风险管理(初级)过关必备(核心讲义)(第二章 风险管理体系)【圣才出品】
风险管理初级过关必备
2019年风险管理（初级）过关必备益星学习网提供全套资料第一部分复习指南目录封面目录第一部分备考指南第一章考试制度解读第二章命题规律总结第三章复习应试策略第二部分核心讲义第一章风险管理基础第二章风险管理体系第三章信用风险管理第四章市场风险管理第五章操作风险管理第六章流动性风险管理第七章其他风险管理第八章银行监管与市场约束第三部分历年真题及详解银行业专业人员职业资格考试《风险管理（初级）》真题及详解（一）银行业专业人员职业资格考试《风险管理（初级）》真题及详解（二）第四部分考前预测及详解银行业专业人员职业资格考试《风险管理（初级）》考前预测及详解（一）银行业专业人员职业资格考试《风险管理（初级）》考前预测及详解（二）第二部分考试真题第一章考试制度解读根据《银行业专业人员职业资格制度暂行规定》和《银行业专业人员初级职业资格考试实施办法》的规定，银行业专业人员职业资格考试有关事项如下。
一、考试简介“银行业专业人员职业资格考试”由“中国银行业从业人员资格认证考试”更名而来。
银行业专业人员的职业水平评价分为初级、中级和高级三个资格级别。
银行业专业人员初级和中级职业资格采用考试的评价方式；高级职业资格的评价办法暂未公布。
银行业专业人员初级职业资格的评价实行全国统一大纲、统一命题、统一组织的考试制度，原则上每年举行两次考试。
二、报名条件中华人民共和国公民同时具备下列条件的，可以报名参加银行业初级资格考试。
（1）遵守国家法律、法规和行业规章。
（2）具有完全民事行为能力。
（3）取得国务院教育行政部门认可的大学专科以上学历或者学位。
三、考试科目、范围和题型银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》两个科目。
其中,《银行业专业实务》下设风险管理、个人理财、公司信贷、个人贷款、银行管理五个专业类别。
考试范围限定在大纲范围内，但不局限于教材内容。
考试题型目前均为客观题，具体分为单选题、多选题和判断题。
风险管理(初级)过关必备(核心讲义)(第四章 市场风险管理)【圣才出品】
第四章市场风险管理【考查内容】本章主要从识别、计量，监控与报告三方面概述了市场风险的基本内容，最后单独介绍了银行账户利率风险管理。
本章考点既可单独出题，也可结合银行市场风险管理的具体业务出题，对知识点的考查比较灵活。
本章的重点在于识别市场风险，考生需在复习过程中重点掌握市场风险的基本内容及其分类、交易账户与银行账户的划分标准；对于市场风险管理框架体系的构成，需重点了解董事会、高管层，以及各部门的管理职责，其他内容如市场风险计量方法及其优缺点、市场风险主要监控手段以及银行账户利率风险管理的基本内容，考生有大体上的了解即可。
【备考方法】本章内容较多，属于考试重点章节之一，考查形式以多选题居多，真题大多是对细节的考查，考题涉及内容大多为记忆性知识点，难度不大，但需考生反复练习，对相似知识点切勿混淆。
本章内容以风险管理流程为主线展开，与上一章知识结构相似，建议考生在脑海中构建知识框架图，以便系统有序地进行复习。
【框架结构】【核心讲义】一、市场风险识别（一）市场风险的特征与分类1．市场风险的定义市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险，存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。
2．市场风险的分类市场风险的基本分类如表4-1所示。
表4-1市场风险的基本分类及特征（二）交易账户和银行账户划分1．交易账户和银行账户商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。
1）交易账户根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸，具体有如下两种。
①为交易目的而持有的头寸。
为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。
风险管理(初级)过关必备(核心讲义)(第七章 其他风险管理)【圣才出品】
第七章其他风险管理【考查内容】本章主要从国别风险管理、声誉风险管理、战略风险管理、新产品/业务风险管理四个方面考查商业银行的其他风险，考试中还涉及反洗钱的基本概念、洗钱活动的危害以及商业银行反洗钱的法定义务和主要职责。
本章的重点内容在于国别风险的概念和主要类型、声誉风险和战略风险的基本内容以及反洗钱的基本概念和洗钱活动的危害，这些内容多以单选题、判断题的形式出现，考生需格外注意。
【备考方法】本章内容结构较清楚，内容不难，但需记忆的内容较多，考题大多是对细节的考查。
在复习过程中，考生需反复练习，对相似知识点可结合本章的表格进行对比理解记忆，切勿混淆。
同时，考生需重点记忆历年真题中反复出现的考点，掌握各考点的出题形式，才能在考试中快速选出正确答案。
【框架结构】【核心讲义】一、国别风险管理（一）国别风险的含义及类型国别风险的含义及类型如表7-1所示。
表7-1国别风险的含义及类型【例7.1·判断题】某国政府因经济状况恶化而拒付外债，这种风险属于国别风险。
（）[2013年6月真题]【答案】正确【解析】国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。
【例7.2·单选题】在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（）。
A．主权风险B．转移风险C．政治风险D．货币风险【答案】C【解析】A项，主权风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性；B项，转移风险是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险；D项，货币风险是指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。
风险管理(初级)过关必备(核心讲义)(第一章 风险管理基础)【圣才出品】
第一章风险管理基础【考查内容】本章主要介绍了风险管理的基本概念、商业银行风险管理的发展以及商业银行风险管理与资本管理。
其中，风险管理的基本概念包括风险、收益与损失，风险管理的主要策略以及风险的主要类别三部分，考生需要掌握商业银行五种风险管理策略的基本原理和主要作用，掌握商业银行面临的八种主要风险的基本内容、分类和特性；商业银行风险管理的发展涉及商业银行经营模式与管理模式两方面，相关内容了解即可；商业银行风险管理与资本管理中介绍了资本与监管资本、最低资本充足率要求等，对于商业银行资本的基本内容、分类和作用等有关内容，考生需要理解掌握。
