石静霞PPT-国际经济法第十三讲国际金融法II)
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本充足率公式的分子计算，核心在于提高 银行的实际吸损能力
– 提高资本比例 – 严格资本标准
• 流动性风险监管
– 流动性覆盖率 – 净稳定资金比率
• 2007年美国爆发次贷危机并快速发酵，2008年美国雷曼兄 弟公司倒闭，标志着国际金融危机全面爆发，并席卷欧盟 和日本等世界主要金融市场，对全球经济造成沉重打击。
– 如果东道国监管当局认为，要求设立机构的一方在满足 以上几个最低标准方面不能使其满意，从达到最低标准 的谨慎性需要考虑，该监管当局可以采取必要的限制措 施，包括禁止设立该机构。
• 委员会认为，不论是发展中国家还是发达国家，银行 体系存在问题会对一国和全球金融稳定造成威胁。
• 制订《1997年银行有效核心监管原则》（core principles）：
• 在世界各国实施核心原则将有助于大大提高国内 外金融稳定，并为强化有效的监管体系奠定很好 的基础。
2006年10月和2012年9月对《巴塞尔核心 原则》进行修订。
•目 录 • 修订说明 • 核心原则 • 有效银行监管的先决条件 • 核心原则是良好监管实践的最低标准，适
用于世界各国。
• 核心原则和评估方法制定为强化国际金融 体系做出了贡献。
• Basel III 确立了微观审慎和宏观审慎相 结合的金融监管新模式，大幅提高商业银 行资本监管要求，建立全球一致的流动性 监管量化标准，对商业银行的经营模式、 银行体系稳健性乃至宏观经济运行均产生 深远影响。
国际银行监管合作
• 监管职责划分（母国与东道国）作为监管 合作的前提
• 母国并表监管相关文件
资本充足率≥8%，其中核心资本≥4%
银行用少量资本运营大量债权资产，以此来获 得高回报率，即“杠杆原理”（leverage）， 是银行产生系统风险的根源之一。
资本充足率是指银行自身资本和加权风险资产 的比率，代表了银行对负债的最后偿债能力。
为让金融业在众多风险面前有足够抵抗能力， 最低限度降低金融业危机引起的社会动荡，巴 塞尔委员会确定了8%的资本充足率要求。
– 1992年《监管国际银行集团及其跨国机构的最 低标准》
– 2004年《巴塞尔协议II》 – 2006年《有效实施巴塞尔II：母国与东道国信息
共享》 – 1997年、2006年、2012年《有效银行监管核心
原则》等
• 1992年7月声明：巴塞尔委员会针对国际商业
信贷银行（BICC）倒闭对国际银行业监管的教训而订。
• BCBS作为“国际清算银行”（IBS)的一个
正式机构，以各国中央银行官员和银行监管当局 为代表，总部设在瑞士的巴塞尔。
• 每年定期集会4次，拥有近30个技术机构，执 行每年集会所订目标或计划。
• 尽管巴塞尔协议无强制力，但因该委员会成员 来自世界主要发达国家，一般仍预期各国采取 立法规定或其它措施，并结合实际情况，逐步 实施其所订监管标准与指导原则，或以实务处 理相关建议事项。
• 20世纪80年代后，金融创新出现，融资风险越来 越大，典型的如1997年亚洲金融危机。
• 2008年美国次贷危机导致的全球金融风险、欧债 危机等更突出对跨国金融机构的监管必要性。
法律是上层建筑，为经济基础发展服务，对 经济危机（经济发展到一定程度）的回应 金融行业：高风险行业——重监管
国际银行监管原因在于风险防范
• 巴塞尔Ⅲ从宏观审慎角度提出了系统重要性银行 （systematically significant banks, SSB） 的额外资本要求，以防范系统性风险。
• Basel III 要求各成员经济体两年内完成 相应监管法规的制定和修订工作。
• 2013年1月1日开始实施新监管标准，2019 年1月1日前全面达标。
– 建立三大支柱 • 最低资本要求 • 监管审查机制 • 市场约束
– 内部评级的使用 – 允许使用外部评级机构的信用等级 • 巴二对巴一的重大修改：资本充足率的分母计量
– 对信用风险的处理方法 – 将操作风险作为分母的一部分
巴塞尔协议III
