银行保函担保业务管理办法
保函管理办法
保函管理办法保函是指银行或保险公司根据委托人的要求，向受益人提供的一种担保形式。
在商业交易和合同履行过程中，保函的使用具有重要的意义。
为了规范保函的管理和使用，许多国家和地区都制定了相应的保函管理办法。
本文将对保函管理办法进行介绍。
一、保函的定义和种类保函是银行或保险公司为了客户提供担保而发出的文件，向受益人承诺履行某种责任或支付一定金额。
保函可以分为两类：投标保函和履约保函。
1. 投标保函：投标保函是指承包商或供应商在招标或投标过程中，为了显示其诚意，向招标人或采购单位提供的一种保证。
投标保函一般包括投标保证金保函、投标保证保函和履约保证金保函等。
2. 履约保函：履约保函是指在商业合同签署后，为了保证合同的履行，提供给受益人的担保函。
履约保函一般包括履约保函、质量保函和预付款保函等。
二、保函管理办法的要求为了保障保函的使用安全和规范，各国和地区一般会制定相应的管理办法。
主要的管理要求包括以下几个方面：1. 申请条件和手续：保函的申请人应具备一定的资信和经济实力，需要提供相应的资料和担保条件。
申请人应填写申请表格，并按要求缴纳相应的费用。
2. 审查和决定：银行或保险公司在收到保函申请后，应对申请人进行严格的审查。
审查过程包括核实申请人的信用状况、资质和能力等。
根据审查结果，银行或保险公司会决定是否发放保函，以及保函金额和有效期等。
3. 保函的使用和变更：受益人在收到保函后，应按照保函规定的条件和要求进行操作。
受益人有权根据合同的变更情况要求修改保函的金额或有效期。
在保函有效期内，受益人可以向发放保函的银行或保险公司请求付款。
4. 保函的索赔和解除：在保函有效期内，如果申请人未能按照合同要求履行责任，受益人可以向发放保函的银行或保险公司提出索赔。
索赔程序包括提交索赔申请、提供相关证据和资料等。
银行或保险公司会按照保函的规定进行处理，并根据情况支付相应的款项。
三、保函管理办法的意义和影响保函管理办法的实施对于商业交易和合同履行具有积极的意义和影响。
银行国内保函业务管理办法模版
银行国内保函业务管理办法模版银行国内保函业务管理办法第一章总则为规范银行国内保函业务，加强风险管理，保护银行利益，依据相关法律法规和监管要求，制定本管理办法。
第二章业务范围银行国内保函业务是指银行在经费汇和财务担保方面向客户提供的保函业务。
银行国内保函业务的种类包括：标准保函业务、非标准保函业务、临时保函业务、保函代理业务等。
第三章业务流程银行国内保函业务的业务流程如下：（一）双方签署合同并确认合同履行期；（二）客户按照合同规定的金额、方式将保证金存入银行指定账户；（三）银行根据合同中约定的事由、条件等发出保函；（四）业务到期日，银行根据保函约定的内容履行相关义务。
银行国内保函业务的具体操作流程，可根据具体业务情况适当调整和完善。
第四章授信管理银行国内保函业务的授信管理应当遵循风险可控、审慎经营、合规经营的原则。
银行应当严格审慎按照内部授信审批程序，对客户进行风险评估，确定客户的授信额度，并将授信额度及使用情况纳入银行内部风险管理体系，进行分类监管。
第五章风险管理（一）业务风险银行国内保函业务的业务风险主要包括付款风险、诈骗风险、清偿风险、保函本身设计缺陷风险、条款灰色地带风险等。
银行应当采取措施强化业务风险管理。
具体包括：1. 风险识别和评估。
银行应当对保函业务的风险进行识别和评估，制定并实施相应控制措施。
2. 严格风险控制。
银行对保函的开立应当严格控制，对客户的信息和资料采取多重验证及认证，保证确实存在如实描述的业务背景及交易基础的真实性。
（二）信用风险银行国内保函业务存在的信用风险包括利用保函代替资信、盗用企业名义开立保函等。
银行应当采取措施防范和控制信用风险。
具体包括：1. 授信审批应从严。
严格按照内部授信审批程序，对客户进行风险评估，确保授信额度合理。
2. 掌握客户的真实资产状况。
银行应当在授信阶段了解客户真实的资产状况，防范客户卷款逃走。
3. 制定动态监控、管理措施。
实行动态监控、管理措施，及时监测客户授信额度使用情况以及相关信息变化，及时调整风险控制措施。
中国农业银行国内保函业务管理办法
附件：中国农业银行国内保函业务管理办法第一章总则第一条为规范国内保函业务管理，防范信贷风险，促进业务发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行信贷业务基本规程》等有关法律、法规和制度，特制定本办法。
第二条本办法所称国内保函业务，是指农业银行应某种合约关系一方（以下简称申请人）的要求，向合约关系的另一方（以下简称受益人）担保合约项下的某种责任或义务的履行，所作出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。
国内保函业务适用于申请人、受益人均为国内客户的人民币保函业务。
第三条国内保函业务纳入授权和客户统一授信管理。
