保险公司内勤反洗钱培训ppt课件
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反洗钱知识培训
员工培训/公司团建PPT课件
“洗钱”案例
目录
洗钱和反洗钱的概念
洗钱风险与渠道
反洗钱主要措施
目录
反洗钱法律法规
近年洗钱案例的新特征分析
01
洗钱和反洗钱的概念
洗钱的概念
走私犯罪
贪污贿赂犯罪
破坏金融管理秩序犯罪金融诈骗犯罪
毒品犯罪
黑社会性质的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法所得
洗钱的目的
隐瞒资金的归属、来源
潘某等4名被告人为帮助台湾人“阿元”转移网上银行诈骗赃款，潘某、祝某向卡贩子以150元一张左右的价格购买了大量的银行卡。 “阿元”将非法所得划入潘某等人办理的67张银行卡内，并通知潘某等4人通过ATM机或者银行柜面提取现金，扣除事先约定手续费，将剩余资金汇入“阿元”指定的账户内。
“洗钱”案例——里格斯银行故意协助洗钱案
通过贷款业务
转入银行￫大量支取现金￫中断追讨线索
通过现金业务
控制多个帐户￫进行复杂的转账交易
通过支付汇兑业务
将非法资金存入甲国银行￫购买信用证￫伪造提货单￫在乙国的银行兑现
通过信用证业务
银行被动洗钱风险主要通过的渠道
04
反洗钱法律法规
1995年
1988年
2000年
2003年
1990年
国际反洗钱形式
需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。
大额交易报告标准
商业银行可疑交易标准
06
近年洗钱案例的新特征
熟练使用网上银行和现金业务
目前我国金融服务日益便利，各种金融产品层出不穷，这些都可能被洗钱分子用作洗钱工具。犯罪分子通过办理大量银行卡，并通过网上银行和取现大肆转移和隐匿犯罪资金，其熟练程度令人瞠目例。如上海潘某洗钱案。
保险公司反洗钱培训PPT
求将赔偿金汇入被保险人或受益人以外的第三方账户，且无合理解释； ⑦ 客户坚持用现金形式投保、赔偿、退还保险费等且无合理解释； ⑧ 客户超额支付保费后要求将全部或超额部分退费至第三方账户。
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
（四）可疑交易行为及时上报
客户交易异常
① 客户大额缴费且与其年龄、职业或企 业经营规模不符；
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
（四）可疑交易行为及时上报
客户行为异常
① 客户投保时对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注， 而不关注保险产品的保障功能；
② 客户对公司的反洗钱制度和措施表现出过分关心； ③ 客户购买的保险产品与其所表述的需求明显不符仍坚持购买； ④ 客户对自己声称的职业或经营活动并不了解； ⑤ 客户退保损失较大且经劝说后仍坚持退保； ⑥ 客户要求将退保、批减的保险费汇往投保人以外的第三方账户；或客户要
（一）客户身份识别
客户身份识别的完整流程
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
了解
核对
登记
留存
了解客户本人的真实身份；了 解客户的交易目的和交易性质、 资金来源和用途；了解实际控 制客户的自然人和交易的实际 受益人。
核对客户提供的身份证件及其 他身份证明文件是否合法、真 实、有效；核对客户本人与证 件上载明的客户身份是否一致。
履行反洗钱义务，维护金融秩序
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
01 客户身份识别
• 即了解客户身份信息及其交易目的和交易性质，了解实际 控制客户的自然人和交易的实际受益人。
02 客户身份资料及交易记录保存
• 保存记载客户身份信息、资料及反映开展客户身份识别工 作情况的各种记录和资料。
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
（四）可疑交易行为及时上报
客户交易异常
① 客户大额缴费且与其年龄、职业或企 业经营规模不符；
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
（四）可疑交易行为及时上报
客户行为异常
① 客户投保时对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注， 而不关注保险产品的保障功能；
② 客户对公司的反洗钱制度和措施表现出过分关心； ③ 客户购买的保险产品与其所表述的需求明显不符仍坚持购买； ④ 客户对自己声称的职业或经营活动并不了解； ⑤ 客户退保损失较大且经劝说后仍坚持退保； ⑥ 客户要求将退保、批减的保险费汇往投保人以外的第三方账户；或客户要
（一）客户身份识别
客户身份识别的完整流程
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
了解
核对
登记
留存
了解客户本人的真实身份；了 解客户的交易目的和交易性质、 资金来源和用途；了解实际控 制客户的自然人和交易的实际 受益人。
核对客户提供的身份证件及其 他身份证明文件是否合法、真 实、有效；核对客户本人与证 件上载明的客户身份是否一致。
履行反洗钱义务，维护金融秩序
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
01 客户身份识别
• 即了解客户身份信息及其交易目的和交易性质，了解实际 控制客户的自然人和交易的实际受益人。
02 客户身份资料及交易记录保存
• 保存记载客户身份信息、资料及反映开展客户身份识别工 作情况的各种记录和资料。
反洗钱业务知识培训PPT课件
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32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
.
