担保业务内控流程
担保业务内控流程
英语单元考试有时你能考到90多分，语文考试你能进入中上水平，或许你没有想开去，但老师觉得，只要你想要，就可以很好。但愿你真能做到“只要有百分之一的希望，就会付出百分之九十九的努力”请付之行动！
生动性和实效性。2、树立以人为本的学生观生的品德形成和社会性发展源于他们对生活的体验、认知和感悟，我们引导他们区关注生活，珍视学生独特的生活经验，强调体验式、探究式和研讨式等学习方式，帮助他们尝试着自己区解决生活中的问题；我们要关注学生的健康成长，就要尊重他
担保业务内控流程
记录
需要更多的流程，请到
担保业务内部控制设计流程
担保业务内部控制设计流程担保业务内部控制设计建立在担保业务风险评估的基础上，是担保业务内部控制设计的关键环节，基本程序为：确定担保业务关键控制;明确担保业务控制目标;提出担保业务控制措施;设计担保业务控制证据;完善担保业务相关制度;绘制担保业务控制流程图;编制担保业务控制矩阵。
1、设计关键控制点。
企业在构建与实施担保业务内部控制过程中，要针对担保业务风险评估结果，确定担保业务的一般控制点和关键控制点，并编制担保业务控制要点表。
2、设计控制目标。
担保业务内部控制的主旨就是要保证担保业务合法、安全、有效、可靠，从而有效控制各种可能发生的风险。
实际工作中，内部控制目标应根据识别出来的担保业务具体风险来确定，不能固定化、模式化。
一般而言，担保业务内部控制目标包括：一、确保担保业务的合法性。
担保业务是一项法律行为，需符合国家相关法律法规的规定;二、确保担保业务在授权下进行。
担保业务充满风险，为了加强风险控制、将风险降至最低，担保业务必须在严格的授权下进行;三、确保担保业务记录的真实性。
通过担保业务内部控制，确保所有担保业务记录均能如实反映实际情况，保证账面担保责任与实际担保责任相一致;四、保障担保业务会计披露的及时性、正确性和恰当性。
担保业务作为会计上的或有事项，可能会带来或有负债及预计负债，应当分别不同情况在会计报表及其附注中及时、正确、恰当地加以反映，以客观地反映财务状况和经营成果。
3、设计控制措施。
企业在构建与实施担保业务内部控制过程中，要强化对担保业务控制点、尤其是关键控制点的风险控制，并采取相应控制措施，控制措施要与担保业务相融合，嵌入到担保业务流程当中，主要包括：严格控制担保行为，建立担保决策程序和责任制度;明确担保原则、担保标准和条件以及担保责任等相关内容;加强担保合同订立的管理;及时了解和掌握被担保人的经营和财务状况，防范潜在风险。
4、设计控制证据。
为使担保业务制度能够有效实施，需要制定必要的表单，为担保业务过程留下控制证据。
担保公司担保业务操作流程(详细)
担保业务操作流程第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：(1) 企业申请(2) 担保受理(3) 项目初审(4) 项目评审(5) 签订合同(6) 抵押登记(7) 担保收费(8) 发放贷款(9) 保后管理(10) 代偿和追偿(11) 担保终结担保公司业务流程图要求：企业提供《担保申报表》并准备相关资料时间：1个工作日责任人：担保业务部目的：判断企业是否符合担保条件要求：1个工作日内完成企业资料的审查责任人：项目经理2、担保业务部对申保企业进行初审 企业不符合担保要求、书面回复企业担保责任自动解除担保公司履行代偿责任制定追偿计划，实施追偿担保业务程序细化列示：企业申请-《委托担保申报表》- 企业提供担保申请材料担保受理-《担保项目受理登记表》项目初审- 确定第一调查人、第二调查人- 项目初审基本内容- 实地调查- 担保调查报告-《担保项目处理表》项目评审- 资信评估部- 复议项目评审签订合同-《同意担保通知函》- 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）- 审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》- 正式签订合同，填写《合同登记表》- 填《担保费认缴单》抵押登记- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。
