保险行业意外险核保培训
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2024保险培训ppt完整版含内容
信用保证保险产品介绍
信用保险
权利人向保险人投保债务人的信用风 险的一种保险，当债务人不能履行其 义务时，由保险人承担赔偿责任。
保证保险
被保证人根据权利人的要求投保自己 信用的保险，如果由于被保证人的作 为或不作为导致权利人遭受经济损失 ，保险人负赔偿责任。
03
保险营销技巧与客户关 系管理
客户需求分析与定位
未来发展趋势预测和挑战应对策略
未来保险行业将继续 向数字化、智能化方 向发展。
面对挑战，保险行业 需要积极拥抱变革， 加强技术创新和人才 培养。
保险行业将更加注重 客户体验和服务质量 ，提高客户满意度。
创新思维引领下的新型保险业态探讨
01
探讨基于区块链技术的 智能合约在保险行业的 应用前景。
02
成功经验
通过积极主动的沟通和快速响应机制成功化解了该起医疗纠纷诉讼案件维护了公司声誉和客户利益。
风险识别与防范策略
数据分析法
通过对历史数据进行挖掘和分析发现潜在风险点和趋势变化。
专家评估法
借助专家经验和知识对特定领域或项目进行评估和预测。
风险识别与防范策略
• 现场调查法：深入现场实地调查了解实际情况和 风险状况。
2024保险培训ppt完 整版含内容
目 录
• 保险行业概述与发展趋势 • 保险产品种类与特点 • 保险营销技巧与客户关系管理 • 核保核赔流程与实务操作指南 • 投资理财型保险产品及市场分析 • 互联网科技在保险行业应用前景展望
01
保险行业概述与发展趋 势
保险行业现状及特点
01
02
03
行业规模持续扩大
补偿的一种人身保险业务。
意外伤害保险
指被保险人由于意外原因造成身 体伤害或导致残废、死亡时，保 险人按照约定承担给付保险金责
2024版年度保险知识培训PPT课件免费
contents •保险基础知识概览•人身保险详解•财产保险深入剖析•保险购买技巧与注意事项•保险行业发展趋势及前景展望•培训总结与答疑环节目录01保险基础知识概览保险定义与功能定义功能保险市场及参与主体保险市场参与主体包括保险人、投保人、被保险人、受益人、保险代理人、保险经纪人、保险公估人等。
保险产品分类与特点分类特点保险原则及适用场景最大诚信原则保险利益原则近因原则损失补偿原则02人身保险详解定期寿险终身寿险两全保险030201医疗保险重疾保险护理保险意外伤害保险意外伤害身故/残疾保险因意外导致身故或残疾时，给付保险金。
意外医疗保险报销因意外导致的医疗费用，如门诊、住院等。
特定意外伤害保险针对特定场景或活动，如交通意外、旅游意外等提供的保障。
其他人身保险产品投资型保险产品年金保险如万能险、投连险等，具有保障和投资双重功能，风险与收益并存。
特定人群保险03财产保险深入剖析企业财产保险针对企业固定资产和流动资产因意外事故或自然灾害造成的损失提供保障。
家庭财产保险覆盖因火灾、爆炸、自然灾害等造成的家庭财产损失。
货物运输保险为货物在运输过程中因意外事故、自然灾害等造成的损失提供经济赔偿。
财产损失保险责任保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险信用与保证保险信用保险01保证保险02忠诚保证保险03其他财产保险产品工程保险农业保险特殊风险保险04保险购买技巧与注意事项如何选择合适的保险产品了解自身需求根据年龄、职业、家庭状况等因素，明确自己需要哪方面的保障。
对比不同产品通过保险公司官网、第三方平台等途径，了解市场上各类保险产品的保障范围、保费等信息，进行对比分析。
咨询专业人士向保险经纪人、保险顾问等专业人士咨询，获取更全面的产品信息和建议。
填写投保单注意事项如实填写信息仔细阅读条款确认投保事项缴费方式及退保规定缴费方式退保规定注意事项索赔流程与注意事项索赔流程了解保险产品的索赔流程，如报案、提交材料、审核等步骤，以便在需要索赔时能够及时获得赔付。
人身保险核保专业知识 课后练习及答案
人身保险核保专业知识课后练习及答案保险司法解释（三）理解与适用之一单项选择题（共2题）1. 父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的）周岁的，不得超过人民币20万元。
1416182. 以死亡为给付保险金条件的合同，未经（）同意并认可保险金额的，合同无效。
保险人被保险人投保人受益人多选题（共1题）3. 制定保险法司法解释所遵循的指导思想包括（）。
注重防范道德风险注重保护消费者支持保险创新厘清保险合同法律关系判断题（共2题）4. 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
（）正确错误5. 李某在投保车险与意外险之后，开车更加肆意妄为，甚至酒后驾车，为了获取高额赔偿金，甚至故意制造事故，这是一种消极的道德风险，也是我国保险法司法解释主要防范的一种道德风险。
（）保险司法解释（三）理解与适用之二单项选择题（共2题）1. 甲以自己为被保险人，订立死亡保险合同，约定保险金额600万元，并指定受益人为"子女"，其当时育有一子乙。
保险合同存续中，甲又再生一女丙。
不久甲因交通事故死亡，请问何人享有受益权而得请求给付保险金（）。
乙丙乙或丙乙和丙2. 合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过（）日未支付当期保险费，或者超过约定的期限（）日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
7；1515；3030；6060；90多选题（共1题）3. 投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，可以指定（）为受益人。
被保险人的朋友被保险人投保人自己被保险人其近亲属判断题（共2题）4. 投保人变更受益人时不须经被保险人同意。
（）正确错误5. 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
（）正确错误展与作用单项选择题（共2题）1. 1794年，美国的北美保险公司核保评估的依据是（）。
团险核保培训
、平均保额的6倍
勇于开始，才能找到成 功的路
