信用证贴现

信用证贴现,信用证贷款,代垫信用证的区别

作者：admin 来源：本站发表时间：2009-8-13 17:16:00

信用证贴现（L/C贴现)：是指进出口公司以融资为目的，向银行提出的先期贷款的一种方式，以信用证文件为抵押。通常情况，即期信用证的付款周期一般为交单后7-15天左右。远期信用证付款周期为3个月-6个月周期。为了缓解资金压力，很多出口企业选择信用证贴现方式，向银行贷款。银行以信用证的出口文件为抵押物。银行一般在收到出口企业信用证出口文件后，先期预付信用证货款。

信用证贴现银行有什么要求：

1.要求出口文件没有不符点。

2.出口的目的国银行没有不良信用记录。

3.必须为远期信用证才能做信用证贴现。

这样一来，很多客户无法满足银行关于信用证贴现(L/C贴现)的要求，因为如何控制不符点，如果有不符点的话，就很显然无法进行贴现了。另外必须是远期信用证（L/C)才能贴现，为什么即期信用证（L/C)不能贴现了，因为银行贴现的目的是收取一定利息，如果是即期，利息太少，很多银行都不愿意接受即期L/C。深圳天捷常年专注信用证出口服务。对出口信用证我们与深圳发展银行深度合作，推出即期信用证贴现服务。只要客户出口国目的银行通过我们的核查系统，无论即期还是远期，我们都能提供信用证贴现（L/C贴现）服务。欢迎随时拨打我们公司电话：4008-110-650，查询我们操作人员如何帮助客户进行信用证贴现（L/C贴现）

信用证贷款（L/C贷款）：是指进口企业公司，向银行申请开信用证，申请的一种百分比的额度的贷款。简单的理解，比方进口公司需要开100万的信用证，而向银行申请信用证贷款（L/C贷款）的额度，银行批准了30%的额度，也就是说进口企业公司只需向银行缴纳30万，银行就会为进口企业开出100%的信用证给国外。那信用证贷款（L/C贷款）需要什么资格吗？当然，银行需要审查进口企业的情况，以及需要有担保抵押。如果没有担保和抵押，一般银行不会提供额度。深圳天捷将于最近推出代开信用证服务，我们正在积极与银行申请出口额度，一旦审批通过，我们将推出代开信用证服务，可以为客户解决信用证贷款（L/C贷款）问题。

1.请问“远期信用证押汇”和“远期信用证贴现”是一个意思吗？

2.受益方开户行接受办理远期信用证贴现是否有严格的审查程序？

有相同点,也有不同点.我说一下不同点吧:

1.金额不一样

远期押汇实质上就是质押贷款,一般是按汇票金额的80%放款,利息按月计算. 贴现则是按汇票的金额,扣去贴息后付钱.那么肯定比押汇多.

2.时间

押汇可选择贷款时间的长短,一般只要在汇票到期日后一个月以内都可以,贷款时间长短可以根据自己资金情况灵活掌握.贴现不能选择时间长短.

3.利息不同

4.银行的审查的重点不同

押汇:银行主要审查押汇人的资信.

贴现:银行更看重承兑行的资信.

关于贴现银行审查的问题,一般来讲,银行都要求你在贴现银行有授信.押汇也一样.

如果没有授信的话,你就作"福费廷",直接将汇票卖给银行,而且银行没有追索权(贴现银行是有追索权的),利息比贴现高0.5个点吧.而且银行只看承兑行的信誉,根本不管你的资信.

最后提醒一句,无论你做那项融资,你都只能在议付行做,所以要先选好银行

信用证出口押汇(NEGOTIATIONS UNDER GUAUNTEE)

出口商在收到信用证的情况下，因资金短缺，在货物装船发货后，将信用证要求的有关全套单据交到银行，要求银行立即按照信用证的金额进行付款，使出口商能够得到短期的资金周转。如果议付款的收回，归还押汇金额还有余额时，银行将会将余额转入企业的有关帐户中。如果银行实际收到议付款的时间长于押汇的时间，这段时间的利息，银行将会向企业追收。

远期信用证的押汇：出口商的远期信用证业务，得到开证银行承兑通知，出口商利用远期信用证的承兑通知，向银行申请短期借款

银行的票据贴现业务是银行以购买未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票的方式向企业发放的贷款。票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑人收取票款。

远期银行承兑汇票的贴现：用远期银行承兑汇票作为抵押品的短期借款。出口商拿到了一张远期银行汇票，这张汇票已经被银行承兑了，但还没有到期，出口商可以拿着张汇票抵押给银行进行借款。

两者并不等同。押汇相当于利用信用证做抵押向银行借款，金额可以是L/C全部金额，也可以是L/C部分金额。贴现一般是票面金额扣除贴现利息的余款。

银行可以接受L/C, D/P, D/A 项下的单据办理“出口押汇”

但银行只接受L/C项下的单据办理“出口贴现”

两者都相当于用一种特殊的形式向银行变相贷款，所以均有严格的审查程序。

须向银行提供相关材料：

2.向银行提供有关的资料。

（1）.企业的营业执照副本。

（2）.外贸合同或代理协议。

（3）.企业的近三年年度财务报表及最近一期的财务报表。

（4）.银行的出口议付（押汇）申请书。

（5）.银行的出口押汇协议书。

（6）.信用证正本及信用证修改的正本。

（7）.信用证（包括信用证修改）要求的全套单据。