非融资性保函业务审批权限根据总行授权书的相关规定执行;融资性保函业务一律由总行审批（低风险业务除外）。
第四条国内保函业务视同贷款业务管理。
符合总行认定的低风险信用品种条件的保函业务，按低风险信贷业务流程办理。
第五条国内保函业务收费按总行金融服务价格标准相关规定执行。
第六条办理国内保函业务须按要求及时录入信贷管理系统。
第二章国内保函业务种类及定义第七条国内保函业务根据其性质和作用的不同，分为非融资性保函和融资性保函两大类。
第八条非融资性保函。
系指银行以银行信用替代商业信用为申请人履行非融资性义务所作的书面保证承诺。
业务种类包括：（一）工程项下投标、履约、预付款、质量/维修、预留金保函。
工程项下投标保函。
系指银行接受工程投标人（申请人）的申请，向招标人（受益人）作出书面保证承诺，如投标人中标后擅自修改报价、撤销投标书或者在规定时间内不签订招投标项下的合同，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。
该金额通常为投标人报价总额的1％－5％。
工程项下履约保函。
系指银行接受工程承包人（申请人）的请求，向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如承包人未能履行工程合同约定的义务，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。
该金额通常相当于工程合约金额的5％－10％。
XX村行非融资类银行保函业务管理办法
XX村行非融资类银行保函业务管理办法第一章总则第一条为加强非融资类银行保函业务管理，根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律、法规，并结合我行实际情况，制定本办法。
第二条本办法所称的非融资类银行保函是指我行应非融资类经济关系的某一方（申请人）的要求，以我行信誉，向该经济关系的另一方（受益人），为该关系项下申请人某种责任或义务的履行进行担保，而作出的一种具有一定金额、一定期限的某种责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。
属我行一项中间业务。
保函申请人：是指保函基础合同（又称“主债务合同”，以下简称“基础合同”）中付款、履约的义务人。
保函申请人的特定债务行为：是指保函基础合同中的付款、履约等义务行为。
保函受益人：是指在保函基础合同中有权要求申请人履行某种责任或义务，并且在申请人未能充分履行该种责任或义务时可根据保函合同约定向银行索偿的权利人。
保函签发人：我行。
第三条我行签发的非融资类银行保函包括以下几种：一、付款类保函：是指我行应买方申请而向卖方出具的，保证买方支付货款或业主向承包方支付工程款的书面保证，其主要内容是对尚未结清的款项进行担保。
二、履约类保函：是指我行应工程承包方或商品供货方的申请而向业主或买方出具的，保证承包方或供货方履行合约的书面保证，主要包括履约保函、工程投标保函、工程承包保函、工程维修保函、预付款保函等。
三、其他非融资类保函。
履约保函、投标保函、预付款保函、付款保函的标准格式文本详见附件1－4。
第四条本办法适用于申请人、受益人均为境内机构的非融资类银行保函签发。
第五条非融资类银行保函业务纳入我行公司授信业务统一管理，批权限按我行董事会当年授权书相关规定执行。
第二章部门职责第六条市场部负责非融资类银行保函业务的组织推动，具体包括业务的营销、受理、调查、落实先决条件、保函签发后的日常管理和检查等工作。
第七条风险管理部负责非融资类银行保函业务的风险管理，具体包括相关表单、协议和合同文本的管理，业务审查，签发保函，保函注销备案等工作。
保函管理办法
保函管理办法保函管理办法1. 引言保函是一种银行提供的金融担保工具，用于确保合同履行或履行义务的一种方式。
保函管理办法是为了规范保函的申请、发放、使用和管理，确保保函的合理和有效运用。
2. 保函申请2.1 保函需求确认- 在申请保函之前，申请人需要确认保函的具体需求，包括保函类型、金额、有效期等。
- 申请人应当提供相关合同或协议，以及其他支持保函申请的文件和材料。
2.2 申请材料准备- 申请人需要准备一系列文件和材料，包括但不限于：保函申请表、授权委托书、企业资质证明、经营许可证等。
- 所有文件和材料应当真实、完整、准确。
2.3 保函申请流程- 申请人应当向银行递交申请材料。
- 银行将审核申请材料，并进行信用评估。
- 审核通过后，银行将发放保函。
3. 保函发放3.1 保函内容要求- 发放的保函应当明确标注保函类型、金额、有效期等重要信息。
- 保函应符合法律法规的要求，并与申请人提供的相关文件和材料相一致。
3.2 保函发放流程- 银行在审核通过后，将签发保函，并将其交付给申请人。
- 申请人应保证保函的安全性，避免遗失或损坏。
4. 保函使用4.1 保函使用范围- 保函只能用于约定的目的和范围内。
- 申请人不得将保函用于其他用途或将其转让给第三方。