同时最高保额一般不超过该团体总保额的30％用均一保额，根据团体成员的平均年收入 确定合理保额，或者与我公司协商确定保额。
团体保险核保的要点（五）
• 团体职业类别审核 职业意外伤害、职业健康风险
• 财务审核
勇于开始，才能找到成
对核保时效要功求的路 越来越高
管理费用 增加
监管力度加大
核保与销售的关系
避开控制
签约时木已成舟，业管部
门迫于压力承保。埋下风
险隐患上，影响后期保单 服务勇于质开量始，才能找到成
功的路
签约时遇到业管部门拒
结果
绝，业务流失，客户关
系受到影响
核保与销售的关系
清空彼此间的
固有看法。。。。
。。
勇于开始，才能找到成 功的路
主要内容
1 理顺核保与销售的关系
2
团险核保基勇功础于的开路知始识，才能找到成
3 高风险团体的核保
４ 团险核保件的上报
高风险团体核保（一）
• 考虑因素
职业信息（投保人资质、被保险人资质、行业规则）
工作性质（工作频率、防范措施、工作经验、既往出险情
况）
勇于开始，才能找到成
职业风险评估（职业意外风险、功职的路业健康风险）
• 保额的确定 意外伤害保险:职业类别四类以下，保额超过30万元者，保额一般不
超过年收入的10倍；职业类别超过四类的，参见《高风险职业限额 表》。 意外伤害医疗保险:必须作为附加险投保。条款有规定的按条款执行 ，最高投保保额通常为所附主险的20％勇，于开最始高，不才超能过找5到0％成，意外伤 害医疗保险最高保额不超过30万元。 功的路 60岁以上人员:投保团体中60 岁以上及离退休人员的意外伤害保险最 高投保金额为20 万元，管理人员可以提高保额，但需要个案核保。 • 健康告知/体检规则 累计保额＞RMB100 万，需要填《补充告知问卷（团体）》 累计保额＞RMB300 万, 需要进行不低于体检4标准体检 • 财务核保 累计保额＞RMB100 万，出具被保险人职务及工资收入证明。
《意外伤害保险》课件
《意外伤害保险》课件一、课件概述1.1 课件目的：让学员了解意外伤害保险的基本概念、种类、作用及其在实际生活中的应用。
1.2 课件内容：本课件包含意外伤害保险的定义、特点、投保流程、理赔流程等关键知识点。
1.3 课件时长：约45分钟。
二、意外伤害保险的定义与特点2.1 意外伤害保险的定义：意外伤害保险是指保险公司对被保险人在保险期间内，因意外伤害导致身故、伤残或医疗费用支出，按照保险合同的约定给予赔偿的一种人身保险。
2.2 意外伤害保险的特点：2.2.1 保险期限短：意外伤害保险的保险期限通常为一年。
2.2.2 保险费用低：相对于其他类型的人身保险，意外伤害保险的保费较低。
2.2.3 保障范围广：意外伤害保险可以保障各种意外伤害，如交通事故、摔伤、触电等。
2.2.4 理赔程序简便：意外伤害保险的理赔程序相对简单，通常只需提供相关证明材料即可。
三、意外伤害保险的种类3.1 按保障范围分类：3.1.1 意外身故保险：只对被保险人因意外伤害导致的身故进行赔偿。
3.1.2 意外伤残保险：对被保险人因意外伤害导致的伤残进行赔偿。
3.1.3 意外医疗保险：对被保险人因意外伤害产生的医疗费用进行报销。
3.2 按保险期限分类：3.2.1 短期意外伤害保险：保险期限通常为一年。
3.2.2 长期意外伤害保险：保险期限超过一年，甚至长达几年或几十年。
四、意外伤害保险的投保流程4.1 选择保险公司：在众多保险公司中选择信誉良好、服务优质的保险公司。
4.2 选择保险产品：根据自身需求，选择合适的意外伤害保险产品。
4.3 填写投保申请：准确填写投保申请表格，并附上相关证明材料。
4.4 缴纳保费：按照保险公司的要求，缴纳相应的保费。
4.5 获得保险合同：缴纳保费后，领取保险合同并仔细阅读。
五、意外伤害保险的理赔流程5.1 报案：发生意外伤害后，及时向保险公司报案。
5.2 提交理赔材料：按照保险公司的要求，提交相关理赔材料，如事故证明、医疗费用发票等。
意外险培训课件
04 意外险常见风险 及防范措施
常见的保险风险及防范措施
买不适合自己的 保险产品。
在购买保险产品前，了解保险产品的保障 范围、保险期限、保费等相关信息，确保 购买的保险产品符合自身需求。
保险风险2
保险条款不明确，容易产生误解。
防范措施2
仔细阅读保险条款，如有疑问及时向保险 公司咨询，避免因误解而产生不必要的纠 纷。
通过购买意外险，人们可 以更加关注自身的安全， 提高安全意识，降低意外 事故发生的概率。
促进社会稳定
意外险作为一种社会保障 机制，能够缓解社会因意 外事故产生的压力，有利 于促进社会稳定。
02 意外险投保流程 及注意事项
投保前的准备工作
确定保险需求
根据个人或团体的风险状况和需求，确定合适的保险产品及保障 范围。
详细描述
1. 客户在发生意外事故后，根据合同约 定，向保险公司提交理赔申请。
理赔审核和调查
详细描述
2. 如果发现任何疑点或问题，保 险公司会进行进一步的调查，以 确认事故的真实性和客户的损失 情况。
总结词：审核材料，调查事实， 评估损失
1. 保险公司会对客户提交的理赔 申请材料进行详细的审核，包括 对医疗费用、伤残程度等进行核 实。
保障期限
意外险的保障期限通常为一年，也有 一些产品是长期保障的。在购买时， 可根据个人需求选择合适的保障期限 。
03 意外险理赔流程 及注意事项
理赔申请的提交和受理
总结词：提交申请，等待受理
3. 如果申请材料齐全并符合要求，保险 公司会正式受理该理赔申请，并通知客 户理赔处理进展。
2. 保险公司接收理赔申请后，会进行初 步的审核，包括核对申请材料是否齐全 、是否符合要求等。
非车险销售人员基础培训系列——意外险介绍
1-3类职业类别； 人数500人以上大型团体； 低赔付业务：交通工具意外险、 代理型业务：乘客意外险、境外旅行意外险 户外及登山运动、国家政策的贷款人意外险 • 地方建委合作的建筑工人意外伤害保险
第一章回顾
被保险人无法预测，必须防范 的风险。 保障范围全覆 盖，与其他保 险不冲突。
• 团体 • 身故/残疾 • 医疗费用 • 住院津贴 • 个人
• 1万/人起步； • 高风险类别保额小于等于低风险类别 • 身故保额为年收入的10倍
意外伤害医疗 • 一、二类职业≤主险保额的50％，Max20万元； • 三类职业≤过主险保额的40％， Max10万元； • 四类及四类以上≤主险保额的30％， Max 5万元.
