和透明度，以便更好地评估其信用状况和还款能力。
加强内部控制
加强银行内部贷款审批流程的内部控制，以避免操作风险和不当行为。
提高服务质量和效率
提高银行服务质量和效率，缩短贷款审批时间，提高客户满意度。
05
附件和备忘录
调查报告附件清单
借款人身份证明
借款人征信报告
根据调查内容得出结论，包括是否同意贷款、贷款金额、贷款期限等。
备注
对调查过程中需要说明的事项进行记录，如借款人提供的资料不齐全需要补充等。
THANK YOU.
用途
购买住房、装修、教育、旅游等
计划
申请期限为XX年的个人贷款，分期还款方式，每月还款金额XX元
调查目的和意义
目的
通过对贷款申请人的背景、信用状况、还款能力等方面的调查，评估其是否具备偿还贷款的能力，以确保贷款的安全性和可靠性。
意义
尽职调查是银行或金融机构风险管理的重要环节，通过调查和分析，可以揭示贷款申请人的真实情况和潜在风险，从而做出科学的决策，有效控制风险，保障贷款安全。
03
调查内容和发现
贷款申请人资格和信用状况
总结词
贷款申请人的资格和信用状况符合要求，未发现明显异常。

个人贷款尽职调查报告

个人贷款尽职调查报告借款人XXX因茶叶加工所需资金，于XXXX年XX月XX日向银行一支行（部）申请借款贰拾万元，我们根据XX省农村信用社个人贷款实施细则第二十三条规定的程序和要求，对该户采取了现场与非现场相结合的形式开展了尽职调查，现将调查情况报告如下：一、借款人基本情况借款人：XXX,男，初中文化，现年45岁，身份证号码XXXXXXXXXXXXX,已婚，现从事茶叶加工，现居住XXXXXXXXXX,现经营地,该户属个体工商户，营业执照注册号XXXXXXXXXXXX,注册名称为XXXX茶厂；该户属茶叶加工厂，有食品生产加工小作坊准许生产证，证书编号XXXXXX O家庭人口4人,配偶：XXX,女，现年42岁，身份证号码,从事茶叶加工及销售；长子：XXX,现年25岁，长期外出务工，次子：XXX,现就读于XX中学。

经人民银行征信系统和本行信贷管理系统查询，借款人信用关系良好，无不良信用记录，截止贷款申报日，该客户及家庭无贷款余额，征信报告上所显示的3笔贷款已分别于到期日前偿还，账户状态为结清。

二、借款人家庭资产负债情况（一）家庭总资58万元1、固定资产18.5万元。

其中自建壹栋（套），第一宗位于XXXXXXXXXXX 组，建筑面积202.4平方米，土地性质为集体，权利人XXX,现市场估价10万元，厂房面积460平方米，价值约为85000元。

2、流动资产22万元。

其中银行存款5万元，其构成为：存入XXXX农商行XXX支行活期存款5万元。

应收账款约17万元，其构成为茶叶货款待收17万元；（二）家庭总负债万元截止贷款申报日，借款人仅欠私人欠款约3.5万元，借款人家庭净资产为54.5万元，负债为3.5万元，故资产负债率为6虬三、借款金额、期限、用途与资金支付方式（一）借款金额及期限借款人申请借款30万元，期限12个月，用于茶叶加工生产投入，根据书面用途约定，需总投入资金资金约60万元，借款人已自筹30万元，其中现存入恩施农商行白果坝支行活期存款5万元账，计划收回茶叶货款25万元，资金缺口30万元，经测算借款人申请借款30万元，占本次提供的交易合同金额50%,自筹金占比达50%,符合该项目规定的资本金要求，申请借款金额合理。