4.2 保函使用流程- 在履行合同或履行义务时，申请人可以向收款人提供保函作为担保。
- 收款人在保函有效期内，可以向银行请求支付保函金额。
5. 保函管理5.1 保函备案- 申请人应及时将保函备案并报送银行。
- 备案信息包括保函类型、金额、有效期等。
5.2 保函修改和注销- 在保函金额、有效期等信息发生变更时，申请人应向银行提出修改申请。
- 在保函使用完毕或发生特殊情况时，申请人应向银行提出注销申请。
5.3 保函管理费用- 银行根据相关规定收取保函管理费用。
- 申请人应按时缴纳保函管理费用。
6. 附则- 本办法自发布之日起生效，并适用于所有保函的申请、发放、使用和管理。
银行出具保函的法律规定(3篇)
第1篇一、引言保函是指银行根据申请人的要求，向受益人出具的，保证申请人在特定条件下履行某种义务或承担某种责任的书面文件。
银行出具保函是国际贸易、投资和金融活动中常见的信用工具，对于保障交易安全、促进经济贸易发展具有重要意义。
我国法律对银行出具保函有明确的规定，以下将详细阐述银行出具保函的法律规定。
二、保函的定义和种类1. 定义保函是指银行或其他金融机构根据申请人的要求，向受益人出具的，保证申请人在特定条件下履行某种义务或承担某种责任的书面文件。
2. 种类根据不同的业务领域和目的，保函可分为以下几种：（1）履约保函：保证申请人按照合同约定履行合同义务。
（2）投标保函：保证申请人在投标过程中遵守投标规则，如中标后不撤销投标。
（3）预付款保函：保证申请人在合同履行过程中，按照合同约定支付预付款。
（4）履约保证金保函：保证申请人在合同履行过程中，按照合同约定支付履约保证金。
（5）关税保函：保证申请人按照海关规定，按时缴纳关税。
（6）信用证保函：保证申请人按照信用证条款，按时支付货款。
三、银行出具保函的法律规定1. 《中华人民共和国担保法》《担保法》第二十一条规定：“保证人应当保证债务人在债务履行期届满时，按照债务合同的约定履行债务。
保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
”2. 《中华人民共和国合同法》《合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
”3. 《中华人民共和国商业银行法》《商业银行法》第三十三条规定：“商业银行应当根据客户的需要，提供结算、信贷、担保、承兑、信用证、保函等业务。
”4. 《中华人民共和国银行业监督管理法》《银行业监督管理法》第三十二条规定：“银行业金融机构应当依法经营，不得从事非法业务，不得利用保函等信用工具进行非法融资。
”5. 《中华人民共和国外汇管理条例》《外汇管理条例》第三十二条规定：“银行业金融机构在办理外汇业务时，应当遵守国家外汇管理规定，不得违规出具保函。
银行出具保函法律规定(3篇)
第1篇一、引言保函作为一种金融工具，广泛应用于国际贸易、工程承包、项目融资等领域，具有保障交易安全、促进贸易发展的重要作用。
银行出具保函是保函业务的核心环节，其法律地位、适用范围、出具程序等均有严格的法律规定。
本文将从以下几个方面对银行出具保函的法律规定进行阐述。
二、银行出具保函的法律依据1.《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人可以约定一方向另一方提供担保。
担保的方式包括保证、抵押、质押、留置和定金等。
当事人应当依照法律规定或者当事人约定，提供相应的担保。
”2.《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国担保法》第二条规定：“担保是指债务人或者第三人为债务人的债务履行提供担保。
担保的方式包括保证、抵押、质押、留置和定金等。
”3.《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国商业银行法》第三十二条规定：“商业银行可以经营下列业务：……（七）出具保函、信用证等担保业务；……”4.《中国人民银行关于商业银行保函业务管理的通知》《中国人民银行关于商业银行保函业务管理的通知》对商业银行保函业务的范围、出具程序、风险控制等方面进行了规定。
三、银行出具保函的适用范围1.国际贸易领域在国际贸易中，银行出具保函主要用于以下方面：（1）信用证项下银行保函：为进口商提供融资便利，保证出口商按照信用证规定履行义务。
（2）出口商为进口商提供的预付款保函：确保进口商按照合同约定支付预付款。
（3）出口商为进口商提供的关税保函：确保进口商按照规定缴纳关税。
2.工程承包领域在工程承包领域，银行出具保函主要用于以下方面：（1）投标保函：确保投标人在投标过程中遵守相关规定。
（2）履约保函：确保承包商按照合同约定履行工程承包义务。
（3）预付款保函：确保业主按照合同约定支付预付款。
3.项目融资领域在项目融资领域，银行出具保函主要用于以下方面：（1）融资保函：为项目融资提供担保，确保项目顺利进行。
（2）支付保函：确保项目资金按照合同约定支付。
