商业银行投资者关系管理研究
简述中国上市银行投资者的关系管理实践
看， 招商银行 的投 资者关系工作 比较 出色 ， 尤其是高层对 投
资者关 系有 足够的认知 和重 视 ， 披露信息的及时性 、 完整 性 和透明程度很 高 ， 招行被很多业内人士看成是中国本 土最 佳 银行类上市公司的典范。２ ０ ０ ６年 １ ０月 ２ ７日， 工商银行在上 海 和香港两地 同步同价成功上市 ，历史性地打破 了全球 ＩＯ Ｐ 集资金额 的最高纪录。交通银行 重视和客户 、 投资者 、 媒体等
信 息完整性 和透 明性得到满分 ， 与其他 ５家 Ｉ０相 比具有 领 Ｐ
① 目前我 国已上 市的 １ ４家银行： 深圳发展银行 、 浦东发展银 行 、 民生银 行 、 商银 行 、 招 华夏银行 、 交通银行 、 中国建设银
行 、 国银 行 、 商银 行 、 波银 行 、 京银 行 、 中 工 宁 南 北京 银 行 、 业 银 行 和 中信 银 行 。 兴
投 资者关 系管理 （ Ｍ， ｖｓ ｒ ｅ ｔ ｎ ｎ ｇｍｅｔ的 Ｉ Ｉ ｅｔ ｌ ｉ ｓ ａｅ ｎ） Ｒ ｎ ｏ Ｒ ａｏ Ｍａ
本 质 是上 市 公 司 的重 要 战 略 沟 通 工 具 ， 即上 市 公 司通 过 不 断
地 向投资者介绍 公司 的财务状 况 、 展前景等 ， 发 获得支持公 司的投资者群体。
维普资讯
２ ０ 年第 ５期 ０８ 总第 ２ ４期
经济研究导刊
ＥＣ ＯＮＯＭＩ Ｃ ＲＥＳ ＲＣＨ ＵＩ ＥＡ Ｇ ＤＥ
Ｎｏ５， ０ ． ２ ０８
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简述中国 上市银行投资者的 关系管理实践
顾 青
投资者关 系管理的发展和创新 ， 索 中国上市银行投 资者 关系管理的最佳有效途径。 探 关键词 ： 投资者关 系管理 ； 市银行 ； 上 最佳 实践
《商业银行理财产品法律问题研究》范文
《商业银行理财产品法律问题研究》篇一一、引言随着金融市场的快速发展，商业银行理财产品已经成为公众重要的投资渠道之一。
然而，随着理财产品的多样化与复杂化，其涉及的法律问题也日益突出。
本文旨在探讨商业银行理财产品的法律问题，以期为相关法律制度的完善提供参考。
二、商业银行理财产品的概述商业银行理财产品是指银行以自有资金或募集资金设立的，以实现资产增值为目的，按照约定的投资策略和风险等级，向投资者提供的一种金融产品。
理财产品种类繁多，包括但不限于货币市场型、债券型、股票型、混合型等。
三、商业银行理财产品法律问题的现状（一）合同条款不清晰部分商业银行在推出理财产品时，合同条款不够清晰，甚至存在误导性表述。
这导致投资者在理解产品特性、风险等级、收益预期等方面存在困难，甚至引发纠纷。
（二）信息披露不充分商业银行在销售理财产品时，未充分披露产品的投资策略、风险等级、可能面临的风险等信息，使投资者难以全面了解产品特性。
这不仅可能导致投资者作出不合理的投资决策，还可能为后期纠纷埋下隐患。
（三）风险防控不足部分商业银行在管理理财产品时，对风险防控不够重视，未能及时监测产品的风险状况，导致风险事件的发生。
这不仅损害了投资者的利益，也影响了银行的声誉。
四、商业银行理财产品法律问题的解决对策（一）完善合同条款商业银行应明确、清晰地制定理财产品的合同条款，确保投资者能够充分理解产品的特性、风险等级和收益预期等信息。
同时，合同中应明确规定双方的权利和义务，以便在发生纠纷时能够及时解决。
（二）加强信息披露商业银行应充分披露理财产品的相关信息，包括投资策略、风险等级、可能面临的风险等。
这有助于投资者全面了解产品特性，作出合理的投资决策。
同时，监管部门也应加强对信息披露的监管力度，确保信息的真实性和准确性。
（三）强化风险防控商业银行应建立健全的风险防控体系，对理财产品的风险状况进行实时监测和评估。
一旦发现风险事件，应立即采取有效措施进行应对，确保投资者的利益不受损害。
商业银行公司治理指引
商业银行公司治理指引商业银行公司治理指引引言商业银行是金融体系中的重要组成部分，对经济发展和金融稳定起着重要作用。
公司治理是商业银行有效运营和发展的基础，对于保证商业银行稳健运作、防范风险具有重要意义。
本文旨在为商业银行提供一系列公司治理的指引，以帮助商业银行建立和完善公司治理体系，提升其治理能力和风险防控水平。
一、公司治理原则1. 公平公正原则商业银行应当坚持公平公正原则，确保所有股东和利益相关方在公司治理中享有平等权益和公平竞争机会。
商业银行应建立透明、公开的信息披露制度，及时向股东和利益相关方提供公司治理相关信息。
2. 责任与义务原则商业银行董事、高级管理人员和股东应当履行其责任与义务，确保公司运作符合法律法规和规章制度，维护股东权益和广大客户的利益。
商业银行应当建立健全的利益冲突管理机制，避免董事、高级管理人员和股东利益冲突对公司利益的损害。
3. 风险管理原则商业银行应将风险管理置于公司治理的核心位置，建立完善的风险管理体系。
商业银行应制定风险管理政策和制度，明确风险管理的责任和流程，提高风险识别、评估和控制的能力。
商业银行应定期进行风险评估和压力测试，及时采取措施应对可能出现的风险。
4. 合规与监管原则商业银行应积极履行合规义务，遵守金融监管机构的规章制度和监管要求。
商业银行应建立健全的合规管理体系，确保公司活动符合法律法规和监管要求。
商业银行应加强与监管机构的沟通与合作，及时报告和解决可能存在的合规问题。