【备考方法】本章知识点以记忆为主，难度不大，大多为了解性知识点，要求掌握的内容考点比较集中，考生可在理解的基础上记忆。
例如，商业银行面临的八种主要风险易考多选题，考生需要理解区分不同风险的基本内容、分类和特性，从而理解准确记忆。
对于具体的风险管理策略，考生在理解其风险管理基本原理的基础上可轻松记忆。
对于了解性知识点，考生可通过有针对性的真题练习加以巩固。
【框架结构】【核心讲义】一、风险管理的基本概念（一）风险、收益与损失风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性。
收益或损失是固定的并已经被事先确定下来的事件，不存在风险；收益或损失存在变化的可能，且变化过程事先无法确定的事件，则存在风险。
风险既可能带来收益，也可能造成损失。
1．风险与收益1）收益的基本内容收益是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。
在风险管理实践中，通常用未来的预期收益来计量和评估不确定性收益。
未来的预期收益是指将不确定性收益的所有可能结果进行加权平均计算出的平均值，而权数是每种收益结果发生的概率。
2）正确认识风险与收益关系的意义（1）有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理，防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会。
（2）有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险，利用经风险调整的业绩评估、经济增加值等现代风险管理方法，遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展，科学评估业绩，并以此产生良好的激励效果。
初级银行从业考试《风险管理》讲义.doc
初级银行从业考试《风险管理》讲义4.1市场风险识别4.1.1市场风险特征与分类市场风险就是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。
市场价格：包括利率、汇率、股票价格和商品价格。
1.利率风险利率风险按来源不同，分为四类：重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险。
(1)重新定价风险(repricingrisk)也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。
源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间存在的差额。
(2)收益率曲线风险(yieldcurverisk)重新定价的不对称性也会使收益率曲线的斜率、形态发生变化，即收益率曲线的非平行移动，对银行的收益或内在经济价值产生不利的变化，从而形成收益率曲线风险，也称为利率期限结构变化风险。
(3)基准风险(basisrisk)基准风险也称为利率定价基础风险，在利息收益和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，因其现金流和收益的利差发生变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利影响。
(4)期权性风险(optionality)一般而言，期权和期权性条款都是在对买方有利，而对卖方不利的时候执行。
权利的不对称造成了银行的风险。
期权作为一种金融衍生工具，它的杠杆性比较高，进一步增大了期权风险。
2.汇率风险汇率风险：由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。
银行之所以会面临这种风险，很大程度上是因为金融全球化。
即使没有开通全球业务，它也会在本国不同领域，不同地区，对居民或法人开展一些外汇业务。
分类：汇率风险一般因为银行从事以下活动而产生：一是商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动;二是商业银行从事的银行账户中的外币业务活动。
根据产生的原因不同，分为两大类：外汇交易风险、外汇结构性风险。
(1)外汇交易风险银行的外汇交易风险主要来自两个方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸，二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。
《风险管理》精讲讲义共62页word资料
第一章风险管理基础第一节风险与风险管理具备领先的风险管理能力和水平，成为商业银行最重要的核心竞争力(一)风险与收益1.风险的三种定义(1)风险是未来结果的不确定性：抽象、概括(2)风险是损失的可能性：损失的概率分布;符合金融监管当局对风险管理的思考模式(3)风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性符合现代金融风险管理理念：风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础2.风险与收益的关系：平衡管理3.切勿将风险与损失混淆风险：事前概念，损失发生前的状态损失：事后概念4.损失类型预期损失- 提取准备金、冲减利润非预期损失- 资本灾难性损失- 保险(二)风险管理与商业银行经营我国商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则风险管理是商业银行经营管理的核心内容之一1.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力(1)依靠专业化的风险管理技能;(2)两个例子开发和管理基金;外汇交易和衍生品交易做市商：《指引》所称银行间外汇市场做市商，是指经国家外汇管理局(以下简称外汇局)核准，在我国银行间外汇市场进行人民币与外币交易时，承担向市场会员持续提供买、卖价格义务的银行间外汇市场会员。