银行保函得法律规定(3篇)
第1篇一、引言银行保函作为一种重要的金融工具，在国内外贸易、工程项目、国际融资等领域发挥着重要作用。
它是指银行根据申请人的要求，向受益人出具的书面承诺，保证申请人在一定条件下履行某项义务或者承担某种责任。
在我国，银行保函的法律规定主要体现在《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《银行保函业务管理办法》等法律法规中。
本文将围绕这些法律法规，对银行保函的法律规定进行详细阐述。
二、银行保函的定义和种类1. 定义银行保函是指银行根据申请人的要求，向受益人出具的书面承诺，保证申请人在一定条件下履行某项义务或者承担某种责任。
银行保函具有以下特点：（1）信用担保性：银行保函以银行的信用作为担保，具有较高的信用等级。
（2）独立性：银行保函与申请人的其他债务无关，银行对保函的承诺独立于申请人。
（3）书面承诺：银行保函以书面形式作出，具有法律效力。
2. 种类根据不同的分类标准，银行保函可以分为以下几种：（1）根据担保事项分类：信用保函、履约保函、投标保函、预付款保函等。
（2）根据受益人分类：国内保函、国际保函。
（3）根据保函性质分类：无条件保函、有条件保函。
三、银行保函的法律规定1. 《中华人民共和国合同法》《合同法》第一百二十六条规定：“当事人可以约定一方向另一方提供担保。
担保的方式包括保证、抵押、质押、留置和定金。
当事人约定担保的，担保人应当按照约定履行担保义务。
”2. 《中华人民共和国担保法》《担保法》第二十二条规定：“担保合同是担保人与债权人订立的，约定担保人承担担保责任的协议。
担保合同应当采用书面形式。
”《担保法》第二十三条规定：“担保人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
”3. 《中华人民共和国商业银行法》《商业银行法》第四十四条规定：“商业银行应当按照国家规定和审慎经营的原则，开展担保业务。
”4. 《银行保函业务管理办法》《银行保函业务管理办法》对银行保函业务的定义、种类、操作流程、风险管理等方面进行了详细规定。
XX银行国内保函业务管理办法
XX银行国内保函业务管理办法第一章总则第一条为规范国内保函业务管理，防范业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规和相关制度规定，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所称开具国内保函（以下简称“保函”）系指本行作为担保人，应申请人（以下简称被“担保人”）的申请，以保函形式向受益人承诺，当被担保人未按其与受益人签订的合同约定偿还债务或履行义务时，由本行代为按约定承担赔偿责任或履行义务的法律行为。
第三条保函业务按照本行授信业务授权管理相关规定执行。
第四条保函业务纳入本行统一授信管理。
第五条本办法适用于本行国内人民币担保业务。
第二章保函种类第六条本行办理的保函分为融资类保函和非融资类保函。
第七条融资类保函系指本行根据被担保人申请向受益人开具的，保证被担保人履行与受益人签订的融资类交易项下的责任和义务的书面承诺。
主要包括：借款保函、延期付款保函、融资租赁保函及其他融资类保函。
（一）借款保函。
借款保函是本行应被担保人申请向贷款方开具的，保证被担保人到期归还贷款本息，否则由保证人进行赔付的书面承诺。
（二）延期付款保函。
通常称为期付款保函。
归是本行应买方或业主方申请，向卖方或承包方开具的，保证在卖方完成发货义务的若干时日后，或在承包方完成工程建设或基本完成其工程项目的若干时日后，按照合同中所约定的延付到期时间，分期分批向卖方或承包方支付本金及利息的付款承诺。
（三）融资租赁保函。
融资租赁保函是本行应承租人申请向出租人出具的，保证承租人按期支付租金的书面承诺。
第八条融资类保函的有效期应根据对应融资期限合理确定，原则上不得超过贷款人的贷款期限，不得办理无明确到期日或含有自动延展条款性质的融资类担保业务。
第九条非融资类保函系指本行根据被担保人申请向受益人开具的，保证被担保人履行与受益人签订的非融资性交易项下的责任或义务的书面承诺。
主要包括：投标保函、履约保函、付款保函、预付款保函、工程维修保函、质量保函和其它非融资类保函。
用银行保函的法律规定(3篇)
第1篇一、引言银行保函作为一种重要的信用工具，广泛应用于国际贸易、工程承包、租赁、融资等领域。
它是由银行出具的，对受益人承担一定支付义务的书面担保文件。
银行保函的法律规定对于保障交易安全、维护当事人合法权益具有重要意义。
本文将从银行保函的定义、法律性质、适用范围、效力、违约责任等方面进行阐述。
二、银行保函的定义银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人出具的，在一定期限内，在申请人未能履行合同约定的义务时，银行承担一定支付义务的书面担保文件。
