光大银行保理业务概述

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中国光大银行对公业务产品介绍

中国光大银行对公业务产品介绍

CDO业务组合
风险缓释业务组合
代理进出口行出口卖方信贷
代理国家开发银行
客户交易结算资金存管
第三方存管
41
公司业务部
企业年金类产品
企业年金类产品包括: 企Biblioteka 年金42公司业务部
一般授信类产品
43
公司业务部
一般授信类产品
一般授信类产品包括:
出口信保融资 打包贷款 存单质押贷款 国债质押贷款 股票质押授信 出口退税帐户质押授信 经营性物业抵押贷款 法人商业用房按揭贷款 住房开发贷款 土地储备贷款
4
公司业务部
项目融资 项目融资,是指符合以下特征的贷款: (一)贷款用途通常是用于建造一个或一组大 型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项 目,包括对在建或已建项目的再融资; (二)借款人通常是为建设、经营该项目或为 该项目融资而专门组建的企事业法人,包括主 要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业 法人; (三)还款资金来源主要依赖该项目产生的销 售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其 他还款来源。
31
公司业务部
一般授信类产品----集团客户统一授信
产品优势:
1. 2. 以便捷、高效的整体合作模式,可使大型集团客户迅速 得到银行全辖机构标准一致的整体性服务。 集团公司代表整个集团申请统一授信,统一商谈授信方 案,将可以获得银行批发销售优惠的贷款利率、提前还 款便利,有利于降低集团与银行的谈判合作成本。 集团公司切分授信额度,各子公司在当地分别使用授信 额度,总公司随时可以监控旗下企业授信使用。借助集 团统一授信,集团总公司可强化对集团成员企业整体负 债的管理力度。形成授信额度决定权由总公司掌控,子 公司仅有授信使用权的松紧适度的集团授信管理机制。

保理业务介绍

保理业务介绍

银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类。

国内保理业务通俗点将也叫应收帐款融资,就是公司将您的应收款项在通过银行的审核后,转让给银行提前获得资金的业务。

根据不同的类型具体可分为买断型保理业务和回购型保理业务。

保理业务银行的审核点主要在对债务人(就是欠公司钱的公司)的还款能力进行审核。

国外保理业务主要是根据进出口企业的进出口业务而设计出的金融产品,其主要作用也是让进出口企业提前获取资金。

具体产品有打包贷款,发票贴现等。

在实际的运用中,保理业务有多种不同的操作方式。

一般可以分为:有追索权和物追索权的保理;明保理和暗保理;折扣保理保理和到期保理(一)有追索权的保理和无追索权的保理有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权转让银行(即保理商),供应商在得到款项之后,如果购货商拒绝付款或无力付款,保理商有权向供应商进行追索,要求偿还预付的货币资金。

当前银行出于谨慎性原则考虑,为了减少日后可能发生的损失,通常情况下会为客户提供有追索权的保理。

无追索权的保理则相反,是由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。

供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。

因为风险过大,银行一般不予以接受。

(二)明保理和暗保理明保理和暗保理是按照是否将保理业务通知购货商来区分的。

明保理是指供货商在债权转让的时候应立即将保理情况告知购货商,并指示购货商将货款直接付给保理商。

而暗保理则是将购货商排除在保理业务之外,由银行和供货商单独进行保理业务,在到期后供货商出面进行款项的催讨,收回之后再交给保理商。

供货商通过开展暗保理可以隐瞒自己资金状况不佳的状况.(三)折扣保理和到期保理折扣保理又称为融资保理,是指当出口商将代表应收账款的票据交给保理商时,保理商立即以预付款方式向出口商提供不超过应收账款80%的融资,剩余20%的应收账款待保理商向债务人(进口商)收取全部货款后,再行清算。

这是比较典型的保理方式。

商业保理简介副本

商业保理简介副本

开展商业保理业务具有深刻的必要性和重要的现实意义
一、发展商业保理业务,可以促进商品流通业的健康发展; 二、发展商业保理业务,可以保证商品流动资金的快速回笼,加速社会再生产的过程; 三、发展商业保理业务,可以有利于建立良好健康的供商关系,规范市场秩序; 四、发展商业保理业务,可以减化流通环节,降低流通费用; 五、发展商业保理业务,可以完善流通市场的信用体系; 六、发展商业保理业务,可以弥补当前流通业资金不足的矛盾,增加市场供给, 保证社
、便利店等新型业态都已出现。2004年全国大型连锁零售企业门店数5.5 万个,比
2003年增长18%;营业面积增长26.5% ;零售额增长30.2% ,占消费品零 售总额的比
重提高到9.6%。
商业保理业务的创新与前景
北京、上海、天津、重庆、深圳等地连锁企业的销售额,都已超过当地零售总额的20%。 三是商品的市场化程度从低到高。1978年之前,零售领域的绝大部分消费品都通过计划
不仅可以扩大企业再生产能力,而且有助于企业改善财务 结构,分散企业信用风险
,有效降低企业运营成本,增强企业竞争力,弥补市场 高速发展企业资金不足和市
场竞争的要求。
一、中小企业的融资困境和金融创新
在当前中国经济中,中小企业扮演着重要的角色,中国中小企业已超过 1000万
家,占全国企业总数的99 % ,中小企业创造的最终产品和服务的价值占国 内生产
阔的市场前景。但是现阶段开展的保理业务都是局限于银行对于 进出口是一片空白,非金融机构 几乎没有开展。国内
贸和商业流通领域的保理业务具有巨大的市场空间和发展前 景。
商业保理业务的创新与前景
在改革中不断发展的中国零售市场
中国实行改革开放政策以来,随着计划经济体制向市场经济体制的转变,人 民生