二、公司治理结构与机制1. 董事会商业银行的董事会是公司治理的核心机构，应当履行对公司决策的重要职责。
董事会成员应当具备相关的专业知识和经验，能够有效管理和监督公司运作。
董事会应建立健全的决策流程和信息披露机制，保障董事履行其职责和义务。
2. 高级管理人员商业银行的高级管理人员应当具备专业素养和领导能力，能够有效管理和监督公司运营。
高级管理人员应建立健全的内部控制机制，确保公司业务活动合规、风险可控。
中国商业银行的投资银行业务发展研究
拓并重， 而商业银行则强调稳健与安全。
收稿B 期:2005 一 11一12
24
投资银行在控制风险前提下更注重开拓， 而商 业银行则追求收益性、 安全性、 流动性三者的统一， 坚持稳健原则。 1. 2 中国商业银行发展投资银行业务的必要性 纵观商业银行的发展史， 其业务领域总是随着 市场变化和技术进步而不断拓展， 如从最初的货币 兑换业务到传统的存贷款业务， 直至现代提供全方 位、 综合性的金融业务， 这是商业银行自身发展规 律要求使然， 也是其主动适应金融市场， 在竞争中 生存、 发展和壮大的客观选择。商业银行开展投资 银行业务的必要性也源于此， 其主要体现在以下几 个方面: 1.2. 1 增强赢利能力和优化收入结构是商业银行 发展投资银行业务的重要内因 上世纪 80 年代以来， 随着发达国家金融管制 的不断放宽， 金融业自由化和全球化深入发展， 金 融工具创新 日 新月异， 使得在全球主要经济体中占 主流地位的金融分业经营体制难以为继。尤其是
浅析我国商业银行中的投资银行业务
浅析我国商业银行中的投资银行业务作者：周荣康来源：《商品与质量·学术观察》2014年第03期摘要：重视对投资银行业务的研究是商业银行自身发展的需要，开展投资银行业务可以提高商业银行的综合竞争力，有利于其更好地迎接中国银行业全面开放带来的挑战；同时，重视对投资银行业务的研究也是商业银行做好分业经营模式向混业经营模式过渡的需要，混业经营是我国商业银行经营模式发展的必然趋势，商业银行应该利用时机及时发展投资银行业务，逐步与世界金融接轨。
本文即针对这个话题展开论述。
关键词：投资银行混业经营投资银行和商业银行是现代金融市场中两类最重要的中介机构，从本质上来讲，投资银行和商业银行都是资金盈余者与资金短缺者之间的中介，一方面使资金供给者能够充分利用多余资金以获取收益；另一方面又帮助资金需求者获得所需资金以求发展。
从这个意义上来讲，二者的功能是相同的。
然而，在发挥金融中介作用过程中，投资银行的运作方式与商业银行有很大的不同，投资银行是直接融资的金融中介，而商业银行是间接融资的金融中介。
投资银行作为直接融资的中介，仅充当中介人的角色，它为筹资者寻找合适的融资机会，为投资者寻找合适的投资机会。
但在一般情况下，投资银行并不介入投资者和筹资者之间的权利和义务之中，只是收取佣金，投资者与筹资者直接拥有相应的权利和承担相应的义务。
例如投资者通过认购企业股票投资于企业，这时投资者就直接与企业发生了财产权利与义务关系，但投资银行并不介入其中，因此这种融资方式称作“直接融资方式”。
商业银行则不同，商业银行同时具有资金需求者和资金供给者的双重身份，对于存款人来说它是资金的需求方，存款人是资金的供给者；而对于贷款人而言银行是资金供给方，贷款人是资金的需求者。
在这种情况下，资金存款人与贷款人之间并不直接发生权利与义务，而是通过商业银行间接发生关系，双方不存在直接的合同约束，因此这种融资方式称作“间接融资方式”。
一、我国商业银行开展投资银行业务的必要性分析1.我国商业银行开展投资银行业务是顺应国际金融业混业经营的趋势和要求中国已经成为世贸组织的正式成员，外资全能银行将陆续进入我国金融市场，其所提供的全方位、多功指的金融服务将会给我国商业银行带来更大的竞争压力。
资本营销：商业银行投资者关系工作的核心要务
收稿 Ｂ强 一 一 ２ ｍ
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作者简介 ： 李大鹏 （９８ ）硕 士研 究生， １７ 一 ， 现供职 于兴业 银行总行董 事会 办公 室。
学报 （ 会 科 学版 ） Ｏ５（ ． 社 ， ｎ，） ２ ６ 。
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王 皓东， 马勇 贾敏． 率 市场化进程中的贷款定价 利 模型 ｜ ． 与决策 统诗 ． ｜
（ 责任 编 辑 ： 秀萍 ） 杨 （ 任校 对 ： 秀萍 责 杨 王 勉 ）
… 吴 洁 中小 企 业 关 系型 贷 款定 价 行 为研 究 Ⅲ． 京 师大 南
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价 系统 ， 、 真实 客观地 反映各类贷款 的真实风险程度 。 四 ｆ 刘冬讦ｌ 国商业 银行贷 款定价 模式研 究Ｕ≯ ２ １ ） ＿ 我 Ｊ 商场现 代 是建立完善的管理 信息系统 ， 尽可能将经 营成本分摊到 ｊ 化， （ ， ２ １（ Ｏ６１ 薯 一
在 资本 市场 运行 、 资者 参与 和 资本 市场 监管 等 层面 呈 现 投
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一方面 ， 投资者 日趋理性 ， 其不仅关注企业过去的经营业
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各项业务， 加强完善数据积累， 准确测算经营成本和贷款