2.作为商业银行实施经营战略的手段，极大改变商业银行的经营管理模式从片面追求利润转向实现“经风险调整的收益率”最大化;从定性分析为主转向定量分析为主;从分散风险管理转向全面集中管理3.为商业银行的风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合4.健全的风险管理为商业银行创造附加价值自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理功能;5.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是金融监管的迫切要求决定商业银行风险承担能力的两个因素：资本规模、风险管理水平(三)商业银行风险管理的发展商业银行自身发展、风险管理技术进步、监管当局监管的规范要求1.资产风险管理模式阶段20世纪60年代前偏重于资产业务，强调保持商业银行资产的流动性2.负债风险管理20世纪60年代- 70年代为扩大资金来源，避开金融监管限制，变被动负债为积极性的主动负债;同时，加大了经营风险华尔街的第一次数学革命：马科维茨资产组合理论、夏普的资本资产定价模型3.资产负债风险管理模式20世纪70年代通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制缺口分析、久期分析成为重要手段华尔街第二次数学革命：欧式期权定价模型4.全面风险管理模式20世纪80年代后非利息收入比重增加1988年《巴塞尔资本协议》标志全面风险管理原则体系基本形成(1)全球的风险管理体系(2)全面的风险管理范围(3)全程的风险管理过程(4)全新的方法(5)全员的风险管理文化在多年的管理实践中，人们意识到一个银行内部不同部门或不同业务的风险，有的会相互叠加放大，有的则相互抵消减少。
风险管理(初级)过关必备(核心讲义)(第三章 信用风险管理)【圣才出品】
第三章信用风险管理【考查内容】本章主要从信用风险的识别、计量、监控与报告、控制和抵补五个方面介绍商业银行的信用风险管理。
其中，信用风险的识别、监控与报告以及控制这三部分是考试重点，考生要掌握法人客户、个人客户和贷款组合的信用风险识别要点；熟悉信用风险监测与报告的对象、指标和业务流程；掌握信用风险控制的限额管理、环节控制和业务实践。
对于风险计量和抵补这两部分内容，考生着重了解三种主要的信用风险计量方法以及拨备管理、不良资产处置等信用风险抵补措施即可。
【备考方法】本章内容较多，考查形式比较灵活，但万变不离其宗，真题大多是对细节的考查，本章涉及内容大多为记忆性知识点，难度不大，需要反复练习，对相似知识点切勿混淆。
考生需重点记忆历年真题中反复出现的考点，才会熟能生巧。
【框架结构】【核心讲义】一、信用风险识别（一）单一法人客户信用风险识别1．信用风险概述信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
信用风险很大程度由个案因素造成，观察数据少且不易获取，具有明显的非系统性风险特征。
1）信用风险的来源（1）对于大多数商业银行，贷款是最主要的信用风险来源。
（2）事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。
【例3.1·多选题】商业银行的下列业务中存在信用风险的有（）。
[2012年10月真题]A．货币互换B．基金代销C．票据贴现D．外汇交易E．同城票据交换【答案】ACDE【解析】信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。
B项，基金代销中银行是代理人，不会给其带来信用风险。
银行从业资格考试-风险管理知识点(必备)
风险管理第1章风险管理基础1.金融风险可能造成的损失分类：预期；非预期；灾难性。
2.商行的经营原则：安全性、流动性、效益性。
3.商行风险管理模式的进展阶段：资产；欠债；资产欠债；全面风险管理模式阶段。
4.全面风险管理模式的理念和方式："全世界的风险管理体系全面的风险管理范围“全程的风险管理进程全新的风险管理方式।全员的风险管理文化5.商行风险类别：信用、市场、操作、流动性、国别、声誉、法律、战略。
6.市场风险分类：利率、汇率、股票、商品。
操作风险分类：人员因素、内部流程、系统缺点、外部事件。
国别风险分类：转移、主权、传染、货币、宏观经济、政治、间接国别。
7.商行风险管理策略分为：'分散:对冲：［自我对冲：利用资产欠债表或业务组合i市场对冲：利用衍生品市场,转移：j呆险：I F保险：担保、备用信用证规避补偿。
8.商行资本的概念包括：账而资本、经济资本、监管资本。
监管资本：f 一级资本「核心一级资本J1其他一级资本I二级资本核心一级资本：实收资本、普通股、资本公积可计入部份、盈余公积、一般风险预备、未分派利润、少数股东资本可计入部份。
其他一级资本：其他一级资本工具及其溢价（如优先股）、少数股东资本可计入部份。
二级资本：二级资本工具及其溢价、逾额贷款损失预备可计入部份、少数股东资本可计入部份。
9.巴塞尔协议3：普通商行的普通股充沛率应达到7%,总资本充沛率不低于乐重要性银行银行计提1$一$的附加资本要求。
2012年银监会的《资本管理办法》规定了监管资本要求：最低资本：核心一级资本充沛率：5%“一级资本充沛率：6%75%）；流动性比例（不低于25%）。
缺口分析法：1）融资缺口=贷款平均-核心存款平均：2）借入资金;融资缺口+流动性资产。
久期分析法：1）当缺口为正时.，市场利率下降，则资产价值增幅比复杂增幅大，流动性增强，反之。
当缺口为负时，市场利率下降，则流动性减弱，反之。
2）久期缺口的绝对值越大，利率对资产和欠债价值的影响越大。
(完整版)《风险管理》知识点整理复习资料
《风险管理》复习资料第一章风险管理导论本章重点难点1、风险及其特征2、风险管理及其作用3、风险管理的基本内容4、风险管理的产生与发展本章学习目的理解风险的基本概念；掌握风险管理的的概念及其作用，了解风险管理的基本内容。
一、单项选择题1.在给定的客观情形下，在特定期间内，那些可能发生的结果之间的差异程度，被称为（） P1A.风险B.风险程度C.损失概率D.损失程度2.风险的大小本质上决定于不幸事件发生的概率及其发生后果的严重性。
实践中，要确定风险等级，通常需要将这两个变量结合起来加以判断。
以下正确的判断是（）P1A.低可能性与轻微后果则为高风险B.低可能性与轻微后果则为低风险C.高可能性与严重后果则为低风险D.高可能性与轻微后果则为高风险3．构成风险存在与否的三个基本条件是：风险因素、风险事故和（）P2A．风险发生的频率 B．风险发生的时间 C．损失 D．获利的可能4.可能引起火灾的道德风险因素是（）P3A.雷击B.烟头C.依赖保险D.阻止他人救火5.与人的不正当社会行为相联系的一种无形的风险因素是( )P3A.伦理风险因素B.道德风险因素C.心理风险因素D.法律风险因素6．与人的疏忽或过失相关的风险因素称为（）P3A．道德风险因素 B．心理风险因素 C．实质风险因素 D．有形风险因素7．风险因素是风险事故发生的（）P3A．潜在原因 B．外在原因 C．直接原因 D．主要原因8．一座房屋遭受火灾，大火烧毁了该房屋。
