太平洋寿险重大疾病保险

保证养老储备不被用作大病花费：有的人会 说我们现在年轻，身体健康，不用存健康基金， 只要有足够的钱养老就可以了。我可以从一个 专业理财的角度说——不可以！如果事先没有 储备疾病基金，那么年纪大了，身体衰老了， 难免要生病，如果出现辛辛苦苦几十年,一病回 到解放前的情景，那将是一个多么悲惨、漫长 的晚年生活。
下列疾病不在保障范围内： 下列疾病不在保障范围内：
(1）原位癌； （2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病； （3）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病； （4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤 癌）； （5）TNM分期为T1，N0，M0期或更轻分期的前列腺癌 （注：如果为女性重大疾病保险，则不包括此项。 ）； （6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
重大疾病保险的产生 现代重大疾病保险的理念最初诞生于上世纪60 年代的南非。当时，一位叫马里优斯·巴纳德的医生 注意到，许多经历了心脏移植或其他重大手术的病 人虽然存活下来，但却备受经济上的煎熬。这些病 人承担了大量的债务，无力偿还，有时候存活下来 甚至意味着破产。巴纳德医生相信，需要有一种新 的保险产品来保护这些在罹患重大疾病后存活下来 的人。
脑中风后遗症
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞， 指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并 导致神经系统永久性的功能障碍。 导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能 障碍，指疾病确诊 确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障 天后， 障碍，指疾病确诊 天后 碍： （1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失； ）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失； （2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失； ）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失； （3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本 ）自主生活能力完全丧失， 日常生活活动中的三项或三项以上。 日常生活活动中的三项或三项以上。
据国家疾病预防与控制中心统计， 据国家疾病预防与控制中心统计，人一生罹患重疾的几率 高达72.18% 进入32岁后发病几率更是之前的8倍之多。 72.18%， 32岁后发病几率更是之前的 高达72.18%，进入32岁后发病几率更是之前的8倍之多。病魔 防不胜防，不分男女老幼贫富贵贱， 防不胜防，不分男女老幼贫富贵贱，都可能面临罹患疾病的 风险。 风险。 根据卫生部2009年统计报告的一个数据，全国人口死亡总 根据卫生部2009年统计报告的一个数据， 2009年统计报告的一个数据 数前十位死因合计占死亡总数的90.4% 他们是( 90.4%。 数前十位死因合计占死亡总数的90.4%。他们是(按单项死亡率 顺序排列) 恶性肿瘤、脑血管病、心脏病、呼吸系病、 顺序排列)：恶性肿瘤、脑血管病、心脏病、呼吸系病、伤及 中毒、内分泌营养和代谢疾病、消化系病、泌尿生殖系病、 中毒、内分泌营养和代谢疾病、消化系病、泌尿生殖系病、神 经系病、精神障碍。至于排在十位以外的其它疾病死亡， 经系病、精神障碍。至于排在十位以外的其它疾病死亡，以及 因自然灾害、事故灾难、公共卫生和社会安全等突发事件每年 因自然灾害、事故灾难、 造成的非正常死亡人数合计只占9.6% 9.6%。 造成的非正常死亡人数合计只占9.6%。这组数据说明了一个不 容质疑的一个问题，每十例死亡中， 容质疑的一个问题，每十例死亡中，有九人就是因为重大疾病 而导致的身故。 而导致的身故。
每年有超过100万人被急性心肌梗死夺去生命。 100万 100 冠脉硬化可自幼年开始，10-20岁年轻人发 生率可达13.3%。美国对战争中死亡的年轻士兵 尸检，肉眼可见冠脉病变者达77%。日本解剖资 料10-30岁的青少年中，有冠脉硬化的占33.7％。 世界知名企业爱立信、麦当劳的总裁相继 猝死于心脏病
人群中发病状况
