我国上市的城市商业银行中间业务的发展研究【开题报告】

开题报告

我国上市的城市商业银行中间业务的发展研究

一、立论依据

1.研究意义、预期目标

中间业务的发展为城市商业银行提供了新的利润增长点，发展中间业务能为城市商业银行增加稳定的收入，稳定和促进我国传统的存贷业务；可以充分利用城市商业银行资源；优化银行资产负债结构，降低银行平均风险水平；提高我国城市商业银行的国际竞争力。但我国上市城市商业银行中间业务都还处于起步阶段，理论上缺乏深入研究探讨，实践中更是存在诸多问题，如何全面认识中间业务，制定发展策略，成为我国城市商业银行目前面临的新课题。

本文着重研究和探索我国城市商业银行中间业务的发展，为城市商业银行制定相关政策，开拓新产品，完善中间业务的管理，大力提高城市商业银行中间业务的竞争力。

2.国内外研究现状

中间业务的发展已经有了160多年的历史，但在商业银行开始发展的时间并不是很久，大致可以追溯到20世纪70年代以后。特别是近年来中间业务发展与创新日新月异，各种新产品，新的交易方式层出不穷，国内外学者也从各角度对中间业务进行了研究与分析。

国外对于城市商业银行中间业务的研究：

在法规方面主要有：1997年11月美国政府正式通过了《金融服务现代化法案》，该法令的颁布彻底为商业银行全面从事金融业务敞开了大门；日本于1980年12月颁布了《新外汇管制法》，1997年正式修改《禁止垄断法》，允许银行发行债券及经营股票经纪业务，保险公司可以兼营银行业务，并允许设立大型金融控股公司。加拿大从20世纪80年代开始通过了《银行法修正案》、《业务交叉法案》等一系列法规，使其银行走上综合经营之路。

在金融创新研究方面，国外学者开始的比较早，研究的也比较多，如凯恩（J.Kane,1980）提出了规避型金融创新理论，认为经济主体以追求利润最大化为目的，会有意识地寻找绕开政府管制的方法和手段来对政府的各种限制做出反应，因而产生规避创新;西尔伯(L.Silber,1977)认为金融创新是金融企业为了寻求利润最大化，减轻外部对其产生的金融压制(约束)而采取的“自卫”行为，即“约束诱导”。此外，希克斯和尼汉斯(J.Hicks，

1975,Niehans,1981)从以下两个方面对金融创新进行阐述:1降低交易成本是金融创新的首要动机;2金融创新实质上是对技术进步导致成本降低的一种反映。

诺斯(North，1979)把金融创新看作是一种与经济制度相互影响、互为因果的制度改革，他认为金融体系中任何因制度改革而引起的变化都可以视为金融创新，等等。

国内对城市商业银行的中间研究：

早期主要对我国商业银行开展中间业务的必要性和可行性方面进行分析，北京大学中国经济研究中心教授、博士生导师平新乔博士认为：中间业务的发展，对促进商业银行收入结构多元化，带动存贷款业务发展，培育核心竞争力，改善金融服务，提高综合经营效益，降低银行风险，实现可持续发展，树立商业信誉，展示商业银行社会形象方面，都能发挥重要作用。“现在商业银行业务呈现零售化、综合化、国际化的发展趋势，在这种趋势下要求商业银行增大发展中间业务的力度。”

在对商业银行中间业务的定义上，存在狭义和广义之分。狭义的中间业务是指商业银行从事的、按照通行会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债，但能改变当期损益及营运资金的业务，通常包括那些虽然不在资产负债表中反映，但在一定条件下会转变为资产或者是负债的业务品种。王兴惠主张狭义的中间业务，他们将中间业务看做表外业务的构成部分。而表外业务是指全部不在资产负债表表内反映的业务，主要包含金融服务类和或有债权、或有债务类业务。王炜、杨卫山、鲁国强、杨振宇等学者把中间业务等同于表外业务，他们普遍主张广义中间业务的定义。

在对中间业务发展现状及其影响因素的分析上，高择通过对国内外商业银行中间业务的比较，指出目前我国商业银行中间业务的发展存在规模小、品种单一、劳动密集型、盈利能力低、客户基础较差等问题。李少鹏认为我国商业银行在中间业务拓展的过程中过于注重对形式上的追求，以致于忽略许多隐藏的内在风险。刘巧艳通过研究发现国内银行中间业务的发展存在着大量的同质产品，效益低下等问题。学者们普遍认为造成问题的原因在于商业银行的经营理念不够先进、技术手段落后，缺乏系统完善的操作规程、组织架构不健全、部门间缺乏协调和联动。此外，普遍认可的影响因素还包括银行间的竞争无序，缺乏配套的法律政策以及战略定位仍然偏重于传统业务等。

在中间业务收费定价问题方面，孙飞（2006）针对我国地区经济发展不平衡，各地银行业呈现不同的发展态势，提出中间业务产品的定价必须依据收入成本模型，综合考虑市场因素，客户需求，本银行和本地区的特点确定；董晓（2007）则研究了我国目前银行中间业务的定价策略现状以及存在的问题，提出要进行重新定位并核算管理，才能规范中间业务的发展。

在商业银行中间业务发展策略方面，石炎萍，张小伟（2008）通过研究我国商业银行中间业务发展现状，提出更新理念，营造良好外部环境，学习西方

禁用，完善西方经验，完善软硬件支持，制度创新等措施提高银行的综合竞争力;杜珀（2008）也在推动我国商业银行中间业务发展的对策上建议发展中间业务应该转变经营战略，经营理念，管理模式，细分市场业务，并树立现代化营销观念。

综上所述，国内学者探讨的主要是中间业务发展过程中出现的一些表象问题，缺少更深层次的挖掘与研究。国内外学者们的研究成果为商业银行发展中间业务提供了理论性的指导和建设性的建议，中间业务的发展研究是一项系统工程，需要借鉴西方发达的金融业发展的经验，结合我国经济发展客观实际，充分分析目前我国商业银行中间业务发展的现状，在宏观环境中结合微观实际情况，在实践中不断探索，寻找适合我国现阶段中间业务发展的对策。中间业务是与我国经济发展相当紧密的一个新课题，需要学者们不断的探索与研究，创新。

3.参考文献

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