• 2010年12月发布 • 巴三对巴二和巴一的重大修改，在于对资
• 声明中设立了对国际银行最低监管标准，各国银行监管机 关可遵循这些标准来完成市场准入、风险监管、信息取得 的要求。具体内容：
– 所有国际银行集团和国际银行应该属于本国有能力行使 统一监管的机构所监管。
– 建立境外机构应事先得到东道国监管机构和银行或银行 集团母国监管机构的同意。
– 东道国监管当局拥有向银行或银行集团母国监管当局索 取有关跨国分支机构信息的权力。
• 委员会认为，资本比率高低直接影响各跨国银行的偿 债能力。
• 为何关注银行资本是否充足：leverage rate越高，风险越 大。核心要求：杠杆率不能太高。
• 巴塞尔资本协议强调，银行必须拥有足以覆盖其
风险资产的充足资本金，并提供了统一计算标准。
• 最低资本充足率（capital adequacy ratio， CAR）要求：银 行的核心资本充足率不能低于4%，总资本（核心资本+附 属资本）充足率不能低于8%。
1983年通过第二个《巴塞尔协议》，对第一个协 议内容进一步明确和具体化。
1988年巴塞尔协议（1996年和1999年分别作了补 充和修正，习惯上称为《巴塞尔资本协议》，巴 塞尔协议I，针对信用风险）：最大贡献在于统一 确定了国际银行的资本充足率标准，即资本对风 险资产的比率，有助于消除各国银行间的不平等 竞争，成为各国银行监管的统一准则。
• 协议的实质是为了完善与补充单个国家对商业银行监管 体制的不足，减轻银行倒闭的风险与代价，是对国际商 业银行进行联合监管的最主要形式。
• 巴塞尔协议文件的制定与推广，对稳定国际金融秩序起 到积极作用。
巴塞尔协议体系
1975年，巴塞尔委员会发布第一个文件《巴塞尔 协议》，是银行监管机关第一次联合对国际商业 银行实施监管。内容相对简单，主要强调加强各 国银行监管合作，划分监管责任。
25条原则。
• 总体上分为七方面内容：目标、独立性、 权力、 透明度和合作（原则 1），许可的业务范围（原 则2至5），审慎监管规章制度（原则6至18）， 持续监管的各种方法（原则19至21），会计处理 与信息披露（原则22），监管 当局的纠正及整改 权力（原则23）和并表及跨境监管（原则24至 25）。
• 金融风险微观风险（微观审慎）【针对单个银行来讲】
• 信用风险
• 市场风险
• 操作风险
• 流动性风险等
现代破产标准：不用资不抵债（资产负
– 资产流动性风险 债表标准），而用流动性标准（cash
– 负债流动性风险 flow/liquidity）
• 宏观风险（系统性风险，systematic risks）--宏观
• 金融体系中资产价格的大起大落、杠杆率过高以及对系统 性风险防控不足是导致本轮危机的重要原因。
• 巴塞尔Ⅰ和巴塞尔Ⅱ框架下资本吸损能力不强，对表外和 证券化产品资本要求不足的问题在危机中暴露。
• BCBS重新审视资本监管框架，于2009年出台《巴塞尔Ⅱ框 架完善建议》《巴塞尔Ⅱ市场风险框架的修订》《交易账 户新增风险资本计算指引》及《稳健的压力测试实践和监 管原则》，称为“巴塞尔Ⅱ.5”。
审慎，e.g.,关于系统性重要银行的超额资本要求
等
systematically significant bank 资本充足率
要求与一般银行不同
• 注意一些常见的金融业术语，如头寸position、流 动性liquidity等）
国际银行监管与巴塞尔体系
• 1973年，布雷顿森林体系解体，全球汇率、利率波动加剧， 国际金融投机活动风险陡增，而国际银行业自身风险管理 意识缺失，银行监管国际合作十分薄弱。
中国在20世纪90年代中后期开始金融体制改革 中确立了该风险控制指标。
价值较稳定、流动性 处于从属地位的资产，
高的资产，如普通股、 如普通准备金、次级长
未分配利润……
期债务……
核心资本+附属资本
资本充足率 =
总资本 风险加权资产总额
≥ 8%
风险加权系数 × 相应资产额
巴塞尔协议II
• 2004年6月发布 • 三大创新：
