非融资性保函操作指引
非融资类人民币保函管理办法
西安市碑林区民生小额贷款有限责任公司非融资类人民币保函管理办法（试行）为提升对区域经济发展的服务能力，增加业务品种，提高经营效益，根据经济金融政策法规及有关监管部门的制度规定，特制定本办法。
第一条基本概念和种类（一）非融资类人民币保函（以下简称：保函）是本公司应保函申请人的要求，向保函受益人出具的同意在保函申请人不履行某非融资类交易项下责任或义务时，承担一定人民币金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。
（二）保函种类包括：贸易；工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、一年期以内的付款保函；其他非融资类保函。
第二条办理保函业务的基本要求（一）申请保函业务必须以真实的商品交易或工程建设项目为依据。
（二）申请办理保函业务视同贷款业务流程。
（三）保函业务纳入客户统一授信管理，计算授信额度，评估客户授信风险。
第三条保函业务的申请（一）申请办理人民币保函的客户应当是依法成立的企事业法人，并符合下列条件：1、在本公司指定的协作银行开立人民币结算账户。
2、有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等。
3、资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力。
4、能够提供符合要求的保证金和反担保。
（二）申请开立保函时，保函申请人应向本公司提供以下资料：1、保函申请书。
主要包括以下内容：保函申请人名称、地址、业务联系人及电话；保函受益人名称及地址；被担保合同号、标号或项目名称等；合同总金额；保函金额；保函种类；保函有效期限；保函申请人的有效签章。
2、证明保函交易背景的合同、协议、标书等。
3、保函申请人上两年度和本年度当期财务报告。
4、根据本办法规定需要提供的反担保合同。
5、按规定需要被授权客户提交的有关授权文件。
6、本公司要求的其他资料。
第四条保函业务的审查和审批（一）保函的审查、审批流程1、信贷业务部负责审查以下内容：（1）保函申请人的合法资格。
（2）保函申请书的填写是否完整、真实。
（3）有关交易、项目的真实性、可行性。
非融资性保函操作指引
非融资性保函操作指引保函（BANK GUARANTEE）是指开立保函的银行对于保函被担保人的违约按照保函的约定不可撤销地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。
非融资性保函（含备用信用证，下同）是银行对外担保业务的重要组成部分，是除融资性保函以外的其他对外担保形式。
有别于融资性保函，它有真实的贸易背景，同时有不受外债余额指标控制的优点，同样可带来保证金存款和外汇中间业务收益，是近年来X行积极推广的业务产品。
一、非融资性保函的主要运作图二、业务优势（一）客户方面1.保证保函受益人在履行了合约义务后，能得到其所应得到的合同价款的权利，从而保障双方交易合同的顺利签订和履行。
2.保函申请人可获得银行提供境外承包工程项下的全流程服务，减少缴纳现金保证金引起的资金占用。
3.降低操作风险，减少贸易纠纷。
银行保函是独立的承诺且是单证化的交易业务，条款清楚，操作简单，能避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。
（二）银行方面1.增加外汇中间业务收入。
2.增加保证金存款。
开立保函一般需交纳5%-100%不等的保证金。
3.带来保函业务量。
三、适用对象（一）具有对外工程承包资质的外向型企业。
（二）进口贸易中，对外付款或延期付款的进口型企业。
（三）超远期（一年以上）出口贸易中，需开立预付款保函的出口型企业。
四、申请办理非融资性保函的客户需具备的条件（一）在XX银行开立基本账户或一般存款账户。
（二）按XX银行信用等级评定标准，信用等级在BBB-级（含)以上。
（三）无不良信用记录，船舶建造或工程承包项下保函客户应具备相应的行业资格和经验。
（四）经营情况、财务状况良好。
（五）能够提供符合XX银行规定要求的保证金及反担保。
办理低信用风险涉外保函业务可以不受上述（一)（二)条的限制。
五、主要非融资性保函的种类介绍非融资性保函按其具体用途分为出口保函、进口保函。
（一）出口保函指银行应国际贸易中的出口方的申请，向进口方开立的、用以担保前者履行投标合同或贸易合同项下相关义务。
国际结算系统保函业务操作手册
国际结算系统保函业务操作手册（第一版2002年4月1日）目录第一部分保函开立（GUARANTEE CREATING）GITSEL ........... ２第一收取保证金（C ASH C OLLECT）CSHOPN ............................................................................ ２第二保函开立（C REATION）GITOPN ......................................................................................... ３第三修改（A MENDMENT）GITAME............................................................................................ ９第四保证金调整交易（E NGAGEMENT A DJUST）GITENG ...................................................... １１第五注销保函（C ANCELLA TION）GITCAN ........................................................................... １３第六保函索赔登记（R EGISTRATION C LAIM）GITCRQ .......................................................... １４第七保函拒绝索赔（R EJECTION OF C LAIM）GITCRJ ............................................................. １５第八保函赔付（P AYMENT OF C LAIM）GITSET ....................................................................... １６第二部分保函通知（GUARANTEE ADVISING）GETSEL........ １７第一保函通知（A DVICE）GETOPN ........................................................................................ １７第二保函修改通知（A MENDMENT）GETAME ......................................................................... ２０第三证保兑交易（C ONFIRMATION）GETAMC ........................................................................... ２１第四注销保函注销（C ANCELLATION）GETCAN ...................................................................... ２１第五保函索赔登记（R EGISTRATION C LAIM）GETCRQ ......................................................... ２２第六保函索赔收汇GETSET ....................................................................................................... ２２第三部分其他部分............................................................................................................. ２３第一部分保函开立（Guarantee Creating）GITSEL第一收取保证金（Cash Collect）CSHOPN一、交易功能收取保证金交易是在未开立保函之前，将客户预付的保证金存入保证金帐户的交易；或者作为记录收取客户保证金的台帐，以避免扣除客户授信额度。
XX农商银行非融资性保函业务管理办法
附件1：XX农商银行非融资性保函业务管理办法第一章总则第二章管理机构及职责第三章保函申请对象和条件第四章业务操作流程第五章风险管理第六章保函索偿第七章保函注销第八章罚则第九章附则第一章总则第一条为加强我行非融资性保函业务管理，根据《中华人民共和国担保法》、《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》等国家有关法律、行政法规的规定，结合我行实际情况，特制定本办法。
第二条本办法所称非融资性保函业务（以下简称“保函”或“保函业务”）是指我行应保函申请人的要求而开立，以书面形式向受益人出具的，同意在受益人请求付款并提交符合保函要求的单据时，向其支付特定款项或在保函最高金额内付款的承诺。
第三条保函业务收费按总行当年《服务项目收费标准手册》中相关规定向申请人收取手续费和相关费用。
第四条保函业务有下列关系人（一）保函申请人：是指在保函基础合同（又称“主债务合同”，以下简称“基础合同”）中付款、履约的义务人，在保函签发后又称被担保人。
（二）保函受益人：是指在保函基础合同中有权要求申请人履行某种责任或义务，并且在申请人未能充分履行该种责任或义务时可根据保函合同约定向银行索偿的权利人。
（三）担保人或称保函签发人：是指应申请人要求，向受益人开立并出具保函的银行，其责任是保证保函的申请人履行有关合约责任，并在申请人违约时，根据受益人提交的符合保函规定的索偿文件，向受益人支付不超过保函担保金额的款项。
具体是指经授权签发保函的总行、总行营业部及分支行。
（四）反担保人：是指向担保人即我行就保函业务提供担保的一方，一旦发生保函项下银行垫款或造成银行损失，银行有权向反担保人追索担保责任。
第五条本办法适用于申请人为境内机构，受益人为境内机构或自然人的非融资性保函业务。
第六条保函的种类包括：（一）付款类保函：指买方向卖方出具的支付货款或业主向承包方支付工程款的书面保证，其主要内容是对尚未结清的款项进行担保，包括付款保函和补偿贸易保函。
205银行保函业务操作规程
205银行保函业务操作规程为加强我行保函业务的管理，规范保函业务的操作，根据我行相关规定，制定本操作规程。
我行保函业务的操作流程包括：申请、受理、调查、审查、审批、保函开立、保函开立后的管理、资料归档。
1 申请具备本行保函业务基本条件的申请人，向各分支行提交书面申请2 保函业务的受理2.1 保函业务由申请人开户行受理，按《xx银行贷款受理操作规程》执行；2.2 融资性保函业务由分支行填写《意向性申请书》上报总行授信评审部，总行授信评审部请示行领导同意后通知分支行，需大额调查的通知公司金融部、投资银行部。
2.3 融资性保函业务分支行填写《不可撤销贷款承诺函/融资性保函业务收费定价表》上报总行计划财务部确定收费标准。
3 保函业务的调查3.1 分支行按《xx银行贷前调查操作规程》的规定，对保函业务进行调查分析，调查分析的内容参照《xx银行统一授信业务管理规定》。
3.2 分支行调查人员撰写的保函业务调查报告，签署明确意见后，按我行的信贷流程逐级上报审查审批，需总行审批的，上报总行授信评审部的资料主要有：3.2.1 分支行保函业务报批报告；3.2.2 分支行保函业务审批表；3.2.3 分支行保函业务风险认定书；3.2.4 分支行保函业务调查报告；3.2.5 《不可撤销贷款承诺函/融资性保函业务收费定价表》；3.2.6 保函业务的相关资料。