三、银行保函的法律性质1. 合同性质：银行保函是银行与申请人、受益人之间的一种合同关系，其法律性质属于债权债务关系。
2. 担保性质：银行保函具有担保功能，旨在保障受益人在申请人违约时能够获得相应的赔偿。
3. 独立性：银行保函具有独立性，其成立、效力、变更、解除均不依赖于主合同。
四、银行保函的适用范围1. 国际贸易：在进出口贸易中，银行保函常用于担保货款的支付、货物的交付、运输、保险等环节。
2. 工程承包：在工程承包领域，银行保函用于担保承包商履行合同义务，包括履约保函、预付款保函、质量保函等。
3. 租赁：在租赁领域，银行保函用于担保承租人支付租金、履行合同义务等。
4. 融资：在融资领域，银行保函用于担保借款人履行还款义务、支付利息等。
五、银行保函的效力1. 法律效力：银行保函具有法律效力，其内容、形式、期限等应符合法律规定。
2. 合同效力：银行保函是银行与申请人、受益人之间的合同，其效力受合同法调整。
3. 独立性效力：银行保函的效力不受主合同效力的影响，即使主合同无效，银行保函仍具有效力。
六、银行保函的违约责任1. 申请人违约：若申请人未能履行合同约定的义务，受益人可向银行请求支付保函项下的款项。
2. 银行违约：若银行未能履行保函项下的支付义务，受益人可向银行追究违约责任。
3. 争议解决：银行保函的违约责任，可由当事人协商解决；协商不成的，可依法向人民法院提起诉讼。
保函管理办法
保函管理办法第一章总则第一条为了规范和加强公司保函业务的管理，有效防范风险，保障公司的合法权益，根据国家有关法律法规和公司的实际情况，特制定本办法。
第二条本办法所称保函，是指银行、保险公司、担保公司或其他担保人应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
第三条本办法适用于公司及所属各单位在经营活动中涉及的各类保函业务，包括投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函等。
第二章保函的申请与审批第四条业务部门根据业务需要提出保函申请，填写《保函申请表》，详细说明保函的类型、金额、期限、受益人、用途等相关信息，并附上相关合同、协议等支持文件。
第五条财务部门对《保函申请表》进行审核，重点审查申请单位的财务状况、资金预算、保函费用承担能力等。
第六条法务部门对相关合同、协议进行法律审查，确保保函申请的合法性、合规性以及风险可控性。
第七条经过财务部门和法务部门审核通过后，提交公司管理层进行审批。
对于重大保函项目，需经过董事会审批。
第八条审批通过后，由业务部门负责与保函出具机构进行沟通和协调，办理保函的开具手续。
第三章保函的出具第九条选择保函出具机构时，应综合考虑其信誉、实力、服务质量和费用等因素。
优先选择与公司有良好合作关系、信誉良好的银行或担保公司。
第十条与保函出具机构签订相关协议，明确双方的权利和义务，包括保函的金额、期限、费率、违约责任等。
第十一条按照保函出具机构的要求，提供相关资料和文件，确保保函能够及时、准确地出具。
第十二条保函出具后，业务部门应及时取回原件，并进行登记和存档。
第四章保函的跟踪与管理第十三条业务部门应密切跟踪保函的有效期，在保函即将到期前，提前通知相关单位办理保函的延期或撤销手续。
第十四条定期对保函的使用情况进行检查，确保受益人按照保函的约定正确使用保函，防止出现滥用保函的情况。
银行保函业务管理办法
银行保函业务管理办法银行保函业务是商业银行向客户提供担保服务的一种方式。
银行作为担保人，在客户与受益人之间提供了一种保障支付的担保手段，保障了客户履行合同义务，同时满足了受益人对履行保函所约定义务的要求。
银行作为担保人向受益人发出保函，一旦客户未能履行合同责任，受益人可向银行主张债权。
银行保函业务是商业银行的一项重要业务，对于银行和客户都有着重要意义。
一、规范银行保函业务管理，保障客户和银行的合法权益银行作为担保人，其保函业务涉及到客户和受益人的权益，因此应该规范管理保函业务。
银行在开展保函业务前应严格审查客户的资信状况和合法经营情况，确保客户有足够的能力和信誉来承担相应的责任。
银行在发出保函时，应确认保函中涉及到的事项是否符合法律法规的规定，并保证保函的真实、有效性和合法性。
此外，还要对受益人的要求进行审查，以确保受益人的所需内容在法律授权范围内，不违反法律和法规的规定。
同时，银行要建立健全的内部管理制度和执行标准，以规范保函业务的开展。
例如，实施严格的授信审批程序，防范信用风险；制定保函签发、注销、修改等操作流程，确保保函业务能够有效运行；建立完善的客户资料库，方便及时掌握客户的经营情况和风险状况。
二、加强风险控制，确保银行的安全性和稳定性银行保函业务是涉及到利润、信誉、声誉等多个方面的业务，因此银行要加强风险控制，确保业务的安全性和稳定性。
首先，银行要对客户的资信状况进行全面评估和识别，特别是对于高风险客户要加强特别关注。
其次，在签发保函时要严格把关风险，尤其是担保风险和法律风险。