损失概率 ， 能够对大量历 史信贷项 目的损失率进行分 并
魏晓琴ｊ 罗婷＇ 张清． 基于客户盈利性分析的商业银行重
我国商业银行开展投资银行业务的现状及发展趋势
２７３《商场现代化》２００６年４月（中旬刊）总第４６４期一、我国商业银行开展投资银行业务的发展现状我国商业银行开展投资业务较晚，仅是近两年时间才刚起步，还存在许多问题急需解决。
１．业务范围窄。
我国的《商业银行法》规定，商业银行不得从事证券业，由于受“分业经营”政策的约束，我国商业银行大都以从事传统的银行业务为主，严重阻碍了国有银行商业化的进程。
２．市场经营“散而乱”。
由于我国金融改革和产业结构的升级换代存在着许多非经济因素，而没有主要依靠市场力量，造成目前我国投资银行业务存在杂乱无序、低效竞争的问题。
证券咨询和服务行业的不完善，加深了市场的不稳定性。
这将对商业银行开展投资银行业务产生不利影响。
３．在实际操作方面，我国目前存在的投资银行业务品种少、发展较慢，而我国商业银行开展投资银行业务更是处于刚刚起步阶段，难以满足日益增长的市场需求。
内部控制制度严重滞后，跟不上业务的发展。
投资银行业务是高风险性业务，商业银行开展投资银行业务加大了商业银行的经营风险。
４．监管体系不健全，法制性薄弱。
我国理论界对这方面理论研究较少，而对商业银行开展投资银行业务的市场定位、发展策略、风险控制、运行机制等方面更缺少全面、系统的分析和研究。
监管中行政措施有余，市场调节不足。
二、我国商业银行开展投资银行业务的现实基础从我国政策层面看，我国金融业实行“分业经营、分业管理”的监管法律在短期内不会改变。
但是，近年来监管当局对金融分业经营的政策进行了适当调整，限制商业银行从事投资银行业务的政策也有所松动。
１９９９年，中国人民银行制定并颁布了《证券公司进入银行间同业市场管理规定》、《基金管理公司进入银行间同业市场管理规定》，２０００年，中国人民银行与中国证监会又联合发布了《证券公司股票质押贷款管理办法》。
２００１年６月，人民银行发布《商业银行中间业务暂行规定》，明确商业银行在经过人民银行批准以后，可开办代理证券业务、金融衍生业务、投资基金托管、财务顾问等投资银行业务，除股票发行和经纪业务外，投资银行的其他业务都已纳入商业银行的业务范围。
商业银行的利益相关者关系管理
商业银行的利益相关者关系管理在商业银行这样的金融机构中，利益相关者关系管理起着至关重要的作用。
利益相关者是指与组织或者企业有着直接或者间接利益关系的各方，包括股东、客户、员工、政府、社会公众等。
如何有效地处理和管理这些利益相关者的关系，对商业银行的发展和维持良好的社会形象至关重要。
本文将探讨商业银行的利益相关者关系管理，并提出一些有效的管理方法和措施。
一、股东关系管理商业银行的股东是直接参与企业决策和分享企业利润的重要利益相关者。
为了维护股东的合法权益，商业银行需要建立完善的信息沟通渠道，及时、准确地向股东披露企业的经营情况和财务状况。
另外，商业银行还应该积极进行投资者关系管理，定期组织股东大会和投资者沟通会议，充分听取股东的意见和建议，增强股东与企业的互动和沟通。
二、客户关系管理客户是商业银行的生命线，对于商业银行来说，提供优质的金融产品和服务，满足客户的需求是至关重要的。
为了管理好与客户的关系，商业银行应该建立健全的客户投诉处理机制，及时解决客户的问题和困扰，增强客户的满意度和忠诚度。
此外，商业银行还应该积极进行客户关系维护和管理，通过定期与客户进行沟通和交流，了解客户的需求和意见，不断提高服务质量和水平。
三、员工关系管理员工是商业银行的重要资源，对于组织的发展和业绩的提升起着关键作用。
因此，商业银行需要建立完善的员工关系管理制度，制定公平的薪酬体系和晋升机制，为员工提供良好的职业发展机会和培训机制。
同时，商业银行还应该重视员工的工作环境和员工关怀，提高员工的归属感和凝聚力，增强员工的工作积极性和创造力。
四、政府关系管理作为金融机构，商业银行与政府有着紧密的联系和互动。
商业银行需要积极合规运营，遵守相关法律法规和监管要求，与政府部门保持良好的沟通和合作，及时披露企业信息，确保企业的稳定运营。
商业银行还应该积极参与社会公益事业，提高企业社会责任意识，树立良好的社会形象。
五、社会公众关系管理社会公众是商业银行的最广泛利益相关者，商业银行应该建立与社会公众的良好沟通机制，加强对社会公众的信息披露和解释，回应公众关切，增强公众对企业的信任和支持。
关于商业银行开展资管业务的分析与研究——以JL银行为例
绪论第一节国内外资管业务发展的研究情况一、国内研究情况我国资产管理行业的研究，目前受到越来越多学者的关注与重视，且大多站在大资产角度，包括了对各类金融机构资管业务相关问题的实施与研究。
在《资产管理蓝皮书：中国资产管理行业发展报告（2016）》中，郑智、张胜男、沈修远以宏观视角对资管行业开展了研究，并对不同的资产类型进行了研判，其中对房地产、地方政府、资本市场、互联网、信贷资产等相关投资热点进行了具体分析，对行业发展提出了建设性意见。
周漪青（2016）在《商业银行理财产品风险管理研究》中，对商业银行理财产品风险预防、度量和管控进行了全方位的分析[2]，包括风险的概念分类和来源，风险管理的框架，涉及的法律问题，并从分析金融市场相对完善的国家，对比了我国银行理财业务的风险控制建议与对策。