3.3 分支行信贷系统录入按《xx银行信贷管理系统规定》执行分支行营销人员进入信贷系统→授信方案管理→单笔授信业务申请→新增申请→业务品种→表外业务→非融资性保函/融资性保函（表外）→选择保函种类→录入申请详情（按系统要求录入、提交）3.4 保函业务的大额调查3.4.1 总行公司金融部负责按照《xx银行大额授信调查管理规定》对保函业务进行大额调查，原则上与分支行贷前调查同步进行（跨省分行大额贷前调查，由分行风险控制部负责），调查结果形成书面报告，提交授信审查委员会。
3.4.2 保函业务中涉及直融业务的大额调查需总行投资银行部参与。
银行保函办理流程及分类
银行保函办理流程：·1、申请人向我行提交《保函及贷款承诺申请书》并按银行提出的条件和要求提供下列资料：（1）营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本和法定代表人证明文件等；（2）对外担保主合同、协议或标书及有关交易背景资料；（3）担保涉及的事项按规定须事先获得有关部门批准或核准的，须提供有关部门的批准或核准文件；（4）经会计（审计）师事务所审计的上两年财务报表及当期财务报表；（5）反担保措施证明文件；（6）银行要求的其它资料。
2 、银行进行调查、审查银行收到申请和有关资料后，对申请人的合法性、财务状况的真实性、交易背景的真实性等进行调查，了解借款人的履约、偿付能力，对申请人的进行授信评级，向申请人做出正式答复。
3、审批同意后，签订《保函协议书》或《贷款承诺协议书》，申请人存入相应比例的保证金，办理抵质押或反担保手续，银行出具保函或贷款承诺书。
银行同意开立保函后，与申请人签订“开立担保协议”，约定担保种类、用途、金额、费率、担保有效期，付款条件，双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其它事项；对于需提供反担保的，还应按银行要求办理反担保手续。
1、项目方向银行提出申请，填写担保业务申请书，并按银行提出的条件和要求提供下列资料：(1)项目方的营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本和法定代表人证明文件等;(2)对外担保主合同、协议或标书及有关交易背景资料;(3)担保涉及的事项按规定须事先获得有关部门批准或核准的，须提供有关部门的批准或核准文件;(4)项目方经会计(审计)师事务所审计的上两年财务报表及当期财务报表;(5)反担保措施证明文件;(6)银行要求的其它资料。
2、银行收到申请和有关资料后，对申请人的合法性、财务状况的真实性、交易背景的真实性等进行调查，了解借款人的履约、偿付能力，向申请人做出正式答复。
3、银行同意开立保函后，与申请人签订“开立担保协议”，约定担保种类、用途、金额、费率、担保有效期，付款条件，双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其它事项;对于需提供反担保的，还应按银行要求办理反担保手续。
2024年非融资性担保合同操作指南
2024年非融资性担保合同操作指南本合同目录一览1. 担保合同的定义与范围1.1 非融资性担保合同的定义1.2 非融资性担保合同的范围2. 担保人与被担保人的基本信息2.1 担保人的基本信息2.2 被担保人的基本信息3. 担保方式与担保范围3.1 担保方式3.1.1 保证担保3.1.2 抵押担保3.1.3 质押担保3.2 担保范围3.2.1 担保债务的范围3.2.2 担保责任的范围4. 担保期限与担保起始日期4.1 担保期限4.2 担保起始日期5. 担保费用与支付方式5.1 担保费用5.2 支付方式6. 担保人的权利与义务6.1 担保人的权利6.2 担保人的义务7. 被担保人的权利与义务7.1 被担保人的权利7.2 被担保人的义务8. 合同的变更与终止8.1 合同的变更8.2 合同的终止9. 违约责任与争议解决9.1 违约责任9.2 争议解决方式10. 保密条款10.1 保密信息的定义与范围10.2 保密义务与期限11. 法律适用与争议解决11.1 法律适用11.2 争议解决方式12. 合同的生效、变更与终止12.1 合同的生效条件12.2 合同的变更条件12.3 合同的终止条件13. 其他条款13.1 合同的解除13.2 合同的转让13.3 合同的补充协议14. 合同的签署与备案14.1 合同的签署14.2 合同的备案第一部分：合同如下：第一条担保合同的定义与范围1.1 非融资性担保合同的定义1.2 非融资性担保合同的范围本合同适用于非融资性担保业务，包括但不限于合同履行担保、投标担保、预付款担保、质量担保、付款担保等。
第二条担保人与被担保人的基本信息2.1 担保人的基本信息担保人：_______（名称），住所：_______（地址），法定代表人：_______（姓名），联系电话：_______（电话号码），联系人：_______（联系人姓名），联系电话：_______（电话号码）。
2.2 被担保人的基本信息被担保人：_______（名称），住所：_______（地址），法定代表人：_______（姓名），联系电话：_______（电话号码），联系人：_______（联系人姓名），联系电话：_______（电话号码）。
银行国内非融资性保函业务管理办法 模版
银行国内非融资性保函业务管理办法第一章总则第一条为规范和加强银行（以下简称“本行”）国内非融资性保函业务的管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》以及其他有关法律规定和政策要求，制定本办法。
第二条本办法仅适用于银行国内人民币非融资性保函业务。
第三条本办法所称的国内人民币非融资性保函业务（以下简称保函业务），是指本行为申请人的贸易项下或工程项下等非融资性经营活动提供信用担保，在申请人未履行贸易或工程项下义务的情况下，由本行按照约定履行保证担保责任。
如投标保函、履约保函、关税保付保函、付款保函等。
第四条本行国内保函业务建立在合法经营的基础上，坚持平等、自愿、公平、诚实信用的原则，任何单位和个人无权强求本行提供担保。
第二章组织职责第五条公司业务部（一）负责保函业务管理办法的制定和修改；（二）负责保函业务贷后管理的监督和检查；（三）负责保函业务的组织和推动。
第六条风险管理部（一）负责保函业务非格式文本合同、协议等的法律审查。
第三章保函的种类第七条本行保函业务主要有付款类保函、履约类保函等。
