2020年一级理财规划师基础知识考试知识点

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2020年年理财规划师基础知识考试教材要点

XX年理财规划师基础知识考试教材要点理财规划师有多元化发展方向。

既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司、第三方理财公司等。

接下来为大家了xx年理财规划师基础知识考试教材要点，想了解更多相关内容请关注!理解金融市场的结构金融市场是指货币资金融通和金融资产交换的场所。

广义的金融市场包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。

狭义的金融市场仅包括货币市场和资本市场。

金融市场的交易对象是货币资金。

与普通商品交易不同，金融市场中的交易大多只是表现为货币资金使用权的转移，而商品交易则表现为商品所有权和使用权的同时转移。

金融市场的交易主体包括任何参与交易的个人、企业、各级政府和金融机构。

其中，不专门从事金融活动的主体，包括个人、企业和政府部门，参与交易是为了满足自身在资金供求方面的需要，在他们之间发生的金融交易是直接金融，即资金从盈余部门向赤字部门的直接转移。

专门从事金融活动的主体包括各类银行、保险公司、财务公司等，通过它们实现的金融交易称为间接金融，即资金从盈余部门向赤字部门的转移是以它们为媒介实现的。

金融市场的交易“价格”是利率。

各种金融市场均有自己的利率，不同的利率之间有密切的联系。

金融市场具有以下功能：便利筹资和投资;促进资本的部门集中，解决社会化大生产对于社会资金集中使用的要求;方便资金的灵活转换合理引导资金流向、流量，促进资本向高效益单位转移，合理配置社会资源、提高资源利用效率，使资本流动和社会生产实现均衡;有利于增强中央银行宏观调控的灵活性，为中央银行利用货币政策进行宏观调控提供操作基础。

金融市场按照金融资产的要求权划分，可以划分为债务市场和股权市场;按照金融资产的期限可以划分为货币市场和资本市场。

货币市场是期限在一年以内的短期金融资产交易的市场。

交易工具是政府、银行和工商企业发行的短期信用工具，主要包括：国库券、商业票据、银行票据、可转让的大额定期存单、回购协议等。

货币市场有下面三个主要特征：①交易期限短，金融资产的交易期限短的只有一天，长的也不超过一年，其中以3～6个月的居多;②交易的目的主要是短期资金周转的需要，一般是用来弥补流动资金的临时不足;③交易的金融工具流动性很强且风险小，可以在市场上随时出售兑现，具有“准货币”的特点。

一级理财规划师基础知识考试知识点梳理

⼀级理财规划师基础知识考试知识点梳理理财规划师是为客户提供全⾯理财规划的专业⼈⼠。

接下来店铺为⼤家编辑整理了⼀级理财规划师基础知识考试教材知识点梳理，想了解更多相关内容请关注应届毕业⽣考试⽹! ⽣命周期理论与家庭模型 (1)⽣命周期理论个⼈理财规划是基于⼈的⽣命周期⽽存在的，理财规划师必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略，来帮助他们实现⾃⼰的⽣活⽬标。

⼈从出⽣到死亡会经历婴⼉、童年、少年、青年、中年、⽼年六个时期。

由于婴⼉期、童年期、少年期没有独⽴的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。

⽽青年期、中年期和⽼年期则是进⾏理财规划的三个重要时期。

将理财规划的重要时期进⼀步细分，可分为五个时期，即单⾝期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。

1)单⾝期单⾝期指从参加⼯作⾄结婚的这段时期，⼀般为2—8年，这时客户的年龄⼀般为22～30岁之间。

在这个时期，个⼈刚刚迈⼊社会开始⼯作，经济收⼊⽐较低且花销⼤.但这个时期⼜往往是家庭资⾦的原始积累期。

这个时期个⼈的⼈⽣⽬标应该是积极寻找⾼薪职位并努⼒⼯作，此外，也要⼴开财源，尽量每⽉能有部分结余，进⾏⼩额投资，⼀⽅⾯尽可能多地获得财富，另⼀⽅⾯也为今后的理财积累经验.. 2)家庭与事业形成期家庭与事业形成期指从结婚到新⽣⼉诞⽣的这段时期，⼀般为l～3年。