28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
.
7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
.
8
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
2024版反洗钱培训PPT课件
01020304定义：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
维护金融秩序：防止非法资金进入合法金融体系，保护金融机构和客户的合法权益。
打击犯罪活动：切断犯罪分子的经济来源，削弱其犯罪能力，维护社会稳定。
维护国家经济安全：防止非法资金跨境流动，维护国家经济安全和金融稳定。
反洗钱定义与意义国内形势我国反洗钱法律法规不断完善，监管力度不断加强。
金融机构反洗钱意识不断提高，内控制度逐步健全。
•跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
国际形势各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别工作组）在推动全球反洗钱工作方面发挥重要作用。
法律法规《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律。
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度对金融机构反洗钱工作提出具体要求。
监管要求金融机构应建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构或指定专人负责反洗钱工作。
金融机构应履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。
金融机构应及时向监管部门报告大额交易和可疑交易情况。
0102030401建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
02制定完善反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
03加强反洗钱信息系统建设，确保客户信息和交易信息的完整、准确和及时传递。
金融机构反洗钱内控制度建设在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。
保险公司反洗钱工作培训课件
9
6. 法律责任
第一部分 反洗钱概述 5/7
根据《反洗钱法》规定，金融机构及其人员违反《反洗 钱法》规定承担的责任形式：
• 纪律处分
金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分 ；金融 监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高 级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
• 经济处罚
对金融机构，可处五十万元以上五百万元以下罚款，对 直接负责的董事、高级管理人员或其他直接责任人员可 处五万元以上五十万元以下罚款。
7
第一部分 反洗钱概述 4/7
4. 保险公司反洗钱义务
1、客户身份识别义务（“了解客户”制 度）
2、客户身份资料和交易记录保存义务 3、大额交易和可疑交易报告义务 4、内部控制义务 5、反洗钱培训义务 6、反洗钱保密义务 7、金融反恐义务
8
5、反洗钱的原则
• （一）合法审慎原则，是指金融机构应当依法 并且审慎地识别可疑交易，作到不枉不纵，不 得从事不正当竞争防碍反洗钱义务的履行。
3
1、反洗钱的定义
• 洗钱法律定义
• 中国人民银行《金融机构反洗钱规定》第3 条将洗钱定义为:将毒品犯罪、黑社会性质的组 织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯 罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段 掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法 化的行为。
• 反洗钱：
• 是指为了预防通过各种方式掩饰、隐藏毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、 走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序 犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来 源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行 为。
4
第一部分 反洗钱概述 2/7
2. 相关监管文件
• 《中华人民共和国反洗钱法》 • 《金融机构反洗钱规定》 • 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易
6. 法律责任
第一部分 反洗钱概述 5/7
根据《反洗钱法》规定，金融机构及其人员违反《反洗 钱法》规定承担的责任形式：
• 纪律处分
金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分 ；金融 监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高 级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
• 经济处罚
对金融机构，可处五十万元以上五百万元以下罚款，对 直接负责的董事、高级管理人员或其他直接责任人员可 处五万元以上五十万元以下罚款。
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第一部分 反洗钱概述 4/7
4. 保险公司反洗钱义务
1、客户身份识别义务（“了解客户”制 度）
2、客户身份资料和交易记录保存义务 3、大额交易和可疑交易报告义务 4、内部控制义务 5、反洗钱培训义务 6、反洗钱保密义务 7、金融反恐义务
8
5、反洗钱的原则
• （一）合法审慎原则，是指金融机构应当依法 并且审慎地识别可疑交易，作到不枉不纵，不 得从事不正当竞争防碍反洗钱义务的履行。
3
1、反洗钱的定义
• 洗钱法律定义
• 中国人民银行《金融机构反洗钱规定》第3 条将洗钱定义为:将毒品犯罪、黑社会性质的组 织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯 罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段 掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法 化的行为。
• 反洗钱：