为商业银行推进业务升级、体质改革和风险管控制度的体制化，加快风险管理体制建设起到了推动性作用，也对促进商业银行理财产品风险预防、度量和管控体制的升级完善具有重要意义。
在《中国资产管理行业发展报告》中，张旭阳、刘小腊、周琼、郑智（2015）相对系统化的对理财业务进行了整体回顾，展现了理财业务从产品不断创新、销售端成为主导，向投资组合管理、交易端主导的过程；监管也经历了从销售规范，到投资约束，再到银行组织架构体系引导的过程[3]。
王连洲、王巍首次总结了国内金融信托创新实践的成果，并撰写了《金融信托与资产管理》，其中针对金融实业投行以及高端私募投融资具体运营中出现的相关问题展开了研究，重点突出热点、难点问题，所研究的内容主要包括房地产、矿产能源、基础设施、证券类等信托服务以及银信合作、信托法务、私募投资等。
中国农业银行副行长楼文龙（2014）在《银行资产管理业务发展趋向》[7]，刘煜辉、张榉成（2014）的《主动资产管理时代开启打造价值领先的银行》[8]，以及赵欢（2014）《以资产管理业务的助力银行转型》指出[9]：在当前资产管理面临蓬勃发展的前景下，这极大地推动了我国资产管理行业的发展，在这种形势下，机会均等、深厚的市场竞争优势会焕发出商业银行的勃勃生机，为其增加大量的中间业务收入。
商业银行引入境外战略投资者问题研究
商业银行 引入 境外 战略投 资者 问题研究
上海大学国际工商与管理学院 牛青
但 必 须 设 计 出 与 自 己的 发 展 战 略 相 匹 配 的 引 进 外 资 策 略 ． 有 目前我国商业银行 引进战略 投资者的现状 自 １９ ９６年 亚 洲 银 行 人 股 光 大银 行 ． 开 了外 资 入 股 我 国 拉 目标 、 选 择 的 引 进 战 略合 作 者 。 有 银行 业 的大 幕 之 后 ， 国内 银行 通过 出让 部 分 股 权 ， 纷 引 进 境 纷 三 、 国商 业银行 引进境外 战略投 资者宜采 取的策 我 外 战略 投 资 者 ， 成 了商 业银 行 引入 战 略 投 资 者 热 潮 。 形 目前 为 略 及 措 施 止 ，已有 ２ 家 外 资 金 融机 构 在 １ 中 资商 业 银 行 持 有 股 权 ， １ ７家 第 一 ， 确 处 理 好 合 作 与 竞 争 的 关 系 ， 重 引 资后 的利 益 正 注 投 资总 额 １ ０ 美 元 ， ４亿 占被 投 资 银 行 股 权 的 比例 约 为 ｌ％。 ５ 关 系 、 益机 制 的协 调 和 业 务 合 作 水 平 的 提 高 。 有 商 业银 行 利 国 ■ 二 、 引进战略投资者的风险 财 务 重 组 后 资 本 充 足 率 都 已 达 到监 管要 求 ．引进 境 外 战 略投 引 进 境 外 战 略投 资 者 可 以促 进 帮 助 国 内银 行 在 境 内 外 市 资 者 的注 资 作 用 是 次 要 的 ，关 键 是 引进 一 种 符 合 国 际惯 例 的 加 在 场 成 功 实现 首 次 公 开 发 行 股 票 （ Ｏ ， 助 于 国 内银 行 公 开售 股 东 利 益 分 配 和 权 利 分 配机 制 ， 快业 务合 作 步 伐 。 引资 和 Ｉ ）有 Ｐ
商业银行公司治理的特殊性及应对策略分析
商业银行公司治理的特殊性及应对策略分析商业银行作为金融机构，在公司治理方面具有一定的特殊性。
本文将分析商业银行公司治理的特殊性，并提出相应的应对策略。
一、商业银行公司治理的特殊性1.法律法规要求严格：商业银行是受到金融监管部门严格监管的金融机构，其公司治理需要遵守大量的法律法规要求，包括金融法律法规、证券法律法规等。
商业银行需要确保公司治理的合规性，并遵守相应监管规定。
2.股东结构复杂：商业银行的股东结构复杂，可能包括国有股东、民营股东、境外股东等不同类型的投资者。
这种股东结构的特殊性使得商业银行在公司治理中需要平衡不同股东的利益，确保公司治理的公平合理。
3.金融风险管理要求高：商业银行面临着较高的金融风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
因此，商业银行的公司治理需要更加重视风险管理，建立科学的风险管理制度，并加强内部控制。
4.盈利与责任的平衡：商业银行作为盈利性机构，需要在追求利润的同时，承担社会责任。
商业银行的公司治理需要平衡盈利与责任，确保公司的经营与发展能够符合社会和利益相关方的期望。
二、商业银行公司治理的应对策略1.建立健全的公司治理结构：商业银行需要建立健全的公司治理结构，包括董事会、监事会等。
在构建治理结构时，应根据商业银行的特殊性，制定相应的治理机制和规则，并注重独立性和透明度。
2.建立风险管理制度：商业银行应建立科学的风险管理制度，包括风险评估、风险控制、风险监测等。
同时，加强内部控制，建立完善的风险管理团队，提高金融风险管理能力。
3.加强公司治理的合规性：商业银行通过加强公司治理的合规性，确保公司遵守金融法律法规、监管要求等，减少风险。
商业银行应制定相关的内部控制制度和流程，加强公司治理的监督和检查。
4.强化投资者关系管理：商业银行应加强对不同类型股东的沟通和管理，建立健全的投资者关系管理制度。
商业银行应公开透明地向投资者披露信息，回应市场疑虑，维护投资者权益。
5.建立社会责任体系：商业银行应积极履行社会责任，建立健全的社会责任体系。
中国商业银行投行业务的现状与发展
中国商业银行投行业务的现状与发展【摘要】中国商业银行投行业务在中国金融市场中扮演着重要角色，随着中国资本市场的不断发展和改革，商业银行投行业务也面临着新的挑战和机遇。
