保函的运用与供应链融资
银行工作中的国际贸易融资和银行保函解析
银行工作中的国际贸易融资和银行保函解析在当今全球化的经济环境下，国际贸易的规模和频率不断增长。
为了满足企业的资金需求，银行在国际贸易中起到了至关重要的作用。
国际贸易融资和银行保函成为了银行工作中的重要组成部分。
本文将对这两个概念进行解析，并探讨它们在银行工作中的作用和意义。
首先，国际贸易融资是指银行为企业提供的用于开展国际贸易的融资服务。
在国际贸易中，涉及到货物的进出口、跨境支付等多种交易方式，而这些交易往往需要大量的资金支持。
银行通过提供贷款、开立信用证等方式，为企业提供资金支持，促进国际贸易的顺利进行。
其次，银行保函是指银行为客户提供的一种担保工具。
在国际贸易中，买卖双方常常需要互相提供担保，以确保交易的顺利进行。
银行保函作为一种信用保证，可以为买卖双方提供信用担保，降低交易风险。
银行保函的种类繁多，包括履约保函、投标保函、预付款保函等，每种保函都有其特定的用途和要求。
国际贸易融资和银行保函在银行工作中扮演着重要的角色。
首先，国际贸易融资可以帮助企业解决资金短缺的问题，促进企业的发展和扩大。
通过提供贷款和信用证等服务，银行可以为企业提供灵活的资金支持，满足其在国际贸易中的资金需求。
其次，银行保函可以为买卖双方提供信用担保，降低交易风险。
买方可以通过银行保函确保卖方按时交付货物，而卖方则可以确保买方按时支付货款。
这种信用担保机制可以增加交易的可信度，促进国际贸易的进行。
然而，国际贸易融资和银行保函也存在一些问题和挑战。
首先，由于国际贸易涉及到不同国家和地区的法律、货币等因素，银行在提供融资和保函服务时需要面临复杂的法律和风险管理问题。
其次，由于国际贸易的不确定性和风险性较高，银行在提供融资和保函服务时需要进行严格的风险评估和管理，以确保自身的安全性和可持续性。
为了应对这些问题和挑战，银行需要加强对国际贸易融资和银行保函的研究和理解。
银行可以通过建立专门的国际贸易融资和保函团队，提供专业的服务和咨询，帮助企业解决资金问题和降低交易风险。
保函的应用场景
保函的应用场景
保函是保证金的一种形式，是由保证人向受益人发出的承诺函，保证在一定条件下履行一定的义务。
保函主要应用于商业、贸易、工程建设等场合，其应用场景如下：
1.投标保函
在工程建设、招标等过程中，投标人需要提交投标保函，以保证其投标及中标后所需的履约保证金。
保证金可以缓解受益人的风险，确保投标方的质量。
2.履约保函
在合同签订后，执行合同实施前，履约保函是一种重要的保证形式。
它保证承包方能够按照要求完成合同中的一系列工作，遵守合同约定的时间进度和质量标准。
3.支付保函
在大型交易中，购买方经常要求销售方在交货后提供支付保函。
这是一种承诺，保证销售方能够按照约定的价格、数量和质量交付货物，以及按照约定的时间接受支付。
4.海关保函
在进出口贸易中，海关是对货物质量和价值的重要保护。
为了进一步巩固海关的保障措施，进口商可能需要提供海关保函，以在海关检查时保证他们可以在规定的时间内偿还所有相关费用。
在贸易中，关税是一个重要的方面。
进口商在不能及时或完全支付关税的情况下，可能会要求商业保证人提供保函，以确保他们能够履行所有政府的相关规定。
6.申请保函
申请保函通常用于金融业务中，如贷款额、信用额度等。
如果一个公司申请了保函，银行会保证该公司的信誉和财务状况，并向该公司发出一份保证信，以确保其在贸易和业务中的秩序和信誉无损。
总之，保函是商业、贸易和工程建设等领域重要的保证形式。
对于投标人、承包商、进口商、出口商等而言，保函是能够在合同签订前提供担保，增加签约动力的强有力工具。
供应链金融业务管理办法
一、供应链金融业务种类
1、*存货类融资是指：客户以自身在供应链上的交易环节为 基础，将其自身合法拥有或将拥有的现货抵/质押给银 行，银行给予申请人授信支持的融资模式（供应链金 融项下动产质押业务）
2、预付类融资是指：申请人基于交易的需要，依据商务合 同的约定，需预付合同项下交易款项或为履行商务合 同所需的款项向银行申请融资的业务模式。预付类融 资业务模式依据商务合同的条款，根据交易对手承担 的责任不同可分为先票/款后货、保兑仓融资、国内信 用证融资、订单融资、代理采购融资等模式。
• 本办法涉及的融资工具包括但不限于： 流动资金贷款、商业承兑汇票、保函、 保理、信用证等。
融资工具是指在融资过程中产生的证明债权债务 关系的凭证。
二、部门职责分工
总行相关部门职责。 （一）公司业务部。总行公司业务部是全行供应链金融业
务的发展归口管理部门，其具体职责如下： 1、负责制订全行供应链金融业务经营发展计划，负责指
四、行业及产业链上相关企业 准入条件
二、核心企业选择条件
核心企业是指：在供应链中处于强势地位 ，能对供应链条的信息流、物流、资金流的稳 定和发展起决定性作用的法人组织。
核心企业对供应链组成有决定权及控制力 ，对供应商、经销商、下游制造企业有严格选 择标准，对供应商、经销商和下游制造企业有 较强控制力。