在这个时期，个⼈组建了家庭，伴随着⼦⼥的出⽣，经济负担加重。

对于双职⼯庭，经济收⼊有了⼀定的增加⽽且⽣活开始⾛向稳定。

在这个阶段，尽管家庭财⼒仍不是很强⼤.但呈现蒸蒸⽇上之势。

此时家庭最太的⽀出⼀般为购房⽀出，对此应进⾏仔细规划，使⽉供负担在⾃⼰的经济承受范围之内。

另外，此时应开始考虑到⾼等教育费⽤的准备，以减轻⼦⼥接受⾼等教育时的资⾦压⼒。

3)家庭与事业成长期家庭与事业成长期指⼦⼥出⽣到⼦⼥完成⼤学教育的这段时期，⼀般为18～22年。

2020年一级理财规划师基础知识考试备考复习

一级理财规划师基础知识考试备考复习理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

接下来为大家精心了一级理财规划师基础知识考试备考复习，想了解更多相关内容请关注!理财规划师的道德准则理财规划师不但要具备常规的基础知识和工作经验，遵守实务操作守则，还应遵守职业道德准则。

一般来说，职业道德准则主要包括两部分：一般原则和具体规范。

一般原则包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则，这些原则体现了理财规划师对公众、客户、同行以及雇主的责任。

具体规范则是一般原则的具体化。

(1)正直诚信原则及相关具体规范理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。

因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。

“正直诚信”要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。

如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。

但是，正直诚信的原则绝不容忍欺诈或对做人理念的歪曲。

正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。

(2)客观公正原则及相关具体规范理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。

所谓“客观”.是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。

当然，客观是任何专业人士均应具备的、不可或缺的品质。

无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保公正，坚持客观性，避免自己的判断受到不正常因素的左右。

.所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。

2020年年一级理财规划师复习题与答案「单选」

XX年一级理财规划师复习题与答案「单选」单项选择题第1题货币计量是会计核算的基本前提之一。

下面有关货币计量的说法中，错误的是()。

A.货币计量是指会引一主体在会计核算过程中采用货币作为汁量单位.计量、记录和报告会计主体的生产经营活动B.虽然企业的生产要素在实物上形态各异，计量单位也各不相同，但是完全可以采用统一的货币计量单位C.当会计核算采用货币计量以后，就使得企业的经济活动统一地表现为货币运动D.货币计量前提还包括币值不变这一假定，但在现实的市场经济社会，币值变动时有发生，在这种情况下，货币计量就不再是会计核算的基本前提参考答案：D第2题国家规定对个人购买()，暂减半征收契税。

A.自用商用住宅B.自用普通住宅C.非自用普通住宅D.非自用商用住宅参考答案：B第3题购房人与开发商签订《商品房买卖合同》时，要按“购销合同”税目缴纳印花税。

购销合同的计税依据为购销金额，不得做任何扣除，税率为()。

A.3‰B.4‰C.5‰D.1‰参考答案：A第4题个人投资者从上市公司取得的股息红利所得，暂减按()计入个人应纳税所得额，依照现行税法规定计征个人所得税。

A.40%B.30%C.50%D.20%参考答案：C第5题根据《营业税暂行条例实施细则》第三条的规定，非金融机构和个人买卖外汇、有价证券或期货，()营业税。

A.不缴纳B.应当缴纳C.部分缴纳D.全部缴纳参考答案：A第6题公司的净资产收益率是()A.16.05%B.23.86%C.28.64%D.25.68%参考答案：A第7题车船使用税实行有幅度的分类定额税率。

对车辆净吨位尾数在半吨以下者，按半吨计算，超过半吨者，按1吨计算。

机动车挂车，按机动载货汽车税额的()计征税。

A.7折B.6折C.5折D.8折参考答案：A第8题()不属于免征契税的情形。

A.学校兴建科研楼B.城镇职工按规定第一次购买公有住房C.个人购买商品住房D.承包荒山.用于农业生产参考答案：C第9题个人通过招标、竞拍或者其他方式购置债权以后，通过相关司法或行政程序主张债权而取得的所得，应按照()项目缴纳个人所得税。

2020年一级理财规划师基础知识考试教材重点

一级理财规划师基础知识考试教材重点理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供切实可行的、量身订制的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

接下来为大家精心了一级理财规划师基础知识考试教材重点，更多相关内容请关注!通货膨胀的治理通货膨胀对经济发展有诸多不利影响，对社会再生产的顺利进行有破坏性作用.因此，一旦发生了通货膨胀，必须下决心及时治理。