在保函发生需求时，银行要及时了解客户的经营状况和履约能力，确保业务的安全性和稳定性。
此外，银行还应建立起相应的风险监控机制和风险管理体系，自主研发或购买风险管理系统，通过敏感事件自动程序报警，进行风险分析、预警和防范，及时发现、处理银行业务风险。
三、强化信息披露和产品创新，不断提升服务质量和水平银行可通过加强信息披露和产品创新，不断提升服务质量和水平，满足不同客户的需求，增强竞争力和市场占有率。
(管理制度)保函业务管理办法
（管理制度）保函业务管理办法华夏银行文件华银发〔2009〕655号关于印发《华夏银行人民币保函业务管理办法》的通知各分行：为使我行业务更加适应市场和客户需求，总行对《华夏银行人民币非融资类保函业务管理办法》（华银发〔2006〕373号）进行了修订，主要修订内容包括：一、将《华夏银行人民币非融资类保函业务管理办法》修订为《华夏银行人民币保函业务管理办法》。
二、增加2类融资类保函业务品种，具体包括借款保函，透支保函。
增加6类非融资类保函品种，具体为：承包保函、留滞金保函、租赁保函、关税保付保函、财产保全保函、银行委托保函。
三、增加客户提供的资料。
要求客户填写《保函申请书》。
四、保函副本由3份副本改为2份副本，经营单位不须留存。
五、增加“对外出具非总行制定的保函合同参考格式的保函业务，根据《华夏银行合同管理办法》的规定进行审核”的有关内容。
六、增加申请人收到保函后给我行的回执。
申请人取得保函后，在我行出具的《保函收妥确认书》上加盖公章交我行。
七、增加“同一客户保函业务品种的授信额度可调剂使用”的规定。
八、规范保函终止和注销的有关业务操作。
现将修订后的《华夏银行人民币保函业务管理办法》重新印发，请遵照执行。
二○○九年九月十一日华夏银行人民币保函业务管理办法第一章总则第一条为进一步规范华夏银行人民币保函业务，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规及华夏银行信贷管理制度规定，制定本办法。
第二条本办法所称人民币保函（以下简称保函），是指华夏银行应申请人的要求，以出具保函的形式向受益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由华夏银行按照保函约定履行债务或承担责任的书面保证承诺。
第二章保函业务的种类第三条华夏银行开办保函业务包括非融资类保函和融资类保函。
非融资类保函包括投标保函、履约保函、预收（付）款退款保函、付款保函、质量保函、工程维修保函、承包保函、留滞金保函、租赁保函、关税保付保函、银行委托保函、财产保全保函等。
担保公司保函业务管理办法
担保公司保函业务管理办法
担保公司保函业务管理办法是指担保公司开展保函业务的
管理规定，主要包括以下内容：
一、经营范围：明确担保公司可以开展的保函业务范围，
包括信用保函、履约保函、担保保函等。
二、申请条件：规定申请办理保函业务的主体资格和条件，例如担保公司需获得国家相关部门的批准和注册，具备一
定的注册资本和有效的营业执照等。
三、风险控制：担保公司在开展保函业务时应建立相应的
风险控制制度，包括审查借款人的信用状况和还款能力，
评估项目的可行性和风险等，以确保保函业务的安全性和
稳定性。
四、合同签订：担保公司在开展保函业务时应与借款人或
受益人签订相关合同，明确保函的金额、期限、费用、违
约责任等条款，以确保各方的权益。
五、费用收取：规定担保公司可以收取的保函业务费用和
费率，确保费用的合理性和透明性。
六、备案管理：担保公司在开展保函业务时应按照国家相
关规定进行备案管理，并定期报送经营报告和风险报告等。
七、违规处理：对于担保公司违反管理办法的行为，明确
相应的违规处理措施和责任追究机制，保护投资者和借款
人的合法权益。
以上是一些常见的担保公司保函业务管理办法的内容，具
体的规定可能会根据不同国家或地区的法律法规而有所不同。
商业银行保函业务管理办法
商业银行保函业务管理办法
第一章总则
第一条为规范商业银行（以下简称本行）保函业务，防范信贷风险，根据《商业银行法》《担保法》、《贷款通则》等有关法律、法规，制定本办法。
第二条本办法所称保函业务指本行根据主合同债务人（即保函申请人）的申请，以保函的形式为主合同项下义务向受益人出具的，承诺当保函申请人未按主合同约定履行义务时，本行代为履行义务或按约定承担赔偿责任的书面保证。
第三条本行的保函业务仅限于非融资性的人民币保函业务。
第二章保函的种类
第四条根据保函申请人与受益人签订的有关合同，本行可提供下列保函：
（一）投标保函。
是指本行应招投标合同投标人的申请，为投标人向招标人担保，保证投标人履行标书中所规定的义务，并约定在一定期限内如投标人不履行标书中规定的义务，则由本行向招标人承担一定额度的支付责任或经济赔偿责任的书面保证。
（二）履约保函。
是指本行应买卖合同的卖方或工程承包合同承包方的申请，向合约关系的另一方担保，保证卖方或承包方履行基础交易合同所规定的义务，并约定在一定期限内如卖方或承包方不履行义务，则由本行在一定的额度内向买方或发包方承担一定的支付责任或经济赔偿责任的书面保证。