整体运行良好；全行业资产负债率较低，行业存货周 转速度较快，销售利润率较好。 （三）商业运作模式较为成熟，产业链较长。行业内存在全 国性及区域性核心企业，核心企业对上下游有较好控 制力，有利于银行进行深度拓展。 （四）行业供应链中非核心企业具备一定规模，资金及物流 服务需求较大，开拓空间广泛，具备开发价值。 （五）邮储银行、物流监管公司较为熟悉的行业，且积累了 一定客户资源。
国际贸易供应链金融的几种常见融资方式
国际贸易供应链金融的几种常见融资方式国际贸易供应链金融是指在国际贸易中，为了解决供应链中的资金流动问题而提供的金融服务。
随着全球化的发展，国际贸易供应链金融变得越来越重要。
而在国际贸易供应链金融中，融资是其中非常重要的一部分。
下面我们就来看一下国际贸易供应链金融中常见的几种融资方式。
一、信用证融资信用证是国际贸易中使用最广泛的支付工具之一，也是融资借款的一种方式。
在国际贸易中，出口商通常会向进口商提供货物或服务，并要求进口商开立信用证。
信用证是银行在进口商的要求下发出的支付保函，承诺在出口商提供符合合同要求的单据时，向其支付货款。
信用证融资是指出口商在货物装运之前，向代开信用证的银行申请融资，以此作为抵押，获得资金。
融资行根据信用证的基础上，对出口商提供的单证进行融资，从而提供资金支持。
这种融资方式有利于解决出口商的资金周转问题，减轻了进口商的支付压力，也为银行提供了一定的风险可控的融资机会。
二、出口保理出口保理是指出口商将在出口贸易中的应收账款转让给保理公司，由保理公司提供融资或者催收服务。
在这种融资方式中，出口商将出口的商品卖给进口商，然后将应收账款转让给保理公司。
保理公司向出口商提供融资，同时承担应收账款的催收工作。
这种融资方式对出口商而言，解决了资金周转问题，降低了风险，提高了资金利用率。
对于进口商而言，也可以通过保理公司的信用来提高贸易融资的可融资规模。
三、跨境贸易融资债务跨境贸易融资债务是指通过向国外金融机构融资，来解决国际贸易中的融资需求。
在这种融资方式中，企业可以通过向国外金融机构发行债券，借款或发行其他金融工具来获取资金。
这种方式的优势在于可以获得充足的资金支持，同时可以在国际金融市场上获得更为灵活的融资方式。
但是这种融资方式也存在一定的风险，例如外汇风险和利率风险等。
四、跨境担保融资跨境担保融资是指企业为了获得融资，而通过向国外金融机构提供担保，从而获得资金的一种融资方式。
在这种融资方式中，企业可以通过提供担保，为自己获取融资提供一定的支持。
商业银行该如何开展供应链金融
商业银行该如何开展供应链金融？供应链金融是商业银行基于产业链内核心企业与上下游中小微企业交易活动而开展的金融活动。
它既包括国际结算中的保理、信用证、保函、福费廷等业务，也包括国内贸易融资中出现的应收账款融资、存货融资、透支贷款、票据贴现；既包括大型客户的融资，也包括中小微客户的融资；既包括传统的线下信贷业务，也包括网络融资。
总而言之，基于核心企业与上下游中小微企业之间交易的金融活动，都应该是供应链金融的范畴。
随着商业银行业务转型和普惠金融的发展，供应链金融再次受到银行业的关注。
做真正的供应链金融，就需要及时总结经验教训：1、商业银行要服务实体经济。
这些年，实体经济产能过剩，资本在实体经济领域的边际产出越来越低。
相反，“以钱炒钱”日益成为短平快的生财之路，这是危险信号。
盲目追逐资本高额回报的结果，就是部分客户和商业银行经营者规避各项政策限制，套取信贷资金，用于投机或套利。
一旦出现行业性下滑或投机失败，一连串问题就暴露出来。
从商业银行角度来看，所有的经验教训，归根到底就是一句话，供应链金融不能脱离实体经济。
2、商业银行的信贷方案必须切实可行，而不是满足信贷审批的需要。
近些年，银行的审批部门普遍感觉到，风险控制工作正在从管控信用风险向管控操作风险转变。
主体信用风险不好把握，就设定严格资金使用和回收流程。
但是，这些流程往往又与企业交易活动紧密相连，银行难以管控。
最后可能导致审批过了，风险留在管控流程中。
但在执行管理流程时，经营单位可能走过场，甚至是出现“皇帝的新装”现象，大家对风险视而不见了。
3、商业银行要下决心做好普惠金融。
没有核心企业兜底的供应链金融是普惠金融的重点和难点。
普惠金融是为中小微企业服务的，如果核心企业在供应链金融的交易结构中承担兜底责任，供应链金融往往会成为核心企业盈利或融资的手段，很难说是完全为中小微企业服务的。
如果核心企业不明确承担融资的兜底责任，商业银行很难有效管控信贷资金的发放和回收过程，对中小微企业融资的管理成本和风险成本一般都会很高。
保函业务资料
保函业务一、保函业务概述保函，又称为担保函、担保业务，是银行为了保障债务人的履约能力而向受益人出具的书面保证。
保函业务作为一种重要的金融工具，在国际贸易、建设工程、投标、担保、信用担保等领域广泛应用。
二、保函业务种类1. 履约保函履约保函是保证债务人按照合同约定的义务履行合同。
一旦债务人未能按约定履行义务，保函受益人可以向发出保函的银行索赔。