意外住院津贴 • 一、二类职业Max500元/天，≤税后日工资的80%； • 三类职业Max 300元/天，≤税后日工资的75%； • 四类及以上职业Max100元/天，≤税后日工资的70%；
二、为什么销售意外保险?
三、有什么意外保险产品？
15
15
热销产品-团体
Hot~~
企业为员工提供福利保障
• 无忧团意险
• 附加意外医疗、意外津贴 • 团体交通工具险
目标客户：机关、团体及企事业单位 被保险人：16-65岁，身体健康、能正常工作或正常生活的自然人 团体投保人数: （1）一、二类职业投保8人必须100%投保，最低
银行转嫁贷款风险
贷款人无恙意外伤害保险
目标客户：1年期以下、贷款金额在300万元以下、发达中心城市区域商
业银行个人信用贷款项目，3年期以下、贷款金额在10万元 以下农民生产型贷款项目 ，助学贷款项目。
拓展渠道：银行、小额信贷公司（谨慎） 被保险人：年满十八周岁至六十五周岁，身体健康、符合金融机构规定
意外险培训讲义(PPT75张)
9
第一讲
意外险培训的必要性
3、保险条款理解不透彻，保险责任掌握不准确，经常 将意健险与责任险相混淆。 4、单证使用不规范，没有按照总公司下发的意健险单 证样本规范使用，有的还在用车险单证来代替使用。 （主险、附加险共有78个条款，各条款因为保险标的不 同或者补充的附加风险不同而开办了不同的险种，但条 款的名词理解和开办的主要指导思想变化不大，因此， 今天以大家工作中经常接触的团意险、附加意外伤害医 疗险条款进行串讲 ）
6
第一讲 意外险培训的必要性
二、与其它财产险合同相比，意外险有其特殊性。是 定额保险合同，给付性保险合同，而不象其它财产险是 补偿性合同。(定额保险合同是当事人事先约定保险金 额的合同，发生保险事故时以保险金额作为给付金额。 补偿性合同是以保险标的价值确定保险金额的合同，财 产保险合同均属于补偿性合同。 三、理赔中存在着许多问题 基于意健险的大力推动和快速发展，总、分公司理赔 部门已将该险种的监控、督导、管理做为日常的一项重 点工作，总公司定期抽查赔案，每季编写意健险理赔通 报，通报各分公司理赔数据和赔案检查中发现的主要问 题。在我们的日常理赔工作中还存在很多问题：
13
第二讲
保险条款解析
4、责任免除：日常工作中容易混淆的主要责任免除 （1）投保人的故意行为（有骗取保险金的可能性，容易 引发道德风险） （2）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击 或被谋杀（理解时注意：上述原因导致的打斗、被谋杀等 结果不一定立即发生，可能存在时间差，被不熟悉人员的 误伤是属于保险责任的） （3）被保险人违法、犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制 措施 （4）被保险人因药物过敏、整容手术、内外科手术或其 他医疗导致的伤害
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第二讲
非车险销售人员基础培训系列——意外险介绍
意外伤害医疗 • 一、二类职业≤主险保额的50％，Max20万元； • 三类职业≤过主险保额的40％， Max10万元； • 四类及四类以上≤主险保额的30％， Max 5万元.
意外住院津贴 • 一、二类职业Max500元/天，≤税后日工资的80%； • 三类职业Max 300元/天，≤税后日工资的75%；
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15
热销产品-团体
Hot~~
企业为员工提供福利保障
• 无忧团意险 • 附加意外医疗、意外津贴 • 团体交通工具险
目标客户：机关、团体及企事业单位
被保险人：16-65岁，身体健康、能正常工作或正常生活的自然人
团体投保人数: （1）一、二类职业投保8人必须100%投保，最低
承保人数为5人； （2）三、四类职业低于20人必须100%投保，最
• 驾乘人员意外伤害保险 • 交通工具意外伤害保险
• 旅行人员意外伤害保险 • …………
风险等级 • 《职业分类表》：1-6级 • 保险基本原则：大数法则
低风险（鼓励）
高风险（不鼓励/禁止）
• 1-3类职业类别； • 人数500人以上大型团体；
• 低赔付业务：交通工具意外险、
• 代理型业务：乘客意外险、境外旅行意外险 户外及登山运动、国家政策的贷款人意外险
购买原因
• 被保险人无法预测； • 保障范围全覆盖
• 团体个人都可以购买。
销售机会
客户需求
• 购买的必要性； • 形象举例：备用胎、救生船、消防栓等。
• 意外身故、残疾赔偿金额累加，与社保 及其他商业保险不冲突（生命无价、身 体无价）；
• 24小时全球范围； • 以意外为前提、以身体为标的，与其他
• 四类及以上职业Max100元/天，≤税后日工资的70%；
意外险业务培训ppt课件
2、满足监管要求
（四）学平险及其附加险
如何制定学平险承保方案
在制定学平险承保方案时，应区分不同类型的学 生
针对幼儿园、小学、中学、大学 保额可依次提高 费率可依次适当降低
四、承保过程中存在的问题
（一）保额设置不合理 （二）调整因子使用不合理 （三）保费在各险种中的分配不合理 （四）无原则扩展责任 （五）签报不规范
从事土木、水利、道路、 与当地建筑安全监督部
桥梁等建筑工程施工、 门合作
线路管道设备安装、 建筑物拆除和建筑装 饰装修的企业
大型建筑施工企业 行业主管或验收部门
（三）建工意外险及其附加险
被保险人
重点发展业务
建筑工程施工现场从 事管理和作业并与施 工企业建立劳动关系 的人员。
与政府相关部门合作 的统保业务，鼓励承 保城区工程项目及平 原地形施工项目：大 中型工业企业的建筑、 安装工程中的意外伤 害保险。
（四）学平险及其附加险
保险期间
最长不超过1年 一般保险期间为1年或者1个学期
（四）学平险及其附加险
主要风险因素
1、学校类别
幼儿园、小学、中学、大中专院校 普通学校、体育学校
2、投保规模 3、学校管理情况
（四）学平险及其附加险
