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五、中国人民银行的业务
1、人民币发行。 2、持有、管理和经营国家外汇储备、黄金
储备。
3、收受金融机构按照规定比例交存的存款准备金。
4、为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。
5、向商业银行提供贷款。 6、在公开市场上买卖国债和其它政府债券
及外汇。
7、依照法律、行政法规的规定经理国库。 8、代理国务院财政部门向各金融机构组织
三、贷款的一般程序
1、贷款申请 2、贷款调查和审批 3、签订合同 4、发放贷款 5、贷后检查 6、贷款归还
四、借款合同
借款合同是作为贷款人的金融机构与借款人约定，贷款人将一定数量的货币资金贷与借款人，借款人按约定用途使用并到期还本付息的协议。
（一）借款合同当事人的权利与义务（二）借款合同当事人的违约责任
五、贷款管理制度
（一）贷款主办行制度（二）贷款内部管理责任制（三）贷款对象限制制度（四）贷款证管理制度（五）贷款期限管理制度（六）贷款利率管理制度
第三节同业拆借法律制度
同业拆借是银行、非银行金融机构之间相互融通短期资金的行为。
我国目前对同业拆借的管理，主要有以下内容：市场主体限制、期限限制、资金来源限制、资金用途限制、利率限制、拆借规模限制、同业拆借合同管理、同业拆借市场形态、报告管理制度。
四、人民币的发行与流通管理
中华人民共和国的法定货币是人民币；人民币的单位为元，人民币辅币为角、分。人民币无论主币、辅币，均具有无限法偿能力；人民币由中国人民银行统一印制、发行；禁止伪造、变造人民币；禁止出售、购买伪造、变造的人民币；禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币；禁止故意毁损人民币；禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样；禁止任何单位和个人印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。

第八章金融法ppt课件

（三）证券登记结算机构
• 证券登记结算机构为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务，是
不以营利为目的的法人。设立证券登记结算机构必须经国务院证券监督管理机构批准。
• 设立证券登记结算机构，应当具备下列条件： • 1．自有资金不少于人民币二亿元； • 2．具有证券登记、托管和结算服务所必须的场所和设施； • 3．主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格； • 4．国务院证券监督管理机构规定的其他条件。 • 证券登记结算机构履行下列职能： • 1．证券账户、结算账户的设立； • 2．证券的托管和过户； • 3．证券持有人名册登记； • 4．证券交易所上市证券交易的清算和交收； • 5．受发行人的委托派发证券权益； • 6．办理与上述业务有关的查询； • 7．国务院证券监督管理机构批准的其他业务。
由国务院证券监督管理机构决定暂停其公司债券上市交易：
• （1）公司有重大违法行为； • （2）公司情况发生重大变化不符合公司债券上市
条件；
• （3）公司债券所募集资金不按照审批机关批准的
用途使用；
• （4）未按照公司债券募集办法履行义务； • （5）公司最近二年连续亏损。
（四）禁止的交易行为
• 1．内幕交易行为 • 2．操纵市场行为 • 3．虚假陈述行为 • 4．欺诈客户行为
• 2．符合《中华人民共和国商业银行法》规定的注册资本
最低限额；
• 3．具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理
人员；
• 4．具有健全的组织机构和管理制度； • 5．具备符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有
关的其他设施。
• 6．设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。
（三）商业银行的业务
• （二）发行程序 • 1．发行人应按照由依法负责核准或审批的机构或者部门

金融法-PPT课件

二、金融法
（一）金融法概念金融法是调整货币流通和信用活动中所发生的社会关系的法律规范的总称。
金融法调整的对象是在货币流通和信用活动中各主体之间发生的金融关系，分为金融业务关系和金融管理关系两个方面。
金融业务关系包括：金融机构和非金融机构的法人、其他组织和个人之间的资金融通关系；金融机构相互之间的同业资金融通关系。金融管理关系是指国家金融监督管理机关对各类金融机构和非金融机构进行监督管理而形成的监督与被监督关系，包括：中央银行因货币发行与流通而同各类金融机构和非金融机构发生的货币管理关系；金融监督管理机关引审核、等级各类银行、非银行金融机构的设立、变更和终止而发生的管理关系；金融监督管理机关对各类金融机构的业务活动进行监督管理而发生的管理关系。
金融在现代经济中的地位：
金融是现代经济的核心，不仅产品的生产与之紧密相连，而且金融已经全面渗透到产品的交换、分配和消费各个环节。一个国家金融制度健全与否、金融市场发达与否决定着这个国家经济的发展与安全。
我国的金融体制和我国金融体制改革：
改革开放前，中国人民银行仅仅是财政部下属的一个司局级单位。改革开放以来，中国人民银行已成为直属于国务院并拥有较大独立性的中央银行；四大国有银行已从原来的行政单位转变为自主经营、自负盈亏的国有商业银行；固定汇率制度已经转变为有管理的浮动汇率制度；国家对银行贷款的管理从规模管理转变为资产负债比例管理。
2019年，将人民银行的货币政策和金融监管两大职能分开。
根据十届人大一次会议通过的《关于国务院机构改革方案的决定》和十届人大常委会二次会议通过的《关于中国银行监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责的职责的决定》：中国人民银行成为专门制定和执行货币政策的专门机构；国务院设立中国银行业监督管理委员会，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

