电子商务有限公司客户信用管理制度
电商客服管理规章制度
电商客服管理规章制度第一章总则第一条为规范电商客服管理工作，提高客户服务水平，保障电商企业的良好形象和经营利益，制定本规章制度。
第二条本规章制度适用于电商企业的客服部门及相关人员，在电商客服管理中应严格执行。
第三条客服团队的主要职责是通过电话、邮件、社交平台等多种渠道，为客户提供专业、高效的服务，解决客户的问题和需求。
第四条电商客服部门应确保客服团队成员持有必要的相关知识和技能，进行持续的培训和能力提升。
第五条电商客服部门应建立健全的工作制度和管理机制，实现客服工作的规范化和专业化。
第六条电商客服部门应加强与其他部门的沟通和协调，提升企业的整体客户服务水平。
第二章客服部门组织结构和人员设置第七条电商客服部门应根据企业规模和业务需求建立相应的组织结构，明确部门内部人员的职责和工作分工。
第八条客服团队应由一名客服经理或主管负责统筹和管理，确保客服工作的顺利进行和高效运作。
第九条客服团队应设立客服专员、客服主管、技术支持等职位，根据需要合理配置人员。
第十条客服团队成员应具有较强的沟通能力、服务意识和解决问题的能力，能够快速有效地应对客户的需求和投诉。
第十一条客服团队应定期开展团队建设和培训活动，提升团队的合作能力和服务水平。
第三章客服工作流程和规范第十二条客服团队应根据企业的客户服务标准和流程，建立客服工作流程和规范化操作步骤。
第十三条客服团队应建立客户档案，及时记录客户的信息和服务记录，做到信息全面、准确。
第十四条客服团队应及时回应客户的咨询和投诉，保证客户能够及时获得满意的答复和解决方案。
第十五条客服团队应关注客户的反馈和意见，主动收集和整理客户的需求和建议，提出改进建议。
第十六条客服团队应建立投诉处理机制和客户维权渠道，认真处理客户的投诉和纠纷，保障客户的合法权益。
第十七条客服团队应根据企业的经营策略和市场需求，灵活调整工作策略和服务模式，不断提升客户服务质量。
第四章客服团队的管理和考核第十八条客服团队的管理应实施科学的绩效考核和激励机制，鼓励员工积极工作，提高团队绩效。
公司客户信用档案管理制度
第一章总则第一条为加强公司客户信用管理，提高客户服务质量，降低信用风险，保障公司合法权益，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有客户，包括现有客户和潜在客户。
第三条本制度遵循以下原则：（一）真实性：客户信用档案信息应真实、准确、完整。
（二）时效性：及时更新客户信用档案信息，确保档案的时效性。
（三）保密性：严格保护客户信用档案信息，防止泄露。
第二章客户信用档案的建立与维护第四条客户信用档案包括以下内容：（一）基本信息：客户的名称、地址、法定代表人、注册资本、经营范围等；（二）信用评级：客户的信用等级、信用评分、信用评级依据等；（三）交易记录：客户与我公司的交易历史、合同履行情况、结算情况等；（四）履约能力：客户的财务状况、资产状况、信用记录等；（五）其他相关资料：客户与我公司往来的信函、邮件、会议记录等。
第五条客户信用档案的建立：（一）业务部门在接到客户资料后，应及时建立客户信用档案；（二）档案建立后，业务部门应定期更新档案信息，确保档案的时效性。
第六条客户信用档案的维护：（一）业务部门应定期对客户信用档案进行审查，确保档案信息的准确性；（二）客户信用档案的更新应及时、全面，涉及客户基本信息、信用评级、交易记录等内容的变更，应立即更新；（三）对客户信用档案的修改、删除等操作，应经部门负责人批准。
第三章客户信用档案的使用与保密第七条客户信用档案的使用：（一）业务部门在办理业务时，应查询客户信用档案，了解客户信用状况；（二）其他部门需查询客户信用档案，应经公司负责人批准。
第八条客户信用档案的保密：（一）严禁未经授权的人员查阅、复制、泄露客户信用档案信息；（二）业务部门应妥善保管客户信用档案，防止信息泄露、丢失。
第四章奖励与处罚第九条对认真履行职责、在客户信用管理工作中做出突出贡献的部门和个人，给予表彰和奖励。
第十条对违反本制度，泄露、篡改、丢失客户信用档案信息的部门和个人，按照公司相关规定进行处罚。
客户信用管理制度
XXXXX公司客户信用管理制度一、目的:明确公司的客户的引入，管理、评价、测评体系。
加强公司对于客户资金、信誉度、内在价值的认可考评。
二、适应范围:本制度适用于ＸＸXＸX公司。
三、合同管理：公司在进行交易之前应当先与客户签订销售合同。
销售合同签订及具体管理内容参照销售管理部的《合同管理制度》。
四、信用含义：本制度所说的“信用”包括信用额度和信用期限。
信用额度指的是在一定期限内允许客户赊销的金额;信用期限指的是客户赊销后延期付款的时限,即结算期。
五、信用评定：1.信用评定组织：财务部、销售部。
2.职责：●销售人员负责客户基本情况的调查分析,并提交《客户基本情况》。
基本情况至少应包括以下内容:✓客户的详细名称,确切地址和电话号码;✓法定代表人、总经理和采购负责人的姓名；✓企业类型(国营、外资、合资、私营、个体）;✓注册资金（资本到位情况）;✓生产的产品品种、内销或外销；✓付款条件及方式;●财务部、商务部对客户定级、信用额度及信用期限进行审批。
●大区经理负责对销售人员提交的《客户基本情况表》相关内容进行审核确认，并给出评审意见。
●销售经理对客户资料进行审核,并给出评审意见。
●商务部根据客户往来情况进行信用等级的备案说明，给出评审意见。
●授权最终领导对付款条件、客户定级、授信额度等核心条款进行裁定，并对客户给出最终评审意见。
3.客户分类:公司对客户进行分类管理,根据客户注册资本、销售规模、人员状况、产品状况、经营状况、客户的客户、竞争对手的状况等进行分类。
●Ａ级客户✓注册资本XX万元以上，行业经验5年以上,经营状况好。
✓员工XX人以上✓客户的产品为高附加值的行业先进产品。
✓可采购我司产品金额XX万以上。
对A级客户,平均60天内回款,公司可予XX万元／月的信用额度。
平均３0天回款,公司可予XX万元／月的信用额度，平均20天回款,公司可予XＸ万元/月的信用额度，平均10天回款,公司可予XX万元/月的信用额度。
公司客户信用管理制度范文
公司客户信用管理制度范文公司客户信用管理制度范文第一章总则第一条为了规范公司客户信用管理工作，加强对客户信用评估和风险控制，保护公司的利益，提高公司经营效益，特制定本制度。
第二条公司客户信用管理制度适用于公司与各类客户的业务往来过程中的信用评估、信用控制和风险预警工作。
第三条公司客户信用管理制度的主要目标是：减少坏账风险，提高收款效率，增强公司与客户之间的长期合作关系。