承保时应注意的问题
1、保额应符合保监会的规定
保监发【2010】95号文件规定：对于父母为其未成年 子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同 约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡 时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10 万元。
三、意外险主要险种分析
（一）整体介绍 （二）团意险及其附加险 （三）建工意外险及其附加险 （四）学平险及其附加险
（一）整体介绍
（四）学平险及其附加险
如何制定学平险承保方案
在制定学平险承保方案时，应区分不同类型的学 生
针对幼儿园、小学、中学、大学 保额可依次提高 费率可依次适当降低
四、承保过程中存在的问题
（一）保额设置不合理 （二）调整因子使用不合理 （三）保费在各险种中的分配不合理 （四）无原则扩展责任 （五）签报不规范
从事土木、水利、道路、 与当地建筑安全监督部
桥梁等建筑工程施工、 门合作
线路管道设备安装、 建筑物拆除和建筑装 饰装修的企业
大型建筑施工企业 行业主管或验收部门
（三）建工意外险及其附加险
被保险人
重点发展业务
建筑工程施工现场从 事管理和作业并与施 工企业建立劳动关系 的人员。
与政府相关部门合作 的统保业务，鼓励承 保城区工程项目及平 原地形施工项目：大 中型工业企业的建筑、 安装工程中的意外伤 害保险。
（四）学平险及其附加险
保险期间
最长不超过1年 一般保险期间为1年或者1个学期
（四）学平险及其附加险
主要风险因素
1、学校类别
幼儿园、小学、中学、大中专院校 普通学校、体育学校
2、投保规模 3、学校管理情况
（四）学平险及其附加险
承保时应注意的问题
1、保额应符合保监会的规定
保监发【2010】95号文件规定：对于父母为其未成年 子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同 约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡 时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10 万元。
三、意外险主要险种分析
（一）整体介绍 （二）团意险及其附加险 （三）建工意外险及其附加险 （四）学平险及其附加险
（一）整体介绍
保险公司培训资料(认识核保)
投保建议
核保员向客户提供关于投保产品的建议，并帮 助他们选择适合的保险计划。
条款解释
核保员解释并提供有关保险条款和保险政策的 建议。
文件审核
核保员负责审核投保文件，确保文件的完整性 和准确性。
核保员的能力要求
1 分析技巧
核保员应具备辨别风险和评估概率的分析技 巧。
2 沟通能力
核保员需要与客户和其他部门进行良好的沟 通。
核保中的风控管理
风险识别
核保过程中，风控管理帮助识别 潜在风险并采取相应措施。
风险评估
风险评估有助于核保员确定风险 的严重程度和保险的可行性。
风险控制
核保员通过控风险来保护公司 的利益和客户的利益。
核保和理赔的关系
核保
核保是保险签订前的审核，确保风险可接受。
理赔
理赔是保险事故发生后的赔付，根据保险合同的约 定进行。
保险公司培训资料(认识核保)
保险公司培训资料(认识核保) PPT大纲: 1. 什么是核保？ 2. 核保的重要性 3. 如何进行核保？ 4. 核保的风险评估 5. 核保涉及的主要内容 6. 核保流程 7. 主要核保岗位介绍
核保员的职责和工作内容
风险评估
核保员需要评估保险申请人的风险，并确定是 否接受保险申请。
3 决策能力
核保员需要在压力下做出准确的决策。
4 法律知识
核保员需要了解保险法规和相关法律。
核保员的培训和发展
1
专业培训
2
核保员将参加专业培训，学习更深入的
保险理论和实践知识。
3
入职培训
新核保员将接受公司的基础培训，包括 保险知识和流程的学习。
继续教育
核保员需要进行定期的继续教育，以跟 踪行业的最新发展。
核保员向客户提供关于投保产品的建议，并帮 助他们选择适合的保险计划。
条款解释
核保员解释并提供有关保险条款和保险政策的 建议。
文件审核
核保员负责审核投保文件，确保文件的完整性 和准确性。
核保员的能力要求
1 分析技巧
核保员应具备辨别风险和评估概率的分析技 巧。
2 沟通能力
核保员需要与客户和其他部门进行良好的沟 通。
核保中的风控管理
风险识别
核保过程中，风控管理帮助识别 潜在风险并采取相应措施。
风险评估
风险评估有助于核保员确定风险 的严重程度和保险的可行性。
风险控制
核保员通过控风险来保护公司 的利益和客户的利益。
核保和理赔的关系
核保
核保是保险签订前的审核，确保风险可接受。
理赔
理赔是保险事故发生后的赔付，根据保险合同的约 定进行。
保险公司培训资料(认识核保)
保险公司培训资料(认识核保) PPT大纲: 1. 什么是核保？ 2. 核保的重要性 3. 如何进行核保？ 4. 核保的风险评估 5. 核保涉及的主要内容 6. 核保流程 7. 主要核保岗位介绍
核保员的职责和工作内容
风险评估
核保员需要评估保险申请人的风险，并确定是 否接受保险申请。
3 决策能力
核保员需要在压力下做出准确的决策。
4 法律知识
核保员需要了解保险法规和相关法律。
核保员的培训和发展
1
专业培训
2
核保员将参加专业培训，学习更深入的
保险理论和实践知识。
3
入职培训
新核保员将接受公司的基础培训，包括 保险知识和流程的学习。
继续教育
核保员需要进行定期的继续教育，以跟 踪行业的最新发展。
意外险培训课件
意外险的市场现状与发展趋势
现状
目前，意外险在我国保险市场中占据重要 地位，市场需求量大，产品种类丰富，保 险公司之间的竞争也十分激烈。
VS
发展趋势
未来，随着消费者保险意识的提高和保险 公司产品创新能力的提升，意外险市场将 会继续保持增长态势，同时互联网渠道的 快速发展也将为意外险市场带来新的机遇 和挑战。
意外险培训课件