金融法完整版课件全套教学ppt教程

3. 金融法具有强行性、准则性特点，其法律规范多为义务性、禁止性规范。
4. 金融法具有调整范围越来越广、法律内容日益增多的特点。
2021/7/8
第二节金融法的基本原则
一、金融法的基本原则的含义
• 金融法的基本原则，是金融立法的指导思想，是调整整个金融关系、从事金融调控、监管活动和金融业务活动必须遵循的行为准则。它是金融法本质和内容的最集中的表现，对金融法的各个法律制度具有普遍的意义和指导作用。
的规定或授权制定的有关金融活动的规范性法律文件。 5. 金融地方性法规、规章。 6. 金融司法解释。
2021/7/8
7. 自律性规章。
第三节金融法的渊源及体系
一、金融法的渊源（二）国际渊源
我国金融法的国际渊源，是指我国缔结或参加的有关国际条约、协定以及一些具有广泛影响、为国际社会接受并认可的国际惯例。
1. 国际条约。是我国参加国际金融活动所签订和加入的双边或多边条约。这些条约在一般情况下，有优先适用的效力。
2. 国际惯例。是在国际经济交往中形成的为国际社会广泛接受并予承认的，一经有关国家确认就具有法律约束力的习惯性规范。
2021/7/8
第三节金融法的渊源及体系
二、金融法律关系
（一）金融法律关系的概念及特征
第一节金融法的概念
一、金融和金融关系
（二）金融关系的概念及其含义
•
金融关系是指金融监管调控机构、银行和其他非银行金融机构在
从事金融监管、调控活动和金融业务活动过程中，同其他金融主
体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。
•
金融关系的概念具有三层含义：
1. 金融关系是一种经济关系，是有货币经济内容的金融监管、调控关系

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融活动；
▪ （12）国务院规定的其他职责； ▪ （13）为执行货币政策而从事法定金融业务活动。
(四)中国人民银行的基本业务
▪ 【案例讨论】中国人民银行甲分行近几年的业务
一直较出色，在2005年的一次审计检查中，查明 2005年1月至2005年12月31日的会计年度中，该行有以下几项业务：
▪ 1 2005年3月15日，向甲市人民政府机械局贷款
本票和支票。
（一）汇票
▪ 【案例讨论】2005年8月25日，甲公
司为缓解资金短缺的困难，在无货可供的情况下，与乙供销社签订了一份铝锭购销合同。合同规定：由甲供应给乙优质铝锭150吨，总价款 150万元，交货期4个月。乙供销社交付银行承兑汇票，实行延期付款，汇票付款期为180天。
在其中起着重要的促进和催化作用，具体而言，票据有以下主要作用：
▪ (1)支付功能。 ▪ (2)信用功能。 ▪ (3)结算功能。 ▪ (4)汇兑功能。
(二)票据法
▪ 票据法是调整票据关系的法律规范的
总称。票据法以票据关系为调整对象，票据关系是主体之间因收授票据而发生的财产关系。
▪ 1995年5月10日，第八届全国人民
代表大会常务委员会第十三次会议通过了《中华人民共和国票据法》，该法从1996年1月1日起施行。
二、票据当事人
▪ 票据当事人是指享有票据权利，承担票据义务的主体。
▪ （一）基本当事人与非基本当事人 ▪ （二）票据债权人和票据债务人 ▪ （三）前手和后手
三、票据的种类及应记载事项
▪ ▪ 《票据法》中的票据主要包括汇票、
商业银行甲，成立伊始即开展了两笔业务，一笔是经批准购买政府债券500 万元人民币，另一笔是向该市新客隆超市投资100万元。

