团险保险概述及产品组合销售
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3 降低保险公司内部的管理费用，所以相对于个险，其费率
相对较低。
可以免除体检，由于团体中的绝大部分人体质健康， 即使有老、弱、病、残的有些已经退休或离职，所以团体
4 保险基本上可以消除个人的逆选择倾向，可以免除体检。
保险计划灵活、经营成本低廉、服务管理专业、
5
保费分担等。
•目录
一、团体保险的起源及定义 •二、团体保险业务特点及优势 •三、团体保险的四大种类 •四、团体保险组合销售
某保替险企公业司年年金金。保险可满足客户需求： 收回。
承诺保证利率，比较符合客户绝对保本的需求；
通过个人账户和企业账户结合、归属设置、领取条件设置等，实现中长期激励的延期
支付和追索扣回等约束机制，鼓励公司核心员工关注公司的长期发展。
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险某外企留才计划（员工激励）：
3
1911年6月，班பைடு நூலகம்梭皮革公司签订世界上第 一张真正意义上的团体人寿保险保单
一、团体保险的起源及定义
（二）团体保险的定义：
团体保险是以团体为保险对象，以集体名 义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保 险人按合同规定向其团体中的成员提供因疾病、 伤残、死亡、以及离职退休等保险保障服务。 它不是一个具体的险种，而是一种承保方式。 是企业有效的一种财务风险转移工具。
团体保险概述及产品组合销售
•目录
一、团体保险的起源及定义 •二、团体保险业务特点及优势 •三、团体保险的四大种类 •四、团体保险组合销售
一、团体保险的起源及定义
（一）团体保险的起源：
19世纪，当时奴隶买卖盛行
2
1905年联合烟草公司签 订的一份团体人寿保险单
4
1
1890年消防员的保障是美国 的第一份团体健康保险合同
产品优势
方案 灵活设计
领取表 优势
约定 领取年龄
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险业务需求分析（DC缴费确定型）：
客户 定位
效益普遍较好，员工收入高。 以国有金融单位（银行）、垄断企业（电力、烟草等）为主，正逐步拓展到国 资非金融企业（设计院等）、外资企业等。
商业 一、提高员工退休后收入，改善生活质量，是国家基本养老保障制度的补 年金 充。 投保 二、从企业的人力资源管理属性而言，商业年金是企业薪酬体系中的组成部 动机 分，引才留才的激励手段之一。
健
2016年10月25日，中共中央、国务院正式发布《“健康中国2030”规划纲要》。2015年人
康
均预期寿命为76.34岁，2020年为77.3岁，到2030年将达到79岁。 中国目前确诊的慢性病患者已
中
超过2.6亿人，预测到2030年前后，中国老年人口占比将上升到1/4，随着人口老龄化的加快，健康
口拥有20多万亿美元养老金储备，养老形势异常严峻，市场空间巨大
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险业务需求分析（DB待遇确定型）：
客户 定位
政府、事业单位，为了特殊群体人员养老保障而投保或组织投保 企业对于转制人员的养老安排
商业 年金 投保 动机
一、特殊群体人员（失地人员、失独家庭、劳动模范等）退休后，收入的 保障 二、企业转制人员在提高员工退休后收入，改善生活质量，是国家基本养 老保障制度的补充。
员工在公司服务年限
小3年离职的 大于3年但小于4年离职的 大于4年但小于5年离职的
大于等于5年离职的
员工个人未归属账户划转比例
转入个人已归属账户比例 0%
转入单位团体账户比例 100%
60%
40%
80%
20%
100%
0%
单位为员工张某一次性缴纳保费3万元，若张某为单位服务不到三年离职，则3万元全部进入
公司账户；若张某为单位服务满四年离职，则3万元中有80%进入个人账户，其余进入公司账 户。（上表中的百分比例，可由单位自行制定）
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险业务需求分析（家庭型）：
三、规避工资刚性上涨弊端。
产品优势
无需 民主流程
方案 灵活设计
实现 在职领取
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险业务需求分析（DC缴费确定型）：
企业中长期 激励方案
❖ 比如3－5年激励期、5－8年激励期等。
