农村商业银行汇入汇款业务管理办法

ⅩⅩ农村商业银行汇入汇款业务管理办法

一汇入汇款的处理

第一条汇入汇款业务系指国外或我国港、澳、台地区汇款人将款项通过国外银行采用电、信、票汇的方式汇入境内银行，由国内银行根据国外银行指示，将款项解付给指定收款人的结算方式。本办法所称汇入汇款业务包括经常项目项下和资本项目项下的汇款。

第二条汇入汇款应坚持款到付款的原则，即收到帐户行MT940/MT950对帐单或已核实的贷记通知书后方可解付。

第三条收到汇款通知后，应核实密押、印鉴、收款人名称、帐号等内容，如有不符或不清楚的，应立即向汇出行查询。未收到汇出行的有效证实，不得解付。

第四条如汇入汇款的收款人不在汇入行所在地，应选择合理的路线及时办理转汇。

第五条收款人为个人的，应及时通知收款人，通知其取款。解付时，应根据汇款通知中的指示，核对、记录收款人、代领人（如有）的有效身份证件，并根据收款人的意愿，办理结汇或现汇存款。对于指明收款帐号的汇入汇款，应在核验收款人户名、帐号后办理入帐。解付外币现钞应按照国家外汇管理局有关规定办理。

第六条收款人为企事业单位的，应按国家外汇管理局的有关规定办理原币入帐或结汇。

第七条汇入汇款应按照国家外汇管理局有关规定，及时办理国际收支申报和相关核销手续。

二汇入汇款的查询、退汇和挂失止付

第八条汇入汇款业务应做到有疑必查，有查必复。

第九条汇入汇款业务应为客户保密，非收款人、汇出行或帐户行要求查询的，一律不予受理。司法机关和外汇管理局等部门因公了解汇款情况的，应凭其单位有效证明办理。

第十条因收款人资料不详无法解付的，应主动与汇出行联系退汇，或要求其提供收款人详细资料。

第十一条汇出行因重复贷记或其他原因申请退汇的，应核实加

押电讯后方可办理。如汇款头寸收妥且未解付，可直接办理。如已解付，应征得收款人同意并收妥头寸后方可办理。收款人不同意退汇的，应及时通知汇出行。

第十二条收款人主动要求退汇的，可在收妥头寸后和收取相关退汇手续费后办理，并向汇出行作出说明。

第十三条汇出行要求对信、票汇款挂失止付的，如汇款头寸未解付，可照指示办理。如汇款已解付，应及时向汇出行电复解付日期，请其洽汇款人直接与收款人联系退汇事宜。

第十四条信汇收款人、票汇收款人或持票人请求挂失止付的，应要求其以书面形式提出并核验其身份后办理。

三汇入汇款的档案管理、统计与报告制度

第十五条汇入汇款业务应逐笔登记，专卷保管，档案保管期为业务终了后5年。

第十六条汇入汇款业务应按规定，按时填报有关统计报表并及时上报。

第十七条汇入汇款业务发生重大纠纷（涉及金额相当于10万美元以上）或案件，应立即上报行长室。