该损失属于（）P4A．直接损失 B．间接损失 C．费用损失 D．利润损失9．从风险角度讲，火灾、爆炸、雷电、船舶碰撞，人们死亡或生病等都是（）P4A．自然灾害 B．风险因素 C．损失 D．风险事故10.引起损失的直接或外在的原因称为（）P4A.风险因素B.风险事故C.风险条件D.风险11.以下事件中属于损失的是（）P4A.折旧B.馈赠C.请朋友吃饭D.车祸撞死人12.营业中断损失属于（）P4A.直接损失B.间接损失C.责任损失D.额外费用损失13.引起损失的间接原因是（）P5A.风险因素B.风险事件C.损失频率D.损失程度14．风险的特征，除了具有客观性和偶然性之外，还具有（）P5A．稳定性 B．确定性 C．可变性 D．可预测性15.通过风险管理可以降低风险反映了风险的（）P5A.客观性B.必然性C.偶然性D.可变性16.风险事故发生的频率与损失程度之间的关系为( )P5A.正相关关系B.反相关关系C.可能为正相关关系，也可能为反相关关系D.无任何关系17．以社会经济的变动为直接原因的风险，被称为（）P8A．静态风险 B．动态风险 C．责任风险 D．经济风险18．按照风险是否由社会经济变动而引起来分类，风险可以分为（）P8A．企业风险和国家风险 B．静态风险和动态风险 C．主观风险和客观风险 D．个人风险和家庭风险19.大多数纯粹风险属于（）P9A.经济风险B.静态风险C.特定风险D.财产风险20.以下属于投机风险的是（）P9A.交通肇事B.买卖股票C.地震D.建筑物发生火灾21．既有损失可能也有获利机会的风险，被称为（）P9A．市场风险 B．自然风险 C．投机风险 D．动态风险22.以下风险中属于投机风险的是（）P9A.两船相撞B.车祸C.市价涨跌D.抽烟23.以是否有获利机会为标准，火灾、沉船、车祸等均属于( )P9A.投机风险B.纯粹风险C.财产风险D.人身风险24.在生产经营过程中，由于相关因素的变动或估计错误导致产量减少或价格涨跌的风险，就是( ) P10A.财产风险B.价格风险C.经济风险D.生产风险25.由于行为人的侵权行为造成他人财产损失或人身伤害，依据法律应当承担经济赔偿责任所形成的风险为（）P10A.意外风险B.责任风险C.财产风险D.人身风险26.依照承担主体的不同，可以将风险分为( )P11A.个人风险、单位风险、国家风险B.个人风险与企业风险C.家庭风险与企业风险D.个人风险、家庭风险、企业风险、国家风险27.按照风险承担主体来分类，风险可以分为( )P11A.企业风险和国家风险B.个体风险和总体风险C.主观风险和客观风险D.纯粹风险和投机风险28.经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大的安全的一种管理行为是( )P11A.风险控制B.风险补偿C.风险管理D.风险代价29．风险管理的必要性有二：一是人类的安全需求；二是（）P14A．经济发展的需求 B．社会稳定的需求 C．风险的代价 D．减少费用的支出30.风险管理的过程依顺序为( )P19A.风险识别、风险处理、风险衡量、风险管理效果评价B.风险识别、风险衡量、风险处理、风险管理效果评价C.风险衡量、风险识别、风险处理、风险管理效果评价D.风险管理效果评价、风险识别、风险衡量、风险处理31.风险管理的基础是（）P19A.风险识别B.风险衡量C.风险处理D.风险管理效果评价32.实施风险管理的首要步骤是（）P19A.风险识别B.风险评价C.风险处理D.风险管理决策33．风险管理人员通过对大量来源可靠的信息资料进行系统了解和分析，认清经济单位存在的各种风险因素，进而确定经济单位所面临的风险及其性质，并把握其发展趋势的活动被称为（）P19 A．风险识别 B．风险衡量 C．风险处理 D．风险管理效果评价34.据以确定风险的大小或高低，并作为风险衡量的主要测算指标的是损失概率和( )P20A.损失性质B.损失原因C.损失程度D.损失结果35.风险处理的手段分为控制型手段和( )P21A.避免风险手段B.损失预防手段C.转移风险手段D.财务型手段36.对风险处理手段的适用性和效益性进行分析、检查、修正和评估，被称为（）P22A.风险识别效果评价B.风险衡量效果评价C.风险管理效果评价D.风险处理效果评价37．对风险处理手段的适用性和效益性进行分析、检查、修正和评估，就是（）P22A．风险管理效果评价 B．风险衡量 C．风险处理 D．风险感知38.风险管理起源于（）P27A.美国B.日本C.英国D.加拿大39.80年代发生的一件大事成为风险管理发展到一个新水平的标志，它是（）P29A.风险和保险管理协会（RIMS）的成立B.101条风险管理准则的通过C.风险管理教育在美国风行D.风险管理思想传入我国40.风险管理这个名词最早出现于（）P29A.1950年加拉格尔的调查报告B.1964年威廉姆斯和汉斯的《风险管理与保险》C.1975年风险和保险管理协会的成立D.1963年梅尔和赫奇斯的《企业的风险管理》41.风险管理开始引入我国的时间是20世纪( )P30A.70年代B.60年代C.90年代D.80年代单项选择题参考答案1、A2、B 3C 4、D 5、B 6、B 7、A 8、A 9、D 10、B11、D 12、B 13、A 14、C 15、A 16、B 17、B 18、B 19、B 20、B21、C 22、C 23、B 24、C 25、B 26、D 27、B 28、C 29、C 30、B31、A 32、A 33、A 34、C 35、D 36、C 37、B 38、A 39、B 40、A二、多项选择题1.按照形成损失的原因分类，可以把风险分成（）P10A.自然风险B.社会风险C.经济风险D.政治风险E.个人风险2.按照是否有获利机会为标准，风险可以分为( )P8A.纯粹风险B.自然风险C.社会风险D.政治风险E.投机风险3．按照潜在的损失形态分，风险可以分为（）P9A．动态风险 B．财产风险 C．人身风险 D．责任风险 E．静态风险4．风险处理的财务型手段通常有（）P22A．损失控制 B．承担 C．中和 D．避免 E．保险5．火灾风险因素包括（）P3A．实质风险因素 B．道德风险因素 C．经济风险因素 D．社会风险因素 E．心理风险因素6.按照形成损失的原因为标准，风险可以分为( )。
经济师《保险专业知识与实务(初级)》核心讲义(风险与风险管理)【圣才出品】
第一章风险与风险管理第一节风险一、风险概述1．风险的含义广义上的风险，是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的不确定性。