xx年xx月xx日
目录
• 意外险基本知识 • 意外险的保障与理赔 • 意外险的购买与适用 • 常见意外险产品介绍 • 意外险的风险管理与创新 • 结论与展望
01
意外险基本知识
意外险的定义与特点
意外险是一种以意外事件 作为保险标的的保险，当 被保险人因意外事件导致 身故、残疾或产生医疗费 用时，保险公司将根据合 同约定进行赔偿。
议。
线下购买
可以到保险公司柜台或者通过 保险代理人购买，能够更详细
的了解产品。
意外险的适用范围与除外责任
意外身故、意外伤残、意 外医疗等。
适用范围
除外责任
被保险人违法犯罪行为、 战争、核辐射等。
意外险的保险金额与保费
根据不同的保险产品，保 险金额有所不同，可以根 据自己的需求选择。
保险金额
保费
根据保险金额和保险期限 而定，一般来说保费较低 ，可以接受。
全家意外险
保障全家人的安全
全家意外险是针对家庭成员在 日常生活中可能发生的意外伤
害提供保障的保险产品。
全面保障
全家意外险通常会包括意外身 故、残疾、意外医疗、紧急救 援等多项保障，同时还会涵盖 家庭财产损失、第三者责任等
附加保障。
根据家庭需求选择
在选择全家意外险时，应根据 家庭成员构成、年龄结构、职 业特点等因素选择适合自己的
《意外险险种培训》课件
意外医疗费用
特定交通意外额外保障
部分个人意外险还提供特定交通意外 额外保障，如航空意外、火车意外、 轮船意外等。
个人意外险还可能包括意外医疗费用 保障，对被保险人因意外伤害导致的 医疗费用进行报销。
保费与理赔金额
保费
个人意外险的保费通常根据所提供的 保障内容、特定的附加服务、特定的 附加险种以及特定的时间范围等因素 而定。
理赔金额根据被保险人的意外伤害程度和保险合同约定的条款进行计 算，通常包括死亡赔偿、伤残赔偿和医疗费用赔偿等。
04 意外险与寿险的区别与联 系
保障范围
意外险主要保障因意外伤害导致的身故、残疾和医疗费用，而寿险则主要保障身故 和全残风险。
意外险的保障范围通常不包括疾病导致的身故和全残，而寿险可以提供这方面的保 障。
免责条款与除外责任
明确产品的免责条款与除外责任，避 免在理赔时出现纠纷。
续保条件与宽限期
了解产品的续保条件、宽限期以及是 否能够逐年续保，以便长期保障的需 求得到满足。
06 意外险投保注意事项
仔细阅读保险条款与细则
01
投保前务必仔细阅读保险条款， 确保了解保险责任、保障范围、 理赔流程等重要信息。
理赔流程与注意事项
意外险和寿险的理赔流程大致相同，都 需要及时报案、提供相关证明材料和配
合保险公司完成理赔调查等程序。
在理赔过程中，需要注意提供完整的证所提供的资料真实可靠。
理赔结果可能受到多种因素的影响，如 保险合同条款、事故性质和证据完整性 等，如有疑问或需要了解更多信息，建
02 个人意外险
适用人群
全职业人群
个人意外险适用于各个职业的人 群，无论是在职员工、自由职业 者还是退休人员，只要符合投保 条件均可购买。
建工团体人身意外险核保培训
人工挖土方工程 机械挖土方工程
单排钢管架 双排钢管架
砖基础
砖单面清水砖墙 现浇混凝土 基础模板
现浇混凝土基础
2 .1工程风险点
道路施工风险
隧、立交 风险
施工设备风险
泥石流，上 方山体滑坡， 挡土墙倾覆。
隧道口塌方、 滑波，隧道 内突然涌水、 坍塌、瓦斯 的燃烧与爆 炸
四、案例
承保方案： 三、特别约定：1、被保险人范围：凡年龄在16周岁（含16周岁，下同）至65周岁，能够正
常工作或劳动的、 在建筑施工区域从事与建筑工程有关工作的管理人员和施工人员均作为本 保险合同的被保险 人，包括投保人的员工、雇佣人员，与投保人合作的作业队伍为建筑工程 直接工作的员工、 为建筑工程而临时雇佣的员工，工程业主人员、设计人员、监理人员、上 级机关及其它有关 单位对建筑工程从事管理、检查、监督、指导工作的人员。 2、建筑施工区域指施工现场、施工生产及生活区域、施工便道、仓库等与建筑工程施工生 产生活有关的区域。 3、本保险合同的保险期限从签单并收取保费之日起至工程竣工验收合格之日止。 4、在保险期间内，被保险人在投保人安排的生活区域、因公外出期间遭受意外伤害的，保 险人承担给付保险金责任。 5、在保险期间内，被保险人在上下班途中遭受机动车交通事故意外伤害的，保险人承担给 付保险金责任。 6、出险后，保险理赔资料加盖 *水利枢纽工程项目经理部 的项目章，其效力等同于加盖“* 有限公司”的公章。 7、被保险人所支出的必要且合理的、符合社会医疗保险主管部门规定可报销的由被保险人 实际承担的医疗费用，保险人扣除人民币100元绝对免赔额后，按90%的比例给付医疗保险 金。 8、被保险人的确定以工资花名册为准。
建筑工程团体 人身保 险核保
目录
01
单排钢管架 双排钢管架
砖基础
砖单面清水砖墙 现浇混凝土 基础模板
现浇混凝土基础
2 .1工程风险点
道路施工风险
隧、立交 风险
施工设备风险
泥石流，上 方山体滑坡， 挡土墙倾覆。
隧道口塌方、 滑波，隧道 内突然涌水、 坍塌、瓦斯 的燃烧与爆 炸
四、案例
承保方案： 三、特别约定：1、被保险人范围：凡年龄在16周岁（含16周岁，下同）至65周岁，能够正
常工作或劳动的、 在建筑施工区域从事与建筑工程有关工作的管理人员和施工人员均作为本 保险合同的被保险 人，包括投保人的员工、雇佣人员，与投保人合作的作业队伍为建筑工程 直接工作的员工、 为建筑工程而临时雇佣的员工，工程业主人员、设计人员、监理人员、上 级机关及其它有关 单位对建筑工程从事管理、检查、监督、指导工作的人员。 2、建筑施工区域指施工现场、施工生产及生活区域、施工便道、仓库等与建筑工程施工生 产生活有关的区域。 3、本保险合同的保险期限从签单并收取保费之日起至工程竣工验收合格之日止。 4、在保险期间内，被保险人在投保人安排的生活区域、因公外出期间遭受意外伤害的，保 险人承担给付保险金责任。 5、在保险期间内，被保险人在上下班途中遭受机动车交通事故意外伤害的，保险人承担给 付保险金责任。 6、出险后，保险理赔资料加盖 *水利枢纽工程项目经理部 的项目章，其效力等同于加盖“* 有限公司”的公章。 7、被保险人所支出的必要且合理的、符合社会医疗保险主管部门规定可报销的由被保险人 实际承担的医疗费用，保险人扣除人民币100元绝对免赔额后，按90%的比例给付医疗保险 金。 8、被保险人的确定以工资花名册为准。