2. 投标保函投标保函是为参与招标的企业提供的一种保证，保证该企业在招标成功后能够完成合同约定的工程或项目。
3. 缴纳保函缴纳保函是为了履行法律、行政法规或者其他规章规定应缴纳的担保，例如环保、质量保函等。
三、保函业务流程1. 申请保函债务人向发出保函的银行提出申请，填写申请表并提供所需资料。
2. 审核与批准银行对申请资料进行审核，确定债务人的信用状况、还款能力等，做出是否发放保函的决定。
3. 发放保函经过审批通过后，银行发放保函给受益人，并通知债务人。
4. 保函期限保函一般有特定的有效期限，一旦超过期限未能履行义务，受益人可以向银行索赔。
四、保函业务的风险与控制1. 信用风险债务人可能存在违约的风险，银行需要进行严格的风险评估和控制。
2. 市场风险市场环境的变化可能影响债务人的还款能力，银行需要密切关注市场动态。
3. 操作风险银行在处理保函业务过程中可能存在操作失误的风险，需要建立规范的操作流程和内部控制机制。
五、保函业务的市场发展保函业务在国际贸易、建设工程、项目融资等领域有着广泛的应用，随着国际贸易和项目合作的增加，保函业务市场也在不断扩大。
结语保函业务作为一种重要的金融担保工具，在促进经济发展、降低交易风险等方面发挥着重要作用。
银行和企业在进行保函业务时，需要加强风险管理，确保保函的有效性和可靠性。
2024供应链金融保函
专业合同封面COUNTRACT COVER20XXP ERSONAL甲方：XXX乙方：XXX2024供应链金融保函本合同目录一览1. 定义与术语解释1.1 供应链金融保函1.2 供应链参与者1.3 保函金额1.4 保函期限1.5 保函申请1.6 保函开具1.7 保函撤销1.8 保函失效2. 保函申请与审批2.1 申请流程2.2 申请材料2.3 审批时效2.4 审批结果通知3. 保函开具与交付3.1 开具条件3.2 开具流程3.3 保函格式3.4 保函交付3.5 保函副本4. 保函的履行与监督4.1 供应链交易履行4.2 保函监控4.3 保函使用4.4 保函权益行使5. 保函的撤销与失效5.1 撤销条件5.2 撤销流程5.3 保函失效情形5.4 失效后的处理6. 保函的修改与展期6.1 修改条件6.2 修改流程6.3 保函展期6.4 展期流程7. 保函的理赔与追偿7.1 理赔条件7.2 理赔流程7.3 追偿权利7.4 追偿流程8. 费用与支付8.1 手续费8.2 保险费8.3 其他费用8.4 支付方式9. 违约责任与争议解决9.1 违约情形9.2 违约责任9.3 争议解决方式10. 隐私保护与信息安全10.1 隐私保护10.2 信息安全11. 法律适用与争议解决11.1 法律适用11.2 争议解决12. 合同的生效、变更与终止12.1 生效条件12.2 合同变更12.3 合同终止13. 其他条款13.1 通知与送达13.2 合同的完整性与互斥性13.3 合同的继承与转让14. 附件14.1 供应链金融保函格式14.2 申请保函所需材料清单14.3 理赔申请表14.4 保函追偿申请表第一部分：合同如下：第一条定义与术语解释1.1 供应链金融保函1.2 供应链参与者本合同所称供应链参与者包括申请人、受益人、开证行及其他与保函相关的各方。
1.3 保函金额保函金额是指保函上注明的，由开证行在保函有效期内向受益人支付的最高金额。
建筑施工企业融资常见问题及其对策
建筑施工企业融资常见问题及其对策摘要：众所周知，在建筑工程施工建设中需要投放大量资金，而充足资金是保证工程建设工作稳定进行的前提要素。
如果在建筑工程施工建设中出现资金不充足问题，将会延长施工进度，影响施工质量。
所以，建筑施工企业需要做好融资工作，以有效处理施工建设中资金短缺问题，为企业创造更多效益。
基于此本文就建筑施工企业融资进行阐述，以供参考。
关键词：建筑施工企业；融资；常见问题；对策；1常见的融资方式1.1银行贷款在银行贷款中，主要包含担保、抵押和信用：担保也就是指银行在提供贷款业务时，要求借款人提供担保，以保证贷款债权顺利完成。
在贷款事中风险控制中，银行不愿将贷款贷给小规模企业，贷款者提供相应的担保。
在贷款中，为了防范风险，大部分银行机构不愿和小型企业合作，主要原因就是银行对这种类型贷款管理费用比较高，收益不明显。
在贷款中，担保部门应优化贷款管理程序，加强贷款管理，承担相应费用，帮助银行解决后顾之忧。
当前，银行贷款方式有抵押、信用、担保等。
银行贷款产品有：1.1.1流动资金贷款流动资金贷款也就是指，在企业经营发展中，为了给其提供充足的资金，保证各项经济活动稳定落实，银行机构给其提供的贷款服务。
通常情况下，贷款时间分为两种，一个是小于12个月的短期流动资金贷款，另一个是超过12个月，但是不足36个月的中期流动资金贷款。
结合贷款模式，可分为担保贷款及信用贷款，在担保贷款中，又可以分为担保、抵押和质押。
1.1.2银行承兑银行承兑是指银行机构向承兑申请人承诺，在汇票到期时向持票人付款。
由银行机构合作提供的商业汇票又称银行承兑汇票。
在承兑中，承兑申请人持汇票和买卖合同向开户银行提交申请。
银行审核通过后，可以与申请人签订承兑合作书，并在汇票上签字。