• 是指为了预防通过各种方式掩饰、隐藏毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、 走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序 犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来 源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行 为。
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第一部分 反洗钱概述 2/7
2. 相关监管文件
• 《中华人民共和国反洗钱法》 • 《金融机构反洗钱规定》 • 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易
保险公司反洗钱专题培训专题培训课件
年。
办
交易记录:自交易记账当年 法
计起至少保存5 年。
09
02
1
中国保监会组织、协调、指导 保险业反洗钱工作。
2
中国保监会依法指导中国保险 行业协会，制定反洗钱工作指
01
03
引，开展反洗钱培训宣传。
3
保险监管机构依法对保险业新 设机构、投资入股资金和相关
人员任职资格进行反洗钱审查，
对不符合条件的，不予批准或
06
（一）《反洗钱法》节选 法律责任
第31条
金融机构有下列行为之一的，由国务 院反洗钱行政主管部门或者其授权的 设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，建议有关金融监 督管理机构依法责令金融机构对直接 负责的董事、高级管理人员和其他直 接责任人员给予纪律处分：
（一）未按照规定建立反洗钱内部 控制制度的；
心
中国人民银行 反洗钱工作职责
制定反洗钱规章 监督、检查履行反洗
钱义务的情况 法律和国务院规定的
有关反洗钱的其他职 责
中国银保监会 反洗钱工作职责
对保险业反洗钱工作做出 具体部署。 2011.9月印发 《保险业反洗钱工作管理办 法》 《保险公司开业验收指引》 保监稽查【2016】273号 《关于加强保险业反洗钱工 作信息报送的通知》（修 订）
（二）未按照规定设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工 作的；
（三）未按照规定对职工进行反洗 钱培训的。
第32条
第一款
金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管 部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款， 并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员，处一万元以上五万元以下罚款：
保险机构培训课件《保险业反洗钱工作管理办法》
太平财产保险有限公司
重要概念介绍
什么是洗钱罪
《刑法》第191条，洗钱罪是指单位或个人明知是毒品犯罪、黑社会
性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收 益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户、协助将财产转换为 现金或者金融票据、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的、协 助将资金汇往境外的及以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收 益性质和来源的行为。 对犯洗钱罪的，根据刑法规定，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处 或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的， 处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二 十以下罚金。单位犯本罪的，对单位判处罚金，对直接负责的主管人 员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。
准入情形
机构 分支机构
资金
增加注册资本 股权变更
反洗钱条件
1、总公司具备健全的反洗钱内控制 度并对分支机构具有良好的管控能 力； 2、总公司的信息系统建设能够支持 分支机构的反洗钱工作； 3、拟设分支机构设置了反洗钱专门 机构或指定内设机构负责反洗钱工 作； 4、反洗钱岗位人员基本配备并接受 了必要的反洗钱培训； 5、中国保监会规定的其他条件。
投资资金来源合法
申报材料
1、总公司的反洗钱内控制度； 2、总公司信息系统的反洗钱功能 报告； 3、拟设分支机构的反洗钱机构设 置报告； 4、拟设分支机构的反洗钱岗位人 员配备及接受反洗钱培训情况的报 告； 5、中国保监会规定的其他材料。
投资资金来源情况说明和投资资金 来源合法的声明
人员
董事、监事、 高管
了解反洗钱法律法规，接受反洗钱 任职资格核准申请材料中应当包括 培训，通过保险监管机构组织的包 接受反洗钱培训情况报告及本人签 含反洗钱内容的任职资格知识测试。 字的履行反洗钱义务的承诺书。
重要概念介绍
什么是洗钱罪
《刑法》第191条，洗钱罪是指单位或个人明知是毒品犯罪、黑社会
性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收 益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户、协助将财产转换为 现金或者金融票据、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的、协 助将资金汇往境外的及以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收 益性质和来源的行为。 对犯洗钱罪的，根据刑法规定，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处 或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的， 处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二 十以下罚金。单位犯本罪的，对单位判处罚金，对直接负责的主管人 员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。
准入情形
机构 分支机构
资金
增加注册资本 股权变更
反洗钱条件
1、总公司具备健全的反洗钱内控制 度并对分支机构具有良好的管控能 力； 2、总公司的信息系统建设能够支持 分支机构的反洗钱工作； 3、拟设分支机构设置了反洗钱专门 机构或指定内设机构负责反洗钱工 作； 4、反洗钱岗位人员基本配备并接受 了必要的反洗钱培训； 5、中国保监会规定的其他条件。