- 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款-《担保贷款业务联系单》- 复印借款借据担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-《担保项目检查表》- 保后检查报告-《担保到期通知函》- 担保项目展期（逾期）报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵（质）押登记- 退还抵押、代管原件-《免除担保责任确认表》担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-《担保项目检查表》- 保后检查报告-《担保到期通知函》- 担保项目展期（逾期）报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵（质）押登记- 退还抵押、代管原件-《免除担保责任确认表》（三）反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为：1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权力凭证；3、抵押物、质物评估资料；4、保险单；5、董事会同意抵押、质押的决议；6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；9、其他有关资料。
担保业务管理操作流程
担保业务管理操作流程一、为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据公司《风险管理办法》及实际业务运行情况，特制定本流程。
二、开展担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
三、担保业务操作程序如下：(1) 企业申请(2) 项目初审(3) 担保受理(4) 项目评审(5) 签订合同(6) 落实反担保措施(7) 担保收费(8) 银行发放贷款(9) 保后管理(10) 代偿和追偿(11)担保终结四、担保业务程序细化列示及各阶段管理办法：●企业申请：企业填写《委托担保申报表》、提供担保申请材料。
●项目初审：申请担保企业应符合下列基本条件：(1)具备企业法人资格并已通过年检；(2)企业持续经营两年以上，且最近两年持续盈利；(3)具有按期偿还借款的可靠来源，并能提供有效的反担保措施；(4)对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%(5)申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；(6)该企业资产负债率不超过70%。
项目经理填写《项目初审审批表》，报总经理签批。
不符合初审条件的，担保申请不予受理，通知申请企业。
●项目受理：申请企业通过初审后，应按照《申保企业资料清单》向我公司提交资料。
公司业务发展部根据人员和业务量的实际情况，确定项目经理A角和项目经理B角。
A角负责从企业客观经营情况、财务资产状况等方面调查；B角负责从企业经营者素质、信誉意识、还款意愿等主管因素等方面调查。
两人各从不同角度对企业风险进行评估并作出判断。
●项目评审：(一)业务发展部项目经理通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《担保尽职调查报告》。
资料审核是项目评审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。
信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。
担保公司财务内控管理制度
一、总则为加强担保公司的财务内控管理，确保财务工作的合法合规，防范财务风险，提高财务信息的真实性和准确性，保障公司资产的安全和完整，根据《公司法》、《担保法》、《企业内部控制基本规范》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
二、组织架构与职责1. 财务部：负责制定、执行和维护公司财务内控管理制度，组织内部审计，监督各业务部门的财务活动。
2. 风险管理部：负责对公司担保业务进行风险评估，制定风险控制措施，监督各业务部门的风险管理工作。
3. 各业务部门：负责按照公司财务内控管理制度执行本部门的财务活动，积极配合财务部、风险管理部的监督检查。
三、财务内控管理制度内容1. 财务预算管理（1）公司应根据业务发展计划和实际情况，编制年度财务预算，并经董事会批准后执行。
（2）各部门应按照财务预算进行资金使用，严格控制成本费用。
2. 资金管理（1）公司应建立严格的资金管理制度，明确资金收支流程，确保资金安全。
（2）公司应设立资金结算中心，统一管理公司资金，实行收支两条线。
3. 财务核算与报告（1）公司应建立健全财务核算制度，确保财务核算的真实、准确、完整。
（2）公司应按照国家会计准则和公司内部管理制度编制财务报表，定期进行财务分析。
4. 内部审计（1）公司应设立内部审计机构，负责对公司财务活动进行审计，发现问题及时整改。