客户短期贷款尽职调查要点和风险提示

信贷管理培训材料之一客户短期贷款尽职调查要点和风险提示一、对借款人的尽职调查要点（－）借款人基本情况●借款人名称、性质、成立时间、地址、注册资本、主营业务;●借款人是否具有借款人资格；●借款人是否经历过股权结构变更，及具体演变过程；●借款人目前的权益结构是否清晰，注册资本是否到位（如为中资企业需了解注册资本未到位的原因，如为外资企业需了解外方出资者每年是否按计划出资）；●借款人是否涉入兼并、合资、分立，重大诉讼、破产等事项及其对借款人的影响；（二）借款人生产经营（贸易、投资）情况●借款人企业类刑，即生产、贸易还是投资型●借款人所属行业近年足否为增长趋势；●按生产规模、综合财务指标等排名，借款人在行业内排名是否靠前；●目前借款人主要产品的市场占有率是否领先；●借款人与行业中主要竞争对手相比优势是什么：●借款人近三年为改善其生产经营情况采取了哪些有效措施：●借款人近三年的销售收入、净利润是否有显著增长；●未来一年借款人主要产品的市场竞争局面;●未来一年借款人经营战略和生产计划是否发生变化；●未来一年借款人生产（销售）计划与其主要产品市场需求量的预测是否相府；●借款人主要供货商情况，借款人与供货商是否保持长期稳定的合作关系，未来一年内是否会改变结算方式；●借款人主要客户情况，借款人与主要客户是否保持长期稳定的合作关系，未来一年内是否会改变结算方式；（三）借款人经营管理情况●借款人企业内部组织架构是否健全；●借款人领导层是否稳定；是否有较强的专业技术水平和经营管理能力，是否团结协作，是否重合同、守信用，是否具有遵纪守法观念等；●借款人规章制度是否健全；财务管理：质量、技术、信息管理是否科学有效；（四）借款人的财务情况●借款人近三年财务报告是否经过会计师事物所审计；l、借款人偿债能力●截止上半月末，借款人的负债总额，其中长、短期借款的余额，贷款行、贷款的起上日期：●近三年借款人资产负债率（包括贷后资产负债率）、利息保障倍数和现金利息保障倍数等指标是否有异常变动及其变动原风，与行业标准财务指标比较的情况：●近三年借款人流动比率、速动比率、现金比率和到期债务本息偿付比率等指标是否有异常变动及其变动原因，与行业标准财务指标比较的情况；●截卡上年末，借款人是否存在大额对外担保等或有负债；2、借款人盈利能力●近三年借款人销售收入、销售成本、净利润等指标是否有异常变动及其变化原因；●近三年借款人的销售净利率、销售毛利率和净资产收益率是否有异常变动及其变化原因，与行业标准财务指标比较的情况；●近三年借款人“三费”是否存在异常变动，从而对借款人的盈利能力产生较大影响，其原因是什么；●近三年借款人是否存在由厂营业外收入和投资收益金额较大而掩盖营业利润下降的情况；3、借款人资产运营能力●近三年借款人存货周转率、应收帐款周转率是否有异常变动及其变动原因，与行业标准财务指标比较的情况；●近三年借款人帐龄超过1年的应收帐款占全部应收帐款的比例是否逐年上升，原因是什么；●近三年借款人存货中产成品的占比是否出现大幅度增加，原因是什么；（五）借款人与我社的关系●借款人是否在我社开立基本户：●借款人在我社的存款、结算量是否占其全部存款和结算量的大部分；●借款人在我社贷款余额是否占其全部贷款余额的大部分；●借款人的信用等级；●我社已提供的各类授信的金额、时间、审批单位、用途，授信使用情况是否正常，尤其是上年我社提供的短朋授信使用情况是否正常：●包括该笔援信在内我社对该借款人授信的风险值是否在我社为该借款人最新核定的风险限额以内；●借款人在其他行的授信情况，担保情况和还款记录是否正常；二、对短期授信可行性的尽职调查要点●短期授信的申请用途是否合理：●短期授信的申请金额是否合理；●我社通过该笔援信是否可以取得可观收益；三、对授信组合合理性的审查●授信组合是否合理；●出口类贸易融资风险审查●进口类贸易融资风险审查四、对担保条件的尽职调查（一）保证方式担保●保证人名称、性质、注册资本、主营业务；●是否具有保证人资格：●是否经过保证人董事会通过并授权：●保证人是否已出具保证承诺函：●担保人与借款人之间是否存在密切的经济关系；●担保人是否具有担保能力（如为外资企业还需了解是否能够进行境外执行）；（二〕抵（质）押方式担保●抵（质）押人是否是依法对抵（质）押物享有所有权或经营管理权的法人、其他织织或个人：●抵（质）押物是否为可抵押的财产范围（如为外方进口设备，进口设备合同是否存在不得抵、质押条款）；●抵（质）押物是否具有较强的变现能力：●抵押物的使用期限是否长于项目贷款期限：●抵押的财产是否办理保险手续；●抵押物价值是否经过有资产评估资格的评估机构进行评估并出具评估报告；●抵押率是否符合我社的有关规定；●抵押物权属是否清晰：●是否己进行抵押登记或承诺进行抵押登记。