投资资金来源合法
申报材料
1、总公司的反洗钱内控制度； 2、总公司信息系统的反洗钱功能 报告； 3、拟设分支机构的反洗钱机构设 置报告； 4、拟设分支机构的反洗钱岗位人 员配备及接受反洗钱培训情况的报 告； 5、中国保监会规定的其他材料。
投资资金来源情况说明和投资资金 来源合法的声明
人员
董事、监事、 高管
了解反洗钱法律法规，接受反洗钱 任职资格核准申请材料中应当包括 培训，通过保险监管机构组织的包 接受反洗钱培训情况报告及本人签 含反洗钱内容的任职资格知识测试。 字的履行反洗钱义务的承诺书。
保险公司反洗钱PPT培训课件
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三、各户经理 ）职责
出单人 员职责
核保 人员 职责
理算 人员 职责
核赔 人员 职责
收付 费人 员职 责
（一）起草分公司大 额交易/可疑交易管理 制度； （二）对大额交易/可 疑交易进行审核； （三）定期向监管机 构报送反洗钱工作开 展情况统计表及工作 报告。 （四）根据总公司领 导小组及其办公室相 关要求开展大额交易/ 可疑交易管理相关工 作； （五）协调分公司及 所属分支机构依法配 合有关国家机关进行 重大洗钱案件调查。
保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继 承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外 的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
（2）解除合同时：需退还的保险费或保险单的现金价值≥1万元人民币（外币等值1000美元），保险公司应当 要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明 文件，确认申请人的身份。
10、客户洗钱风险等级划分与管理 （1）基本原则：风险相当、全面性、同一性、动态管理、自主管理、保密原则。 （2）适用范围：保险机构可自主决定是否将洗钱风险等级划分运用于投保人以外的其他人员。 （3）洗钱风险评估指标体系：客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业） 四类基本要素。 （4）划分时间：新客户应在建立业务关系后10个工作日划分其风险等级；已建立业务关系，最高 风险等级客户审核期限不超过半年，低一等级客户审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的 两倍。 （5）操作步骤：收集信息，筛选分析信息，初评，复评。 （6）风险分类控制措施：针对客户风险等级高低采用不同的尽职调查及风险控制措施。 （7）代理业务管理：委托机构对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。
三、各户经理 ）职责
出单人 员职责
核保 人员 职责
理算 人员 职责
核赔 人员 职责
收付 费人 员职 责
（一）起草分公司大 额交易/可疑交易管理 制度； （二）对大额交易/可 疑交易进行审核； （三）定期向监管机 构报送反洗钱工作开 展情况统计表及工作 报告。 （四）根据总公司领 导小组及其办公室相 关要求开展大额交易/ 可疑交易管理相关工 作； （五）协调分公司及 所属分支机构依法配 合有关国家机关进行 重大洗钱案件调查。
保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继 承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外 的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
（2）解除合同时：需退还的保险费或保险单的现金价值≥1万元人民币（外币等值1000美元），保险公司应当 要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明 文件，确认申请人的身份。
10、客户洗钱风险等级划分与管理 （1）基本原则：风险相当、全面性、同一性、动态管理、自主管理、保密原则。 （2）适用范围：保险机构可自主决定是否将洗钱风险等级划分运用于投保人以外的其他人员。 （3）洗钱风险评估指标体系：客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业） 四类基本要素。 （4）划分时间：新客户应在建立业务关系后10个工作日划分其风险等级；已建立业务关系，最高 风险等级客户审核期限不超过半年，低一等级客户审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的 两倍。 （5）操作步骤：收集信息，筛选分析信息，初评，复评。 （6）风险分类控制措施：针对客户风险等级高低采用不同的尽职调查及风险控制措施。 （7）代理业务管理：委托机构对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。
保险公司反洗钱专题培训课件
反洗钱的定义
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移资金的活动，旨在维护金融系统的公 正、透明和稳定。
反洗钱的重要性
随着金融犯罪的日益猖獗，洗钱活动对金融系统的安全和稳定构成了严重威胁 。通过反洗钱工作，可以遏制金融犯罪、保护消费者权益、维护国家安全和社 会稳定。
洗钱的危害与影响
洗钱的危害
洗钱活动不仅助长犯罪、破坏金 融秩序，还导致资金流失、税收 流失，严重损害国家利益。
未来发展趋势与展望
趋势二
保险公司将更加注重反洗钱合规文化建设
A 趋势一
监管部门将加大对保险公司反洗钱 工作的监管力度
B
C
D
展望
保险公司应积极应对反洗钱工作的发展趋 势，加强技术创新和人才培养，提高反洗 钱工作的效率和准确性。
趋势三
新技术将在反洗钱领域发挥越来越重要的 作用
THANKS
感谢您的观看
风险评估与分类
建立风险评估模型，对客户和交易进行分类，识别高风险客户和交易，为后续审查提供 依据。
动态调整策略
根据风险变化，动态调整反洗钱策略，优化资源配置，提高工作效率。
信息共享平台与合作机制
信息共享
通过信息共享平台，保险公司可以与其 他监管机构、国际组织以及行业协会等 共享信息，共同应对跨国洗钱威胁。
确保公司内部反洗钱工作的规范化和制度化，明确各部门和岗
位的职责和操作规程。
风险评估与监测机制
02
建立风险评估和监测机制，及时发现和应对潜在的洗钱风险，
保障公司资产安全。
内部审计与检查
03
定期开展内部审计和检查，对反洗钱内部控制制度的执行情况
进行监督和评价，及时发现问题并整改。
合规管理流程与制度
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移资金的活动，旨在维护金融系统的公 正、透明和稳定。
反洗钱的重要性