（2）内部审计应覆盖公司各部门、各业务领域，确保财务内控制度的有效实施。
5. 风险控制（1）公司应建立健全风险管理体系，对担保业务进行风险评估，制定风险控制措施。
（2）各部门应按照风险控制要求，严格执行风险控制措施，确保业务合规。
6. 信息化管理（1）公司应建立健全财务信息化系统，提高财务工作效率。
（2）财务信息化系统应具备权限控制、审计追踪等功能，确保数据安全。
四、监督与考核1. 财务部、风险管理部应定期对公司财务内控管理制度执行情况进行监督检查。
2. 公司对各部门的财务内控管理工作进行考核，考核结果与绩效挂钩。
担保公司业务制度流程
担保公司业务制度流程1、申请:企业提出贷款担保申请2、考察:考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。
3、沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。
4、担保：与企业鉴定担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保*合同，正式与银行、企业确立担保关系。
5、放贷：银行在审查担保的基础山向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。
6、跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。
7、提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保*企业资金流的正常运转。
8、解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。
9、记录：记录本次担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。
10、归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭*、解除担保的凭*等整理归档、封存、以备今后查档。
担保业务*作流程第一章总则第一条为保*担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：(1)企业申请(2)担保受理(3)项目初审(4)项目评审(5)签订合同(6)抵押登记(7)担保收费(8)发放贷款(9)保后管理(10)代偿和追偿(11)担保终结担保业务程序细化列示：企业申请-《委托担保申报表》-企业提供担保申请材料担保受理-《担保项目受理登记表》项目初审-确定第一调查人、第二调查人-项目初审基本内容-实地调查-担保调查报告-《担保项目处理表》项目评审-资信评估部-复议项目评审签订合同-《同意担保通知函》-准备空白合同文本(借款合同、担保合同、反担保合同)-审核空白合同文本(担保部、综合部、律师、总经理)，填写《合同审核表》-正式签订合同，填写《合同登记表》-填《担保费认缴单》抵押登记-准备抵(质)押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。
担保业务操作规程
担保业务操作规程担保业务操作是指担保机构在开展担保业务时，按照法律法规、规章制度和业务要求进行操作的一系列行为。
担保业务操作规程旨在规范担保机构的业务操作，确保担保业务的安全、合规和高效进行。
以下是关于担保业务操作规程的一些内容。
一、准备阶段1.进行担保业务前，担保机构应首先制定和完善担保业务操作规程，明确担保业务操作的具体流程、要求和标准。
2.建立完善的担保业务操作手册，包括开展各类担保业务的操作要点和程序，以及必备的表格、文件和资料。
3.担保机构应配备专门的担保业务操作人员，确保操作的专业性和高效性。
4.定期进行担保业务操作人员的培训，提高其业务和操作水平，确保其熟悉和遵守操作规程。
二、业务申请审查2.根据担保业务的不同需求，担保机构应选择适当的担保方式，并根据担保额度和风险程度确定相应的担保费率。
3.审查过程中应做到客观、公正，严格遵守保密原则，确保申请人和项目信息的保密性。
三、担保业务风险评估1.对于各类担保业务，担保机构应进行风险评估和控制，确保担保业务风险的有效管理。
2.评估风险时应综合考虑担保对象的经营状况、资信状况、抵押物价值等因素，确定担保方式和额度。
3.风险评估结果应按照规定的程序进行审核，确保评估结果的准确性和可靠性。
四、担保合同签订1.担保机构应与被担保人签订书面担保合同，明确双方的权利和义务，确保担保的有效性和合法性。
2.担保合同应明确担保的对象、金额、期限、担保方式、担保费率等具体内容，确保合同的明确性和可执行性。