个人贷款尽职调查报告

个人贷款尽职调查报告个人贷款尽职调查报告随着经济的发展和社会的进步，个人贷款已经成为了人们生活中不可或缺的一部分。

然而，贷款的风险也是不容忽视的。

为了保护金融机构和借款人的利益，尽职调查成为了个人贷款过程中必不可少的环节。

本文将从不同角度探讨个人贷款尽职调查的重要性和必要性。

首先，个人贷款尽职调查可以帮助金融机构了解借款人的信用状况和还款能力。

通过调查借款人的收入来源、工作稳定性和信用记录等信息，金融机构可以评估借款人的还款能力和风险。

这对于金融机构来说至关重要，因为他们需要确保贷款能够安全地回收，同时也需要保护自身的利益。

其次，个人贷款尽职调查可以减少金融风险和欺诈行为。

在贷款市场上，存在一些不良借款人和欺诈行为。

通过仔细调查借款人的个人和财务状况，金融机构可以辨别出潜在的风险和欺诈行为。

这有助于降低金融机构的损失，并维护整个贷款市场的健康发展。

此外，个人贷款尽职调查还可以提高金融机构的运营效率。

通过充分了解借款人的情况，金融机构可以更好地制定贷款政策和利率，以满足不同借款人的需求。

同时，尽职调查还可以减少不必要的纠纷和争议，节省金融机构的人力和物力资源。

然而，个人贷款尽职调查也存在一些挑战和问题。

首先，调查过程可能会涉及到借款人的隐私权。

金融机构需要在尽职调查过程中确保借款人的个人信息安全，并遵守相关法律法规。

其次，尽职调查需要耗费大量的时间和人力资源。

金融机构需要建立完善的调查流程和团队，以确保调查的准确性和及时性。

为了应对这些挑战，金融机构可以采取一些措施。

首先，建立健全的尽职调查制度和流程，确保调查的全面性和准确性。

其次，利用科技手段提高调查的效率和准确性。

例如，借助大数据和人工智能技术，金融机构可以更好地分析和评估借款人的信用状况和还款能力。

此外，加强与其他金融机构和征信机构的合作，共享借款人的信用信息，可以提高尽职调查的效果。

总之，个人贷款尽职调查在保护金融机构和借款人利益、降低风险、提高运营效率等方面发挥着重要作用。

课题）个人贷款尽职调查要点（范文大全）

课题）个人贷款尽职调查要点（范文大全）第一篇：课题)个人贷款尽职调查要点个人经营贷款尽职调查报告要点客户申请→与客户面谈→借款人资格审查→内部受理审核→受理意见反馈→申请资料准备与初步审查一、借款人情况（一）基本情况借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

