XX租赁有限公司风控管理指引

XX租赁有限公司风控管理指引
第一章总则
第一条为规范和加强XX租赁服务公司（以下简称“公司”）风险管理工作，提升风险意识，提升经营效益，推进公司总体战略和经营目标的实现，有效防范各类风
险，确保安全稳健运行，根据《公司章程》和XX省国资委下发的《山东省省管
企业全面风险管理指引(试行)》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引所称的风险是指未来不确定性对公司及各分公司实现总体战略和经营目标的影响。

第三条本指引所称风险管理是指企业的董事会、管理层和其他员工共同参与的一个过程，应用于企业的战略制定和企业的各个部门和各项经营活动，用于确认可能
影响企业的潜在事项并在其风险偏好范围内管理风险，对企业目标的实现提供
合理的保证客观性。

第四条本指引所称风险管理主体是指根据公司授权范围承担不同类别风险管理职能的管理部门和各子公司。

第五条本公司风险管理的目标是：
（一）确保持续经营，通过风险管理来实现公司整体战略的推进和经营目标的完成；
（二）确保慎缜合规经营，严格遵循国家法律政策的规定和监管机构的要求；
（三）确保风险可控，保证风险、收益和资金安全的有效匹配。

第六条本公司风险管理遵循的原则是：
（一）全面性原则。

风险管理贯穿于公司生产经营全过程，覆盖所有业务全过程、所有部门及岗位和所有作业环节；
（二）科学性原则。

公司风险管理过程要求风险管理人员必须遵循科学。

进行风险管理时必须坚持科学态度，应用科学方法，做到主观和客观、静态
与动态、定性与定量相结合，使风险管理工作作到科学有理。

（三）合规性原则。

合规性原则要求公司必须遵守国家制定的租赁法规和文件的规定。

同时公司的工作人员必须遵守内部政策、操作程序和控制体系。

（四）有机性原则。

有机性原则要求公司在进行风险管理时，必须注意各种方法之间的多元有机联系，注重思维的整体连贯性。

第二章风险管理组织体系
第七条公司的风险管理组织体系应分工明确，权责清晰，科学制衡、运行高效，确保风险管理部门的专业性和独立性。

第八条董事会授权总经理负责风险管理总体目标及风险管理战略，总办会负责制订风险管理的具体办法并对重大事项进行审议。

第九条总经理牵头改造项目评审委员会为风险评审委员会，根据董事会的授权履行以下风险管理职责：
（一）设定公司风险管理总体目标，制订公司风险管理战略和风险对应策略；
（二）审议重大事件、重大决策的风险评估意见，审批公司重大风险的解决方案，批准公司基本风险管理制度；
（三）审议并批准公司风险管理报告；
（四）授权下设的风险评审委员会或其他专门委员会履行相应风险管理和监
督职责。

第十条风险管理部是公司风险管理的归口部门，负责组织、建立和实施公司风险管理体系，逐步实现公司信用风险、市场风险等风险的统一管理，该部门与业务部
门相互独立。

风险管理部主要职责包括：
（一）拟订或组织拟订各类风险管理的政策和制度；
（二）研究确定风险识别、评估、计量、监控和缓释方法；
（三）对风险事件和风险政策进行监控，必要时出具风险报告；
（四）对业务风险进行审查，提出风险审查意见；
（五）对资产风险分类进行审查和管理；
（六）作为风险评审委员会的对口部门，负责风险评审委员会召开的准备、会议记录、会议纪要的出具和档案管理等工作；
（七）牵头推动风险管理信息系统的建设。

第十一条合理划分风险管理工作和合规、法律、信息技术等其他风险管理职能的界限，建立并完善风险管理的信息交流反馈和分工交流合作。

第十二条各业务部门是公司风险管理的第一道防线，按照公司授权负责本部门风险管理的日常工作，对本部门的风险管理工作负第一责任。

第三章风险管理政策和程序
第十三条根据风险管理的目标和原则，制定覆盖公司所有业务和管理环节的政策和程序，建立风险管理制度体系。

第十四条根据公司整体发展战略，制订风险管理政策。

风险管理政策应于公司的发展规划、经营实力、资本状况和风险管理能力相适应，并符合法律法规和监管要求。

第十五条风险管理政策应涵盖风险管理的主要方面，并保证连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：
（一）风险管理组织、职责和权限安排；
（二）可以开展的业务；
（三）可以采取的风险管理策略和方法；
（四）能够承担的风险水平；
（五）风险的识别、评估、计量、监控和控制程序；
（六）风险管理信息的报告路径；
（七）重大风险和突发风险的应急处理机制。

