商业银行金融创新和风险管理
商业银行金融创新业务风险评估管理规定
商业银行金融创新业务风险评估管理规定一、背景介绍随着金融行业的发展和市场竞争的日益激烈，商业银行不断推出金融创新业务以提升竞争力。
然而，金融创新业务也伴随着一定的风险，因此需要制定相应的风险评估管理规定，以确保金融创新业务的安全稳健运行。
二、风险评估管理的目的商业银行金融创新业务风险评估管理的目的是全面了解和评估金融创新业务可能存在的风险，并采取适当的措施进行管理和控制，以保障商业银行的稳定运营和资产安全。
三、风险评估管理的原则商业银行金融创新业务风险评估管理应遵循以下原则：1. 独立性原则：风险评估应独立进行，不受他人干扰或影响。
2. 全面性原则：对金融创新业务的风险评估应覆盖所有相关风险方面。
3. 简明性原则：风险评估结果应以简明易懂的方式呈现，便于决策者理解和采取相应措施。
4. 风险可控性原则：对于评估出的高风险业务，商业银行应采取相应的控制措施，降低风险程度。
四、风险评估管理的内容商业银行金融创新业务风险评估管理的内容包括但不限于以下几个方面：1. 风险辨识与分类：通过对金融创新业务进行辨识和分类，确定不同业务的风险特点和程度。
2. 风险评估方法与工具：制定科学合理的风险评估方法和工具，用于对金融创新业务风险进行评估。
3. 风险评估报告：编制详尽的风险评估报告，包括风险评估结果、风险点分析和风险控制建议等内容。
4. 风险控制与监测：建立风险控制和监测机制，及时采取措施控制和管理金融创新业务的风险。
五、风险评估管理的责任商业银行金融创新业务风险评估管理的责任分工如下：1. 高层管理者：负责制定和落实风险评估管理规定，并承担最终审批和决策责任。
2. 风险管理部门：负责组织实施风险评估工作，编制评估报告，并提出风险控制建议。
3. 各相关业务部门：配合风险管理部门开展风险评估工作，并积极采取措施控制和管理风险。
六、风险评估管理的监督与检查商业银行应建立风险评估管理的监督与检查制度，对风险评估的质量和执行情况进行定期监督和检查，发现问题及时整改。
商业银行金融创新与风险控制
济 创 新 ” 词 。 指 出 ： 新 ， 建立 新 的生 产 函数 ， 把 生产 要 素和 生 一 他 创 是 即
产 条 件 进 行新 的 整合 形 成 新 的 组 合 形式 。 种 新 组 合通 常包 括 五 种 情 这 况 ：１ 出现 新 产 品 ：２ 采 用 新 的 生 产 技 术 或 者 生 产 方 法 ；３ 开 拓 新 （） （） （） 市 场 ；４ 获得 新 的原 材 料 供 应 来 源 ；５ 实 行 新 的 企 业 管 理方 法 。 （） （） 尽管 ， 目前 对 于 金 融 创 新 一 词 还 没 有 一 个 准 确 的 定 义 。 但 简 而 言
财政金融
商业银行金融创新 与风险控制
北 京 林 业 大 学 经济 管 理 学院 李苒
［ 要】 摘 创新 ， 已经成为一个 时代的代表词 。金融深化的 突破 口是金 融创新 ， 融创 新 已成为商业银行经营发展的重 大战 金
略 。 至 关 系到 商业 银 行 的 生 存 与发 展 。 融创 新 是 商 业 银 行 向 前发 展 的原 动 力 ． 有 在 金 融 创 新 和 风 险控 制双 重 作 用 下 才 能 甚 金 只
务 收入 （ 利 息 收 入 ） 变 。在 这 这 种 背景 下 ， 融创 新 能力 将 直接 影 非 转 金 响银 行 的市 场 竞 争 力 ． 定 着银 行 在 市 场 竞 争 中 的 成 败 。 决
２０ ０６年 ． 结 束 了加 入 ＷＴ 五年 的 过 渡 期 ． 国 金 融 业 面 向 全 在 Ｏ 我 球 全 面开 放 。外 资银 行 开始 进 入 中 国 的金 融 市场 ， 中外 银行 的 交锋 变
平差异大 ， 区域 间 的发 展 不 平 衡 ， 规 模 的银 行 发 展 迅 速 ， 银 行 发 展 大 小
金融科技创新对商业银行风险管理的影响
金融科技创新对商业银行风险管理的影响随着信息技术的快速发展和金融行业的不断创新，金融科技（FinTech）对商业银行风险管理产生了深远的影响。
金融科技的诞生使得金融行业向数字化、智能化和用户体验为中心的方向发展，同时也给商业银行的风险管理带来了新的挑战和机遇。
首先，金融科技创新对商业银行风险管理的影响表现在信息与数据的收集和处理能力的提升上。
传统的商业银行风险管理主要依赖于人工的判断和经验，而金融科技的发展让商业银行能够通过大数据分析、人工智能和机器学习等技术手段，更加准确地评估和识别风险。
商业银行可以通过分析海量的数据，及时发现潜在的风险因素，并采取相应的风险管理措施，提高风险管理的精度和效率。
其次，金融科技创新对商业银行风险管理的影响还体现在风险预测和预防能力的提升上。
借助金融科技的发展，商业银行可以通过建立风险预测模型和预警系统，对潜在的风险进行预测和预防。
金融科技的技术手段可以帮助商业银行更好地理解客户的行为模式，识别出异常交易和欺诈行为，并及时采取措施进行风险防控。
通过提前感知风险并采取有效措施，商业银行可以降低风险带来的损失，保护银行和客户的利益。
第三，金融科技创新对商业银行风险管理的影响还表现在风险监测和监管方面。
传统的风险监测和监管主要依靠银行的内部控制和监察机构的检查，但这种方式存在监管效率低下、监管漏洞等问题。
而通过金融科技的应用，可以实现对银行业务的实时监测、大数据分析、风险预警和监管指标的自动化计算等功能。
商业银行可以借助金融科技的手段，加强对风险的监测和控制，提高内部风险管理的能力。
同时，监管机构也可以通过金融科技的应用，实现对金融机构的全面监管，提高监管的效率和准确性。
第四，金融科技创新对商业银行风险管理的影响还表现在风险管理产品和服务的创新上。
传统的风险管理产品和服务主要以传统的信贷、保险和投资为主，存在较大的局限性。
而金融科技的发展带来了许多新的风险管理产品和服务。
商业银行金融创新指引
商业银行金融创新指引商业银行金融创新指引
1、背景
1.1 商业银行金融创新的重要性
1.2 目标和意义
2、金融创新的定义和范围
2.1 金融创新的概念
2.2 金融创新的范围和分类
2.3 创新金融产品和服务的要求
3、金融创新的风险管理
3.1 风险管理的重要性
3.2 金融创新风险的分类
3.3 风险评估和控制措施
4、商业银行金融创新的流程
4.1 识别创新机会
4.2 确定可行性和规模
4.3 产品和服务设计
4.4 技术架构和支持系统
4.5 实施和推广
4.6 监管和合规
5、金融科技在商业银行金融创新中的应用
5.1 金融科技的趋势和发展
5.2 金融科技在商业银行业务中的应用案例
5.3 商业银行金融科技发展的机遇和挑战
6、国内外相关法律法规解读
6.1 金融创新相关法律法规
6.2 相关法律名词及注释
7、附件
7.1 附件一、商业银行金融创新实施指南 7.2 附件二、商业银行金融创新操作流程图本文档涉及附件：