随着金融犯罪的日益猖獗，洗钱活动对金融系统的安全和稳定构成了严重威胁 。通过反洗钱工作，可以遏制金融犯罪、保护消费者权益、维护国家安全和社 会稳定。
洗钱的危害与影响
洗钱的危害
洗钱活动不仅助长犯罪、破坏金 融秩序，还导致资金流失、税收 流失，严重损害国家利益。
未来发展趋势与展望
趋势二
保险公司将更加注重反洗钱合规文化建设
A 趋势一
监管部门将加大对保险公司反洗钱 工作的监管力度
B
C
D
展望
保险公司应积极应对反洗钱工作的发展趋 势，加强技术创新和人才培养，提高反洗 钱工作的效率和准确性。
趋势三
新技术将在反洗钱领域发挥越来越重要的 作用
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风险评估与分类
建立风险评估模型，对客户和交易进行分类，识别高风险客户和交易，为后续审查提供 依据。
动态调整策略
根据风险变化，动态调整反洗钱策略，优化资源配置，提高工作效率。
信息共享平台与合作机制
信息共享
通过信息共享平台，保险公司可以与其 他监管机构、国际组织以及行业协会等 共享信息，共同应对跨国洗钱威胁。
确保公司内部反洗钱工作的规范化和制度化，明确各部门和岗
位的职责和操作规程。
风险评估与监测机制
02
建立风险评估和监测机制，及时发现和应对潜在的洗钱风险，
保障公司资产安全。
内部审计与检查
03
定期开展内部审计和检查，对反洗钱内部控制制度的执行情况
进行监督和评价，及时发现问题并整改。
合规管理流程与制度
保险业反洗钱培训(寿险)06精品PPT课件
❖ 第22条（培训和宣传义务） 金融机构应当 按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗 钱培训和宣传工作。
二、保险业反洗钱义务详解
❖ 第18条（客户身份识别） 金融机构进行客户 身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行 政管理等部门核实客户的有关身份信息。
❖ 第19条（资料保存） 金融机构应当按照规定 建立客户身份资料和交易记录保存制度。
❖ 第20条（大额和可疑交易报告） 金融机构应 当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。 金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的 累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的， 应当及时向反洗钱信息中心报告。
❖ 保险公司展业多通过代理人、中介机构或银 行等提供的代理服务进行，客户身份识别过 程环节的增多造成了客户身份确认准确性、 完整性和真实性的下降。同时，邮政、网络 等保单销售方式的日益开展也造成了客户身 份识别的困难。
❖ 常见的寿险洗钱活动往往与业务经营中的种种 不规范行为有关，如，违规操作的团体保单等。
❖ 在实践中，通过采用团体保险的形式由单位 （公司）为少数成员购买高额保单，然后个人 退保并将退保金转至个人账户的方法，使少数 人达到侵占他人财产或公有财产目的的情况屡 有发生
（三）法律依据
法律Leabharlann (一) 《反洗钱法》 2006年10月31日通过
(二) 《刑法》
2006年6月第六次修正
(三) 《中国人民银行法》2003年12月27日通过修正案
❖ 第15条（建立内控制度义务） 金融机构应当 依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度， 金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度 的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专 门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
❖ 第16条（客户身份识别） 金融机构应当按 照规定建立客户身份识别制度。
二、保险业反洗钱义务详解
❖ 第18条（客户身份识别） 金融机构进行客户 身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行 政管理等部门核实客户的有关身份信息。
❖ 第19条（资料保存） 金融机构应当按照规定 建立客户身份资料和交易记录保存制度。
❖ 第20条（大额和可疑交易报告） 金融机构应 当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。 金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的 累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的， 应当及时向反洗钱信息中心报告。
❖ 保险公司展业多通过代理人、中介机构或银 行等提供的代理服务进行，客户身份识别过 程环节的增多造成了客户身份确认准确性、 完整性和真实性的下降。同时，邮政、网络 等保单销售方式的日益开展也造成了客户身 份识别的困难。
❖ 常见的寿险洗钱活动往往与业务经营中的种种 不规范行为有关，如，违规操作的团体保单等。
❖ 在实践中，通过采用团体保险的形式由单位 （公司）为少数成员购买高额保单，然后个人 退保并将退保金转至个人账户的方法，使少数 人达到侵占他人财产或公有财产目的的情况屡 有发生
（三）法律依据
法律Leabharlann (一) 《反洗钱法》 2006年10月31日通过
(二) 《刑法》
2006年6月第六次修正
(三) 《中国人民银行法》2003年12月27日通过修正案
❖ 第15条（建立内控制度义务） 金融机构应当 依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度， 金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度 的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专 门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
❖ 第16条（客户身份识别） 金融机构应当按 照规定建立客户身份识别制度。
保险公司反洗钱工作培训PPT(通用版本,风控合规人员必看)
5
目录
反洗钱工作概述及要求
1
2 反洗钱报表报告自评估
3
20**反洗钱专项审计结果
6
一、常规半年、年度保监会（局）《反洗钱工作报告》（需要附报表）
保险机构反洗钱工作开展情况统计表
填报单位：
20** 年 下 半年
项
目
一、客户身份识别（件） （一）承保时
1、非自然人客户（件） 其中：通过第三方识别（件）
9
目录
反洗钱工作概述及要求
1
2 反洗钱报表报告自评估
3
20**反洗钱专项审计结果
10
20**年总公司反洗钱工作专项审计结果
