个人理财―银行服务PPT课件
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第一章银行个人理财业务概述PPT课件
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个人理财的五个步骤： 步骤一：评估理财环境和个人条件 步骤二：制定个人理财目标 步骤三：制定个人理财规划 步骤四：执行个人理财规划 步骤五：监控执行进度和再评估
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步骤一：评估理财环境和个人条件 个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、
收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、 银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入） 的评估（实际上主要评估财产）
宽松的货币政策，有助于刺激投资需求则会抑 制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。
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③收入分配政策。偏紧的收入分配政策会抑制当 地的投资需求等，造成相应的资产价格下跌。
偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支 持相应的资产价格上涨。
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按照客户类型分类： 理财业务面向所有客户的基础性服务，财富管理业
务面对中高端客户，私人银行业务仅面对高端客户。
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银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财 业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财 业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理， 并同时下发了《商业银行个人理财业务风险管理 指引》，对商业银行个人理财业务风险管理提出 了指导意见。
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（3）宏观经济状况 ①经济增长速度和经济周期。一个经济周期通常
要经过恢复、繁荣、衰退和萧条等不同阶段。 恢复和繁荣期多配置风险资产，衰退和萧条期多
配置防御性资产。
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经济增长与个人理财策略
Page 22
②通货膨胀率。通货膨胀指的是物价水平持续 大幅上涨。
实际利率=名义利率---通货膨胀率
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银行个人理财业务的影响因素
按照影响因素的特征，大致可分为宏观影响因素、 微观影响因素和其他影响因素三个层面。
个人理财的五个步骤： 步骤一：评估理财环境和个人条件 步骤二：制定个人理财目标 步骤三：制定个人理财规划 步骤四：执行个人理财规划 步骤五：监控执行进度和再评估
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步骤一：评估理财环境和个人条件 个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、
收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、 银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入） 的评估（实际上主要评估财产）
宽松的货币政策，有助于刺激投资需求则会抑 制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。
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③收入分配政策。偏紧的收入分配政策会抑制当 地的投资需求等，造成相应的资产价格下跌。
偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支 持相应的资产价格上涨。
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按照客户类型分类： 理财业务面向所有客户的基础性服务，财富管理业
务面对中高端客户，私人银行业务仅面对高端客户。
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银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财 业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财 业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理， 并同时下发了《商业银行个人理财业务风险管理 指引》，对商业银行个人理财业务风险管理提出 了指导意见。
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（3）宏观经济状况 ①经济增长速度和经济周期。一个经济周期通常
要经过恢复、繁荣、衰退和萧条等不同阶段。 恢复和繁荣期多配置风险资产，衰退和萧条期多
配置防御性资产。
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经济增长与个人理财策略
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②通货膨胀率。通货膨胀指的是物价水平持续 大幅上涨。
实际利率=名义利率---通货膨胀率
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银行个人理财业务的影响因素
按照影响因素的特征，大致可分为宏观影响因素、 微观影响因素和其他影响因素三个层面。
个人理财业务PPT课件
主要内容
1、什么是个人理财业务 2、案例：中银理财架构 3、案例：中银理财产品简介
2020/2/27
1
什么是个人理财业务？
银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 第一章第二条：