保理业务介绍

保理业务介绍

保理业务介绍
摘要:
一、保理业务的定义与背景
二、保理业务的优势
三、保理业务的应用范围
四、保理业务的风险与防范
五、我国保理业务的发展现状与趋势
正文:
保理业务介绍
保理业务起源于19世纪的英国,是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

随着全球贸易的发展,保理业务逐渐成为国际贸易中重要的融资手段之一。

一、保理业务的定义与背景
保理业务是指保理公司通过购买出口商应收账款,为出口商提供资金融资及应收账款管理服务的一种业务模式。

它解决了中小企业因规模小、信用等级不高而导致的融资难问题,提高了企业的资金周转效率,促进了国际贸易的发展。

二、保理业务的优势
1.提高企业资金周转效率:通过保理业务,企业可以迅速获得应收账款融资,降低自身资金占用,提高资金周转效率。

2.降低企业信用风险:保理公司承担了信用风险,使企业能够专注于生产
经营,减轻了企业的负担。

3.提供综合服务:保理业务不仅提供融资服务,还为企业提供应收账款管理、催收等一站式服务。

三、保理业务的应用范围
保理业务广泛应用于国际贸易、国内贸易、生产制造、服务等行业,为各类企业提供资金融资及应收账款管理服务。

四、保理业务的风险与防范
1.信用风险:保理公司需要对客户的资信进行严格审查,以降低坏账风险。

2.操作风险:保理公司应建立健全的操作规程,确保业务流程的规范运作。

3.法律风险:保理公司需要熟悉相关法律法规,确保业务合同的合法有效。

五、我国保理业务的发展现状与趋势
近年来,我国保理业务取得了快速发展,市场规模逐年扩大,业务创新不断涌现。

银行对公各类业务介绍

银行对公各类业务介绍

银行对公业务介绍银行对公业务介绍 (1)固定资产贷款 (2)商业汇票贴现 (2)承兑汇票 (3)买方信贷业务 (5)人民币额度借款 (7)法人帐户透支 (7)银团贷款 (8)存款业务 (9)流动资金贷款 (12)项目贷款 (13)房地产开发贷款 (14)商业汇票贴现业务 (18)信用证项下银行承兑汇票人民币贴现业务 (19)异地企业银行承兑汇票贴现业务 (19)买方付息贴现业务 (20)银行承兑汇票部分放弃追索权贴现业务 (20)商业汇票转贴现(买断)业务 (21)商业汇票买入返售(回购)业务 (21)商业汇票转贴现(回购)异地非实物交割业务 (22)商业汇票转贴现异地持票买入业务 (23)商业汇票双向买断业务 (23)银行承兑汇票部分放弃追索权转贴现业务 (24)担保型票据业务 (24)代理金融机构商业汇票委托收款业务 (25)委托贷款 (25)可循环使用信用额度 (27)出口退税账户托管贷款 (27)公开统一授信 (28)保函 (29)贷款承诺函 (33)支票 (33)银行本票 (34)银行汇票 (34)支票、本票、汇票异同点: (35)托收承付 (37)保兑仓业务 (38)综合授信业务 (39)买方付息票据贴现 (39)备用信用证 (40)贷款承诺 (40)贷款意向 (40)保理 (41)应收帐款转让 (43)担保业务 (44)固定资产贷款定义:企业在新建厂房、购买生产设备、技术改造等进行固定资产投入时,遇到资金短缺的情况,可向银行申请固定资产贷款。

固定资产贷款是我行为您的企业提供的,主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。

固定资产贷款包括基本建设贷款和技术改造贷款。

基本建设贷款是指用于基本建设项目的中长期贷款,技术改造贷款是指用于技术改造项目的中长期贷款。

固定资产贷款的特点是期限长,贷款金额大,能够满足您对固定资产项目的固定资产投资和流动资金投资需求。

求白话文讲解银行保理、保函、信用证业务及其区别

求白话文讲解银行保理、保函、信用证业务及其区别

求白话文讲解银行保理、保函、信用证业务及其区别摘要:一、银行保理业务概述及作用二、银行保函业务概述及作用三、信用证业务概述及作用四、三者之间的区别五、总结正文:银行保理业务是指银行或其他金融机构为企业提供的包括融资、销售账务管理、风险控制等一系列综合金融服务。

它的主要作用是为企业解决应收账款融资难题,提高资金周转率,减轻财务压力。

通过银行保理业务,企业可以将应收账款转让给银行,获得即时的资金支持。

银行保函业务是指银行为客户承担一定的支付责任或履行合同义务的担保业务。

当客户在投标、招标、合同履行等过程中需要提供保函时,银行可根据客户需求为其开具。

银行保函业务有助于提高企业的信誉度,降低交易风险。

信用证业务是指银行根据客户的申请,开具的载有一定金额、期限和条件的付款保函。

在进口贸易中,信用证业务为出口商提供了保障,确保其能按合同收到货款。

同时,信用证业务还有助于降低买卖双方的交易风险。

三者之间的区别:1.业务性质:银行保理业务是一种综合金融服务,涵盖融资、销售账务管理等多方面;银行保函业务是一种担保业务,主要为客户提供支付责任或履行合同义务的保障;信用证业务则是一种支付保证业务,确保买卖双方按照合同履行义务。