这种治理应该是多方面综合进行的。

1)控制货币供应量由于通货膨胀形成的直接原因是货币供应过多，因此，治理通货膨胀的一个最基本的对策就是控制货币供应量，使之与货币需求量相适应，稳定币值以稳定物价。

而要控制货币供应量，必须实行适度从紧的货币政策，控制货币投放，保持适度的信贷规模.由中央银行运用各种货币政策工具灵活有效地调控货币信用总量，将货币供应量控制在与客观需求量相适应的水平上。

2)调节和控制社会总需求治理通货膨胀仅仅控制货币供应量是不够的，还必须根据各次通货膨胀的深层原因对症下药。

对于需求拉动型通货膨胀，调节和控制社会总需求是关键。

各国对于社会总需求的调节和控制，主要是通过制定和实施正确的财政政策和货币政策来实现。

在财政政策方面，主要是大力压缩财政支出，努力增加财政收入，坚持收支平衡.不搞赤字财政。

在货币政策方面，主要采取紧缩信贷，控制货币投放，减少货币供应总量的措施。

采用财政政策和货币政策相配合，综合治理通货膨胀，两条很重要的途径是：控制固定资产投资规模和控制消费基金过快增长，以此来实现控制社会总需求的目的，3)增加商品的有效供给，调整经济结构治理通货膨胀必须从两个方面同时入手：一方面控制总需求;另一方面增加总供给。

二者不可偏废。

一般来说，增加有效供给的主要手段是降低成本，减少消耗，提高经济效益。

提高投入产出的比例，同时，调整产业和产品结构，支持短缺商品的生产。

4)医治通货膨胀的其他政策除了控制需求，增加供给，调整结构之外，还有一些诸如限价、减税、指数化等其他的治理通货膨胀的政策。

2020年一级理财规划师基础知识考试高频考点

一级理财规划师基础知识考试高频考点理财规划师运用理财规划的原理、方法和技术，针对个人、家庭以及机构、中小企业的理财目标，提供综合性理财咨询的服务。

接下来为大家精心准备了一级理财规划师基础知识考试高频考点，想了解更多相关内容请关注!公开市场业务这是目前中央银行控制货币供给量最重要也是最常用的工具。

公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖政府债券以控制货币供给和利率的政策行为。

在美国，货币政策包括公开市场业务是由联邦储备系统中的公开市场委员会决定，由公开市场办公室具体实施的。

政府债券是政府为筹措弥补财政赤字资金而发行的支付利息的国库券或债券。

这些被初次卖出的证券，在普通居民、厂商、银行、养老基金等单位中反复不断被买卖。

联储可以参加这种交易并通过这种交易扩大和收缩货币供给。

当联储认为市场上货币供给量过多，出现通货膨胀时，便在公开市场上出售政府债券。

承购政府债券的既可能是商业银行和其他金融机构，也可能是私人或企业。

当商业银行购买政府债券后，存款准备金会减少，可以贷款的数量也减少，整个社会的货币供给量会成倍减少。

反之，如果出现通货紧缩，联储可以通过公开市场业务操作买进债券，商业银行和其他金融机构的准备金会因之增加，私人通过这种购买也会将现金存人银行。

这样，商业银行的准备金增加了，其贷款能力相应扩大，整个市场的货币供给量会成倍增加。

公开市场业务有如下几个方面的优点：①中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己愿望的规模内。

②这种手段具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行。

⑧这种手段具有灵活性。

中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向，可以大量地或少量地买进或卖出政府债券，从而主动增加或减少货币供给。

即使中央银行有时出现政策失误，也可以及时进行纠正。

④这一手段具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来。

如买进一定数量金额的证券，就可以大体上按货币乘数估计出货币供给增加了多少。

货币政策的其他工具货币政策除以上主要工具外，还有一些其他工具作为辅助性措施。

理财规划师一级基础知识理论模拟试题及答案解析(1)

理财规划师一级基础知识理论模拟试题及答案解析（1）(1/20)判断题第1题银行不需要动用自己的资金而以中介人的身份带客户办理各种委托事项，从中收取手续费的业务称之为表外业务。