附件一、商业银行金融创新实施指南
附件二、商业银行金融创新操作流程图
本文所涉及的法律名词及注释：
1、金融创新：指商业银行通过引入新的金融产品、服务或技术，以满足客户和市场需求，并推动金融系统的发展。
2、风险管理：指商业银行识别、评估和控制各类风险，以保证
金融创新过程中的安全稳健。
3、监管和合规：指商业银行在金融创新过程中遵守相关法律法
规和监管规定，确保金融创新活动合法合规。
商业银行金融产品创新的风险管理研究
金融观察Һ㊀商业银行金融产品创新的风险管理研究严㊀伟摘㊀要：在商业银行竞争趋势愈强的背景下，各家银行都在积极尝试和发展金融产品创新㊂但是，金融产品创新在带来银行自身收益和促进经济发展的同时，也带来了一定程度的风险㊂因此，为降低金融产品创新带来的风险，有必要对金融产品的风险进行分类，并建立相应的风险管理模型㊂关键词：商业银行；金融产品；创新；风险管理；研究一㊁引言金融产品创新虽然为商业银行的发展带来更多的利润，但是也带来相应的金融风险隐患㊂我国的商业银行在发展过程中主要依靠传统的金融产品㊂衍生产品创新是一项新的发展，并且起步较晚㊂尽管我们在资产证券化方面取得了一些成就，但许多风险依然存在㊂因此，重视商业银行产品创新过程中的隐性风险，增强风险管理及控制，辨别经营风险要素，构建科学合理有效的经营风险防控监督指标体系是现阶段商业银行商品创新过程中的紧迫具体任务㊂二㊁商业银行金融产品创新的风险概述产品创新的风险可以定义为公司低估其内部和外部环境或无法适应新产品开发过程㊂这使得在产品创新过程中难以有效控制，从而导致新产品开发失败的可能性大大增加㊂新产品开发中可能出现的风险主要有以下几点：第一，技术经营风险，是因为金融产品技术不成熟或金融产品设计过程中的不稳定性所致，金融创新措施未能按照原定预期进行；第二，市场风险，新产品的推出必须满足客户的需求，并在短时间内被市场接受㊂如果产品过于超前或市场已处于成熟期就会导致产品被接受程度不及预期，造成投资浪费的风险，会严重影响银行的经验和资源；第三，信用风险，合同一方不能按照合同履行的风险；第四，流动性风险，这种风险通常是由于某些金融衍生品持有人无法在市场上找到竞争对手而可能以低于市场的价格出售金融衍生品而产生的㊂第五，法律法规风险，因金融产品创新往往是发生在现有法律法规管控之外，即存在一个时间差的情况，创新行为会早于法律约束行为㊂三㊁商业银行金融产品创新风险管理的现状（一）金融产品创新风险的管理水平低我国商业银行金融产品创新风险管理水平较低的原因有以下几点：第一，在信用风险管理方面，我国商业银行金融业务创新商品的经营风险评估主要鉴于定性分析及一般的定量分析㊂依据管理决策工作人员的实践经验辨别及评估此种经营风险，一些国外发达国家已经具有相对成熟的内部评估技能，并且都倾向于使用先进的内部评估方法㊂因此，我国商业银行产品在信用风险管理方面相对落后；第二，在消费市场风险管理方面，大多数发达国家选用压力测试当作剖析㊁评估和衡量市场风险的关键管理方法，而我国的大多数商业银行现阶段尚未能够实现㊂（二）金融产品创新风险管理平台落后如今，在我国大多数商业银行中，为金融产品创新建立风险管理平台显然落后于发达国家㊂这种落后主要反映如以下几点：第一，缺乏对风险管理的了解，缺乏有效的风险管理方法；第二，大多数商业银行尚未完全形成风险管理文化，管理理念相对落后；第三，每个银行都更加重视硬件投资，但是在建立管理信息系统方面却落后㊂（三）金融产品创新监管力度不足目前，我国的金融产品创新监管机构与过去相比已取得了很大进步，但仍然存在以下几个问题：第一，金融产品创新监管的概念已经相对落后，大多数我国金融监管部门只偏向机构监管，忽略功能意识的监督，每个监督部门似乎都是各自独立的；第二，金融产品创新监管技术不健全㊂我国大多数金融监管机构已经发布了金融产品创新项目中的风险管理指南，但量化管理水平仍然相对较低，并且产品监管信用体系和相关数据库也相对不完善；第三，关于金融产品创新的信息披露不够全面和标准化的㊂大多数金融机构披露的产品创新信息仅限于财务报表的披露，这直接影响监管机构的风险评估并损害其声誉㊂（四）金融产品创新监管仍不到位商业银行在发展过程中已经取得了一定数量的创新产品，并取得了长足的进步，但风险防控监督仍然存在很多弊端㊂首先，监督的概念落后于大型银行，产品功能的监督需要改进㊂职责不明确，部门之间缺乏协作，信息交互不畅，导致交叉业务置于空白地带㊂其次，产品技术监督水平㊁量化管理水平落后，移动信息系统尚未建立，缺乏管理人才㊂由于存在严重缺陷，无法有效改善技术设备经营风险监管㊂四㊁商业银行金融产品创新风险管理对策（一）加强金融产品创新内部风险的控制力度１．构建以大数据㊁人工智能技术为核心的商业银行风险管理平台，将此种技术充分渗入商业银行的各个方面，促进商业银行金融业务产品创新业务开发㊁风险管控㊂２．提升金融创新商品经营风险定量分析的能力，我国商业银行金融创新商品的经营风险评估主要鉴于定性分析，相对比较小的定量分析，通常仅取决于决策管理人员㊂为了评估和掌握经验水平，有必要提高商业银行金融创新产品风险管理的定量分析水平㊂３．制订科学合理的金融产品创新风险管理策略㊂目前，我国大多数商业银行的主要收入来源是传统的存贷款和经纪业务，而资产负债表外业务，特别是金融衍生品创新业务相对较少，因此应建立科学合理的计划策略以提高风险管理能力㊂（二）构建和完善商业银行风险监管体制１．加强商业银行综合风险监管㊂金融危机爆发，我国商业银行所承担的损害相对较少，但随着我国金融市场的发展和创新，预计面临的风险将会不断增加，因此为避免未来巨１１１大的损失，有必要加强对商业银行风险的监督㊂２．有必要完善风险调整机制㊂金融创新产品，尤其是金融衍生产品，具有跨机构和市场的特征㊂根据对我国金融市场监管现状的分析，有必要建立有效的风险机制，以避免出现监管重叠以及真空的情况㊂（三）优化金融产品风险管理市场的约束制度１．完善金融产品创新信息披露机制㊂金融产品创新市场信息披露机制可以帮助投资者判断风险状况和自身风险㊂约束能力使监管机构可以有效地分析市场的运营状况，从而规避这些风险并承担管理职责㊂２．完善金融机构自律机制及第三方监督制度㊂金融机构的自律制度主要是为了避免商业银行间的过分竞争而且规范市场竞争，进而减少其监督成本而是有效地节约财政资金㊂随着经营风险的产生，构建金融机构的自律机制更为重要㊂（四）将信息技术引入到风险平台管理建设中移动互联网技术应用结合金融业务打造了互联网金融，这是一项典型的结合科技创新的金融产品创新应用案例，其给金融体系带来很大的变革，不仅改变了商业银行的经营思路，也给国家金融监管带来了挑战和思考㊂商业银行自身的风险平台建设，也应根据自身基础数据的情况，依托大数据技术㊁人工智能技术，建立智能化的风险管理平台㊂一方面可提高经营风险防控的智能化管理，另一方面依托大数据平台实现资源共享，可有效提高经营风险防控的能力和范围㊂商业银行本身拥有海量的业务交易数据，另外，由于近１０余年互联网电子媒介的发展，大量非交易数据，即客户的非交易行为也沉淀在银行的电子渠道交易记录中㊂依靠这些数据基础，根据相应模型算法，生成大数据平台基础数据，可以提供银行下游系统所需数据资源㊂对于风险管理平台，其根据所需获取相应数据资源后，依靠机器学习等组合算法模型，构建银行自身的智能化风控体系㊂实现金融科技赋能商业银行精准风控㊂五㊁结语综上所述，为了管理商业银行的金融产品创新风险，有必要加强金融产品创新的内部风险控制，建立和完善商业银行风险监管体系，优化金融产品风险管理的市场威慑体系㊂有效管理金融产品创新风险，确保商业银行稳定发展㊂参考文献：［１］黄海屏．