• 《商业银行法》（修订中）第39条：商业银行贷款，应该 遵守下列资产负债比例管理的规定 资本充足率不得低于8％ 贷款余额与存款余额的比例不得超过75％ 流动性资产余额与流动性负债余额比例不低于25％ 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例 不得超过10％等
• 此后，BCBS又进一步制定以资本和流动性
监管为核心的改革方案，于2010年末发布《增强 银行业抗风险能力的全球框架》和《流动性风险计 量、标准与监测的国际框架》（称巴塞尔Ⅲ）。
• 重新修正资本定义，强调资本吸收损失的能力， 提高资本充足率要求，扩大监管资本的风险覆盖 范围，提出以杠杆率指标作为资本充足率指标的 有效补充，设立流动性风险管理框架。
第十二讲 国际金融法（II） 国际银行监管与国际证券法
石静霞 2017年5月31日
宁远楼526
I. 国际银行监管
financial industry as a heavilyregulated industry
--国际银行监管标准
--国际银行监管合作
百度文库 国际银行监管的必要性
• 20世纪60年代后，跨国银行和集团银行的出现打 破了原有的国际金融格局，并使各国金融机构紧 密联系，相互依存。
搭建全方位、多角度的风险监管原则体系，涉及国际 银行业面临的主要风险，涵盖了跨国银行从市场准入 到业务经营的全过程；
不仅注重审批程序，而且强调持续性监管；不仅强调 加强各国金融当局的监管，而且注重建立跨国银行自 身风险防范机制；
不仅注重单一要素的监管，同时强调综合并表监管。
• 巴塞尔核心原则规定了有效监管体系应遵循的
• 国际银行监管合作方式
– 监管团：针对系统性重要银行的监管合作模式 – 备忘录：不具法律约束力
中国的银行监管
• 采用巴塞尔委员会的标准：2009年3月，中国人民银行和 银监会代表中国加入BCBS，全面参与国际银行业监管标 准与准则的研究制定工作。
• 中国人民银行《银行资产负债比例管理办法》：8％
• 银行资本被分为核心资本和附属资本，核心资本也称为一 级资本，主要包括永久性的股东权益和公开储备；附属资 本也称为二级资本或补充资本，指银行的长期次级债务等 债务性资本。
• 风险资产是由不同的信贷资产以不同风险权重计算的加权 总资产，资本金除以风险资产即资本充足率。
• 风险权重：根据资产制定风险加权比率，分为4级：0 20% 50% 100%。
• 1974年，三家大型国际商业银行——德国赫斯塔特银行、 纽约富兰克林国民银行和英国-以色列银行——相继因外 汇投机活动的巨额损失而破产倒闭，造成多个国家的银行 客户利益受损。银行破产与企业破产
• 这些银行的倒闭促使各国监管机构重新审视对那些拥有广 泛国际业务的银行的监管问题。
• 为避免银行危机的连锁反应，保护各国存款人利益，十国 集团中央银行行长提出，应尽快制定切实可行的国际监管 标准，控制银行经营风险，决定设立“银行法规与监管事 务委员会”，后更名为“巴塞尔银行监管委员会”（BCBS）
监管职责划分：母国并表监管
• consolidated supervision: 在合并整个银行或银行集 团各机构的财务账表的基础上，全面综合评判整个 银行或银行集团的风险、遵守监管标准的状况等。
• 问题：
– 并表范围（非银金融机构？） – 并表对监管机构的要求
• 母国并表监管
– 母国监管权力的扩张 – 并不排斥东道国在一定程度上的监管 – 母国与东道国的密切合作实现并表监管
• 1988年协议比1975年协议和1983年协议中关于东道国 和母国联合监管国际银行的协议前进一大步。
• 通过对资本充足率的规定，银行业监管机关可以加强 对商业银行资本及风险资产的监管，也对衍生工具 （derivatives）市场监管有了量的标准。
• 该协议中的衡量标准和资本水平的规定，则是为了通 过减少各国规定的资本数量差异，以消除银行间不公 平竞争。
• 监管体系：监管标准和监管职责划分
• 消减世界各国监管范围差异是巴塞尔委员会运作
追求的目标。遵循两项基本原则：没有任何境外银行机
构可以逃避监管；监管应当充分。
• 巴塞尔委员会制订了一些协议、监管标准与指导原则， 如《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》、 《有效银行监管核心原则》等。这些协议、监管标准与 指导原则等统称“巴塞尔协议”。