A.对B.错下一题(2/20)判断题第2题回购协议的利率一般高于同业拆借利率。

A.对B.错上一题下一题(3/20)判断题第3题同业拆借一般是信用借款。

A.对B.错上一题下一题(4/20)判断题第4题如果预期某种货币贬值，则需要该种货币支付进口贷款的进口商尽量延迟付款。

A.对B.错上一题下一题(5/20)判断题第5题. 所有的通货膨胀对经济都是不利的。

A.对B.错上一题下一题(6/20)判断题第6题. 杠杆租赁中，出租人只需要自筹购买设备需要的资金的一部分，通常为全部资金的15%～30%。

A.对B.错上一题下一题(7/20)判断题第7题各国对证券市场的管理中，美国系统对交易所及其会员采取放任政策。

A.对B.错上一题下一题(8/20)判断题第8题在浮动汇率制下，中央银行在外汇市场上进行非冲销干预达到调整汇率的目的效果是有限的。

A.对B.错上一题下一题(9/20)判断题第9题所谓的“货币幻觉”是指人们很乐意看到工资的增长，相对不能容忍工资水平的长期保持不变，哪怕货币的实际购买力在上升。

A.对B.错上一题下一题(10/20)判断题第10题短期资本在国际间大规模游走可能会使一国货币汇率水平暂时出现过度反应，从而会加剧外汇的投机。

A.对B.错上一题下一题(11/20)判断题第11题跨国公司的非股权参与形式中，许可证合同可以成为技术转让的有效渠道，有助于提高东道国工业生产能力。

A.对B.错上一题下一题(12/20)判断题第12题一般在实际操作中，再贴现率一般高于商业银行的贴现率。

A.对B.错上一题下一题(13/20)判断题第13题回购协议的回购价格通常低于原始买卖。

A.对B.错上一题下一题(14/20)判断题第14题跨国公司的非股权参与形式中，管理合同仅包括技术管理和商业管理。

一级理财规划师基础知识考试备考资料

一级理财规划师基础知识考试备考资料一级理财规划师基础知识考试备考资料理财规划师运用理财规划的原理、方法和技术，针对个人、家庭以及机构、中小企业的理财目标，提供综合性理财咨询的服务。

接下来店铺为大家精心整理了一级理财规划师基础知识考试备考资料，更多相关内容请关注店铺!了解国际收支的基本内容国际收支是在一定时期内(通常为一年)一国居民与世界其他国家居民之间的全部经济交易的系统记录，进行国际收支统计的主要目的是使政府当局了解本国的国际债权债务地位，从而为制定货币政策提供信息。

国际收支的特点包括：①国际收支记录的是对外往来账户，是居民与非居民的交易，其系统地记录了包括涉及货币收支的对外往来，也包括未涉及货币收支的对外往来。

②国际收支是一个流量的概念。

流量是一定时期内发生的变量变动的数值。

③国际收支是个事后的概念，是对已发生事实进行的记录。

国际收支平衡表由三部分组成：一是经常项目;二是资本与金融项目;三是错误与遗漏项目，该项目是为了使国际收支平衡表借方和贷方平衡而人为设立的一种平衡项目。

经常项目是指货物、服务、收入和经常转移，该项目在一国的国际收支中占据最基本、最重要的地位，包括居民和非居民间发生的所有涉及经济价值的交易，主要有商品、服务、收入和经常转移四个子项目。

资本项目反映资产在居民与非居民之间的转移，它由资本转移和非生产、非金融资产交易两部分组成。

资本转移是指涉及固定资产所有权的变更及债权债务的减免等导致一方或双方资产存量发生变化的转移项目。

金融项目反映的是居民和非居民之间投资与借贷的增减变化，它由直接投资、证券投资、其他投资和储备资产四部分构成。

熟悉国际资本流动及国际直接投资(1)国际资本流动国际资本流动是指一个国家(或地区)的政府、企业或个人与另外一个国家(或地区)的政府、企业或个人之间，以及国际金融组织之间资本的流入和流出。

1)长期资本流动一年以上期限的资本流动为长期资本流动，包括直接投资、证券投资和国际贷款，其中直接投资是一国居民直接在另一国家进行的对企业的投资行为，从本质上说。

理财规划师基础知识(DOC 36页)

理财规划师基础知识(DOC 36页)一、单项选择题1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是〔〕。

A．应急款规划房产规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划子女教育规划B．保险规划现金规划应急款规划房产规划大额消费规划税务规划子女教育规划C．大额消费规划税务规划应急款规划房产规划保险规划现金规划子女教育规划D．子女教育规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划应急款规划房产规划【答案】A2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是〔〕。