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金融法ppt课件
目录
• 金融法概述 • 金融市场与金融机构法律制度 • 货币与货币政策法律制度 • 证券法律制度 • 保险法律制度 • 信托与租赁法律制度 • 国际金融法律制度
01
金融法概述
金融法的定义与作用
定义
金融法是调整金融关系的法律总称，是规范金融市场、金融机构、金融产品、金融服务等金融活动的法律规范的总称。
投资者保护制度
03
包括投资者适当性管理、投诉处理机制、投资者教育等投资者
保护制度。
05
保险法律制度
保险合同制度
1 2 3
保险合同的定义和种类
阐述保险合同的基本含义，以及按照不同标准划分的保险合同种类，如财产保险合同与人身保险合同等。
保险合同的要素
详细介绍保险合同的主体、客体和内容，包括保险人、投保人、被保险人、受益人等概念及其权利义务关系。
货币发行制度
规范货币发行的条件、程序及监管措施，保障货币供应的稳定性和安全性。
货币流通制度
规定货币的流通范围、方式及管理措施，维护货币流通秩序和金融市场稳定。
货币政策目标与工具
货币政策目标
包括经济增长、物价稳定、充分就业和国际收支平衡等，为制定货币政策提供指导。
货币政策工具
包括存款准备金率、再贴现率、公开市场操作等，用于调节货币供应量和市场利率，实现货币政策目标。
监管指标与评价体系
介绍金融市场监管的指标体系、评价标准及评价方法。
监管措施与手段
阐述监管机构采取的监管措施和手段，如现场检查、非现场监管、行政处罚等。
跨境金融监管合作
概述跨境金融监管的必要性、合作原则及实践案例。
03
货币与货币政策法律制度

《经济法基础》课件第7章

第二节银行法
（四）商业银行的接管和终止 1. 商业银行的接管
（1）含义商业银行的接管是指金融管理机构通过一定
的接管组织，按照法定的条件和程序，全面控制和管理商业银行业务活动的行政管理行为。
第二节银行法
（2）接管的条件和机关商业银行已经或者可能发生信用危机，严
重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
2. 保险的分类（1）根据保险标的不同，分为人身保险和财产保险两大类（2）根据承担责任次序的不同，分为原保险与再保险
（3）接管的目的接管的目的是对被接管的商业银行采取必
要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行
第二节银行法
的正常经营能力。被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。
（4）接管的期限接管的期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不超过2年。（5）接管的终止。有下列情形之一的，接管终止：
第二节银行法
2. 商业银行的设立程序设立商业银行，必须依照法定程序报经国家国务院银行业监督管理机构审查批准。经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
第二节银行法
商业银行自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
(五) 分业经营、分业管理
第二节银行法
❖ 一、中国人民银行法（一）中国人民银行法的概述 1995年3月18日，第八届全国人大第三次
会议通过并公布了《中国人民银行法》。2003 年 12月27日，十届人大常委会第六次会议通过了修改《中国人民银行法》的决定，自2004 年2月1日起施行。

金融法概论PPT课件

分类
按照业务类型，金融机构可以分为商业银行、投资银行、保险公司、证券公司等；按照组织形式，可以分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构。
金融市场和金融机构的关系
相互依存
金融市场和金融机构相互依存，金融市场为金融机构提供了交易平台和资金来源，金融机构则通过参与金融市场活动实现资金的有效配置和风险管理。
04
金融监管与法律责任
金融监管的定义和目的
定义
金融监管是指政府或监管机构对金融机构和金融市场的监督和管理，以确保金融市场的稳定和公正，保护消费者和投资者的合法权益。
目的
金融监管的主要目的是维护金融市场的秩序和稳定，防止金融风险和危机的发生，保障经济的可持续发展。
金融监管的体制和内容
体制
金融监管体制是指金融监管的组织结构和监管方式，包括监管机构、监管对象、监管手段等。
金融市场是指资金供求双方通过各种金融工具进行交易的场所，包括货币市场、资本市场等。
分类
按照交易标的物，金融市场可以分为债券市场、股票市场、外汇市场、衍生品市场等；按照交易方式，可以分为场内交易市场和场外交易市场。
金融机构的定义和分类
定义
金融机构是指从事金融业务活动的企业，包括银行、证券公司、保险公司等。
金融法的基本原则
01
02
03
04
05
金融法的基本原则包括：公平、公开、公正原则
公平、公开、公正原则；要求金融市场参与者在
；以循公平、公开、公正的
及规范和监管金融机构原则，不得进行不正当
行为原则。
竞争和欺诈行为。
保护消费者权益原则要求金融机构应当以客户利益为重，遵守法律法规和行业自律规范，确保消费者的合法权益得到充分保障。