银行金融产品创新及其风险防控途径分析［Ｊ］．时代金融，２０１７（２４）．［２］张白愚．商业银行金融创新和风险管理［Ｊ］．时代金融，２０１７（５）．［３］胥欣华．探析我国商业银行金融创新中的风险管理［Ｊ］．中国商论，２０１６（１５）．［４］陈泊伶．商业银行金融产品创新及其风险防控分析［Ｊ］．现代工业经济和信息化，２０１６（９）．作者简介：严伟，天津银行㊂（上接第１１０页）势良好，商业银行可以以发展型投资战略为主，对人力㊁设备等方面进行投资，扩大银行产品市场占有率㊂以下介绍两种目前商业银行可用的扩张投资战略㊂（一）投资可转债可转债是一种可转换式债券，最初通过购买公司发行的债券为企业进行融资，当企业上市时这部分债券就转换成股票，实际上是一种将债券和股票进行兑换的方式，是公司发行的具有附加价值的股票㊂目前，可转债已经成为资本市场进行投融资的重要方式，越来越多的银行愿意选择可转债的方式进行投资，可转债已经成为资本市场上一种重要的金融创新工具，但是企业进行可转债的投资不宜操之过急，需要先对可转债市场进行详细的评估，了解风险之后才能进入到可转债市场㊂（二）投资发展财务顾问业务财务顾问一种新型的业务，对银行来说是出售专业的投资知识与管理经验给企业来获得收益，而对企业来说拥有专业的财务顾问能大大程度上为企业避免风险，在低风险的背景下获得更多的收益㊂财务管理顾问业务主要是银行针对企业特色制订个性化的财务问题研究方案，在业务的发展过程中以银行的业务经验为基础，充分发挥银行的平台优势为目标客户进行项目追踪知道和反馈㊂过去的投融资方式已不能满足当前银行的发展，选择新型的投融资方式是银行进行财务管理的重要手段，而为企业提供财务顾问管理就是一种新型的银行投融资方式㊂随着经济的发展，中小企业以及小微企业为了跟上经济形势，企业迅速扩张，而本身的财务管理匮乏，不能良好的适应市场发展，如果使自己企业能够更全面的发展是企业目前所面临的难题，最便捷的方式就是选择银行提供的财务顾问业务，企业的改造与结构重组，经营方式的转型都需要有相当能力和经验的机构进行指导㊂所以说为企业提供专业的财务顾问，不仅是银行与银行之间同类产品激烈竞争的结果，也是适应市场的需求，帮助中小微企业进行转型的必然要求㊂是建立银行与企业新型关系的迫切需要㊂五㊁结语银行业的发展如今已经进入了瓶颈期，财务战略管理对银行投融资具有重要的影响㊂无论是从银行财务管理的长远发展还是提升自身财务竞争力的角度来看，财务管理的制订都具有极其深刻的战略意义㊂财务管理战略是在对银行及企业内外部环境做出详细评估后制订的一种符合自身发展的财务管理制度，银行要想得到长远的发展必须将财务管理战略与实际经营结合起来，在低风险的前提下通过多种投融资方式为自身带来经济收益，有效的利用自有的资源制订符合自身的财务战略㊂参考文献：［１］王建飞．商业银行财务管理优化策略研究：以青海银行为例［Ｊ］．品牌，２０１９（２３）：２４－２６．［２］王昱．新能源经济下商业银行投资策略研究［Ｊ］．商情，２０１７（３１）：５９．作者简介：陆智颖，交通银行㊂２１１。
商业银行金融创新与系统性风险
商业银行金融创新与系统性风险
随着金融市场的不断发展，商业银行在金融创新方面越来越多地涉足一些新型业务和产品。
金融创新不仅可以带来更多的商业机会和利润，还可以促进金融体系的进一步完善和发展。
然而，在金融创新的同时，商业银行也面临着系统性风险的威胁。
首先，商业银行金融创新会对其自身的风险管理能力提出更高的要求。
金融创新涉及到新的业务和产品，这些业务和产品本身就具有高风险性。
商业银行在进行金融创新时需要增强对风险的识别和评估能力，制定更加完善的风险管理机制。
其次，商业银行金融创新还会对整个金融市场的稳定性产生影响。
商业银行在推出一些新型金融产品时，会导致市场上出现新的金融工具和业务。
这些新的金融工具和业务可能会对市场产生不良影响，从而引发金融市场的波动和不稳定性。
最后，商业银行金融创新还可能会导致金融市场的信息不对称。
商业银行在进行金融创新时，会对外发布一些新的金融产品和信息。
但是商业银行作为市场经验丰富的机构，在发布新产品和信息时存在信息优势。
这可能会导致市场上出现信息不对称的情况，使得一些市场参与者处于劣势地位，并可能被金融风险所困扰。
因此，商业银行在进行金融创新时需要充分评估和控制系统性风险，避免对整个金融市场的稳定性产生不良影响。
商业银行应加强风险管理和监控能力，制定更加完善的风险管理机制和措施，减少风险，避免金融风险扩散。
同时，商业银行还应加强市场信息公开透明、加强监管的力度，避免出现市场信息不对称的情况，保障市场参与者权益，维护金融市场稳定。
金融创新对银行风险管理的影响研究
金融创新对银行风险管理的影响研究近年来，随着金融领域不断发展，金融创新正逐步成为推动金融行业发展的一个重要力量。
与此同时，各类金融风险不断出现，如信用风险、市场风险、操作风险等。
如何有效的管理这些金融风险，成为银行发展中面临的核心问题。
而金融创新不仅能够推动银行发展，也对银行的风险管理带来了影响和挑战。
本文将对金融创新对银行风险管理的影响进行探讨。
一、金融创新对银行风险管理的积极意义金融创新对银行风险管理带来积极影响。
首先，金融创新为银行提供了更多的工具和产品，增强了金融机构的保险功能，有助于降低金融机构的风险。
其次，金融创新还能够促进银行对外部风险的感知和抵御能力，提高银行的风险控制能力。
金融创新的发展不断增加了银行对市场风险的认识和抵御能力，有助于降低银行的运营风险。
最后，金融创新也有助于银行的盈利增长，并降低了经营风险。
银行通过创新产品、服务及渠道扩展等方式，增加了收益来源和盈利水平。
二、金融创新对银行风险管理的消极影响然而，金融创新也有可能带来风险。
一方面，金融创新有可能创造新的风险，如金融自由化带来的信用风险、市场风险等。
这些风险在传统银行制度中并不存在，需要银行开展风险管理和监测来进行管理和控制。
另一方面，金融创新还可能导致银行业务形态的变化，银行的风险管理也随之发生改变。
银行风险管理工作往往需要有针对性、个性化的完整解决方案，而创新所带来的新风险和变化不断会给银行提出新的挑战。
因此，银行应该根据实际情况，及时更新、调整和优化风险管理体系，以应对金融创新可能带来的风险。