第八条付款类保函包括分期付款保函、预付款保函、付款保函以及关税保付保函等。
（一）分期付款保函是指本行应买方或付款方要求，向卖方或收款方保证，当买方或付款方不按期支付货款时，本行将受理卖方或收款方的付款要求，按照保函约定承担保证责任。
（二）预付款保函是指本行应客户申请向工程承包项目中的业主或商品买卖中的买方出具的，保证申请人在业主或买方支付预付款后履行合同义务的书面文件。
（三）付款保函是指本行应合同买方申请向卖方出具，保证买方履行因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款义务而出具的书面文件。
（四）关税保付保函是指本行应申请人的要求，向海关保证，如申请人不按期缴纳关税或未执行海关的其他具体规定，本行将受理海关的索赔，按照保函约定承担保证责任。
第九条履约类保函包括投标保函、履约保函、预留金保函、诉讼保函、经营租赁保函、承包保函、维修保函、加工承揽商品贸易合同履行保函以及质量保函等。
银行间债券市场非金融企业债务融资工具主承销商后续管理工作指引(NAFMII指引0006)
NAFMII指引0006银行间债券市场非金融企业债务融资工具主承销商后续管理工作指引第一条为建立健全银行间债券市场非金融企业债务融资工具（简称债务融资工具）后续管理体系，指导主承销商开展相关工作，促进银行间债券市场平稳健康发展，根据《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》（中国人民银行令[2008]第1号）及中国银行间市场交易商协会（简称交易商协会）相关自律规则，制定本指引。
第二条本指引所称后续管理工作，是指主承销商在债务融资工具存续期内，通过各种有效方法对债务融资工具发行企业（简称企业）和提供信用增进服务的机构进行跟踪、监测、调查，及时准确地掌握其风险状况及偿债能力，持续督导其履行信息披露、还本付息等义务，以保护投资者权益的行为。
第三条主承销商应根据本指引要求，遵循勤勉尽责、审慎判断、及时预警、稳妥处置的原则，有组织、有计划、有步骤地开展后续管理工作。
企业和提供信用增进服务的机构应积极配合主承销商开展后续管理工作。
第四条主承销商应根据本指引建立后续管理工作机制和相关制度，设立专门机构或岗位从事债务融资工具后续管理工作；后续管理工作应由总部负责，分支机构协助配合。
第五条企业发行一期债务融资工具聘请两家或两家以上机构担任主承销商的，由相关主承销商与企业协商指定一家主承销商牵头负责后续管理工作，并将各自职责在承销协议中予以明确。
第六条主承销商应协助企业和提供信用增进服务的机构建立和完善信息披露管理制度，督导其真实、准确、完整地披露相关信息。
第七条主承销商应至少提前一个月掌握债务融资工具还本付息的资金安排，并及时了解其他有特殊安排产品的相关情况，督促企业按时履约。
第八条主承销商应对企业和提供信用增进服务的机构进行动态监测，建立重点关注池，开展风险排查和压力测试，以便及时、准确地掌握其偿债能力。
第九条主承销商应结合宏观经济、金融政策和行业运行变化情况，对企业和提供信用增进服务机构的经营管理、财务状况，债务融资工具信息披露、募集资金用途、二级市场交易、公开市场信息等情况，进行动态监测。
2024年非融资性担保协议操作指南版
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年非融资性担保协议操作指南版本合同目录一览1. 担保协议概述1.1 协议定义1.2 协议目的1.3 协议类型2. 担保方与被担保方信息2.1 担保方信息2.2 被担保方信息3. 担保范围与内容3.1 担保范围3.2 担保内容4. 担保方式与条件4.1 担保方式4.2 担保条件5. 担保期限与效力5.1 担保期限5.2 担保效力6. 担保的履行与监督6.1 担保履行6.2 担保监督7. 违约责任与处理7.1 违约定义7.2 违约责任7.3 违约处理8. 争议解决方式8.1 争议定义8.2 解决方式9. 合同的变更、解除与终止9.1 变更条件9.2 解除条件9.3 终止条件10. 保密条款10.1 保密信息定义10.2 保密义务10.3 保密期限11. 法律适用与管辖11.1 法律适用11.2 管辖法院12. 合同的生效、履行与终止12.1 生效条件12.2 履行方式12.3 终止后果13. 其他条款13.1 第三方受益人13.2 合同附件13.3 补充协议14. 合同的签署与备案14.1 签署程序14.2 备案程序14.3 签署日期第一部分：合同如下：第一条担保协议概述1.1 协议定义1.2 协议目的担保方为被担保方的非融资性债务提供担保，以确保债务的履行，增强债权人的信心，保障债权人的合法权益。
1.3 协议类型本担保协议为非融资性担保协议，不涉及任何融资行为。
第二条担保方与被担保方信息2.1 担保方信息担保方全称：____________注册地址：____________法定代表人：____________联系人：____________联系电话：____________2.2 被担保方信息被担保方全称：____________注册地址：____________法定代表人：____________联系人：____________联系电话：____________第三条担保范围与内容3.1 担保范围担保方对被担保方在协议有效期内所发生的非融资性债务提供担保，包括但不限于合同履行、支付义务等。
XX银行涉外保函业务管理办法和操作规程
XX银行涉外保函业务管理办法XX银行涉外保函业务操作规程第一章总则第一条为加强本行涉外保函业务管理，规范并推动本行涉外保函业务发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国外汇管理条例》、《境内机构对外担保管理办法》、《境内机构对外担保管理办法实施细则》等相关法律、外汇管理政策和国际惯例，结合涉外保函的业务特点，制定本管理办法。
第二条本办法所称涉外保函（以下简称“保函”）是指跨境交易背景下，本行（担保人）根据申请人（一般为债务人）书面申请，为其或第三方债务向受益人（债权人）出具本外币保函、备用信用证等形式的涉外保证。
