信贷流程图

Involved: 涉及者: - Back Office 后勤人员 - Front Office 前台
Measures: 措施: - Prepare contracts 准备合同 - Check documents 检查文件 - Consult clients 给客户提供咨询 - Witness signatures 见证签名
信贷流程
初次讨论 申请表格
出
进
首次接触 首次接触
新申请 贷款评估
信贷员 加上
贷款调查 贷款调查 贷款监控 贷款监控
发放 审贷委员会
信贷流程－初次接触：
促销－咨询－申请
目的和目标 销售我们的产品! 但是给正确的人： 目标客户?
客户不应该感觉到他们在被审问 面谈必须在友好的环境下进行 提供和收集信息
涉及者: 措施: Measures: - Senior Loan Officers - Analyse client needs 高级信贷员 分析客户的需要和反馈 - Head Office + Branch and feedback 总部＋分行 Management - Exchange experience 管理 和其它项目和 with other projects - Marketing Dep. 销售部门. 银行交流经验 and banks
信贷流程－初次接触：
促销－咨询－申请
客户的一般信息 目的和目标
客户是谁?
背景
经验
目标
家庭
检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 增加强度 增加强度 增加强度 增加强度 增加强度 增加强度 增加强度 增加强度
关键问题: 月营业额? 月成本? = 每月盈利或亏损?
决定：是否继续面谈
检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 增加强度 增加强度 增加强度 增加强度 增加强度 增加强度 增加强度 增加强度
发放 审贷委员会 审贷委员会
信贷流程
后台人员准备所有的文件 解释合同
出
客户和银行签署合同 进
首次接触 新申请 贷款评估
信贷员 加上
贷款调查 贷款调查 贷款监控 贷款监控
发放 发放贷款
审贷委员会
信贷流程
发放贷款
审贷委员会批准贷款
将发放的许可，时间和日期输入IT系统
信贷员将文件交给后台人员 对由于这些文件中的错误造成 的任何损失负全部责任 后台人员准备和打印合同以及贷款发放单 • “4眼原则“ • 在所有相关方签字前不能发放贷款 • 贷款的期限和责任再次被强调 双方签署合同 贷款协议被存放在安全的贷款文件 中，它和发放贷款收据一起放在内 部办公室
信贷流程－初次接触：
促销－咨询－申请
多头贷款或债务、低权益
客户的一般信息
发现潜在的问题
目的和目标
不愿意提供必要的信息 其他合伙人
信贷流程－初次接触：
促销－咨询－ຫໍສະໝຸດ Baidu请
目标和目的 开始程序!
填写申请表 复印文件，提供所需文件的列表 约定进行下面的步骤 贷款调查/ 打电话 在贷款调查前 让客户确认准备好所有必需的材料 问清楚客户的地址和如何到达 你（信贷员）必须做准备 • 客户的一般信息 • 企业的一般信息 • 关键的财务指数（固定资产、流动资 产、流动负债、营业额,等等)
信贷流程－初次接触：
促销－咨询－申请
客户的一般信息
主要的供应商和客户 组织结构、所有者 目的和目标 企业的结构 管理人员
企业所在地
检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 检查信用度和专业水平 增加强度 增加强度 增加强度 增加强度 增加强度 增加强度 增加强度 增加强度
前台发放贷款
信贷流程
查看系统报表和回访客户： 查看系统报表和回访客户： 进 检查还款情况和发展与客户 的关系：再次贷款？ 的关系：再次贷款？
新申请
出 首次接触 贷款评估
信贷员 加上
贷款调查 贷款调查
贷款监控 贷款监控 贷款监控
发放 审贷委员会
信贷流程
出
进
首次接触
新的申请 新申请
贷款评估
信贷员 加上
产品 设计
获取客户 监控
涉及者: Involved: - Loan Officers 信贷员 - Marketing Dep. 销售部门. - other bank staff 其他银行职员
Measures: 措施: - Direct promotion 直接促销 - Advertising in 在当地大众媒体上打 local mass media 广告
信贷流程－初次接触：
促销－咨询－申请
目的和目标 找出：我们的目标客户?
