15-保险实务常见问题解答(一元

人指定，中途可以变更受益人，但须被保
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不想继续缴费怎么办？
自动 垫交 展期
• 保险人以保险合同的现金价值的余额自动垫交到期 应付的保险费，保险合同继续有效。当现金价值余 额为零时，保险合同的效力中止。 • 保户因特殊原因不能继续交费而又不愿中断保险时， 可向保险公司申办展期保险。即不变更保险金额，
什么时候可以去索赔？ 保险事故发生之日起五年不行使而丧失，
其他则是两年。 若被保险人因失踪被宣告死亡，其 受益人获得保险公司赔付后，发现被保险
人其实健在，保险公司将要求受益人返还
全部赔偿金。
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社保已赔的损失，商业保险就不会再赔偿 。若重复赔偿可能导致部分人为了不当牟利而
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社保赔了，商业 保险还赔不赔？
故发生时，承担赔付责任。保险公司保什么、
什么不负责，一般都会在保险合同中列明。 同时健康险中的免赔额也是不赔的，因为
01
保险是不是买了 就全包的？
保费不仅包含损失成本，还包含保险公司的经 营成本，如果将轻微的损失转移给保险公司， 客户就要支付额外的费用，这样很不划算。 免赔额以内的损失是客户可以承受的轻微损失
投保信息是代理人应尽的义务。如
未尽此义务引起的纠纷，代理人须 承担相关责任。
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03
代理人要说明什么？
说明合同内容
责任免除条款：什么 不在保障范围
最大诚信原则
当事人依法向对方提供影响合同决定 的全部重要实质事实
犹豫期：客户重新考 虑的时间 观察期、等待期：保 险公司不承担责任的 时间
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保单保全问题答疑
，不影响客户的正常生活，若轻微损失都需要
理赔处理，会给客户带来麻烦，规定免赔额， 不仅节约了费用，还节约了时间。
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TIPS：相关知识点
责任免除
• 保险人不负责赔付的范围 • 不保的风险，如赌博、战争
免赔额
• 在免赔额内的损失不赔付 • 绝对免赔额：少赔的金额 • 相对免赔额：赔付的标准线
举例：当发生保险损失101元 ，免赔额为100元时
买保险，这和保险本意不符，赔偿为不超保额 的实际损失金额。商业保险仅对社保未赔部分 赔偿，既达到了补偿客户损失的目的，也避免 了某些客户因故意制造风险事故而获利，从而 促进了社会和人心安定。
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• 对保险的常见误解
• 合同签订中的常见问题 • 保单保全中的常见问题 • 保单理赔中的常见问题
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欢迎您
• 不担责的损失，如自然磨损
• 不保标的，如土地、矿藏 • 投保人/被保险人未履行义务，
• 采取绝对免赔额赔1元
• 采取相对免赔额赔101元
如不如实告知
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保险公司严格按照保险法要求进行保险
合同条款拟定，且需经保监会审核才能进入 市场。 客户并不是被强迫购买，可自愿选择
02
保险合同的内容是 “霸王条款”？
• • • • 保障身体和生命 积累子女教育金 储备晚年养老金 财富保全与传承
买全保障
•意外伤害 •重大疾病 •身故 •残疾 •医疗
买够保额
•退休之前要赚够的 资金减去已有保障 的缺口
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02
代理人要询问什么？
在展业过程中，代理人应严格按照投 保书要求询问客户相关情况，如： • 家族遗传疾病 • 生活习惯（吸烟、喝酒情况） • 运动爱好 根据法律规定，询问客户相关
，是否买、在哪买、买多少等。
而保费的设定一方面为了让大部分人能 买得起，不会为了获得过高利润而收取较高
保费；另一方面为了能在出险时赔得起，也
不能制定低于成本的保费而引起市场的恶性 竞争。
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TIPS：相关知识点
保险合同是附合合同
•内容由合同一方当事人事
先拟定 •印就好格式条款供另一方
保险费率的厘定
•公平性原则 •合理性原则 •适度性原则 •稳定性原则 •弹性原则
保险公司成立后将提取保证金，存入金融
监督管理部门指定的银行，除保险公司清算时 用于清偿债务外，不得动用 。
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TIPS：相关知识点
保险准备金
保证
保险法规定
保单不受影响 出险照样能赔
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合同签订问题答疑
一、怎样科学购买保险？
二、代理人要询问什么？
三、代理人要说明什么？
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01
怎样科学购买保险？
买对需求
同样，货车司机转行为办公室文员后，危险程 度减少，可申请降低保费，若未告知，可能损
害客户利益。
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“如果你给自己买保险，你想给谁就给 谁！”保险法规定受益人是被保人或投保
02
想换受益人怎么办？ 险人同意。残疾保险金和住院医疗保险金
的受益人为被保险人本人，保险公司不受 理其他指定或变更。若受益人未确定（法 定、受益人死亡、丧失或放弃受益权）， 保险金将作为被保险人遗产处理。
一、客户工作性质发生变化，会对保单有影响吗？ 二、想换受益人怎么办？
三、不想继续缴费怎么办？
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Fra Baidu bibliotek
客户可申请进行保险合同内容变更。
因为工作变了，风险不一样，需通知保险
01
客户工作性质发生 公司做相应处理。比如说：在意外伤害保险中 变化，会对保单有 ，办公室文员转行为货车司机后，危险程度增 影响吗？
加，如未及时告诉保险公司，可能导致不赔；
选择
•另一方无权拟定合同的条 文，但可作取与舍的决定
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保险公司出售的商品和其他公司的商品不
同，关系到千家万户的幸福生活，关系到整个
社会的稳定。因此，国家对保险公司的经营行 为有极为严格的控制。在我国，保险监管部门
03
保险公司倒闭了 怎么办？
对保险公司的偿付能力监管非常严格，发现极
个别保险公司偿付能力出现问题，就会立即对 其整顿或者接管。
保险
减额 交清
缩短保险期限使保单继续有效。
• 当保险合同有现金价值时，投保人可将现金价值的 余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的保险 合同条件减少保险金额，使保单继续有效。
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保单理赔问题答疑
一、什么时候可以去索赔？ 二、社保赔了，商业保险还赔不赔？
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人寿保险的被保险人或者受益人对
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保险人请求给付保险金的权利，自其知道
平安成就你的卓越人生 保险实务
常见问题答疑
2017年2月版
课程大纲
• 对保险的常见误解
• 合同签订中的常见问题
• 保单保全中的常见问题 • 保单理赔中的常见问题
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对保险的常见误解
一、保险是不是买了就全包的？ 二、保险合同的内容是“霸王条款”？ 三、保险公司倒闭了怎么办？
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不是。保险公司在保险合同约定的保险事