第四条公司客户信用管理制度的基本原则是：公平、公正、公开，客户信用评估独立、科学、客观，风险预警及时、有效、可操作。
第五条公司客户信用管理制度的主要职责包括：制定信用评估标准、建立信用评估体系，制定信用控制措施、建立信用控制制度，建立风险预警机制、完善风险防范措施。
第二章信用评估第一节信用评估标准第六条公司客户信用评估标准应根据客户的信用状况、经营状况、行业前景、资信状况等方面的情况进行综合评估。
第七条公司客户信用评估标准应包括但不限于以下几个方面的指标：1. 客户的经营历史及信用记录；2. 客户的财务状况，包括资产负债表、利润表等财务报表；3. 客户的行业地位和竞争力，包括市场占有率、企业规模等；4. 客户的管理水平和团队稳定性。
第八条公司客户信用评估标准应根据实际情况不断进行修订和完善，保持与市场发展趋势相符。
第二节信用评估体系第九条公司应建立完善的客户信用评估体系，确保评估过程的科学性和公正性。
第十条客户信用评估体系应包括评估流程、评估方法和评估人员的具体安排。
第十一条客户信用评估体系应根据客户的特点和重要性确定评估频率和深度。
第三章信用控制第一节信用控制措施第十二条公司应根据客户的信用评估结果，制定相应的信用控制措施。
第十三条信用控制措施可以包括但不限于以下几个方面的措施：1. 客户授信额度的设定及调整；2. 客户信用风险分析及预警措施；3. 客户优惠政策的调整；4. 合同签订和执行的程序和规范。
第二节信用控制制度第十四条公司应建立健全的信用控制制度，明确责任和权力的分配，确保信用控制的有效性和责任的明确。
客户信用管理制度
客户信用管理制度一、背景随着企业的发展以及市场竞争的日益激烈，客户信用管理变得势在必行。
客户信用管理制度的建立和严格执行，将有助于提升企业的经营效率，防范信用风险，建立良好的商业信誉，从而推动企业的可持续发展。
二、目的客户信用管理制度的目的在于确保企业与客户之间的交易安全、公平、透明，并在此基础上建立一套科学、完善的信用管理体系。
该体系旨在保护企业的权益，提高现金流，优化销售流程，并鼓励客户积极履行合同义务。
三、客户信用评估1. 客户信用申请和评估流程（1）客户应填写信用申请表，并提供相关资料。
（2）信用管理部门将对客户提交的资料进行审核。
（3）审核结果将根据一定的评分标准进行评估。
（4）客户经过评估后，将被分为A、B、C、D四个信用等级。
其中，A级信用为最高等级，D级信用为最低等级。
2. 信用等级与相应额度根据不同信用等级，客户将被授予相应的信用额度。
公司内部相关部门将根据信用额度来决定是否与客户进行合作，并制定相应的合同条款。
四、信用管理措施1. 信用额度及额度调整（1）信用额度的设定应考虑到客户的支付能力、信誉记录、历史交易情况等。
（2）信用额度调整应根据客户的信用表现进行评估，经过审核后可进行相应的调整。
2. 信用支付方式企业可提供多种信用支付方式，例如预付款、货到付款、月度结算等。
具体支付方式可根据客户的信用等级和合作历史来确定。
3. 信用管理奖惩机制（1）对于信誉卓越、每月支付准时的客户，可给予一定的奖励，例如提供优惠政策、附加服务等。
（2）对于信誉较差、拖欠付款的客户，应采取相应的惩罚措施，如限制后续交易、增加利息等。
五、信用风险防范1. 监控客户信用风险信用管理部门应及时监控客户的信用状况，并根据情况采取预警措施。
如发现客户信用出现问题，应及时与客户沟通解决。
2. 风险分散为减少单一客户对企业造成的信用风险，公司可通过积极开展市场拓展，寻找更多的优质客户进行合作，从而实现风险的有效分散。
公司客户信用风险管理制度
公司客户信用风险管理制度1. 简介本文档旨在确立公司客户信用风险管理制度，以有效管理和控制与客户的信用相关风险。
该制度旨在保护公司的利益，降低可能产生的损失，并确保公司能够持续稳定地经营。
2. 定义- 客户信用风险：指在与客户进行业务往来中，客户违约或无法按时偿还应付款项所带来的潜在风险。
- 风险评估：对客户进行信用评估和风险识别，以确定其信用状况和可能的风险水平。
- 风险控制：采取一系列措施和管理手段，以降低和控制客户信用风险的发生和影响。
3. 测量和评估客户信用风险为准确评估客户信用风险，本公司将采取以下方法和指标：3.1 信用评级通过对客户的信用记录、历史表现和财务数据进行综合分析，将客户进行信用评级。
评级将按照一定的等级体系进行分类，以帮助公司确定客户的信用水平和风险等级。
3.2 信用报告和调查3.3 风险指标公司将根据客户的历史表现、行业风险和市场环境等因素，制定适当的风险指标，以衡量客户信用风险的水平。
这些指标将帮助公司建立风险预警机制和相应的风险限制措施。
4. 客户信用风险控制措施为降低和控制客户信用风险，公司将执行以下措施：4.1 信用额度设定根据客户的信用评级和风险水平，设定相应的信用额度。
信用额度将根据客户的信用状况和支付能力进行评估，并定期进行审查和更新。
4.2 严格风险授信流程公司将建立严格的风险授信流程，确保对新客户的风险评估和授信决策经过充分审核和审批。
同时，对现有客户的信用额度和风险情况进行定期审查和管理。
4.3 风险监控和预警建立风险监控系统，定期跟踪和监测客户的信用状况。
通过设定预警指标和风险管控阈值，及时预警和控制可能出现的信用风险。
4.4 信用保险和担保对于高风险客户，公司将考虑购买信用保险或要求担保措施，以进一步降低潜在损失。
与客户进行业务往来时，公司将积极寻求保险和担保的支持。
4.5 多元化风险分散避免对单个客户过度集中风险，通过多元化业务和客户关系，降低整体风险水平。
公司客户信用管理制度
公司客户信用管理制度一、制度目的为规范公司客户信用管理行为，有效降低信用风险，提高公司的经营效率和盈利能力，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于所有公司与客户建立合作关系时的信用管理行为，包括但不限于客户的信用额度设定、信用风险评估、信用额度审批、风险监控和风险处理等。
三、信用额度设定1. 信用额度设定应根据客户的信用状况、历史交易情况和支付能力等因素进行综合评估。
2. 公司应有明确的信用额度设定标准，并按照标准对客户进行分类管理。
3. 信用额度设定应及时调整，根据客户的信用情况和交易变化进行适当调整。
4. 超出信用额度的交易应经过额外批准方可进行。
四、信用风险评估1. 公司应建立完善的信用风险评估体系，对客户的信用状况进行评估。
2. 信用风险评估包括客户的信用记录、征信报告、经济状况及行业风险等因素。
3. 信用风险评估应针对客户的不同信用情况进行分类，制定相应的风险控制措施。