个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的 财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行 以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产 品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管 理的业务活动。
2020/2/27
11
我行现阶段主要的中银理财产 品
外币：汇聚宝、外汇宝、黄金宝 （外币金）、期权宝、两得宝等
本币：黄金宝（本币金）、博弈理 财产品、中银增值理财计划、中银 代客境外理财等
2020/2/27
12
中银理财产品简介
近几年，我行在银行理财产品领域更多次 开创先河。
如：去年我行为方便客户购买中银理财产 品，率先推出了银行类理财产品销售“零 覆盖率”的举措。即您在任何一天到中国 银行都能购买到中银理财产品，实现天天 可投资、资金无闲置！
8、中银平衡收益产品为国内首个银行信 托类人民币理财产品，客户可简单又安 全的享有到较高收益。
现有全国统一的中高 端理财客户标识： 中银理财贵宾金卡
2020/2/27
9
二、金融资产在50万元以上的高端客 户
1、金融资产在50万元-200万元的客户
专属服务场所：理财中心 服务标识：中银理财贵宾 金卡
2、金融资产在200万元-800万元的客户
专属服务场所：财富管理中心 服务标识：中银理财 贵宾白金卡(刚开始建设)
6、 “黄金宝”业务是国内银行业中 首个纸黄金交易产品，该产品以其方 便、无手续费、24小时交易、价格波 动频繁获利机会多等特点，成为近年 来客户抵御通货膨胀，获取平衡收益 的理财法宝。
1、什么是个人理财业务 2、案例：中银理财架构 3、案例：中银理财产品简介
2020/2/27
1
什么是个人理财业务？
银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 第一章第二条：
个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的 财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行 以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产 品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管 理的业务活动。
2020/2/27
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我行现阶段主要的中银理财产 品
外币：汇聚宝、外汇宝、黄金宝 （外币金）、期权宝、两得宝等
本币：黄金宝（本币金）、博弈理 财产品、中银增值理财计划、中银 代客境外理财等
2020/2/27
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中银理财产品简介
近几年，我行在银行理财产品领域更多次 开创先河。
如：去年我行为方便客户购买中银理财产 品，率先推出了银行类理财产品销售“零 覆盖率”的举措。即您在任何一天到中国 银行都能购买到中银理财产品，实现天天 可投资、资金无闲置！
8、中银平衡收益产品为国内首个银行信 托类人民币理财产品，客户可简单又安 全的享有到较高收益。
现有全国统一的中高 端理财客户标识： 中银理财贵宾金卡
2020/2/27
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二、金融资产在50万元以上的高端客 户
1、金融资产在50万元-200万元的客户
专属服务场所：理财中心 服务标识：中银理财贵宾 金卡
2、金融资产在200万元-800万元的客户
专属服务场所：财富管理中心 服务标识：中银理财 贵宾白金卡(刚开始建设)
6、 “黄金宝”业务是国内银行业中 首个纸黄金交易产品，该产品以其方 便、无手续费、24小时交易、价格波 动频繁获利机会多等特点，成为近年 来客户抵御通货膨胀，获取平衡收益 的理财法宝。
第二章 个人银行理财ppt课件
新型储蓄类个人理财产品
精选PPT课件
15
12张存单法
将每月节余的款项都按照1年定期存入银行， 1年下来，就有12张存期相同的存单，到期 日分别相差1个月。一旦有急用，就可以支 取到期或期限最近的存单，让其他的存单 继续享受“定期存款利率”待遇 。
精选PPT课件
16
（三）零存整取
零存整取存款人民币5元起存，多存不限。 零存整取存款存期分为一年、三年、五年。 存款金额由客户自定，每月存入一次。
一元起存，由储蓄机构发给存折，凭折存取， 开户后可以随时存取。
精选PPT课件
11
（二）活期存款转通知存款
个人通知存款是存入款项时不约定存期， 但约定支取存款的通知期限，支取时按约 定期限提前通知银行，约定支取存款的日 期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的 服务。
精选PPT课件
12
☆ 起存金额
A、750 B、1500 C、2500 D、3000
（90/360）*6%*50000+[1- （90/360）]*2%*50000
精选PPT课件
18
储蓄计划的制定、管理及案例
储蓄计划的制定 1、确定储蓄的制定 2、选择储蓄网点 3、选择储蓄理财方式 4、选择储蓄存期
管理
案例
精选PPT课件
中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者， 视同违约，对违约后存入的部分，支取时按 活期利率计算利息。
精选PPT课件
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新型储蓄类个人理财产品
某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性 理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与 LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一 2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天 LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2 ％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区 间为90天，则该产品投资者的收益为（ B）美元。
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
教你如何做好银行理财个人投资理财方法介绍PPT
适合人群
Suitable
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
object
求稳健,方便.图省事的保守型投资者
投资建议
Investment advice
国家经济稳定时存短期型定期,反之存长期 Tip)5年年利率基准达到5%时可存长期.