承兑银行根据汇票金额向申请人收取一定比例的费用。
一般来说，我国受理费比例为0.5%-1%。
如果单笔费用低于5元，则按5元收取。
1.1.3银行保函银行保函又称银行保函，作为担保人，银行向受益人提供担保文件。
银行业供应链金融模式研究
银行业供应链金融模式研究近年来，随着供应链金融的兴起，银行业也开始逐步探索这一领域。
供应链金融指的是以供应链业务为基础的融资服务。
银行业在供应链金融领域主要有三种模式：供应链贷款、应收账款融资和保理融资。
这三个模式的区别在于抵押品、融资方式、承担风险的方案等多个方面。
一、供应链贷款模式供应链贷款模式指的是基于供应链的全流程服务，包括委托客户对供应链上下游企业进行调查，通过融资方案、风险控制、实际资金支持等方式，支持上下游企业发展，促进整个供应链的健康发展。
在供应链贷款的模式中，银行根据整个供应链的情况，提供短期贷款，如厂库拆单贷款、预付款贷款等，提高上下游企业的资金利用率，同时增加了银行业的拓展空间。
银行也可以在供应链管理工具之上搭建信贷管理系统，从而更加系统化地实现风险检查和风险控制，确保整个供应链的流畅性。
二、应收账款融资模式在供应链融资中，应收账款融资模式又称为“保兑仓融资”或“保函融资”。
这一模式指的是银行以企业的应收账款作为抵押品，通过保兑仓等方式，将资金直接借给企业以提高全链的资金周转率。
银行可以根据企业的经营状况、行业特点等多维数据综合评估风险，并通过专业信贷管家管理风险，实现更好的资金保障。
应收账款融资模式具有较小的关联交易风险，且风险可以逐步转移给上游企业，使得整个供应链的金融融资效益得到提升。
三、保理融资模式保理融资在供应链金融中的应用也成为了一大热点话题。
保理资金，最早起源于欧美国家，许多大型企业、金融机构和保险机构都专门开设了保理子公司或独立的保理公司，专门从事保理融资业务。
银行在保理融资中的主要职能是作为保理商提供服务，将信用相关的服务承担商承包和订单融资进行组合，对融资客户进行企业财务与贸易信息分析，确定可融资金额以及必要的抵押物条件后，以保理融资的方式向其提供发票资金的预付款或帮助其到期款项的垫付。
不同于前两种模式，保理模式的风险来自于商业信誉，因此银行在保理业务中需要更多注重企业财务分析，并增加信用风险解析的工具。
供应链金融具四个特点
供应链金融具四个特点：供应链金融具有以下四个特点：（深圳发展银行天津分行贸易融资部）第一，还款来源的自偿性：表现在通过操作模式的设计，将授信企业的销售收入自动导回授信银行的特定账户中，进而归还授信或作为归还授信的保证。
典型的应用产品比如保理，其应收账款的回款将按期回流到银行的保理专户中。
第二、操作的封闭性：表现在银行要对发放融资到收回融资的全程进行控制，其间既包括对资金流的控制，也包括对物流的控制，甚至包含对其中的信息流的控制。
典型的产品如动产抵/质押授信业务，银行将企业所拥有的货物进行抵质押，授信资金专项用于采购原材料，企业以分次追加保证金的方式分批赎出货物，随之进行销售。
第三、以贷后操作作为风险控制的核心：同传统业务相比，供应链金融相对降低对企业财务报表的评价权重，在准入控制方面，强调操作模式的自偿性和封闭性评估，注重建立贷后操作的专业化平台，以及实施贷后的全流程控制。
第四、授信用途的特定化：表现在银行授予企业的融资额度下，企业的每次出账都对应明确的贸易背景，做到金额、时间、交易对手等信息的匹配。
第二部分供应链金融产品介绍以上第一部分我首先简要介绍了供应链金融的概念和特点，接下来第二部分是这次讲解的重点，我将详细对预付融资和存货融资、应收帐款保理融资三类供应链金融产品进行详细介绍并举例说明。
在企业的经营过程中，通常都是先付出资金、购入存货，再售出产成品、收回资金，由此构成一个经营循环。
在这个经营循环中企业的资产会以预付账款、存货、应收账款三种形式存在，围绕这三种存在形式，银行的供应链金融产品则分为预付融资、存货融资和保理三种。
首先，介绍存货融资产品，一般包括动产抵/质押融资、非标准仓单融资、标准仓单融资等几种。
这里我主要针对动产抵质押融资，从业务定义、业务优势、操作流程、企业应注意事项几方面进行介绍并举例说明：一、动产抵质押什么是动产抵质押呢？(一)产品定义动产抵/质押是指企业以自有或者第三方存货提供抵/质押，银行为企业提供融资支持，并委托银行认可的监管方对抵/质押物进行现场监管的一项金融业务。
保函的应用场景
保函的应用场景
保函是指一种保证担保文件，在各种商业交易中都有着广泛的应用场景。
它是由保证人向受益人发出的一种书面承诺，保证履行特定的义务或遵守合同规定的一种担保方式。
下面，本文将会从具体的场景角度阐述保函的应用。
首先，在国际贸易中，保函被广泛使用。
保函在国际贸易中主要用于风险控制和担保，也就是保证一方履行合同条件，另一方的损失可以得到赔偿。
例如，中国的一家公司与美国一家公司签订了一份进出口业务合同，中国公司可以要求美国公司提供验货保函，以确保美国公司在货物到港后及时出具正确的货物证明书，从而为中国公司的付款提供担保。