3.担保合同签订时应注意保密性，防止泄露担保机构和被担保人的信息。
五、担保业务管理和监督1.担保机构应建立和完善担保业务管理制度，包括业务备案、业务跟踪、风险预警等，确保担保业务的规范和安全。
2.建立担保业务风险管理制度，对涉及风险的业务进行分类和管理，及时发现、预警和控制风险。
3.担保机构应建立有效的监督机制，对担保业务操作的规范性和合规性进行监督和检查。
公司公司担保业务内部控制办法
公司公司担保业务内部控制办法1.目的为了维护投资者的合法权益，规范公司对外担保行为，有效控制公司资产运营风险，保证公司资产安全，促进公司健康稳定地发展，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称“《公司法》”）、《中华人民共和国担保法》（以下简称“《担保法》”）、公司章程及其他相关法律法规和规范性文件的规定，特制定本制度。
2.适用范围本制度适用于本公司以自有资产或信誉为任何其他部门或个人提供的保证、资产抵押、质押以及其他担保事宜。
具体包括借款担保、银行开立信用证和银行兑汇票担保、开具保函担保等。
3.担保要求3.1 本公司为子公司提供的担保视同对外担保。
3.2 公司对外担保应遵守下列基本规定：3.2.1 遵守《公司法》《担保法》和其他相关法律、法规，并符合公司章程有关担保的规定。
3.1.2 遵循平等、自愿、公平、诚信、互利的原则，拒绝强令为他人提供担保的行为。
3.1.3 对外担保实行统一管理，公司的分支机构不得对外提供担保。
未经公司批准，子公司不得对外提供担保，不得相互提供担保。
3.1.4 对外担保必须要求被担保人提供反担保等必要的防范措施，且反担保的提供方应当具有实际承担能力。
3.1.5 任何对外担保均应当取得股东大会或董事会的批准。
3.1.6 公司对外担保的内部控制应遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。
3.2 公司董事应审慎对待和严格控制担保产生的债务风险。
4.担保对象4.1 公司可以为具有独立资格且具有下列条件之一的企业担保：4.1.1 因公司业务需要的互保企业。
4.1.2与公司有现实或潜在重要业务关系的企业。
4.1.3 公司所属全资公司、持股超过50%的子公司。
4.1.4 董事会认为需担保的其他主体。
4.2 以上企业必须同时具有较强偿债能力，且具有3A级银行信用资质，公司对以上企业提供担保，必须经董事会或股东大会审议批准，担保方式应尽量采用一般保证担保，必须落实包括但不限于资产抵押、质押或公司认可的被担保人之外的第三人提供的保证等反担保措施，对以上企业实施债务担保后，其资产负债率不超过70%。
企业内部控制流程—担保
担保业务管理流程控制 详细描述及说明
1．企业为了防范担保业务风险，确保担保业务符合国家相关法律、法规，需制定担保业务管理 D1
制度对担保业务的开展进行规范
阶 段
D2 控 制
D3
D4
应
建
相
规
关
范
规
参
范
照
规
范
文件资料
责任部门 及责任人
2．企业各项担保业务必须经过董事会或股东大会批准，企业任何部门或个人均无权代表企业提 供担保服务 3．审查担保业务是否符合国家有关法律、法规及企业发展战略和经营的需要 4．审计部及法务部相关人员参与对担保业务的审查 5．《担保风险评估报告》的主要内容包括担保申请人提出担保的经济背景、接受担保业务的利弊 分析、拒绝担保业务的利弊分析、担保业务的评估结论及建议等 6．综合考虑担保业务的可接受风险水平，设定担保风险限额
D3
结束
2．担保项目跟踪监督流程控制表
担保项目跟踪监督流程控制
控制事项
详细描述及说明
1．防止担保合同中某些项目不符合国家法律、法规和政策的规定，企业拟定的《担保合同》应 D1
担保业务管理制度
《企业内部控制应用指引》 《中华人民共和国担保法》
《担保风险评估报告》 股东大会、董事会、财务部、审计部 董事长、总经理、财务总监、担保业务经办人、法律顾问
12．2 担保监督与披露控制
12．2．1 担保项目跟踪监督流程
1．担保项目跟踪监督流程与风险控制图与风险控制图
担保项目跟踪监督流程与风险控制
4 参与
受理担 保业务 申请
提出担 保业务 申请
D2
政策
法规
符 合
不符合
担保业务操作流程图(详细)
1、担保业务部受理企业担保申请
要求：企业提供《担保申报表》并准备相关资料
时间：1 个工作日
责任人：担保业务部
2、担保业务部对申保企业进行初审
担保公司业务流程图
目的：判断企业是否符合担保条件
要求：1 个工作日内完成企业资料的审查
责任人：项目经理
3、担保业务部进行实地调查,完成评估报告
目的：完成《担保评估报告书》,提出评估意见