富
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
个人 零整
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
例)3个月定期: 10000*2.6%/12*3
第1章 导论 《个人理财》PPT课件
1.1.1 什么是个人理财
❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个 人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会
❖中国金融理财标准委员会将个人理财称为金融理财， 认为个人理财是一种综合金融服务，是指理财专业 人士为客户提供的金融服务。
❖本书认为：个人理财又称家庭理财，是指个人或家 庭根据自身财务状况，建立合理的财务规划，进行 资产组合与处理，以实现一定财务目标的金融活动。
❖1.3.2我国个人理财的现状和发展 ❖（1）投资渠道狭窄。 ❖（2）个人理财人员专业性不强。
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
我国个人理财业务市场的发展障碍
❖投资渠道狭窄 ❖个人理财人员专业性不强 ❖大众投资理念尚不成熟。
本章小结
❖ 1.个人理财又称家庭理财，是指个人或家庭根据财务状况，建立合理的 的财务规划，进行资产组合与投资，以实现一定目标的金融活动。通俗 地讲，就是当个人需要花钱的时候有足够的钱可花，理财不等于“发财 ”，合理安排家庭财务收支、做到收支平衡、保障家庭基本生活开支， 是理财的根本。
❖ 8.个人理财最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。可以说，美国 个人理财的发展历史代表了世界个人理财的发展历史。
❖ 9.我国的个人理财服务出现在20世纪90年代后期。我国个人理财的前 景非常广阔，且需求旺盛，个人理财正在成为人们生活中重要的一部 分。我国个人理财业务市场的发展障碍主要为：投资渠道狭窄、个人 理财人员专业性不强、大众投资理念尚不成熟。
第1章 导论
1
个人理财概述
2
个人理财的内容
3
个人理财的产生和发展
1.1 个人理财概述
❖1.1.1个人理财的概念 ❖1.1.2个人理财的内涵 ❖1.1.3个人理财的作用
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
阶段二：家庭形成期 结婚到孩子出生前：1～5年
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
第一章_个人理财_课件
减少配 企业亏损增加、 引发 熊市 资产缩水 市场转淡
【例题】一个完整的经济周期包括（ ）。 A.恢复 B.繁荣 C.衰退 D.萧条 E.高涨 『正确答案』ABCD
②通货膨胀率
理财产品 储蓄 债券 股票 黄金 预期未来温和通货膨胀 理财策略调整建议 减少配置 减少配置 增加配置 调整理由 净收益降低 净收益降低 规避通胀 预测未来通货紧缩 理财策略调整建议 调整理由 维持配置 减少配置 减少配置 维持配置 收益稳定 价格下跌 价格下跌 价格稳定
一、个人理财业务的概念和分类
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规 定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人 客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资 产管理等专业化服务活动。 对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下 几个要点：
服务的性 质
的 个性化、 综合化
三、个人理财业务的影响因素
（一）宏观因素 1.政治、法律与政策环境 ☆不仅需要关注国内政治环境，还需要同时敏锐地 判断国际政治环境的变化和动态； ☆金融机构开展个人理财业务必然受到相关法律法 规的制约； ☆国家政策的影响也非常显著。主要表现在以下几 个方面： （1）财政政策；（收入政策、支出政策） （2）货币政策；（法定存款准备金率、再贴现率、 公开市场业务操作） （3）收入分配政策； 针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定 的原则和方针。 （4）税收政策 由于税收政策直接关系投资收益与成本，因此对个人和 家庭的投资策略具有直接的影响。
个人理财在国外的发展
20世纪30年代到60年代
个人理财在国外的发展
20世纪60年代到80年代
20世纪90年代
个人理财的发展