五、信用额度审批1. 审批机构应根据信用风险评估结果，对客户的信用额度进行审批。
2. 审批机构应遵循公司的信用管理政策和制度，确保审批的公平、公正和客观。
3. 审批机构应对信用额度审批结果负责，确保信用额度设定的合理性和有效性。
六、风险监控1. 公司应建立健全的风险监控机制，及时发现并应对客户的信用风险。
2. 风险监控应包括定期对客户的信用状况进行审核，及时调整信用额度和风险控制策略。
3. 风险监控应实时更新客户的信用数据，及时发现潜在信用风险。
七、风险处理1. 一旦发现客户存在信用风险，公司应及时采取相应措施进行风险处理。
2. 风险处理措施包括暂停交易、限制信用额度、要求支付保证金等。
3. 风险处理应根据客户的信用情况和风险程度进行合理处理，使公司最大程度减少信用风险损失。
八、违规处理1. 对违反公司客户信用管理制度的行为，公司应按照规定进行违规处理。
2. 违规处理包括责令停止违规行为、扣减信用额度、暂停合作关系等。
3. 对严重违规行为，公司可考虑终止合作关系，并追究法律责任。
公司客户信用评定及信用管理制度
公司客户信用评定及信用管理制度第一条为完善销售内控体系建设，防止出现由于客户信息欠缺、选择客户的标准单一或延期付款客户资信情况不明造成的经营风险，建立完善客户的信用档案，规范客户信用评定及信用管理，制定本制度。
第二条各子分公司负责所属客户的信用评定工作。
信用评定工作包含客户资信调查、客户信用评分及依据评分确定客户相应信用级别等相关内容。
第三条客户资信的调查。
依据《XXXX有限公司客户资信调查表》（见附件1，以下简称客户资信调查表）对客户进行详细调查，掌握客户真实资料。
第四条客户信用的评定。
（一）XX客户信用评定：评定小组依据《XXXX有限公司客户资信等级评分表（XX）》（见附件2，以下简称客户评级表）对照客户资信调查表进行信用评分。
评定小组组长：子分公司销售副总经理评定小组组员：子分公司销售部长、财务部长、风控专员（二）商砼客户信用评定：评定小组依据《XXXX有限公司客户资信等级评分表（商砼）》（见附件3，以下简称客户评级表）对照客户资信调查表进行信用评分。
评定小组组长：商砼公司总经理评定小组组员：商砼公司销售副总经理、销售部长、财务部长和所属子分公司的风控专员第五条客户信用的评级。
依照综合评分将客户信用分A、B、C、D四级，如下：A级：客户信用评分≥90分为低风险客户；B级：客户信用评分≥80分～89分为可承受风险客户；C级：客户信用评分≥70分～79分为高风险客户；D级：客户信用评分＜70分为不可承受风险客户。
第六条各子分公司(商砼公司)评定小组将客户信用评级结果作为客户信用管理的依据，同时将客户信用评级表作为销售合同附件上报公司营销中心存档备案（商砼客户上报公司商混事业部存档备案）。
第七条客户信用的评级为1次/年。
第八条客户信用的管理以客户信用等级为依据确定授信方式和额度。
第九条授信分为固定授信和临时授信两大类，固定授信指在合同签订时确定的信用额度，临时授信指在固定授信外追加的临时信用额度。
企业客户信用管理制度(标准版)
企业客户信用管理制度（标准版）第一章总则第一条为加强企业客户信用管理，规范企业客户信用行为，提高企业信用风险防范能力，保障企业合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等相关法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于企业在开展业务过程中，对客户信用的评估、控制、监督和管理。
第三条企业客户信用管理遵循以下原则：（一）合法合规原则：企业客户信用管理应严格遵守国家法律法规，确保企业合法权益。
（二）客观公正原则：企业客户信用管理应客观、公正地评估客户信用状况，避免主观臆断和歧视。
（三）动态管理原则：企业客户信用管理应定期更新客户信用档案，根据客户信用状况的变化，及时调整信用政策。
（四）风险可控原则：企业客户信用管理应确保企业信用风险在可控范围内，防止因客户信用风险引发企业经营风险。
第二章客户信用评估第四条企业应建立客户信用评估制度，对客户信用状况进行定期评估。
第五条客户信用评估内容包括但不限于：（一）客户基本信息：包括客户名称、注册资本、法定代表人、经营范围等。
（二）财务状况：包括资产总额、负债总额、营业收入、净利润等。
（三）经营状况：包括市场占有率、行业地位、产品质量、研发能力等。
（四）信用记录：包括信贷记录、商业信用记录、司法信用记录等。
第六条企业可根据实际情况，采用定性评估和定量评估相结合的方法，对客户信用状况进行评估。
第七条企业应将客户信用评估结果作为信用决策的重要依据，并根据客户信用等级实施差异化信用政策。
第三章客户信用控制第八条企业应建立客户信用控制制度，对客户信用行为进行有效控制。
第九条客户信用控制措施包括但不限于：（一）信用额度：根据客户信用等级，设定相应的信用额度，控制客户赊销规模。
（二）信用期限：根据客户信用等级，设定相应的信用期限，控制客户赊账时间。
（三）保证金制度：要求客户提供一定比例的保证金，降低企业信用风险。
（四）信用保险：通过购买信用保险，转移部分信用风险。
公司客户信用管理制度
公司客户信用管理制度公司客户信用管理制度一、概述客户信用管理是企业经营中的关键环节而且也是比较复杂的一个工作。
企业应该制定相应的客户信用管理制度，建立健全的客户信用管理体系，确保企业的商业利益不受到损失。
二、目的本制度的目的是为了规范客户信用管理的行为，建立完善的客户信用管理制度体系，提高客户信用管理的效率，降低企业经营风险。
三、适用范围本制度适用于所有进出口贸易和销售行业的企业的客户信用管理工作。
四、主要内容1. 客户信用评估企业应该对客户进行信用评估，评估主要包括以下方面：（1）客户的信用历史和金融财务状况；（2）客户经营状况和经营风险；（3）客户信用报告和其他相关信息。
2. 客户信用额度的设定企业应该针对不同的客户类型，对客户的信用额度进行合理细致的设定，应制订相应的操作实施指南。
同时要根据客户信用评估结果，及时调整客户的信用额度。
3. 客户信用风险控制在客户信用风险控制的方面，企业应该定期对客户的信用额度和信用状况进行全面分析和跟踪，并针对不同的客户类型，采取不同的控制措施。
对于存在较大风险的客户要采取更加严格的控制措施，比如要求预付款或者缩减信用额度等。
4. 客户信用风险管理企业应该建立客户信用风险管理档案，包括客户信用报告、信用额度申请、信用额度审核、信用额度调整、信用额度批准等一系列管理环节，以便于信息查询、分析和处理。
5. 账务管理企业应该严格管理客户的账务操作，特别是需要核实客户的信用额度是否足够。