（三）预付款保函。
是指本行应买卖合同的卖方或工程承包合
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公司对银行保函的管理制度
第一章总则第一条为规范公司银行保函的使用和管理，降低担保风险，保障公司资产安全，根据《中华人民共和国担保法》及相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于公司及其子公司（以下简称“公司”）因经营需要，使用银行保函的各种情况。
第三条公司使用银行保函应遵循以下原则：1. 合法性原则：确保银行保函的申请、使用和解除等行为符合国家法律法规和公司章程的规定；2. 审慎性原则：对银行保函的使用进行严格审查，控制担保风险；3. 安全性原则：确保银行保函的资金安全，防止资产流失；4. 效益性原则：充分发挥银行保函的融资作用，提高公司经济效益。
第二章银行保函的种类及用途第四条公司使用的银行保函主要包括以下种类：1. 信用证保函：用于国际贸易支付、结算；2. 业绩保证金保函：用于招投标、工程承包等；3. 履约保证金保函：用于工程项目、合同履行等；4. 退款保证金保函：用于工程项目、合同解除等；5. 其他保函：根据公司业务需要，经董事会批准的其他类型保函。
第五条公司使用银行保函的用途包括：1. 支付货款、关税、税款等；2. 担保合同履行；3. 证明公司信用及履约能力；4. 其他符合公司利益的用途。
第三章银行保函的申请与审批第六条公司使用银行保函，应提前向财务部提交申请，并附以下材料：1. 银行保函申请表；2. 有关合同、协议、招投标文件等；3. 财务部对申请材料的审查意见。
第七条财务部对银行保函申请进行审查，主要包括以下内容：1. 申请材料是否齐全、符合要求；2. 银行保函的种类、用途、金额是否符合公司利益；3. 申请人的信用状况、履约能力等。
第八条审查通过后，财务部将申请材料报送董事会或股东大会审批。
第九条董事会或股东大会审批通过后，财务部与银行签订银行保函合同，并办理相关手续。
第四章银行保函的履行与解除第十条公司在银行保函有效期内，应严格按照合同约定履行义务，确保银行保函的资金安全。
第十一条发生以下情况，公司可申请解除银行保函：1. 合同履行完毕；2. 合同解除；3. 其他经董事会或股东大会批准的情况。
银行保函业务管理办法
银行保函业务管理办法第一章总则第一条为促进保函业务正常开展，加强保函业务管理，控制保函业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》等有关法律法规和《银行授信管理办法》等我行业务管理制度，结合我行实际，特制定本办法。
第二条本办法所称的保函业务是指非融资类国内人民币保函业务（以下简称保函），是指依某种合约关系一方（以下简称申请人）与我行约定，在一定期限内当申请人对合约关系另一方（以下简称受益人）不能按照合同规定履行某种义务时，由我行承担保函项下一定金额支付责任或经济赔偿责任的业务。
第三条保函业务纳入授权管理。
分、支行在授权范围内可办理保函业务。
总行及分、支行的内部职能机构不得以自身名义对外出具保函。
违规出具保函的，将严格追究当事人责任。
第四条保函业务视同授信业务管理。
第五条以全额保证金以及我行存单质押提供反担保的保函，我行认定为低风险保函业务，可简化业务办理流程。
第二章保函种类第六条保函业务根据性质、作用不同，包括投标保函、履约保函、预付款保函、工程质量及维修保函、质量保函、付款保函、预留金保函。
（一）投标保函是指根据投标方（申请人）的委托，向招标方（受益人）保证，在其中标后，投标人将遵守其承诺，不撤标、不改标、不更改原报价条件，或者在规定时间内签订招标项下的合同。
如投标人违约，我行将在收到招标方提出的索赔后，将按照保函约定承担保证责任。
（二）履约保函是指我行接受合同一方当事人（申请人）的委托，向合同另一方当事人（受益人）所作出的一种履约保证承诺。
倘若债务人未能履行或者不完全履行基础合同约定的义务，我行将向受益人支付不超过担保金额的款项。
（三）预付款保函又称还款保函，是指根据预收款人（申请人）委托，向预付款人（受益人）开立的保函，如预收款人未能履约或未能全部按基础合同的约定使用预付款时，银行将在收到预付款人提出的索赔后，我行将按照保函约定承担保证责任。
保函业务管理办法
某某银行保函业务管理办法（试行）第一章总则第一条为规范我行保函担保业务，增进保函业务稳步健康的发展，完善风险管理，依照《商业银行法》、《担保法》、《商业银行表外业务风险管理指引》及相关规章制度，制定本办法。
第二条本办法所称保函业务是指：本行应申请人请求，向申请人的债权人（或保函受益人）出具的当申请人不履行其债务（或规定的义务）时，由我行依照约定履行债务或承担责任的书面保证文件。
第三条办理外汇保函担保业务时，应同时严格遵从本行外汇担保业务管理办法的有关规定。