1.个人理财在国外的发展 （一）个人理财在国外的发展 1.个人理财业务的萌芽阶段 20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。 这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。 特点：无理财规划，无数据积累，无专业理财人才； 目的：是推销产品，为保险产品和基金产品的销售服务。 2.个人理财业务的形成与发展时期 20世纪60年代到80年代，开始仍然以销售产品为主要目标， 外加帮助客户规避繁重的赋税。在20世纪70年代到80年代初 期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与 有限合伙（即投资者投资合伙企业但只承担有限责任）以及投 资于硬资产（贵金属）。 直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨 胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角 度考虑客户的理财需求。 3.个人理财业务的成熟时期
个人理财(完整版)(PPT 281页)
投资理财是在心目客户的生活目标得到满足以后，追求投资 于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺 术品等各种投资工具时的最优回报，加速个人（家庭）资产 的成长，从而提高家庭的生活水平和质量。客户将自己的资 产规模、预期收益目标和风险承受能力等有关情况告诉金融 企业或者个人财务师以后，对方就能量身定做一套符合每个 客户特点的投资理财方案。很多个人财务规划师还代理操作 ，同时跟踪、主体理财绩效，并不断修正投资理财方案。
第三节 个人理财师资格
一、个人理财师从业情况简介 二、个人理财师认证制度 标准委员会采用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实 施两级金融理财师认证制度，即金融理财师(Associate Financial Planner,以下简称AFP)和国际金融理财师(Certified Financial Planner，以下简称CFP)认证制度
(一)AFP的资格认证 1、教育 2、考试 3、从业经验 4、职业道德 5、后续教育
(二)CFP的资格认证 1、教育 2、考试 3、从业经验 4、职业道德 5、后续教育
三、个人理财师的职业道德 (一)个人财务规划师的职业道德 个人财务规划师必须做到正直诚信、行为诚实，客观公正、公 平合理，遵守法律、勤勉上进，遵守具体的职业操作规范，属 尽职守地为客户利益服务。
(二)美国CFP标准委员会制定的职业道德准则 1、导言和适用范围 2、结构和范围
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
《个人理财》课件
《个人理财》课件
个人理财是管理和规划个人财务的过程，帮助个人实现财务目标并建立稳定 的财务状况。
什么是个人理财
1 财务管理
个人理财是管理个人收入、支出和资产的过程，以实现财务目标。
2 规划未来
它涉及制定和执行计划，以确保个人的长期财务稳定和安全。
3 提高财商
个人理财可以增加对金融和投资的了解，帮助做出明智的财务决策。
根据收入和支出情况制定可行的预算计划，并遵守它。
4
储蓄和投资
建立紧急储备金和投资组合，使资金增值。
个人理财常见的错误和误区
无计划
没有制定明确的财务目标和计划，导致浪费和 无效支出。
过度消费
贪图眼前享受，忽视长期财务安全和稳定的重 要性。
借钱消费
过多依赖借贷，导致债务过重，增加财务压力。
投资冒险
盲目进行高风险投资，缺乏适当的风险管理和 多元化投资。
通过制定合理的债务管理计划， 成功减少了负债并提高了财务 状况。
早期退休
通过有效的财务规划和投资， 实现了早期退休的梦想，并享 受自由和充实的生活。
个人理财的重要性和好处
财务稳定
个人理财可以帮助实现财务稳 定，减少金融风险，并建立紧 急储备金。
实现目标
通过有效的个人理财，可以实 现目标，如购房、子女教育和 退休规划。
减少压力
良好的个人理财能够减少财务 压力，提高生活质量和幸福感。
个人理财的基本原则
1 制定预算
根据收入和支出制定合理 的预算，确保每月都有剩 余资金。
个人理财的工具和资源
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ理财规划师
寻找专业理财师的建议和指导， 制定个人理财计划。
投资研究
利用投资研究工具和报告来做出 明智的投资决策。
个人理财是管理和规划个人财务的过程，帮助个人实现财务目标并建立稳定 的财务状况。
什么是个人理财
1 财务管理
个人理财是管理个人收入、支出和资产的过程，以实现财务目标。
2 规划未来
它涉及制定和执行计划，以确保个人的长期财务稳定和安全。
3 提高财商