如果客户的信用额度低于所需的支付金额，企业应该及时联系客户，要求补足信用额度。
6. 信用风险预警及处理当发现客户出现信用风险问题时，企业应该及时采取措施，引起相关部门的高度重视，并防止问题扩大。
如果客户违约，企业应该依据合同约定，采取法律手段维护自身的权益。
五、制度执行企业可以通过以下方式来执行客户信用管理制度：（1）向员工进行培训，提高员工的信用意识和客户信用管理意识。
（2）确立责任分工，明确各部门的职责，做好客户信用管理。
客户信用管理制度
客户信用管理制度一、引言在现代商业运作中，客户信用管理是企业管理中极为重要的一环。
客户信用管理制度旨在明确企业在与客户建立业务关系时的信用评估、风险控制和应对措施，以维护企业利益，降低经营风险。
本文将详细介绍客户信用管理制度的重要性、内容和实施步骤。
二、重要性客户信用管理的重要性在于保障企业的资金安全和稳健经营。
通过客户信用管理制度的建立和执行，企业能够及时识别和控制与客户业务相关的信用风险，以便及时采取相应的措施降低或避免潜在风险带来的损失。
客户信用管理还有助于加强企业与客户之间的合作关系，并提高业务效率。
通过建立信用评估体系，企业能够更准确地评估客户的信用状况，合理制定交易条款，减少争议和纠纷的发生。
同时，客户信用管理也有助于引导客户形成健康的商业习惯，提高客户的信誉度和忠诚度。
三、内容客户信用管理制度的内容主要包括以下几个方面：1. 信用评估体系：建立一套客户信用评估体系，包括客户资信调查、财务状况分析、行业背景调查等，以综合评估客户的信用状况。
2. 信用额度设定：根据客户信用评估结果，为客户设定适当的信用额度，确保业务发展的同时，不超出企业的承受能力。
3. 交易条款制定：在与客户进行业务洽谈时，根据客户信用评估结果，制定合理的交易条款，包括货款支付方式、期限、质保责任等，以保障企业的权益。
4. 信用跟踪与监控：建立信用跟踪与监控机制，定期对客户的信用状况进行评估和监测，及时发现潜在风险并采取措施加以管理。
5. 风险控制与应对：制定应对客户信用风险的措施，包括风险预警机制、延期付款的手续和流程、逾期账款的催收方式等，以及对信用严重不良的客户的处理策略。
四、实施步骤实施客户信用管理制度的步骤如下：1. 确定管理目标：明确客户信用管理的目标和预期效益，以便为后续的制度设计和实施提供指导。
2. 设计信用评估体系：根据企业的实际情况，设计一套科学、合理的客户信用评估体系，包括评估指标、评分方法和评估流程等。
公司客户资信管理制度
公司客户资信管理制度第一章总则第一条为了规范公司客户资信管理工作，提高企业的经营风险控制能力，确保企业经营安全稳健，制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有的客户资信管理活动，包括客户信用评估、客户信用额度设定、客户信用监控等环节。
第三条公司客户资信管理制度的目标是加强对客户资信风险的识别和控制，确保公司业务安全发展，维护公司的财务利益。
第四条公司客户资信管理应坚持“客户为上，风险为主”的原则，按照合理、合法、公平、诚信的原则开展管理工作。
第二章客户资信管理的基本要求第五条公司客户资信管理应遵循“客户优先、风险控制、诚实守信、公平公正”的原则。
第六条公司客户资信管理应运用科学、规范的管理方法，建立和完善客户信用评估、客户信用额度设定、客户信用监控等管理流程和制度。
第七条公司客户资信管理应建立完善的客户资信档案，及时、准确地收集和更新客户资信信息，对客户资信情况进行全面、准确的评估。
第三章客户资信评估第八条公司应建立客户资信评估体系，对新客户和老客户进行定期评估。
第九条公司客户资信评估应全面、准确地收集客户的个人、企业信息，包括客户的经营状况、财务状况、信用状况等。
第十条公司客户资信评估应运用多种信用评估方法，包括定性分析、定量分析、专家评定等方法，综合分析客户信用情况。
第四章客户信用额度设定第十一条公司应根据客户的资信评估结果，科学、合理地设定客户的信用额度。
第十二条公司客户信用额度设定应结合客户的经营规模、资金实力、信用历史、市场地位等因素进行综合考量。
第十三条公司应建立完善的客户信用额度管理制度，明确客户信用额度的设定标准、权限、程序和责任。
第五章客户信用监控第十四条公司应建立健全的客户信用监控制度，对客户信用情况进行动态监控。
第十五条公司客户信用监控应定期、实时地收集、分析、更新客户的资信信息，及时发现客户的风险变化。
第十六条公司客户信用监控应及时采取风险预警、风险控制措施，防范和化解客户信用风险。
客户信用管理制度
客户信用管理制度一、引言客户信用管理制度是指企业在与客户建立业务合作关系时，通过一系列的措施和规定，对客户的信用状况进行评估和管理的制度。
本文旨在介绍一个完善的客户信用管理制度并提出相应的建议。
二、客户信用评估1. 客户信息搜集企业应建立健全的客户信息搜集机制，收集客户的基本信息、信用记录、业绩等数据，并建立客户档案。
2. 客户信用评级基于搜集到的客户信息，企业可以采用信用评级模型对客户进行评级，分为优良、一般和差三个等级。
评级结果将作为后续信用管理的依据。
三、信用额度设定1. 信用额度评估企业应根据客户的信用评级和业务需求，合理设定客户的信用额度。
信用额度可以根据客户的付款能力、交易历史、市场竞争力等因素来确定。
2. 信用额度审批企业应建立信用额度审批程序，确保信用额度的设定符合公司的信用政策和风险控制要求。
审批程序可以包括风险评估、内部审批流程等环节。
四、信用风险控制1. 监控客户信用状况企业应定期对客户的信用状况进行监控，包括关注客户的支付行为、财务状况等。
如果发现客户信用状况出现变化，应及时采取相应的措施进行调整。
2. 建立预警机制企业可以根据客户的信用状况设定一些预警指标，当客户的信用状况达到预警线时，及时发出预警，并采取相应的风险控制措施，如限制交易额度、要求提供担保等。
五、信用管理奖惩机制1. 建立奖励机制企业可以根据客户的信用状况设立一些奖励政策，对信用良好的客户给予奖励，如提供优惠价格、提高信用额度等，以激励客户维持良好的信用记录。
2. 实施惩罚措施对于信用较差的客户，企业应采取相应的惩罚措施，如减少信用额度、停止合作等，以加强对客户信用行为的监控和控制。
六、信用管理流程优化1. 管理流程透明化企业应将客户信用管理流程公开透明化，确保员工和客户对信用管理流程和要求有清晰的了解，避免产生误解和纠纷。
2. 管理流程持续改进企业应根据实际情况不断改进客户信用管理流程，及时审查和调整信用评估的标准和方法，以提高管理效率和风险控制能力。