建筑工程团体 人身保 险核保
目录
01
意外险的两核控制分析
1、侧重从整体角度审核团体规模、职业风 险、既往记录等因素，确定团体的可保 性和承保条件；
2、核保具有前置性。 3、采用经验费率。
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一、投保审核
1、投保人：若单位投保，应写全称，并与签章相符； 2、行业类别：参照《职业分类表》填写； 3、投保险种：主险与附加险应分别填写； 4、受益人：被保险人、投保人均可指定受益人；投保 人指定受益人时，须经被保险人同意；受益人可以是 一人或数人。
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3、申请意外伤害医疗保险金应提供以下材料：
（1）、《理赔申请书》； （2）、保险合同或其它保险凭证； （3）、被保险人的户籍证明与身份证件； （4）、发生意外事故的各种证明材料，如劳动部门出 具的工伤事故鉴定书、公安部门出具的道路交通事故 责任认定书或刑事案件证明书、卫生防疫部门出具的 中毒事故证明材料等；
提供〈授权委托书〉及代领人身份证； 被保险人或受益人为未成年人而应由法定监护 人代领的，应提供其对被保险人或受益人具有 法定监护关系的相关证明。
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（二）、领取处理
1、《赔款计算书》财务联交财务部门作为付款依据； 2、被保险人或受益人在〈赔款收据及权益转让书〉上 签字或盖章后，即可付款； 3、《赔款计算书》留存联和〈赔款收据及权益转让书〉 副本交核赔经办人存入赔案卷宗； 4、缮制《赔款批单》。 赔款批单上应批明赔款后的保险单总保险金额、分项 保险金额及明细单中出险人的保险金额在赔款后，尚 余有效的保险金额。
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2、核保具有前置性。 3、采用经验费率。
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一、投保审核
1、投保人：若单位投保，应写全称，并与签章相符； 2、行业类别：参照《职业分类表》填写； 3、投保险种：主险与附加险应分别填写； 4、受益人：被保险人、投保人均可指定受益人；投保 人指定受益人时，须经被保险人同意；受益人可以是 一人或数人。
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3、申请意外伤害医疗保险金应提供以下材料：
（1）、《理赔申请书》； （2）、保险合同或其它保险凭证； （3）、被保险人的户籍证明与身份证件； （4）、发生意外事故的各种证明材料，如劳动部门出 具的工伤事故鉴定书、公安部门出具的道路交通事故 责任认定书或刑事案件证明书、卫生防疫部门出具的 中毒事故证明材料等；
提供〈授权委托书〉及代领人身份证； 被保险人或受益人为未成年人而应由法定监护 人代领的，应提供其对被保险人或受益人具有 法定监护关系的相关证明。
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（二）、领取处理
1、《赔款计算书》财务联交财务部门作为付款依据； 2、被保险人或受益人在〈赔款收据及权益转让书〉上 签字或盖章后，即可付款； 3、《赔款计算书》留存联和〈赔款收据及权益转让书〉 副本交核赔经办人存入赔案卷宗； 4、缮制《赔款批单》。 赔款批单上应批明赔款后的保险单总保险金额、分项 保险金额及明细单中出险人的保险金额在赔款后，尚 余有效的保险金额。
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意外伤害保险核保与理赔实务考核试卷
A.被保险人未提供完整单证
B.事故发生原因无法认定
C.被保险人存在过错
D.保险公司财务困难
10.以下哪些措施可以降低意外伤害保险的逆向选择风险？（）
A.加强风险评估
B.提高保险费率
C.限制投保条件
D.提供更多保险选择
11.意外伤害保险的投保人应提供以下哪些信息？（）
A.被保险人基本信息
B.被保险人职业信息
1.意外伤害保险的保险责任通常包括以下哪些？（）
A.意外身故
B.意外残疾
C.疾病身故
D.意外医疗费用
2.以下哪些因素会影响意外伤害保险的保险费率？（）
A.被保险人年龄
B.被保险人职业
C.保险金额
D.投保人学历
3.核保过程中，以下哪些做法有助于降低保险公司的风险？（）
A.提高免赔额
B.限制投保年龄
C.对高风险职业额外收费
A.提高免赔额
B.限制投保年龄
C.加强风险评估
D.提高保险费率
8.意外伤害保险的保险金额一般由以下哪个因素决定？（）
A.被保险人的实际需求
B.保险公司规定
C.投保人经济状况
D.社会平均生活水平
9.以下哪个环节不属于意外伤害保险的理赔流程？（）
A.报案
B.审核单证
C.理算
D.垫付
10.在意外伤害保险理赔过程中，以下哪种情况可以申请免赔？（）
14.以下哪些因素可能会影响意外伤害保险的核保决定？（）
A.被保险人的年龄
B.被保险人的职业
C.投保人的信用记录
D.保险公司的市场策略
15.意外伤害保险的免赔额可能适用于以下哪些情况？（）
A.意外身故
B.意外残疾
B.事故发生原因无法认定
C.被保险人存在过错
D.保险公司财务困难
10.以下哪些措施可以降低意外伤害保险的逆向选择风险？（）
A.加强风险评估
B.提高保险费率
C.限制投保条件
D.提供更多保险选择
11.意外伤害保险的投保人应提供以下哪些信息？（）
A.被保险人基本信息
B.被保险人职业信息
1.意外伤害保险的保险责任通常包括以下哪些？（）
A.意外身故
B.意外残疾
C.疾病身故
D.意外医疗费用
