2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选
附答案
单选题（共60题）
1、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。

吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.50
B.100
C.120
D.80
【答案】 B
2、企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。

A.国家强制实行
B.企业自主实行
C.雇员要求实行
D.国家和企业共同实行
【答案】 B
3、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.购房
B.子女教育费用
C.以储蓄险来累积资产
D.医疗保健支出
【答案】 D
4、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。

A.品德
B.人际沟通
C.服务
D.专业能力
【答案】 B
5、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。

留学贷款不能用于（）。

A.支付留学人员本人的学费
B.支付留学人员的基本生活费
C.支付留学人员旅行的费用
D.支付留学人员的必需费用
【答案】 C
6、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。

李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。

女儿小莉今年12岁。

李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.保险公司给付保险金
B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围
C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内
D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费
【答案】 B
7、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。

这违背了进行教育投资规划时，应遵循的( )原则。

A.提前规划
B.从宽预计
C.专款专用
D.稳健投资
【答案】 C
8、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。

由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。

A.4.56%
B.2.37%
C.-4.31%
D.-5.65%
【答案】 C
9、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理，是强化现场（）管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施。

A.安全用工
B.正规用工
C.合理用工
D.合法用工
10、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
【答案】 B
11、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。

该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。

所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。

A.984561
B.1079159
C.1135671
D.1200541
【答案】 B
12、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。

A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的
B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场
C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场
D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准
13、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。

但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。

客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.身份证
B.户籍证明
C.学校证明
D.家庭情况证明
【答案】 D
14、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_______为标准，尽量不超过_______。

（）
A.20％；40％
B.30％；40％
C.30％；60％
D.40％；40％
【答案】 B
15、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

A.财务独立
B.财务安全
C.财务自主
D.财务自由
16、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A.销售管理
B.设计管理
C.推介管理
D.兑付管理
【答案】 A
17、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。

A.生命周期
B.理财能力
C.客户的健康状况
D.客户的财产状况
【答案】 A
18、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。

A.可保利益
B.保险价值
C.保险金额
D.保险费
【答案】 C
19、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339
B.43333
C.58489
D.44386
【答案】 C
20、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。

则该企业的速动比率为( )。

A.0.33
B.0.67
C.1
D.1.33
【答案】 C
21、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（）。

A.9%
B.10%
C.11%
D.17%
【答案】 C
22、消费税的征税范围不包括（）。

A.烟. 酒
B.贵重首饰
C.小汽车
D.电视
【答案】 D
23、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
【答案】 C
24、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（）。

A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散
B.甲为乙丙非法同居所生
C.甲为乙从小领养
D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活
【答案】 D
25、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。

A.3～4
B.8.2～3
C.4～5
D.6
【答案】 A
26、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。

A.全生涯模拟仿真的原理介绍
B.模拟环境的设置
C.理财重点以及中. 长期理财目标
D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议
【答案】 C
27、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于( )。

A.老人
B.中人
C.新人
D.不确定
【答案】 B
28、《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号）中第四条对于建筑业，营业收入________万元及以上，且资产总额
________万元及以上的为中型企业。

（）
A.8000；8000
B.5000；6000
C.6000；5000
D.8000；5000
【答案】 C
29、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。

A.整车定价
B.层次定价
C.关联定价
D.差别定价
【答案】 D
30、（）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。

A.自留风险
B.转移风险
C.转嫁风险
D.消除风险
【答案】 A
31、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。

三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。

此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。

十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。

A.李刚的母亲
B.李刚
C.王某的儿子王林
D.王某的前妻
【答案】 D
32、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。

A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口
B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”
C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口
【答案】 A
33、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。

综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.157.47
B.159.78
C.167.47
D.175.47
【答案】 D
34、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。

那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）万元。

A.153.1548
B.274.2769
C.86.9377
D.79.5697
【答案】 C
35、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。

A.委托
B.信托
C.受托
D.授信
【答案】 B
36、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。

家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。

家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款
B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急
C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金
D.将房屋进行逆按揭
【答案】 A
37、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。

A.编制现金预算，加强资金调控
B.加强投资方案评价，积极防范投资风险
C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈
D.合并会计与出纳职能，确保资金安全
【答案】 D
38、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。

吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.重疾险＋住院险＋住院津贴险
B.意外伤害险＋定期寿险＋住院医疗
C.终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险
D.意外伤害险＋意外医疗保险
【答案】 C
39、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。