人
力
资
源 管
薪酬延付
❖ 结合年终考核、业绩指标、KPI指标等管理指标， 对员工进行评定奖励；员工增加或离职等。
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保 定义：
年金保险是保险公司在被保险人生存期 间，按保险合同约定的金额、方式、期限，有 规则并且定期地给付被保险人保险金的人寿保 险。年金保险以被保险人生存为给付条件，可 见它实质上属于生存保险。
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险背景：
•企业经营管理上员工贡献的
•二 是 针 对 退 休 员 工 确 定 领 取
长期激励相结合的激励模式。
风险、收益会延后体现。
金额的共享费支付。
•发放当时，已经离职或已提
•三 是 部 分 企 业 不 大 认 可 企 业
出离职的员工其个人台账户
年金，而用养老保障产品代 团体年中金未实兑现现方的式部分由公司全额
理
工
具
提高养老水平
❖ 减少员工退休与在职收入的差距，保证晚年的生活 质量，颐养天年。
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险客户需求分析：
养老保障
员工激励
薪酬延付
•一 是 针 对 全 体 员 工 的 积 累 制
•引才留才
•政策有要求
补充养老，提高替代率。
•绩效管理：逐步形成短、中、
国
保险需求将得到进一步激发。《纲要》要求把健康摆在优先发展的战略地位，要积极发展商业健康保
20 30
险，落实税收等优惠政策，鼓励企业、个人参加商业健康保险及多种形式的补充保险。
机遇
企业与个人养老保险市场前景广阔
我国养老金储备缺口巨大 2050年，我国60岁以上老人将超过总人口的1/3，成为老龄化程
度最高的国家之一 截至2013年底，我国养老金储备不足5万亿，相比美国3亿多人
•目录
一、团体保险的起源及定义 •二、团体保险业务特点及优势 •三、团体保险的四大种类 •四、团体保险组合销售
二、团体保险业务特点及优势
用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择，这是
1
团体保险最主要的特征。
手续简化，一张保单就可以承保数百人、数千
2
人、甚至数万人。
保险费率优惠，团体保险能减少逆选择的消极因素，
相对较低。
可以免除体检，由于团体中的绝大部分人体质健康， 即使有老、弱、病、残的有些已经退休或离职，所以团体
4 保险基本上可以消除个人的逆选择倾向，可以免除体检。
保险计划灵活、经营成本低廉、服务管理专业、
5
保费分担等。
•目录
一、团体保险的起源及定义 •二、团体保险业务特点及优势 •三、团体保险的四大种类 •四、团体保险组合销售
某保替险企公业司年年金金。保险可满足客户需求： 收回。
承诺保证利率，比较符合客户绝对保本的需求；
通过个人账户和企业账户结合、归属设置、领取条件设置等，实现中长期激励的延期
支付和追索扣回等约束机制，鼓励公司核心员工关注公司的长期发展。
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险某外企留才计划（员工激励）：
3
1911年6月，班பைடு நூலகம்梭皮革公司签订世界上第 一张真正意义上的团体人寿保险保单
一、团体保险的起源及定义
（二）团体保险的定义：
团体保险是以团体为保险对象，以集体名 义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保 险人按合同规定向其团体中的成员提供因疾病、 伤残、死亡、以及离职退休等保险保障服务。 它不是一个具体的险种，而是一种承保方式。 是企业有效的一种财务风险转移工具。
团体保险概述及产品组合销售
•目录
一、团体保险的起源及定义 •二、团体保险业务特点及优势 •三、团体保险的四大种类 •四、团体保险组合销售
一、团体保险的起源及定义
（一）团体保险的起源：
19世纪，当时奴隶买卖盛行
2
1905年联合烟草公司签 订的一份团体人寿保险单
4
1
1890年消防员的保障是美国 的第一份团体健康保险合同
产品优势
方案 灵活设计
领取表 优势
约定 领取年龄
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险业务需求分析（DC缴费确定型）：
客户 定位
效益普遍较好，员工收入高。 以国有金融单位（银行）、垄断企业（电力、烟草等）为主，正逐步拓展到国 资非金融企业（设计院等）、外资企业等。