第十六条风险管理程序应根据业务发展状况、外部环境变化和监管要求不断进行更新和调整，以更好化解风险事件带来的冲击。

第四章风险管理运行机制
第十七条保证风险管理体系的有效运行，对已开展和拟开展的业务进行充分的风险识别和评估，增强风险管理措施的执行，完善报告机制，有效管理风险。

第十八条运用风险识别的程序和方法，对公司经营管理中的所有风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险和合规风险等，进行主动性的识
别，以分析来源，确定风险的影响范围。

第十九条对原有业务整体风险评估机制进行优化，优化改进对信用风险、市场风险、操作风险等的评估方法和体系。

对将要开发的新业务和新产品，应事先充分识别
所有潜在的风险因素和影响。

对最终决定开展的业务和产品，应事先制订完善
的风险管理政策和制度。

第二十条完善资产保护机制，充分关注法律风险，加强新型抵押担保措施的法律保障研究，对抵押担保物的有效性进行积极审查，对不良贷款积极应用资产保全措施。

第二十一条对公司业务积极进行梳理，合理划分前、中、后台部门，积极完善业务流程，清晰各流程环节的岗位职责、风险要点、操作规范和合规要求，强化岗位相互
约束和制衡。

第二十二条建立严谨的科学授权机制。

以书面方式对董事长、总经理、高级管理人员、业务部门、子公司、岗位和工作人员的授权进行明确，不留管理上的盲点和空白。

严禁越权从事经营管理工作，如发现有被授权人具有越权行为的，应立即予以
纠正处理。

第二十三条确保业务、财务和其他管理信息的完整、真实、准确和完整。

完善交叉核对与对账制度，加强与客户、银行机构间、公司业务台账和会计账之间的对账。

加
强对现金、有价证券等有形资产定期和不定期的盘点。

积极推进事后监督制度
的实施。

第二十四条加强合规制度的建设。

对业务层面和子公司的经营管理方面加强合规制度的建设，确保经营活动严格按照外部法律法规、监管要求及内部程序。

第二十五条加强风险管理电子处理系统的建设，推动风险管理的信息化建设，提高风险管理的有效性。

第二十六条建立风险报告制度。

对于不同的经营风险，进行不同的制度化设计，分别设计不同的报告对象、种类、内容、频率、路径等内容，保证风险管理跳线纵向报
告路径的独立性。

第五章风险文化的培育
第二十七条公司应把风险文化的培育最为企业的核心来进行，并作为公司董事会、高级管理人员、风险管理部门和其他业务处室领导和员工进行工作的核心。

第二十八条树立风险为本的企业文化，按照诚实守信、慎缜合规、稳健运营的价值观念，进行高标准的员工操作规则和职业规范的制订，进行企业文化的培育和实施方
案。

高层领导应身体力行、率先垂范地引导企业员工进行企业风险文化的实施。

第二十九条根据风险管理的要求来进行人力资源的配置和建设。

实施主要风险岗位人员的准入和退出管理制度，并根据风险状况的变化进行相应的调整。

第三十条加强风险文化的培育，采用定期和不定期的形式加强对员工从业知识、风险管理要求和思想道德方面的培育，强化警示教育制度。

第三十一条以健康风险管理文化为导向，实施短期效益和长期利益相结合，建立以风险管理为基础，风险、发展和效益三者相结合的效益制度。

第六章监督和评价
第三十二条公司应建立以收益和风险为基础的风险绩效评价体系，建立与风险管理相挂钩的考核机制，将风险管理的考核纳入到经营管理综合考核之中，考核结果与员
工福利相挂钩。

第三十三条董事会、总经理和高级管理人员可以根据公司实际发展情况，聘请外部中级机构进行评估或接受监管部门的风险检查评估，并依据评估意见进行整改。

第三十四条董事会、总经理和高级管理层应定期对风险状况进行自我评估，及时发现风险管理的缺陷。

当经营状况发生重大改变时，应及时进行重新评估。

第七章附则
第三十五条本方案由XX租赁有限公司总办会批准之日起施行。

第三十六条本方案由XX租赁有限公司风控管理部制订、解释和修改。