本文通过对中国商业银行投行业务的现状进行分析，探讨了其发展的主要趋势、面临的挑战和发展的机遇。
提出了针对中国商业银行投行业务发展的策略，并对未来的发展趋势和竞争优势进行了展望。
通过本文的研究，希望能够为中国商业银行在投行业务中制定更加有效的发展策略提供一定的参考和建议，促进其在金融市场中的竞争实力和影响力。
【关键词】中国商业银行、投行业务、现状分析、发展趋势、挑战、机遇、策略、发展趋势、竞争优势、未来发展建议。
1. 引言1.1 背景介绍中国商业银行投行业务是指商业银行通过为客户提供融资、兼并收购、资产管理等服务，以获取服务费用和投资回报的一种金融业务。
随着中国经济的快速发展和金融市场的日益完善，商业银行投行业务在中国金融市场中扮演着愈发重要的角色。
作为金融体系中的重要组成部分，商业银行在中国经济发展中扮演着至关重要的角色。
商业银行的投行业务不仅能够为企业提供融资支持，还能够帮助企业进行资产重组、并购重组等业务，促进行业结构调整和优化。
商业银行投行业务的发展也可以丰富金融产品和服务，提高金融市场的运作效率。
随着经济全球化程度的加深和金融市场的不断开放，中国商业银行投行业务面临着更多的机遇和挑战。
深入研究中国商业银行投行业务的现状和发展趋势，对于促进金融市场的稳定发展和促进经济增长具有重要意义。
本文旨在对中国商业银行投行业务的现状进行分析，探讨其发展的主要趋势和面临的挑战，进一步探讨其发展的机遇和策略，为未来中国商业银行投行业务的发展提供参考和建议。
1.2 研究意义在当前全球金融市场环境下，中国商业银行投行业务的发展意义重大。
随着中国经济的持续增长和国际化进程加快，中国企业对投资融资需求不断增加，商业银行作为融资渠道的重要提供者，投行业务的发展能够满足企业多样化的资金需求，推动实体经济的发展。
商业银行股份有限公司投资者关系管理办法(范本)
***商业银行股份有限公司投资者关系管理办法第一章总则第一条为了进一步规范和加强***商业银行股份有限公司（以下简称本行）与投资者及潜在投资者（以下统称投资者）之间的信息沟通，促进投资者对本行的了解，建立本行与投资者的良性互动关系，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》《商业银行股权管理暂行办法》、中国证券监督管理委员会《上市公司与投资者关系工作指引》《深圳证券交易所股票上市规则》等法律、法规、规范性文件以及《***商业银行股份有限公司章程》（以下简称《公司章程》）等有关规定，结合本行实际情况，制定本办法。
第二条投资者关系管理是指本行通过信息披露与日常交流，加强与投资者的沟通，增进投资者对本行了解和认同，提升本行公司治理水平，实现本行整体利益及利益相关者利益最大化和保护投资者合法权益的工作。
第二章管理原则与目标第三条投资者关系管理的基本原则(一)信息披露充分性原则。
除法定强制性披露的信息以外，本行可主动披露投资者关心的其他相关信息。
(二)信息披露合规性原则。
本行应遵守国家法律、法规及银行保险监督管理部门、证券监督管理部门、证券交易所、地方金融监管部门对本行信息披露的规定，保证信息披露真实、准确、完整、及时。
在开展投资者关系管理时注意平衡好信息的公开性及保密性，应注意尚未公布信息及其他内部信息的保密，一旦出现泄密的情形，应当按有关规定及时予以披露。
(三)信息披露均等性原则。
本行开展信息披露时应公平对待所有股东及潜在投资者，避免对股东及潜在投资者进行选择性的信息披露，确保所有股东及潜在投资者能均等地获得相关信息。
(四)诚实守信原则。
本行的投资者关系管理应客观、真实和准确，避免过度宣传，误导投资者。
(五)互动沟通原则。
本行开展投资者管理管理时，应主动听取投资者的意见和建议，实现本行与投资者之间的双向充分沟通，形成良性互动的局面。
(六)高效低耗原则。
本行选择投资者关系管理方式时，应充分考虑沟通的便利性，提高沟通效率，降低沟通成本。
上市商业银行营销中的投资者关系管理研究
上市商业银行营销中的投资者关系管理研究摘要：在新的时期，企业信息已经逐渐趋近于完全透明化，银行业也不例外。
因此，投资者关系管理工作逐步得到上市银行的重视和关注。
商业银行作为信息的发布者不再拥有信息的垄断优势，发布者与接收者之间不再处于信息不对称的状态。
商业银行必须转变角色，以一种完全平等的身份，就自身的弱点及优点与各方投资者坦诚地对话。
本文阐述了上市商业银行如何在营销中加强投资者关系管理。
关键词：商业银行市场营销投资者关系管理银行营销是商业银行以金融市场为导向，利用自己的资源优势，通过运用各种营销手段，把可盈利的银行金融产品和服务销售给客户，以满足客户的需求并实现银行盈利最大化为目标的一系列活动。
1.商业银行投资者关系管理的内容一是信息调研。
它是投资者关系管理的前期辅助工作，包括信息搜集和信息分析，所需搜集的信息应包括以下内容：银行自身信息，银行外部环境信息和投资者信息。
信息搜集之后的信息分析工作包括建立投资者数据库，对投资者进行细分，明确目标投资者。
二是信息沟通。
一方面可以减少信息不对称，避免投资者对银行的怀疑心理，降低投资者投资于银行股票的风险；另一方面，可以与外部的投资者、媒体、政府主管部门保持良好的公共关系，维持企业在资本市场上的地位和形象、促进上市银行与投资者之间保持良好的关系有着重要意义；三是危机处理。
当危机发生后，投资者关系管理部门要迅速提出有效的方案加以应对，消除危机给银行经营战略实施带来的负面影响；四是信息反馈。