备注：1.婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）。

2.职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。

3.居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。

4.联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。

（二）、信用情况通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。

有无犯罪记录及纠纷。

二、企业基本情况（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。

个人贷款调查的主要内容

个人贷款调查的主要内容
个人贷款调查是银行或金融机构为了评估借款人信用状况和还款能力而进行的一系列调查和核实活动。

其主要内容包括但不限于以下几个方面：
1.个人信息核实：核实借款人的基本信息，包括身份证明、联系方式、家庭地址等，
确保借款人身份真实。

2.收入和就业状况核实：调查借款人的工作单位、职业身份、工作稳定性，核实工资
收入或其他收入来源，以评估还款能力。

3.财务状况评估：调查借款人的财务状况，包括资产情况、存款、投资、负债情况等，
从财务角度评估借款人还款能力。

4.信用记录查询：查询借款人的信用报告和信用记录，评估借款人的信用状况，包括
过去的借贷记录、还款记录、逾期情况等。

5.征信查询授权：借款人需签署征信查询授权书，允许贷款机构查询其个人征信报告，
这是评估信用状况的重要依据之一。

6.担保人调查：如有担保人，也需要对担保人的个人信息、收入状况、财务情况等进
行核实，以确保担保人具备偿还能力。

7.贷款用途核实：了解借款人申请贷款的具体用途，确保资金使用符合贷款协议，以
及能否提供相关支持文件。

这些内容构成了个人贷款调查的主要内容，它们有助于评估借款人的信用和还款能力，从而决定是否批准贷款以及贷款额度等方面的条件。

个人贷款调查报告范文3篇

个人贷款调查报告范文3篇银行进行贷款调查是要对贷款的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。

通过财务分析掌握贷款企业的财务状况,对高质量地完成贷款调查有着举足轻重的作用。

下文是店铺为大家整理的个人贷款的调查报告范文，仅供参考。

个人贷款调查报告范文一：借款申请人__于__年__月__日向我行申请个人__贷款__万元，客户经理__与__按照相关规定对__的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。

一、借款申请人家庭基本情况(一)借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健康程度、职业、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭其他成员的相关情况。

通过查看身份证、户口簿、个人征信系统和社会调查等方式来了解。

(二)家庭资产负债情况。

家庭资产包括实物资产、权益性投资、银行存款等;家庭负债包括银行负债、其他负债和或有负债。

实物资产可在查看权证、发票、合同和付款凭证基础上进行现场察看来证实;权益性投资可通过查看权证、公司章程、验资报告、报表等方式来证实。

负债可通过查询借款申请人夫妻双方的个人征信信息和社会调查了解。

二、借款申请人经营情况(适用经营性贷款或家庭主要收入来源于经营的消费贷款)借款申请人经营的行业和产品，从业经历，近几年的经营情况(销售收入、利润等情况)，本地同业情况，市场份额及竞争力，发展前景等。

通过市场调查和查询相关资料了解。

对于金额较大的贷款，经营情况和行业分析参照流动资金贷款调查。

三、借款用途及合理、合规性分析。

根据家庭情况、市场情况和规定需要提供的用途证明来分析借款用途的真实性和贷款金额的合理性。

(一)按揭类消费贷款：根据购买合同、首付款发票来确定借款用途和借款金额，并根据相关规定判断其合理、合规性。

(二)非按揭类消费贷款：根据购销合同、自有资金证明来确定借款用途和借款金额，并根据相关规定判断其合理、合规性。

(三)经营贷款：根据上年销售业绩、本年已签订的购销合同预计全年销售收入、了解应收账款和存货的周转速度和可能增减的金额、了解应付款项可能增减金额及自有资金情况，来确定借款用途和借款金额，并判断其合理、合规性。

个人贷款尽职调查报告4篇

个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、小额信用贷款贷前调查的重要性小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简单来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。

目前，我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。

只有通过贷前调查，我们才能核实提供资料的真实性，才能较清晰了解客户的基本情况、单位经营状况、人品、道德。

贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。

二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。

１、非现场调查通过客户提供的一些基本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷管理系统、电话、网络媒体（如工商网、社保网）等工具或渠道进行信息收集、分析等检查。

２、现场调查住址：电费单两个月电费只有几元，是否有疑问，实际居住地址？单位：申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方，造成无法核实工作真实性或需要二次外访，或者单位名称与申请表不一致，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。

配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。

２、贷款用途、还款计划。

（１）贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。

正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。

投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，容易造成贷款逾期或损失。

核查借款人的贷款用途是贷款判断的重要一环，不是所有没有按照约定使用贷款的客户都会逾期违约，但凡是形成不良贷款的客户基本都没有按照约定使用贷款。

对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”，谎言是没有细节的，如果借款人虚构了贷款用途，他就无法提供各种细致化的东西做佐证，无法自圆其说。