1、未按规定及时变更领导小组成员、文件未按规定报备人民银行。 20**年4月7日总公司营业部负责人发生了变更，20**年5月13日总公司营业部下 发《***保险营业部关于上报反洗钱工作领导小组成员变更情况的报告》（***财 保营发[20**]89号），领导小组成员变动后未及时向监管机构报备。 2、未按规定进行反洗钱培训。 前期审计发现，总公司营业部20**年度只组织各部门日常反洗钱联系人参加总 公司开展的反洗钱工作专项视频培训，未对公司员工、中介机构、代理人等进 行反洗钱培训。
7
二、常规人民银行年度《反洗钱工作报告》（需要附12张报表）
1、报告内容见附件银办发[20**]263号文。报表已提交反洗钱系统开发，未来通过系统报送，部分字段人工填 报后系统内提交。 2、相关释义为人民银行上海总部的解释，供参考。 3、总公司20**年度报告及报表供各分公司参考。
8
三、反洗钱自评估工作
1、各分公司、公司营业部、航运保险运营中心及各中心支公司反洗钱工作领导小组应于每年一 月初制定完成本年度洗钱风险自评估实施方案并通过文件、图表等适当形式，使相关部门和人员 了解自评估工作安排和权责分配情况。 2、各中心支公司应于每年一月底前按照本办法要求完成对上一年度辖内机构的洗钱风险自评估 工作，报送自评估报告、报表至分公司反洗钱工作领导小组办公室及相关监管机构。各分公司应 于每年二月底前报送自评估报告、报表至总公司反洗钱工作领导小组办公室及相关监管机构。 3、各级机构应根据自评估情况完成洗钱风险自评估报告（含附件报表），包括但不限于：评估 概述、评估范围、评估方法、分析研判过程、评估发现的风险点及应对措施、自我改进及优化措 施、评估结论、政策建议及意见等内容。
目录
反洗钱工作概述及要求
1
2 反洗钱报表报告自评估
3
20**反洗钱专项审计结果
6
一、常规半年、年度保监会（局）《反洗钱工作报告》（需要附报表）
保险机构反洗钱工作开展情况统计表
填报单位：
20** 年 下 半年
项
目
一、客户身份识别（件） （一）承保时
1、非自然人客户（件） 其中：通过第三方识别（件）
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目录
反洗钱工作概述及要求
1
2 反洗钱报表报告自评估
3
20**反洗钱专项审计结果
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20**年总公司反洗钱工作专项审计结果
1、未按规定及时变更领导小组成员、文件未按规定报备人民银行。 20**年4月7日总公司营业部负责人发生了变更，20**年5月13日总公司营业部下 发《***保险营业部关于上报反洗钱工作领导小组成员变更情况的报告》（***财 保营发[20**]89号），领导小组成员变动后未及时向监管机构报备。 2、未按规定进行反洗钱培训。 前期审计发现，总公司营业部20**年度只组织各部门日常反洗钱联系人参加总 公司开展的反洗钱工作专项视频培训，未对公司员工、中介机构、代理人等进 行反洗钱培训。
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二、常规人民银行年度《反洗钱工作报告》（需要附12张报表）
1、报告内容见附件银办发[20**]263号文。报表已提交反洗钱系统开发，未来通过系统报送，部分字段人工填 报后系统内提交。 2、相关释义为人民银行上海总部的解释，供参考。 3、总公司20**年度报告及报表供各分公司参考。
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三、反洗钱自评估工作
1、各分公司、公司营业部、航运保险运营中心及各中心支公司反洗钱工作领导小组应于每年一 月初制定完成本年度洗钱风险自评估实施方案并通过文件、图表等适当形式，使相关部门和人员 了解自评估工作安排和权责分配情况。 2、各中心支公司应于每年一月底前按照本办法要求完成对上一年度辖内机构的洗钱风险自评估 工作，报送自评估报告、报表至分公司反洗钱工作领导小组办公室及相关监管机构。各分公司应 于每年二月底前报送自评估报告、报表至总公司反洗钱工作领导小组办公室及相关监管机构。 3、各级机构应根据自评估情况完成洗钱风险自评估报告（含附件报表），包括但不限于：评估 概述、评估范围、评估方法、分析研判过程、评估发现的风险点及应对措施、自我改进及优化措 施、评估结论、政策建议及意见等内容。
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3
重要概念介绍
保险业常见洗钱形式 保险“洗钱”主要集中在寿险领域，通过长险短做、趸交即
领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家 的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。
常以“为职工谋福利”、“合理避税”这些名目———将一 部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳 高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取 得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。
反洗钱实务操作培训
幸福人寿法律合规与风险管理部编制
1
重要概念介绍
什么是洗钱 通过掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质的，通过某种手段
把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、 协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外。
2
重要概念介绍
什么是黑钱 基于毒品犯罪所得 基于黑社会性质犯罪所得 基于走私犯罪所得 基于恐怖活动犯罪所得 基于贪污贿赂犯罪所得 基于破坏金融管理秩序所得 基于金融诈骗等犯罪所得
司法解释 《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法
律若干问题的解释》（法释[2009]15号）
7
保险业反洗钱制度体系
二、行政法律制度
8
保险业反洗钱制度体系
三、幸福人寿制度体系
制度基础 配套制度 操作流程
《反洗钱工作管理规程》
专门针对洗钱 配套制度 总体规定
业务条线相关规定
《反洗钱培训与宣传管理办法》 《反洗钱保密管理办法》 《客户洗钱风险等级划分指南》 《合规管理规程》 《合规手册》 《配合外部监管检查与调查管理规程》 《保险消费者个人信息保护规程》 《分支机构反洗钱工作操作指南》 各级机构反洗钱工作领导小组（发文） 《银行代理保险投保规则》 《个人寿险投保规则》 《团险新契约反洗钱客户身份识别规定》（幸福寿核保发〔2010〕4号）
4
《刑法》量刑
