公司授信方案

XX公司授信方案

一、客户基本面评价

1、行业分析

军警装备行业是我国相对特殊的行业之一，随着我国在军事方面的日常投入的增加以及对社会治安问题的关注上升，一定程度上促进了军警设备行业在我国的发展。中国每年的军事经费都在逐年上升，并且我国各地边境边疆地带都有一定的不稳定因素，加之近年来我国的突发性群体事件不断发生，对军警设备的需求也在不断提升。军警设备行业门槛较高，同时对产品的质量要求非常高，对于行业中的企业生产及销售渠道由一定的限制。中国的市场内需已经成为该行业平稳增长的主要动力来源，同时国际市场对中国生产的军警设备的质量上的信任也让我我国的军警设备企业走出国门。随着该行业内企业不断改进生产技术，提升产品科技含量，该行业将继续稳步发展。

2、销售分析

XX公司（简称“XX公司”）主要经营警用装备的批发零售贸易，是一家集研发、生产、销售、服务于一体的综合性公司，是武警、公安、边防、军队等单位的装备、器材保障单位。产品主要销售往全国各地的各大武警边防、公安局及军队部队，并于近几年开始拓展军警设备的国外市场。

XX公司日常通过投标的方式获得订单，主要下游单位有XXXXXX。

XX公司目前营业收入稳定，现金流较充裕。2019年，XX公司实现营业收入7529万元，净利润564万元，公司的盈利能力较强。截至2020年4月，公司实现营业收入2966万元，净利润283万元，公司盈利能力稳定，具有稳定的还款来源，对我行贷款偿还有较强的保障。

3、客户情况分析

该公司的上游采购主要根据日常的订单的情况进行货物的生产及加工，通过日常对订单及市场的情况进行装备的库存储备。与公司合作的上游的加工厂家包括等等。XX公司与上游企业的结算方式主要采用现货现款，少部分发货后30天内以银行转账的方式结清货款，账期相对较短。

公司的下游单位主要有等单位，同时今年已获得等的订单。下游企业中，由于牵涉到省市县各级别的财政单位，货物的签收及付款需要经过一定的审批流程，所以应收帐款账期通常为一到三个月，最长的账期达到半年左右。

4、市场分析：

优势：

由于该行业具备一定的门槛，对产品质量及产品细节有高标准的要求，并且销售下游单位且订单稳定，企业的应收账款无需计提坏账准备。而XX公司经过多年的辛勤建设与发展，具有一定的客户基础。XX公司本着“诚实守信，质量第一、服务至上”的经营方针，精诚为武警、公安、边防、军队等单位提供实战性强、适用性好、售后服务佳的装备和器材。

XX公司法人早年一直在负责设备的生产及销售工作，一直以来都从事有关相关工作，对军上下游客户的情况十分了解，人脉资源丰富，具有很强的业务拓

展能力和风险控制能力。

劣势：

军警设备必须与时俱进，不断提高产品的科技含量顺应市场潮流，不然将会导致XX公司的存货积压，并存在较大的存货折价风险，影响销售收入。

5、财务报表分析

根据企业提供的财务报表，财务情况分别是：

资产总额：

负债总额：

资产负债率：

销售总额：

利润总额：

利润率：；

流动比率：4.10、3.01、3.59；

速动比率：2.50、2.07、2.44；

从报表中我们看出，公司的资产规模保持稳定增长，公司整体实力不断增强，各项指标良好，通过了解该企业的资金结算情况，该企业的资金回笼正常，核算企业对公账户及其相关的对私账户的贷方结算量平均每月有447.20万元以上，以企业良好稳定的资金流入，对于企业的业务量有一定的保障，对我行贷款偿还是有保障的。

二、额度授信方案

1、额度授信结构

2、授信用途：企业日常经营所需的流动资金周转。

3、授信条件

（1）授信使用的前提条件：

1）放款前落实抵押物的抵押登记。

2）追加公司实际控制人个人连带责任担保。

（2）授信使用的持续条件：

1）授信期内，XX公司需保持持续稳定股权结构。一旦出现股权或高层发生变化，将暂时冻结其未使用授信额度直至确认调整对我行无不利影响

或重新组织核定授信额度。

2）授信期内，XX公司如需新增银行负债或对外担保需经我行同意，否则我行将视风险情况回收贷款。

3）授信期内，XX公司营业收入需保持稳定，一旦出现营业收入大幅度下降，将暂时冻结其未使用授信额度或回收已支用贷款，直至确认调整对我行无不利影响或重新组织核定授信额度。

（3）监管要求和早期预警工作提示：

1）关注客户与其上下游客户的持续合作情况。

2）要求企业定期提供财务报表、银行账户流水及发票，配合我行贷后监管。

3）定期通过人行系统查询企业借款及对外担保情况，动态判断公司的偿债能力，在保持我行一定业务份额的同时，注意我行在企业总体债务中的占比，避免承担过高风险。