公司客户信誉管理制度
公司客户信誉管理制度1.简介公司客户信誉管理制度旨在建立有效的信用评估机制，确保公司与客户之间的良好合作关系，并保护公司的利益和声誉。
2.信誉评估标准公司将根据以下几个方面评估客户的信誉水平：过往交易记录：客户对公司的支付和履约情况，以及可能存在的任何纠纷或争议。
经济状况：客户的财务状况、信用评级和可行性分析等。
市场声誉：客户在行业内的声誉、口碑和合作伙伴的评价。
商业行为：客户的合规性、诚信度和道德标准。
3.信誉等级分类根据客户的信誉评估结果，公司将客户划分为不同等级，包括：AAA级：具有极高信誉水平的客户，具备出色的履约能力和商业声誉。
AA级：具有较高信誉水平的客户，良好的履约能力和商业声誉。
A级：具有一般信誉水平的客户，有较好的履约能力和商业声誉。
B级：具有较低信誉水平的客户，履约能力和商业声誉有待提升。
C级：具有较差信誉水平的客户，存在严重的履约问题和商业风险。
4.信誉管理措施为了维护公司的利益和声誉，公司将采取以下措施进行客户信誉管理：优先权制度：优先考虑与AAA级和AA级客户的合作，确保公司与高信誉客户的战略合作。
风险分散：减少与B级和C级客户的交易，降低商业风险。
强化审查：加强对新客户的尽职调查，确保合作客户的可靠性和合规性。
阶段性评估：定期对客户信誉进行评估，及时调整信誉等级，以反映客户的实际履约情况和市场变化。
5.违约处理如果客户严重违反合同条款或存在严重信用问题，公司将采取相应的违约处理措施，包括但不限于：中止合作：暂停或终止与违约客户的业务合作。
追究责任：对严重违约客户进行法律追责，维护公司的合法权益。
公示警示：将违约客户的信息公示，以提醒其他公司注意该客户的信用风险。
6.审核和修订公司将定期审查和修订客户信誉管理制度，以确保其与市场环境和公司需求的一致性。
任何修订都将及时通知相关部门和人员，并进行合规性审查。
以上是公司客户信誉管理制度的相关内容，请各部门和人员按照制度要求执行，确保公司与客户的良好合作关系和持续发展。
公司客户信用期限和信用额度管理制度
公司客户信用期限和信用额度管理制度一、背景与意义客户信用期限和信用额度管理对于公司的正常运营和资金流动至关重要。
在与客户建立业务合作关系时，明确客户的信用状况和背景是必不可少的。
通过实行科学合理的信用期限和信用额度管理制度，可以有效地控制公司的信用风险，提高公司的资金使用效率，降低坏账风险，确保公司的健康发展。
二、信用期限管理1.客户信用评估在与客户建立合作关系之前，必须进行客户信用评估。
评估包括但不限于客户的信用记录、经营状况、财务状况、行业前景等方面的调查和分析，确保客户具有良好的信用状况。
2.信用期限制定根据客户的信用评估结果，制定不同客户的信用期限。
信用期限可以分为信用支付期限和信用收款期限。
信用支付期限指的是客户向公司采购产品或服务后，公司给予的付款期限；信用收款期限指的是客户购买产品或服务后，公司向客户收取付款的期限。
3.信用期限审批信用期限的制定不应过于简单主观，而应经过相应的审批程序。
相关部门（如财务部、风险管理部等）应根据客户信用评估结果和公司的信用管理政策，对信用期限进行审批。
4.信用期限控制三、信用额度管理1.客户信用额度设定根据客户的信用评估结果和历史交易情况，公司可以设定不同客户的信用额度。
信用额度是指客户在一定期限内可以购买产品或服务的最大金额。
2.信用额度审批信用额度的设定应经过相应的审批程序。
相关部门（如财务部、销售部等）应根据客户信用评估结果和公司的信用管理政策，对信用额度进行审批。
3.信用额度控制公司应建立健全的信用额度控制机制，以确保客户在信用额度内进行交易。
对于超过信用额度的交易，应进行相应审批，并与客户进行协商，明确后续还款计划。
4.信用额度调整客户的信用状况会随着时间、经营状况的变化而发生变动。
因此，公司应定期对客户的信用额度进行调整。
调整应经过相应的审批程序，并及时通知客户。
四、监督与评估公司应建立监督与评估机制，定期对信用期限和信用额度的管理制度进行评估，发现问题及时进行改进和优化。
客商信用管理制度
客商信用管理制度第一章总则第一条为了规范客商交易行为，保障交易双方的利益，维护市场秩序，提高企业的信用质量，制定本制度。
第二条本制度适用于公司与客户、供应商之间的业务往来。
第三条公司客商信用管理制度的宗旨是建立健全客商信用管理体系，提高客户、供应商的信用质量，保护公司利益，推动公司健康发展。
第四条公司倡导诚实守信、合法合规的商业理念，坚持走独立发展、自主经营、互惠互利的客商合作道路。
第五条公司客商信用管理应遵循市场化、法治化、国际化和专业化的原则。
第二章客户信用管理第六条公司选择客户时，应当通过资信调查和风险评估，了解客户的信用状况，提高客户的收款能力和付款能力。
第七条公司应建立客户信用档案，记录客户的基本信息、经营状况、信用记录等。
第八条公司客户信用评定标准应包括客户的资信情况、行业地位、市场地位、经营能力等。
第九条公司应定期对客户信用进行复评，及时调整客户信用额度、信用期限等。
第十条对于信用状况不佳的客户，公司应采取相应的风险控制措施，包括限制信用额度、缩短信用期限、要求提前支付等。
第十一条公司应建立客户信用追踪管理制度，对已有业务的客户定期进行信用查看。
第十二条对于拖欠货款、挂账较久的客户，公司应加强催收工作，确保公司的收款权益。
第十三条公司应建立客户信用奖惩制度，对信用良好的客户给予一定的优惠和支持，对信用不良的客户采取限制措施。
第三章供应商信用管理第十四条公司选择供应商时，应当通过资信调查和风险评估，了解供应商的信用状况，确保供应商的交货能力和质量保障能力。
第十五条公司应建立供应商信用档案，记录供应商的基本信息、产品质量、信用记录等。
第十六条公司供应商信用评定标准应包括供应商的资信情况、生产能力、产品质量、交货能力等。
第十七条公司应定期对供应商信用进行复评，及时调整供应商信用额度、信用期限等。
第十八条对于信用状况不佳的供应商，公司应采取相应的风险控制措施，包括限制采购金额、更换供应商等。
客户信用管理制度
客户信用管理制度第一章总则第一条为规范和引导业务人员和销售经理的营销行为，有效控制商品销售过程中的信用风险，降低财务风险，特制定本制度。
第二条销售经理和业务人员应严格执行本制度的规定，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，防范信用风险，减少呆坏帐。
第三条公司董事会和经营班子根据本制度及公司相关规定，对公司客户信用管理实施指导、检查，并对责任人进行考核和奖惩。