2.业务对象:银行保理业务主要针对企业,解决其应收账款融资问题;银行保函业务面向各类客户,为其在交易过程中提供担保;信用证业务则主要服务于国际贸易,确保出口商能按时收到货款。

3.业务内容:银行保理业务涉及应收账款的管理、融资、风险控制等;银行保函业务主要是为客户提供投标、招标、合同履行等方面的担保;信用证业务则关注货物买卖双方的支付保证和合同履行。

总结:银行保理、保函和信用证业务都是银行为客户提供的重要金融服务。

它们在业务性质、对象和内容上有所区别,但共同目的都是为企业和个人提供金融支持和保障,降低交易风险。

XX银行1+N保理金融服务协议

XX银行1+N保理金融服务协议

1+N保理金融服务协议(保密)编号:本1+N保理业务协议(“本协议”)于年月日,由以下双方签订:(1) [ ]公司(以下简称“卖方”),一家依照中国法律设立的公司,其注册地址为;和(2) 中国光大银行分行(以下简称“光大银行”),其营业地址为。

鉴于:卖方拟采用信用方式销售货物/提供服务,并向光大银行申请获得光大银行的1+N保理金融服务。

卖方与光大银行经充分协商于年月日签署本协议。

第一章定义第一条在本协议中,除非上下文另有要求,下列术语定义如下:1、1+N保理金融服务:是指卖方将其现在或将来基于与买方订立的基础交易合同所产生的应收账款转给光大银行,光大银行向卖方提供包括贸易融资、销售分户账管理及账款收取等在内的综合性金融服务。

2、基础交易合同:是指卖方与买方签订的货物销售或服务合同。

3、买方:指基础交易合同中购买卖方的货物或服务并负有支付价款义务的一方当事人。

4、应收账款:是指卖方依据基础交易合同享有的,请求买方依照合同约定支付价款的合同债权。

5、1+N保理融资额度:是指光大银行根据卖方的申请为其核定的光大银行可向其提供贸易融资的最高限额,光大银行可根据卖方申请在该额度内向卖方提供贸易融资。

6、商业发票:是指卖方发送给买方的载明应收帐款金额和到期日,并要求其到期付款的书面通知。

卖方在出具商业发票时,有义务使其与交易习惯中的任何其它形式的发票保持一致。

7、贸易融资:是指光大银行在应收帐款转让的基础上,应卖方申请,根据本协议第二十二条向其提供的贸易融资。

8、争议:本协议所称的争议是指买方因对卖方在基础交易合同项下的义务履行提出异议而拒绝接受货物/服务或发票,或买方因对卖方在基础交易合同项下的义务履行提出异议而对有关应收账款提出抗辩、拒绝全额或部分付款、反追索或抵销等主张。

9、发货:是指卖方依照基础交易合同中的约定以通常的方式将货物交付运输或者向买方提供服务。

10、反转让:是指出现本协议第二十五条规定的情形时,光大银行在向卖方追索贸易融资后,将已受让的应收帐款重新转让给卖方的行为。

国内保理业务介绍

国内保理业务介绍

国内保理业务介绍国内保理业务,是指一种以银行为中介,通过买方、卖方和保理商之间的合作,将应收账款转让给保理商,由保理商对卖方的应收账款进行融资,并提供应收账款管理和风险管理服务的金融业务。

近年来,随着中国经济的快速发展和国内企业的不断扩大,保理业务在我国得到广泛应用,并逐渐成为金融市场上的一种重要融资方式。

首先,国内保理业务对于经济的发展具有积极的促进作用。

通过保理业务,卖方可以将应收账款实现快速变现,提前回收资金,增加流动资金,从而更好地满足企业的生产经营需求。

同时,保理业务也能为买方提供更多的融资渠道,帮助其扩大采购规模,增强竞争力。

此外,保理业务还有助于促进供应链的管理和优化,提高企业的供应链效率,降低整个供应链的运营风险。

其次,国内保理业务对于中小微企业的融资具有特殊的意义。

相比大型企业,中小微企业往往面临融资难、融资贵的问题,其信用状况和资信记录也较为薄弱。

而保理业务通过对应收账款进行融资,将卖方的应收账款作为质押物,降低了融资的门槛和成本,为中小微企业提供了更多的融资机会。

同时,保理商还能提供企业的经营风险评估和管理服务,帮助企业改进经营和风险管理方式,提高经营质量和效益。

再次,国内保理业务对于国有企业的转型升级具有重要意义。

随着国有企业改革的深入推进,国有企业也面临着市场竞争的压力和转型升级的挑战。

保理业务通过为国有企业提供融资和风险管理服务,帮助企业在转型升级过程中化解风险,提供流动资金支持,促进企业的转型和发展。

在这个过程中,保理商还能通过与卖方的合作,提供更多的供应链金融服务,帮助国有企业打造卓越的供应链,提升整体竞争力。

最后,国内保理业务在风险管控方面具有独特优势。

由于保理业务的本质是通过买卖双方的合作,保理商能够对卖方的应收账款进行严格的风险评估和管理。

对于高风险客户,保理商可以采取更加谨慎的融资方式,确保风险可控。

此外,保理商还能通过与银行和其他金融机构的合作,提供更多的融资渠道和风险管理工具,为卖方和买方提供全方位的金融服务和支持。

保理业务通俗易懂

保理业务通俗易懂

保理业务通俗易懂
保理业务是指将账款作为债权质押给合作机构,以支持企业融通
资金的一种金融服务。

这种金融服务的特点在于它具有快捷、低成本、借贷双方都能直接交易的优点,因而成为企业融通资金的最受欢迎渠
道之一。

具体来说,保理业务就是由发单方、收单方、受托人以及担保人
等多方参与的金融业务模式。

发单方是指需要融资方,也就是企业或
者个人,而收单方则是指收取账款的方;受托人和担保人则是代表发
单方和收单方分别参与业务的相关方,他们要负责调整双方的利益并
确保所有参与方的权益得到保障。