三、金融创新对银行风险管理的改进建议随着金融创新的不断推进，银行风险管理如何适应并适应新的环境也逐渐成为银行需要面对的问题。
因此，需要对银行现有的风险管理体系进行调整和优化。
具体来说，可以从以下几个方面进行改进：a、加强风险综合管理：针对市场风险、信用风险等不同类型风险，银行应对相应的应急计划和风险综合管理政策进行科学制定和健全完整。
银行业中的金融产品创新与风险管理
银行业中的金融产品创新与风险管理金融产品创新作为银行业发展的重要驱动力，不仅能够为企业和个人提供更多元化的金融服务，也能够增加银行的盈利能力。
然而，金融产品创新也伴随着一定的风险。
银行在进行金融产品创新时，必须注重风险管理，以确保金融体系的稳定运行。
本文将探讨银行业中的金融产品创新与风险管理的关系，并提出相应的解决方案。
一、金融产品创新的意义金融产品创新是银行业发展的重要动力。
通过创新，银行能够满足不同客户的需求，提供更加灵活多样的金融产品和服务。
金融产品创新不仅有助于银行扩大市场份额，增加盈利能力，还能够提升金融体系的效率和稳定性。
其次，金融产品创新能够推动金融体系的升级和转型。
随着科技的进步和金融市场的变化，传统的金融产品已经难以满足客户的需求。
通过创新，银行能够引入更多新的技术和业务模式，提高金融服务的质量和效率，促进金融体系的发展。
二、金融产品创新中的风险金融产品创新虽然带来了许多好处，但也存在一定的风险。
首先，金融产品创新可能带来市场风险。
由于创新产品本身的不确定性，以及市场环境的变动，新产品可能面临市场的接受度不高的风险。
其次，金融产品创新还可能带来操作风险。
新产品的推出需要银行投入大量的资源，包括人力、资金和技术等。
如果在产品推出过程中，银行的内部管理不当，或者产品设计存在漏洞，就会增加操作风险。
最后，金融产品创新还可能带来法律风险和声誉风险。
在推出新产品时，银行必须遵守相关法律法规，并对产品的风险进行评估和披露。
如果银行在产品创新中存在违法违规行为，将会面临法律风险和声誉风险。
三、金融产品创新的风险管理策略为了应对金融产品创新带来的风险，银行需要采取一系列的风险管理策略。
首先，银行必须制定全面的风险管理政策和流程，确保金融产品创新过程中的风险得到有效控制。
同时，银行还应建立健全的内部控制制度，提高风险管理的效率和准确性。
其次，银行应加强产品设计和审查。
在推出新产品之前，银行应对产品的可行性和可行性进行充分的调研和评估，确保产品的合规性和稳定性。
我国商业银行金融创新的风险管理方式解析
我国商业银行金融创新的风险管理方式解析
商业银行金融创新的风险管理方式是指在金融创新过程中，商业银行通过各种管理手
段和机制，对金融创新所带来的风险进行评估、监控和控制的方式。
本文将从风险评估、
风险监控和风险控制三个方面对我国商业银行金融创新的风险管理方式进行解析。
风险评估是商业银行金融创新的风险管理的第一步。
商业银行在进行金融创新之前，
需要对创新产品或业务所涉及的风险进行评估。
评估的内容包括市场风险、信用风险、操
作风险、法律风险等各种风险。
商业银行可以通过建立内部评估机制、引入外部评估机构、制定风险评估指标等方法来进行风险评估。
商业银行可以根据自身经验和专业知识，对创
新产品的市场前景、风险条件、竞争情况以及客户需求进行详尽的分析和评估，从而判断
该产品的可行性和风险程度。
风险控制是商业银行金融创新的风险管理的核心环节。
商业银行在金融创新过程中，
需要通过各种手段和机制，控制创新产品或业务所涉及的风险，保持风险的可控状态。
风
险控制的手段包括风险衡量、风险分散、风险保证金等。
商业银行可以通过制定风险管理
政策、建立风险控制机构、制定风险控制指标等方式来进行风险控制。
商业银行可以根据
风险评估和风险监控的结果，制定相应的风险控制措施，如设置额度控制、提高贷款利率、加强合同约束等，以降低金融创新所带来的风险。
商业银行金融创新与系统性风险
商业银行金融创新与系统性风险随着科技的发展和金融行业的不断变革，商业银行金融创新成为了金融领域的一个热点话题。
商业银行通过不断推出新的金融产品和服务，满足客户需求，提高市场竞争力，加强风险管理等方式来进行金融创新。
在金融创新的过程中，商业银行也面临着系统性风险。
本文将从商业银行金融创新和系统性风险两个方面进行探讨。
一、商业银行金融创新对风险管理的影响金融创新可以提高商业银行的盈利能力。
商业银行通过不断推出新的金融产品和服务，可以吸引更多的客户，提高客户黏性，增加收入来源，从而提高盈利能力。
金融创新可以增加商业银行的市场竞争力。
金融市场竞争激烈，商业银行需要不断推出创新的金融产品和服务，才能在市场竞争中立于不败之地。
金融创新可以提高商业银行的风险管理水平。
商业银行在进行金融创新的过程中，需要不断优化风险控制和管理体系，提高风险管理水平，从而降低系统性风险。
商业银行金融创新也存在着一定的系统性风险。
系统性风险是指金融市场中的各种风险以及相关的金融机构之间的相互关系所导致的风险。
商业银行金融创新所带来的系统性风险主要包括以下几个方面：金融产品创新导致的市场风险。
商业银行金融创新不断推出新的金融产品和服务，这些新产品和服务可能存在较高的市场风险，一旦市场发生剧烈波动或者金融产品出现违约，就会对金融市场产生较大的冲击。
金融业务创新导致的信用风险。
商业银行不断推出新的金融业务，例如信用卡业务、小微企业贷款等，这些新的业务可能存在较高的信用风险，一旦客户信用违约，就会对商业银行的资产质量和偿付能力产生影响。
金融监管创新导致的法律风险。
随着金融监管政策的不断改变和完善，商业银行需要不断遵循新的监管要求，这可能会增加商业银行的法律风险，一旦发生违规行为，就会对商业银行产生法律责任。
为了有效应对商业银行金融创新所带来的系统性风险，商业银行需要采取以下措施：加强风险管理。
商业银行在进行金融创新的过程中，需要充分评估市场风险、信用风险、操作风险、法律风险等各种风险，并建立完善的风险管理体系，有效防范系统性风险的发生。
商业银行金融创新与风险管理考核试卷
C.股票价格风险
D.商品价格风险
5.商业银行在管理金融创新风险时，以下哪些做法是正确的？（）
A.设立独立的风险管理部门
B.定期进行风险评估
C.严格执行内部控制
D.忽视新产品的潜在风险
6.以下哪些是金融创新风险管理中常用的风险量化方法？（）
A.蒙特卡洛模拟
B.价值在风险（VaR）
C.压力测试
17.金融创新中，以下哪些因素可能导致法律风险？（）
A.法律法规的变化
B.合同条款的不明确
C.业务操作的不规范
D.诉讼和仲裁的不确定性
18.以下哪些是评估商业银行金融创新风险管理能力的重要指标？（）
A.风险管理水平
B.风险控制效果
C.风险应对策略
D.风险管理体系的完善程度
19.金融创新风险管理中，以下哪些是风险转移的主要方式？（）
D.强制性的售后服务
15.在金融创新风险管理中，以下哪些措施有助于应对流动性风险？（）
A.保持充足的流动性储备
B.管理好资产和负债的期限匹配