是指将进行投资者关系管理过程中所获取的各方的信息进行筛选归纳，然后将整理后的信息传递给银行高级管理层。
2.做好充分的信息披露信息披露是投资者关系管理的一个核心组成部分。
充分而完整的信息披露表明了企业开诚布公的坦诚态度和较高的透明度，是投资者关系管理的基础。
投资者关系管理所要求披露的信息量远远超过强制性信息披露，其披露的领域不仅包括经营和财务信息，还包括企业战略、文化等各方面的真实信息。
商业银行投资银行业务中的投资者保护问题研究--以“影子银行”问题为视角
托 和信托贷款 、银 行承 兑汇票 、企业债券 融 资 、信托资产再加上 民间借贷 ” 。
待 ，否则一刀切的结果 ，就是能为投资者 提供合理理财渠道 的商业银行理财产 品无
法享有资产池 的集 约化 、规模化效益 ，或
理财业务等 商业银行投 行业务 ，有助于推
商业银行 投资银行 业务的优 势
为现在模式导致投资标 的不 明晰 ，可能存 在银行 自身操作暗箱受监管不足 ，最终风
险会 因 “ 借新还 旧”链条无以为继而爆发 ， 导致全盘受损。
影子银行 问题至今都 无 明确 或权威定
义 ，此概念一开始 由美国太 平洋投资管理 公 司的董事 Ｍｃ Ｃ ｕ ｌ ｌ ｅ ｙ 提 出， 被定义 为 “ 有
。
降至一定程度后 ，多数贷款人选择对住房
抵押贷款违约 ，而此时进一步导致美元货
商 业 银行 投 资 银 行 业 务 中 的
投 资 者 保 护 问 题 研 究
以“ 影子 银行”问 题为视角
■ 杨 月 霞 （ 内蒙古工业 大学 国际工 商学院 呼和 浩特 ０ １ ０ ０ ８ １ ） ▲ 基 金 项 目： 内蒙古 工业大 学校科 学研 究基金 项 目 （ Ｓ Ｋ２ ０ ０ ９ １ ９） ◆ 中图分 类号 ：Ｆ ８ ３ ０ 文献标识码 ：Ａ
最终 出现 系统性风险 。
美 国的影子银行情况 与中国商业银行 的投 资银行业务 并不相 同 ，在 当前我 国商
行 的投行业务 中 ，条线 收益 主要来 自于财 务顾 问 （ 包括 常年财务顾 问如一揽子金融 解决方案 、新型财务顾 问如私募股权基金
财务顾 问类业务 ） 、 银 行间债券承销 （ 包括 短融 、中票 、 私募债 ） 等业务 ， 理财资金则 直接投资于债券 、票据等金融市场工具或 部分信贷资产 ，基本不存在杠杆投资。
商业银行公司治理研究分析
商业银行公司治理研究分析【摘要】本文旨在对商业银行公司治理进行研究分析。
在背景介绍了商业银行公司治理的重要性，研究目的为探讨其影响因素，研究方法为文献综述和实证分析。
接着在首先探讨了商业银行公司治理的概念，然后分析了其机制及结构，并比较不同银行的公司治理实践。
分析了公司治理对业绩的影响，并提出存在的问题及对策。
最后在结论中，总结了研究成果，展望了未来的研究方向，同时对研究的局限性进行了分析。
整体来看，本研究在理论上对商业银行公司治理有较为深入的探讨，对实践有一定的借鉴意义，但也存在一定的局限性，需要进一步完善和深化。
【关键词】商业银行、公司治理、研究分析、概念探讨、机制分析、结构比较、业绩影响、存在问题、对策、研究总结、展望未来、局限性分析1. 引言1.1 背景介绍商业银行是金融体系中一个重要的组成部分，承担着吸收存款、发放贷款、结算清算等功能。
作为市场经济的参与者，商业银行在经济发展中发挥着不可替代的作用。
随着经济全球化的深入发展，商业银行的公司治理问题引起了广泛关注。
公司治理是现代企业制度的基础，对企业的健康发展和可持续经营起着至关重要的作用。
在商业银行中，公司治理的重要性更是显而易见。
在商业银行中，股东、董事会、高管层等各方利益相关者之间的关系错综复杂，需要建立科学有效的公司治理机制来保障利益相关者的权益并确保银行的稳健经营。
研究商业银行的公司治理问题具有重要的理论和实践意义。
通过对商业银行公司治理的概念探讨和机制分析，可以更好地理解银行经营管理中的规律性问题，提升商业银行的经营管理水平，促进银行业的健康稳定发展。
1.2 研究目的研究目的是通过对商业银行公司治理的深入研究，探讨其对银行业发展和稳定的重要性，并分析不同公司治理机制对商业银行经营业绩的影响。
通过比较不同商业银行公司治理结构的优劣势，探讨如何进一步改进和完善公司治理机制，提升商业银行的整体竞争力和可持续发展能力。
通过对商业银行公司治理存在的问题进行深入剖析，提出相应的对策和建议，为商业银行提供更加科学有效的公司治理方案，促进行业规范化和健康发展。
大型上市银行投资者关系管理的理论及实践
作为 大型 银行 的一 项 重 要 治 理 活 动 开始 提 到议 事 日程 。 本文 即针 对 大 型 上 市银 行 这 一 主 体 ，在 论和 国 内外 最佳 实 践进 行 分析 研 究的 基 础 上 ，探 讨 和 完善 了大型 上 市 银 行投 资 者 关 系管理 的基 幕，力求 有 利 于指 导 实 践 工作 。
投资者关 系管理的发展
伴 随着 投 资者 关系管 理实 践的 发展 ，大 多数 优秀上 市公 司都 逐渐探 索 出了一 套投 资者 关系 管理工 作 较为成 熟 的做 法 。如 华尔街 某著 名投 行 ，特别 选拔大 量 优秀 人 才组成 投 资者关 系管 理团 队 ，给予持 续培 训 ，并要 求 团 队成 员必须 时刻 处于 公司信 息金 字塔 的顶 端 ，管理层 会 见投资 者 时 ，团队人 员也需 要 陪同 ；在世 界多 个资本 市 场 上市 的英 国某大 型 商业银 行建 立 了适合 多地股 东要 求 的 信息披 露 制度 、投 资者 关系管 理工 作制度 、危机管 理