狭义上的风险，也就是保险学理论的角度上，风险是指损失的不确定性，具体来讲则是指某风险事故发生后必然带来物质的、金钱的损失，或人身的损害（包括精神上的伤害）或死亡，但具体发生的地点、时间和损害或伤害程度具有不确定性。
2．风险的构成要素（1）风险载体风险载体表示承载损失的客体，通常是指财产（包括责任和信用）和人的身体。
保险风险的种类常常根据不同类型的载体进行划分。
（2）风险因素风险因素又称危险因素，是指促使某一特定损失事件发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因。
它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因，即由可能性的事故转变为现实的事故，最终导致损失的条件。
根据风险性质，风险因素可分为实体风险因素和非实体风险因素。
①实体风险因素。
又称有形风险因素，是指起源于事物有形的、物理性能的、足以引起事故或增加事故的可能性以及加重损失程度的客观原因及条件。
②非实体风险因素。
又称无形风险因素，可分为道德风险因素和心理风险因素。
道德风险因素是指由于人的品德修养导致风险损失的一种无形因素，即由于故意行为从而引起损失或使损失扩大。
心理风险因素是与人的心理状态有关，足以引起事故发生的可能性或增加事故发生的可能性以及加重损失程度的无形原因及条件。
（3）风险事故风险事故又称危险事件，是指造成损失的直接原因，是损失的媒介，是造成损失的偶发事件，使风险的可能性变成了现实结果。
风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。
风险因素和风险事故的区分有时并不是绝对的。
对某一事件，在一定条件下，风险因素可能是造成损失的直接原因，则它成为风险事故；而在其他条件下，可能是造成损失的间接原因，则它便成为风险因素。
（4）损失这里的损失是指非计划的、非故意的和非预期的经济价值的减少。
该定义包含两个重要的要素：①经济价值减少；②非故意的、非计划的、非预期的。
2022年初级银行从业资格考试《风险管理》各章节知识点内容整理
2022年初级银行从业资格考试《风险管理》各章节知识点内容整理初级银行从业资格考试虽然在银行专业资格考试中的考试难度并不算高，但各位考生也一定不能小瞧了这场考试，今年的考试被延期举行，各位考生有了更多的复习时间，快和小编一起来看看2022年初级银行从业资格考试《风险管理》各章节知识点内容整理吧！第一章风险管理基础第一节风险管理的基本概念一、风险、收益与损失风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性。
风险既可能带来收益，也可能带来损失。
例如，央行上调基准利率。
正确理解风险与收益、损失的关系。
（一）风险与收益收益是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。
由于风险的存在，收益具有不确定性。
预期收益率在风险管理实践中，为了对不确定的收益进行计量和评估，通常需要计算未来的预期收益。
即将不确定性收益的所有可能结果进行加权平均计算出平均值，权数是每种收益结果发生的概率。
E（R）=p1r1+p2r2+……+pnrn预期收益率：会计算正确认识风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性的平衡管理；另一方面有利于商业银行在经营管理活动中主动承担风险。
（二）风险与损失区别：损失是一个事后概念，反映风险事件造成的实际结果（善后处理）；而风险却是一个事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，是用概率描述的一种可能性（事前风险管理）。
“风险=损失”的危害：发生损失之前的风险管理=损失真实发生后的善后处理，削弱风险管理的积极性和主动性。
金融风险可能造成的损失的分类预期损失：指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值或中间值。
采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收。
非预期损失：指利用统计分析方法（在一定的置信区间和持有期内）计算出的对预期损失的偏离，是商业银行难以预见到的较大损失。
通常用资本金来应对。
灾难性损失：指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。
风险管理(初级)过关必备(核心讲义)(第六章 流动性风险管理)【圣才出品】
第六章流动性风险管理【考查内容】本章主要从基本概述、识别与分析、计量与评估以及监测与控制这四方面对流动性风险管理进行了全面的阐述。
本章主要考查的内容有流动性风险的基本内容和流动性风险管理的作用；流动性风险产生的内部因素和外部因素；流动性风险短期计量指标和中长期结构性指标。
关于流动性风险的监测及控制有关内容，主要考查流动性风险限额的作用、管控、预警及报告以及具体控制手段。
【备考方法】本章内容较多，既有概念性、介绍性的内容，同时也有偏理论性的内容，如关于流动性风险短期计量指标和中长期结构性指标理论性偏强，学习起来有一定难度。
考生在学习时，对于介绍性内容，要在熟记教材内容的基础上通过比较记忆的方法来加深印象，本书总结的表格可对考生有所帮助。
而对于风险计量与评估这一部分内容，考生需注重理解，掌握各种指标的含义、相关规定、公式及作用，辅之以必要的练习，做到熟能生巧。
【框架结构】【核心讲义】一、流动性风险概述（一）流动性风险的基本概念1．流动性流动性的具体内容如表6-1所示。
表6-1流动性的基本内容2．流动性风险流动性风险的具体内容如表6-2所示。
表6-2流动性风险的具体内容（二）市场流动性风险与融资流动性风险1．市场流动性风险市场流动性风险指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，如表6-3所示。
表6-3银行资产分类注意：在计算资产流动性时，抵押给第三方的资产均应从上述各类资产中扣除。
【例6.1·单选题】通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。