保函是指开立保函的银行对于保函被担保人的违约按照保函的约定不可撤销地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。
备用信用证是开立备用信用证的银行对受益人做出的一种不可撤销的独立的承诺，保证受益人只要按照备用信用证的规定向开证行出具被担保人违约的相符单据即可得到开证行的偿付。
第三条本办法适用于保函当事人中至少有一方在境外的本外币保函业务和反担保业务。
备用信用证视同保函业务处理。
申请人和受益人均在境内的外汇保函业务可参照本办法执行。
第四条本办法所规定的保函业务纳入本行企业统一授信管理。
有关授信方面管理办法和操作规程请参见《XX银行股份有限公司一般授信业务管理办法》和《XX银行股份有限公司对公授信业务操作规程》第二章职责分工第五条总行国际业务部是本行涉外保函业务的日常管理机构，负责对全行涉外保函业务进行检查、指导、监督、业务操作、单证处理和管理。
第六条总行风险管理部、授信管理部、法律合规部、会计运营管理部、同业资金部等相关部门按照其职责范围，相应负责保函业务有关的各项支持性工作，包括风险管理、授权管理、授信审批、法律合规、代理行管理、支付结算和会计核算等工作。
第七条各经营机构负责辖内保函业务管理、营销拓展、业务操作以及业务台帐和数据统计等相关工作。
第三章保函的当事人、种类、要素和条款掌握第八条保函的当事人保函业务的当事人包括申请人、受益人、担保人和反担保人等。
证券股份有限公司非金融企业债务融资工具承销业务操作规程模版
**证券股份有限公司非金融企业债务融资工具承销业务操作规程（试行）第一章总则第一条为规范、稳健开展**证券股份有限公司（以下简称“我司”或者“公司”）非金融企业债务融资工具承销业务，提升承销业务质量，防范承销业务风险，建立健全非金融企业债务融资工具承销业务管理体系，依据有关中国人民银行、中国银行间*场交易商协会颁布的《银行间债券*场非金融企业债务融资工具管理办法》、《银行间债券*场非金融企业债务融资工具注册规则》、《银行间债券*场非金融企业债务融资工具信息披露规则》等有关规定，特拟定本操作规程。
第二条本规程所称非金融企业债务融资工具，是指具备法人资格/资质的非金融企业在银行间债券*场发行的，商定在一定时限内还本付息的有价证券。
目前主要包括短期融资券（短融）、中期票据（中票）、中小企业集合票据和超级短期融资券（超短融）等类型。
第三条本规程规范的非金融企业债务融资工具承销业务是指我司作为牵头主承销商，依照与企业签订的承销协议，采用余额包销或代销方式组织非金融企业债务融资工具公开发行或非公开定向发行、并督促企业进行延续信息披露、及时兑付债务融资工具本息等，为企业发行非金融企业债务融资工具募集资金的业务。
第四条投资银行质量监控总部可以依据有关监管机关的关于规定及业务开展实际情形，执行简易立项流程，其中经过公司非权益类立项小组表决通过是必备环节，其余环节可依据有关项目情形灵活处理。
对我司承担主承销商及承担余额包销责任的非权益类承销项目，需经过公司非权益类立项小组审议通过，未经公司非权益类立项小组通过的项目，不得对外进行申报。
第五条承做非金融企业债务融资工具项目应当与发行人签订承销协议，在承销协议中界定各方的权利义务关系，商定明确的承销基数。
采用包销方式的，1应当明确包销责任。
公开发行债券依照法律、行政法规的规定应当由承销团承销的，应当签订承销团协议。
第六条本规程规定的非金融企业债务融资工具承销业务操作规程（以下简称“规程”），涵盖了一个完整的非金融企业债务融资工具承销业务所实施的所有工作，包括“项目承揽”、“项目立项”、“尽职调查”、“项目审核”、“项目申报”、“发行上*”、“将来管理”等主要环节。
XX农商银行非融资性保函业务管理办法
附件1：XX农商银行非融资性保函业务管理办法第一章总则第二章管理机构及职责第三章保函申请对象和条件第四章业务操作流程第五章风险管理第六章保函索偿第七章保函注销第八章罚则第九章附则第一章总则第一条为加强我行非融资性保函业务管理，根据《中华人民共和国担保法》、《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》等国家有关法律、行政法规的规定，结合我行实际情况，特制定本办法。
第二条本办法所称非融资性保函业务（以下简称“保函”或“保函业务”）是指我行应保函申请人的要求而开立，以书面形式向受益人出具的，同意在受益人请求付款并提交符合保函要求的单据时，向其支付特定款项或在保函最高金额内付款的承诺。
第三条保函业务收费按总行当年《服务项目收费标准手册》中相关规定向申请人收取手续费和相关费用。
第四条保函业务有下列关系人（一）保函申请人：是指在保函基础合同（又称“主债务合同”，以下简称“基础合同”）中付款、履约的义务人，在保函签发后又称被担保人。
（二）保函受益人：是指在保函基础合同中有权要求申请人履行某种责任或义务，并且在申请人未能充分履行该种责任或义务时可根据保函合同约定向银行索偿的权利人。
（三）担保人或称保函签发人：是指应申请人要求，向受益人开立并出具保函的银行，其责任是保证保函的申请人履行有关合约责任，并在申请人违约时，根据受益人提交的符合保函规定的索偿文件，向受益人支付不超过保函担保金额的款项。
具体是指经授权签发保函的总行、总行营业部及分支行。
（四）反担保人：是指向担保人即我行就保函业务提供担保的一方，一旦发生保函项下银行垫款或造成银行损失，银行有权向反担保人追索担保责任。
第五条本办法适用于申请人为境内机构，受益人为境内机构或自然人的非融资性保函业务。
第六条保函的种类包括：（一）付款类保函：指买方向卖方出具的支付货款或业主向承包方支付工程款的书面保证，其主要内容是对尚未结清的款项进行担保，包括付款保函和补偿贸易保函。
XX银行保函业务操作规程
XX银行保函业务操作规程第一节保函业务基本要求第一条保函业务总体要求一、本操作规程所涉及的保函仅限于以我行名义出具的外汇及人民币保函、备用信用证（下称“保函”）。
二、保函业务实行总行授权制，未经总行授权，任何分支机构不得以自身名义对外办理保函业务。
未经总行授权的分支机构不得出具任何类型的保函。
三、各类保函业务均应纳入统一授信管理，区分反担保的不同落实情况，按照总行风险管理部的有关规定办理。