金融法经典培训课程PPT课件( 54页)

3、商业银行的设立条件（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定
的章程。（2）有符合《商业银行法》规定的注册资本最
低限额。注册资本应为实缴资本。
–设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，城市商业银行为1亿元人民币，农村商业银行为5000万元人民币。
（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。
2、商业银行的业务范围
–吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱服务；经中国人民银行批准的其他业务。
– 具有法人资格的国有银行，其业务受中国人民银行的监督。
– 主要任务是贯彻国家产业政策，支持国家区域发展战略；其资金和财产主要由政府财政部门拨付。
– 自担风险、保本经营、不与商业银行竞争的原则。
2、我国的政策性银行
（1）国家开发银行
–以国家重点建设项目为主要融资对象，保证国家重点建设，增强国家对固定资产投资的宏观调控能力。
（2）中国农业发展银行
–承担国家粮油储备、农副产品收购、农业开发等方面的政策性贷款为主要业务。
（3）中国进出口银行
– 为机电产品和成套设备的进出口提供政策性金融支持。
五、非银行金融机构
• 是指依法设立的，从事一定范围的金融业务的金融企业。
–这类金融企业有：中国邮政储金汇业局、城乡信用合作社、农村信用合作、保险公司、保险经纪人公司、保险代理人公司、信托投资公司、金融租赁公司、金融期货公司、证券公司、证券登记公司、投资基金管理公司、信用担保公司、典当行、信用卡公司以及中国人民银行认定的其他从事金融业务的机构。

金融法概述(PPT 28页)共30页文档

Hale Waihona Puke 谢谢你的阅读❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
金融法概述（PPT 28页）
51、没有哪个社会可以制订一部永远适用的宪法，甚至一条永远适用的法律。 ——杰斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样一种的网，触犯法律的人，小的可以穿网而过，大的可以破网而出，只有中等的才会坠入网中。 ——申斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大夏，庇护着我们大家；它的每一块砖石都垒在另一块砖石上。 ——高尔斯华绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿

《金融法规》课件

证券市场操纵案例
总结词
涉及在证券市场中进行操纵价格、内幕交易等违法行为
联合操纵市场
多个投资者或机构通过合谋，利用资金优势或信息优势操纵证券市场价格。
内幕交易
知情人利用内幕信息进行证券交易，获取不正当利益。
虚假陈述
上市公司或中介机构发布虚假信息或隐瞒重要事实，误导投
资者做出错误的投资决策。
和约束，保障各方合法权益。
金融法规的重要性
总结词
金融法规对于保障金融市场的公平、透明和稳定具有重要意义，同时也有助于防范金融风险和维护国家经济安全。
详细描述
金融法规是维护金融市场公平、透明和稳定的重要保障，通过规范市场参与者的行为，防止市场操纵和欺诈行为的发生。同时，金融法规也有助于防范金融风险，保障国家经济安全。在一个日益全球化的经济环境中，金融法规对于维护国家经济利益和经济安全具有更加重要的意义。
交易规则和风险管理等方面的规范。
外汇管理法规
总结词
规范外汇收支活动，维护国家经济安全和金融稳定。
详细描述
外汇管理法规主要涉及外汇收支、外汇市场和外汇管理等方面。目的是规范外汇收支活动，维护国家经济安全和金融稳定。具体包括外汇收支的管制措施、外汇市场的监管规则以及违反法规的处罚措施等。
03
金融法规的监管体系
公正性。
保护投资者利益
金融监管机构应保护投资者的合法权益，防止市场操纵和欺
诈行为。
维护金融稳定
金融监管机构应维护金融市场的稳定，防范和化解金融风险
。
促进金融创新
金融监管机构应鼓励和促进金融创新，提高金融服务的质量
和效率。
金融监管手段与措施
现场检查和非现场监管

