第四章 人身保险PPT课件

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健体是身体健康,能从事正常工作和劳动的人。 次健体指的是与一般人相比较,身体有缺陷的人或血压 不正常的人,或者从事危险职业死亡率比较高的人,即死 亡指数超过正常界线,因此也称弱体。它包含两个部分 即残体和病体。残体是指残疾、瘫痪以及身体的某些 部位遗存显著运动障碍的人。病体是指患有某种疾病 影响其生命延续或其正常学习和工作的人。
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第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念和特征 （一）人身保险——是以人的生命、 身体和健康为保险标的的一种保险。 当人们遭受不幸事故或因疾病、年 老以致丧失工作能力、伤残、死亡 或年老退休时，根据保险合同条款 或法律规定，保险人对被保险人或 受益人给付预定的保险金或年金， 以解决病、残、老、死所造成的经 济困难。
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（二）人身保险的特征——可以从人身保险事故、 人身保险产品和人身保险业务等方面来比较。 1、人身保险事故的特点——人身保险的保险标的是 人的寿命、身体和健康，与非人身保险的标的具有 本质的不同，人身保险的保险事故具有其特点： （1）保险事故的发生通常具有必然性； （2）保险事故的发生具有分散性； （3）死亡风险随被保险人年龄的增长而增加。
1、按照保险范围分类——分为人寿保险、年 金保险、健康保险、意外伤害保险。 2、按照保险期限分类——分为长期人身保险 和短期人身保险（1年及1年以下）。 3、按照投保人数的不同——人身保险分为个 人保险、联合保险和团体保险。 4、按照被保险人发生保险事故的可能性不 同——分为健体保险和次健体保险。 5、按照保险金的给付方式——分为一次性给 付保险、分期给付保险。 6、按照被保险人是否参与保险人利益分配— —分为分红保险、不分红保险。
第四章 人身保险
“我一直是人寿保险的信仰者，即使一个人 再穷也可以用寿险来建立一份资产，当他有了 这份资产，他方感到真正的满足，因为他知道， 如果有任何事发生，他的家庭仍可受到保 障。” ——
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意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内， 因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致使 其身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险人依照合同 规定给付保险金保险。 ①非本意是指偶然的、不能预见、不能预料的事故。 三种状态：事情是偶然发生的；发生的结果为偶然 的；原因与结果均为偶然的。 ②外来的是指伤害是由被保险人自身以外的原因所造 成的。 ③突然的是指意外伤害的直接原因是突然出现的，而 不是早已存在的。
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中国人寿“国寿鸿宇”两全保险
罗先生为他刚出生的宝宝投保鸿宇两全保险，3年缴费，保费51870元，保额10万元。
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2、人身保险产品的特点——与人身保险的保 险标的的特殊性有关。
（1）与产险相比，需求弹性较大； （2）保险金额不以保险标的的价值来确定的，而是
依 据被保险人对保险的需求程度和投保人的缴费能力 和保险人的可承受能力来确定的； （3）保险金给付属于约定给付； （4）人身保险的保险期限具有长期性的特点； （5）寿险保单具有储蓄性。
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【案例01】经常乘坐不同 交通工具出行30岁的马先 生从事销售工作，经常出 差又喜欢到处旅游，以往 每次出差，如果坐飞机， 就在机场临时买保险，坐 火车汽车，想买保险，却 又不方便。像马先生这样 的人有很多，如何能够在 出行保险上省时省力又省 钱呢？
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分析：投保的意外险，应该能够对客户一年多次乘坐多种交通 工具出行，均能承担保险责任。
1.保障范围：被保险人以乘客身份乘坐从事商业运营的汽 车、火车、轮船、民航班机时因遭受意外伤害导致的身故或伤 残。
2.优点： （1）再也不用在机场排队了，一年只需买一次，省时； （2）不光解决了飞机的问题，以后出差坐火车、汽车、 轮船等都有了保障，心里更踏实了，省心； （3）比较经济，光坐飞机一项，一年至少省了几十元， 通过网上买还能优惠，省钱； （4）选择公司规模大、信誉好、在全国都有网点的企业， 以后出险理赔服务比较方便、省力。
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【案例02】2006年5月12日、2007年1月5日和2月14日，家 住芝罘区的张某分别向烟台某保险公司投保了保险金额共计20 万元、保险期限均为1年的平安团体意外伤害保险和平安短期 综合意外伤害保险5份。保险条款中载明了意外伤害是指遭受 外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观 事件。2007年4月16日，张某突然死亡，经医院诊断为猝死。 同日，张某的妻子李某、女儿向保险公司报案。保险公司与张 某妻女签订的理赔协议约定：受益人应向当地公安机关申请尸 体解剖鉴定明确死因，否则，保险公司将拒赔意外伤害保险金。 2007年4月18日，张某妻女在未对张某的尸体进行法医鉴定确 定死因的情况下将尸体火化。保险公司遂拒绝理赔，张某妻女 遂将保险公司告上芝罘区法院。
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（1）保险责任构成——被保险人在保险期限内遭 受了意外伤害；被保险人在责任期限内死亡或残 疾；被保险人所受意外伤害是其死亡或残疾的直 接原因或近因。
（2）意外伤害保险的特点 ①被保险人所面临风险程度，不因被保险人的年龄、
性别不同而有太大的差异； ②被保险人遭受意外伤害的概率的决定因素是职业
和所从事的活动； ③意外伤害保险承保的条件一般较宽； ④死亡保险金数额与其他寿险产品相比，通常较高。
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3、人身保险业务的特点 （1）人身保险一般都是长期性业务，通常按年 度均衡费率计收保险费； （2）人身保险的保险人对每份人身保险单逐年 提取准备金； （3）由业务本身的长期性所产生的特点：
①人身保险的保险人有更多资金用于投资。 ②人身保险单的调整难度大。 ③人身保险业务管理具有连续性。
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二．人身保险的分类
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人寿保险是以人的寿命作为保险标的，以被保险人的 死亡作为保险事故的一种人身保险。主要包括定期寿 险和终身寿险。
年金保险是指保险人承诺在一个约定时期以被保险人 生存为条件定期给付保险金的一种保险。
健康保险是为补偿被保险人在保险期限内因疾病、分 娩或意外伤害而接受治疗所发生的医疗费用，或补偿 被保险人因疾病、意外伤害导致伤残或因分娩而无法 工作时的收入损失的一类保险。