C.建立应急融资计划
D.提高贷款审批标准
16.以下哪些是商业银行金融创新中常用的风险规避策略？（）
A.拒绝高风险业务
B.减少与高风险客户的交易
C.设定交易限额
D.完全退出相关市场
D.敏感性分析
7.金融创新活动中，以下哪些因素可能导致信用风险？（）
A.客户信用等级下降
B.经济衰退
C.产品设计不当
D.内部控制不严
8.以下哪些是金融监管当局对商业银行金融创新的主要要求？（）
A.遵守法律法规
B.保障消费者权益
C.保持金融稳定
D.提高金融效率
我国商业银行金融创新中的风险管理初探
我国商业银行金融创新中的风险管理初探随着金融行业的发展和经济的变革，金融机构在不断探索金融创新的道路，以满足经济发展和社会需求。
在金融创新的过程中，商业银行作为金融体系中最重要的一部分，其风险管理扮演了至关重要的角色。
本文将探讨我国商业银行金融创新中的风险管理问题，并提出相关建议。
一、商业银行金融创新的背景随着金融科技的发展和金融市场的变革，商业银行不断面临着市场的压力和竞争的挑战。
为了寻求新的发展机遇，商业银行开始积极探索金融创新的领域，不断推出新产品和服务，以满足客户的需求和市场的变化。
金融创新成为商业银行谋求发展的重要手段，也是商业银行转型升级的必由之路。
在金融创新的过程中，商业银行不可避免地面临着各种风险，例如市场风险、信用风险、操作风险等。
金融市场的不确定性增加了市场风险的难度，商业银行需要不断优化投资组合，规避市场风险。
信用风险是银行面临的主要风险之一，商业银行在开展信贷业务时，需要严格审查客户的信用状况，控制信用风险。
操作风险也是商业银行金融创新中的一大挑战，商业银行需要建立完善的内部控制制度，规范业务流程，以应对操作风险。
三、风险管理中的问题与挑战在商业银行金融创新的过程中，风险管理存在着诸多问题和挑战。
由于金融创新的产品和服务的复杂性和新颖性，使得风险管理的难度加大，商业银行的风险管理能力需要不断提升。
金融机构在风险管理的过程中也可能会面临信息不对称、道德风险等问题，这也给风险管理带来了更大的挑战。
金融科技的发展也为金融创新带来了新的风险，例如网络安全风险、数据泄露风险等，这些新兴的风险也需要商业银行加强管理。
四、风险管理中的应对措施要解决商业银行金融创新中的风险管理问题，需要采取一系列的措施。
商业银行需要不断加强内部风险管理能力，加强内部控制制度建设，健全风险管理框架，强化风险管理意识，确保风险管理的有效运行。
商业银行需要加强风险管理技术和手段的研发和创新，利用信息技术手段提高风险管理的效率和精度，提升风险管理的科技含量。
商业银行金融创新中的风险防范与控制措施分析
商业银行金融创新中的风险防范与控制措施分析随着金融市场的不断发展和法律法规的不断完善，商业银行在金融创新方面有了更多的空间。
然而，在进行金融创新的同时，商业银行需要考虑并防范金融风险，保护自身和客户的利益。
本文将探讨商业银行在金融创新中的风险防范和控制措施。
一、制定完善的风险管理体系制定完善的风险管理体系是商业银行金融创新的重要前提。
风险管理体系应包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险防范等方面。
商业银行应不断完善风险管理体系，建立风险管理制度，并加强相关培训，提高风险管理能力和水平。
二、严格审慎的风险管理流程商业银行在金融创新过程中，应严格审慎地进行风险管理流程，包括合规审查、尽职调查、合同法律条款审核和风险审查等环节。
同时，在产品研发和推广过程中需制定明确的审批流程，确保风险管控各环节中每位决策者的责任和监督，如实按照程序操作，避免强推和失当操作。
三、建立有效的业务检查机制商业银行应建立有效的业务检查机制，包括定期的业务审核、风险自查和外部审计等，及时发现风险隐患，采取有效措施及时化解风险，避免损失的发生。
同时，要建立业务反馈机制，及时吸纳客户意见和建议，改善服务质量，提高客户满意度。
四、正确权衡风险与回报在金融创新过程中，商业银行要正确权衡风险与回报，避免因追求高回报而盲目投入高风险产品。
商业银行应基于客户需求及自身风险承受能力，设计合理的产品结构和收益形式，加强风险评估和控制，合理防范和化解风险。
五、加强金融监管的配合商业银行在金融创新中，还需要加强与相关金融监管部门的配合。
及时了解金融监管政策和规定，加强金融监管知识的学习和培训，确保各项创新业务符合相关金融监管法规要求，避免因金融监管不力而导致的风险。
综上所述，商业银行在进行金融创新时，必须注意并加强风险防范和控制措施。
要建立完善的风险管理体系，严格审慎地进行风险管理流程，建立有效的业务检查机制，正确权衡风险与回报，并加强与相关金融监管部门的配合，切实维护自身和客户的利益，防范金融风险的发生。
商业银行金融创新业务风险评估管理规定
商业银行金融创新业务风险评估管理规定1. 引言本文档旨在规范商业银行金融创新业务的风险评估管理，以确保其风险控制措施及合规性。
2. 定义- 商业银行金融创新业务：指商业银行通过引入新产品、新技术或新模式等手段进行的创新金融业务。
- 风险评估管理：指对金融创新业务的风险进行评估和管理的过程。
3. 风险评估流程商业银行金融创新业务的风险评估应包括以下步骤：1. 风险识别：对金融创新业务的各类风险进行全面识别，并进行分类和分级。
2. 风险测量：对已识别的风险进行定量或定性测量，评估其可能带来的影响程度和概率。
3. 风险评估：综合考虑风险识别和风险测量结果，对各项风险进行评估，确定其综合风险水平。
4. 风险管理：根据风险评估结果，采取适当措施进行风险管理，包括风险控制和应对策略等。
4. 风险相关要素在风险评估管理中，应考虑以下要素：- 业务创新性与复杂性：评估业务创新程度和复杂程度对风险的影响。
- 技术风险：评估采用新技术可能带来的风险，包括信息安全、系统风险等。
- 法律合规风险：评估是否符合相关法律法规和监管规定，避免违规风险。
- 市场风险：评估市场环境可能带来的风险，包括市场竞争、行业变化等。
- 操作风险：评估业务操作过程中可能出现的风险，如操作失误、人为差错等。
5. 监管要求商业银行在开展金融创新业务风险评估管理时，应遵守国家相关法律法规和监管要求，包括但不限于：- 提醒客户风险：商业银行应向客户明确提示金融创新业务可能存在的风险，引导客户理性选择。
- 风险偏好管理：商业银行应根据客户风险承受能力和风险偏好，进行合理的风险管理。
- 定期报告披露：商业银行应定期向监管机构报告金融创新业务的风险评估和管理情况。
6. 风险评估报告商业银行应编制风险评估报告，内容应包括但不限于：- 风险识别和分类：对金融创新业务的各类风险进行识别和分类。
- 风险测量和评估：对已识别的风险进行测量和评估，确定综合风险水平。
商业银行业务创新和风险控制
商业银行业务创新和风险控制，不少于1000字随着市场竞争的日益激烈和技术的快速发展，商业银行业务创新和风险控制成为了银行发展的两大重要方向。