比如说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修情况、查看工程施工报价合同等。

如果是用于备货，那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季情况等等。

个人信贷尽职调查的全流程与技能大纲

个人信贷尽职调查的全流程与技能
(1天)
一、个人信贷尽职调查的原则
1.四眼原则
2.实地原则
3.独立调查原则
4.回避原则
5.面谈、面签原则
6.公正办理原则
7.多维原则
8.限时原则
二、个人信贷尽职调查的方式
三、个人信贷尽职调查的程序
1.明确调查人员
2.与客户沟通，作好调查准备
3.实施调查行为
4.分析与论证
5.撰写调查报告
6.移交信贷审查部门或提交独立信贷审批
四、个人信贷尽职调查的责任管理
五、受理并审核客户信贷申请
1、受理客户信贷申请
2、借款人需要提供的书面资料
3、贷款用途证明（或用途声明）要求
4、对客户申请与资料进行初步认定
六、收集客户信息资料
1、现场收集
2、非现场收集
3、客户资料收集的六个必须
七、客户调查重点
1.调查客户民事行为能力
2.调查客户真实身份
3.调查客户居住和工作稳定性
4.调查客户信用状况
5.调查客户还款能力
6.调查贷款用途
7.调查担保能力
8.调查信贷业务综合效益情况
9.客户信贷调查的六个结合
八、撰写调查报告
总体要求
结构要求
信贷方案设计
信贷方案设计的七个对接九、调查结果的处理。

个人贷款业务贷前调查的十个重点及调查报告模板

个人贷款业务贷前调查的十个重点及调查报告模板1、借款人的基本情况（姓名、年龄、受教育程度、职务等）、社会背景、家庭背景、婚姻状况如何？借款人的素质、品德和性格如何？是否有家庭责任感？家庭是否和睦？有无不良嗜好？有无违法犯罪记录？健康状况？家庭成员素质如何？2、借款人借款用途是什么？用途是否合理、合法？贷款理由是否充分？配偶对借款及借款用途知情吗？是否支持？3、借款人的收入状况如何？是否有较强的赚钱能力？收入的来源和数额可靠吗？收入稳定性如何？第一还款来源是否能够支撑还贷？分析还款来源的可靠性。

4、客户户籍在哪里？在当地是否有房产？有几部车？何时购买？在本地居住了多久？居住稳定性如何？从事现职几年？稳定性如何？了解借款人的负债、家庭开支情况。

5、了解借款人在当地的社会声誉，了解借款人个人征信记录如何？以往重视个人信用记录吗？以往还款记录如何？向供应商了解其履约情况？向税务部门了解纳税情况。

6、了解借款人发展历程及从业经历、前期投入，综合评估借款人的管理能力和从业经验，7、借款人对融资成本在意吗？主动询问过月供多少吗？有还款计划和安排吗？客户配合度如何？8、了解借款人能提供的担保，并对相应担保对债权的保障力度进行评估。

9、综合分析如果客户不还款，违约成本多大？10、是否对客户充分履行了告知义务吗？客户的借款资料完整性、一致性和合规性如何？个人类贷款调查报告个人类贷款调查报告内容必须包括以下七个方面：1、客户基本情况及主体资格。

2、客户资产情况及负债情况。

3、客户收支财务状况、经营情况及经济效益情况。

4、申贷金额、用途、还款方式。

5、保证或抵押情况分析。

6、贷款风险评价。

7、调查结果和结论。

每方面的具体内容和注意点如下：一、借款人基本情况XX，男，汉族，今年XX 岁，身份证号码是，文化程度XX，家庭X 口人，联系电话为X，户籍所在地是XX，现居住地在XX。

妻子×××，今年XX 岁，身份证号码是，文化程度，目前从事×××（职业）。

个人贷款尽职调查报告4篇

个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、小额信用贷款贷前调查的重要性个人贷款尽职调查报告2一、借款申请人概况借款申请人（姓名），性别，年龄，身份证号码，户籍所在地，财产共有人（含配偶）为（姓名），供养人口共人，个人贷款调查报告。