金融法学第三版课件-副本1.ppt

第二节金融法的概念和调整对象
一、金融法的概念
（二）金融市场
市场是买者与卖者相互作用并共同决定商品或劳务价格和交易数量的机制。金融市场是金融工具进行交易的场所或机制，也是确定金融工具价格的场所或机制。
第二节金融法的概念和调整对象
一、金融法的概念
（二）金融市场
市场是买者与卖者相互作用并共同决定商品或劳务价格和交易数量的机制。金融市场是金融工具进行交易的场所或机制，也是确定金融工具价格的场所或机制。
第一节金融法的产生与发展
一、古代社会的金融法二、资本主义社会的金融法
（一）银行立法（二）证券立法（三）票据立法（四）信托立法（五）保险立法
第一节金融法的产生与发展
三、中国的金融法
（一）计划经济体制下的金融法（二）改革开放初期的金融法（三）社会主义市场经济条件下的金融法（四）新时期互联网背景下的金融法
第二节金融法的概念和调整对象
一、金融法的概念
（一）金融与信用
所谓金融，就是指货币的转移，资金的融通，即商品货币经济条件下各种金融机构以货币为对象，以信用形式所进行的货币收支、资金融通活动的总称。
信用是现代金融运作的基本形式，没有信用，金融就会失去活力与动力。在现代商品货币经济条件下，信用主要具有两项基本职能：一是资金再分配职能，二是提供与创造货币的职能。
第二节金融法的概念和调整对象
二、金融法的调整对象
（二）金融业务关系
具体来讲，金融法调整的金融机构组织关系主要包括两大类： 1、金融机构的内部组织关系 2、金融机构的外部组织关系
第二节金融法的概念和调整对象
二、金融法的调整对象
（三）金融管理关系
金融管理关系是指国家金融主管机关在对金融业实施宏观调控和监督管理过程中所发生的社会关系，具体包括金融调控关系与金融监管关系。

《金融法》PPT课件

机构 • （二）不以营利为目的 • （三）经营业务基于特别法的授权 • 三、中央银行相对独立于政府
• 第三节中央银行的信用调控 • 一、货币政策目标 • 货币政策目标是中央银行制定和执行
货币政策所要达到的目的。 • 1、多重目标论；2、双重目标论；3、
单一目标论。 • 我国：保持货币币值稳定，并以此促
二、中央银行的产生与发展产生的原因： 1.货币发行的需要； 2.政府融资需要； 3.票据清算和最后贷款人之需要； 4.金融调控与监管之需要。
1656年瑞典国家银行、1694年英格兰银行历史上最早的中央银行原型
• 三、中央银行的职能 • （一）发行的银行
（二）政府的银行 • （三）银行的银行 • （以上三大职能为传统职能表述） • （四）金融服务、金融调控与金融监管
• 3.公开市场业务。 • （1）含义：公开市场，是指各种有价证券自由成交，自由议价，
其交易量和价格都必须公开显示的市场。公开市场业务，是指中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的办法来调节信用规模、贷币供应量和利率以实现其金融控制和调节的活动，是货币政策的最重要的工具。 • （2）优缺点。
（二）选择性货币政策工具 1.证券市场信用.4.25
16% 16.5% 15.5% 16%
23 08.3.25 15% 15.5%
22 08.1.25 14.5% 15%
21 07.12.25 13.5% 14.5%
20 07.11.26 13% 13.5%
19 07.10.25
18 07.9.6
17 07.8.15 16 07.6.5 15 07.5.15 14 07.4.16 13 07.2.25 12 07.1.15 11 06.11.15 10 06.8.15 9 06.7.05

金融法规ppt课件

• 1、分类 • 2、单位存款原则 • （二）单位存款基本规则 • 1、定期存款规则 • 2、单位其他存款规则
25
第六章票据法
第一节票据法概述一、票据
1、概念 2、种类 3、特征
26
第二节票据法律关系
一、票据关系 1、主体 2、金额二、民法上非票据关系三、票据法上非票据关系
27
第三节票据权利
对保险标的应当具有保险利益。
35
三、合同订立、成立与生效
• （一）合同订立 • （二）成立 • （三）生效
36
四、告知、说明义务
（一）投保人告知义务（二）保险人说明义务
37
五、索赔、理赔与保险欺诈
• 1．索赔 • 2、理赔 • 3、保险欺诈
38
六、保险合同的变更和解除
• (一)保险合同的变更 • (二)保险合同的解除
46
三、证券上市
• （一）股票上市 • （二）债券上市 • （三）基金上市 • （四）证券上市程序
47
四、证券交易
• （一）交易场所、方式和种类 • （二）交易的限制
48
五、信息公开
• （一）定期报告 • 1、半年度报告 • 2、年度报告 • （二）临时报告 • （三）信息披露中的法律责任
49
16
三、商业银行的业务管理规定
• (一)对商业银行负债业务的管理规定 • (二)对商业银行资产业务的规定 • (三) 其他业务的基本规则
17
第四节商业银行接管和终止
• 一、接管的条件、目的及其法律后果。 1、接管条件 2、接管的目的 3、接管的法律后果
• 二、按管的程序及实质
18
三、商业银行终止
金融法规
• 参考书: • （1）游劝荣：《金融法比较研究》，人民法院出版社2008年6月。 • （2）柴荣：《台湾地区金融法律制度变迁研究》，北师大出版社2008年1