其次，保函在建筑领域也有着广泛的应用。
在建筑项目中，为保障质量和进度，通常需要承包商提供履约保函、质量保函和担保保函等，以确保承包商能够按照工程合同规定的要求完成工程，并承担相应的违约责任。
建筑项目中的保函，既可以充当施工方的信誉保证，也可以作为权益方的担保措施，从而保障各方的利益。
最后，保函在金融领域也有着非常广泛的应用。
银行可以发放保函来确保其信用贷款的安全，并为客户提供授信、承兑等服务。
银行保函的类型有很多，例如信用证保函、投标保函、履约保函等，每种保函都具有其独特的功能和意义。
综上所述，保函作为一种重要的商业担保工具，在各种不同的场合下都有不同的应用。
通过提供保证和担保，保函可以增加商业交易的信任和可靠性，减少各方的风险，为保证诚信经营和减少金融风险提供了有力的支持。
因此，在未来的商业交易中，保函的应用将逐渐得到更广泛的认可和使用。
保函融资担保方式及其应用
第八章保函融资担保方式及其应用学习目的通过本章的学习，掌握保函的含义、性质和保函业务中有关当事人及其权责；了解银行保函的格式和基本内容；全面理解各种类型的银行保函，并能够填制其中重要的银行保函；掌握银行保函的业务处理过程，并能够熟练应用银行保函的开立流程。
第一节保函概述一、保函的概念二、保函的特点（一）担保人提供信用担保保函的目的是以担保人的信用作为担保，通过促使申请人履行合约而促成交易的实现，其侧重点在于提供信用担保而不在于付款。
保函只有在申请人违约或具备索偿条件的情况下才发生支付。
这是保函的一种重要的特点，是保函能够成为国际结算方式的重要原因之一。
（二）现代商业保函以独立性保函为主(三）国际担保银行承担第一性责任（四）单据及其他证明文件是担保行付款的凭证保函付款的依据是受益人提出的索偿条件，包括受益人证明、索偿书和有关单据的副件及其他证明文件。
这不同于信用证项下的付款业务，信用证仅凭符合信用证条款的相符单据付款，单证不符银行可以拒付。
（五）保函适用范围十分广泛保函的适用范围十分广泛，能够解决一般商业信用证无法解决的问题。
保函除用于贸易结算外，还可应用于投标、履约、预付款、维修、质量、补偿贸易、来料加工、工程承包等各种国际经济贸易合作的履约保证。
而一般的信用证只适用于货物买卖，使用范围单一。
三、保函的当事人（一）保函的主要当事人1、申请人(Applic ant、Princi pal)2、受益人(Benefi ciary)3、担保人(Guaran tor )（二）保函的其他当事人1、通知人(Advisi ng Party)2、转开行(Reissu ing Bank)3、反担保人(Counte r Guaran tor )4、保兑人(Confir mingParty)第二节银行保函的格式和内容一、银行保函的格式在国际经济贸易实务中，保函的格式多种多样，并没有被世界各国公认的统一的保函格式。
银行工作中的国际贸易融资和银行保函解析
银行工作中的国际贸易融资和银行保函解析在现代全球化的经济中，国际贸易融资和银行保函是银行工作中至关重要的一部分。
国际贸易融资是指银行为国际贸易活动提供的金融服务，而银行保函是为保障交易各方权益而发行的一种担保文件。
本文将着重解析这两种服务的相关概念、操作流程以及其中的风险控制措施。
一、国际贸易融资国际贸易融资是指银行为进出口贸易提供的融资服务。
通常情况下，进出口贸易涉及较大的金额和跨国交易，因此需要银行提供一系列的金融服务来支持交易的顺利进行。
1. 运作方式国际贸易融资的运作方式主要分为两种：即预付款和承兑汇票。
预付款是指银行在贸易活动开始之前向贸易商提供的资金，以便贸易商能够支付订货、运输等费用；承兑汇票则是指银行接受进口商提起的付款承诺，通过出具银行承兑汇票来确保出口商的权益。
2. 风险控制国际贸易融资所涉及的风险包括政治风险、信用风险、汇率风险等。
为了有效控制这些风险，银行通常会要求借款方提供担保物或者采用信用证等安全措施。
此外，银行也会根据借款方的信用评估结果来决定是否给予融资，并制订相应的还款计划以降低风险。
二、银行保函银行保函是指银行作为担保人而发行的一种担保文件。
通常情况下，银行保函用于保证债务人履行合同义务或者保障交易各方的权益。
银行保函的发行极大地提升了交易安全性，受到企业和政府机构的广泛接受和使用。
1. 类型和用途银行保函可以分为财务性保函和履约性保函两种类型。
财务性保函主要用于担保债务人的偿还能力，例如支付保证金或偿还债务；履约性保函则用于担保合同履行，确保交易各方的权益得到保障。
2. 发行流程银行保函的发行流程通常包括申请、审核、发行和履约四个主要环节。
申请人需要向银行提交相关申请材料，经过银行的审核后，才能发行银行保函。
在履约阶段，银行会根据保函的内容来判断是否满足履约条件，进而支付担保金额。
3. 操作规范银行保函的操作过程中需遵循一定的规范。
发行方需要严格审核申请人的资信情况和合同内容，保函的内容要明确、具体，并在规定的时间内做出决定。
投标保函融资案例
投标保函融资案例投标保函是一种常见的融资方式，企业可以通过提供投标保函来获得融资支持，以满足项目投标所需的资金需求。