本次借款用途为，现已支付首期款元，占所购资产总价元的 %，申请个人贷款金额为元，期限年，借款额度占所购资产总价的 %。

二、借款申请人还款保障状况1、根据借款申请人提供的资料，经本人实地调查核实后，其经济收入（月）元，加上配偶收入（月）元，家庭月收入合计为元，而借款申请人按月支付我行贷款本息为元，占月收入的 %，因此本人认为借款申请人经济状况较好，收入较稳定，第一还款来源充足。

2、借款申请人以作为借款的担保，第二还款来源充足，有关手续合法有效。

3、借款申请人负债金额，占家庭年收入的 %，处于（过度□适度□）负债状况。

三、借款人综合分析1、借款申请人向本行提交的购销合同及其首期款收据，借款申请人及配偶身份证明、经济收入证明、财产共有人出具的申明书，经律师协查，本人核实，均为真实、合法、有效，调查报告《个人贷款调查报告》。

2、本人经电话查询、实地走访，借款申请人基本情况如下：五、综合意见根据以上调查，经本人核实、评定，借款申请人综合得分为分，其第一和第二还款来源均有保障，符合个人贷款条件，贷款安全性、流动性和效益性良好。

本人拟同意对借款申请人（姓名）发放个人消费贷款（金额）元，贷款成数为成，贷款期限年，（自年月日至年月日），年利率 %。

同时在贷款审批完毕后，本人将及时办妥抵押登记及保险等相关手续，从而全面防范贷款风险。

个人贷款尽职调查报告3有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。

其实，存贷款工作一并重要。

存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。

银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。

贷款尽职调查报告

贷款尽职调查报告贷款尽职调查报告近年来，随着金融市场的不断发展，贷款已成为许多人实现梦想和满足需求的重要途径。

然而，贷款的风险也不容忽视。

为了确保贷款的安全性和可靠性，贷款机构和借款人之间的尽职调查显得尤为重要。

本报告旨在对贷款尽职调查进行深入分析，以期为相关方提供有益的参考。

一、贷款尽职调查的定义和意义贷款尽职调查是指贷款机构对借款人进行全面调查和评估的过程。

其目的在于评估借款人的信用状况、还款能力和风险水平，以便贷款机构能够做出明智的贷款决策。

贷款尽职调查的意义在于降低贷款风险，保护贷款机构的利益，同时也有助于借款人选择合适的贷款产品和提高贷款成功率。

二、贷款尽职调查的内容和方法1. 信用调查：贷款机构通过查询借款人的信用报告和征信记录，了解其过去的还款记录、逾期情况和信用评级等。

同时，还可以通过与借款人的雇主、银行和其他债权人进行联系，获取更多的信用信息。

2. 收入和资产调查：贷款机构需要核实借款人的收入来源和金额，以及其拥有的资产情况。

这可以通过查看工资单、银行对账单、房产证明和车辆登记证等文件来完成。

3. 负债和还款能力评估：贷款机构需要了解借款人的负债情况，包括已有的贷款、信用卡债务和其他债务。

同时，还需要评估借款人的还款能力，即每月可支配的收入是否足以偿还贷款。

4. 风险评估：贷款机构还需要对借款人的风险进行评估，包括行业风险、市场风险和个人风险等。

这可以通过分析借款人所在行业的发展前景、市场竞争情况和个人信用记录等来完成。

三、贷款尽职调查的重要性和挑战贷款尽职调查的重要性不言而喻。

首先，它可以帮助贷款机构降低贷款风险，减少不良贷款的发生。

其次，它可以保护借款人的利益，避免过度负债和无法按时偿还贷款的困境。

然而，贷款尽职调查也面临一些挑战。

例如，借款人提供虚假信息或隐瞒真实情况，贷款机构难以全面了解其真实状况。

此外，贷款尽职调查需要耗费大量的时间和人力资源，对于一些小型贷款机构来说可能不太可行。

个人贷款审查要点（优秀范文5篇）

个人贷款审查要点（优秀范文5篇）第一篇：个人贷款审查要点个人贷款业务审查要点第一章个人住房贷款审查要点第一节个人住房贷款对象的准入条件个人住房贷款的对象为在中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括中国公民和在中国拥有合法居留权的外国人。