– 提高资本比例 – 严格资本标准
• 流动性风险监管
– 流动性覆盖率 – 净稳定资金比率
• 2007年美国爆发次贷危机并快速发酵，2008年美国雷曼兄 弟公司倒闭，标志着国际金融危机全面爆发，并席卷欧盟 和日本等世界主要金融市场，对全球经济造成沉重打击。
– 如果东道国监管当局认为，要求设立机构的一方在满足 以上几个最低标准方面不能使其满意，从达到最低标准 的谨慎性需要考虑，该监管当局可以采取必要的限制措 施，包括禁止设立该机构。
• 委员会认为，不论是发展中国家还是发达国家，银行 体系存在问题会对一国和全球金融稳定造成威胁。
• 制订《1997年银行有效核心监管原则》（core principles）：
• 在世界各国实施核心原则将有助于大大提高国内 外金融稳定，并为强化有效的监管体系奠定很好 的基础。
2006年10月和2012年9月对《巴塞尔核心 原则》进行修订。
•目 录 • 修订说明 • 核心原则 • 有效银行监管的先决条件 • 核心原则是良好监管实践的最低标准，适
用于世界各国。
• 核心原则和评估方法制定为强化国际金融 体系做出了贡献。
• Basel III 确立了微观审慎和宏观审慎相 结合的金融监管新模式，大幅提高商业银 行资本监管要求，建立全球一致的流动性 监管量化标准，对商业银行的经营模式、 银行体系稳健性乃至宏观经济运行均产生 深远影响。
国际银行监管合作
• 监管职责划分（母国与东道国）作为监管 合作的前提
• 母国并表监管相关文件
资本充足率≥8%，其中核心资本≥4%
银行用少量资本运营大量债权资产，以此来获 得高回报率，即“杠杆原理”（leverage）， 是银行产生系统风险的根源之一。
资本充足率是指银行自身资本和加权风险资产 的比率，代表了银行对负债的最后偿债能力。
为让金融业在众多风险面前有足够抵抗能力， 最低限度降低金融业危机引起的社会动荡，巴 塞尔委员会确定了8%的资本充足率要求。
– 1992年《监管国际银行集团及其跨国机构的最 低标准》
– 2004年《巴塞尔协议II》 – 2006年《有效实施巴塞尔II：母国与东道国信息
共享》 – 1997年、2006年、2012年《有效银行监管核心
原则》等
• 1992年7月声明：巴塞尔委员会针对国际商业
信贷银行（BICC）倒闭对国际银行业监管的教训而订。
• BCBS作为“国际清算银行”（IBS)的一个
正式机构，以各国中央银行官员和银行监管当局 为代表，总部设在瑞士的巴塞尔。
• 每年定期集会4次，拥有近30个技术机构，执 行每年集会所订目标或计划。
• 尽管巴塞尔协议无强制力，但因该委员会成员 来自世界主要发达国家，一般仍预期各国采取 立法规定或其它措施，并结合实际情况，逐步 实施其所订监管标准与指导原则，或以实务处 理相关建议事项。
• 20世纪80年代后，金融创新出现，融资风险越来 越大，典型的如1997年亚洲金融危机。
• 2008年美国次贷危机导致的全球金融风险、欧债 危机等更突出对跨国金融机构的监管必要性。
法律是上层建筑，为经济基础发展服务，对 经济危机（经济发展到一定程度）的回应 金融行业：高风险行业——重监管
国际银行监管原因在于风险防范
• 巴塞尔Ⅲ从宏观审慎角度提出了系统重要性银行 （systematically significant banks, SSB） 的额外资本要求，以防范系统性风险。
• Basel III 要求各成员经济体两年内完成 相应监管法规的制定和修订工作。
• 2013年1月1日开始实施新监管标准，2019 年1月1日前全面达标。
– 建立三大支柱 • 最低资本要求 • 监管审查机制 • 市场约束
– 内部评级的使用 – 允许使用外部评级机构的信用等级 • 巴二对巴一的重大修改：资本充足率的分母计量
– 对信用风险的处理方法 – 将操作风险作为分母的一部分
巴塞尔协议III
• 2010年12月发布 • 巴三对巴二和巴一的重大修改，在于对资
• 声明中设立了对国际银行最低监管标准，各国银行监管机 关可遵循这些标准来完成市场准入、风险监管、信息取得 的要求。具体内容：