个人理财可以增加对金融和投资的了解，帮助做出明智的财务决策。
根据收入和支出情况制定可行的预算计划，并遵守它。
4
储蓄和投资
建立紧急储备金和投资组合，使资金增值。
个人理财常见的错误和误区
无计划
没有制定明确的财务目标和计划，导致浪费和 无效支出。
过度消费
贪图眼前享受，忽视长期财务安全和稳定的重 要性。
借钱消费
过多依赖借贷，导致债务过重，增加财务压力。
投资冒险
盲目进行高风险投资，缺乏适当的风险管理和 多元化投资。
通过制定合理的债务管理计划， 成功减少了负债并提高了财务 状况。
早期退休
通过有效的财务规划和投资， 实现了早期退休的梦想，并享 受自由和充实的生活。
个人理财的重要性和好处
财务稳定
个人理财可以帮助实现财务稳 定，减少金融风险，并建立紧 急储备金。
实现目标
通过有效的个人理财，可以实 现目标，如购房、子女教育和 退休规划。
减少压力
良好的个人理财能够减少财务 压力，提高生活质量和幸福感。
个人理财的基本原则
1 制定预算
根据收入和支出制定合理 的预算，确保每月都有剩 余资金。
个人理财的工具和资源
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ理财规划师
寻找专业理财师的建议和指导， 制定个人理财计划。
投资研究
利用投资研究工具和报告来做出 明智的投资决策。
个人理财—第一章和第二章PPT课件
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课堂要求
1、不旷课 2、不做与上课无关的事情 3、少记录，以听和看为主
2020/2/24
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考核
平时成绩： 1、考勤 2、上课回答问题会加分
2020/2/24
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本章学习目标
❖通过本章学习，理财师不仅能掌握与 个人理财相关的定义，还将了解个人 理财业务的发展历史、原因，以及如 何才能成为一名合格的理财师。
第一节 个人理财相关定义
❖财富管理与个人理财： 2.个人理财与财富管理
2.1个人理财的两层含义：
一是一整套科学系统的财务分析、财务规划的工具、方法和 流程；二是指个人理财业务，即金融机构及其业务人员使用 个人理财专业化服务的工具、方法开发、服务客户，实现经 营目标的活动或过程。
2.2 财富管理的两层含义：
个人理财业务的发展
1 国外个人理财业务发展
个人理财业务萌芽时期： 20世纪30年代到60年代，业务形式为保险产品和基金产品的销售服 务。
个人理财业务形成与发展时期： 20世纪60年代到80年代
2020/2/24
个人理财业务成熟时期： 20世纪90年代中后期
15
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第二节 个人理财业务的发展及原因
个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、债券 市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、 贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。
2020/2/24
10Biblioteka Company Logo2020/2/24
第一节 个人理财相关定义
个人 客户
商业
个人理
监管
银行
《个人银行理财》课件
方式。收益低，但流动性好，风险最小。
3
股票投资
4
股票是具有保值增值作用的理财品种，
市场波动极其剧烈，虽有较高收益，但
风险也同样很高。
5
定期存款
以固定金额、固定期限和固定利率为主 要特征，是具有高安全性、较稳定的收 益性和较好的流动性的理财产品。
理财基金
由基金公司发行，是一种以证券投资基 金为主要投资标的的理财形式。
个人银行理财
欢迎来到个人银行理财PPT课件！本课程将向您介绍优秀的理财产品，让您打 造个人金融未来！
理财概述
理财是一项规划财务目标，制定投资方式，达成个人财富目标的综合金融服务。
什么是个人银行理财？
个人银行理财是秉承银行领 域所拥有的专业性和投资经 验的个人金融服务。通过结 合规划个人财务目标、制定 投资方式等综合金融服务， 帮助客户达成个人财富积累 和保值增值的目的。
债券投资
债券市场波动性小，回报率稳定，是相 对低风险的理财产品。
选择理财产品的方法
理财产品比较
风险评估
对不同银行的理财产品进行比较， 选择适合自己的投资产品。
通过客户的风险承受能力评估， 选择符合其风险承受能力的理财 产品。
收益预估
了解理财产品的收益预测，选择 符合自己要求的产品。
理财策略
1 分散投资
短期理财