（1）国债（2）同业借款（3）长期股权投资（4）可出售的贷款组合A．（2）、（1）、（4）、（3）B．（1）、（2）、（4）、（3）C．（2）、（1）、（3）、（4）D．（1）、（2）、（3）、（4）【答案】B【解析】巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：①最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券；②其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款；③商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内可能被视为不能出售；④流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。
过关检测2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分题库含答案
过关检测2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分题库含答案第一章：初级风险管理概述银行作为金融机构，其经营风险是不可避免的，为了更好地管理风险，形成各种风险管理体系。
风险管理是金融机构日常工作不可或缺的一部分。
初级风险管理是银行风险管理的基础，也是银行从业人员必须具备的基本素质。
第二章：初级风险管理的基础知识1. 风险类型银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等几大类。
2. 评估方法针对不同的风险，采用不同的评估方法，包括基础分析法、风险量化分析、压力测试法等。
初级风险管理人员需要熟悉各种评估方法，并根据具体情况进行选择。
3. 风险管理工具风险管理工具包括风险控制矩阵、风险管理计划、风险预警系统、风险指标体系等。
初级风险管理人员必须掌握这些工具的使用方法。
第三章：初级风险管理的实践应用1. 信用风险管理信用风险是银行经营风险中最重要的一个风险。
初级风险管理人员需了解贷款流程、风险管理方法、风险控制矩阵等相关内容，严格执行银行风险管理制度，提高风险识别和评估能力，做好信用风险控制。
2. 市场风险管理市场风险包括利率风险、外汇汇率风险、股票价格风险等。
初级风险管理人员需要了解市场风险的各种管理方法，如压力测试法、正态法、历史模拟法等，以有效应对市场波动带来的风险。
3. 操作风险管理操作风险是一种由于操作失误或恶意行为引起的风险，包括人为错误风险、互联网风险、电脑系统风险等。
初级风险管理人员需要了解操作风险管理制度，识别、评估和控制操作风险，避免因操作失误产生的损失。
4. 流动性风险管理流动性风险主要是指银行在短期内无法满足大量客户的资金需求，导致资金链断裂的风险。
初级风险管理人员需要掌握流动性风险管理方法，以应对潜在的流动性风险。
第四章：初级风险管理案例分析结合以上内容，分析一些典型的初级风险管理案例。
通过案例分析，初级风险管理人员能更好地了解风险管理的实际操作，提高业务能力。
风险管理(初级)过关必备-备考指南及核心讲义-第一~三章【圣才出品】
第一部分备考指南第一章考试制度解读根据《银行业专业人员职业资格制度暂行规定》和《银行业专业人员初级职业资格考试实施办法》的规定，银行业专业人员职业资格考试有关事项如下。
一、考试简介“银行业专业人员职业资格考试”由“中国银行业从业人员资格认证考试”更名而来。
银行业专业人员的职业水平评价分为初级、中级和高级三个资格级别。
银行业专业人员初级和中级职业资格采用考试的评价方式；高级职业资格的评价办法暂未公布。
银行业专业人员初级职业资格的评价实行全国统一大纲、统一命题、统一组织的考试制度，原则上每年举行两次考试。
二、报名条件中华人民共和国公民同时具备下列条件的，可以报名参加银行业初级资格考试。
（1）遵守国家法律、法规和行业规章。
（2）具有完全民事行为能力。
（3）取得国务院教育行政部门认可的大学专科以上学历或者学位。
三、考试科目、范围和题型银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》两个科目。
其中,《银行业专业实务》下设风险管理、个人理财、公司信贷、个人贷款、银行管理五个专业类别。
考试范围限定在大纲范围内，但不局限于教材内容。
考试题型目前均为客观题，具体分为单选题、多选题和判断题。
四、考试方式银行业初级资格考试采用计算机闭卷答题的方式进行。
五、考试时间和考试地点（一）考试时间考试时间原则上为每年的第二季度和第四季度。
《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目五个专业类别的考试时间均为两小时。
（二）考试地点考试地点原则上设在地级以上城市的大、中专院校或者高考定点学校。
六、成绩认定考试成绩实行两次为一个周期的滚动管理办法，在连续的两次考试中，参加《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目一个专业类别的考试，并取得合格成绩，即可取得银行业专业人员该专业类别的初级职业资格证书。
对参加《银行业专业实务》科目其他专业类别考试并取得合格成绩的，其专业类别可以在职业资格证书中签注。
风险管理(初级)过关必备(核心讲义)(第五章 操作风险管理)【圣才出品】
第五章操作风险管理【考查内容】本章首先对操作风险进行了初步的概述，接着从管理工具、风险控制、管理手段等方面对操作风险管理的有关内容进行了全面的阐述，并具体讲解了业务外包风险管理和信息科技风险管理。
本章的高频考点集中于操作风险的分类，考生需要掌握操作风险的基本内容和主要形式；了解操作风险管理的主要框架，包括治理结构、政策制度、信息系统、“三道防线”；了解操作风险三大管理工具以及主要业务条线的操作风险点和控制手段。
【备考方法】本章介绍性的内容比较多，部分考点比较难记，考生必须熟练掌握，并准确记忆。
有的知识点看似简单，实际涉及的小考点多，如操作风险的类别、表现形式等，这些考点都可以作为单独考题在考试中出现，且多选题记忆性知识点稍多，考生必须牢记考点，反复练习。
【框架结构】【核心讲义】一、操作风险概述（一）基本概念操作风险，是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
操作风险具有普遍性，广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，同时非营利性。
造成操作风险的原因主要有以下几个因素。
（1）人员因素：员工的欺诈、失职违规、违反用工法律等行为；（2）内部流程因素：流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；（3）系统因素：信息科技系统和一般配套设备的不完善；（4）外部因素：外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。