– 所有国际银行集团和国际银行应该属于本国有能力行使 统一监管的机构所监管。
– 建立境外机构应事先得到东道国监管机构和银行或银行 集团母国监管机构的同意。
– 东道国监管当局拥有向银行或银行集团母国监管当局索 取有关跨国分支机构信息的权力。
• 委员会认为，资本比率高低直接影响各跨国银行的偿 债能力。
• 为何关注银行资本是否充足：leverage rate越高，风险越 大。核心要求：杠杆率不能太高。
• 巴塞尔资本协议强调，银行必须拥有足以覆盖其
风险资产的充足资本金，并提供了统一计算标准。
• 最低资本充足率（capital adequacy ratio， CAR）要求：银 行的核心资本充足率不能低于4%，总资本（核心资本+附 属资本）充足率不能低于8%。
1983年通过第二个《巴塞尔协议》，对第一个协 议内容进一步明确和具体化。
1988年巴塞尔协议（1996年和1999年分别作了补 充和修正，习惯上称为《巴塞尔资本协议》，巴 塞尔协议I，针对信用风险）：最大贡献在于统一 确定了国际银行的资本充足率标准，即资本对风 险资产的比率，有助于消除各国银行间的不平等 竞争，成为各国银行监管的统一准则。
• 协议的实质是为了完善与补充单个国家对商业银行监管 体制的不足，减轻银行倒闭的风险与代价，是对国际商 业银行进行联合监管的最主要形式。
• 巴塞尔协议文件的制定与推广，对稳定国际金融秩序起 到积极作用。
巴塞尔协议体系
1975年，巴塞尔委员会发布第一个文件《巴塞尔 协议》，是银行监管机关第一次联合对国际商业 银行实施监管。内容相对简单，主要强调加强各 国银行监管合作，划分监管责任。
25条原则。
• 总体上分为七方面内容：目标、独立性、 权力、 透明度和合作（原则 1），许可的业务范围（原 则2至5），审慎监管规章制度（原则6至18）， 持续监管的各种方法（原则19至21），会计处理 与信息披露（原则22），监管 当局的纠正及整改 权力（原则23）和并表及跨境监管（原则24至 25）。
• 金融风险微观风险（微观审慎）【针对单个银行来讲】
• 信用风险
• 市场风险
• 操作风险
• 流动性风险等
现代破产标准：不用资不抵债（资产负
– 资产流动性风险 债表标准），而用流动性标准（cash
– 负债流动性风险 flow/liquidity）
• 宏观风险（系统性风险，systematic risks）--宏观
• 金融体系中资产价格的大起大落、杠杆率过高以及对系统 性风险防控不足是导致本轮危机的重要原因。
• 巴塞尔Ⅰ和巴塞尔Ⅱ框架下资本吸损能力不强，对表外和 证券化产品资本要求不足的问题在危机中暴露。
• BCBS重新审视资本监管框架，于2009年出台《巴塞尔Ⅱ框 架完善建议》《巴塞尔Ⅱ市场风险框架的修订》《交易账 户新增风险资本计算指引》及《稳健的压力测试实践和监 管原则》，称为“巴塞尔Ⅱ.5”。
审慎，e.g.,关于系统性重要银行的超额资本要求
等
systematically significant bank 资本充足率
要求与一般银行不同
• 注意一些常见的金融业术语，如头寸position、流 动性liquidity等）
国际银行监管与巴塞尔体系
• 1973年，布雷顿森林体系解体，全球汇率、利率波动加剧， 国际金融投机活动风险陡增，而国际银行业自身风险管理 意识缺失，银行监管国际合作十分薄弱。
中国在20世纪90年代中后期开始金融体制改革 中确立了该风险控制指标。
价值较稳定、流动性 处于从属地位的资产，
高的资产，如普通股、 如普通准备金、次级长
未分配利润……
期债务……
核心资本+附属资本
资本充足率 =
总资本 风险加权资产总额
≥ 8%
风险加权系数 × 相应资产额
巴塞尔协议II
• 2004年6月发布 • 三大创新：
• 《商业银行法》（修订中）第39条：商业银行贷款，应该 遵守下列资产负债比例管理的规定 资本充足率不得低于8％ 贷款余额与存款余额的比例不得超过75％ 流动性资产余额与流动性负债余额比例不低于25％ 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例 不得超过10％等
