保险的分类和介绍

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Insurance

一、人身险

二、财产险

三、责任险

四、信用保险

五、保证保险

保险可分为五大类：人身险、财产险、责任险、信用和保证保险。

一、人身险

人身险一般分为3类：人寿险Life、健康险Health、意外险Accident。

除以上传统保险以外，现在相继推出许多非传统的新型产品：

1、投资型保单(Unit Linked，简称U-Link，平安公司推出首个投联产品)

☆意涵

具有「保障」与「投资」双重功能的保险商品，保户所缴交的保费部分负担寿险死亡成本，其余部分可投资于其它金融商品，例如股票、基金、债券等，保户必须自行承担投资风险。因而较适用于年轻且有经济基础的族群。

☆投资型保单可分为两大类：

主要特色在于「变额」，也就是保单利率是变动的，过去传统保单利率都是保险公司保证的固定利率，而变额寿险是保户可以自由选择投资标的，直接享有投资报酬率并自行承担投资风险，除此之外，保费多寡以及缴交时间皆与传统保单一样都是固定的。

2、万能寿险(Universal life Insurance)

☆意涵：

其保费缴交金额与时间都不固定，只要保单现金价值足以支付死亡成本及其它行政费用，保户就可以不缴保费。相反的，如果保户有足够资金，也可以选择多缴保费以增加投资。而万能寿险的投资是由保险公司决定，不是由保户决定，万能寿险多数以债券为投资标的，且放在一般账户内操作。

3、分红险

☆意涵：

除了基本保障外，投保人还有一定的红利分配。红利的来源主要是保险公司的死差益、费差益和利差益，以及其它一些利润来源。其中利差益是红利的主要来源，保险公司的投资回报直接影响分红大小。可以说，投资环境的好坏是分红表现的晴雨表。

☆特点：

替代性。也就是说它和其它金融产品可以相互替代。这个特点决定了人们很大程度上将其作为投资理财的一种方式，一旦证券、基金等投资市场转好，人们就会把钱从分红险上转入其它投资项目中去。

二、财产险

一般分为三类：车险、企财险、家财险。

三、责任险

是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的保险。其分类如下：

产品责任险、雇主责任险、公众责任险、户外广告媒体责任险、公共营业场所火灾责任险、金融机构责任险。

四、信用保险

对因收货人无力支付、拖延货款风险造成的出口商无法结汇的风险进行承保之险种称之为信用保险。

五、保证保险

从广义上说，就是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。

目前保险行业的销售渠道：个人，公司团体，银行保险(有专门开发一些银行保险产品)，多渠道。

现重点介绍银行保险及团险：