短期理财的激励措施很具吸引 力，符合年轻客户的风险偏好 和快速套现需求，是炒股和基 金等高风险理财的合适替代品。
长期投资
长期投资是建立长期价值的有 效方式，具有保值增值，可持 续性强，基于“时间效应”获取 稳定的回报。
银行理财工具
理财计算器
提供复杂的数值估算，帮助客户计算并比较不同的投资组合。
个人理财服务含义PPT30页
21
汽车消费信贷行为的总体风险
风
险
个人清偿风险
状
汽车价值跌损 风险、质量风险等
态
信 号 显 示 过
2
经销商116mn
1 银行
程
保险公司
汽车消费信贷总体风险由经销商、银行、保险 公司分担
22
对策
（1）完善个人信贷保证制度 （2）建立以资信评估为基础的个人贷款决策
机制 （3）建立客户信息档案库
23
4.1.5我国个人信贷发展的前景
26
各银行个人理财业务得票率
银行名称 招商银行 中国银行 中国交通银行 中国建设银行 中国农业银行 汇丰银行 中信实业银行 浦发银行
业务品种
得票数
金葵花
10
外
一站式服务
5
贵宾卡
5
卓越理财
4
理财宝
3
VIP计划
3
其他
4
27
4.4电子银行服务
4.4.1个人自助银行 4.4.2个人电话银行 4.4.3手机银行 4.4.4电话委托买卖股票、债券、基金 4.4.5银证转帐 4.4.6网上银行
个人理财服务含义
个人金融业务 与产品开发
主讲人：上海理工大学
中小银行研究中心主任
朱耀明 教授
2
1.3信用卡
1.4结算和代理业务
个人 支票
个人外汇票据托收
代发工资
代理收费
代售保险、基金
代理销售和兑付国债
7
1.5出境金融服务
1.个人存款证明书
2.个人购售汇
3.旅行支票
4.个人外汇携带证
5.现金汇票
28
谢 谢 各 位！
29
汽车消费信贷行为的总体风险
风
险
个人清偿风险
状
汽车价值跌损 风险、质量风险等
态
信 号 显 示 过
2
经销商116mn
1 银行
程
保险公司
汽车消费信贷总体风险由经销商、银行、保险 公司分担
22
对策
（1）完善个人信贷保证制度 （2）建立以资信评估为基础的个人贷款决策
机制 （3）建立客户信息档案库
23
4.1.5我国个人信贷发展的前景
26
各银行个人理财业务得票率
银行名称 招商银行 中国银行 中国交通银行 中国建设银行 中国农业银行 汇丰银行 中信实业银行 浦发银行
业务品种
得票数
金葵花
10
外
一站式服务
5
贵宾卡
5
卓越理财
4
理财宝
3
VIP计划
3
其他
4
27
4.4电子银行服务
4.4.1个人自助银行 4.4.2个人电话银行 4.4.3手机银行 4.4.4电话委托买卖股票、债券、基金 4.4.5银证转帐 4.4.6网上银行
个人理财服务含义
个人金融业务 与产品开发
主讲人：上海理工大学
中小银行研究中心主任
朱耀明 教授
2
1.3信用卡
1.4结算和代理业务
个人 支票
个人外汇票据托收
代发工资
代理收费
代售保险、基金
代理销售和兑付国债
7
1.5出境金融服务
1.个人存款证明书
2.个人购售汇
3.旅行支票
4.个人外汇携带证
5.现金汇票
28
谢 谢 各 位！
29
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Learning Is Not Over. I Hope You Will Continue To Work Hard
收手续费较低或免收——保险公司赚取返还 保费与保费投资收益之间的差价
频繁发生误导客户事件，被叫停驻点销售。
银行服务—14
中意保家利
每份1000元，缴费10年返本并提供5%资金 增值；
5倍于已缴纳保费的人身意外伤害保险；
100%报销意外医疗费用，以年缴保费2倍为 限，最高6万元；
承保20种重大疾病，给付已缴保费30%，最
银行服务—21
手机短信银行
指客户通过编辑发送特定格式短信到银 行的特服号码，银行按照客户指令，为客户 办理查询、转账、汇款、捐款、消费、缴费 等相关业务，并将交易结果以短信方式通知 客户的金融服务方式。
手机银行注册时将手机号码绑定一张借 记卡或信用卡，使用时不必另外输入卡号。
手机银行各项业务收取短信服务费。
银行服务—8
联名账户
一种家庭成员共同管理的特殊账户类型，一 般适用于夫妻。
夫妻双方都可以自由对“联名账户”进行存 款和查询余额、使用情况等信息。
根据开户约定确定使用资金权力
必须双方共同办理 任何一方可任意取用 双方都可任意取用
银行服务—9
银行投资服务
交易平台
贵金属/外汇
账户服务
银行服务—22
写在最后
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
You Know, The More Powerful You Will Be
23
谢谢你的到来
学习并没有结束，希望大家继续努力
（工行）网上银行
电脑：必须使用私人电脑；使用前从银行网站下载 并安装相关控件
注册：每人可以用借记卡注册一个网银帐户，对外 转帐必须本人到银行理财柜注册