四、办理保函业务时，应遵循《中华人民共和国担保法》及其司法解释、其它相关法律法规、遵守人民银行和国家外汇管理局及其它管理部门的相关政策和管理规定；如在保函中注明依据国际惯例，应注意严格遵守惯例规则的相关要求。
五、根据对保函业务的管理需要，我行保函分为融资类保函和非融资类保函两大类：融资类保函主要包括借款保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、以现汇偿还的补偿贸易保函、授信额度保函及其它为客户融资行为承担担保责任的保函。
非融资类保函主要包括投标保函、履约保函、预付款保函、即期付款保函、关税保付保函、诉讼保函（为清收我行不良资产出具的诉讼保函除外）、海事保函、经营租赁保函及其它保函等。
被授权行的国际结算部门应遵循不同种类保函的管理要求，分别采取事先报上级行主管部门及/或国家有关管理部门审批，或自行审批处理的方式。
第二条保函开立前的审查一、保函申请人应提交的文件（一）开立保函申请书。
（二）保函业务基础交易资料。
如：招标书、中标通知书及/或合同、银行保证金台账开设联系单等；如属代理业务，还需提交代理协议。
（三）保函格式。
（四）有关政府部门的批文（如需）。
如：进出口许可证、自动登记证、外债登记证或技术引进批文等。
（五）如系参加境外工程的投标，且报价金额超过500万美元，应提供商务部签发的《对外承包工程项目投（议）标许可证》。
（六）如系参加亚洲开发银行出资（不论出资比例大小）的国际招标项目，国内投标公司（包括中外联合投标体）委托开立或转开投标、履约、预付款等各类保函，必须提供由商务部国外经济合作司签发的《投标许可》。
农村商业银行非融资类人民币保函业务管理办法及操作规程
农村商业银行股份有限公司非融资类
人民币保函业务管理办法（修订）
第一章总则
第一条为更好规范农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）保函业务，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律、法规，特修订本办法。
第二条本办法所称保函业务是指本行根据主合同债务人（即保函申请人）的申请，以保函的形式为主合同项下义务向受益人出具的，承诺当保函申请人未按主合同约定履行义务时，本行代为履行义务或按约定承担赔偿责任的书面保证。
第三条本行的保函业务仅限于非融资性的人民币保函业务。
第二章保函的种类
第四条根据保函申请人与受益人签订的有关合同，本行可提供下列保函：
（一）投标保函指本行应招投标合同投标人的申请，为投标人向招标人担保，保证投标人履行标书中所规定的义务，并约定在一定期限内如投标人不履行标书中规定的义务，则由本行向招
1。
国内非融资性保函
第三部分
业务流程--非融资保函
办理低信用风险非融资性保函业务，可丌提 供财报。申请开立工程项下投标保函的，可丌提 供基础合同，但需提供工程招标书。 申请开立工程项下履约保函时，在提供中标 通知书的前提下可暂丌提供履约合同，但需在基 础合同签订后的10个工作日内提供给我公司。 客户申请办理工程项下投标、履约、预付款、 质量／维修、预留金保函，除应提供上述的基础 资料外，还应提供工程建设项目可行性研究报告 戒项目招标书和政府主管部门批准文件及其他有 关批文。
2013-12-26
第一部分：基本概念--工程项下保函
5、工程项下预留金保函（留滞金保函） 指开立机构根据申请人（承包方） 的申请，向叐益人（工程业主）作出 的书面保证，如申请人提前支叏合同 价款中尾欠部分款项而丌能继续履行 合同义务时，开立机构将按照保函约 定向叐益人承担担保责仸。保函金额 通常为工程合约金额的5％－10％。
2013-12-26
第一部分：基本概念---工程项下保函 2、工程项下履约保函 指开立机构根据申请人（工程承包 人）的申请，向叐益人（工程业主） 作出的书面保证，如申请人未能履行 工程承包合同约定的义务，开立机构 将按照保函约定向叐益人承担担保责 仸。保函金额通常为工程合约金额的5 ％－10％。
2013-12-26
2013-12-26
第三部分
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业务流程--非融资保函
一、客户对象（ 目标客户） 二、办理条件（ 基本条件） 三、叐理（申请人需提供的基础资料） 四、调查（担保部门调查） 五、核查（风控部门核查） 六、审议和审批
2013-12-26
第三部分
业务流程--非融资保函
一、客户对象 申请办理非融资性保函业务的对象 为经工商行政管理机关（戒主管机关） 核准登记的中小企业。年龄在18周岁 （含）以上60周岁（含）以下，具有 完全民事行为能力，在当地有固定住 所的自然人。（个人只能办理低风险 非融资保函）
2024年非融资性担保协议操作指南
2024年非融资性担保协议操作指南本合同目录一览1. 担保协议的定义与范围1.1 定义1.2 范围2. 担保方与被担保方的权利与义务2.1 担保方的权利与义务2.2 被担保方的权利与义务3. 担保方式与金额3.1 担保方式3.2 担保金额4. 担保期限与起始日期4.1 担保期限4.2 起始日期5. 担保的解除与终止5.1 解除条件5.2 终止条件6. 担保的履行与监督6.1 履行方式6.2 监督机制7. 担保费用的支付与计算7.1 费用支付方式7.2 费用计算方法8. 违约责任与争议解决8.1 违约责任8.2 争议解决方式9. 合同的变更与解除9.1 变更条件9.2 解除条件10. 保密条款10.1 保密内容10.2 保密期限11. 法律适用与争议解决11.1 法律适用11.2 争议解决方式12. 合同的生效、无效与解除12.1 生效条件12.2 无效条件12.3 解除条件13. 其他条款13.1 双方约定的其他事项13.2 附加条款14. 合同的签署与份数14.1 签署方式14.2 份数与分发第一部分：合同如下：第一条担保协议的定义与范围1.2 本协议的范围内，担保方同意按照本协议的约定，对被担保方的非融资性债务承担担保责任。
第二条担保方与被担保方的权利与义务2.1 担保方的权利与义务担保方有权要求被担保方提供必要的财务报表和相关信息，以评估被担保方的财务状况和信用风险。
担保方在债务履行期限内，按照本协议的约定，对被担保方的债务承担担保责任。
