最新农村信用社信贷基本制度及相关业务流程竞赛知识复习资料

农村信用社信贷管理基本制度及相关业务流程竞赛知识复习资

料

ⅩⅩ农村信用社信贷管理基本制度及相关业务流程竞赛知识复习资料

一、个人必答题

1.农信社的信贷业务有哪些？

指农信社对客户提供的各类信用的总称，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。

2.个人贷款受托支付的定义：

受托支付是指农信社根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

3. 县级联社对应授信客户必须遵循什么原则？

县级联社对应授信客户必须遵循“先授信，后用信”的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一，对象统一。

4．贷款按性质和用途可分为哪几种？

可分为固定资产贷款、流动资金贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。

5.什么是信用贷款？

指以客户的信誉发放的贷款。信用贷款主要用于经过信用评定的农户小额信用贷款以及有特殊规定的客户。

6.什么是保证贷款？

指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。

7．什么是最高额抵押?

是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。

8. 有哪些情形保证人不承担民事责任?

(1)主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的。(2)主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。

9. 流动资金贷款和固定资产贷款受托支付的定义？

受托支付是指农信社根据借款人提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

10. 流动资金贷款受托支付方式有那些情形？

1．新建立信贷业务关系，且借款人信用评级在AA级（不含）以下的；

2．单笔支付金额超过1000（不含）万元人民币的；

3．农信社认定的其他情形。

11.固定资产贷款受托支付方式有那些情形？

1．单笔金额超过项目总投资5%（不含）或超过500（不含）万元人民币的贷款资金支付；

2. 农信社认定的其他情形。

12.固定资产贷款按照用途分为几种？

固定资产贷款按照用途分为基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等。

13.固定资产贷款期限一般不超过几年？

固定资产贷款期限一般不超过十年，超过十年的，应按照当地监管部门的要求办理备案等手续。

14.信贷业务基本操作流程包括哪几个阶段？

包括受理、调查、审查、审议审批、信用发放与支付、贷后管理六个阶段。

15.《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于什么用途的本外币贷款？

用于个人消费、生产经营用途的本外币贷款

16.按照三个办法一个指引规定，借款人自主支付的定义是什么？

贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

17. 抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同是否有效?

答：抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效。

18.当客户未按信贷合同的有关约定履行义务，出现违约时，应采取何种措施？

应按合同约定和有关规定采取计收利息、停止提供新信用、提前收回部分或全部信用、依法起诉等措施。

19. 信贷资产风险分类按照风险程度可分为几级？其中哪几级是不良信贷资产？

可分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类5级,其中：次级类、可疑类和损失类为不良信贷资产。

20.贷款“三查“制度是指哪”三查“？

贷前调查、贷中审查、贷后检查。

21.贷款担保方式分为哪几种？

保证、抵押、质押、留置和定金。

22.农户小额信用贷款应采取什么管理办法？

一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。

23.借款合同内容应包括哪些要素？

借款种类、币种、金额、用途、利率、期限、还款方式以及违约责任等条款。

24. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循什么原则？

应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

25. 什么是流动资金贷款？

流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营的本外币贷款。

26. 贷款新规一共有七个核心要义是什么？

全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理、罚则约束。

27. 信贷档案库（柜）要做到“三防”、“五无”指什么？

“三防”指防火、防潮、防盗；“五无”指无火患、无虫蛀、无霉烂、无鼠咬、无失窃。另外采用磁性等介质保存的信贷档案还应做好防磁、防尘工作。

28. 信贷档案的保管期限如何规定的？

信贷档案的保管期限分永久和定期两类。定期保管的期限分为5年、10年、15年。同一介质上有不同保管期限的信贷档案，应按最长期限保管。

29. 商业银行的经营原则?

商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。

30.什么是客户授信额度理论值？

客户授信额度理论值指县级行社根据相关测算方法测算的客户能够承受的最高风险限额。

31. 什么是固定资产贷款？

指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

32. 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起多长时间内予以处分？

二年内。

33. 《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的审慎经营规则，包括哪些内容？

风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性。

34. 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所称关系人是指什么？