2.以下哪些因素会影响意外伤害保险的保险费率？（）
A.被保险人年龄
B.被保险人职业
C.保险金额
D.投保人学历
3.核保过程中，以下哪些做法有助于降低保险公司的风险？（）
A.提高免赔额
B.限制投保年龄
C.对高风险职业额外收费
A.提高免赔额
B.限制投保年龄
C.加强风险评估
D.提高保险费率
8.意外伤害保险的保险金额一般由以下哪个因素决定？（）
A.被保险人的实际需求
B.保险公司规定
C.投保人经济状况
D.社会平均生活水平
9.以下哪个环节不属于意外伤害保险的理赔流程？（）
A.报案
B.审核单证
C.理算
D.垫付
10.在意外伤害保险理赔过程中，以下哪种情况可以申请免赔？（）
14.以下哪些因素可能会影响意外伤害保险的核保决定？（）
A.被保险人的年龄
B.被保险人的职业
C.投保人的信用记录
D.保险公司的市场策略
15.意外伤害保险的免赔额可能适用于以下哪些情况？（）
A.意外身故
B.意外残疾
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保险行业意外险核保培训
个人业务核保规则
➢ 三、四类职业的累计风险保金额上限: 职业类别第三类 保额80万元 职业类别第四类 保额50万元
➢ 职业分类及有关承保规定 1、根据被保险人从事职业的危险程度，分为一类、二类、三类 、四类、核保及拒保类。其中对拒保类职业原则上不予承保。对 职业分类表中没有包括在内的特殊职业，应由业务员以文字形式 描述具体工作状况，核保部门据以核定，并比照类似的职业确定 其职业类别。身兼数职的被保险人，按其所从事的职业中类别最 高者确定职业类别。 2、对于一类职业持有摩托车驾照者，应上浮一类按二类职业承 保，二类及以上职业持有摩托车驾照者，不再上浮职业类别，仍 按原职业类别计收保险费。
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特殊险种核保规则
➢ 个人人身意外伤害综合保险和团体人身意外伤害综合保险 意外伤害医疗保险金额不能超过意外伤害保险金额的50%，且意外医疗 保险金额以10万元为限。
➢ 附加意外医疗保险和附加团体意外医疗保险 附加意外伤害医疗保险金额不能超过主险保险金额的50%。
• 案例1 **人事局团体人身意外伤害保险保单及赔案
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个人业务核保规则
➢ 生存调查
个人意外险业务，由于其被保险人为个人，存在一定的道德风险 因素，故核保时时应对其投保人和被保险人进行生存调查，并填 写《生存调查表》后提交核保部门。
• 调查对象：
– 被保险人在本公司所有有效保险单，包括个人意外伤害保险、 团单中的个人意外险、短期意外险等的风险累计保额超过50万 元者；
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个人业务核保规则
异地人群 1、异地的定义：所谓异地是指未在当地工作一年以上或居住一年以上 ，且户口未在当地者（大学生除外）。 2、投保人或被保险人有一人为异地者不接受投保。 3、非当地户口，但长期居住在该地区一年以上，有固定住址及工作单 位者，可在当地投保。投保时需提供被保险人暂住证或被保险人的单 位证明（如被保险人为未成年者，需提供投保人的相关证明）。 4、投保人或被保险人非本地人，如保险金额达到30万元（含）时，需 对被保险人进行生存调查。 5、外地农村务工人员的人身险保额不得超过10万元,无固定住址及固 定职业者不予受理。
上海市、广州市、深圳市的未成年人最高累计身 故保额为10万元，其余地区为5万元。 2、根据保监发〖2003〗65号文件的规定，学校不能 以投保人名义为未成年学生投保学生平安保险， 为未成年学生投保学平险的投保人应当是其父母 ，保险公司不得以团险方式承保学平险，必须向 每一位投保人签发保单或其它保险凭证。 3、保险责任以条款规定为主，不能附加特别约定更 改保险责任承保。 4、费率浮动由总公司掌握，分公司不得下浮。如果 确系有统保业务且经过分析有盈利，
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团体业务核保规则
➢ 累计保额限制
• 团体中16周岁以上（含16周岁），65周岁以下（含65周 岁）被保险人的最高保额限制：每一被保险人累计意外伤 害保险金额一般以其年收入5－10倍为限。
• 65周岁以上（不含65周岁）被保险人的最高保额限制：每 一被保险人累计最高意外伤害保险金额为20万元。
•承保对象（姓名、身份证号等）
•可单独购 买意外伤 害保险， 但不可单 独购买意 外医疗保 险。
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保险行业意外险核保培训
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目录
核保环节 团体业务核保规则 个人业务核保规则 卡式业务核保规则 特殊险种核保规则 特殊人群核保规则 高保额件核保规则 核保权限 系统核保、录入注意事项 意外险产品系统
保险期限：自2003年5月21日零时起至2004年5月20日二十四时止
特别约定： 1、本保险合同主险为团体意外险，每人保额3000元，附加险为
《意外险附加传染性非典保险》，每人保额10万元，其中非典 身故保额和其它意外伤害身故残疾保额均为8万元，非典医疗 费报销100％，限额2万元。 2、本项保险责任索赔事宜必须在县级以上政府指定只能机构临床 确诊为非典型肺炎后方能受理，此前保险公司一律不受理任何 索赔事宜。 3、本保险单保险期限为1年，中途不得作任何变更和退保。 4、人员清单附后。
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保险行业意外险核保培训
团体业务核保规则
➢ 受益人 受益人可由被保险人指定或以被保险人的法定继承 人作为受益人，身故保险金受益人的指定须经被保 险人同意（签字认可）。