第四条释义信用风险：指恒丰纸业股份公司的客户到期不付货款或者到期无能力付款的风险。
授信：指销售公司对各区域内的客户所规定的信用额度和回款期限。
信用额度：指对客户进行赊销的最高额度，即客户占用我方资金的最高额度。
回款期限：指给予客户的信用持续期间，即自发货至客户结算回款的期间。
第二章授信原则与流程第五条授信原则销售经理、业务员对客户授信时应遵循以下原则：1.销售公司对现有客户应坚持回多少款发多少货的销售原则，原则上应采取措施减少应收帐款，不再增加赊销业务、扩大赊销额度或延长回款期。
2.销售公司在授信时 , 应实施以下控制措施：股份公司对销售公司实施授信总额控制，原则上销售公司授信总额不能超过 2004 年 1 月 1 日应收帐款的余额。
销售公司应根据客户的信用等级实施区别授信，确定不同的信用额度。
在销售合同中注明客户的信用额度或客户占用我方资金的最高额度，但在执行过程中，应根据客户信用变化的情况，及时调整信用额度。
第六条授信流程销售公司销售经理或业务人员对客户授信时应遵守以下规程：第一步：客户资信调查第二步：客户信用等级评定第三步：根据客户信用等级确定其信用额度第四步：客户授信的执行和监督第五步：客户授信的检查与调整具体规程见附件一第三章客户资信调查第七条客户资信调查是指销售公司对客户的资质和信用状况所进行的调查。
第八条客户资信调查的要点客户资信调查的要点主要包括：1.客户基本信息；2.主要股东及法定代表人或主要负责人；3.主要往来结算银行帐户；4.企业基本经营状况；5.企业财务状况；6.恒丰纸业股份公司与该客户的业务往来情况；7.该客户的业务信用记录；8.其他需调查的事项。
公司客户信用管理制度
公司客户信用管理制度一、前言随着市场的竞争日益激烈，公司信用管理越来越重视。
在公司经营中，信用管理是保证公司现金流、维护企业形象与品牌、减少企业风险的重要手段之一。
本文从建立客户信用管理目标体系入手，结合实际情况，制订了一套适合公司的客户信用管理制度。
二、客户信用管理目标体系1、建立信用风险管理框架2、完善客户评估体系3、实施信用授信政策4、强化欠款催收与纠纷处理5、强化内部控制和管理6、提升员工信用意识三、建立信用风险管理框架（一）客户信息采集1、基本信息采集：客户的名称、注册地址、资质资质认证等。
2、经营信息采集：包括客户的业务、市场情况、产品销售情况、信誉情况等。
3、财务信息采集：客户的资产负债情况、企业运营状况、资金流动情况等。
（二）客户分类依据客户企业的规模、行业、信用状况等综合考虑，将客户分为五类，分别是优质客户、良好客户、中等客户、一般客户、高风险客户。
（三）信用额度确认根据客户信息采集和客户分类，确定每个客户的信用额度。
信用额度的确认需要综合考虑客户的信用状况、经营状况、财务状况及市场情况等维度因素。
（四）定期信用评估定期对客户进行信用评估，确定客户信用评级。
信用评级包括借款人信用评级、融资人信用评级、投资人信用评级等。
评估结果作为客户信用额度的重要依据。
四、完善客户评估体系（一）客户识别与分类根据客户名称、工商注册信息等，对客户进行识别，并按照客户分类标准进行分类。
对新客户要进行认真审核，确保客户基本信息的真实性。
（二）客户信用评估通过对客户资质、信誉、经营状况等多方面指标的评估，确立客户的信用状况和支付能力。
评估结果结合客户资质和经营状况，确定客户信用额度，为信用授信提供依据。
（三）客户信用额度管理按照客户信用评估结果，制定不同的信用额度政策。
同时，根据客户的经营情况、责任意识、信用记录等因素，动态调整客户信用额度。
五、实施信用授信政策（一）信用授信原则信用授信应当以充分考虑客户信用状况和支付能力为前提。
企业公司0EM客户信用管理制度
企业公司0EM客户信用管理制度第一章总则第一条目的：1.强化客户资信管理，防范销售中的信用风险。
2.控制应收账款，加快资金周转，提高公司财务管理质量。
3.加强欠款追收，减少呆账、坏账损失，提高公司经营利润。
4.规范赊销作业，提高公司市场竞争力。
5.建立公司内部信用风险管理制度，提高公司管理水平。
第二条本制度适用于公司OEM业务。
第三条定义：1.信用：指在交易过程中，买方以将来“给付承诺”的方式从卖方提走产品或服务的能力。
2.信用政策：公司对应收账款管理采取的原则性规定，包括信用额度、信用期限、支付方式。
3. 信用额度：根据客户综合的付款能力，授予每一个客户的赊销标准。
4.信用管理：信用管理部门按公司信用政策，对交易的全过程实施信用监控，达到防范或减少信用风险之目的。
具体包括以下三个方面的工作;（1）事前控制：指在正式交易（签约或发货）之前，对客户资信调查和评估。
（2）事中控制：指在交易过程中，对客户的信用额度、信用期限、支付方式实施严格把关。
（3）事后控制：指交货后，做好应收账款管理和回收，及逾期账款追讨工作。
第四条职责：1. OEM业务部职责。
（1）销售人员如实填写客户/代理商资信调查表，并对所填内容的真实性负责。
（2）销售经理负责审核销售人员提交的资信调查表。
并签署意见。
（3）关注客户经营状况，若发现异常，要及时发出预警，并通报商务处。
（4）负责接收客户提交的信用申请表，转交销售经理签字确认。
2.商务处职责：（1）制定规范的客户/代理商资信调查表，供销售人员使用。
（2）客户档案建立、维护及更新。
（3）客户信用评估。
（4）授信客户管理，包括信用分级、筛选及监控。
（5）审核销售部门提交的客户信用申请表。
（6）应收账款管理。
（7）逾期账款追讨。
（8）公司信用管理体系建立与完善。
3.财务职责：（1）出纳负责OEM客户预付款到户确认。
（2）开发票。
（3）应收账款到户确认。
（4）配合商务定期对账。
（5）财务部长负责审核商务提交的客户信用申请表。
客户信用账期管理制度
客户信用账期管理制度一、综述客户信用账期管理制度是企业经营管理中非常重要的一项制度，它直接影响到企业的现金流和资金回笼速度。
客户信用账期管理制度是依据市场环境、企业自身实际情况和相关法规规定制定的。
企业应建立健全的客户信用账期管理制度，合理设置账期，严格筛选合作客户，加强风险管控，确保企业的经营利润和资金安全。
二、账期设置1. 信用账期的设置应综合考虑客户的实际支付能力、市场竞争力和行业标准。
一般情况下，账期设置为30至90天。
2. 针对大型客户或长期合作客户，可以适当延长账期，但需要进行详细的风险评估和审批程序，并建立相关的保证金或风险应对措施。
三、客户资信调查1. 在与新客户合作前，应进行严格的资信调查，了解客户的经营状况、市场信誉和支付能力。
可以通过财务报表、银行信用记录、供应商反馈等多种渠道进行调查。