在此业务模式的基础上,发单方将账款质押给收单方,由收单方
支付一定的金额给发单方,以满足他们的融资需求。

收单方则可以在
确保账款收回的情况下,向发单方收取一定的费用作为综合费用。

总之,保理业务是一种快捷、低成本的融资渠道,既可以帮助融
资方实现融通资金,也有助于保护账款收回等双方利益。

不仅如此,
保理业务同样能够让收单方在确保账款收回的前提下,也可以获得一
定的收益。

保理服务包括

保理服务包括

保理服务的概述什么是保理服务保理服务是一种金融服务,通过向中小企业提供账款的转让和融资支持,帮助企业解决资金周转问题。

保理服务一般由专业的保理公司提供,其主要业务包括账款收购、催收、资金融通以及提供咨询等方面的服务。

保理服务的类型保理服务根据不同的对象和交易方式可分为两类:国内保理和国际保理。

国内保理是指在同一国家内进行的保理交易,而国际保理则是跨国之间进行的保理业务。

国内保理国内保理是在中国境内的国内企业之间进行的保理交易。

国内保理服务一般包括以下几个环节:1.账款收购:保理公司通过向中小企业购买其应收账款,为企业提供即时的现金流支持,帮助其解决资金周转问题。

2.资金融通:保理公司向企业提供融资支持,根据企业的应收账款提供资金。

这样可以帮助企业提前回收资金,加快现金流回笼速度。

3.催收服务:保理公司负责对购买的应收账款进行催收工作,减轻企业的催收压力。

同时,保理公司还可以根据其专业的催收能力,帮助企业提高收款效率。

4.咨询服务:保理公司还会提供相关的咨询服务,帮助企业优化融资结构,提升资金利用效率,并提供风险管理和法律支持等方面的建议。

国际保理国际保理是在不同国家之间进行的保理交易。

国际保理服务相较于国内保理服务,更加复杂,因涉及不同的法律、货币以及文化等方面的差异。

国际保理服务一般包括以下几个环节:1.出口保理:保理公司与国内出口企业合作,以购买其应收账款或提供国际融资为主要服务内容。

出口保理的目的是帮助出口企业提前回收资金,缓解其资金压力,促进贸易活动。

2.进口保理:保理公司与国内进口企业合作,以购买其应付账款或提供国际融资为主要服务内容。

进口保理的目的是帮助进口企业获取更长的付款期限,提升其资金利用效率。

保理服务的优势保理服务对中小企业来说具有多重优势,主要体现在以下几个方面:1.资金周转快:保理服务能够快速转换应收账款为现金,提高企业的资金周转速度,解决企业的短期资金需求。

2.降低风险:保理公司承担了相应的风险管理工作,包括风险评估、催收和坏账风险承担等,有效降低了企业的经营风险。

应收账款保理业务会计处理

应收账款保理业务会计处理

一、保理业务简介保理业务(又称福费庭,即FORFAITING),是指银行(保理商)与卖方企业(供应商)之间签署协议,卖方企业(供应商)将现在或将来的基于其与买方企业(购货商)订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给银行(保理商),由银行为其提供与此相关的包括应收账款回收,销售分账管理,贸易融资,信用风险控制以及坏账担保等单项或多项服务。

国际贸易中信用证使用比例的下降,赊销比例的不断上升为保理业务在国际贸易中发挥作用创造了条件,而且进口保理商的介入和提供信用担保,可以使出口商在赊销的方式下,消除由于对进口国催收账款的法律和实务缺乏理解带来的困难和风险.保理业务为以赊销方式进行销售的企业设计了一种综合性金融服务,它作为一种融资方式可以有效地解决企业流动资金的需求。

保理业务对于我国来说,尚属新兴的金融服务品种。

目前,国内银行已有中国银行、交通银行、光大银行等数家银行加入了国际保理商联合会(FCI),能够开展该业务。

二、保理业务的基本分类在现实运作中,保理业务有不同的操作方式,因而有多种类型。

按照风险和责任的原则,保理可以分为如下几类:(一)有追索权保理和无追索权保理按照保理商是否有追索权来划分,保理可以分为有追索权保理和无追索权保理。

有追索权保理指供应商将债权转让给保理商,供应商向保理商融通货币资金后,如果购货商拒绝付款或无力付款,保理商有权向供应商要求偿还预付的货币资金,如购货商破产或无力支付,只要有关款项到期未能收回,保理商都有权向供应商进行追索,因而保理商具有全部“追索权”.我国许多商业银行在选择保理业务时特别谨慎,大都选择有追索权保理.无追索权保理指供应商将债权转让给保理商,供应商向保理商融通货币资金后,当购货商拒绝付款或无力付款时,保理商放弃对供应商追索的权力,保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。