商业银行需要不断创新业务模式，开发新的业务，提高服务质量，以满足客户的需求；同时，也需要加强风险控制，防范各种风险，保证自身健康稳定发展。
下面就从创新和风险控制两个方面展开论述。
一、商业银行业务创新商业银行业务创新是实现银行转型升级的重要手段。
随着经济形势的变化和金融市场的发展，传统的银行业务已经无法满足客户和市场的需求，需要不断地进行业务创新。
银行业务创新可以分为以下几个方面：（一）产品创新银行可以通过开发新产品来满足客户的不同需求，如信用卡、个人小额贷款、微贷款等。
这些产品不仅可以扩大银行的业务范围，也可以提高客户的粘性，增加客户的留存率。
（二）服务创新随着互联网的快速发展，越来越多的客户开始使用线上银行服务。
因此，银行可以通过创新服务模式来满足客户的需求。
如移动支付、微信银行等，这些服务不仅方便客户，也可以有效地降低银行的运营成本。
（三）渠道创新银行可以通过不同的渠道来开展业务，如ATM、自助终端、手机银行等。
这些渠道可以让客户更方便地进行交易，比如ATM可以提供24小时存取款服务，自助终端可以提供更多的自助服务，手机银行可以方便客户随时随地进行交易。
（四）市场创新金融市场的发展也为银行业务的创新提供了机会。
比如证券业务、基金销售等，这些业务相比传统银行业务可以获得更高的收益，同时也可以扩大银行业务的范围。
二、商业银行风险控制商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
银行需要加强风险控制，避免风险带来的损失。
下面就从以下几个方面展开论述。
（一）风险管理制度的建立商业银行应建立完善的风险管理制度，包括风险管理部门的建设、风险管理流程的完善、风险评估方法的规范化等，以确保风险管理的科学化、规范化和系统化。
（二）客户信用风险管理商业银行要建立完善的客户信用风险管理制度，对贷款、信用卡、担保等业务进行风险评估和管理，防止客户违约带来的风险。
我国商业银行金融创新中的风险管理初探
我国商业银行金融创新中的风险管理初探随着经济的发展和金融系统的逐步完善，我国商业银行在金融创新方面迈出了重要的一步。
金融创新不仅为商业银行带来了更多的收益和机会，也为客户提供了更加全面的金融服务，同时也对商业银行的风险管理提出了更高的要求。
考虑到商业银行的金融创新涉及到众多领域，如投资、融资、证券交易等，因此其风险控制也需要面对多种风险类型，如信用风险、市场风险、操作风险等。
针对这些风险，商业银行需要制定相应的风险管理模式。
首先，商业银行需要完善信息系统，建立起有效的内部控制机制，规范各项业务流程。
这能帮助商业银行提高对资金流向的管理效率，自动识别交易中出现的异常情况，确保业务稳健开展。
其次，商业银行需要将合规管理作为风险管理的基础。
合规管理的目标是确保商业银行的经营活动合法合规，避免违反监管规定而引发的合规风险。
最后，商业银行应定期进行风险评估，审查各项业务风险管理的有效性和实用性，不断改进风险管理模式。
在金融创新中，商业银行需要特别注意两个方面的风险：信用风险和市场风险。
对于信用风险，商业银行需要建立完善的信用评估体系，通过合理措施防范非法集资、欺诈等恶意行为导致的信用风险；对于市场风险，商业银行需要加强流动性风险的管控，通过有效的交易度量和风险控制方法，防范外部环境变化造成的市场风险。
需要注意的是，商业银行在金融创新中虽然能够提高收益，但同时也需要平衡风险和回报的关系。
在推进金融创新的同时，应当以客户为核心，从客户需求出发制定合理的产品和服务，更好地管理风险，提高业务水平和服务质量。
总之，商业银行在金融创新中的风险管理需要加强内部控制，制定合规技术规范，加强对信用和市场风险的管理，从而确保业务稳健可持续发展。
商业银行应该充分认识到金融创新所带来的机遇和挑战，不断完善风险管理体系，提高风险管理水平，为客户提供高质量的金融服务。
我国商业银行的金融创新和风险管理研究
我国商业银行的金融创新和风险管理研究作者：郇翔宇来源：《财讯》2018年第27期论文首先介绍了当前国内银行业面临的经济形势，其次对我国商业银行在金融创新过程中产生的风险的种类以及原因进行了分析，然后阐释了对金融创新所产生的风险实施监管的必要性，最后就如何加强和改进对金融创新风险的监管提出了相关的建议，这对增强商业银行金融创新的风险管控能力具有重要意义。
商业银行金融创新风险管理我国商业银行面临的经济形势在经济新常态下，商业银行面临着严峻的金融形势，主要表现在以下方面：（1）银行利润下滑，同业竞争加剧“新常态”下，中国经济增长速度放缓。
银行业与经济息息相关，中国经济增速的放缓和世界经济的低迷使传统银行业的优势已不再明显，高垄断、高增长的时代已经结束，并且随着我国证券市场、保险市场和期货市场的开放和发展，投资方式的多元化，银行业同业之间、银行业与其他金融行业的竞争也越来越激烈。
（2）银行风险增加，利率市场化进程加快一方面，银行不良资产增加，面临的风险增大。
商业银行的不良贷款余额、增速双双大幅增加，直到2016年底增速才较之前回落。
另一方面，近几年利率市场化进程加快，央行不断下调一年期存贷款基准利率，上调存款基准利率浮动上限，商业银行不得不作出相应的调整，也使得商业银行面临的风险大大增加。
（3）互联网金融的冲击互联网金融是近几年发展起来的一种新金融模式。
随着信息技术的快速发展，互联网金融又延伸出第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介以及电子商务等服务方式。
互联网金融的发展推动了社会进步，也对传统商业银行的业务以及经营模式带来了巨大冲击，如果商业银行不进行金额创新，会在日新月异的金融市场上难以立足。
我国商业银行金融创新面临的主要风险通过对以上我国商业银行金融创新的经济背景以及特征的分析，我们可以看出，我国商业银行在进行金融创新时主要面临着三个方面的风险，即信用风险、操作风险、和经营风险。
（1）信用风险银行推出新产品的速度越来越快，种类越来越多。
商业银行金融创新中的风险防范与控制措施分析
商业银行金融创新中的风险防范与控制措施分析随着金融市场的日益繁荣和金融创新的不断推进，商业银行的金融创新已成为银行业发展的重要战略方向，而风险防范与控制在金融创新中显得尤为重要。
本文将从商业银行金融创新中风险防范与控制的必要性、商业银行金融创新的风险类型、商业银行金融创新中的风险防范和控制措施等方面展开探讨，并提出商业银行应如何全面防范和控制金融创新风险。
商业银行金融创新是促进金融市场发展的重要手段，但也伴随着一系列风险。
首先，金融创新的复杂性使得银行难以对风险进行全面的评估和防范。
其次，金融创新的滞后性使得银行难以应对未来可能出现的风险。
最后，金融创新的波动性使得银行难以预计风险的大小和变化。
因此，在商业银行金融创新中强化风险防范与控制，对于保证银行业的安全稳健运营至关重要。
