案件防控试题(一)学习资料

案件风险防控试题一、填空（共1 0分）1、挂失业务包括（凭证挂失）、（密码挂失）和（印鉴挂失）。

2、柜员尾箱出入网点库时，严格执行“五同规定”即（同开库、同进库、同在库、同出库、同锁库），使柜员之间相互监督和相互制约。

3、重要空白凭证应严格执行领用、交接手续，领回凭证的交接，须（移交人、接交人、监交人）三方在场，并在有效监控范围内进行。

4、严格执行银企对账制度，实行对账人与经办人员（分离）。

5、办理银行卡销户手续，对废卡需（剪角、破坏磁条）处理，专夹保管，定期上交销毁。

6、当天的错账与客户有关的，必须有（客户）在现场，并由（客户）在相关单据上签字确认，才能抹账。

7、根据我国法律规定，借款合同的诉讼时效为（两年）。

8、国家反洗钱行政主管部门是指（中国人民银行）。

9、票据交接必须在（交换行营业场所内）办理，并严格执行双方签收手续。

10、外包押运，必须核实对方身份；车辆和人员临时更换，必须（事先告知）方可交接款箱，交接手续必须清楚。

二、判断题（共1 0分）1、.商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

（X）2、客户销户、换发后的折卡应破坏磁条，剪角或打孔作废，并按规定随当日传票装订保管，或登记集中上缴销毁。

（V）3、甲公司财务部为乙公司贷款提供保证担保，该保证无效：（V）4、土地使用权可以申请抵押贷款。

（V）5、有限公司子公司不可以作为保证人。

（X）6、企事业单位开立单位银行结算账户，自正式开立之日起满规定时间后，方可办理付款业务。

注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。

（V）7、办理继承人挂失业务时，须凭当地公证部门开具的财产继承权证明或人民法院的判决书、裁定书或调解书办理。

银行（信用社）经办人员要审验有关资料的真实性、合法性。

（V）8、借款人和担保人不具备民事行为能力，经营范围超过法定注册登记的范围，经营期限超过工商管理部门登记期限，未进行年检登记，导致民事行为无效或可撤销。

(V)9 、严格岗位设置与业务授权管理，必须坚持岗位制约制度。

超限额业务或特殊业务必须由授权人员审查、授权。

(V)10 、信用社开展安全保卫工作检查时，发现重大隐患信用社又无法解决，应及时向联社保卫部门报告。

(V)三、单选题。

(共1 0 分)1、我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是：__________ (B)A、《商业银行操作风险管理指引》B、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》C、《商业银行资本充足率管理办法》D、《巴塞尔新资本协议》2、根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包含下列哪种风险？( C )A、市场风险B、策略风险C、法律风险D 、声誉风险3、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动建设”？( C)A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动B、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动C、激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动D、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动4、哪项不属于操作风险防范“十三条” 所列明的监管要求范围？ (A)A、不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件B、建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度C、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行D、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开5、下列哪类人不属于案件专项治理工作须排查的“九种人”？(C)A、有“黄赌毒”行为的B、个人或家庭经商办企业的C、小额资金购买彩票的D 、无故不能正常上班或经常旷工的6、、关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是？(C)A 、被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻B、冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，应当办理续冻手续，每次续冻期限最长为 1 年C、逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D 、如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结7、王某是甲商业银行的信贷人员，王某的丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是(B)A、甲银行不得向乙公司发放贷款B、甲银行不得向乙公司发放信用贷款C、甲银行不得向乙公司发放担保贷款D 、甲银行可以自由向乙公司发放贷款8、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是(D)A、被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B、被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C、如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D、被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息9、“三个办法，一个指引”指：(C)A 、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、项目融资业务指引B、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信尽职指引C、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D 、贷款通则、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、项目融资业务指引10 、银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。

该款刑法规定的罪名是：C）A、集资诈骗罪B、高利转贷罪C、违法发放贷款罪D 、贷款诈骗罪四、多选题（共 1 0 分）1、借记卡，是指由银行向社会发行的具有（）等全部或部分功能的支付工具，不能透支。

（ABC）A、消费信用B、转账结算C、存入现金D 、支取现金2、信用社的__和__必须实行专人、专库管理，做到“印、押、证”分离。

（AC）A、重要空白凭证B、空白凭证C、印章D 、密押3、下列关于开户管理的做法，正确的是：（AC）A 、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，授权他人办理的，应要求出具法定代表人或单位负责人的授权委托书B、开户签字环节，有权人可以离柜签字，也可以委托他人代签C、开立账户业务处理中必须做到“本人办、面对面、不间隔、交本人”D、客户办理电子银行业务注册、变更业务时，可以委托他人代为办理4、金融机构履行反洗钱义务可以采取的措施有（ACD）A、客户身份识别B、反洗钱侦查C、大额和可疑交易报告D、保存客户身份资料及交易记录5、贷款合同签订必须在规定的信用社营业场所，由信用社工作人员和（）在合同上签字、盖章，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。