借款人须同时具备下列条件：（一）具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；（二）具有偿还贷款本息的能力；（三）信用状况良好，无到期未还的贷款本息；（四）已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅；（五）有不低于最低规定比例的首付款证明；（六）原则上以所购住房设定抵押担保；（七）农业银行规定的其他条件。

第二节个人住房按揭楼盘准入一、住房按揭楼盘准入基本条件：（一）开发商具有房地产开发资质，申请合作时开发商在我行和其他金融机构无逾期未还贷款本息，法定代表人信用状况良好；（二）项目合法，建设用地规划及建设工程规划主要为住宅；（三）工程进展顺利，无非正常停工现象；（四）符合农业银行要求的其他条件。

二、楼盘准入形式：（一）经营行准入经营行楼盘准入操作流程为：开发商提出按揭合作申请；个贷经营中心受理和调查，出具调查报告；个贷经营中心负责人审核，并出具审核意见;经营行行长（或经授权的副行长）签署准入审批意见；个贷经营中心在CMS中录入相关信息；经营行（或个贷经营中心）与开发商签署按揭合作协议。

经营行准入后应将按揭楼盘向市分行个人业务部门备案。

（二）市分行整体准入。

对优质楼盘可由市分行采用批量营销、集中认定的形式。

整体准入具体由市分行个人业务部门以部发文件，向辖内个贷经营中心进行批量整认定，其单个楼盘和单笔按揭贷款不需另行再履行楼盘准入资格认定程序。

（三）特别规定1、对我行开发贷款支持的按揭楼盘，直接由经营行与开发商签订按揭合作协议，并受理单笔个人住房贷款业务。

2、对非我行开发贷款支持的个人住房按揭楼盘，且符合以下情况之一的，可免去楼盘准入和审查程序，只要符合销（预）售条件，可直接由经办机构受理单笔个人住房贷款：（1）对于工、中、建、交行和其他商业银行发放开发贷款，且按揭合作银行已经开始受理单笔个人住房贷款业务的；（2）借款人信用等级在AA级及以上的；（3）按揭项目已取得销（预）售许可证，且开发商及其法定代表人无不良信用记录，开发商同意提供阶段性保证担保的。

贷款客户尽职调查制度范本

贷款客户尽职调查制度范本一、总则第一条为规范我行贷款客户尽职调查（以下简称“尽职调查”）工作，加强贷款风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，制定本制度。

第二条尽职调查是指在贷款业务过程中，银行工作人员对借款人的信用状况、财务状况、经营状况、担保能力等方面进行全面的调查、审查和评估。

第三条银行开展尽职调查工作，应当坚持客观、公正、真实、完整的原则，确保贷款业务风险可控。

二、尽职调查内容第四条尽职调查主要包括以下内容：（一）借款人基本信息：包括但不限于借款人的名称、住所、法定代表人或者负责人、注册资本、经营范围等。

（二）借款人财务状况：包括但不限于借款人的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表，以及财务报表的审计意见。

