保险公司内勤反洗钱培训ppt课件

5）代理人将投保单、《业务员报告书》、投保人和被保
险人的关系证明、有效身份证件的复印件等投保资料提交
关系证明主要有
夫妻关系凭结婚证或户口本登记的信息确认
父母与子女关系凭户口本登记的信息确认
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身份识别和客户资料及交易记录保存
一、身份识别标准
自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、 住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的 种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记 客户的经常居住地。
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身份识别和客户资料及交易记录保存
二、订立合同阶段
客户经理或经办人 个险代理人
业务部门或支公司受理岗
核保受理岗 财务受理岗 档案管理岗
1）客户经理或经办人员要求客户提交以下材料： ①投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人身份 证明文件。 ②投保人、被保险人关系证明。 2）指导投保人分别在投保单上的投保人、被保险人和法 定继承人以外的指定受益人的身份基本信息项目栏填写对 应内容。 3）按照“了解客户原则”，询问了解客户经济状况等信 息，并在投保单的备注栏中做备注。 4）根据客户提交的身份证明文件、关系证明和向客户询 问了解的情况，核对客户的身份基本信息与投保单填写的 信息是否相符，并完整复印有效的客户身份证明文件和关 系证明文件。 5）客户经理将核对完毕的投保单、投保人和被保险人的 关系证明、有效身份证件的复印件等投保资料提交业务部 门受理岗核对。
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重要概念介绍
保险业常见洗钱形式 保险“洗钱”主要集中在寿险领域，通过长险短做、趸交即
领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家 的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。
常以“为职工谋福利”、“合理避税”这些名目———将一 部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳 高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取 得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。
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身份识别和客户资料及交易记录保存
一、身份识别标准
订立保 险合同
单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值 2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险 费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以 转账形式缴纳的保险合同
解除保 险合同
退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上的
定继承人以外的指定受益人的身份基本信息项目栏填写对
应内容。
3）按照“了解客户原则”，询问了解客户经济状况、职
业等信息，填写《业务员报告书》。
4）根据客户提交的身份证明文件、关系证明和向客户询
问了解的情况，核对客户的身份基本信息等与投保单填写
的信息是否相符，并完整复印有效客户身份证明文件和关
系证明文件。
法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名 称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客 户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的 名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人(国有企业除外)、 法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份 证明文件的种类、号码、有效期限。
反洗钱岗
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身份识别和客户资料及交易记录保存
二、订立合同阶段
客户经理或经办人 个险代理人
业务部门或支公司受理岗
核保受理岗 财务受理岗 档案管理岗
反洗钱岗
1）代理人要求客户提交：
①投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人身份
证明文件；
②投保人、被保险人关系证明。
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2）指导投保人分别在投保单上的投保人和被保险人、法
申请给 付保险
金
金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上
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身份识别和客户资料及交易记录保存
一、身份识别标准
身份证明文件种类 居民身份证 组织机构代码证书
军官证 士兵证 军官离退休证 中国护照 外国护照
中华人民共和国居民身份证 机关、学校、工厂、公司等行政、事 业、企业单位和社会团体的身份证明 现役军官身份证明 现役士兵身份证明 退休军官身份证明 中华人民共和国核发的护照 境外核发的护照
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《反洗钱法》量“刑”
违反《反洗钱法》的最重“刑”：
双罚制
对机构：最重可致500万罚款，甚至可吊销许可证 对个人：最重可致50万罚款，甚至可取消任职
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保险业反洗钱制度体系
一、刑事法律制度
刑法 第191条 洗钱罪 第312条 掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪 第349条 窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪
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《刑法》量刑
对个人：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额 百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十 年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚 金。 对单位：对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直 接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，情节严重的，处五 年以上十年以下有期徒刑。
司法解释 《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法
律若干问题的解释》（法释[2009]15号）
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保险业反洗钱制度体系
二、行政法律制度
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保险业反洗钱制度体系
三、幸福人寿制度体系
制度基础 配套制度 操作流程
《反洗钱工作管理规程》
专门针对洗钱 配套制度 总体规定
业务条线相关规定
《反洗钱培训与宣传管理办法》 《反洗钱保密管理办法》 《客户洗钱风险等级划分指南》 《合规管理规程》 《合规手册》 《配合外部监管检查与调查管理规程》 《保险消费者个人信息保护规程》 《分支机构反洗钱工作操作指南》 各级机构反洗钱工作领导小组（发文） 《银行代理保险投保规则》 《个人寿险投保规则》 《团险新契约反洗钱客户身份识别规定》（幸福寿核保发〔2010〕4号）
反洗钱实务操作培训
幸福人寿法律合规与风险管理部编制
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重要概念介绍
什么是洗钱 通过掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质的，通过某种手段
把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、 协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外。
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重要概念介绍
什么是黑钱 基于毒品犯罪所得 基于黑社会性质犯罪所得 基于走私犯罪所得 基于恐怖活动犯罪所得 基于贪污贿赂犯罪所得 基于破坏金融管理秩序所得 基于金融诈骗等犯罪所得