A．是否有稳固充足收入B．是否购买适当保险C．是否享受社会保证D．是否有遗嘱预备【答案】D3．家庭与事业形成期的理财优先顺序是〔〕。

A．应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子妇女教育规划B．保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子女教育规划C．大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划D．子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划【答案】A4．退休期的理财优先顺序为〔〕。

A．退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划B．资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划C．投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划D．税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划【答案】A5．日常生活覆盖储备要紧是为了〔〕。

A．应对家庭要紧劳动力因为失业或者其他缘故失去劳动能力，或者因为其他缘故失去收入来源的情形下，保证家庭的正常生活B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的预备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击C．应对客户家庭的亲友显现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的预备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等【答案】A6．差不多的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是〔〕。

A．青年家庭B．中年家庭C．老年家庭D．壮年家庭【答案】D7．以下关于理财规划步骤正确的选项是〔〕。

一级理财规划师基础知识考试教材知识(一篇)

一级理财规划师基础知识考试教材知识（一篇）一级理财规划师基础知识考试教材知识 1了解公证__的基本规定公证是国家的一项法律__，是指由国家专门设立的公证机构，根据法律的规定和当事人的申请，按照法定程序证明法律行为、有法律意义的事件、文书的真实性和合法性.以及其他与公证有关的法律事务的非诉讼活动。

公证的效力，是由公证书在法律上的地位体现出来的。

公证书是国家公证机关行使国家公证权，依照法律程序制作的一种作为证件或凭证的法律文件。

它证明某一事项是真实的、合法的，它的效用在于使人们承认持有者享有某种法律上的__，不侵犯这一__.并且以自己相对应的义务来保障这一__的实现。

公证机关的业务范围，根据我国《公证暂行条例》的规定有十四项基本业务：①证明合同(契约)、委托、遗嘱。

②证明继承权。

③证明财产赠予、分割。

④证明收养关系。

⑤证明亲属关系。

⑥证明身份、__。

⑦证明出生、婚姻状况、生存、__。

⑧证明文件上的签名、印鉴属实。

⑨证明文件的副本、节本、译本、影印本与原本相符。

⑩对于追偿债款、物品的文书，认为无疑义的，在该文书__明有__执行的效力。

⑩保全证据。

⑩保管遗嘱或其他文件。

⑩代当事人起草申请公证的文书。

⑩根据当事人的申请和国际惯例办理其他公证事务。

民事行为的成立和有效能清晰的界定民事行为的成立和有效。

(1)民事行为的成立民事行为的成立要件，是指按照法律规定成立民事行为所必不可少的要素。

民事行为的成立要件可分为一般成立要件和特别成立要件。

1)一般成立要件一般成立要件是指一切民事行为__成立所必不可少的共同要件。

它包括以下基本要素：①行为人的意思表示中必须包含设立、变更或终止民事法律关系的意图，换言之，必须包含追求一定法律效果的意思，没有这种意思，不成立法律行为。

②行为人的意思表示必须完整地表达将要设立、变更或终止的民事法律关系的必需内容。

内容残缺不全的意思表示，通常不能使法律行为成立。

③行为人必须以一定的方式将自己的内心意图表示于外部，可以由他人客观地加以识别。

2020年一级理财规划师基础知识教材知识点

XX一级理财规划师基础知识教材知识点理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。

接下来为大家精心准备了xx一级理财规划师基础知识教材知识点，想了解更多相关内容请关注!通货膨胀的成因通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象。

按通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为：需求拉动型、成本推动型、输入型通货膨胀、结构型通货膨胀。

1)需求拉动型通货膨胀需求拉动型通货膨胀是指在一定时期内，消费需求和投资需求的增加超过了商品与劳务供给量的增加，导致商品与劳务供不应求，物价上涨。

总需求过度增长表现为由于投资膨胀和消费膨胀，所导致货币持续供应量超过社会商品可供量增长，因而又称过量需求通货膨胀。

这种类型的通货膨胀被形象地描述为“过多的货币追逐过少的商品”。

2)成本推动型通货膨胀成本推动型通货膨胀是指由于原材料、燃料等投入品价格和工资等成本上升，而生产效率不变引发的物价上涨。

成本推动型通货膨胀的动因主要有两个：一是资源性产品，如煤、石油、铁矿石的供给垄断或供给不足引发的价格上升;二是由于货币幻觉和模仿效应造成的工资和物价的螺旋式上升。