20年来 年来 发病率：增加了69%；发病人数由 90万→200万/年； 发病率：增加了 ； 万 万年 死亡率：增加了29.4%； 死亡人数150万/年 死亡率：增加了 ； 死亡人数 万年 WHO预测：到2020年，新发癌症人数将达 预测： 万人/年 预测 年 新发癌症人数将达1500万人 年。 万人 北京乳癌发病率与10年前相比上升了 ％，成为女性 北京乳癌发病率与 年前相比上升了37％ 乳癌发病率 年前相比上升了 的第一杀手。 的第一杀手。 全国宫颈癌病人为13.5万/年。30岁左右者约占 ％， 宫颈癌病人为 岁左右者约占60％ 全国宫颈癌病人为 万年 岁左右者约占 年前的发病年龄提早了近10岁 比10年前的发病年龄提早了近 岁。 年前的发病年龄提早了近
到1983年，重大疾病保险相对成熟。起初只涵盖 了四、五种疾病，随后此险种被介绍到世界各地并得 到了迅速发展。 · 1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现 已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。重大 疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功 能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今。
高秀敏：著名笑星，因突发心脏病死亡，享年 岁 高秀敏：著名笑星，因突发心脏病死亡，享年46岁。 侯耀文：著名笑星，死于突发心脏病，享年 岁 侯耀文：著名笑星，死于突发心脏病，享年59岁。
12万 血管复通手术5万元。平均4 心肌梗塞 ： 12万，血管复通手术5万元。平均4万元 10万 25万元不等 平均15 万元不等。 15万元 癌 症 ： 10万 ~ 25万元不等。平均15万元 万元以上。平均7 脑 中 风 ： 5万元以上。平均7万元 每次450 450元 每周需三次，一年6 洗 肾 ： 每次450元，每周需三次，一年6万元 一条桥5 二条桥10 10万 冠状动脉旁路手术 ：一条桥5万，二条桥10万 肾移植手术10 10万元 重大器官移植术 ：肾移植手术10万元 住院45 45天 休养75 75天 个月痊愈， 暴发性肝炎 ： 住院45天，休养75天，6个月痊愈，共1万5千元 10万元以上 换肤、完全医好至少20 万元以上， 20万元 严重烧伤 ： 10万元以上，换肤、完全医好至少20万元 治疗重大疾病， 治疗重大疾病，平均花费需 8万元
重大疾病
恶性肿瘤
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散， 指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润 和破坏周围正常组织，可以经血管、 和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体 扩散转移到身体其它部位的疾病 到身体其它部位的疾病。 腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检 查结果明确诊断， 查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织 疾病和有关健康问题的国际统计分类》 《疾病和有关健康问题的国际统计分类》 （ICD-10）的恶性肿瘤范畴。 ）的恶性肿瘤范畴。
重大疾病的基本特征
病情严重 会在较长一段时间内严重影响到患者及其家属的正 常工作Fra Baidu bibliotek生活 治疗花费巨大 此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术，需 要支付 昂贵的医疗费用
重大疾病保险金额的用途
为被保险人支付 为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医 支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医 疗费用 为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免 为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人家庭在 避免被保险人家庭在 经济上陷入困境
急性心肌梗塞
指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌 坏死。须满足下列至少三项条件： 坏死。须满足下列至少三项条件： （1）典型临床表现，例如急性胸痛等； ）典型临床表现，例如急性胸痛等； （2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞； ）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞； （3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合 ）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高， 急性心肌梗塞的动态性变化； 急性心肌梗塞的动态性变化； 天后， （4）发病 天后，经检查证实左心室功能降低，如左 ）发病90天后 经检查证实左心室功能降低， 心室射血分数低于50％。 心室射血分数低于 ％。