帐户服务：查询帐户变动情况及余额；可外挂多个 卡帐户。
理财服务：基金、保险、债券、外汇交易等多种理 财服务。
转帐：最敏感和具有风险性的业务 。
自动投资/转帐/证券第三方存管
投资产品代售
债券/基金/保险
自营理财产品 理财顾问
银行服务—10
外汇兑换与交易
外汇兑换
普通居民每年可以在外汇指定营业网点用人民币 兑换不超过等值5万美元的基础外汇。
可兑换外汇结汇不售金额限制。 目前支持不少于17种外汇兑换。
外汇交易
一般银行提供的单向外汇交易。 中国银行“双向宝”提供做空机制。
银行服务—3
银行帐户形式
存折：基本的储蓄/结算帐户，记录帐户金额 变动的依据
借记卡：银行综合理财账户的凭证，也可以 脱离存折成为基本帐户
银行服务—4
结算帐户服务
代发工资 转帐汇款与商务支付 代缴费 设立辅助账户 保险
扣缴保费 给付保险金 代售保险
银行服务—5
借记卡功能
存取款 帐户查询 自助转帐 理财 电子银行 刷卡消费
个人信用与理财
银行个人金融服务
1
基础账户
储蓄账户：
活期储蓄账户/定期储蓄账户
结算账户
普通转账结算类账户/信用结算账户
综合理财账户
借记卡账户/贵宾账户
联名账户
银行服务—2
辅助账户
专项投资账户
基金/贵金属/理财产品
电子银行账户
网银/电话银行/短信银行/手机WAP银行
自动投资账户 协定转账账户
实施保证金第三方存管制度的证券公司将不 再接触客户保证金，从根本上杜绝券商挪用 客户保证金的行为。
客户从事证券交易的资金在存管行存取，通 过银行或券商的交易平台转入或转出保证金 账户。
银行服务—13
银保产品
较强的理财功能——返还保费并提供略高于 储蓄利率的增值
保障功能相对较弱——保额仅为保费的若干 倍，保险期限短，覆盖险别少
80元/天
银行服务—16
注意分辨
银保产品不是储蓄 银行只销售不服务 注意保障功能与范围 认清保险收益水平
银行服务—17
电子银行业务
办理除现金业务外的绝大多数常规银行业务 借助必要通讯工具随时随地办理，避免排队 对需要把握时机的理财业务客户不可缺少 存在一定风险，需要非常谨慎对待
银行服务—18
高6万元的重大疾病保险。
银行服务—15
财富·无忧保障计划
每份1000元，缴费10年返本并提供11%资金 增值；
相当于满期金的人身意外伤害保障和一年后 疾病身故保障；
多倍于年缴保费的公共交通意外保障（水陆 10倍，航空50倍）
6份以上赠意外失能收入保障每年1万至60岁； 10份以上或另加50元获意外住院健康保险，
银行服务—6
自动投资帐户
银行储户任选一活期帐户设定为自动投资帐 户，并设置“发起申购余额”和“发起赎回 余额”与投资的理财产品或货币市场基金。
账户存款余额超过“发起申购余额” 时，超 过部分自动申购指定理财产品（基金）。
账户存款余额低于“发起赎回余额”时，自 动发出赎回申请，使该账户的余额回复到上 限水平。
如：工行“利添利”帐户
银行服务—7
协定转帐帐户
自动投资配套协定转帐账户
每个协定转帐账户设置保留余额，当该账户存款 余额超过保留余额时，超过部分自动转入自动投 资帐户。
每个自动投资帐户可接受多个协定转帐帐户，但 每个活期帐户只为一个自动投资帐户协定转帐。
信用卡协议还款转帐帐户
在信用卡止付日从该活期账户中向信用卡账户转 帐相应金额以归还信用卡到期欠款。
安全：U盾等证书设备，口令卡。使用时确保登录 正确的银行网址；防止用户名和密码泄漏；免受病 毒和黑客侵袭。
银行服务—19
网上银行的安全措施
安全控件 口令卡 数字证书
服务器证书 客户端证书
内置证书 USB Key
银行服务—20
电话银行
人工服务——口头挂失 账户管理 缴费服务 证券投资 外汇黄金交易 电话支付 国际卡服务 异地漫游
银行服务—11
黄金交易金
个人账户内的黄金达到一定数额时可兑换 收藏金条
交易单位
人民币黄金以克为单位，10克为1手 美元黄金以盎司为单位，0.1盎司为1手
部分银行提供杠杆交易
银行服务—12
证券保证金第三方存管
指委托存管银行按照法律、法规的要求，负 责客户资金的存取与资金交收，证券交易操 作保持不变。
收手续费较低或免收——保险公司赚取返还 保费与保费投资收益之间的差价
频繁发生误导客户事件，被叫停驻点销售。
银行服务—14
中意保家利
每份1000元，缴费10年返本并提供5%资金 增值；
5倍于已缴纳保费的人身意外伤害保险；
100%报销意外医疗费用，以年缴保费2倍为 限，最高6万元；
承保20种重大疾病，给付已缴保费30%，最
银行服务—21
手机短信银行
指客户通过编辑发送特定格式短信到银 行的特服号码，银行按照客户指令，为客户 办理查询、转账、汇款、捐款、消费、缴费 等相关业务，并将交易结果以短信方式通知 客户的金融服务方式。
手机银行注册时将手机号码绑定一张借 记卡或信用卡，使用时不必另外输入卡号。
手机银行各项业务收取短信服务费。
银行服务—8
联名账户