【例5.1·判断题】商业银行的信用风险只存在于授信业务，市场风险只存在于交易业务，操作风险只存在于柜台业务。
（）[2013年11月真题]【答案】错误【解析】与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性。
（二）操作风险分类操作风险的分类标准包括基于损失事件类型和基于损失形态两大类。
2020年银行业初级资格考试辅导：风险管理(二)
2020年银行业初级资格考试辅导：风险管理（二）复习摘要：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险。
风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。
风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理办法。
风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。
风险规避：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险。
风险规避主要通过经济资本配置来实现。
风险规避策略的实施成本主要在于风险分析和经济资本配置方面的支出。
此外，风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略。
风险对冲：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。
风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。
与风险分散策略不同，风险对冲能够管理系统性风险和非系统性风险，还能够根据投资者的风险承受水平和偏好，通过对冲比率的调节将风险降低到预期水平。
来源：233网校商业银行的风险对冲能够分为自我对冲和市场对冲两种情况。
风险转移：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理办法。
风险转移可分为保险转移和非保险转移。
出口信贷保险是金融风险保险中较有代表性的品种。
针对市场风险的转移：期权合约针对信用风险的转移：担保和备用信用证风险分散：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。
马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。
根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借债人。
多样化投资分散风险的风险管理策略前提条件是要有充足多的相互独立的投资形式。
风险管理(初级)过关必备(备考指南)(第二章 命题规律总结)【圣才出品】
第二章命题规律总结银行业专业人员职业资格考试的真题每次都是随机抽取的，但是通过对最近几年大量考试真题的研究，我们发现其中仍有一些命题规律可以遵循，具体总结如下。
一、以填空形式考查教材原文该类题目多是对细节内容的考查，要求考生能够对知识点准确记忆。
1．个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。
[个人理财2016年上半年真题]A．完全信任B．委托—代理C．自愿平等D．行业监督【答案】B【解析】个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
2．进行信贷客户内部评级的评价主体是_____，评价目标是_____，评价结果是_____。
（）[公司信贷2016年上半年真题]A．商业银行；客户违约风险；信用等级B．专业评级机构；偿债意愿；违约概率C．商业银行；偿债意愿；违约概率D．专业评级机构；客户违约风险；信用等级【答案】A【解析】客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。
客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。
3．信息科技系统事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
（）[银行管理2016年上半年真题] A．正确B．错误【答案】B【解析】信息科技系统事件是指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。
外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
二、通过具体情况考查知识点该类题目比较灵活，需要考生对考点有深刻的理解，并掌握其内在含义，从而能把知识点运用到具体情况中去。
1．审查人员在审查犯罪分子提交的有明显伪造痕迹的100万元银行承兑汇票时，由于工作马虎，没有识别出来而予以贴现，犯罪分子获取贴现资金后潜逃，银行追赃无果。
初级风险管理-第二章 风险管理体系-第一节 风险治理架构
初级风险管理-第二章风险管理体系-第一节风险治理架构[单选题]1.在现代公司治理机制下，()向股东大会负责，是商业银行的决策机构。
A.董事会B.监事会C.董事D.行长正确答案：A参考解析（江南博哥）：在现代公司治理机制下，企业所有权与经营权的分离，董事会受托于公司股东，成为银行公司治理结构的重要组成部分。
董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。
[单选题]2.在风险管理方面，()对商业银行风险管理承担最终责任。
A.首席风险官B.董事会C.监事会D.行长办公室正确答案：B参考解析：在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。
[单选题]3.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会至少每年()次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。
A.1B.2C.3D.4正确答案：A参考解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。
[单选题]4.()作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。
A.风险管理部门B.高级管理部门C.业务条线部门D.内部审计部门正确答案：C参考解析：业务条线部门是第一道风险防线，其是风险的承担者，应负责持续识别、评估和报告风险敞口。