§恶劣的环境（空气、噪音、有毒食品、水…… 恶劣的环境（空气、噪音、有毒食品、 §高节奏的工作压力 §不合理的营养结构 苏丹红、 §大量非天然食品成为“隐形杀手”（瘦肉精 苏丹红、超标 大量非天然食品成为“隐形杀手” 大肠杆菌…… 大肠杆菌…… §不正常的生活和工作习惯（熬夜、电子游戏…… 不正常的生活和工作习惯（熬夜、电子游戏 §不可预料的意外事故（交通意外、水、火、电…… 不可预料的意外事故（交通意外、 §严重的治安问题 §越来越少的体育锻炼
中国保险行业协会 中国医师协会
共同制定疾病定义
●保护消费者权益； ●方便比较和选择重疾保险产品； ●结合重疾保险发展和现代医学进展； ●借鉴国际经验。
使用原则
重疾保险中必须包括六种疾病： 重疾保险中必须包括六种疾病：
1.恶性肿瘤 2.急性心肌梗塞 3.脑中风后遗症 4.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） 5.重大器官移植术或造血干细胞移植术 6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期） 其它疾 病种类， 病种类， 可以选择 使用。 使用。
但是——10年、15年、20年后会涨多少呢？ 10年 15年 20年后会涨多少呢？ 但是 10 年后会涨多少呢
除非你是比尔·盖茨， 盖茨， 否则你跟破产之间仅有 一场重病之隔。 一场重病之隔。
——美国进行的一项调查发现，美国有半数破产者是被 猛涨的医药费用所拖累。主持这项调查的一位教授如此感叹。
重疾=死亡？—不！ 重疾的治愈率=75% 不怕得病，就怕没
重大疾病常迫使患者面临生活上的巨大改变， 这种改变又常常伴随着财务上重大的不稳定性；即 使病患无需立即做财务上的牺牲，他所得到的保险 赔赏金可提供丧失收入能力期间的财务安定。此时 的赔赏金可以让病患维持可能被摧毁的尊严，例如 贷款、房屋分期付款可以继续支付，同时，未来的 储蓄可以继续累积。 如果牵涉到事业，生病的合伙人的股份可以予以 买断，其他的合伙人就不必替生病的合伙人经营事 业，这样也可以让生病的人在不为难其他合伙人的 情况下，取回他合理的股份。
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•人一生患重疾的机会高达72.18%, 人一生患重疾的机会高达72.18%, 人一生患重疾的机会高达72.18% •其中高发重疾的前三位为恶性肿瘤、脑血管和心脏病 其中高发重疾的前三位为恶性肿瘤、 其中高发重疾的前三位为恶性肿瘤
王均瑶：均瑶集团董事长，身价 亿 死于大肠癌，享年38岁 王均瑶：均瑶集团董事长，身价35亿，死于大肠癌，享年 岁。 张国荣：著名影星、歌星，身价超过 亿 因患抑郁症辞世，享年47岁 张国荣：著名影星、歌星，身价超过4亿，因患抑郁症辞世，享年 岁。 梅艳芳：著名影星、歌星，身价超过 亿 死于宫颈癌，享年40岁 梅艳芳：著名影星、歌星，身价超过1亿，死于宫颈癌，享年 岁。 彭作义：青岛啤酒集团董事长，因突发心脏病去势，享年 岁 彭作义：青岛啤酒集团董事长，因突发心脏病去势，享年58岁。 陈晓旭：著名影星、企业家，拥有超过2000万资产，死于乳腺癌，享年 岁。 万资产， 陈晓旭：著名影星、企业家，拥有超过 万资产 死于乳腺癌，享年40岁 孙德棣：著名门户网站网易首席执行官，因病去世，享年 岁 孙德棣：著名门户网站网易首席执行官，因病去世，享年37岁。 傅彪： 傅彪： 著名影星，因患肝癌三次换肝，但仍未保住生命，享年 岁 著名影星，因患肝癌三次换肝，但仍未保住生命，享年42岁。
钱
治病
重疾是家庭的重责+家庭的重债
社保太基本，有起付线，报销比例， 治疗药物及材料限于医保药，而大病花 费有很多都是自费药，而且由于生病造 成的收入损失、营养费、家人照顾自己 而造成的收入损失等又有谁能够报销呢？
为孩子减轻负担。您可爱的小宝宝成家时，他 们上有至少4位老人，自己要买房买车，正值创业 时期，负担很重，您忍心让孩子们来承担父母高 昂的医疗费用吗？（不要告诉我：生大病了我们 不治，这不现实！打个比方：我们的父母生病了， 医生说15-20万65%的治愈机会，请问做何选择？）
什么是大病？ 什么是大病？
• • • • • • 可以理解为： 可以理解为： （1）长期不能参加工作及日常生活； ）长期不能参加工作及日常生活； （2）需要长期住院治疗； ）需要长期住院治疗； （3）需要大额医疗费； ）需要大额医疗费； （4）需要长期被他人照顾； ）需要长期被他人照顾； （5）需要长期进行康复。 ）需要长期进行康复。