(二)明保理和暗保理按供货商是否将保理业务通知给买方来划分,保理业务可以分为明保理和暗保理。

保理业务通俗易懂

保理业务通俗易懂

保理业务通俗易懂
保理业务是一种金融服务,旨在通过购买应收账款来获得商业融资。

它是指向卖方(供应商)支付现金,以购买其向买方(客户)提
供的货物及/或服务所应收取的账款,以便赋予买方快速融资能力的服务。

保理业务涉及卖方、买方、保理商三方。

通常,卖方(供应商)
将供应的货物及/或服务发给买方(客户),然后在买方支付给卖方之前,保理商将向卖方支付购买账款的现金。

这样,卖方立即获得货款,而买方则获得融资机会,以延迟支付账款,并利用这笔资金来发展业务。

这个服务有多种形式,如磋商账款保理,货物保理,可转让保理,平衡保理,和应收账款专项保理等。

这些服务的目的是提供灵活的融
资解决方案,可以减少供应商和客户之间对融资需求的矛盾,帮助改
善商业间的贸易流程,尤其是为有较少资金的中小企业提供快速融资。

保理业务的流程可以通过以下几个步骤来概括。

第一步,卖方和
买方签订合同约定卖方向买方提供货物及/或服务,并在合同中约定买
方支付给卖方的金额。

第二步,买方向卖方支付款项,卖方把款项转
让给保理商。

第三步,保理商再把款项转让给卖方。

中国银行保理业务介绍

中国银行保理业务介绍
-关注物流、资金流、信息流 供应链=物流+资金流+信息流
-关注核心企业 以核心企业为突破口,将资金有效注入其
上下游供应商,提升供应链的整体竞争能力 -关注两个应收账款
即供应商对制造商的应收帐款和制造商对 经销商的应收帐款
保理在供应链金融中的运用
-银行可以保理产品来解决供应商对核心 企业的应收帐款,满足供应商的融资需求, 这一点对中小企业供应商尤其重要
买方
省却了单证交易的费用
保理对客户的益处
简化手续
卖方
免除了一般单证交易的烦 琐手续
买方
在批准信用额度后,购买 手续简化,进货快捷
保理对客户的益处
扩大利润
卖方
买方
由于销售额的扩大降 由于加快了资金和货物的
低了管理成本,排除 流动,生意更发达,从
了信用风险和坏帐损 而增加了利润
失,利润随之增加
保理对客户的益处
保理业务基本概念
1、现代保理的起源与发展 2、保理的定义与类型 3、保理的基本流程 4、保理在我国的发展方(债 务人)订立的货物销售/服务合同所产 生的应收帐款转让给保理商,由保理 商为其提供贸易融资、销售分户帐管 理、帐款催收、信用风险控制与坏帐 担保等一揽子综合性服务。
10场增加营业额买方利用oa优惠付款条件以有限的资本购进更多货物加快资金流动扩大营业额保理对客户的益处风险保障卖方买方的信用风险转由保理商承担可以得到100的收款保障买方对卖方履约行为有更强的控制避免欺诈风险保理对客户的益处节约成本卖方资信调查帐务管理和帐款追收都由保理商负责减轻业务负担节约管理成本买方省却了单证交易的费用保理对客户的益处简化手续卖方免除了一般单证交易的烦琐手续买方在批准信用额度后购买手续简化进货快捷保理对客户的益处扩大利润卖方由于销售额的扩大降低了管理成本排除了信用风险和坏帐损失利润随之增加买方由

保理业务通俗易懂

保理业务通俗易懂

保理业务通俗易懂
保理业务是指金融机构通过为借条(账款)出具担保,对借款人
提供资金的一种金融服务。

保理业务可以大致分为三类:
1、保函式保理:传统的保理形式,是金融机构承诺在合同期限结
束时,支付买方承诺的货款,以补偿卖方因买方未能按约支付而遭受
的损失。

2、信贷式保理:金融机构承担的是买方的还款义务,买方除了定
期支付利息外,在合同到期时仍应支付未偿还的货款。

3、定向式保理:金融机构担保按照约定条件支付固定数额的货款,并确保卖方得到货款。

定向保理主要应用于商品交易,既可以保护卖
方的利益,又能给买方提供资金的流动性。

保理业务的优势是可以帮助企业快速结清应付款项,提高流动性,从而更好地利用资金,获取利润;另一方面,保理业务通常提供给借
款人更灵活的还款方式,可以延长期限,减少利息支出。

总的来说,保理业务是金融机构以担保的形式为企业提供融资,
帮助企业更快、更安全地获取资金,提高企业的营运能力,实现资金
的有效利用。

银行保理业务介绍

银行保理业务介绍

银行保理业务介绍
银行保理业务是指银行作为中间人,在买卖双方之间提供融资和服务的一种信用业务。

在保理业务中,银行以资金提供者的身份向卖方提供融资,并在买方支付货款后由卖方将货款转付给银行,并由银行向其提供融资。

保理业务主要包括两种形式:国内保理和国际保理。

国内保理是指在国内进行的保理业务,其中卖方和买方都位于同一个国家。

在国内保理中,银行以资金提供者的身份,为卖方提供融资,并在买方支付货款后由卖方将货款转付给银行,并由银行向其提供融资。

国际保理是指跨国进行的保理业务,其中卖方和买方位于不同的国家。

在国际保理中,银行作为中间人,为卖方提供融资,并在买方支付货款后由卖方将货款转付给银行,并由银行向其提供融资。

保理业务的主要优势包括降低卖方的资金压力、提高卖方的资金周转率、降低买方的购买成本和提高买方的支付能力。

此外,保理业务还可以提供催收、风险管理和法律服务等附加服务。

总之,银行保理业务是一种信用业务,通过提供融资和服务,为买卖双方提供一种便捷、高效的交易方式。

光大银行保兑仓业务

光大银行保兑仓业务

第一节“保兑仓”业务管理办法第一条“保兑仓”业务是指以我行信用为载体,以银行承兑汇票为结算工具,由我行控制货权,卖方(或仓储方)受托保管货物并对承兑汇票保证金之外金额部份由卖方以货物回购作为担保办法,买方开出银行承兑汇票,随缴保证金、随提货的一种特定单据业务服务模式。