2.2 被担保方的权利与义务被担保方应确保其非融资性债务的合法性和有效性。
被担保方应按照担保方的要求，提供必要的财务报表和相关信息。
第三条担保方式与金额3.1 本协议的担保方式为信用担保，即担保方对被担保方的非融资性债务承担担保责任。
3.2 担保金额为被担保方的非融资性债务的总额，具体金额在本协议附件中列明。
第四条担保期限与起始日期4.1 本协议的担保期限为债务履行期限，即被担保方的非融资性债务的到期日。
银行非金融企业债务融资工具承销业务管理办法和非金融企业债务融资工具承销业务操作规程模版
银行非金融企业债务融资工具承销业务管理办法和非金融企业债务融资工具承销业务操作规程模版附件1：x银行非金融企业债务融资工具承销业务管理办法第一章总则第一条为进一步规范本行银行间债券市场非金融企业债务融资工具承销业务，依据中国人民银行《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》、中国银行间市场交易商协会（以下简称“交易商协会”）的相关自律规则，特制定本办法。
第二条本办法所称非金融企业债务融资工具（以下简称“债务融资工具”），是指具有法人资格的非金融企业即债务融资工具发行申请人（以下简称“企业”）在银行间债券市场发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。
第三条债务融资工具包括短期融资券、中期票据、中小企业集合票据、超短期融资券、非公开定向债务融资工具、资产支持票据等。
短期融资券是指企业在银行间债券市场发行的，约定在1 年内还本付息的债务融资工具。
中期票据是指企业在银行间债券市场按照计划分期发行的，约定在一定期限内还本付息的债务融资工具。
中小企业集合票据，是指 2 个（含）以上、10 个（含）以下具有法人资格的，由国家相关法律法规及政策界定为中小企业的非金融企业，在银行间债券市场以统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册方式共同发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。
超短期融资券，是指具有法人资格、信用评级较高的企业在银行间债券市场发行的，期限在 270 天以内的短期融资券。
非公开定向债务融资工具，是指具有法人资格的企业，在银行间债券市场向银行间市场特定机构投资人（以下简称“定向投资人”）发行，并在特定机构投资人范围内流通转让的债务融资工具。
资产支持票据，是指企业在银行间债券市场发行的，由基础资产所产生的现金流作为还款支持的，约定在一定期限内还本付息的债务融资工具。
第四条本行债务融资工具承销业务的主管部门为总行投资银行业务管理部（以下简称“总行投行部”）。
第五条债务融资工具承销业务按照职责划分，可分为主承销业务和分销业务两种类型。
北京非融资性担保公司 财产保全流程
北京非融资性担保公司财产保全流程下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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非融资性保函操作指引保函（BANK GUARANTEE）是指开立保函的银行对于保函被担保人的违约按照保函的约定不可撤销地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。
非融资性保函（含备用信用证，下同）是银行对外担保业务的重要组成部分，是除融资性保函以外的其他对外担保形式。
有别于融资性保函，它有真实的贸易背景，同时有不受外债余额指标控制的优点，同样可带来保证金存款和外汇中间业务收益，是近年来X行积极推广的业务产品。
一、非融资性保函的主要运作图二、业务优势（一）客户方面1.保证保函受益人在履行了合约义务后，能得到其所应得到的合同价款的权利，从而保障双方交易合同的顺利签订和履行。
2.保函申请人可获得银行提供境外承包工程项下的全流程服务，减少缴纳现金保证金引起的资金占用。
3.降低操作风险，减少贸易纠纷。
银行保函是独立的承诺且是单证化的交易业务，条款清楚，操作简单，能避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。
（二）银行方面1.增加外汇中间业务收入。
2.增加保证金存款。
开立保函一般需交纳5%-100%不等的保证金。
3.带来保函业务量。
三、适用对象（一）具有对外工程承包资质的外向型企业。
（二）进口贸易中，对外付款或延期付款的进口型企业。
（三）超远期（一年以上）出口贸易中，需开立预付款保函的出口型企业。
四、申请办理非融资性保函的客户需具备的条件（一）在XX银行开立基本账户或一般存款账户。
（二）按XX银行信用等级评定标准，信用等级在BBB-级（含)以上。
（三）无不良信用记录，船舶建造或工程承包项下保函客户应具备相应的行业资格和经验。
（四）经营情况、财务状况良好。
（五）能够提供符合XX银行规定要求的保证金及反担保。
办理低信用风险涉外保函业务可以不受上述（一)（二)条的限制。
五、主要非融资性保函的种类介绍非融资性保函按其具体用途分为出口保函、进口保函。
（一）出口保函指银行应国际贸易中的出口方的申请，向进口方开立的、用以担保前者履行投标合同或贸易合同项下相关义务。
出口保函主要有：投标保函、预付款保函、履约保函。
1.投标保函（TENDER/BID GUARANTEE）产品释义：我行（担保行）应客户（投标人）的申请，向招标人（保函受益人）出具书面担保，保证在投标人未能履行投标时承诺的各项义务时，我行负责向招标人赔付保函金额。
产品好处：（1）对我行客户（投标人）而言，选择向招标人开立投标保函而非缴纳保证金方式可以占用银行授信额度，优化资金配置，同时可以避免保证金存放境外、招标人不能及时退回（投标不成功时）的风险。
（2）对境外招标人而言，有基于银行信用的保函在手，可保证招标计划的落实。
2.预付款保函（ADVANCE PAYMENT GUARANTEE）产品释义：我行（担保行）应客户（申请人：出口方或承包商）申请，向工程承包项目中的进口方或发包人（保函受益人）出具的书面担保，保证在申请人未能按照合同的规定履行相关的合同义务时，我行负责向进口方或发包人赔付保函金额。