商业银行金融创新的风险类型可以分为四种：市场风险、信用风险、操作风险和法律风险。
（一）市场风险市场风险是指金融创新产品与市场关系密切，市场因素对产品的收益、价值等产生的不确定影响。
例如，股票指数期货交易存在价格波动的不确定性、外汇产品的汇率波动等。
（二）信用风险信用风险指金融创新产品在交易过程中，出现对方违约而导致的资金损失风险。
例如，担保证券化等资产支持类证券交易中，借款人违约或信用风险恶化等因素都会导致资产回收能力下降，从而增加了信用风险。
（三）操作风险操作风险是指金融创新产品在交易过程中由于人为操作失误或系统错误而产生的损失。
例如，国内某银行曾因财务人员误操作导致一项产品的基金损失1.5亿元，成为受害方的客户向该银行提起诉讼。
（四）法律风险法律风险是指金融创新产品交易过程中会受到法律方面的制约和约束，当产品存在法律问题时会导致银行的经营损失或者风险损失。
例如，P2P平台在推出的过程中长期未获得正式的政府批文，而某些产品涉及监管政策的空白，根据监管规定应被认为非法，这就给银行带来了法律风险。
（一）风险管理制度建设在金融创新产品的设计、风险评估、审批、销售等各个环节都要制定相应的风险管理制度，并对制度进行监管、评估和制度更新，以保证风险管理制度的适应性和有效性。
银行业对金融科技创新的风险管理与防范
银行业对金融科技创新的风险管理与防范随着科技的迅猛发展，金融科技（FinTech）作为一种技术创新模式，正日益在银行业中得到广泛应用。
然而，金融科技创新也带来了许多新的风险挑战，因此银行业面临着对金融科技创新的风险管理与防范的重要任务。
本文将就银行业对金融科技创新的风险进行分析，并提出相应的风险管理与防范措施。
一、金融科技创新的风险挑战1. 数据安全风险：金融科技创新在大量应用个人数据和交易信息的过程中，面临着数据泄露、黑客攻击等风险，这将对用户隐私和金融体系的稳定性造成威胁。
2. 交易风险：金融科技创新改变了金融交易的传统模式，引入新的技术和渠道，但这也可能导致交易中的错误和失误增多，从而增加交易失败和纠纷的风险。
3. 操作风险：金融科技创新大多依赖于复杂的技术系统和算法，一旦系统出现故障或操作失误，就可能导致灾难性的后果，如高额亏损和系统崩溃。
4. 法律合规风险：金融科技创新涉及到许多法律和监管问题，银行业需要确保其金融科技创新符合相关法规，并防止违法行为对银行的声誉和业务造成负面影响。
5. 市场风险：金融科技创新的推广和应用也将改变金融市场的竞争格局和商业模式，银行需要应对来自创新者和竞争对手的市场风险，保持竞争力和市场份额。
二、金融科技创新的风险管理与防范措施1. 建立健全的风险管理体系：银行业需要建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险预警和风险控制等环节，以及及时记录和报告风险事件的机制。
2. 加强数据安全保护：银行业应加强对客户数据的保护，采取有效的技术手段和安全措施防范数据泄露和黑客攻击，同时加强内部员工的数据保密意识和培训。
3. 强化技术审查和测试：银行在引入金融科技创新时，应进行严格的技术审查和测试，确保新技术和系统的安全性和稳定性，并加强与技术供应商的沟通与监管。
4. 完善法律合规机制：银行业需要确保金融科技创新符合相关法律法规，建立合规风控制度，加强合规培训与监测，防止违法行为和法律风险。
银行业金融产品创新与风险
银行业金融产品创新与风险控制随着经济的发展，人们对金融产品的需求也在不断地增加。
作为金融机构中最主要的一种，银行业在不断地努力迎合客户的需求，推出了各种各样的金融产品。
这其中，产品创新是必不可少的一环。
然而，随着金融市场不断的变化，金融产品的创新也面临着各种各样的风险。
本文将探讨银行业金融产品创新与风险控制。
一、银行业产品创新银行业金融产品创新是为满足不同客户需求而发展的一种产品。
一些创新产品在银行间竞争中获得了越来越广泛的认可，如定期存款、结构性存款和基金等。
1、定期存款定期存款就是客户将一定金额存入银行，要求银行按照一定的年限固定收益率进行赎回。
它的收益率相对较高，而且风险较低，是一种风险收益平衡的投资方式。
2、结构性存款结构性存款指银行根据客户的需求设计的一种投资方式。
它将传统的存款、基金和保险等产品结合起来，实现了风险与收益的优化组合。
它的最大优点是投资门槛低、收益高、风险低、期限长。
3、基金基金是银行提供的一种投资方式，投资者可以通过买入基金份额获得资本的增值，同时享受基金经理所管理的证券组合所带来的利息。
基金通常分为股票基金、债券基金、货币基金等多类，在不同的市场和行业产生不同的收益。
二、银行业金融产品创新风险一旦银行提供的金融产品不合理，或者是银行部门管理、评估等方面的疏漏，就可能面临产品创新风险。
这种风险将会给银行带来巨大的损失，破坏银行的信誉。
以下是几种常见的风险：1、市场风险市场风险是指由于市场变动而影响银行产品收益率的风险。
在银行业金融产品创新中，由于市场环境、政策以及自身管理等因素的影响，金融产品收益可能受到很大的波动，出现严重的亏损。
2、利率风险利率风险指利率的上升或下降波动带来的金融产品收益波动。
银行在推出金融产品时，需要考虑市场的利率波动趋势，来预测今后的利率收益情况，进而避免未来出现严重亏损。
3、信用风险信用风险是指因债务方的实际违约或失信行为而导致银行资产损失的风险。
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商业银行金融创新和风险管理
当前，国际国内金融市场环境愈加复杂，商业银行必须大力加强金融创新以提升自身的竞争力，但金融创新在促进自身发展的同时也带来了新的风险。
因此，在有效控制风险的前提下，进一步推进商业银行的金融创新已经成为当前银行业一个急需解决的问题。
【Abstract】At present，the international and domestic financial market environment become more and more complex，commercial banks must strengthen financial innovation to enhance their own competitiveness. However，financial innovation not only develop their own self，but also brought new risks to them. Therefore，under the premise of effective risk control，to further promote the financial innovation of commercial banks has become a problem urgent need to be solve the current banking industry.