下面将列举10个投标保函融资案例。
1. 案例一：某建筑公司在投标一个大型公共建筑项目时，需要提供一定比例的投标保函作为质押，以确保投标成功后能够按时履约。
该公司选择通过向银行申请投标保函融资，成功获得了所需资金。
2. 案例二：一家能源开发公司计划投标一个新能源项目，但目前资金紧张无法提供投标保函。
为了解决资金问题，该公司选择与保险公司合作，获得了一笔投标保函融资，成功参与了项目投标。
3. 案例三：某市政工程公司面临一个重大市政工程项目的投标，但需要提供大额的投标保函。
为了满足资金需求，该公司与银行签订了融资协议，通过提供投标保函获得了所需资金。
4. 案例四：一家外贸公司计划投标一个重要的国际贸易项目，但需要提供投标保函作为质押。
该公司通过与保险公司合作，成功获得了一笔投标保函融资，顺利参与了国际贸易项目。
5. 案例五：一家科技公司计划投标一个重要的科技创新项目，但需要提供一定比例的投标保函。
为了解决资金问题，该公司与不动产抵押公司合作，通过抵押自己的不动产获得了所需资金。
6. 案例六：某建筑工程公司在投标一个大型房地产项目时，需要提供一定比例的投标保函。
该公司选择与供应链金融公司合作，通过销售应收账款获得了一笔投标保函融资，成功参与了项目投标。
7. 案例七：一家农产品加工企业计划投标一个农业产业化项目，但需要提供一定比例的投标保函作为质押。
该企业选择与合作社合作，通过提供合作社的担保获得了一笔投标保函融资，成功参与了项目投标。
8. 案例八：某环保公司计划投标一个重要的环保治理项目，但缺乏足够的资金提供投标保函。
该公司选择与风险投资公司合作，获得了一笔投标保函融资，成功参与了环保治理项目。
9. 案例九：一家物流公司面临一个重要的物流配送项目的投标，但需要提供一定比例的投标保函。
该公司通过与银行签订融资协议，提供物流设备作为质押，获得了所需资金。
保函格式(完整版)
保函格式（完整版）[保函格式（完整版）]【编者按】本文将介绍保函的格式要求，以便读者能够准确填写和理解保函内容。
本文将从保函的基本要素、格式设置和常见类型三个方面进行论述。
请读者参考以下内容。
一、保函的基本要素保函是指银行或保险公司等机构为担保申请人履行合同义务，向受益人发出的担保书。
保函一般包括以下要素：1. 标题：保函一般以"保函"或"保证函"开头，并写明保函的名称和编号（如果有）。
2. 日期：保函发出的日期，一般以年月日的形式呈现。
3. 申请人信息：包括申请人的全称、注册地址、联系方式等信息。
4. 受益人信息：包括受益人的全称、注册地址、联系方式等信息。
5. 合同概述：简要描述与此保函相关的合同内容和约定。
6. 担保金额：明确表示机构对受益人提供的担保金额，一般以数字和大写的方式呈现。
7. 保函期限：保函的生效期限和到期日期。
8. 补偿责任：担保机构对违约行为的补偿责任和赔偿金额约定。
二、格式设置1. 字体和字号：可选用宋体或仿宋字体，字号一般为12或14号。
标题、正文和签名部分可根据需要适当调整字号。
2. 页边距：上下左右边距一般为2.54厘米（即1英寸），页眉和页脚边距可适当调整。
3. 间距：正文行间距一般为1.5倍或2倍行距，标题和段落之间可适当留白。
4. 标题居中：保函标题应居中书写，加粗或使用小四号字体。
5. 段落缩进：在正文开始的地方进行段落缩进，一般为两个字符空格。
6. 序号和项目符号：在列举内容时，可使用阿拉伯数字或符号进行项目顺序标记。
7. 引用注释：如需要引用其他文件或条款，可在文中用脚注或方括号标注。
三、常见类型1. 履约保函：用于确保申请人根据合同履行相关的付款、交货或其他义务。
2. 投标保函：用于确保投标人在中标后能履行投标文件中的承诺，如提供履约保证金。
3. 进退保函：用于保证申请人按约定进货或退货的信用或能力。
4. 支付保函：用于保证申请人按约定的付款方式、金额和时间向受益人支付款项。
保函的运用与供应链融资共40页PPT
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 ——左
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
保函的运用与Biblioteka 应链融 资6、纪律是自由的第一条件。——黑格 尔 7、纪律是集体的面貌，集体的声音， 集体的 动作， 集体的 表情， 集体的 信念。 ——马 卡连柯
8、我们现在必须完全保持党的纪律， 否则一 切都会 陷入污 泥中。 ——马 克思 9、学校没有纪律便如磨坊没有水。— —夸美 纽斯
10、一个人应该：活泼而守纪律，天 真而不 幼稚， 勇敢而 鲁莽， 倔强而 有原则 ，热情 而不冲 动，乐 观而不 盲目。 ——马 克思
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融资性保函 2008年5月28日，XX集团电器产业有限公司在我行办理 3000万美元融资性保函业务，为其境外投资公司XX澳大 利亚有限公司在Commonwealth Bank Of Australia申请 融资提供担保。 该笔业务我行获得中间业务收益208万元。