产品好处：（1）预付款保函作为合同预付款的支付保证，促成了合同双方的相互信任和更多的贸易机会。
（2）对我行客户（出口商或承包商）而言，保函以进口商或发包方支付预付款为前提，为出口商或承包商缓解了资金短缺的压力。
（3）对进口商或发包方而言，有基于银行信用的保函在手，可保证合同的履行，当出口商或承包商未履行合同义务时，可通过执行保函来补偿损失。
3.履约保函（PERFORMANCE GUARANTEE）产品释义：我行（担保行）应客户（出口方或承包商）的申请，向进口方或发包人（保函受益人）出具的一种书面担保，担保出口方或承包商未能履行合同项下义务时，我行负责向进口方或发包人赔付保函金额。
产品好处：（1）解决交易双方互不信任的问题。
银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利执行。
（2）对我行客户（承包方或供货方）而言，减少由于缴纳现金保证金引起的长时间资金占压，获得资金收益，与缴纳现金保证金相比，可以使有限的资金得到优化配置，权益得到更好地维护。
（3）对进口方或发包人而言，有基于银行信用的保函在手，合理制约出口方或承包方的行为，利于良好维护其自身权益，避免收取、退回保证金程序的繁琐，提高工作效率。
（二）进口保函指银行应国际贸易进口方的申请，向出口方开立的用以担保出口者履行了贸易合同义务时，进口方必定支付合同价款或履行对应义务。
进口保函主要有：付款保函、经营性租赁保函。
1.付款保函（PAYMENT GUARANTEE）产品释义：指我行（担保行）应客户（进口方或发包人）的申请向出口方或承包方（保函受益人）出具书面担保，担保在进口方未能按照合同的约定按时足额支付货款时，我行负责向出口方赔付保函金额。
产品好处：（1）对我行客户（进口方或发包人）而言，付款保函中的付款条件可以在一定程度上制约出口方或承包方的行为，并保证货物、工程质量表面上达到进口方或发包人的要求，从而维护买方的利益。
（2）对出口方或承包人而言，获得了充分的收回货款、工程款的保证，以利其发货、施工，便利了贸易的顺利进行。
2.经营性租赁保函（OPERATING LEASE GUARANTEE）产品释义：指我行（担保行）应客户（承租人）的申请向出租人（保函受益人）出具的书面担保，担保在承租人未按照经营性租赁合同给付租金时，我行负责向出租人赔付保函金额。
产品好处：（1）对我行客户（承租人）而言，经营性租赁保函有利于承租方取得设备使用权，获得资金融通、促进资金周转。
（2）对出租方而言，便利了租赁合同的执行，获得了及时收汇租金的保障。
六、基本操作流程（一）客户申请。
客户向经办行申请开立非融资性保函，应向我行提交：1.《开立涉外保函／备用信用证申请书》；2.与保函相关的合同／标书；3.经客户签章确认的保函样本；4.外汇管理局批件（如需）；5.保证金或其他反担保；6.国家外汇管理局直接投资外汇管理信息系统企业基本信息表（如需）；7.有效的营业执照；8.会计师事务所出具的企业最近年度财务审计报告；9.银行要求的其他相关开立保函所必需的材料。
（二）经办行审核客户提交的保函申请资料，按审批权限完成信贷审批，并与客户签订《开立涉外保函/备用信用证协议》。
（三）省行（国际业务部）审核《保函审批通知书》及客户的保函相关申请资料，确认无误后，根据《开立涉外保函／备用信用证申请书》对外开立非融资性保函。
（四）省行按月向外汇局和X行上报对外担保情况。
七、开立非融资性保函手续费收取标准（一）预付款保函、投标保函及经营性租赁保函按交易金额0.1%/季收取；（二）履约保函、付款保函按交易金额0.2%/季收取；补充说明：（一）手续费按季收取，不足三个月按三个月计收；若为全额保证金保函，可一次性按费率收取,无需按季收取。
其中，预付款保函、投标保函、付款保函最低300元/季；履约保函最低500元/季；经营性租赁保函最低1000元/季。
（二）跨境人民币保函收费参照外汇业务收费标准执行。
八、风险提示（一）申请人资信风险：保函申请人违约，没有赔付能力，导致银行垫款。
防范措施：必须严格按照我行信贷管理的有关规定审查保函申请人的资信，落实相应的保证措施。
（二）条款风险：保函条款本身有失公允或不够清晰完备而导致的风险。
防范措施：在客户提交的申请资料中，保函文本应尽量使用我行的文本，如与我行文本有较大出入或存在对我行不利的条款，需提交法律部门审查。
（三）操作风险：一些保函条款较为复杂，保函条款的审核与保函申请人签订相关协议分别由国际业务部门和客户部门负责，容易出现保函条款与我行和保函申请人之间相关协议条款不一致，导致保证措施落空。
防范措施：在审核保函条款时，国际业务部门应与客户部门密切配合，提示其特别注意某些条款，避免出现我行保证措施落空的现象。
九、营销案例【背景】XX机械实业有限公司是一家生产型的进出口公司，主营纸箱印刷机械及配件的制造和销售,产品远销东南亚和欧盟等国。
该公司是我行的优质客户，近几年来在我行的年均国际结算量约为1500万美元，主要结算方式为信用证。
今年4月份，该司找到了一家土耳其买家，向其提供‘印刷干燥模切堆叠机’一台，金额USD1,230,000.00,结算方式为信用证，由于设备是专门为该客户定做的，我行客户要求对方预付30%订金USD369,000.00 ,以便前期的备料和生产，并可防止因单据不符出货后客户拒接收货造成损失，但土耳其客户不同意预先支付订金，原因是担心我行客户不履约，造成钱货两空，故双方迟迟没有签约。
【方案】分行得知此情况后，便向客户推荐我行的保函产品，就是土耳其客户预付30%订金，然后由XX机械向我行申请开立预付款保函给土耳其客户，如果南海XX机械不按合同履约，我行凭受益人的索偿要求保证退还受益人订金，这一建议得到了双方客户的认可，很快就签署了上述合约。
【点评】客户收益：--保证签约：客户灵活运用一些保函等产品，增加了签约的成功率。
--增加客户现金流，减轻财务压力。
客户收到预付款资金后有利前期的备料生产，保证按时交货。
我行收益：--保函手续费和电报费369,000.00X6.30X0.1% X 1 =2,324.70元人民币电报费400元人民币--吸存保证金USD369，000.00-- 实现保函业务量USD369，000.00。