标签：商业银行；金融创新；风险管理
1 引言
20世纪60年代以来，西方发达国家开始了一系列的金融创新，理论与实践发展并驾齐驱。
在70年代布雷顿森林体系瓦解后，银行业务创新的主旋律是防范各类风险。
80年代金融自由盛行，并形成了全球性的大趋势，各国家先后放松了金融管制，为商业银行金融创新创造了有利的外部环境[1]。
如今，在金融市场机构、产品技术以及金融服务等各方面都有可喜的进步，商业银行的传统业务已经被多种多样的金融创新产品和服务所取代。
我国的金融创新始于改革开放并不断进步，如今已处于创新发展的重要时期，而其对于整个行业来说都是改革与创新的排头兵。
目前，我国正处于经济金融全球化时代，为了满足用户越来越多元的金融需求，金融創新是现代金融领域发展的大势所趋，是金融业的发展源泉，同时也是提高金融服务水平和竞争力的关键点。
随着金融创新的多元发展，各类金融风险也日益频发，甚至会引发全球范围内的金融危机。
无可否认，金融创新有利也有弊。
一方面，金融创新对金融和经济的自身发展起到了正面促进作用，商业银行的金融创新大大拓展了其业务内容和其盈利的渠道，同时，还为其增加了资金的来源，大大增强了其对资金运营的管理效率和盈利能力，应对突发风险的能力也得到了增强。
在这种情况下，金融市场的一体化积极促进了国家或地区的经济发展。
但从另一个角度来说，金融创新也对金融和经济的自身发展带来了消极影响，中央银行的宏观调控能力被弱化，金融体系不如之前稳定，金融监管有效性降低但难度增加。
美国2007年的次贷危机引发的全球金融危机就是一个反面事例，金融创新带来的风险再次为人们所关注，商业银行的金融创新和风险管理同样重要。
2 商业银行金融创新和风险管理现状
在经济金融全球化的时代，国内外的金融市场环境在不断发生着激烈的变化，金融创新对于商业银行的发展来说愈加重要。
这些年来，通过不断的探索和创新，商业银行在个人理财、金融衍生交易、电子银行等业务领域都有多种形式的拓展和创新，发展非常可观。
尽管在近几年来，我国的商业银行在风险管理方面发展迅速，国内外发展差距逐步缩小。
但如果全方位考虑商业银行的风险管理，还存在诸多问题。
一般来说，这些问题可以分为以下几个部分：一是银行业的外部环境还不够成熟，在社会信用体系的构建和使用方面还不够完善，总体来说，社会的信用基础还较为薄弱，同时，当前我国的金融生态环境还不佳，市场缺乏对银行经营管理进行有效的监督约束[2]。
二是当前来看，我国商业银行风险管理的理念还比较滞后，对于全面风险管理的理念还较为缺乏，没有充分认识到各类突发风险的重要性，不同的风险需要应对不同的管理方法。
三是当前商业银行在风险管理的方法和技术上，整体缺乏均衡发展，与国际上使用数理统计模型、金融工程等方法进行风险管控不同，我国一般是以定性分析为主，缺少一定的量化分析。
四是我国银行的风险管理人员的文化水平和理论素质总体较低，整体来说管理的专业人才还比较匮乏。
3 加强商业银行金融创新和风险管理的方法措施
商业银行在飞速发展的同时，也带来了一系列未知的新风险。
商业银行必须找到合适的模式来正确处理金融创新和风险管理间的关系，同时，可以在金融创新与风险管理间寻找到让两者形成共赢的均衡点。
具体对策如下：
3.1 加强风险管理意识
随着金融创新的发展进步，银行业务种类的增加和丰富，相应的风险类型也有所增加，信用风险、市场风险、操作风险等都需要引起重视。
商业银行应全面提高风险管理意识，考虑到银行内各个部门和类别的业务部门，进行科学化的风险管理。
3.2 建立一套科学有效的商业银行风险评估体系
建立一套风险评估体系，对于加强商业银行的风险控制水平具有十分重要的意义。
科学风险评估体系的建立需要充分使用信息技术，来提高银行整体的风险评估水平和风险预警能力，同时增强对商业银行金融创新全过程中风险的评估和控制，以期能够快速有效地反映商业银行在金融创新中所产生的新风险，为整体风险管理工作争取一定的主动性，最终达到改善银行风险管理的落后现状，做到防范于未然，并尽可能减少外部风险造成的利润损失。
3.3 进一步完善商业银行内部的风险管理建设
在银行行业突发危险时，银行内部的风险管理部门及相关应急建设是抵御这
类风险的关键防线。
因此，商业银行应建立一套权责分明、规章健全、运作有序的内部控制机制，并遵循有效性、全面性、及时性、审慎性和独立性原则，将风险尽可能降到最低。
在建设风险管理体系时，商业银行应当建立起由内部专门的风险管理部门和高层管理部门共同组成的风控体系；在建立风控管理的鼓励机制时，银行应当形成一套以风险为基础的考核标准，将银行盈利与其所面临的风险直接挂钩，同时加强对相关管理人员的监督管理，以进一步增强商业银行抵御外部风险的能力。
3.4 建立更严格的信息披露制度
就目前的金融创新产品来说，总体呈现投资者与所有者在终端产品间形成了多个分离层，无法充分显示出其具有的实际价值，导致信息闭塞、不对称。
为了能够让银行金融创新对风险的防范能力进一步增强，需要进一步加快建立更为严格的风险信息披露制度。
这样一来，投资者若能及时有效地获得所需信息，不仅可以进一步敦促商业银行加强经营的安全性，还可以让其尽可能避免金融风险。
因而，在这种要求下，商业银行应当充分发挥现代信息在处理及通讯方面的先进技术，通过形成一套完整的信息披露及反馈制度，进一步加强银行内部各项决策的水平。
此外，为了能够获得更为充分的信息支持，银行相关部门需要通过各种信息对业务的经营方针和发展策略進行及时的调整，从而进一步推进银行在经营管理等活动上的主动性。
3.5 培养发展高素质的风险管理从业人员
商业银行应重视起风险管理方面的人才选拔和培养，利用现代量化技术进行风险管理，培养一支高精尖的风险管理团队。
这样一来，商业银行应当积极建立起一系列科学有效的人才考核制度，培养出能符合现代银行经营管理要求的高素质风险管理人员。
此外，商业银行还应进一步推进落实风险的管理责任制，明确风险管理人员在银行进行金融创新业务时应当承担的责任与义务，积极利用风险管理的创新模式，以应对金融创新引进的新风险。
3.6 加强金融行业间的相互合作
当前，商业银行的金融创新让各国或各地区间的资本交流日益增多，也催生了多种能够躲避监管的跨国金融机构。
在这种复杂的环境背景下，不能仅靠一国力量防范、控制金融风险，而应当进一步加强国际间的相互合作，利用集体的力量尽可能减少金融创新所引起的金融风险。
此外，各方之间必须建立起保障各国金融和经济政策能够有效实施的策略，以期能够保证国内外金融行业平稳运行。
4 结论
金融创新是把双刃剑，有利也有弊，它在发展创新、推动金融业发展的同时，也带来了新的风险。
在当前竞争激烈的市场环境中，只有通过不断的改革创新，商业银行才能尽可能快速适应不断变化的市场环境，持续生存并发展壮大。
而在这种创新持续推进的同时，银行方面也要注重提升风险管理的能力，促进经济进
步、维护金融业稳定发展。
【参考文献】
【1】王兴利. 浅析商业银行金融创新风险管理存在的问题及其措施[J]. 消费导刊，2016（4）：265-265.
【2】林箫箫. 关于商业银行金融创新风险管理的探讨[J]. 经济，2016（7）：00022-00022.。