A.故意杀害被继承人
B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重
C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重
D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重
【答案】 A
40、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。

A.住房公积金
B.股票
C.活期存款
D.基金
【答案】 C
41、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

A.分红寿险
B.投资连结保险
C.万能寿险
D.两全寿险
【答案】 C
42、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。

吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理
进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.最低保证收益
B.一般保证收益
C.风险保证收益
D.最高保证收益
【答案】 A
43、资产负债率体现了家庭总体负债情况。

对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。

A.30％
B.35％
C.50％
D.40％
【答案】 C
44、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。

他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。

张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。

假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.60
B.85
C.50
D.80
【答案】 C
45、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％0，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )元。

A.54364
B.45346
C.45634
D.45364
【答案】 D
46、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件．且给付金额不变的年金保险为（）。

A.个人年金
B.最后生存者年金
C.联合年金
D.联合及生存者年金
【答案】 B
47、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债
B.公司债券→国债→普通股票
C.普通股票→国债→公司债券
D.普通股票→公司债券→国债
【答案】 B
48、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。

对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

A.保证收益型理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.货币型理财计划
D.保本固定收益理财计划
【答案】 A
49、某人家庭月支出为9000元。

一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。

A.24000
B.36000
C.18000
D.26000
【答案】 B
50、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。

（）
A.3000;3000
B.3000;5000
C.6000;5000
D.5000;300
【答案】 C
51、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。

A.财产保险
B.工程保险
C.企业财产保险
D.货物运输保险
【答案】 A
52、以下不属于教育资金的来源的是（）。

A.机构培训教育支出
B.客户自身拥有的资产收入
C.政府或民间机构的资助
D.政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款
【答案】 A
53、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。

A.家庭消费支出
B.债务规划
C.现金管理
D.投资规划
【答案】 D
54、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。

A.33.1
B.31.3
C.133.1
D.13.31
【答案】 A
55、中小企业理财的特点不包括（）。

A.企业融资需求迫切
B.资产保值需求强烈
C.风险隔离要求规范
D.财务管理需求强烈
【答案】 B
56、结构性理财产品的主要类型不包括( )。

A.外汇挂钩类
B.与现金挂钩类
C.股票挂钩类
D.指数挂钩类
【答案】 B
57、收藏品价格的影响因素不包括（）。

A.生产能力
B.储藏量
C.投资者喜好及追捧程度
D.制作工艺
【答案】 D
58、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（）为限。

A.未结清的工程款
B.被拖欠的工资额
C.未结清的工程款中的人工费
D.工程承包合同中人工费
【答案】 A
59、以下不属于中国社会保险产品的是（）。

A.长期护理保险
B.生育保险
C.失业保险
D.工伤保险
【答案】 A
60、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是( )。

A.学生贷款没有利息
B.国家助学贷款利息全免
C.国家助学贷款利息最低
D.一般商业性助学贷款利息最低
【答案】 A
多选题（共30题）
1、基金销售机构从事基金销售活动，不得出现的情形有( )。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
C.承诺利用基金资产进行利益输送
D.以低于成本的销售费用销售基金
E.挪用基金销售结算资金
【答案】 ABCD
2、投资性资产包括（）。

A.股票
B.私家车
C.基金投资
D.自用住房
E.艺术品收藏
【答案】 AC
3、财富传承为人生的必经阶段，进行财富传承规划是理财的重要内容。

财富传承规划主要有()的功能。

A.避免遗产继承纠纷
B.降低财富损失风险
C.沉淀长期金融资产
D.积累个人财富
E.降低税收风险
【答案】 AB
4、按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。

A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明
B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料
C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料
E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
【答案】 ABC
5、以下关于货币市场特征的表述，正确的有( )。

A.低收益
B.交易量大
C.低风险
D.高风险
E.收入免税
【答案】 ABC
6、理财师在帮助客户指定财富保障规划的时候，要把握两个原则（??）。

A.适度性原则
B.合理性原则
C.风险转嫁原则
D.经济性原则
E.量力而行原则
【答案】 C
7、下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（）。

A.是财政部在境内发行的
B.是不可流通人民币债券
C.需要投资者开立个人国债托管账户
D.无须投资者指定对应的资金账户
E.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售
【答案】 ABC
8、退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持（）的退休生活。

A.自尊
B.保底
C.高薪
D.保持水准
E.自立
【答案】 AD
9、下列（）不属于税率的基本形式。

A.比例税率
B.定额税率
C.平均税率
D.累进税率
E.边际税率
【答案】 C
10、商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万元以上50万元以下罚款。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
C.挪用客户资产的
D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E.其他严重违反审慎经营规则的
【答案】 ABCD
11、借贷前的决策包括（）。