有助于我们做出有效判断的关键问题： 你是自己做生意吗? 做什么，在什么地方，多长时间？中间有中断过吗？ 你对什么样的贷款感兴趣? 贷款数额、期限、贷款用途 最初决定：是否继续面谈
信贷流程－初次接触：
促销－咨询－申请
目的和目标 找出：是否接受这个申请？
出
进
首次接触 新申请 贷款评估
信贷员 加上
贷款调查 贷款调查 贷款调查 贷款监控 贷款监控
发放 审贷委员会
信贷流程
信贷员给审贷委员会提交建议
审贷委员会对贷款建议做出决定
出
进
新申请
信贷员通知客 首次接触 户决定
贷款评估
贷款委员会的决 定被输入IT系统 定被输入 系统
信贷员 加上
贷款调查 贷款调查 贷款监控 贷款监控
信贷流程
产品设计和市场推广 积极地赢得客户：首次接触和申请 分析：决定信用状况 审贷委员会：信贷决定 发放贷款 贷后监控：确保还款和增强客户与银行的联系
产品设计和市场推广
产品设计: 产品设计 从目标客户群的需求出发
小企业的需要： 无需繁琐的手续就能迅速得到贷款
市场推广： 市场推广：关键是直接促销和客户的口头 推荐，并加上媒体广告的辅助
发放
申请
Involved: Measures: 涉及者: 措施: - Loan Officers - Advise 信贷员 给客户提供 - other bank staff Clients 其他银行职员 建议
决策
分析
Involved: Measures: 涉及者: 措施: - Loan Officers- Visit client premises ’s 信贷员 拜访客户的企业 - Assess real creditworthiness 评估真正的信用度 - Prepare case for 给审贷委员会准备材料 Credit Committee
信贷流程
信贷流程
描述从赢得客户到全额还款的步骤
措施:
Involved: 涉及者: Involved: Measures: 如果按期偿付: of timely repayment: In case - Loan Officers - Contact and retain 信贷员 联系和保留客户 - Back Office clients 后勤人员 In case of delayed repayment additionally: 如果滞期未付: - Branch Management Visit clients - 拜访客户 分行管理 - Legal ++other Dep. - Possible legal action 法律的 其他部门. 可能的法律行动
信贷流程
出
进
首次接触 新申请 贷款评估
信贷员 加上
贷款调查 贷款调查 贷款监控 贷款监控
发放 审贷委员会
信贷流程
信贷员安排去实地调查客户 实地调查
出
进 分析企业业务和家庭
首次接触 新申请
贷款评价 贷款评估
将信息输入系统
贷款监控 贷款监控
信贷员 加上
贷款调查 贷款调查
发放 审贷委员会
信贷流程
还款能力 还款意愿 贷款建议或拒绝? 贷款建议或拒绝
贷款调查 贷款调查 贷款监控 贷款监控
发放 审贷委员会
申请是否有意义?
对客户给予全部关注， 对客户给予全部关注，但是谈话必须在
客户的一般信息
信贷员引导下进行
开始程序!
信贷流程－初次接触：
促销－咨询－申请
目的和目标 销售我们的产品!
介绍银行 产品特征 (提供还款计划的例子) 使用宣传单 程序 申请、贷款调查、审贷委员会、书面文档工 作，发放贷款 销售产品 突出我们的优势
偿付 追讨
措施: 涉及者： - Loan Officers - Regular visits 信贷员 有规律的拜访 - Back Office - Check 后期人员 检查偿付信息 - Senior LOs repayment 高级信贷员 - Branch Mgmt. information 分行管理.
涉及者: 措施: - Credit Committee Assess plausibility of - 评估信息和债务能力 审贷委员会 - Loan Officers information and debt 信贷员 的合理度 capacity - Take loan decision 做出贷款决定 - Fix terms + conditions 规定期限 + 条件