加 的 当年 及 随后 ３ ，平均 样 本公 司机 构 持股 数 增加 了 年 １％～２％，并受 到 更 多财 务分 析 师 的追 捧 ，股 票 流动 ２ ４
１６ 农 村令 融研窑 ｛ＯＣＴ Ｅ ０ ０ ０Ｂ Ｒ ２ １
性增 强 。因此 ，出于成 本收 益对 比分 析方 面的 考虑 ，公 司 有 动机 改 变 其 披 露 行为 ，增 加 自愿 性 信 息披 露 内容 （ ｓ ｉｓ ｅｒ 和Ｓｌｎ ，２０ ）。为 了维 护信息 披 Ｈａｋｎ ，Ｆ ｒ ｓ ｅｉｇ ００ ｉ ｌ 露 的公信 力 ，市场 还可 以引导 上市 公 司作 出其他 努 力 ， 如 引入 中介机构 （ ａ ，Ｐ ｌ ｕ Ｈｅｌ Ｐ Ｍ ｙ ａ ｐ ．Ｋ Ｇ）等 。值 ｅ 得注意 的 是 ，不同投 资者 对信 息 的关注 重点 不 同 ：如 美 国投 资者在 关注 财务 数据 外 ，多数 注重 战略 、管 理结 构 等长 期效 益 ；英 国投 资者 更注 重公 司历 史和 员 工激励 等 内容 ； 日本投 资者 关注公 司 的理念 和文 化 ；香港 投资 者 则注重 技术 操作 ，关 注公 司近 期动 向 ，对 股 价敏 感 。对 这 些差 异给 予适度 关 注 ，有助 于上市 公 司根据 自身股 东
商业银行的投资管理业务
信用风险
总结词
信用风险是指借款人违约导致的投资 损失。
详细描述
信用风险包括违约风险和评级风险。 违约风险是指借款人直接违约，不偿 还债务；评级风险是指借款人的信用 评级下降，导致其债务价值下降。
操作风险
总结词
操作风险是指由于内部流程、人为错误或系 统故障导致的投资损失。
详细描述
操作风险包括流程风险、人为错误风险和系 统故障风险。流程风险是指内部流程设计不 合理或执行不严格导致的投资损失；人为错 误风险是指员工在操作过程中的失误导致的 投资损失；系统故障风险是指信息系统故障
或数据错误导致的投资损失。
流动性风险
要点一
总结词
流动性风险是指商业银行在面临不可预期的资金流出时， 无法及时满足负债或资产的需求，从而导致投资损失或影 响正常运营的风险。
要点二
详细描述
流动性风险包括资金流入不足风险、资金流出不足风险和 资产负债匹配风险。资金流入不足风险是指商业银行在面 临资金流入不足时，无法满足负债的需求；资金流出不足 风险是指商业银行在面临资金流出不足时，无法满足资产 的需求；资产负债匹配风险是指商业银行的负债和资产在 期限、利率等方面不匹配，导致流动性风险。
量化分析
运用数学、统计学等方法，对大量历 史数据进行分析，以辅助投资决策。
05
商业银行投资管理业务的 未来发展趋势
金融科技的应用
金融科技的发展将为商业银行投资管理业务提供更高 效、便捷的技术支持，如大数据分析、人工智能等，
有助于提升投资决策的准确性和效率。
金融科技的应用将推动商业银行投资管理业务的数字 化转型，为客户提供更加个性化、智能化的服务体验
总结词
外汇投资是商业银行投资管理业务中的 重要组成部分，主要涉及不同货币之间 的兑换和投资。
基于陀螺评价体系的商业银行公司治理机制研究
基于陀螺评价体系的商业银行公司治理机制研究中国银行业协会研究部课题组1摘要：健全的公司治理是商业银行防范化解重大风险、实现长期稳健发展的重要基础。
为更好地测评商业银行公司治理水平，本文结合相关政策要求，在中国银行业协会“陀螺”评价体系的基础上，构建了商业银行公司治理的量化评价体系。
该量化评价体系既有定量比较，又有定性分析，从上市情况、信息披露情况、股东回报情况，以及商业银行与投资者、分析师、监管层和媒体的关系等多个层面综合评价商业银行公司治理情况。
测评结果显示，近几年，商业银行公司治理水平不断提升，但也存在一些不足，包括：部分国有及国有控股银行未能很好地将党的领导融入公司治理全过程；一些中小银行独立董事占比较低，独立董事的监督作用有待进一步加强；部分商业银行的战略规划偏离定位，绩效考核过于注重短期利益等。
据此，本文建议结合中国银保监会《健全银行业保险业公司治理三年行动方案》的相关要求，通过进一步规范股东行为，增强董事会等治理主体的履职质效，健全激励约束机制，充分发挥行业自律组织作用等措施，切实提升商业银行的公司治理水平。
关键词：陀螺评价体系；商业银行；公司治理中图分类号：F832 文献标识码：A一、引言一般来说，企业的公司治理重点是协调股东和经营者之间的委托代理关系。
而商业银行既是一般的市场主体，在经营中追求利润最大化；又是审慎经营金融资产和负债的金融企业，需管理好风险。
因此商业银行的公司治理，不仅涉及所有者和经营者的关系，还必须充分考虑存款人、其他债权人、员工、金融消费者乃至社会公众等利益相关方的利益，并坚持以金融稳定为目标。
根据《公司治理准则》《商业银行公司治理指引》等相关文件的定义，商业银行公司治理可以理解为股东大会、董事会、监事会、经营管理层及其他利益相关方之间的一整套关系设计安排，全方位规范银行各个利益相关方的权利和责任。
目前，国内外对于完善商业银行公司治理机制的讨论主要集中在以下几个方面：一是关1 课题组成员：潘光伟、周更强、李健、王丽娟、王芳。
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［ 关键词 ］ 商业银行 ； 投资者关系； 投资者关系管理 【 中图分类号】Ｆ３ ．３ ［ ８０ ３ 文献标识码］Ａ ［ 文章编号］１０ ４ １ （０ ２ ０ ００ ０ ０４－ ８７ ２ １ ）５— ０９— ３