3)输入型通货膨胀输入型通货膨胀是指在开放经济中，由于一国经济与国际市场密切相关，当国际市场上存在通货膨胀、价格上涨的现象时，这种价格上涨就会通过该国与国际市场的传导途径传播到国内从而引起该国国内价格普遍、持续上涨的现象。

引起输入型通货膨胀的条件主要有四个：一是国际市场上存在通货膨胀或价格上涨现象：二是该国经济与国际市场高度相关;三是该国存在着比较有效的国际传导途径，从而国外的市场价格能够比较容易地通过这些传导途径传播到国内，引起国内价格的变动：四是国内经济中存在一些容易导致输入型通货膨胀发生的隐患，这些隐患在受到输入型通货膨胀的因素影响时，能够有效地引起国内价格普遍、持续上涨，从而导致国内发生通货膨胀。

2020年理财规划师基础知识考试重难点归纳

XX理财规划师基础知识考试重难点归纳理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供切实可行的、量身订制的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

接下来为大家了xx理财规划师基础知识考试重难点归纳，想了解更多相关内容请关注!掌握货币的形式、特征、层次和货币本位制度(1)货币的形式和主要特征(2)货币层次一般来讲货币层次区分如下：①现金(Mo)。

②狭义货币(M，)。

M，由M。

加上商业银行的活期存款构成。

③广义货币(M：)。

M：由M。

加上准货币构成。

④M，是指M：加上非银行金融中介机构发行的负债。

⑤M。

是指M，加上各种流动性较高的非金融部门发行的负债。

(3)货币的本位制度一国的本位制度，是指国家以法律形式确定其本位货币的价值，赋予其在市场上强制流通的能力，并将本位货币作为商品、劳务交换、债务债权清偿及会计核算的计量单位的一种货币制度安排。

如果一国本位制度中规定货币单位受等量金属或他国货币等价的约束，成为规范本位制。

如果以纸币为币材，其价值由法律所赋予，不与一定金属保持等价关系，则称为自由本位制度。

金属本位制是本位货币与一定量的贵金属保持等价关系的本位制度。

根据贵金属的种类，可以分为金本位制、银本位制、复本位制(同时采用金银两种本位)。

金本位制是本位货币与黄金保持一定比价关系的本位制度，又可细分为金币本位、金块本位、金汇兑本位三种基本形态。

银本位制是本位货币与白银保持一定比价关系的本位制度。

而复本位制度则是同时采取两种货币作为本位货币，实行复本位制的国家，往往是黄金产量不足以满足货币供应，而以白银作为补充的国家。

不兑换纸币本位制是指不与任何金属保持固定的比价关系，而以纸币为本位货币的制度。

这种货币由政府授权中央银行发行，通过法律赋予其无限法偿性。

因为不与一定金属保持等价关系，因此货币供应量不受金、银产量的约束，具有较大的供应弹性。

2020年一级理财规划师基础知识考试教材讲义

一级理财规划师基础知识考试教材讲义理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

接下来为大家精心准备了一级理财规划师基础知识考试教材讲义，想了解更多相关精彩内容请关注!了解混业与分业两种基本的金融监管模式根据银行经营的业务范围和金融机构分工程度的不同，金融业经营模式一般可以分为两类：一类是1999年以前以美国、日本、英国为代表的分业经营模式：另一类是德国为代表的混业经营模式，也称“全能制”。

混业经营的监管模式如下：一国的商业银行在业务范围上不受限制约束，业务多样化、经营多元化，可为社会提供全方位、综合性金融业务的经营模式。

在这种模式下.包括投资银行业务与商业银行业务在内的许多金融业务都是被联合提供的。

混业经营模式突出的制度特征表现为，国家对商业银行等金融机构的经营范围在短期信贷业务与长期信贷业务、直接融资业务与间接融资业务、银行业务与非银行业务、商业性业务与政策性业务之间不做或较少做法律限制。

商业银行只要在现行的法律框架内合规守法经营，就可以在经营银行业务的同时，兼营证券、信托以及保险业务等，商业银行资本与工商产业资本可以相互融合。

混业经营模式的特点：①商业银行的“全能化”或“综合化”，即商业银行没有业务范围的限制而可以全面地经营各种金融业务，如经营存贷款、贴现、证券买卖、担保、投资信托、租赁储蓄等全方位商业银行及投资银行业务。