• 此后，BCBS又进一步制定以资本和流动性
监管为核心的改革方案，于2010年末发布《增强 银行业抗风险能力的全球框架》和《流动性风险计 量、标准与监测的国际框架》（称巴塞尔Ⅲ）。
• 重新修正资本定义，强调资本吸收损失的能力， 提高资本充足率要求，扩大监管资本的风险覆盖 范围，提出以杠杆率指标作为资本充足率指标的 有效补充，设立流动性风险管理框架。
第十二讲 国际金融法（II） 国际银行监管与国际证券法
石静霞 2017年5月31日
宁远楼526
I. 国际银行监管
financial industry as a heavilyregulated industry
--国际银行监管标准
--国际银行监管合作
百度文库 国际银行监管的必要性
• 20世纪60年代后，跨国银行和集团银行的出现打 破了原有的国际金融格局，并使各国金融机构紧 密联系，相互依存。
搭建全方位、多角度的风险监管原则体系，涉及国际 银行业面临的主要风险，涵盖了跨国银行从市场准入 到业务经营的全过程；
不仅注重审批程序，而且强调持续性监管；不仅强调 加强各国金融当局的监管，而且注重建立跨国银行自 身风险防范机制；
不仅注重单一要素的监管，同时强调综合并表监管。
• 巴塞尔核心原则规定了有效监管体系应遵循的
• 国际银行监管合作方式
– 监管团：针对系统性重要银行的监管合作模式 – 备忘录：不具法律约束力
中国的银行监管
• 采用巴塞尔委员会的标准：2009年3月，中国人民银行和 银监会代表中国加入BCBS，全面参与国际银行业监管标 准与准则的研究制定工作。
• 中国人民银行《银行资产负债比例管理办法》：8％
• 银行资本被分为核心资本和附属资本，核心资本也称为一 级资本，主要包括永久性的股东权益和公开储备；附属资 本也称为二级资本或补充资本，指银行的长期次级债务等 债务性资本。
• 风险资产是由不同的信贷资产以不同风险权重计算的加权 总资产，资本金除以风险资产即资本充足率。
• 风险权重：根据资产制定风险加权比率，分为4级：0 20% 50% 100%。
• 1974年，三家大型国际商业银行——德国赫斯塔特银行、 纽约富兰克林国民银行和英国-以色列银行——相继因外 汇投机活动的巨额损失而破产倒闭，造成多个国家的银行 客户利益受损。银行破产与企业破产
• 这些银行的倒闭促使各国监管机构重新审视对那些拥有广 泛国际业务的银行的监管问题。
• 为避免银行危机的连锁反应，保护各国存款人利益，十国 集团中央银行行长提出，应尽快制定切实可行的国际监管 标准，控制银行经营风险，决定设立“银行法规与监管事 务委员会”，后更名为“巴塞尔银行监管委员会”（BCBS）
监管职责划分：母国并表监管
• consolidated supervision: 在合并整个银行或银行集 团各机构的财务账表的基础上，全面综合评判整个 银行或银行集团的风险、遵守监管标准的状况等。
• 问题：
– 并表范围（非银金融机构？） – 并表对监管机构的要求
• 母国并表监管
– 母国监管权力的扩张 – 并不排斥东道国在一定程度上的监管 – 母国与东道国的密切合作实现并表监管
• 1988年协议比1975年协议和1983年协议中关于东道国 和母国联合监管国际银行的协议前进一大步。
• 通过对资本充足率的规定，银行业监管机关可以加强 对商业银行资本及风险资产的监管，也对衍生工具 （derivatives）市场监管有了量的标准。
• 该协议中的衡量标准和资本水平的规定，则是为了通 过减少各国规定的资本数量差异，以消除银行间不公 平竞争。
• 监管体系：监管标准和监管职责划分
• 消减世界各国监管范围差异是巴塞尔委员会运作
追求的目标。遵循两项基本原则：没有任何境外银行机
构可以逃避监管；监管应当充分。
• 巴塞尔委员会制订了一些协议、监管标准与指导原则， 如《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》、 《有效银行监管核心原则》等。这些协议、监管标准与 指导原则等统称“巴塞尔协议”。