商业 一、提高员工退休后收入，改善生活质量，是国家基本养老保障制度的补 年金 充。 投保 二、从企业的人力资源管理属性而言，商业年金是企业薪酬体系中的组成部 动机 分，引才留才的激励手段之一。
健
2016年10月25日，中共中央、国务院正式发布《“健康中国2030”规划纲要》。2015年人
康
均预期寿命为76.34岁，2020年为77.3岁，到2030年将达到79岁。 中国目前确诊的慢性病患者已
中
超过2.6亿人，预测到2030年前后，中国老年人口占比将上升到1/4，随着人口老龄化的加快，健康
口拥有20多万亿美元养老金储备，养老形势异常严峻，市场空间巨大
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险业务需求分析（DB待遇确定型）：
客户 定位
政府、事业单位，为了特殊群体人员养老保障而投保或组织投保 企业对于转制人员的养老安排
商业 年金 投保 动机
一、特殊群体人员（失地人员、失独家庭、劳动模范等）退休后，收入的 保障 二、企业转制人员在提高员工退休后收入，改善生活质量，是国家基本养 老保障制度的补充。
员工在公司服务年限
小3年离职的 大于3年但小于4年离职的 大于4年但小于5年离职的
大于等于5年离职的
员工个人未归属账户划转比例
转入个人已归属账户比例 0%
转入单位团体账户比例 100%
60%
40%
80%
20%
100%
0%
单位为员工张某一次性缴纳保费3万元，若张某为单位服务不到三年离职，则3万元全部进入
公司账户；若张某为单位服务满四年离职，则3万元中有80%进入个人账户，其余进入公司账 户。（上表中的百分比例，可由单位自行制定）
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险业务需求分析（家庭型）：
三、规避工资刚性上涨弊端。
产品优势
无需 民主流程
方案 灵活设计
实现 在职领取
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险业务需求分析（DC缴费确定型）：
企业中长期 激励方案
❖ 比如3－5年激励期、5－8年激励期等。
人
力
资
源 管
薪酬延付
❖ 结合年终考核、业绩指标、KPI指标等管理指标， 对员工进行评定奖励；员工增加或离职等。
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保 定义：
年金保险是保险公司在被保险人生存期 间，按保险合同约定的金额、方式、期限，有 规则并且定期地给付被保险人保险金的人寿保 险。年金保险以被保险人生存为给付条件，可 见它实质上属于生存保险。
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险背景：
•企业经营管理上员工贡献的
•二 是 针 对 退 休 员 工 确 定 领 取
长期激励相结合的激励模式。
风险、收益会延后体现。
金额的共享费支付。
•发放当时，已经离职或已提
•三 是 部 分 企 业 不 大 认 可 企 业
出离职的员工其个人台账户
年金，而用养老保障产品代 团体年中金未实兑现现方的式部分由公司全额
理
工
具
提高养老水平
❖ 减少员工退休与在职收入的差距，保证晚年的生活 质量，颐养天年。
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险客户需求分析：
养老保障
员工激励
薪酬延付
•一 是 针 对 全 体 员 工 的 积 累 制
•引才留才
•政策有要求
补充养老，提高替代率。
•绩效管理：逐步形成短、中、
国
保险需求将得到进一步激发。《纲要》要求把健康摆在优先发展的战略地位，要积极发展商业健康保
20 30
险，落实税收等优惠政策，鼓励企业、个人参加商业健康保险及多种形式的补充保险。
机遇
企业与个人养老保险市场前景广阔
我国养老金储备缺口巨大 2050年，我国60岁以上老人将超过总人口的1/3，成为老龄化程
度最高的国家之一 截至2013年底，我国养老金储备不足5万亿，相比美国3亿多人
•目录
一、团体保险的起源及定义 •二、团体保险业务特点及优势 •三、团体保险的四大种类 •四、团体保险组合销售
二、团体保险业务特点及优势
用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择，这是
1
团体保险最主要的特征。
手续简化，一张保单就可以承保数百人、数千
2
人、甚至数万人。
保险费率优惠，团体保险能减少逆选择的消极因素，