对个人：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额 百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十 年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚 金。 对单位：对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直 接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，情节严重的，处五 年以上十年以下有期徒刑。
法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名 称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客 户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的 名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人(国有企业除外)、 法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份 证明文件的种类、号码、有效期限。
5）代理人将投保单、《业务员报告书》、投保人和被保
险人的关系证明、有效身份证件的复印件等投保资料提交
9
身份识别和客户资料及交易记录保存
一、身份识别标准
订立保 险合同
单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值 2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险 费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以 转账形式缴纳的保险合同
解除保 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ合同
退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上的
定继承人以外的指定受益人的身份基本信息项目栏填写对
应内容。
3）按照“了解客户原则”，询问了解客户经济状况、职
业等信息，填写《业务员报告书》。
4）根据客户提交的身份证明文件、关系证明和向客户询
问了解的情况，核对客户的身份基本信息等与投保单填写
的信息是否相符，并完整复印有效客户身份证明文件和关
系证明文件。
关系证明主要有
夫妻关系凭结婚证或户口本登记的信息确认
父母与子女关系凭户口本登记的信息确认
11
身份识别和客户资料及交易记录保存
一、身份识别标准
自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、 住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的 种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记 客户的经常居住地。
5
《反洗钱法》量“刑”
违反《反洗钱法》的最重“刑”：
双罚制
对机构：最重可致500万罚款，甚至可吊销许可证 对个人：最重可致50万罚款，甚至可取消任职
6
保险业反洗钱制度体系
一、刑事法律制度
刑法 第191条 洗钱罪 第312条 掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪 第349条 窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪
申请给 付保险
金
金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上
10
身份识别和客户资料及交易记录保存
一、身份识别标准
身份证明文件种类 居民身份证 组织机构代码证书
军官证 士兵证 军官离退休证 中国护照 外国护照
中华人民共和国居民身份证 机关、学校、工厂、公司等行政、事 业、企业单位和社会团体的身份证明 现役军官身份证明 现役士兵身份证明 退休军官身份证明 中华人民共和国核发的护照 境外核发的护照
12
身份识别和客户资料及交易记录保存
二、订立合同阶段
客户经理或经办人 个险代理人
业务部门或支公司受理岗
核保受理岗 财务受理岗 档案管理岗
1）客户经理或经办人员要求客户提交以下材料： ①投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人身份 证明文件。 ②投保人、被保险人关系证明。 2）指导投保人分别在投保单上的投保人、被保险人和法 定继承人以外的指定受益人的身份基本信息项目栏填写对 应内容。 3）按照“了解客户原则”，询问了解客户经济状况等信 息，并在投保单的备注栏中做备注。 4）根据客户提交的身份证明文件、关系证明和向客户询 问了解的情况，核对客户的身份基本信息与投保单填写的 信息是否相符，并完整复印有效的客户身份证明文件和关 系证明文件。 5）客户经理将核对完毕的投保单、投保人和被保险人的 关系证明、有效身份证件的复印件等投保资料提交业务部 门受理岗核对。
反洗钱岗
13
身份识别和客户资料及交易记录保存
二、订立合同阶段
客户经理或经办人 个险代理人
业务部门或支公司受理岗
核保受理岗 财务受理岗 档案管理岗
反洗钱岗
1）代理人要求客户提交：
①投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人身份
证明文件；
②投保人、被保险人关系证明。
2）指导投保人分别在投保单上的投保人和被保险人、法
重要概念介绍
保险业常见洗钱形式 保险“洗钱”主要集中在寿险领域，通过长险短做、趸交即
领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家 的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。
常以“为职工谋福利”、“合理避税”这些名目———将一 部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳 高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取 得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。
反洗钱实务操作培训
幸福人寿法律合规与风险管理部编制
1
重要概念介绍
什么是洗钱 通过掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质的，通过某种手段
把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、 协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外。
2
重要概念介绍