[单选题]5.风险管理的第二道防线是()。
A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务人员D.内部审计正确答案：B参考解析：风险管理职能部门是风险管理的第二道防线。
[单选题]6.根据巴塞尔委员会发布的第四版《银行公司治理原则》，商业银行的战略目标应由()审核批准。
A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会正确答案：A参考解析：巴塞尔委员会发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董事会对银行负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框架和公司文化。
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第二章风险管理体系
【考查内容】
本章主要介绍了商业银行的整体风险管理环境、商业银行的风险组织架构和商业银行的风险管理流程。
具体来看，考生要掌握风险管理的基本流程，熟悉内部控制和内部审计在风险管理中的作用、风险管理部门的职责以及风险治理、风险偏好、风险限额、风险文化、内部控制、内部审计的基本内容，同时对董事会、高管层在风险管理中的职责有大致的了解。
【备考方法】
本章的知识点在考试中常以多选题、判断题的形式出现，考生在复习时要深刻理解并熟记教材中的内容。
风险管理的基本流程是考试中的重点，考生在复习过程中应注意归纳、整理，建议考生在脑海中建构知识框架图，系统、有序地进行复习。
【框架结构】
【核心讲义】
一、风险治理
（一）风险治理概述
1．风险治理的定义
风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。
2．金融机构风险治理存在的问题
金融机构风险治理主要存在以下问题：①董事会未有效履行风险管理职责；②风险治理能力薄弱；③薪酬和激励机制不合理；④组织架构过于复杂和不透明。
（二）董事会及其风险管理委员会
在现代公司治理机制下，企业所有权与经营权分离，董事会受托于公司股东，成为银行公司治理结构的重要组成部分。
董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。
关于董事会职责的相关规定，如表2-1所示。
表2-1关于董事会职责的相关规定
【例2.1·单选题】______是商业银行的最高风险管理/决策机构，______承担商业银行风险管理的最终责任。
（）[2014年6月真题]
A．股东大会；董事会
B．股东大会；监事会
C．董事会；高级管理层
D．董事会；董事会
【答案】D
【解析】董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。
在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。
（三）监事会
监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。
监事会对董事会、高级管理层履职尽职情况进行监督并向股东大会报告。
1．监事会的职责
监事会的职责主要有以下两点。
（1）监事会在商业银行风险管理方面，主要负责监督董事会、高管层是否履职尽职，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。
（2）在风险管理领域，监事会应当加强与董事会及董事会审计委员会、风险管理委员会等相关专门委员会，高管层以及审计部门、风险管理部门的工作联系，全面了解商业银行的风险管理和内部控制状况，跟踪监督董事会和高级管理层为加强风险管理、完善内部控制所做的相关工作，检查和调研银行日常经营活动中是否存在违反既定风险管理政策和原则的行为。
2．监事会的相关规定
《商业银行资本管理办法（试行）》第一百一十五条规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。
（四）高级管理层
《商业银行公司治理指引》第六十七条规定，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。
1．专业委员会
在我国商业银行，高级管理层层面普遍设立专业委员会，主要有以下几种。
（1）风险管理委员会，负责对风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议。
（2）信用风险委员会，负责对信用风险进行审议。
（3）市场风险委员会，负责对市场风险进行审议。
（4）操作风险委员会，负责对操作风险进行审议。
（5）资产负债委员会，负责对流动性风险进行审议。
在各分支机构层面，一般也会根据风险管理工作需要，设立风险管理相关委员会。
2．首席风险官
1）银监会的规定
《商业银行公司治理指引》第八十六条规定，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。
首席风险官负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。
首席风险官应当具有完整、可靠、独立的信息来源，具备判断商业银行整体风险状况的能力，及时提出改进方案。
首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露。
2）巴塞尔协会的规定
（1）根据《银行公司治理原则》的规定，大型、复杂且拥有国际业务的银行以及其他银行（基于风险状况和当地监管要求）应委任一名高级管理人员（首席风险官或同等职位），
全面负责银行的风险管理职能。
在银行集团中，除了子公司层面的风险官，还应该委任集团首席风险官。
（2）首席风险官的主要职责：①监督银行的风险管理职能的建立和实施，其中包括持续加强员工技能并强化必要的风险管理体系、政策、流程、定量模型和报告；②确保银行的风险管理能力足够强大和有效，从而可以充分支持银行的战略目标及所有的风险承担活动。
（五）风险管理部门
1．风险管理部门概述
风险管理部门的相关内容如表2-2所示。
表2-2风险管理部门的相关内容
【例2.2·单选题】商业银行风险管理部门的主要职责不包括（）。
[2015年5月真题]
A．根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施
B．负责风险管理偏好等相关政策的制定
C．为管理决策提供整体风险状况的信息
D．负责核准复杂金融产品的定价模型。