第二条办理“保兑仓”业务时,买方向卖方签发银行承兑汇票,银行在接到买方的提货请求并收妥买方缴存的保证金后,向卖方(或仓储方)发动身货通知,卖方(或仓储方)据此向买方发货;在承兑汇票到期时,如买方提货累计金额没有达到银行承兑汇票票面金额,则卖方向银行承担未发货部份的退款责任,同时银行有权要求买方兑付到期汇票。

第三条“保兑仓”业务当事人包括买方、卖方、仓储方、银行、保险人。

第四条“保兑仓”业务买方应知足以下条件:一、符合我行关于法人客户授信的大体规定,企业法人营业执照、贷款卡、组织机构代码证书经最新年检,注册资金已经全额到位,依法从事经营活动,并在我行开立结算账户;二、至少有一年以上经销同类商品的经验,是本地的区域总代理或一级代理商;与卖方有真实、正常和稳定的商品购销关系,并取得卖方的推荐或认可;3、银行承兑汇票用途为购买前述商品。

第五条“保兑仓”业务卖方应知足以下要求:一、符合我行对借款企业大体条件的要求;二、信用品级评定为A级(含)以上,年销售收入一般应不低于5亿元,对于委托我行成立全国性“保兑仓”金融服务网络的,企业信用品级需评定为AA级(含)以上,年销售收入一般应不低于20亿元;3、生产商须为国内知名企业,产品质量稳定,退货率及返修率低,原料供给和生产能力充沛,年销售额较大,销售的商品须是适销对路且为卖方的主营业务产品;4、产品投产时间五年以上,产品的生命周期较长,在可以预见的未来被替代或淘汰的可能性较小;产品不会发生物理、化学转变,如家电、金属材料、化工原料等;五、企业在过去两年里的销售合同履约记录良好,无因产品质量或交货期限等问题而与买方产生贸易纠纷;第六条“保兑仓”业务保险人应为经保监会批准在境内营业的、有必然规模的财险公司及其分支机构,有独立理赔资格和能力,可对投保标的火灾、雷击、爆炸、丢失、雨淋、盗窃、产品质量等险种承担补偿责任。

各银行融资业务

各银行融资业务

商票保贴







产品定义 是指对符合我行条件的企业,以书函的形式承诺为其签发并承兑(或背书转让/持有的)商业承兑汇票办理贴现,即给予保贴额度的一种授信 行为。 商票保贴业务分为两种模式:一是我行给予出票人授信额度,对其额度内签发并承兑的商业承兑汇票给予保贴;二是我行对贴现申请人 (持票人)授予保贴额度,对其持有的商票予以贴现,也可对经其背书转让的商票予以保贴。 适用范围 该业务广泛适用于材料设备采购款、工程款、工程预备费、项目咨询费、设计、勘探费、广告费等款项的融资。 客户利益 1、付款人 可以延期付款,相当于获得最长半年的赊销期限,减少流动资金占用,缓解财务压力; 其所签发的商业承兑汇票由银行加具保贴函,有利于提高市场地位,获取更多的购买优惠条件; 有利于稳定和扩大供销关系。 2、收款人 接受由我行保贴的商业承兑汇票,可立即获得贴现资金,有利于企业在流动资金使用上统筹安排,降低运营成本; 可减少应收账款,并且少提应收账款坏账准备,增加利润; 通过接受下游企业的商业承兑汇票,提升市场拓展能力。 操作流程 模式一:对出票人授信 1、客户向收款方出具商业承兑汇票; 2、我行在额度内为该票出具保贴函; 3、收款人持票凭保贴函向我行贴现; 4、票据到期前我行向付款人收款,所收款项偿还贴现款。 模式二:对持票人授信 1、客户在我行取得商票贴现额度; 2、客户收受付款方出具的商业承兑汇票; 3、收款人持票向我行贴现,或者持票人将商票背书转让,被背书人持票向我行申请贴现; 4、票据到期前我行向付款人收款,所收款项偿还贴现款。