（三）借款人经营状况：包括但不限于借款人的业务模式、市场地位、经营成果、发展趋势等。

（四）借款人信用状况：包括但不限于借款人的信用评级、贷款历史、还款能力等。

（五）担保情况：包括但不限于担保人的信用状况、担保物的权属情况、担保物的价值等。

（六）其他可能影响贷款安全的情况。

第五条银行开展尽职调查时，应当根据借款人的行业特点、业务规模、风险状况等因素，确定尽职调查的具体内容和要求。

三、尽职调查程序第六条尽职调查程序分为贷前调查、贷时审查和贷后检查三个阶段。

（一）贷前调查：银行在贷款申请阶段对借款人进行尽职调查，确保贷款业务风险可控。

（二）贷时审查：银行在贷款审批阶段对借款人进行尽职调查，确保贷款业务合规。

（三）贷后检查：银行在贷款发放后对借款人进行尽职调查，确保贷款安全。

第七条银行开展尽职调查时，应当采取现场调查、非现场调查、访谈、查询等方式，全面了解借款人的情况。

第八条银行开展尽职调查时，应当要求借款人提供真实、完整、有效的证明材料，并对证明材料进行核实。

四、尽职调查结果运用第九条银行根据尽职调查结果，对借款人进行风险评估，确定贷款额度、利率、还款方式等贷款条件。

个人贷款尽职调查报告4篇

目前，我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。

只有通过贷前调查，我们才能核实提供资料的真实性，才能较清晰了解客户的基本情况、单位经营状况、人品、道德。

贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。

二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。

配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。

２、贷款用途、还款计划。

（１）贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。

正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。

投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，容易造成贷款逾期或损失。

比如说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修情况、查看工程施工报价合同等。

如果是用于备货，那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季情况等等。

贷款尽调的要点

贷款尽调的要点尽职调查就是做贷前调查工作，很多人习惯性的将此项工作称之为“尽调”，它是指投资人与目标企业初步达成合作意向后，经协商一致，投资人对目标企业一切与本次投资有关的事项进行现场调查、资料分析等一系列活动，在贷款尽调的过程中，客户经理一定要分析判断申请贷款的原因。

一、尽调之前的准备工作----了解客户1、了解客户过去通常来说，了解一个人最迅速的方式首先就是了解他的过去，这放在贷款尽调上也很实用，借款人过去的还款记录是判断借款人资信好坏的重要依据，还款记录包括借款人是否按时还款以及借款人是否足额还款等等，了解客户过去的还款情况有助于帮助我们更好推测客户未来可能的还款情况；客户经理还可以在中国银行的企业征信系统中查询客户的资信了解客户的信用状况，对客户的信用状况有一定基本的了解，重点调查客户有没有民间借贷或者隐性负债情况等。

2、客户基本信息客户方面，提前熟悉客户的资料，比如客户的年纪，一般来说，三十岁以下五十岁以上的不适合借贷给他们，了解一下客户成长史、相关的兴趣爱好与生活习惯、客户的生活背景、企业的经营历史、股企业的经营性质、企业的运作模式、企业的上下游客户等等，学习调客户所从事行业的基本知识，这样不仅有助于无形之中更好地拉近与客户之间的距离，还有助于你更好地在与客户交流的过程中分辨出客户说话的真假；合伙方面，以别人名义借款的、找人顶替或者代签的、合伙借款的，都是隐藏的风险点。

3、查看有无贷款风险点所谓的贷款风险点，就是在调查过程中，发现企业可能存在潜在风险的地方：1、客户经理可以通过报纸网络各种多媒体渠道看看客户所在的企业近几年有无不好的舆情舆论发生；2、调查申请贷款的企业是不是国家现行政策和银行制度不允许贷款的企业，防止造成银行政策风险；3、看申请的企业之前有没有在其他银行贷款，款项是否还清，或者是有没有被其他银行拒之门外，拒绝的原因是什么；4、通过企业相关的裁判文书、司法冻结情况、被执行人信息了解企业近几年有没有司法诉讼状况，如果银行发放给债务纠纷严重的企业可能会导致银行产生司法风险；5、看看企业近几年的评级记录，看企业近几年来的违约状况和纳税情况；6、贷款时尽量选择贷款给本地企业，一来是发展本地企业，促进当地经济发展的需要，二来是由于地域原因造成交通、通讯的不便，可能会增加贷后贷后管理的的成本，除非该类企业经济效应以及安全效应或者其他各种评级都非常好，否则不予考虑；7、还有一点，也可能会造成潜在的贷款风险，那就是贷款人的个人家庭稳定因素，经常做IPO、重组之类的项目的尽调的都会惯性的问一下贷款人的家庭状况，这绝对不是八卦哈，而是一件非常必要的程序，对于贷款人的家庭不太稳定或者已经离婚的，一定要特别留意，搞不好哪天借款人的前妻/夫哪天上门来突然跑来要公司的股权，影响到公司股权结构的稳定性，或者签署过什么离婚协议，就有存在隐性负债的可能性。