２１ ０ ０年 ７月 １ 、６ 日， 着 中 国农 业 银 行 ５１ 随 公 开在 上 海 、 港 两地 成 功 上市 ， 国 四大 国有 香 中 商业 银行 全 部 成 功股 改 上 市 。 四大 国有 商 业 银
银行 总股本 名称 （ Ｈ， Ａ＋ 亿股） 股东户数
主要股东 及 占比
司和财政 部作 为国资 股 东及 国有 大 型 上市 银 行
工商 银行 ３ ９ ． ３４ ９ ４ ３ １４ ９
汇金公 司（ ５ ４ ％） ３．３ 、 财政部 （ ５ ３ ％ ） 香 ３ ．３ 、 港 中央结算代 理公 司 （ ．４ ４ ２ ６ ％
・
商业银行投资者关 系管理研究
张贵 益
（ 中国农业银行武汉培训学 院金融教研处 ， 湖北 武汉 ４０７ ） ３０７
［ 摘 要］ 至２ １ 年 ７月， ００ 我国四大国有商业银行 已全部成功股改上市， 成为公众持股的国有大 型上市商业银行。国有大型上市银行上市后 ， 如何加强与投资者关系管理成为国有大型上市银行的重 要课题。本文从 国有大型上市银行的投资者关系、 主要投资人的投资行为分析、 做好国有大型上市商业 银行的投资者关系等方面进行了分析探讨。
司经营约束的激励机制 、 实现股东价值最大化和
保 护投 资 者 利 益 ， 及 缓 解 监 管 机 构 压 力 等 。 以
行的成功上市使 四大 国有商业银行从 国有独资 商业银行转变为公众持股上市商业银行 。国有
商业 银行 成 为公 众持股 上市 银行 之后 ， 资者 关 投
ＩＭ还经常被通俗理解为公共关系管理 （ Ｒ Ｒ Ｐ Ｍ： Ｐ ｂｉ Ｒ ｌｔｎＭａａｅ ｎ） ｕｌ ｅ ｉ ｎｇｍｅｔ 。本 文 主 要 探 讨 国 ｃ ａｏ 有控股大型上市商业银行投资者关系管理 。
一
、
国有 控股大 型 上市商 业银行 的 投资者 关
系呈现多元化。如何做好投资者关系管理成 为 四大 国有 控 股上市 ， 系管理 （ｎｅｔ ｅ ｔｎ ａａｅ ｅｔ英 文 缩 写 Ｉｖｓ ｒ ｌ ｉ ｓＭ ｎｇｍ ｎ， ｏ Ｒ ａｏ 为 Ｉ Ｍ） 也 简称 为投 资者关 系 （ｎｅ ｏ Ｒ ｌ Ｒ ， Ｉ ｓｒ ｅ ． ｖ ｔ ａ
运用财经传播和营销的原理道 ， 以
实现相关利益者价值最大化并如期获得投资者 的广泛认 同， 范资本市场运作 、 规 实现外部对公 ［ 收稿 日 ］０２＿ ８－５ 期 ２ １＿０ ＿０
一
主要包括社保基金、 各类基金公司、 信托公
９ 一
信贷、 利率 、 结算等经济杠杆参 与支持 国民经济 发展、 调整宏观经济结构。作为货币政策传导机
２ １ 第 ５期 ０ ２年 总第 １５期 ５
银行 经 营管 理 ・
中国农 业银行 武汉 培训 学 院学报 Ｊｕｎｌ ｆ Ｂ ｈｎＴａ ｉｇＣ ｌｇ ｏｒａ ｏ ＣＷｕａ ｒｉ ｎ ｏｅｅ Ａ ｎ ｌ
Ｎｏ ５ Ｓ ｐ． ０ ２ ． ｅ ２ １
Ｓ ｒａ ｅｉ ｌＮｏ． ５ １５
的主要出资方 ， 对国有控股上市银行具有绝对控 股权 ， 其对 国有上市银行 的投资 ， 除了和其他投
汇金公 司（ Ｏ １ ％） ４．３ 、 农业 财政部 （ ９ ２ ％ ） 香 ３ ．１ 、 银行 ３４ ．４ ２ ３ ５０ 港 中央结算代 理公 司 ２７ ９ １ ９ ２ ８ （ ． ９ ） 社 保 基 金 ８ ９％ 、 （ ．２ ３０ ％） 汇金 公 司 （７ ６ 、 ６ ． ％） 中国 香 港 中 央 结 算 公 司 银行 ２ ９ ． ７４ １ ００ ５ （ ９ ３ ７ １４ ３ １７ １ ２ ．１ ％）Ｔ ｅ ａ ｋ ｈ Ｂｎ
ｏ ｏ ｙ — Ｍｉ ｕ ｉｈ ｆＴ ｋ ｏ ｔ ｂｓ ｉ ｓ
资者一样 ， 要求国有银行对资产保值增值 、 防范 风险、 积极 履 行 社会 责任 、 取 最 大利 润 的要 求 获 之外， 国资股东还要求 国有上市银行体现国家意
志， 觉执行国家宏观经济政策、 自 产业政策 ， 运用
名 董事 长 、 管层人 选 等 。 高 （ ） 构投 资者股 东。 二 机
包括上市公司 （ 包括拟上市公 司） 与股东 ， 债权 人 和潜在 投 资者 之 间的关 系管 理 ， 包括 在与 投 也
资者沟通过程中， 上市公司与资本市场各类中介
机构之间的关系管理。 具体而言 ， 投资者关系管 理 （Ｒ Ｉ ｅｔ ｅ ｔ ｎ ｉ Ｍ ｎｇｍ ｎ） 指 Ｉ Ｍ： ｖｓ ｒ ｌｉ ｓ ｐ ａａｅ ｅｔ 是 ｎ ｏ Ｒ ａｏ ｈ
ｔｎ ， 文 缩 写 为 Ｉ ， 生 于美 国 ２ ｉ ｓ英 ｏ Ｒ） 诞 ０世 纪 ５ ０ 年 代后 期 ， 一名 称 包含 相 当广 泛 的 意义 ， 既 这 它
系
我国四大国有商业银行股改上市后 ， 投资者 关系呈现多元化。四大国有控股大型上市商业
银 行主 要投 资者如 下表 ：
从上述资料看 ， 四大上市国有控股商业银行 的投资者主要包括 中央汇金公司、 财政部、 社保 基金、 香港 中央结算代理人 公司、 钢集 团等。 宝 进一步分析四大行的投资者关系， 其流通股投资 者还有基 金公 司、 险公 司、 托、 保 信 银行、 企业 （ 集团 ） 财务 公司、 资公 司及众 多 中小投 资 、 外 者。如果把四大 国有控股上市银行主要投资者 进行分类， 可以分为以下几类 ： （ 国资股 东。 一） 主要包括中央汇金公司、 财政部 。此类投资 者为控控股东 ， 其代表政府参与银行董事会并提