业务类型 光大银行提供的国内保理业务可分为有追索权国内保理、无追索权国内保理两个类型。 (1)有追索权国内保理是指我行可为卖方提供贸易融资、销售分户账管理、帐款收取中至 少一项服务; (2)无追索权保理是指我行除为卖方提供坏账担保服务外,还可向卖方提供贸易融资、销 售分户账管理、帐款收取中至少一项服务。 卖方客户可按照以下流程办理保理业务: 1、 卖方向买方发货; 2、 卖方将未到期的增值税发票副本提供给光大银行,此时可获得发票金额80%的融资; 3、 买方在发票到期日将货款付给光大银行; 4、 光大银行将扣除融资金额后的发票余额付给卖方。
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国内保理2010年主要业务模式 国内保理2010年主要业务模式 2010
这种模式,对核心企业来说,通过提供自身信用, 这种模式,对核心企业来说,通过提供自身信用,可以延长付 款期限,等于变相获得银行融资,而且还不需要支付融资成本。 款期限,等于变相获得银行融资,而且还不需要支付融资成本。 对卖方来说,应收账款融资难的问题得以解决, 对卖方来说,应收账款融资难的问题得以解决,可以便利筹措 资金,更好服务核心企业,稳定生产销售渠道。 资金,更好服务核心企业,稳定生产销售渠道。 对银行来说,通过转换服务对象,提高自身收益, 对银行来说,通过转换服务对象,提高自身收益,达到批量开 发业务效果。 发业务效果。国 Nhomakorabea保理的分类
有追索权与无追索权 :无追索权保理是指保理商承担买方因信 用风险到期不付款的风险, 用风险到期不付款的风险,保理预付款项下若保理商不承担买方 不付款的信用风险则称为有追索权保理。 不付款的信用风险则称为有追索权保理。
明保理与暗保理: 明保理与暗保理:明保理指保理商操作保理业务时通知买方应 收账款转让事宜;暗保理则指不通知买方应收账款转让事宜。 收账款转让事宜;暗保理则指不通知买方应收账款转让事宜。叙 做暗保理业务的申请人应为我行重点目标客户或 做暗保理业务的申请人应为我行重点目标客户或已有优质授信客 我行重点目标客户 户,且须经保理业务部总经理核准后方能办理。 且须经保理业务部总经理核准后方能办理。
国内保理业务的优势: 国内保理业务的优势:
增加交易机会、 增加交易机会、承担信用风险
A
改善财务报表
F 保理业务 E C D
监管企业的应收/ 监管企业的应收 应付账款
B
节省企业 财务成本
内贸/ 内贸/进出口 /物流一站式
融资灵活多样(代 资灵活多样( 付)
国内保理业务为客户带来的好处
对卖方 解决企业抵押担保不足,融资困难的问题 为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件 节约管理成本 得到收款风险保障 加速现金回流,改善企业财务报表 对买方 获得更优惠的付款条件 间接获得银行信用支持(免费) 对银行 拓展服务领域,同时巩固现有的优质客户 捆绑式销售,获取各类费用收入,包括提供预付款所收取的资 金费用和提供服务收取的管理费用,扩大盈利空间 改变传统的信贷投放方式,增加资金投放渠道
国内保理的定义
3、应收账款的催收:由光大银行为卖方提供专业的账款催收服 、应收账款的催收 务,协助卖方安全回收账款。 4、买方信用风险担保:对于卖方在信用风险担保额度的应收账 、买方信用风险担保 款,光大银行将提供100%的坏账担保。
国内保理的分类 国内保理的分类
单保理与双保理 指买卖双方的应收账款皆由一家保理商提供服务的, 指买卖双方的应收账款皆由一家保理商提供服务的,称为单 保理,买卖双方的应收账款由两家保理商提供服务的, 保理,买卖双方的应收账款由两家保理商提供服务的,称为 双保理。 双保理。
流贷和国内保理的区别
贷款 业务申请人 担保措施 第一还款来 源 第二还款来 源 第三还款来 源 贷款人 有 贷款人 保证人/ 保证人/抵押 物 无 保理 卖方企业 不需要其他方式担保 (理论上应收账款已 经是一种担保方式) 经是一种担保方式) 买方企业 卖方企业 保险公司、 保险公司、第三方担 保企业
国内保理2010年主要业务模式 国内保理2010年主要业务模式 2010
融资租赁保理 应收账款融资: (1)应收账款融资:租赁公司将其应收租金作为应收账款进行 保理,满足了租金期限、金额可调的业务特点, 保理,满足了租金期限、金额可调的业务特点,突破了一般应收 账款对应产品固定付款条件的限制, 账款对应产品固定付款条件的限制,解决租赁公司和承租客户资 金来源问题。 金来源问题。租赁公司通过银行保理对应收租金提前一次或分次 收取,解决资金难题,不受承租人付款资金约束。 收取,解决资金难题,不受承租人付款资金约束。扩大承租客户 和租赁公司业务规模:无追索权保理改善租赁公司资产负债表, 和租赁公司业务规模:无追索权保理改善租赁公司资产负债表, 解决资本充足率问题,可依托客户优势实现小平台、大业务。 解决资本充足率问题,可依托客户优势实现小平台、大业务。同 时承租客户可取得租赁优惠。另外协助应收账款管理和催收工作: 时承租客户可取得租赁优惠。另外协助应收账款管理和催收工作: 银行介入,规范出租人和承租人双方债权债务关系的执行。 银行介入,规范出租人和承租人双方债权债务关系的执行。 应付账款融资:承租方为我行授信客户, (2)应付账款融资:承租方为我行授信客户,应付租金为保理 标的,我行为其担保其在租赁公司的租金支付或进行租金融资。 标的,我行为其担保其在租赁公司的租金支付或进行租金融资。 主要着重开发我行存量优质客户。有大型设备融资租赁需求的, 主要着重开发我行存量优质客户。有大型设备融资租赁需求的, 依规定, 依规定,原则上租赁期限应在五年以内。
国内保理2010年主要业务模式 国内保理2010年主要业务模式 2010