2. 对长期合作客户也要定期进行资信调查，及时发现风险隐患，制定应对措施。
四、合同管理1. 与客户合作前，应建立完善的合同管理制度，明确双方权利和义务，包括账期、付款方式、违约责任等内容。
保障企业的合法权益。
2. 对于大额订单或长期合作项目，应签订正式的合同，并在其中包括客户的信用账期和付款方式等相关内容。
五、应收款管理1. 建立健全的应收款管理制度，确保应收款及时、准确地记录和跟踪。
对超过账期仍未收到款项的客户，应及时进行催款。
2. 设置应收账款催收流程，包括电话催收、书面催收、申请法律途径等。
对于拖欠款项的客户，要及时采取相应措施，防止欠款不良。
六、风险控制1. 与客户合作前应进行风险评估和控制，对客户的行业、地区、经营状况等进行全面分析，并建立客户风险等级分类。
2. 对于高风险客户，要多加注意，并设置更为严格的账期和付款条件。
同时，逐步调整与其合作的金额和频率。
七、催收管理1. 对于超过账期未还款的客户，应及时进行催收。
首先通过电话、短信等方式进行友好提醒，强调还款意愿。
2. 对于拖欠款项较多的客户，要采取更为严格的催收措施，包括发律师函、申请法律途径、申请法院强制执行等方式。
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xx电子商务有限公司代售转售事业群客户信用管理办法目录第一章信用检查暂行办法 (3)第一节特点 (3)第二节检查类别 (3)第三节检查的主要方法 (4)第四节检查的主要内容 (5)第五节信用检查报告 (9)第二章“黑名单”管理制度 (10)第一节目的 (10)第二节认定的范围 (10)第三节认定的原则和依据 (10)第四节认定程序 (11)第五节“黑名单”的建立 (12)第六节“黑名单”的管理 (12)第七节“黑名单”的使用 (13)第八节检查监督 (13)第三章应收款预警及追收管理制度 (13)第一节针对客户应收款建立预警机制 (14)第二节注意事项 (17)第四章委外催收方案 (18)第一节委外催收受托机构资质要求 (18)第二节委外催收触发条件（达到任一条件即触发） (19)第三节委外催收操作流程 (19)第四节受委托机构核查管控 (21)第五节受托机构考评 (22)第五章物控业务抛货操作手册 (22)第一节目的 (22)第二节名词解释 (22)第三节抛货发起条件 (23)第四节抛货渠道合作准入标准 (23)第五节抛货步骤及具体操作 (23)第六章附则 (26)xx电子商务有限公司代售转售事业群客户信用管理办法（试行）为保证xx电子商务有限公司（简称“公司”）代售转售事业群信用管理的合法性、合规性，规范代售转售事业群信用管理流程，根据xx 电子商务有限公司业务管理办法，制定本办法。
第一章信用检查暂行办法为规范业务操作，加强业务管理，及时发现风险隐患，有效控制风险，保证公司资金安全，特制定本办法。
第一节特点1、既包括对客户情况的检查，又包括对交易资金用途事项进展的检查。
其中，对客户的检查既包括对客户执行合同情况的检查，也包括对客户资信、经营、财务、管理、重大事项等情况的检查。
2、信用检查的目的在于及时发现风险隐患并采取补救措施。
3、信用检查主要关注客户是否能够及时履约以及影响客户履约能力的主要因素。
第二节检查类别1、首次检查在第一笔交易后的90天内应进行第一次检查，重点检查业务的实施情况。
检查方式可为实地检查、电话询问等方式。
首次检查要形成《******业务首次检查报告》（撰写要求参照附件1），由风控组长签字后存档。
2、全面检查对所有业务，不论期限长短，上一年度年交易总额超过1000万的客户，信用人员应前往客户的经营场所实地检查一次。
对于发现风险隐患较大的业务，还须按月进行跟踪检查。
检查后要形成《******业务检查报告》（撰写要求参照附件2），报告由运营总裁签字后存档。
3、重点检查一旦发现客户出现新的可能或实际已经影响债务偿还的重大情况时，最迟在发现上述情况的两个工作日内，市场部必须安排专人对客户进行实地或跟踪检查，并形成报告。
第三节检查的主要方法信用检查需要获取有效信息，并根据这些信息综合判断客户是否能正常履约能力，从而采取相应措施防范和降低风险。
信用检查的主要方式包括：1、信息获取⑴客户提供的信息：从客户提供的各类证件以及财务资料汇集、整理出客户信息。
⑵实地检查获取信息：对于交易额较大的公司类客户，应前往客户的主要生产经营场所实地检查。
在现场，通过与主要负责人、财务主管等进行接触，查阅客户的会计帐薄、记帐凭证、仓库存货，现场查看经营场所等，对客户提供的信息进行补充、验证。
对于个人类客户，要关注其个人银行流水的变化情况，必要时上门检查。
⑶从客户之外获取信息：从税务、工商、银行以及其他与客户经营业务相关的部门、客户等处了解情况，了解其竞争对手、主管机关和政府管理部门、新闻、网络、金融行业等对客户的看法与评论，以此修正和补充从客户处获取的信息。
2、综合分析对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响业务风险控制的各种因素，判断客户风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。
第四节检查的主要内容通过收集客户信息，对客户主体资格、经营状况及财务状况、内部管理、信用状况、是否有影响客户履约能力的不利因素等进行检查，通过检查发现预警信号，并及时采取措施防范、化解风险。
信用检查包括客户检查、业务检查和部门内部放款流程检查。
1、客户检查①基本情况：主要指客户主体资格是否仍然符合要求。
受各种因素的影响，客户的组织形式、资本构成、经营范围等构成主体资格的因素有可能发生变动。
因此，应随时关注客户主体资格各种因素的变动，包括以下检查内容：ａ、是否按时向工商行政管理部门或主管部门申报年报，年报中有无危及借款安全的情况；ｂ、贷款卡是否经人民银行年审通过，年审意见中有无对其限制性条款，这些条款对客户履约能力的影响程度如何；ｃ、客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更，变更的主要原因及其对业务安全的影响程度；ｄ、客户经营组织形式是否变更或准备变更，变更的主要原因及其对业务安全的影响程度；ｅ、客户资本结构是否变更或准备变更，分析其出资人变更或增、减资的主要原因及其对业务安全的影响程度；ｆ、客户经营范围是否调整或准备调整，分析其调整的主要原因及其对业务安全的影响程度。
②经营状况。
通过了解所在行业和企业内部变化对客户生产经营的影响，分析客户经济效益和还款能力的变化状况。