②从来就没有独立的投资银行，证券市场相对落后。

③银行与工商企业的关系十分密切，甚至对其具有压倒性的影响力。

分业经营的监管模式如下：任何以吸收存款为主要资金的商业银行只能经营短期间接性资产业务、负债业务和中间业务，不能从事有价证券的买卖、中介、承销等证券投资业务，也不能从事保险公司经营范围内的各项业务活动：经营证券业务的投资银行不能开展除保险金以外的存款及任何形式的贷款业务(如透支等)：保险公司既不能利用沉淀资金自行开展信贷业务，也不能进行股票投资和其他类型的实业投资。

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理财规划师考试（理论知识）高频考点金融投资金融投资是将货币转化为股票、债券、银行存款等金融资产的投资形式。

一、个人所得税二、印花税第二单元住房投资一、印花税二、契税三、营业税四、个人所得税五、土地增值税六、房产税第三单元退休养老计划第四单元其他相关税收政策理财规划法律基础鉴定要点:1.民事基础知识2.商事基础知识3.民事诉讼及公证基础知识第一节民事基础知识第一单元民事法律关系一、民事法律事实1、分类：行为事实和自然事实2、民事法律事实的构成是指能引起民事法律关系发生、变更、消灭的几个法律事实的总和。

二、民事法律关系的概念及构成民事法律关系是指由民法调整的、在平等主体之间形成的以民事权利和民事义务为内容的社会关系，只有得到民法的确认和保护、具有权利和义务内容的社会关系，才能被称为民事法律关系。

1、民事法律关系主体：是指参与民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的人2、民事法律关系客体是指民事权利和民事义务所共同指向的对象3、民事法律关系的内容是民事主体所享有的民事权利和承担的民事义务股票理财，是一种投资理财方式,指投资于股票的理财方式。

股票投资属于风险投资。

股票的涨跌基本原理是：如果选择的股票，因公司业绩比较好，得到大多数投资者的追捧，价格就会上涨，就会获利。

股票涨跌：股票之所以会涨，简单的来说，是因为供不应求，流通性非常好，那么这个时候不存在卖不出去的可能。

当然，如果所选定的股票，公司业绩状况差，不被投资者看好，流通性就会差，那么就会亏损了。

所以在持有股票前，慎重的选股过程是非常重要的，一般要选估值低于合理水平的股票。

当然如果条件具备也可以短线操作。

股票理财的核心：在于承认无法确知的未来并采用适当的方法来应对，比如像股市调整的底部，投资者是无法确知的，但可以通过仓位调整来应对，估值低于合理水平增加仓位，估值明显超过合理水平则减少仓位。

另一方面，投资者还要加强对个的股选择，不要把鸡蛋放在一只篮子里，要建立合理的持仓结构，否则研判不准的话，可能会受到重创。

2023一级理财规划师基础知识考试复习要点2

2023一级理财规划师根底知识考试复习要点2023一级理财规划师根底知识考试复习要点财政制度的自动稳定器功能自动稳定器也叫内在稳定器，是指经济系统本身具有的一种减少各种对国民收入冲击的机制，可以在经济繁荣时期自动抑制膨胀，在经济衰退时期自动减轻萧条。

财政制度这种内在稳定经济的功能主要表如今以下几个方面：①税收的自动变化。

在实行累进税的情况下，经济衰退使纳税人的收入自动进入较低的纳税档次、税收下降幅度也会超过收入下降幅度，从而可起到抑制衰退的作用。

反之，当经济繁荣时，纳税人收入自动进入较高档次，政府税收上升的幅度会超过收入上升的幅度，从而起到抑制总需求扩张和经济过热的作用。

税收这种因经济变动而自动发生变化的内在机制具有减轻经济波动和稳定经济的作用。

②政府支出的自动变化。

这里主要是指政府的转移支付的变化。

政府的转移支付主要是指政府在失业救济和其他福利方面的支出。

同税收的作用一样，政府转移支付有助于稳定可支配收入。

当经济出现衰退与萧条时，失业增加，符合救济条件的人数增加，失业救济和其他福利开支相应增加，这样就可抑制人们收入特别是可支配收入的下降，进而抑制消费需求的下降。

当经济繁荣时，失业人数减少，失业救济和其他福利费支出也自然减少，从而抑制可支配收入和消费的增长。

③保持农产品物价稳定的政策。

经济萧条时，国民收入下降，农产品价格下降，政府按照农产品价格保护制度，按保护价格收购农产品，可使农民收入和消费保持在一定程度上;经济繁荣时，国民收入程度上升，农产品价格上升，政府减少对农产品的收购并抛售农产品，限制其价格上升.就可抑制农民收入的增长，从而减少总需求的增加量。