➢ 异地投保规则 投保团体中不在投保地区工作或生活的成员，原则上 不允许其参保。对于总部设在投保人所在地，分支 机构分布全国各地的团体，允许总部作为投保人为 其所有员工统一投保。
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保险行业意外险核保培训
团体业务核保规则
• 中国境内的机关团体、企事业单位及其它合法团体中身体 健康，能正常工作或学习的人员，均可作为被保险人，由其所 在单位作为投保人，集体投保团体保险。该投保团体所属被保 险人的配偶、子女可作为连带被保险人，参加相应的团体保险 计划。
• 不得接受以购买保险为唯一目的而临时组成的团体投保团 体保险。拼凑在一起组成的团队通常具有明显的逆选择。为什 么？
保险行业-意外险核保培 训
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2020/11/7
保险行业意外险核保培训
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目录
核保环节 团体业务核保规则 个人业务核保规则 卡式业务核保规则 特殊险种核保规则 特殊人群核保规则 高保额件核保规则 核保权限 系统核保、录入注意事项 意外险产品系统
保险行业意外险核保培训
•历史理 赔资料 对该险 种的意 义特别 重大
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保险行业意外险核保培训
特殊险种核保规则
➢ 必须严格控制卡式业务及撕票类业务的代理、销售 渠道，控制承保风险，同时严格单证的发放、登记 、回销制度，避免单证流失。
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保险行业意外险核保培训
卡式业务核保规则
•保险份数限制（一份）
•代理单位
• •
必须符合
保
保监会关
销
于兼业代
售
理人的有
渠
关的规定
道
•行业代理 •险种
险 责 任 选 择
– 短期内（3个月左右）在一家或多家保险公司连续高额投保意 外险或定期寿险。
– 特殊人群投保意外险，包括残疾人士、外籍人士（含港、澳、 台）、孕妇、无收入者、退休人员、未成年人、异地人群等。
• 调查内容：
投保动机、健康状况、财务状况、职业与环境、习惯与嗜好、道 德风险和风险保额累计等方面。
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2004年4月28日，我司承保的**市人事局职工余永康在**市**区 **路因车祸死亡。
经交警六支队证明，事故属实。
经我司*医生核定，此事故应属我司赔付范围，我司按83000元 (3000＋80000）计赔。
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保险行业意外险核保培训
特殊险种核保规则
学平险（学幼短期、学幼综合、附加学生健康险） 1、根据保监发〖2002〗34号文件的规定，北京市、
团体人身意外伤害保险保险单
单位名称：**市人事局
投保人数：共271人
主险：
职业类别 第一类
人数 271
保险金额 813000
保额标准（按不同职业类 附加险名称 别分列
人数
保险金额
详见被保险人清单
271
27100000
保费合计（人民币）：五万肆千贰佰元整
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• 案例1 **人事局团体人身意外伤害保险保单及赔案
5、非典医疗索赔时可以用复印件。
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赔案综合报告书
赔款案号 保险标的 出险日期：2004年4月28日 出险原因：死亡
被保险人：**市人事局 出险人员：余永康 出险地点：*****区 损失金额：
**人事局向我司投保的团体人身意外伤害保险，保单号为 **********，保险期限为2003年5月21日起至2004年5月20日止。
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个人业务核保规则
➢ 未成年人 1、本规则所称的未成年人系指不满18周岁且发育正常 、身体健康者。16－18周岁之间依靠自己工作收入作 为主要生活来源的可视作成年人。 2、未成年人作为被保险人投保意外险时，投保人必须 是被保险人的父母，如果为父母以外的直系亲属时，必 须有父母的书面同意书，且最高身故保额不得超过保险 监管机构的规定（保监发〖2002〗34号文件）。
•核保谁来做？
•业务人员须知 •初审人员对投保材料审核、判断 •对特殊人员进行生存调查 •核保人员核保
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目录
核保环节 团体业务核保规则 个人业务核保规则 卡式业务核保规则 特殊险种核保规则 特殊业务核保规则 特殊人群核保规则 高保额件核保规则 核保权限 系统核保、录入注意事项 意外险产品系统
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团体业务核保规则
➢ 行业限制条件 1、投保团体根据其行业分为一类、二类、三类、四类、核保及
拒保类。 2、若投保团体属于煤矿采选业、金属矿采选业、其它采掘业、
烟花爆竹业，采取行业投保或地区投保方式，上报总公司核 保核赔中心审核，经总公司批准后可以承保；非行业投保或 地区投保方式，不予受理。 3、在一至四类行业中，若被保险人属以下职业者，一般应予拒 保，如有特殊情况须经分公司首席核保人签署意见后上报总 公司核保核赔中心审核。 采石业工人、采矿业工人、潜水工作人员、爆破工作人员等 （详见下发规则文件）。
➢ 所有的卡式业务及定额撕单类业务的印刷，均须先 填写《单证需求申请审批流转单》，上报总公司销 售管理部审批同意后，方可申请印刷。