融资性保函 融资性保函的拓展空间 境内企业走出境外，设立子公司或参股企业，拓展海外 业务，产生境外融资需求。 降低融资成本。 存在获利空间，客户的收益主要包括境内外融资成本的 差价和人民币升值的汇兑收益两个方面。
案 2 船厂
银行
船厂银行
贷 款
船东
船
银行
船厂银行
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保函与供应链融资案例3：以付款保函代替远期信用证 业务背景： 某石化有限公司是2007年总行级贸易金融战略客户，主 要结算方式为90天远期信用证加90天进口押汇或进口代 付。 2008年初，因短债指标限制，美元资金额度趋紧，美元 融资利率攀升，但客户的目标融资成本仍在LIBOR+200BP。 单笔信用证金额在五、六百万美元左右，分部的资金头 寸无法满足其需求，无法达到客户的目标融资成本。 客户得知境外美元融资成本较低，希望将结算方式改为 180天远期信用证，将融资转移到境外，但需占用我行大 量的短债指标。
预付款保函 产品方案 我行开立预付款保函，保函有效期为12个月，保证金比 例为20%，追加申请人法定代表人个人无限连带责任担保， 手续费为0.15％，按季收取。 我行与冶金设计院签订预付款监管协议，并开立专用资 金监管账户，对预付款的支付使用严格监管。 资金使用冶金设计院需提供正式的贸易合同等基础交易 资料，且资金去向与合同严格一致。
退回履约保函 发出维修保函
预付款保函 业务背景 某冶金设计院有限责任公司是全国首批建立起来的省级 综合型冶金设计院之一；某大型钢铁集团是主要股东。 在国际钢铁冶金设计市场竞争有一定优势，以钢铁集团 为依托,有先进的技术优势。 与印度EIL公司签署了150万吨钢综合钢厂设计和设备供 货合同,冶金设计院有限责任公司负责项目的设计、采购 项目的设计、 项目的设计 及施工 。
预留金保函（留滞金保函）
对合同价款中尾款部分款项的提前支取行为所作出的归 还承诺担保。（主要是工程项目及大型机电产品、成套 设备的出口）。 此类保函的金额一般为合同总价的5-10%。 效期为初验完成+质保期，要求付款的条件与履约保函 相似； （FAC/Performance certificate)
surety
Thanks!
预付款保函 业务背景 2008年4月28日，冶金设计院与STEMCOR双方签署设备采 购合同（即“其他大型设备采购合同”），金额总计3.3 亿美元，包括烧结机、制氧机、连铸机、炼钢转炉、轧 机、球团机、发电厂、鼓风机、余热炉以及原料厂等设 备。 设备款支付步骤为：30％预付款—60％信用证—10％尾 款。 按照约定，该合同剩余4500万美元预付款保函需要开立
预付款保函 业务运行效果 保证金存款约6120万元+预付款存款约30600万元 本外币结算沉淀资金 衍生外汇结算15000万美元，人民币结算约9亿元 保函手续费收入183万元 结算手续费收入、汇兑收益306万元 更深入的客户关系和更多项目机会
履约保函 业务背景 公司有丰富的国际铝行业旧厂改造和新建工程的承包经 验，在印度成功完成HINDALCO铝厂改造项目，正在实施 VEDANTA铝业公司300万吨氧化铝、50万吨电解铝厂、125 万吨电解铝等大型铝厂的建设工作。 越南林同60吨氧化铝厂项目，除当地施工劳务部分外， 从设计到设备的制造、安装和调试全部由公司完成。 项目工期2年，合同额4.66亿美元，业主方于合同签订 14日内收到保函后支付合同额25%的预付款，其他款项按 合同进度支付。
保函与供应链
付款 保函 Financial Supply Chain
假设：结算方式为部分预付款+部分赊销
供应商 企业 供 应 源
销售商
需 求 源
Physical Supply Chain 投标 保函 预付款 保函 履约 保函 预留金 保函 质量 保函
保函与供应链融资案例1
客户
硅片 硅料
预付款 预付款 预付款保函 预付款保函
2
介入客户的项目谈判， 为客户提供专业化的银 行产品咨询，优化合同 条款，提供附加咨询服 务，提升服务品质
3
结合基础交易资料和授 信方案审核、优化保函 条款，规避风险，维护 客户和担保银行利益
保函专业服务
项目
合同与保函
单证 法律与国际惯例
保函业务中银行与客户的关系 严格遵守客户指示 --使用客户申请的保函格式或保函格式经客户确认 --直开保函或转开保函方式须经客户确认 --转开保函反担保格式 银行的保函专业服务咨询建议 风险较大或模糊不清的条款，客户无法修改，必须提示 风险要求客户书面确认，便于赔付时的处理、保障银行 向客户追偿权利的实现
付款保函 运行效果
2008年4月23日，客户顺利在我行开立了第一笔付款保 函，金额682.5万美元，创造中间业务收入29万元。 累计开立付款保函6000万美元，中间业务收入300万元 人民币