要求：实地调查,核实评估企业及项目情况,落实企业相关担保条件及手续,完善企业资料。
时间：3 个工作日
责任人：项目经理
4、法律顾问进行合法合规性审核
目的：提出法律意见
时间：1 个工作日
责任人：法律顾问
5、风险管理部进行风险审核
目的：出具《风险评估报告》
要求：1 个工作日
责任人：风险经理
6、按审批权限逐级报相关人员签字确认反经办人：项目经理
馈
信7、出具担保意向函
息
时间：1 个工作日
经办人：项目经理
8、担保业务部落实反担保措施
时间：3 个工作日
责任人：项目经理
9、提交担保评审委员会评审
Word 文档仅限参考企业不符合担保要求、书面回复企业
目的：项目评审
要求：会议2 天前书面通知评审委,作好评审会议纪录
10、贷款申请经银行审批通过后,签订相关合同，财务
部收取保费，通知银行放贷，
11、担保业务部与风险管理部进行保后监管
目的：保后监管控制风险
要求：按规定进行保后监管,及时填写《担保项目检查表》
12、担保到期
如期还款未如期还款
担保责任自动解除担保公司履行代偿责任
制定追偿计划,实施追偿Word 文档仅限参考。
担保公司担保业务操作流程汇总
担保公司担保业务操作流程汇总担保公司的业务操作流程可以分为以下几个主要阶段：申请阶段、审批阶段、签订合同阶段、履约阶段和结算阶段。
1.申请阶段：在此阶段，客户需要向担保公司递交申请书，申请担保业务。
担保公司会要求客户提供相关的财务和经营信息，以便进行审查和评估。
担保公司可能还会要求客户提供担保物的评估报告、合规文件等。
2.审批阶段：在此阶段，担保公司会对客户的申请进行综合评估。
担保公司会对客户的信用状况、经营能力、流动性等进行审查，以确定客户是否符合担保条件。
此外，担保公司还会将客户的申请与自身的风险承受能力进行匹配，以确保担保成本和风险可控。
3.签订合同阶段：在此阶段，担保公司会与客户签订担保合同。
担保合同是双方约定的法律文件，其中明确了担保金额、担保期限、担保费率等重要条款。
担保公司会根据客户的风险状况和担保金额设定相应的费率。
签订合同后，客户需要向担保公司支付一定的担保费用。
4.履约阶段：在此阶段，客户需要按照担保合同中的约定履行相关义务。
例如，如果客户借款未能按时还款，担保公司需要代为偿还借款。
如果客户存在违约行为，担保公司可能需要采取相应的法律手段维护自身权益。
5.结算阶段：在此阶段，担保公司会根据履约情况进行结算。
如果客户按时履行义务，担保公司不需要承担实际的担保责任，客户也不需要支付额外费用。
如果客户发生违约，担保公司可能需要代为偿还借款，并向客户收取额外的费用。
结算阶段通常与履约阶段同时进行，以确保及时的资金回收。
需要注意的是，以上流程仅为一般担保业务的操作流程，具体的流程可能会因担保类型、借款用途、金额大小等因素的不同而有所调整。
此外，担保公司在业务操作中还需要遵守相关法律法规的规定，并进行风险管理和内部控制。
担保业务操作流程
担保业务操作流程担保业务是指担保公司或担保机构提供一定的担保服务，为借款人提供信用支持，保护借款人及贷款人的利益。
担保业务操作流程一般包括业务申请、风险评估、担保合同签订、担保费用支付、业务监管与催收等环节。
一、业务申请阶段：1.借款人向担保公司提交业务申请，包括申请表、企业信息、项目资料、财务报表、抵押物估值报告等相关材料。
2.担保公司对申请材料进行初步审核，了解借款人的信用状况、还款能力、项目风险等情况。
二、风险评估阶段：1.担保公司对借款人的信用状况进行深入调查和分析，包括借款人的个人信用、企业信用、经营状况等方面评估。
2.担保公司对借款项目进行风险评估，包括项目的市场前景、资金用途、还款能力等方面评估。
3.根据借款人和借款项目的评估结果，担保公司制定担保方案，确定担保金额、担保期限、担保费用等相关事项。
三、担保合同签订阶段：1.担保公司与借款人签订担保合同，明确双方的权利义务、担保范围、担保期限、违约责任等内容。
2.确认抵押物或质押物的种类、数量、估值等事项，并办理相应的质押、抵押手续。
四、担保费用支付阶段：1.根据担保合同约定，借款人需支付相应的担保费用，以确保担保公司能够提供相应的担保服务。
2.担保费用支付一般分为一次性支付和分期支付两种方式，具体支付方式由双方协商确定。
五、业务监管与催收阶段：1.担保公司对借款项目进行监管，包括项目资金使用情况、还款进度、市场风险等方面的监控和分析。
2.担保公司与借款人保持沟通，及时了解借款人经营状况和还款能力变化情况。
3.如发生还款违约或项目风险增加情况，担保公司将采取相应措施，如催收、代偿等，保护资金安全和债权人的利益。
总结：担保业务操作流程包括业务申请、风险评估、担保合同签订、担保费用支付、业务监管与催收等环节。