（ABCDE）A、借款人B 、保证人C、抵押人D 、共有人E、质押人的法定代表人或授权委托人6、根据联社安全保卫工作检查制度规定，公安、银监等上级部门来营业网点开展安全保卫工作检查，我们的营业网点应执行哪“三证一陪同”规定？（ABCD ）A、工作证（检查证）B、身份证C、介绍信D 、联社派保卫干部或联社领导陪同E、信用社主任或副主任陪同7 、根据联社营业期间预暴预案规定：如歹徒暴力闯入营业场所作案、柜台领柜人员如何处置？（ABCE）A、按响警报，采取一切办法与“ 110 ”、当地派出所报警并向联社领导、保卫部门取得联系B、会计及临柜人员迅速锁好钱箱、帐柜、想方设法保护帐款C、使用配备的武器和各类自卫工具与歹徒搏斗，但要尽量减少人员伤亡及财产损失D 、如歹徒逃跑时，不要去追赶E、如歹徒逃跑时，应留有人员保护好现场，并锁好营业厅的防尾随门及重要部位的边、后门，其他人员可协助公安人员捉拿歹徒。

8、在加强对员工异常行为动态情况的排查方面，要重点关注员工的__(ABCD)A、工作圈B、生活圈C、社交圈D 、消费圈9 、在开户管理方面，下列哪些说法是符合监管要求的？(ABCD)A、办理开户手续的人员必须现场提供其有效身份证明原件，开户手续必须由有权人办理，其他人员一律不得代办B、企业开户资料和预留印鉴，经银行审核后，一律不准再由企业或他人经手，也不准银行内部违规调阅、复印和使用C、如有关材料在银行审核后被企业以任何理由取回或经手，则此次开户视同无效D、企业将有关材料再次交回时，所有开户审核手续和程序应按新开户处理10、银行自助服务业务属于电子银行业务的一种，是利用电子服务设备和网络，由客户以自助服务方式完成等金融交易的银行业务。

A 、取款B、存款C、转账D 、查询E、修改密码五、简答题(每题 5 分，共20 分)1 、农村中小金融机构案件定义：答案：农村中小金融机构工作人员实施或因未正确履行岗位职责所引发的，以农村中小金融机构或其客户的资金、财产或权益为侵犯对象的侵占、挪用、贿赂、破坏经营管理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关予以追究刑事责任或经公安、司法机关(纪检机关)立案侦查的案件。

2、银行风险的分类有几种风险？答案：银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险八大类。

3、简述银行操作风险的概念？答案：操作风险是指有不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成损失的风险。

4、什么是金融犯罪答案：我国《刑法》界定的金融犯罪，是指发生在银行、证券、保险等领域中的刑事犯罪，主要是指发生在金融业务活动领域中，违反金融管理法律法规，危害国家有关货币、银行、信贷、票据、外汇、保险、证券等管理制度，破坏金融管理秩序，情节严重，依照《刑法》应受刑罚处罚的行为。

金融犯罪不包括那些由于银行自身不完善的流程和系统漏洞以及外部事件等因素造成的操作风险。

六、案例分析。

（案例形成原因、操作环节问题、吸取教训或，20 分）XX省L市X县Y信用社员工挪用资金案2006年3月17日，X县联社在对Y信用社进行突击检查时，发现该社原主任郭某伙同原储蓄微机操作员谷某、出纳员韩某挪用储户储蓄存款9 笔、金额327.2 万元。

通过对该社账务进行深入核查发现：（一）2005年4月至9月，原Y信用社主任郭某伙同原储蓄柜员谷某、原出纳员韩某，采用吸收存款不入账方式，挪用储户存款9 笔、金额167 万元。

（二）2006年1月至3月，原Y信用社主任郭某伙同原储蓄柜员谷某、原出纳员韩某，采取现金付出传票代替储蓄存单方式，挪用储户存款29 笔、金额1 116 万元。

（三）2000 年5 月至2006 年 3 月，原Y 信用社主任郭某利用职务之便，采用借名、冒名等方式违规向社会涉案人员发放贷款35笔、金额1389.9 万元。

以上三项涉案资金合计2672.9 万元，均由郭某借给涉案社会人员张某、狄某使用。

答案：一、案件成因本案件的案发原因主要是信用社员工法制意识淡薄、内部管理混乱，监督制约机制失效和用人失察造成的。

二、操作环节问题（一）干部交流制度、要害岗位人员轮岗制度等内控制度执行不力，信用社内部人员相互勾结，岗位制约失效。