自动稳定器是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。

它对细微的经济波动能起到良好的抑制作用，但其作用是有局限性和辅助性的，它并不能完全消除波动。

斟酌使用的财政政策财政政策的自动稳定器在稳定经济中能起到一定作用，但其作用毕竟有限，特别是对剧烈的经济波动，自动稳定器更难发挥较大作用。

2020年年理财规划师考试章节知识点详解

XX年理财规划师考试章节知识点详解导语：如何熟悉三种企业的设立、运作、财务与分配以及解散清算的具体过程你知道吗?大家跟着一起来看看相关的理财规划师考试内容吧。

(1)独资企业设立独资企业通常要具备以下五个方面的条件：①投资人及企业住所。

②有合法的企业名称。

③有投资人申报的出资。

④有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。

⑤有必要的从业人员。

个人独资企业的投资人对企业财产享有所有权，对其合法权利可以依法进行转让或继承。

一般情况下，个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任。

以投资人个人财产出资设立的，由投资人的个人财产承担无限责任;以投资人的家庭财产出资设立的，由投资人的家庭财产承担无限责任。

个人独资企业可以采取两种形式管理企业事务：一种方式是投资人自行管理企业事务，即由投资人本人直接经营管理个人独资企业的经营事务：另一种方式是委托或者聘用其他具有民事行为能力的人负责企业的事务管理。

个人独资企业的解散是指独资企业因出现某些法律事由而导致其民事主体资格消灭的行为。

有下列情形之一时应当解散个人独资企业：①投资人决定解散。

②投资人死亡或者被宣告死亡，无继承人或者继承人决定放弃继承。

③被依法吊销营业执照。

④法律、行政法规规定的其他解散情形。

个人独资企业的清算是处理解散企业未了结的法律关系的程序。

个人独资企业解散后.可由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。

个人独资企业解散的，财产应按下列顺序清偿：①所欠职工工资和社会保险费用;②所欠税款;③其他债务。

个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿。

个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担清偿责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任。

(2)合伙企业合伙企业的设立条件是：①有不少于2人的合伙人，并且都为完全民事行为能力人。

②有合伙协议。

③有各合伙人实际缴付的出资。

④有合伙企业的名称。

一级理财规划师基础知识考试知识点

一级理财规划师基础知识考试知识点一级理财规划师基础知识考试知识点理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供切实可行的、量身订制的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

接下来店铺为大家精心准备了一级理财规划师基础知识考试知识点，想了解更多相关内容请关注店铺!每股净资产每股净资产是期末净资产与总股本的比值，也称为每股账面价值或每股权益。

计算公式为：每股净资产=年末股东权益/总股本投资者还应特别注意另一个重要的指标——调整后的每股净资产，、调整后的每股净资产=(年末股东权益一三年以上的应收账款一待摊费用一待处理(流动、固定)资产净损失一开办费一长期待摊费用)/年末股本总数一般来说，调整后的每股净资产稍低于每股净资产，但如果调整后的每股净资产远远低于每股净资产的话，说明该公司的资产质量差，潜亏巨大，随时可能发生较大的账面亏损，投资者应警惕。

掌握本量利分析方法本量利分析，即数量、成本、利润分析，也称为损益平衡分析，是企业经营管理中用于预测目标利润，确定目标成本，规划生产经营的一种现代技术方法。

企业经营的目的在于获得最大的资本增值。

本量利分析的主要作用就在于通过损益平衡计算找出并确定一个损益平衡点或保本点，以及进一步突破此点后增加销售数量，控制成本，提高利润的可能性。

本量利分析还有助于发现和确定企业增加利润的潜在能力，以及各有关因素变动对成本、利润的影响程度。

损益平衡分析的前提，要求先将产品销售成本划分为固定成本和变动成本两部分。

然后根据产品销售价格，计算出产品销售量达到何种程度时，产品销售收入正好等于产品销售成本。

这就是损益平衡点，或保本点。

损益平衡点的计算方法：销售量、成本与利润的.关系如下：利润=销售收入一固定成本总额一变动成本总额r：px—a—hx式中：r一利润;P单价;r销量：a——固定成本总额：b单位变动成本。