担保公司通过对借款人信用状况和借款项目的评估，制定担保方案，为借款人提供信用支持，并与借款人签订担保合同。
在业务进行过程中，担保公司进行风险监管与催收工作，保障债权人的利益和资金安全。
担保公司担保业务操作流程(详细)
担保业务操作流程第一章总那么第一条为保证担保业务的标准化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、老实信用和合理分担风险的原那么。
第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：(1) 企业申请(2) 担保受理(3) 工程初审(4) 工程评审(5) 签订合同(6) 抵押登记(7) 担保收费(8) 发放贷款(9) 保后管理(10) 代偿和追偿(11) 担保终结担保公司业务流程图要求：企业提供?担保申报表?并准备相关资料时间：1个工作日责任人：担保业务部目的：判断企业是否符合担保条件要求：1个工作日内完成企业资料的审查责任人：工程经理2、担保业务部对申保企业进展初审企业不符合担保要求、书面回复企业担保责任自动解除担保公司履行代偿责任制定追偿方案，实施追偿担保业务程序细化列示：企业申请-?委托担保申报表?- 企业提供担保申请材料担保受理-?担保工程受理登记表?工程初审- 确定第一调查人、第二调查人- 工程初审根本内容- 实地调查- 担保调查报告-?担保工程处理表?工程评审- 资信评估部- 复议工程评审签订合同-?同意担保通知函?- 准备空白合同文本〔借款合同、担保合同、反担保合同〕- 审核空白合同文本〔担保部、综合部、律师、总经理〕，填写?合同审核表?- 正式签订合同，填写?合同登记表?- 填?担保费认缴单?抵押登记- 准备抵〔质〕押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。
- 他项权力证书或抵〔质〕押登记表〔登记机关签章〕发放贷款-?担保贷款业务联系单?- 复印借款借据担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-?担保工程检查表?- 保后检查报告-?担保到期通知函?- 担保工程展期〔逾期〕报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵〔质〕押登记- 退还抵押、代管原件-?免除担保责任确认表?担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-?担保工程检查表?- 保后检查报告-?担保到期通知函?- 担保工程展期〔逾期〕报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵〔质〕押登记- 退还抵押、代管原件-?免除担保责任确认表?〔三〕反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为：1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权力凭证；3、抵押物、质物评估资料；4、保险单；5、董事会同意抵押、质押的决议；6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；9、其他有关资料。
担保公司内部控制制度
担保公司内部控制制度1.组织架构和职责分工。
担保公司应当建立健全的内部组织机构，明确各级管理岗位的职责和权限，确保各部门之间的协调合作。
公司高层应当明确担负起对内部控制的领导责任，通过制定相关政策和制度来指导和监督各级管理人员。
2.内部审计和风控管理。
担保公司应当设立内部审计部门，负责监督公司内部控制的有效实施情况，发现问题和风险，并提出改进和防范措施。
风控部门则负责制定并实施风险管理制度，对担保业务的风险进行评估和控制，确保公司的担保业务风险可控。
3.业务流程和授权管理。
担保公司应当规范担保业务的审批、核准和执行流程，确保各环节严格按照规定进行。
担保签约应当经过严格审核，确保合同内容合法、合规，并控制担保风险。
授权管理方面，担保公司应当明确岗位职权，确保各级人员在授权范围内行使职权，同时进行适当的层级审批。
4.财务管理和信息报告。
担保公司应当建立完善的财务管理制度，确保公司财务活动的合法性、准确性和及时性。
包括会计制度、财务报告制度、资金管理制度等。
同时，公司应当建立信息报告制度，及时向主管部门和股东报告公司的财务状况和经营情况，保证信息的真实、准确、完整。
5.内部控制流程和制度。
担保公司应当根据公司实际情况，制定并完善一系列内部控制流程和制度，包括风险评估流程、资金使用和监管流程、担保风险衡量和控制流程等。
