违规自办业务的案例

违规自办业务的案例

[案例经过]

支行柜员需查询本人银行卡账户余额，为了避免自办业务，让邻柜柜员代为办理，并将银行卡放在邻柜柜员打印机上，随即受理一单位客户的缴现业务，该笔业务一部分为现金，另一部分需从个人银行卡账户卡上支取，柜员清点完现金，又从卡中支取现金时发现钱箱余额不足，于是与邻柜柜员协商让其办理，并随手将客户银行卡放在邻柜柜员打印机上，而邻柜柜员则要求其将现金存入银行卡后一并办理，于是柜员从打印机上取回卡准备为客户办理现金存款，但取卡时误将自己的卡取回，并将客户现金误存入，形成自办业务。

[案例分析]

一、公私物品不分离，介质保管不妥当。柜员营业用空白重要凭证、客户凭证与柜员本人的存折、卡未做到空间上的分离，柜员将本人的卡带入营业场所，长时间在打印机上摆放，未妥善保管，致使本人与客户的卡混淆，最终导致误将客户款项存入本人账户。

二、注意力不集中，凭证审核不认真。现场录像显示，柜员在为亲属、朋友办理业务时，边说话边办理，注意力不集中，对提交的业务凭证存单（折）疏于审核，形成自办业务事实。

[案例启示]

一、严格公私物品分离。柜员本人存折（卡）与柜员营业用空白重要凭证、要从空间上严格分离，严禁将本人存折、卡、现金等带入营业场所，从源头防止差错发生。

二、做好营业前的准备工作。柜员应对自己的钱箱余额做到心中有数，在办理每一笔支取业务时，要先匡算是否能足额支取，如不足先补足库存，做到一笔一清，一户一清，尽量减少业务的跨柜员办理。

三、认真审核业务凭证，严格操作流程。办理业务时先审核业务凭证各要素，如户名、金额、到期日等重要要素，再上机操作，减少因凭证审核不严形成的反交易及自办业务，提高核算质量。

四、提高思想认识，加强风险控制。牢记《员工行为禁止规定》，高度认识自办业务的危害性，提高风险防范意识，规范操作行为，减少差错发生。