链式保理(订单融资+保理) 链式保理(订单融资+保理) 主要针对企业在赊销赊购的交易链条上,在企业采购、 主要针对企业在赊销赊购的交易链条上,在企业采购、 生产、销售到回款的环节中,以保理业务为核心切入点, 生产、销售到回款的环节中,以保理业务为核心切入点, 在企业应收账款形成之前, 在企业应收账款形成之前,为符合条件的企业提供订单融 资服务,并将订单融资与企业的采购和生产环节相关联, 资服务,并将订单融资与企业的采购和生产环节相关联, 将国内贸易与国际贸易相关联, 将国内贸易与国际贸易相关联,国内保理与国际保理相关 联,为企业提供整体全流程应收账款解决方案。 为企业提供整体全流程应收账款解决方案。
市场定位和客户定位
不适合保理的企业 信用证或即期付款项下 赊销期太长, 180天以上 赊销期太长,在180天以上 卖方资信在BBB以下 卖方资信在BBB以下 BBB 销售太分散 产品容易变质 后续义务多, 后续义务多,产品技术易出纠纷 如:鲜活食品、劳务企业 鲜活食品、
02 国内保理业务市场营销
国内保理2010年主要业务模式 国内保理2010年主要业务模式 2010
今年将继续以国内保理代付业务为有利推动剂, 今年将继续以国内保理代付业务为有利推动剂,在传统国内有 追索权和无追索保理业务的基础上, 追索权和无追索保理业务的基础上,大力推动供应商保理通业务 的发展,做精做深国内保理,形成我行国内保理业务专业品牌。 的发展,做精做深国内保理,形成我行国内保理业务专业品牌。 主要创新模式: 主要创新模式: 租赁保理 保理池融资 信保保理 链式保理等
01 保理业务概述
国内保理的定义
国内保理:是光大银行为国内企业的信用销售(即赊销贸易), 国内保理:是光大银行为国内企业的信用销售(即赊销贸易), 而提供的一项综合性金融服务。 而提供的一项综合性金融服务。卖方将其与买方在销售货物或提供 服务所产生的应收账款转让与光大银行,由光大银行为其提供预付 款融资、销售分户账管理、 款融资、销售分户账管理、应收账款催收和买方信用风险担保等各 项相关金融服务。 项相关金融服务。 1、预付款融资:卖方在出货后即可获得应收账款一定比例的预 、预付款融资 付款融资。 2、销售分户账管理:光大银行可以根据卖方的要求,定期向卖 、销售分户账管理 方提供应收账款的回收情况、逾期账款情况、账龄分析等,发送各 类对账单,协助卖方进行销售账款管理。
保理业务为客户带来的好处
美化报表
A股份有限公司资产负债表
应收账款---应收账款----B买家 --应收账款---光大银行 应收账款---光大银行 --100 20
银行借款---光大银行 银行借款---光大银行 --80
80
货币资金 应收账款周转率 企业呆坏账准备 企业财务压力
目标客户
适合保理的企业 稳定成长, 稳定成长,资金不足 客户要求一定的赊账期 销售对象较为集中, 销售对象较为集中,且常年持续供货 有改善财务报表需求 如:电子器件、通讯器材、汽车零配件、冶金制品(金属)、 电子器件、通讯器材、汽车零配件、冶金制品(金属)、 日用品、办公设备、深加工食品、纺织品、 煤炭、石化产品等。 日用品、办公设备、深加工食品、纺织品、 煤炭、石化产品等。 这类客户的开发数量、 这类客户的开发数量、保理业务量和市场收益均应占到我行总 量的80%以上;另外对于国家重点支持的新兴行业, 量的 %以上;另外对于国家重点支持的新兴行业,也选择重点 客户营销进入。 客户营销进入。
流贷和国内保理的区别
主要体现在操作流程和风险控制手段不同: 主要体现在操作流程和风险控制手段不同:流动资金贷款在银行 对申请人额度批准后,申请人与银行签订借款合同,办理好抵押、 对申请人额度批准后,申请人与银行签订借款合同,办理好抵押、 质押或担保手续,即可提用额度, 质押或担保手续,即可提用额度,风险控制手段主要是通过借款合 同和其他相关合同,明确约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、 同和其他相关合同,明确约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、 还款方式、风险处置和有关细节,在申请人发生违约时, 还款方式、风险处置和有关细节,在申请人发生违约时,按合同相 关条款执行。而国内保理业务操作相对复杂, 关条款执行。而国内保理业务操作相对复杂,一般需要提交的文件 包括贸易合同,发票,货运单据等 包括贸易合同,发票,货运单据等,并对单据真实性和合理性进行 贸易合同 审核,从单据中判断债权是否不存在权利瑕疵; 审核,从单据中判断债权是否不存在权利瑕疵;买卖合同项下的货 物是否没有任何权利负担;资料是否真实、完整等要求, 物是否没有任何权利负担;资料是否真实、完整等要求,确保保理 第一还款来源的安全。 第一还款来源的安全。
国内保理市场定位、 国内保理市场定位、客户定位
以交易产生的真实应收、应付账款的管理为基础, 以交易产生的真实应收、应付账款的管理为基础,定位以行业 地位相对突出、管理相对规范的中大型民营、三资企业为核心, 地位相对突出、管理相对规范的中大型民营、三资企业为核心, 资质较强、 资质较强、规模较大的国有企业和有竞争优势成长型的中小企 业为辅。 业为辅。 客户定位—— 客户定位 民营企业: 民营企业:积极介入国家政策鼓励的行业中龙头企业以及在细 分市场领域里做出自己专业特色的中小成长型企业。 分市场领域里做出自己专业特色的中小成长型企业。 国有企业:对于优质国有大型企业, 国有企业:对于优质国有大型企业,对保理的需求主要集中在 季节和年度时点对应收账款买断业务的需求。 季节和年度时点对应收账款买断业务的需求。
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