这些流程和制度需要明确各环节的责任和程序，并进行执行和监督。
在担保公司内部控制制度的建设过程中，需要从以下几个方面进行考虑：1.公司特点和业务模式。
不同的担保公司有不同的业务模式和风险特点，因此在制定内部控制制度时，需要根据公司的实际情况进行灵活调整和细化。
2.相关法律法规和监管要求。
担保业务受到金融监管部门的监管，公司内部控制制度需要符合相关法律法规和监管要求，确保公司的合规经营和风险可控。
3.信息化和科技支持。
随着信息化和科技的发展，担保公司可以借助各类信息系统和科技手段来强化内部控制。
融资担保公司内控制度范本
融资担保公司内控制度范本第一章总则第一条为了加强融资担保公司的内部控制，防范和化解风险，保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《融资担保公司监督管理条例》等法律、法规和规范性文件，制定本制度。
第二条本制度所称融资担保公司内控制度（以下简称内控制度），是指融资担保公司为有效实施业务管理，确保公司经营稳定、合规经营，通过制定和实施一系列内部控制措施，对公司经营活动进行风险识别、评估、控制和监督的制度。
第三条融资担保公司内控制度应遵循以下原则：（一）全面性原则：内控制度应涵盖公司的各项业务、各个部门和各级人员，确保公司各项业务活动合规、稳健运行。
（二）审慎性原则：内控制度应注重风险防范，确保公司经营活动安全、有效。
（三）有效性原则：内控制度应具有可操作性，确保内控措施得以有效执行。
（四）适时性原则：内控制度应根据法律法规、公司经营状况等因素的变化进行及时调整。
第二章组织架构与职责划分第四条融资担保公司应设立内控管理部门，负责公司内控制度的制定、实施和监督。
内控管理部门应独立于其他部门，向公司董事会或高级管理层负责。
第五条融资担保公司各部门、分支机构应根据内控制度要求，明确各自的职责和权限，确保各项业务活动合规、有序进行。
第六条融资担保公司应设立审计部门，对公司内控制度的执行情况进行定期审计，发现问题及时报告董事会或高级管理层。
第三章风险识别与评估第七条融资担保公司应建立风险识别和评估机制，对公司的各项业务活动进行风险识别、评估和监控。
第八条融资担保公司应根据业务特点和风险状况，制定相应的风险防控措施，确保公司经营活动安全。
第四章业务流程与控制措施第九条融资担保公司应制定明确的业务流程，确保各项业务活动合规、有序进行。
第十条融资担保公司应设立审批机制，对重大业务决策进行审批，确保公司经营活动合规、稳健。
第十一条融资担保公司应加强信息系统建设，实现业务数据的真实、完整、准确和及时传输，确保业务活动可追溯、可监控。
企业内部控制——担保业务
企业内部控制——担保业务12．3 担保评估与审批控制12．3．4 担保风险评估制度担保风险评估制度对企业相关负责部门及担保风险评估程序进行了明确规定，有利于防范担保业务风险，为担保决策提供科学依据。
下面是某企业的担保风险评估制度，供读者参考。
担保风险评估制度第1章总则第1条目的1．防范担保业务风险，确保担保业务符合国家法律法规和本企业的担保政策。
2．规范企业担保风险评估工作，合理、客观地评估担保业务风险，确保风险评估为担保决策提供科学依据。
第2条责任部门1．财务部担保业务负责人、审计部、法律顾问共同组成担保风险评估小组，负责担保业务的风险评估工作。
2．在担保经办人员受理担保申请，并经过财务部担保业务负责人、财务总监审核通过后，组建担保风险评估小组并开展担保业务的风险评估工作。
第2章担保风险评估程序规定第3条收集担保风险评估资料风险评估小组应认真收集或要求申请担保人提供包括但不限于以下资料。
1．申请担保人的营业执照、企业章程复印件、法定代表人身份证明、能反映与本企业关联关系的文件等基础性资料。
2．担保申请书、担保业务的资金使用计划或项目资料。
3．近年经审计的财务报告等财务资料。
4．申请担保人的资信等级评估报告及还款能力分析报告等资料。
5．申请担保人与债权人签订的主合同复印件。
6．申请担保人提供反担保的条件和相关资料。
第4条评估担保风险企业对担保业务进行风险评估，至少应当采取下列措施。
1．审查担保业务是否符合国家有关法律法规以及企业发展战略和经营需要。
2．审查担保项目的合法性、可行性。
3．评估申请担保人的资信状况，评估内容一般包括：申请人基本情况、资产质量、经营情况、行业前景、偿债能力、信用状况、用于担保和第三方担保的资产及其权利归属等。
4．综合考虑担保业务的可接受风险水平，并设定担保风险限额。
5．评估与反担保有关的资产状况。
第5条撰写评估报告1．担保评估结束后，担保风险评估小组应向企业财务总监提交担保风险评估报告，评估报告应包括但不限于以下内容。