《金融法货币》课件

银行业监管机构
负责对银行业金融机构进行监管，确保其合规经营和风险控
制。
证券业监管机构
负责对证券市场和证券业金融机构进行监管，保障市场的公
平、透明和规范。
保险业监管机构
负责对保险市场和保险业金融机构进行监管，确保保险消费
者的权益得到保障。
金融违法行为的法律责任
民事责任
刑事责任
金融机构因违法行为给金融消费者造成损失的，应承担相应的民事赔偿责任。
金融机构严重违反金融监管规定，构成犯罪的，将依法追究刑事责任。
行政责任
金融机构违反金融监管规定的，监管机构可依法对其进行行政处罚，包括罚款、警告、吊销业务许可证等。
05
金融创新与法律风险
金融创新的种类与特点
金融产品创新
通过设计新的金融产品，满足投资者多样化的需求。
金融服务创新
优化金融服务流程，提高客户体验和满意度。
法律法规
监管机构
制定和完善相关法律法规，规范金融创新活动。
设立专门的监管机构，对金融创新进行监督和管理。
监管政策
行业自律
制定具体的监管政策，确保金融创新在合法、可控的范围内进行。
鼓励金融机构建立行业自律组织，加强自我管理和自我约束。
THANK YOU
02
货币与货币政策
货币的定述
货币作为一般等价物的本质，以及其在市场交易中的主要职能，包括价值尺度、流通手段、支付手段和价值贮藏。
货币政策的工具与目标
总结词
政策手段与预期效果
详细描述
货币政策的主要工具，如利率、存款准备金率、公开市场操作等，以及它们如何影响经济活动和实现政策目标，如稳定物价、促进经济增长和维持金融稳定。

第十五章金融法ppt课件

（3）中央银行的作用是其在实际经济活动中执行各项职能所产生的后果。主要表现在以下几个方面：①货币和信用流通工具。②调节货币流通。③实施货币政策，调节宏观经济。④实施金融监管，保障宏观决策的实施。
2.中央银行金融监管的原则和权限有哪些？
（1）中央银行金融监管的原则：①依法监管原则（核心原则）。②不干涉内部经营管理的原则。③借重自律和外部审计的原则。④以预防为主的原则。⑤系统监管与区别对待相结合的原则。⑥国际合作原则。
第三节商业银行法
1.什么是商业银行？简述我国现有商业银行的体系和职能。
（1）商业银行是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。” 对这一条的理解，应着重把握三点：①企业法人。②商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等金融业务的企业法人。 ③商业银行依据《商业银行法》和《公司法》设立。（2）我国现有的商业银行体系，由四大部分构成：①国有独资商业银行。②新兴商业银行。③城市合作银行和农村合作银行。④外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行。（3）商业银行的职能：①信用中介职能(最基本和最主要的职能)； ②支付中介职能；③信用创造职能；④金融服务功能。
（2）设立商业银行的程序：设立商业银行，必须依照法定程序报经中国人民银行批准，依法办理工商登记手续。① 设立商业银行，申请人应按有关审批权限的规定，向中国人民银行总行或相应级别的分支机构提出申请。申请经审查符合有关规定的，申请人应填写正式申请书。②经批准设立的商业银行，由中国人民银行颁发《金融机构法人许可证》，并凭此依法向公司登记机关申请设立登记。经公司登记机关核准设立登记并发给《企业法人营业执照》，商业银行即告成立。经批准设立的商业银行，由中国人民银行予以公告。 ③商业银行自取得《企业法人营业执照》之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由中国人民银行吊销其《金融机构法人许可证》，并予以公告。