一起涉嫌非法传销案的反洗钱启示

一起涉嫌非法传销案的反洗钱启示

作者：陈文科

来源：《金融经济》2016年第08期

案情：精心包装的非法“电商”传销

随着电子商务的蓬勃发展，传销组织也披上了这件华丽的外衣。A公司在成立之初就开始精心包装，在线上和线下宣传自己是一家从事集农副产品种植、研发、生产、销售于一体的科技环保型公司，声称其产品是天然绿色健康食品，并拥有自己的专业种植、生产基地以及独家专利技术，通过参加博览会得到不少荣誉。特别“吸引眼球”的是公司已经在上海股权托管交易中心中小企业股权报价系统挂牌，是即将上市的公司，投资者可以购买原始股或股权基金，获得高额投资回报。

B公司伪装成文化底蕴深厚，并借着“孝道”的幌子，宣称饮用A公司产品是享受绿色健康的生活方式，可以助人延年益寿，消费者也应该让孩子老人分享更好的生活，从而实现关爱孩童、照顾自己、孝敬父母的目的。消费者只要投资2800元就可以成为A公司产品的特约经销商和代理，并拥有价值5.7万元的产品销售权，通过发展3人加入公司即可获得静态分红。如果想要得到更多分红，就要通过发展更多的下线来享受资格奖、拓展奖、赠送资格奖、级差奖，最高能获得26万元的分红。

事实上，这两家公司的法定代表人同为陈某某，财务人员也是同一个人，他们有意鼓动50岁以上中老年人参与投资，同时，两家公司声称与甲银行签订了合作协议，试图让投资者觉得公司规范有实力，并要求所有投资者必须在甲银行开户，通过甲银行和乙银行统一返利给投资者。

不久，在甲银行和乙银行的多个支行均出现多名50岁以上老年人结伴开户的情况。虽然他们不熟悉手机银行和网上银行等功能，但在开户后均主动申请开通，目光炯炯有神，眼里充满欣喜与期盼。

面对有些狂热的客户，银行网点工作人员开始警觉起来，职业的敏感性让他们热情耐心地与老年客户拉起家常。通过与多位老年客户谈心交流，工作人员了解到他们开户的目的是投资B公司，而且想邀请亲戚、朋友、邻居加入投资，最好还让亲戚、朋友发动身边的人参与投资，效果会更好。银行有些警惕，遂对B公司进行排查，发现其资金进出频繁，累计交易额达到1亿多元；且正通过网上银行向客户代发工资，单笔代发多达上千人，总金额达三千余万元。

两家银行均初步判断，A和B公司可能涉嫌利用互联网从事非法传销活动，他们立即向人民银行反洗钱处提交重点可疑交易报告。在收到重点可疑交易报告后，反洗钱处马上开展分析

研判，结合客户身份和交易特征及已经发现的可疑行为，认为两家公司涉嫌非法传销的可能性极大，遂立即要求两家银行向公安机关报案，同时将此可疑线索移送省公安厅经侦总队；并及时向商业银行发布风险提示，要求各家银行迅速开展风险排查，针对发现的可疑情况启动应急处理预案，做好宣传解释工作，防止发生群体性事件。公安机关接到报案后，迅速立案侦查，并成功侦破案件，已抓获包括其法人代表陈某某在内的涉案人员5名，冻结资金2000余万元。

特征：交易量大，诱惑性强

这起涉嫌非法传销案，在当下颇有典型意义，其特征也很有代表性。

夸大投资潜力，鼓动参与者大力发展下线。一方面通过夸大宣传产品价值，鼓吹公司即将上市，借着“养生、孝道”的幌子重点针对中老年人；另一方面大肆鼓动参与者发展下线，名为让其获得分红，实为让更多中老年人成为受害者。

大量中老年客户集中开户，无视风险提示。两家银行的多个营业网点均出现大量中老年客户集中开卡现象，客户主动申请开通手机银行和网上银行，但不倾听银行工作人员的风险讲解和善意提醒。

短期内资金交易笔数多、金额较大。两家公司在账户开立后即发生大量交易，累计金额较大；资金来源基本为关联公司的大额往来款及个人客户网银转账，去向多为个人客户，且单笔交易重复出现相同金额。

代发交易涉及大量客户，且多为异地客户。两家公司都发生有大量代发交易，单次代发涉及客户最多达上千人，且很多是公司注册地之外的客户。代发过程中，还出现有因账号户名不符，代发不成功退回现象。

启示：远离“空手套白狼”

现在的传销模式花样翻新，但不管传销形式如何改变，其“空手套白狼”的本质却始终未变。市民应该相信天下没有免费的午餐，也不会从天掉下馅饼，而是要对“低投入、高回报、股权私募、资本运作”等噱头保持高度警惕，在短期高额回报承诺、免费度假、健康义诊、农业观光等温情洗脑面前保持清醒的头脑，不被传销骗术迷惑。特别是对需要拉人头发展下线的活动，要坚决远离和抵制，并及时向公安工商举报，避免其他群众遭受传销危害。

另外，金融机构基层员工要增强反洗钱意识，及时发现可疑线索。本案的成功侦破得益于银行基层员工在发现大量客户异常开户后，耐心与客户谈心交流，了解真实情况，从而及时发现案件线索。为切实履行反洗钱义务，基层员工要利用直接接触客户的优势，提高对客户可疑行为和交易的敏感度，运用恰当的方式与客户沟通交流，及时高效地提供有价值的情报。

同时，相关部门要密切合作，争取迅速破案。在本案中，商业银行认真履行反洗钱义务，提供了情报价值较高的可疑线索；人民银行在收到可疑交易报告后，第一时间开展分析研判，指导商业银行迅速报案，并及时提供犯罪嫌疑人开户情况；公安机关果断出击，快速侦破案件。为了更好地预防与打击传销和洗钱活动，相关部门要守土有责，密切合作，提高人民群众对传销和洗钱危害的认识，充分发挥群众的力量，共同打赢这一场打击传销和洗钱的人民战争。