什么是黑钱 基于毒品犯罪所得 基于黑社会性质犯罪所得 基于走私犯罪所得 基于恐怖活动犯罪所得 基于贪污贿赂犯罪所得 基于破坏金融管理秩序所得 基于金融诈骗等犯罪所得
司法解释 《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法
律若干问题的解释》（法释[2009]15号）
7
保险业反洗钱制度体系
二、行政法律制度
8
保险业反洗钱制度体系
三、幸福人寿制度体系
制度基础 配套制度 操作流程
《反洗钱工作管理规程》
专门针对洗钱 配套制度 总体规定
业务条线相关规定
《反洗钱培训与宣传管理办法》 《反洗钱保密管理办法》 《客户洗钱风险等级划分指南》 《合规管理规程》 《合规手册》 《配合外部监管检查与调查管理规程》 《保险消费者个人信息保护规程》 《分支机构反洗钱工作操作指南》 各级机构反洗钱工作领导小组（发文） 《银行代理保险投保规则》 《个人寿险投保规则》 《团险新契约反洗钱客户身份识别规定》（幸福寿核保发〔2010〕4号）
4
《刑法》量刑
对个人：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额 百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十 年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚 金。 对单位：对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直 接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，情节严重的，处五 年以上十年以下有期徒刑。
法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名 称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客 户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的 名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人(国有企业除外)、 法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份 证明文件的种类、号码、有效期限。
5）代理人将投保单、《业务员报告书》、投保人和被保
险人的关系证明、有效身份证件的复印件等投保资料提交
9
身份识别和客户资料及交易记录保存
一、身份识别标准
订立保 险合同
单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值 2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险 费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以 转账形式缴纳的保险合同
解除保 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ合同
退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上的
定继承人以外的指定受益人的身份基本信息项目栏填写对
应内容。
3）按照“了解客户原则”，询问了解客户经济状况、职
业等信息，填写《业务员报告书》。
4）根据客户提交的身份证明文件、关系证明和向客户询
问了解的情况，核对客户的身份基本信息等与投保单填写
的信息是否相符，并完整复印有效客户身份证明文件和关
系证明文件。
关系证明主要有
夫妻关系凭结婚证或户口本登记的信息确认
父母与子女关系凭户口本登记的信息确认
11
身份识别和客户资料及交易记录保存
一、身份识别标准
自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、 住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的 种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记 客户的经常居住地。
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《反洗钱法》量“刑”
违反《反洗钱法》的最重“刑”：
双罚制
对机构：最重可致500万罚款，甚至可吊销许可证 对个人：最重可致50万罚款，甚至可取消任职
6
保险业反洗钱制度体系
一、刑事法律制度
刑法 第191条 洗钱罪 第312条 掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪 第349条 窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪
申请给 付保险
金
金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上
10
身份识别和客户资料及交易记录保存
一、身份识别标准
身份证明文件种类 居民身份证 组织机构代码证书
军官证 士兵证 军官离退休证 中国护照 外国护照
中华人民共和国居民身份证 机关、学校、工厂、公司等行政、事 业、企业单位和社会团体的身份证明 现役军官身份证明 现役士兵身份证明 退休军官身份证明 中华人民共和国核发的护照 境外核发的护照
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身份识别和客户资料及交易记录保存
二、订立合同阶段
客户经理或经办人 个险代理人
业务部门或支公司受理岗
核保受理岗 财务受理岗 档案管理岗
1）客户经理或经办人员要求客户提交以下材料： ①投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人身份 证明文件。 ②投保人、被保险人关系证明。 2）指导投保人分别在投保单上的投保人、被保险人和法 定继承人以外的指定受益人的身份基本信息项目栏填写对 应内容。 3）按照“了解客户原则”，询问了解客户经济状况等信 息，并在投保单的备注栏中做备注。 4）根据客户提交的身份证明文件、关系证明和向客户询 问了解的情况，核对客户的身份基本信息与投保单填写的 信息是否相符，并完整复印有效的客户身份证明文件和关 系证明文件。 5）客户经理将核对完毕的投保单、投保人和被保险人的 关系证明、有效身份证件的复印件等投保资料提交业务部 门受理岗核对。
反洗钱岗
13
身份识别和客户资料及交易记录保存
二、订立合同阶段
客户经理或经办人 个险代理人
业务部门或支公司受理岗
核保受理岗 财务受理岗 档案管理岗
反洗钱岗
1）代理人要求客户提交：
①投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人身份
证明文件；
②投保人、被保险人关系证明。
2）指导投保人分别在投保单上的投保人和被保险人、法