A.借贷目的
B.借贷活动对家庭财务影响的评估
C.还款计划
D.借贷渠道的选择
E.借贷金额
【答案】 ABCD
12、一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括（）。

A.投资风险
B.信用风险
C.责任风险
D.意外财产风险
E.因为人身风险而引发的家庭财务危机
【答案】 ABCD
13、按照科学的收支管理思路，普通家庭首先应该利用（）金融工具，形成家庭的综合支付体系，以应付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中断等紧急情况下的现金流所需。

A.现金
B.流动性充沛的银行账户
C.信用卡
D.信用贷款额度
E.债券
【答案】 ABCD
14、下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有（）。

A.保险合同的当事人是保险人和被保险人
B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系
C.保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人
D.投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
E.保险合同不仅适用《保险法》也适用《合同法》，但不适用《民法通则》
【答案】 ACD
15、税务筹划是对中小企业经营和理财活动进行规划，减少税务支出。

其中企业经营中的税收筹划措施包括( )。

A.首选一般纳税人
B.采取赊销的方式
C.采取订单销售，确认时间以交付货物为准
D.适度负债经营
E.尽量增加成本费用扣除项目
【答案】 ABC
16、下列关于债券及债券市场的说法中，表述正确的有（）。

A.债券发行人通过发行债券筹集的资金一般都有期限，到期时，债务人必须还本付息
B.相对于股票价格而言，债券市场价格比较稳定
C.债券是所有权凭证，债券持有人有利息收入的要求权
D.债券的发行人有中央政府、地方政府、中央政府机构、金融机构、企业和个人
E.收益率相同变化幅度下，债券的凸性越大，债券价格的增加与债券的价格的减少之间的差距就越大
【答案】 AB
17、下列关于法定继承和遗嘱继承关系的表述，正确的有（）。

A.法定继承的效力等同于遗嘱继承
B.法定继承的效力低于遗嘱继承
C.法定继承是对遗嘱继承的补充
D.法定继承的效力高于遗嘱继承
E.虽有遗嘱，但在特殊情况下也可按照法定继承办理
【答案】 BC
18、流动性资产的主要特征有（）。

A.利息收入低
B.安全性高
C.可用于近期支出
D.流动性强
E.可用于短期债务的偿还
【答案】 ABCD
19、企业年金具有的特点有（）。

A.年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担
B.企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预
C.年金的缴费只由职工个人承担
D.企业必须建立，国家强制建立，直接干预
E.企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，中国是养老金信托制度的开创者
【答案】 AB
20、劳务队伍进度考核标准的内容包括：（）。

A.组织管理
B.技术管理
C.经济管理
D.合同管理
E.劳务纠纷管理
【答案】 AB
21、商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括（）等内容。

A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等
B.客户办理理财产品的流程
C.客户向商业银行投诉的方式和程序
D.风险提示内容
E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容
【答案】 ABC
22、重复保险的分摊方式不包括( )。

A.比例责任分摊方式
B.承保责任分摊方式
C.超额责任分摊方式
D.顺序责任分摊方式
E.限额责任分摊方式
【答案】 BC
23、下列可以成为保险标的的是( )。

A.财产
B.财产的有关利益
C.人的寿命
D.人的身体
E.人的情感
【答案】 ABCD
24、关于遗嘱的形式与见证，下列说法正确的有（）。

A.公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章
B.自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日
C.代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有效
D.录音遗嘱容易被伪造
E.立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱
【答案】 BCD
25、下列选项中属于家庭工作收入的有（）。

A.稿酬
B.工资收入
C.年终奖
D.中奖
E.遗产继承
【答案】 ABC
26、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括（）。

A.财务状况
B.风险认识
C.流动性要求
D.投资经验
E.客户年龄
【答案】 ABCD
27、理财资金的投资管理风险主要包括( )。

A.宏观经济政策风险
B.投资管理人的投资管理风险
C.投资管理人的机构规模风险
D.交易对手方风险
E.法律风险
【答案】 BD
28、个人生命周期中维持期的主要特征有（）。

A.对应年龄为45～54岁
B.家庭形态表现为子女上小学、中学
C.主要理财活动为收入增加、筹退休金
D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投
E.保险计划为养老险、投资型保险
【答案】 AC。