付款保函 风险分析与控制 买方的信用风险 不能通过单证提前对贸易背景进行核实，同时对买方而 言，存在卖方欺诈性索赔、滥用索赔权或不正当索赔的 风险，对卖方的资信也应有所了解 贸易背景：背景真实、贸易关系稳定、产品流通性好、 价格稳定、不易产生商业纠纷 合理厘定保函条款，有效保护买方以及担保银行的利益： 卖方为三井物产，而且在付款保函的索赔单据中加列了 违约声明以及证实贸易背景的发票、提单等装运单据。 加列了减额条款，在买方履行了基础合同付款义务后及 时解除银行的担保责任；选择适用URDG458，以确保国 内法院对保函项下的争议有管辖权，适用中国法律。
供应商
最终 用户
1、供应商为境外客户，与客户签署长期供应合同，供应硅料，合同金额30,000万美元， 预付款金额为2,400万美元。供应商通过其银行向客户开立 预付款保函。 2、最终用户为境外客户，与客户签署长期采购合同，采购硅片，合同金额45,000万美元， 预付款金额为3,600万美元。客户向我行申请开立 预付款保函。
融资性保函 操作要点 适用对象：为境内机构在境外注册的全资附属企业和参 股企业（简称境外投资企业）提供融资性对外担保。 外汇管理：余额管理、备案、担保登记、履约核准、履 约购汇核准 行内审批：授信报批、额度申请、业务报批、文本审批
03 保函专业服务
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协助客户经理完成产品 方案设计、授信报告、 风险控制和授信报批
外汇保函的特点
独立保函vs从属性保函 英国爱德华·欧文工程有限公司诉巴克利银行国际有限公司 案 独立保函的风险反转机制
担保银行 保函开 立申请 承包商（债务人） 承包商（债务人） 工程合同
保函
业主（受益人） 业主（受益人）
外汇保函的特点 独立保函的单据化特征 独立保函的付款机制： 1）凭受益人的索赔和/或受益人的违约声明付款 2）凭第三方单据付款 3）凭仲裁裁决或法院判决付款
保函与供应链融资案例3：以付款保函代替远期信用证 解决方案：
民生银行 申请保函 合同 某石化企业 保函 三井住友 保函 三井物产 应收账款贴现
180天付款保函加货到付款替代180天远期信用证。 买卖双方达成协议，将销售合同的付款条款改为付款保函 开立日后180天，由民生银行开立付款保函，三井住友银行新 加坡分行提供出口融资，买卖双方之间以SIBOR＋1.2％的利 率结算。 联系出口商银行沟通付款保函项下融资，并推动出口商尽快 接受结算方式的更改。 延期付汇享受汇率收益，境外低利率融资 外债指标
质量（维修）保函 担保承包商所承建的工程项目或卖方所提供的货物在一 定时间（即保修期或维修期）内符合合同所规定的规格 和质量标准，如果在这一时期内发现货物的质量或工程 的质量发生与合同规定不符的情况，而卖方或承包商又 不愿或不予进行修理、更换和维修，则业主或买方有权 在这类保函项下向担保方索赔一笔款项，使其所受的损 失在某种程度上得到补偿。 金额一般为合同总价的5-10%。 效期为初验或供货完成+质保期+30天，要求付款的条件 与履约保函相似（FAC/Performance certificate)；
预付款保函
担保承包商在收到合同预付款后按合同规定履行义务的 保函，一旦出现其在合同项下的违约情况，保证向业主 方或买方返还承包商或卖方所已得到之预付款及在此期 间发生的利息。 金额一般为合同总价的10-30%。 效期及要求付款的条件与履约保函相似。 (PAC/Taking-over certificate) 注意生效条款﹑减额/失效单据化
熟练掌握国际惯例
URCG325, 1978 合同保证统一规则 URCB524,1997 合同保函统一规则
常见问题 选择正确的当事人-受益人，申请人 保函未列明基础交易·西方保证公司诉南俄勒冈州银行 案 锁定保函最大金额，避免金额敞口 事实化条件--非单据化，也非银行自身记录能确定的生 效，减额，到期，付款条件 合理确定保函到期日，避免保函到期日敞口，自动展期 条款，避免保函期限重叠加大担保责任； 特殊国家的到期日问题 预付款保函结合合同的付款条件设置生效条款、减额条 款； 避免保函转让带来额外风险 保函适用法律 船舶还款保函法律属性-primary obligor not merely as
保函的应用 与供应链融资
01. 保函与供应链融资
02. 保函在涉外工程中的应用
03. 保函专业服务
01 保函与供应链融资
颁发 招标 文件
保函在国际贸易中的运用
提交 签署 投标书 合同 协议书 供货完成 质保期结束 发出付款保函 供货期 质保期
投标期间
发出预付款保函 发出履约保函 退回履约保函 发出质量保函
熟练掌握国际惯例
URDG458,1992 见索即付保函统一规则 ISP98,1998 国际备用证惯例 UCP 600,2007 跟单信用证统一惯例 United Nations Convention on Independent Guarantees and Stand-by Letters of Credit,1995 联合国独立保证与备用信用证公约