ａ、国家对客户所在行业和主产品相关法律和政策的调整及其对客户的影响程度；ｂ、客户经营的主要产品的供应渠道的变化情况，以及对正常经营的影响程度；ｃ、客户经营是否正常进行，员工工作情绪是否正常；ｄ、客户的主要产品市场价格的变动及对其经营效益的影响程度；ｅ、客户的上、下游集中程度以及客户对他们的依赖程度；ｆ、其他经营状况。
③客户内部管理水平，分析客户的管理层素质、经验、稳定性、经营思想、内部控制与管理能力和经营管理作风，员工素质等。
④业务资金的使用及客户信用情况。
检查客户资金使用是否符合合同约定，有无挪用或其他违反规定使用资金的行为。
此外，还要对客户的还款意愿和信用进行判断、如是否按期支付本金和服务费、是否执行合同约定的有关要求、是否配合信用检查、是否被列入银行或外汇管理局等有关机构的“黑名单”（指人民银行的“恶意欠息企业名单”、“逃废债企业名单”、“由外管局审核真实性的进口单位名录”等）、是否被媒体曝光、是否存在违约情况等。
⑤财务状况。
应结合客户所在行业、地区的企业财务状况平均水平，以及客户自身历史财务数据进行分析，衡量和预测客户的履约能力。
进行财务指标的分析，主要关注以下指标：a、流动性指标包括：流动比率；速动比率等。
b、杠杆指标包括：资产负债率、负债权益比率等。
c、效率指标：应收帐款回收期、存货及其他各类资产周转率等。
d、盈利指标：总资产利润率、净资产收益率、销售利润率等。
e、现金流指标：经营活动现金流占总现金流的比率、经营活动现金流对服务费或本金的支付保障倍数、经营活动现金流与流动资产的比率、经营活动产生现金流占总资产的比例等。
⑥重大事项。
客户发生改制、对外投资、固定资产投资、诉讼等重大事项，将对其经营管理、经济效益、履约能力产生重大影响。
因此，应重点关注客户发生的下述重大事项：ａ、拟进行或正在进行重大固定资产投资项目建设情况；ｂ、拟进行或正在进行对外投资情况。
对投资活动现金流量比重较大的客户，要检查其主营业务状况；对投资额较大的客户，要分析评估其投资业务的风险程度；ｃ、拟进行或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份制等改制情况，严防客户借资产重组之机剥离资产逃避责任；ｄ、遭受重大自然灾害、事故情况；ｅ、是否卷入重大法律诉讼，了解并分析其原因。
密切注意客户诉讼事项，分析其对业务安全的影响；ｆ、高层管理人员的调整变化情况及原因；ｇ、企业经营策略的变化情况；ｈ、其他对业务可能造成风险的情况。
2、业务检查信用检查过程中，除重视客户资格有效性和整体经营状况外，对于客户业务所针对的事项，要进行严密的监控，提前预警业务风险。
①资产类业务重点检查资金是否按照协议约定使用、所购资产是否是优质无损资产、资产的流转是否按照标准流程操作、资产的是否保值。
②应收账款类业务如果资金用于采购原材料，需要重点检查客户采购、生产、销售的整个流程是否存在漏洞，是否存在影响流程正常运转的内外部风险；如果资金长期用于生产经营，则要分析占用期产生现金流的能力是否与其履约能力相匹配等。
③信用类业务重点检查信用业务授信依据的变化，例如数据代则需重点关注客户在核心企业应收款、佣金、交易额的变化。
3、其他检查事项①及时准确登记台帐。
要按照规定的台帐格式，在业务发生时及业务终止等流程发生时，于业务发生的当日，将业务变化情况及时登记台帐。
②档案管理人员应及时催促业务负责人回收资料原件并将有关资料归档。
③及时督促客户归还业务本金与服务费。
在业务到期前１0个工作日，业务对接人应对客户进行提醒和催促，督促客户准备资金。
④逾期催收。
检查各部门、各条线、各负责人是否按照《应收账款催收制度》执行。
第五节信用检查报告１、重点分析隐藏风险点、对合同履约能力的影响因素及应对措施。
２、撰写格式和要求⑴市场人员、商务经理以及信用管理人员每次进行信用检查时，均须形成书面报告。
报告主要分析自业务发生日至第一次检查期间或以后各次检查期间，与业务审批时或上一次检查报告中已掌握的相应情况发生变化的内容，并分析存在的主要风险，提出相应对策。
对于检查时发现存在重大风险的，除按照全面检查报告的上述要求撰写外，还要特别就重大风险进行详细分析。
⑵一般情况下，应于每次信用检查完毕后的两个工作日内完成《****业务首次检查报告》，5个工作日内完成《***业务信用检查报告》。
出现紧急事项，并可能影响业务资金安全的，应于检查完毕后的第二天完成上述报告。
第二章“黑名单”管理制度第一节目的1、为有效防范和控制风险，从源头控制坏账风险，本着“真实、准确、全面”的原则对所有客户和潜在客户进行诚信度搜集调查，建立服务禁入机制，有效抑制和杜绝坏账增长，特制定本制度。
2、本制度所称“黑名单”是指以代售转售内部档案有不良记录的客户及存在潜在风险的客户为基础，搜集其关联企业、直系亲属、股东、股东直系亲属等信息资料的一套诚信度管理系统。
第二节认定的范围1、代售转售内部档案有不良记录的企业、关联企业、企业法人、关联企业法人、股东、自然人及其直系亲属；申请服务时被发现有欺瞒行为的潜在风险客户；在人行征信系统、法院以及其他征信系统有不良记录的企业、关联企业、企业法人、关联企业法人、股东、自然人及其直系亲属。
第三节认定的原则和依据1、认定原则：认定工作要本着慎重、真实、准确、全面等原则，不讲人情，不打击报复。
2、认定依据：以下列八大类为基础，搜集信息：①在人行征信系统最近两年内有超过三次的逾期记录或者最近两年内单笔逾期超过3个月的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属②在我司最近两年内有超过三次的逾期记录或者在历史交易中单笔逾期超过3个月的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属；③在我司有应收款到期但至今未清偿的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属；④以资抵债造成我司净损失的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属；⑤打折清收损失本金或服务费的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属；⑥积欠正常服务费（含逾期费用）的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属；⑦有未决诉讼、最近两年内被起诉超过三次、社会关系复杂、赌博等不良嗜好、负面新闻、其他不良信用记录的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属。