第二章保函的种类第四条保函的种类包括融资性保函和非融资性保函。
融资性保函主要包括借款保函、透支保函、融资租赁保函、补偿贸易保函等；非融资性保函主要包括付款保函、投标（投标保证金）保函、履约保函、质量保证金保函、预付款保函等。
(一)借款保函：指我行应借款人要求向贷款发放银行所作出的一种旨在保证借款人依照借贷合约的规定按期向贷款方归还所借款项本息的付款保证。
(二)透支保函：指我行对有关金融机构所给予申请人的透支便利做出的偿还责任担保。
(三)融资租赁保函：指承租人依照租赁协议的规定，请求银行向出租人所出具的一种旨在保证承租人按期向出租人支付租金的付款保证。
(四)补偿贸易保函：指在补偿贸易合同项下，我行应设备或技术的引进方申请，向设备或技术的提供方所作出的一种旨在保证引进方在引进后的一按时期内，以其所生产的产成品或以产成品外销所得款项，来抵偿所引进之设备和技术的价款及利息的保证。
(五)付款保函：指我行应买方或业主申请，向卖方或承包方所出具的一种旨在保证货款支付或按承包工程进度支付的付款保证。
(六)投标保函（投标保证金保函）：是指工程项目进行投标时，我行应投标人（申请人）的请求而向招标人开立的银行保函，保证投标人在开标前不半途撤消投标，中标后不拒绝签约和不拒断交付履约金，不然，银行负责补偿招标人的损失或在保函范围内向其支付规定的金额。
(七)履约保函：是指我行应债务人的请求，向债权人出具的当债务人不履行合同约定的义务，承担赔款责任的书面保证法律文书。
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成都九鼎非融资性担保有限公司
银行保函担保业务管理办法
目录
第一章总则
第二章银行保函担保的种类
第三章保函担保业务受理的对象和范围
第四章银行工程保函担保业务程序
第五章工程保函担保业务的决策
第六章担保费的收取
第七章保函的签发
第八章在保项目后期管理
第九章风险项目的管理
第十章退保
第十一章担保责任终结
第十二章业务统计
第十三章附则
银行保函担保业务管理办法
第一章总则
第一条为加强银行保函担保业务管理，根据国家有关法律、法规和政策规定，结合本公司实际情况，特制定本办法。
第二条本办法所称银行保函担保是本公司担保业务品种之一，纳入公司风险控制体系管理。
第三条依照《中华人民共和国担保法》及相关法规开展银行保函担保业务，并遵循自主经营和反担保保障的原则。
第四条本办法仅限于投标保函担保、履约保函担保、预付款保函担保管理，银行其他保函的担保业务另行制定管理办法。
第二章银行保函担保的种类
第五条银行保函担保业务种类有：投标保函担保、履约保函担保、预付款保函担保及公司认可的银行其他保函担保等。
第六条银行保函中的投标保函、履约保函、预付款保函以下简称为银行工程保函。
第三章保函担保业务受理的对象和范围
第七条银行工程保函担保业务受理的对象：
经工商行政管理部门批准登记注册、独立核算、自负盈亏，并具备建设工程相应资质，住所在四川省境内的企业及其授权经营的分支机构。
第八条银行工程保函担保业务受理范围：
（一）在中国境内经合法批准的建筑装饰、市政建设、房地产开发、基础设施建设、环境保护、工业设施及特种工程项目等。
（二）保函最终受益人为在中国境内政府机构、企业法人、事业单位、社团法人或境外机构在中国境内设立的项目法人。
第四章银行工程保函担保业务程序
第九条银行工程保函担保业务流程
担保申请项目受理项目初审项目复核、评审项目会审、决策保函签发项目后期管理保函终结
第十条担保申请
（一）担保申请由担保申请人提出，符合银行工程保函担保业务受理对象和范围的企业，填写《担保申请书》，法定代表人签字并加盖企业公章，对所提供项目资料的真实性进行承诺，同时还需提交《企业应提交资料清单》（附件1）上的必备资料，并保证真实性。
（二）担保申请应包括如下内容：
1、担保类型；
2、项目名称：
3、申请金额；
4、申请期限；
5、申请人对项目的真实性及所提供资料的真实性出具声明与承诺
第十一条银行工程保函担保业务的受理
一、受理基本程序：
1、项目受理人
项目由项目拓展人直接受理，按照受理条件进行审查，填写《工程担保类担保项目受理表》（见附件），出具受理意见。
2、项目受理意见
业务部负责人在“项目受理表”受理意见栏内出具项目受理意见，包括：
①同意受理；
②不同意受理，理由。
3、项目经理由业务部负责人在综合考虑下列因素后决定并指派：
①项目拓展来源；
②项目审查必须的业务经验；
③业务渠道和客户的维护；
④项目经理业务总量的控制与平衡；
⑤监督与道德风险的控制。
二、受理条件：
属于工程担保业务范围的项目，一般须满足下列条件：
（一）企业财务条件
1、企业注册资本规模500万元以上（含500万元），或净资产规模800万元以上（含800万元）；
2、资产负债率不超过70％，或银行负债率不超过30％；
3、分支机构财务条件的考察对象为其总公司；
4、挂靠企业财务条件的考察对象为被挂靠企业。
（二）企业工程资质条件
1、总包企业具备一级或以上专业承包资质及相应的工程专业资质；。