金融法PPT课件

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5、反洗钱法律制度 洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过
各种手段使非法收入合法化的过程。 最常见的洗钱方式包括：通过金融机构存款、伪造
票据或通过证券市场进行巨额交易洗钱。 我国目前反洗钱活动的主要法律框架结构体系包括：
《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规 定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 等法律法规。
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三、金融法的渊源及主要内容
金融法的渊源是指金融法律规范的表现形式。我国金融 法渊源包括国内渊源和国际渊源两大类。
1、宪法
1、国际条约
国
2、金融法律
国
内
3、金融行政法规 际
渊 源
渊 4、金融行政规章 源
5、地方性法规
2、国际惯例
6、自律性规章 18
金融法的主要内容：
1、 2、 3、信贷法 4、 5、 6、融资租赁法 7、证券法、投资基金法、期货交易法 8、
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主体资格监管法律制度
中国银监会作为国务院直属事业单位，其主要职责是：根据 国家法律和国务院的授权，负责统一监督管理全国银行、金融 资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。具体包 括：1、制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；2、 审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业 务范围；3、对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对 违法违规行为进行查处；4、审查银行业金融机构高级管理人员 任职资格；5、负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家 有关规定予以公布；6、负责国有重点银行业金融机构监事会的 日常管理工作；7、会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险 处置的意见和建议；8、国务院规定的其他职责。
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对各类金融机构业务活动进行的监管关系
1、对违反审慎经营规则的强制性监管 2、对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法 宣告破产的监管
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金 融 处 罚关系
根据《银行业监督管理法》的规定，银监会有权对银行业金 融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。
行政处分——对违反纪律的国家公务员和其他人员的制裁。 行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。
马克思说存款只是公众给予银行家的贷款的特别名 称，西方银行家也认为银行家与客户之间的通常关系 就是债务人和债权人之间的关系。
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一、存款合同的订立 《合同法》第13条规定：“当事人订立合同，采取 要约、承诺方式。”存款合同的订立也须经过要约和 承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证 或填写的存款凭条是要约，存款机构收妥存款资金入 账，并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。 存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合 同的表现形式。
农村信用社岗前培训班
经济金融法
主 讲 人：宁 南 江西师范大学财政金融学院
ningnan2005@163.com
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好的市场经济应当建立 在法治的基础之上，是“法 治的市场经济”。
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第一讲 经济金融法概述
一、经济法的概念 二、金融法的概念 三、金融法的渊源及主要内容
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一、什么是经济法？
经济法
经济关系 特定经济关系
二、什么是金融法
金融法就是调整金融监督管理 关系和金融业务关系的法律规范的 总称。
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金
货币管理关系
融
监
主体资格监管关系
督
管
对各类金融机构业务活
理
动进行的监管关系
关
系
金融处罚关系
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货币法律制度
货币法是调整在货币发行、流通及其管理中所发 生的社会关系的法律规范的总称。
货币法可以从不同的角度，根据不同的标准进行 分类，主要有以下两个方面：一是从静态的角度，根 据所调整货币种类的不同，货币法可以划分为通货法 管理、外汇管理法和贵金属管理法。二是从动态的角 度，根据所调整货币运动的层次和顺序不同，货币法 可以划分为货币发行法和货币流通法。
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第二讲 信用社与存款人的存款合同 ▪ 存款合同的订立 ▪ 存款合同的效力
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存款业务是银行的负债业务，从本质上说，经营存 款业务的金融机构与存款客户之间的存款关系是以存 款合同确定的。通过存款合同，存款机构与存款客户 之间形成债权债务关系，存款机构是债务人，存折、 存单或存款凭证是它出具的借据；存款客户是债权人， 存折、存单或存款凭证是债权证书。
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人民币管理法律制度 1、人民币的法律地位：《中国人民银行法》第16条 规定：中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民 币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债 务，任何单位和个人不得拒收。
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2、人民币的发行管理制度：包括人民币的发行权与 发行机关、人民币的发行原则、人民币的发行管理等 内容。 3、人民币的流通管理制度：包括现金管理制度、对 人民币的出入境管理制度等内容。 4、人民币的保护制度：包括依法维护人民币的流通 秩序；禁止损害人民币；禁止印刷、发售代币票券代 替人民币在市场上流通；禁止伪造、变造人民币，禁 止出售、购买、走私、运输、持有、使用伪造、变造 的人民币。
行
政
责
任
行政处罚——对不构成犯罪的公民、法人或其他组织的制裁。
行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者
吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法
规规定的其他行政处罚。
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间接资金融通关系
金
融
业
务
直接融资业务关系
关
系
金融中介服务关系
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金融法的调整对象
金融法是调整金融关系的法律规范，其调整对象是金融业务 和金融管理活动中形成的各种经济关系。 1、国家对金融活动进行干预、管理而形成的经济关系； 2、中央银行及其他监管机构履行对整个金融业领导、管理、协 调、监督的职能时与政策性银行、商业银行及各类非银行金融形 成管理与被管理的关系； 3、银行与财政的关系； 4、银行和各类金融机构与企业公民之间的联系； 5、银行间、银行与非金融机构、非银行金融机构间的关系。
国家在干预市场经济活动过程中发生的经济关系
4Байду номын сангаас
经济法是调整国家在干预市场经济活动过程中所发 生的各种社会关系，以矫正市场失灵，促进市场经济 持续、快速、健康发展的法律规范的总称。
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具体来说，经济法的调整对象主要包括： （一）企业规制关系——是指国家对各种企业加以规 制的社会关系，主要包括规制企业存立、企业内部管 理及企业社会责任等社会关系。 （二）市场规制关系——是指国家在对市场关系进行 规制过程中所产生的社会关系，主要包括竞争规制关 系、消费者权益保护关系、产品质量管理关系、广告 规制关系等社会关系。 （三）宏观调控关系——是指国家在对宏观经济进行 调控过程中发生的社会关系。包括：计划、财政、税 收、金融、价格以及自然资源、能源等社会关系。 6