一种家庭成员共同管理的特殊账户类型，一 般适用于夫妻。
夫妻双方都可以自由对“联名账户”进行存 款和查询余额、使用情况等信息。
根据开户约定确定使用资金权力
必须双方共同办理 任何一方可任意取用 双方都可任意取用
银行服务—9
银行投资服务
交易平台
贵金属/外汇
账户服务
银行服务—22
写在最后
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
You Know, The More Powerful You Will Be
23
谢谢你的到来
学习并没有结束，希望大家继续努力
（工行）网上银行
电脑：必须使用私人电脑；使用前从银行网站下载 并安装相关控件
注册：每人可以用借记卡注册一个网银帐户，对外 转帐必须本人到银行理财柜注册
帐户服务：查询帐户变动情况及余额；可外挂多个 卡帐户。
理财服务：基金、保险、债券、外汇交易等多种理 财服务。
转帐：最敏感和具有风险性的业务 。
自动投资/转帐/证券第三方存管
投资产品代售
债券/基金/保险
自营理财产品 理财顾问
银行服务—10
外汇兑换与交易
外汇兑换
普通居民每年可以在外汇指定营业网点用人民币 兑换不超过等值5万美元的基础外汇。
可兑换外汇结汇不售金额限制。 目前支持不少于17种外汇兑换。
外汇交易
一般银行提供的单向外汇交易。 中国银行“双向宝”提供做空机制。
银行服务—3
银行帐户形式
存折：基本的储蓄/结算帐户，记录帐户金额 变动的依据
借记卡：银行综合理财账户的凭证，也可以 脱离存折成为基本帐户
银行服务—4
结算帐户服务
代发工资 转帐汇款与商务支付 代缴费 设立辅助账户 保险
扣缴保费 给付保险金 代售保险
银行服务—5
借记卡功能
存取款 帐户查询 自助转帐 理财 电子银行 刷卡消费
个人信用与理财
银行个人金融服务
1
基础账户
储蓄账户：
活期储蓄账户/定期储蓄账户
结算账户
普通转账结算类账户/信用结算账户
综合理财账户
借记卡账户/贵宾账户
联名账户
银行服务—2
辅助账户
专项投资账户
基金/贵金属/理财产品
电子银行账户
网银/电话银行/短信银行/手机WAP银行
自动投资账户 协定转账账户
实施保证金第三方存管制度的证券公司将不 再接触客户保证金，从根本上杜绝券商挪用 客户保证金的行为。
客户从事证券交易的资金在存管行存取，通 过银行或券商的交易平台转入或转出保证金 账户。
银行服务—13
银保产品
较强的理财功能——返还保费并提供略高于 储蓄利率的增值
保障功能相对较弱——保额仅为保费的若干 倍，保险期限短，覆盖险别少
80元/天
银行服务—16
注意分辨
银保产品不是储蓄 银行只销售不服务 注意保障功能与范围 认清保险收益水平
银行服务—17
电子银行业务
办理除现金业务外的绝大多数常规银行业务 借助必要通讯工具随时随地办理，避免排队 对需要把握时机的理财业务客户不可缺少 存在一定风险，需要非常谨慎对待
银行服务—18
高6万元的重大疾病保险。
银行服务—15
财富·无忧保障计划
每份1000元，缴费10年返本并提供11%资金 增值；
相当于满期金的人身意外伤害保障和一年后 疾病身故保障；
多倍于年缴保费的公共交通意外保障（水陆 10倍，航空50倍）
6份以上赠意外失能收入保障每年1万至60岁； 10份以上或另加50元获意外住院健康保险，
银行服务—6
自动投资帐户
银行储户任选一活期帐户设定为自动投资帐 户，并设置“发起申购余额”和“发起赎回 余额”与投资的理财产品或货币市场基金。
账户存款余额超过“发起申购余额” 时，超 过部分自动申购指定理财产品（基金）。
账户存款余额低于“发起赎回余额”时，自 动发出赎回申请，使该账户的余额回复到上 限水平。
如：工行“利添利”帐户
银行服务—7
协定转帐帐户
自动投资配套协定转帐账户
每个协定转帐账户设置保留余额，当该账户存款 余额超过保留余额时，超过部分自动转入自动投 资帐户。
每个自动投资帐户可接受多个协定转帐帐户，但 每个活期帐户只为一个自动投资帐户协定转帐。
信用卡协议还款转帐帐户
在信用卡止付日从该活期账户中向信用卡账户转 帐相应金额以归还信用卡到期欠款。
安全：U盾等证书设备，口令卡。使用时确保登录 正确的银行网址；防止用户名和密码泄漏；免受病 毒和黑客侵袭。
银行服务—19
网上银行的安全措施
安全控件 口令卡 数字证书
服务器证书 客户端证书
内置证书 USB Key
银行服务—20
电话银行
人工服务——口头挂失 账户管理 缴费服务 证券投资 外汇黄金交易 电话支付 国际卡服务 异地漫游
银行服务—11
黄金交易金
个人账户内的黄金达到一定数额时可兑换 收藏金条
交易单位
人民币黄金以克为单位，10克为1手 美元黄金以盎司为单位，0.1盎司为1手
部分银行提供杠杆交易
银行服务—12
证券保证金第三方存管
指委托存管银行按照法律、法规的要求，负 责客户资金的存取与资金交收，证券交易操 作保持不变。